Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam chi nhánh huế giai đoạn 2017 2019

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Ki nh tế H uế - - họ c NGUYỄN BÍCH NGỌC Đề tài: ại PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI Đ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Tr ườ ng - CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2017-2019 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH ĐẦU TƯ Huế, tháng 01 năm 2021 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ & PHÁT TRIỂN Ki nh tế H uế - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP họ c Đề tài: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI ại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM ng Đ - CHI NHÁNH HUẾ GIAI ĐOẠN 2017-2019 ườ CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH ĐẦU TƯ Giảng viên hướng dẫn: Tr PGS.TS Nguyễn Văn Toàn Sinh viên thực tập: Nguyễn Bích Ngọc MSV: 17K4011118 Lớp: K51A KHĐT Khóa học: 2017 - 2021 Huế, tháng 01 năm 2021 - LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, nội dung đề tài “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019” kết nghiên cứu tơi thực hiện, thơng qua hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Tồn Các thông tin số liệu sử dụng đề tài đảm tin tài liệu tham khảo H Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan uế bảo tính trung thực xác, tn thủ quy định trích dẫn thơng nh tế Sinh viên Tr ườ ng Đ ại họ c Ki Nguyễn Bích Ngọc i - LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập rèn luyện trường Đại học Kinh tế Huế, dạy nhiệt tình q thầy giáo cung cấp cho em kiến thức vơ bổ ích Đặc biệt trình thực tập tốt nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - chi nhánh Huế, em có hội vận dụng kiến thức mà thầy cô truyền đạt uế Em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô Khoa Kinh tế & Phát triển H bảo, dạy dỗ em suốt năm em ngồi ghế nhà trường Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy PGS.TS Nguyễn Văn Toàn - người hướng dẫn trực tiếp, tế giúp đỡ em nhiều q trình làm để hồn thành khóa thực tập tốt nghiệp nh Được thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng - chi nhánh Huế Ki may mắn cho em Em xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc, phòng ban, c đặc biệt phòng Khách hàng cá nhân Ở em nhận chia sẻ, họ góp ý, giúp đỡ nhiệt tình từ phía tất anh (chị), cung cấp thông tin cần thiết phục vụ cho đợt thực tập tốt nghiệp Em xin gửi lời cảm ơn đến tất ại người Công ty Đ Được sinh ra, lớn lên may mắn, may mắn em lại đến trường học tập Do đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cha mẹ, gia đình ng người bạn bên, giúp đỡ em suốt năm tháng qua ườ Cuối khơng có hơn, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất người Tr Kính chúc người ln dồi sức khỏe, bình an tràn đầy nhiều niềm vui sống ii - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii uế DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii H DANH MỤC SƠ ĐỒ viii tế PHẦN I: MỞ ĐẦU nh Lý chọn đề tài Ki Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung họ c 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu ại 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đ 3.2 Phạm vi nghiên cứu ng Phương pháp nghiên cứu ườ 4.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp 4.2 Phương pháp phân tích Tr PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG DOANH NGHIỆP 1.1 Khái niệm, chức năng, vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại iii - 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Bản chất hiệu hoạt động kinh doanh 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại uế 1.3 Các tiêu phân tích hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng H thương mại 14 tế 1.3.1 Các tiêu phân tích tình hình hoạt động tín dụng 14 nh 1.3.2 Các tiêu phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 16 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ki 17 c 1.4 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại nước nâng cao họ hiệu kinh doanh 18 1.4.1 Kinh nghiệm số NHTM 18 ại 1.4.2 Bài học rút cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam Đ - chi nhánh Huế 19 ng CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI ườ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 20 Tr 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 20 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ 23 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ tín dụng 25 iv - 2.1.4 Tình hình nguồn lực Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017 - 2019 25 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 29 2.2 Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2017 - 2019 30 uế 2.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần H Đại chúng Việt Nam - chi nhánh Huế giai đoạn 2017 - 2019 30 2.2.2 Phân tích tình hình cho vay vốn Ngân hàng PvcomBank - Chi nhánh tế Huế 31 nh 2.2.3 Phân tích hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng PVcomBank - Chi Ki nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 34 2.2.4 Phân tích kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng PVcomBank - c chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 37 họ 2.2.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng ại PVcomBank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 42 Đ 2.3 Đánh giá chung 44 2.3.1 Những thuận lợi khó khăn trình hoạt động kinh doanh ng Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 44 ườ 2.3.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế qua năm 45 Tr CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG 47 THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 47 3.1 Định hướng phát triển chung mục tiêu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 47 3.1.1 Định hướng phát triển 47 3.1.2 Mục tiêