Giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ tại công ty bảo hiểm pvi hà nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT .3 1.1 Vài nét lịch sử bảo hiểm hỏa hoạn 1.2 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .4 1.2.1.Sự cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .4 1.2.2.Vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .7 1.3.Những nội dung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.3.1.Một số khái niệm .9 1.3.2.Đặc điểm bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .10 1.3.3.Nội dung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 12 1.4 Quy trình triển khai bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 23 1.4.1.Công tác khai thác 24 1.4.2.Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất .26 1.4.3.Công tác giám định tổn thất 27 1.4.4 Công tác bồi thường tổn thất 29 1.5 Các tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh 29 1.5.1.Các tiêu đánh giá kết kinh doanh 29 1.5.2.Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT TẠI GIC 34 2.1.Giới thiệu GIC 34 2.1.1 Một vài nét Công ty .34 2.1.2.Cơ cấu tổ chức .37 2.1.3.Hoạt động kinh doanh công ty thời gian qua 39 2.2.Những thuận lợi khó khăn việc triển khai bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt GIC 42 2.3.Thực trạng triển khai Bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt GIC .47 SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính 2.3.1.Quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt GIC 47 2.3.2.Kết hiệu triển khai 56 2.3.3.Đánh giá chung 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ RỦI RO ĐẶC BIỆT Ở GIC 69 3.1.Phương hướng, nhiệm vụ GIC thời gian tới 69 3.2 Những hội thách thức 70 3.2.1 Cơ hội 70 3.2.2 Thách thức 71 3.3 Các giải pháp phát triển .72 Đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đại lý, cộng tác viên 73 Tăng cường đẩy mạnh tuyên truyền,quảng cáo Bảo hiểm cháy 73 Kết hợp chặt chẽ với cảnh sát PCCC người tham gia bảo hiểm công tác ĐPHCTT 74 Nâng cao hiệu công tác giám định- bồi thường 75 Tăng cường chất lượng công tác khai thác 76 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 76 Tăng cường mối quan hệ nhận nhượng với tổ chức doanh nghiệp nước 77 3.4 Kiến nghị .77 3.4.1.Vê phía nhà nước 77 3.4.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 78 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT GIC : Tổng Cơng cổ phần bảo hiểm Tồn cầu BTC : Bộ tài DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm ĐTBH : Đối tượng bảo hiểm ĐPHCTT : Đề phòng, hạn chế tổn thất GCNBH : Giấy chứng nhận bảo hiểm GYCBH : Giấy yêu cầu bảo hiểm GTBH : Giá trị bảo hiểm GTTS : Giá trị tài sản HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm KHKT : Khoa học kỹ thuật NĐBH : Người bảo hiểm NSNN : Ngân sách nhà nước NTGBH : Người tham gia bảo hiểm PCCC : Phòng cháy chữa cháy SPBH : Sản phẩm bảo hiểm STBH : Số tiền bảo hiểm STBT : Số tiền bồi thường SXKD : Sản xuất, kinh doanh TBH : Tái bảo hiểm TNDS : Trách nhiệm dân SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình triển khai bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt .24 Sơ đồ 1.2 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt24 Sơ đồ 2.1.Cơ cấu tổ chức Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm tồn cầu 37 Bảng 2.1.Doanh thu phí bảo hiểm gốc cơng ty bảo hiểm tồn cầu 40 giai đoạn từ 2010-2014 40 Bảng 2.2.Tình hình bồi thường bảo hiểm gốc GIC giai đoạn( 2010 - 2014) 41 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh GIC) 41 Bảng 2.3 Kết khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt GIC( 2010 - 2014) 57 Bảng2.4: Tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt GIC (2010 - 2014) .59 Bảng2.5: Tình hình bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm cháy GIC (20102014) 60 Bảng2.6: Doanh thu phí gốc nghiệp vụ bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc GIC( 2010 – 2014) .63 Bảng 2.7: Hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt GIC ( 2010 - 2014) 64 SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính LỜI MỞ ĐẦU Bảo hiểm ngành có lịch sử hình thành phát triển lâu đời giới Tại Việt Nam, thời gian phát triển chưa lâu ngành bảo hiểm đạt thành tựu định Đặc biệt, từ nước ta trở thành thành viên thứ 150 WTO ngành kinh tế nói chung ngành bảo hiểm nói riêng ngày phát triển mạnh mẽ Ngành bảo hiểm có bước tiến rõ rệt quy mô, tốc độ phạm vi hoạt động Nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt nghiệp vụ đời triển khai từ kỷ 17 triển khai Việt Nam từ năm 1989 Kể từ đến nay, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt không ngừng mở rộng phát triển Tuy nhiên thị trường bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam nhiều bất cập: văn luật chưa rõ ràng, chưa khai thác sở kinh doanh nhỏ lẻ, chưa có thống nhà nước DNBH, Việc khai thác triệt để doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt tốn khó doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, có GIC Tại GIC, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt quan tâm số nghiệp vụ đem lại lợi nhuận cao cho công ty Trong thời gian thực tập GIC, giúp đỡ, bảo tận tình từ phía ban lãnh đạo, anh chị công tác GIC thầy cô, nhận tầm quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt nên em chọn đề tài:"Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt công ty cổ phần bảo hiểm tồn cầu-Khu vực phía Bắc" làm chun đề thực tập tốt nghiệp Ngồi phần mở đầu kết luận, nội dung đề tài gồm chương: Chương 1: Lý luận chung bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt GIC Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt GIC Mục đích đề tài nhằm tập hợp, hệ thống hoá nguyên tắc lý luận áp dụng chung loại hình bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt, đặc điểm riêng biệt loại hình, công tác cần thiết việc triển khai nghiệp vụ Ngoài ra, đề tài dành phần đề cập đến thực tế tình hình triển khai nghiệp vụ cơng ty bảo hiểm tồn cầu Do hạn chế mặt tài liệu kiến thức nên đề tài cịn nhiều thiếu sót , mong nhận góp ý từ phía thầy người để đề tài hoàn chỉnh Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa Bảo hiểm trường Đại học Kinh tế Quốc dân, anh chị GIC đặc biệt TS.Nguyễn Thị Chính giúp đỡ em hoàn thành đề tài SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÁC RỦI RO ĐẶC BIỆT 1.1 Vài nét lịch sử bảo hiểm hỏa hoạn Bảo hiểm hoả hoạn nghiệp vụ bảo hiểm nàokhác, đời bắt nguồn từ thực tế người luôn phải vật lộn với rủi ro Nhiều loại rủi ro xuất tồn chi phối sống người Hơn nữa, phát triển người phần hạn chế kiểm soát rủi ro lại làm tăng mức độ trầm trọng rủi ro khác làm phát sinh nhiều loại rủi ro Chính đe doạ trực tiếp rủi ro mà bảo hiểm hoả hoạn đời tất yếu khách quan Vào thời trung đại phục hưng, Châu Âu chưa có hệ thống phịng cháy hữu hiệu hệ thống sử dụng từ thời hoàng đế La Mã trị vì.Phải đến năm 1666, sau chứng kiến đám cháy khủng khiếp thủ đô Luân Đôn, người dân Anh nhận thức tầm quan trọng của việc thiết lập hệ thống phòng cháy- chữa cháy bồi thường cho người bị thiệt hại cách hữu hiệu Đám cháy lớn kéo dài bảy ngày, tám đêm chủ nhật 2/9/1666 ngày 9/9/1666 để lại tổn thất vô to lớn: thiêu hủy hồn tồn 13.200 ngơi nhà, 87 nhà thờ có trụ sở Lloyd’s nhà thờ Saint Paul Mức độ nghiêm trọng thảm họa dẫn tới đời công ty bảo hiểm hỏa hoạn nước Anh Vào năm 1667 văn phòng bảo hiểm hỏa hoạn thành lập với tên gọi đơn giản “The fire office” với tiền thân lànhững người lính cứu hỏa Luân Đôn Năm 1684, Công ty bảo hiểm hỏa hoạn đời lấy tên “Friendly Society Fire Office”, Công ty hoạt động nguyên tắc tương hỗ hệ thống chi phí cố định, người bảo hiểm phải chịu phần thiệt hại xảy Sau hàng loạt cơng ty bảo hiểm hỏa hoạn khác đời Anh như: Amicable (1696), Sun (1710), Union (1714) hoạt động SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính ngày Sau công ty bảo hiểm hỏa hoạn Anh, bảo hiểm hỏa hoạn mở rộng sang nước khác lục địa Châu Âu Ngay từ năm 1677 Hambourg (Đức) thành lập quỹ hỏa hoạn thành phố Trong khoảng 200 năm đời phát triển, bảo hiểm hỏa hoạn đáp ứng nhu cầu khẩn thiết chống lại sức tàn phá vụ hỏa hoạn Tại Việt Nam, bảo hiểm hỏa hoạn bắt đầu thực từ cuối năm 1989 Tuy nhiên, trình hoạt động triển khai hoạt động đơn thực chức kinh doanh Mãi đến năm 1993 sau có nghị định 100/CP, nghiệp vụ thực phát triển nước ta 1.2 Sự cần thiết vai trò bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt 1.2.1.Sự cần thiết bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Hoạt động sản xuất kinh doanh ngày phát triển nhu cầu tập trung vật tư, hàng hố lớn, quy trình cơng nghệ ngày phức tạp loại máy móc đại phổ biến Trong đó, khoa học kỹ thuật an tồn thường sau, nguồn vốn sử dụng cho biện pháp an toàn thường thấp so với vốn đầu tư phát triển sản xuất thêm vào điều kiện tự nhiên ngày khắc nghiệt khiến cho khả xảy rủi ro tai nạn nhiều so với mức độ thiệt hại người nghiêm hơn.Theo số liệu thống kê năm giới xảy khoảng triệu vụ cháy lớn nhỏ khác gây thiệt hại hàng trăm tỷ USD Có thể kể tên vài vụ cháy lớn điển hình như: vụ cháy ngã tư King's Cross ngày 18/11/1987, vụ cháy nhà máy lọc dầu hãng Texaco Pembroke nước Anh năm 1994, Gần có vụ cháy lớn vụ cháy KTX sinh viên trường đại học hữu nghị nhân dân Moscow năm 2003 làm 40 sinh viên thiệt mạng 156 người bị thương, vụ cháy khu chợ tiếng Camden town bắc London ngày 9/2/2008, SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính Ở nước ta, tính riêng hoả hoạn năm nước ta xẩy hàng nghìn vụ, làm chết bị thương hàng trăm người, thiệt hại tài sản hàng chục tỷ đồng Có vụ Hoả hoạn làm thiêu huỷ hàng trăm nhà, tồn khu chợ lớn sở sản xuất kinh doanh hàng chục tỷ đồng, làm cho hàng nghìn người khơng cịn nhà hàng nghìn hộ kinh doanh phải điêu đứng vi hết tồn hàng hố, tiền , khơng cịn chỗ kinh doanh làm cho hàng trăm cơng nhân khơng cịn nơi làm việc Theo số liệu thống kê năm nước ta xảy khoảng 20.000 vụ hỏa hoạn gây thiệt hại hàng trăm tỷ đồng chưa kể thiệt hạ người Các vụ cháy lớn kể đến năm gần như: - Vụ cháy Vising Pack năm 2001 gây thiệt hại khoảng 1,2 đến 1,4 triệu USD - Các vụ cháy lớn xảy vào năm 2002 như: vụ cháy rừng U Minh kéo dài hàng tháng không gây thiệt hại lớn kinh tế mà gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới môi trường sống cảnh quan; vụ cháy nhà máy tồn lực Viễn Đơng với số tiền bồi thường lên tới 28 tỷ đồng; vụ cháy tòa nhà trung tâm thương mại quốc tế TPHCM gây thiệt hại ước tính 12,5 tỷ đồng - Năm 2004 kể tới vụ cháy công ty bút bi Thiên Long gây thiệt hại xấp xỉ 7.2 tỷ đồng, hay vụ cháy công ty giày Thượng Thăng gây tổn thất 3.5 triệu USD - Vào năm 2011, vụ cháy lớn kho hàng dệt tỉnh Hà Nam gây thiệt hại tới 121 tỷ đồng; vụ cháy chợ Vinh-Nghệ An thiêu rụi hàng trăm ki-ốt - Vụ cháy chợ Quảng Ngãi ngày 9/2 năm 2012 làm khoảng 200 tỷ đồng hàng hóa 400 hộ kinh doanh phút chốc biến thành tro tàn - Năm 2013 không nhắc đến vụ nổ nhà máy sản xuất pháo hoa tỉnh Phú Thọ khiến 26 người thiệt mạng, nhà máy may Bắc Giang chìm SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyến Thị Chính biển lửa khiến 1500 xe máy bị thiêu rụi , hay vụ cháy zone 9-Hà Nội làm người chết - Gần năm 2014 xảy hai vụ cháy lớn khu công nghiệp Quang Minh khu tổ hợp nhà hàng-gara Nam Trung Yên gây tổng thiệt hại ước tính khoảng 130 tỷ đồng Các rủi ro đặc biệt xảy để lại hậu vơ to lớn Có thể kể tới vụ sóng thần năm 2006 xảy khu vực Đông Nam Á mà hai nước chịu ảnh hưởng nặng nề Thái Lan Indonesia khiến cho hon 260.000 ngàn người lâm vào tình trạng vơ gia cư, thảm họa kép sóng thần động đất Nhật Bản làm 20.000 người thiệt mạng vô số thiệt hại khác kinh tế, xã hội, môi trường, ; hay gần hai vụ tai nạn máy bay MH370 MH17 khiến hàng trăm người chêt, Hàng năm, giới, thiệt hại rủi ro đặc biệt gây kể xiết Như vậy, thiệt hại hỏa hoạn rủi ro đặc biệt gây nghiêm trọng, ảnh hưởng không đến sống vài cá nhân mà tác động mạnh đến cộng đồng dân cư, mơi trường, khí hậu Vì cần phải có biện pháp hữu hiệu hạn chế thiệt hại Ngày nay, khoa học cơng nghệ phát triển nhanh chóng phương tiện phịng cháy chữa cháy cải tiến đổi Tuy nhiên phát triển khoa học cơng nghệ an tồn thường chậm so với kỹ thuật công nghệ sản xuất nguồn vốn đầu tư vào công tác đảm bảo an toàn thấp so với đầu tư phát triển Vì thế, ngày có nhiều vụ hoả hoạn có thiệt hại hơn, nguyên nhân xảy hoả hoạn khó lường trước, có nguyên nhân xuất phát từ mặt trái công nghệ tiên tiến Bên cạnh đó, trái đất ngày nóng lên lượng chất thải vào bầu khí lớn gây nên hiệu ứng nhà kính, từ gây nên biến đối khí hậu phạm vi tồn cầu, làm cho rủi ro hoả hoạn ngày cao Thực tế cho thấy xảy vụ cháy rừng lớn diện rộng, gây tổn thất lớn SV: Từ Trung Tín Lớp: Kinh tế Bảo hiểm 53B