Tìm hiểu vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ HUỲNH NHƢ MSSV: DQT181771 LỚP: DH19QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH An Giang, Ngày 18 Tháng Năm 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ HUỲNH NHƢ MSSV: DQT181771 LỚP: DH19QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD: NGUYỄN THỊ TIỂU LOAN An Giang, Ngày 18 Tháng Năm 2022 LỜI CẢM TẠ Báo cáo tốt nghiệp chuyên ngành Quản trị kinh doanh với đề tài “Tìm hiểu vị trí cơng việc Chun viên khách hàng cá nhân Ngân hàng Đại chúng Việt Nam – chi nhánh An Giang” kết trình cố gắng khơng ngừng thân đƣợc giúp đỡ, động viên khích lệ thầy, bạn bè đồng nghiệp ngƣời thân Qua trang viết tác giả xin gửi lời cảm ơn tới ngƣời giúp đỡ thời gian học tập - nghiên cứu khoa học vừa qua Tôi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc Nguyễn Thị Tiểu Loan trực tiếp tận tình hƣớng dẫn nhƣ cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo trƣờng Đại học An Giang, khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho tơi hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Cuối tơi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị công tác giúp đỡ tơi q trình học tập thực Báo cáo tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn An Giang, ngày 18 tháng năm 2022 Ngƣời thực Võ Thị Huỳnh Nhƣ i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC Trang LỜI CẢM TẠ i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC HÀNG TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PVCOMBANK – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Pvcombank – Chi nhánh An Giang 2.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Pvcombank 2.3 Cơ cấu tổ chức 2.4 Nhân CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUYÊN NGÀNH VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC CỦA NGÂN HÀNG PVCOMBANK – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Hoạt động chuyên ngành Ngân hàng Pvcombank - Chi nhánh An Giang 3.1.1 Sản phẩm kinh doanh Ngân hàng PVcombank - chi nhánh An Giang 3.1.2 Doanh số cho vay KHCN Pvcombank – CN An Giang 11 3.1.3 Doanh số TGTK KHCN Pvcombank CN An Giang 11 3.2 Môi trƣờng làm việc 12 3.2.1 Cơ sở vật chất 12 3.2.2 Các quy định chung đơn vị thực tập cho nhân viên .13 3.3 Nhận xét 14 3.3.1 Nhận xét hoạt động chuyên ngành 14 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc 14 NỘI DUNG CƠNG VIỆC LỰA CHỌN TÌM HIỂU .15 4.1 Sơ lƣợc vị trí thực tập 15 4.2 Mô tả công việc 15 iii 4.3 Yêu cầu phẩm chất kỹ 16 4.4 Cơ hội thách thức 16 4.5 Công việc đƣợc phân công 16 4.5.1 Tìm kiếm khách hàng mở gói tài khoản toán 16 4.5.2 Hỗ trợ hồn thành hồ sơ mở gói tài khoản tốn .17 4.5.3 Hỗ trợ hồn thành hồ sơ cấp tín dụng 17 4.5.4 Hỗ trợ hồ sơ giải ngân cho khách hàng vay có TSĐB 17 4.5.5 Hỗ trợ hoạt động hành văn phòng .17 PHƢƠNG PHÁP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG 17 5.1 Thực tìm kiếm khách hàng mở gói tài khoản tốn 17 5.2 Phƣơng pháp hồn thành hồ sơ mở gói tài khoản tốn 18 5.3 Phƣơng pháp hoàn thành hồ sơ cấp tín dụng 18 5.4 Phƣơng pháp hoàn thành hồ sơ giải ngân cho vay có TSĐB 19 5.5 Phƣơng pháp hỗ trợ hoạt động hành văn phịng 20 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 21 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố/vận dụng 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc .22 6.2.1 Những kỹ cá nhân 22 6.2.2 Những kỹ cá nhân 24 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp .24 6.2.4 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy đƣợc .25 6.3 Các kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO 28 PHỤ LỤC 01 30 PHỤ LỤC 02 34 PHỤ LỤC 03 37 PHỤ LỤC 04 39 iv DANH MỤC HÌNH Trang Hình 1: Logo Ngân hàng PVcombank - Chi nhánh An Giang Hình 2: Ngân hàng PVcombank - Chi nhánh An Giang Hình 3: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Pvcombank – Hình 4: Cơ cấu nhân PVcombank - Chi nhánh An Giang Hình 5: Cơ sở vật chất Phịng KHCN 12 DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1: Lịch làm việc tuần Bảng 2: Sản phẩm kinh doanh Ngân hàng PVcombank - Chi nhánh An Giang 10 Bảng 3: Doanh số cho vay KHCN Pvcombank – CN An Giang 11 Bảng 4: Doanh số TGTK KHCN Pvcombank CN An Giang .11 Bảng 5: Các hồ sơ cần thiết vay có TSĐB 19 Bảng 6: Kết thực công việc 26 v DANH MỤC VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 Ký hiệu CCCD CIC CMND CN DVKH HCTH KH KHCN KHDN KHƢT Pvcombank PVFC QLTD TGTK THCS TMCP TSĐB Nguyên nghĩa Căn cƣớc cơng dân Báo cáo tín dụng khách hàng Chứng minh nhân dân Chi nhánh Dịch vụ khách hàng Hành tổng hợp Khách hàng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng ƣu tiên Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam Cơng ty Tài Dầu khí Quản lý tín dụng Tiền gửi tiết kiệm Trung học sở Thƣơng mại cổ phần Tài sản đảm bảo vi LỊCH LÀM VIỆC HÀNG TUẦN Bảng 1: Lịch làm việc tuần Tuần Công việc thực Cơng việc đƣợc giao -Tìm kiếm khách hàng mở gói tài khoản ngân hàng -Đọc quy trình mở gói tài khoản quy 21/02/2022- trình cho vay KHCN 27/02/2022 Cơng việc quan sát - Đƣợc hƣớng dẫn sử dụng máy in, scan, photo văn phòng - Đọc quy định chung đơn vị thực tập Công việc đƣợc giao - Tìm kiếm mở gói tài khoản cho khách hàng - Hồn thiện hồ sơ mở gói tài khoản trình Trƣởng phận KHCN - Thực hồn thiện Tờ trình tín dụng khách hàng 28/02/202206/03/2022 - Hoàn thành hồ sơ đề nghị giải ngân cho khách hàng - Hồn thành tờ trình giải ngân cho khách hàng Công việc quan sát đƣợc - Biết đƣợc thủ tục quy trình cấp thẻ tín dụng - Quan sát đƣợc nội dung bắt buộc phải có hồ sơ cấp tín dụng: CIC, hồ sơ pháp lý, tờ trình đề nghị giải ngân, - Tra cứu đƣợc thông tin khách hàng hệ thống Cơng việc đƣợc giao - Tìm kiếm khách hàng tiếp thị gói tài khoản ngân hàng đến với khách hàng 07/3/2022 – - Thực làm hồ sơ giải ngân cho khách hàng 13/3-2022 vay có TSĐB - Trình ký cho Trƣởng Trƣởng đơn vị - Scan gửi hồ sơ lên hệ thống ngân hàng 1.Công việc đƣợc giao Nhận xét GVHD 14/3/2022 - - Đi công tác trƣờng THCS Khánh Hòa An 20/3/2022 Phú để gặp khách hàng bàn bạc kí hồ sơ vay Hỗ trợ chụp ảnh minh chứng cho cán - Tìm kiếm khách hàng mở gói tài khoản - Xử lý thơng tin khách hàng hồn thiện hồ sơ mở gói tài khoản - Đến quầy giao dịch kích hoạt tài khoản đƣợc mở - Hỗ trợ phòng hành tổng hợp đóng mộc hồ sơ đƣợc thông qua Công việc quan sát đƣợc - Cách tiếp cận khách hàng vay khai thác thông tin cần thiết trƣớc tiến hành cho vay - Biết đƣợc công dụng loại mộc ngân hàng đóng mộc cho loại hồ sơ Công việc đƣợc giao - Scan photo hồ sơ vay 21/3/2022 – - Trình ký hồ sơ cho trƣởng đơn vị đóng mộc 27/3/2022 phịng hành - Mang hồ sơ đƣợc ký đến phịng KHƢT Cơng việc đƣợc giao - Thực hồ sơ mở gói tài khoản trình ký - Scan giấy tờ pháp lý khách hàng - Trình ký hồ sơ cho trƣởng phận - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay chấp 28/3/2022 – Công việc quan sát đƣợc 03/4/2022 - Đọc tài liệu quy định cho vay tín chấp - Đƣợc hƣớng dẫn cách bán bảo hiểm kèm theo hồ sơ vay - Đọc hồ sơ vay khách hàng hoàn thiện trƣớc để biết thêm hồ cần bổ sung trƣờng hợp vay khác Công việc đƣợc giao - Tìm kiếm khách hàng mở gói tài khoản 04/4/2022 – 10/4/2022 - Trình ký hồ sơ mở tài khoản cho Trƣởng phận khóa dƣới, với bạn bè anh chị,… tơi thích nghi hồn thành tốt công việc đƣợc giao cách dễ dàng c) Bài học ý thức, tuân thủ quy định đơn vị Việc tuân thủ quy định nơi công sở điều thật quan trọng, tiêu chuẩn để đánh giá thái độ làm việc, tính chuyên nghiệp tác phong cá nhân Chính thế, suốt thời gian hai tháng thực tập đơn vị tuân thủ đầy đủ quy định mà đơn vị đặt cho sinh viên thực tập: đến đơn vị tan ca giờ, tuân thủ trang phục, tác phong tƣ vấn khách hàng Điều giúp nâng cao hình ảnh Ngân hàng mà cịn giúp cá nhân tạo đƣợc ấn tƣợng tốt với cán đơn vị mà đẹp mắt khách hàng Góp phần giúp hình ảnh thân hồn hảo chuyên nghiệp 6.3 Các kết công việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập Bảng 6: Kết thực công việc Thời gian 21/02/202206/3/2022 Nội dung cơng việc Số lƣợng - Tìm kiếm khách hàng tiếp thị - Tìm kiếm mở đƣợc gói tài khoản ngân hàng đến với 10 gói tài khoản cho khách hàng khách hàng - Xử lý thơng tin khách hàng, hồn - Hồn thành đƣợc 10 thiện hồ sơ mở gói tài khoản hồ sơ mở gói tài khoản kích hoạt thành cơng - Tìm kiếm mở gói tài khoản cho - Tìm kiếm đƣợc 10 khách hàng khách hàng mở gói tài - Hồn thiện hồ sơ mở gói tài khoản 07/3/2022 – 13/3/2022 khoản trình Trƣởng phận - Thực hồn thiện KHCN ký, sau chuyển hồ sơ đƣợc hồ sơ cho vay xuống quầy giao dịch để tiến thành mở thẻ cho khách hàng - Thực hồn thiện Tờ trình tín dụng khách hàng - Hoàn thành hồ sơ đề nghị giải ngân cho khách hàng - Hồn thành tờ trình giải ngân cho khách hàng 14/3/2022 – 20/3/2022 - Đi công tác trƣờng THCS - Tìm kiếm đƣợc Khánh Hịa An Phú để gặp khách hàng mở gói tài khách hàng bàn bạc kí hồ sơ vay khoản - Tìm kiếm khách hàng mở gói tài - Thuyết phục thành khoản công khách hàng đồng ý - Xử lý thông tin khách hàng thực vay ngân hàng sau chuyến cơng 26 hồn thiện hồ sơ mở gói tài khoản tác - Đến quầy giao dịch kích hoạt - Hỗ trợ phịng hành tài khoản đƣợc mở tổng hợp đóng - Hỗ trợ phịng hành tổng hợp mộc tồn hồ sơ cịn đóng mọc hồ sơ đƣợc thơng tồn đọng qua 28/3/2022 – 03/4/2022 - Thực hồ sơ mở gói tài khoản - Tìm kiếm đƣợc trình ký khách hàng mở gói tài - Scan giấy tờ pháp lý khoản khách hàng - Hoàn thành hỗ trợ - Trình ký hồ sơ cho trƣởng phận hƣớng dẫn scan hồ sơ cần thiết đƣợc giao - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay chấp - Tìm kiếm khách hàng mở gói tài - Tìm kiếm đƣợc khoản khách hàng mở gói tài - Trình ký hồ sơ mở tài khoản khoản 04/4/2022 – 10/4/2022 11/4/2022 – 17/4/2022 cho Trƣởng phận - Hoàn thiện hồ sơ mở - Chuyển hồ sơ đến phịng Dịch vụ gói tài khoản chuyển khách hàng để tiến hành mở tài đến phòng DVKH khoản - Tiếp tục tìm kiếm khách hàng mở - Tìm kiếm đƣợc gói tài khoản khách hàng mở gói tài - Trình ký hồ sơ cho Trƣởng khoản phận chuyển giao hồ sơ cho - Hồn thiện hồ sơ mở phịng Dịch vụ khách hàng gói tài khoản chuyển đến phịng DVKH 27 TÀI LIỆU THAM KHẢO Áp lực cơng việc gì? 10 Cách vượt qua áp lực công việc (k.n.) Truy cập từ https://trinhducduong.com/ap-luc-cong-viec/ Đồn Thị Cẩm Tiên (2021) Tìm hiểu vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang Trƣờng Đại học An Giang, Việt Nam Giới thiệu ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh An Giang (k.n.) Truy cập từ https://thongtindoanhnghiep.co/0101057919-026ngan-hang-thuong-mai-co-phan-dai-chung-viet-nam-chi-nhanh-angiang Học cách tư vấn khách hàng giúp tăng hiệu kinh doanh (k.n.) Truy cập từ https://vn.joboko.com/blog/hoc-cach-tu-van-khach-hang-nsi4004 Kỹ làm việc độc lập gì? Làm để có kỹ làm việc độc lập tốt? (k.n.) Truy cập từ https://career.gpo.vn/ky-nang-lam-viec-doc-lap-lagi-lam-the-nao-de-co-ky-nang-lam-viec-doc-lap-tot-a2706.html Kỹ lắng nghe gì? Kỹ người thành công (k.n.) Truy cập từ https://www.cet.edu.vn/ky-nang-lang-nghe Kỹ lắng nghe gì? Kỹ người thành cơng (k.n.) Truy cập từ https://www.cet.edu.vn/ky-nang-lang-nghe Kỹ xử lý thông tin (k.n.) Truy cập từ https://dtbd.moha.gov.vn/uploads/resources/admin/CDLD/Chuyen%20Vie n/ChuyenDe16.pdf Logo ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n.) Truy cập từ https://thongtinnganhang.com.vn/logo-pvcombank-gop-phan-khangdinhthuong-hieu-rieng/ Nguyễn cá nhân kỹ bạn cần biết (k.n.) Truy cập từ https://phanmematp.vn/ky-nang-ca-nhan/ Nguyễn Thị Kiều Tiên (2021) Tìm hiểu vị trí chun viên quan hệ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh An Giang Trƣờng Đại học An Giang, Việt Nam Thông tin logo ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n.) Truy cập từ https://thongtinnganhang.com.vn/logo-pvcombank-gop-phan-khangdinhthuong-hieu-rieng/ Thông tin mạng lưới ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n.) Truy cập từ https://www.pvcombank.com.vn/mang-luoi.html Thông tin ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh An Giang (k.n) Truy cập từ http://pvcombank.nganhangbank.com/chinhanh/angiang/pvcombank-an-giang Thông tin tuyển dụng ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n.) Truy cập từ https://tuyendung.pvcombank.com.vn/ 28 Trần Thị Mỹ Dun (2021) Tìm hiểu vị trí chuy n vi n khách hàng ưu ti n ngân hàng TMCP Đại Chúng iệt Nam - Chi nhánh n iang Trƣờng Đại học An Giang, Việt Nam 29 PHỤ LỤC 01 HÌNH ẢNH HỒ SƠ MỞ GĨI TÀI KHOẢN Hình 3: Bản cam kết sử dụng dịch vụ khách hàng (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 30 Hình 4: Phiếu đăng ký trợ giúp dịch vụ ngân hàng điện tử (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 31 Hình 5: Giấy đăng ký sử dụng thay đổi dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 32 Hình 6: Giấy đề nghị kiêm hợp đồng mở sử dụng dịch vụ tài khoản (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 33 PHỤ LỤC 02 HÌNH ẢNH VỀ HỒ SƠ CHO VAY CĨ TSĐB Hình 7: Biên thõa thuận định giá tài sản chấp (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 34 Hình 8: Khế ƣớc nhận nợ (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 35 Hình : Biên giao nhận hồ sơ tài sản đảm bảo (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 36 PHỤ LỤC 03 HÌNH ẢNH VỀ HỐ SƠ CẤP TÍN DỤNG Hình 10: Giấy đề nghị kiêm hợp đồng phát hành sử dụng thẻ tín dụng (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 37 Hình 11: Hợp đồng hạn mức cho vay (Nguồn: Ngân hàng PVcombank – Chi nhánh An Giang) 38 PHỤ LỤC 04 HÌNH ẢNH HỖ TRỢ CÁN BỘ ĐI CƠNG TÁC Hình 12: Hỗ trợ cán công tác (Nguồn: Thực tập sinh chụp) 39 Hình 13: Hỗ trợ cán công tác (Nguồn: Thực tập sinh chụp) 40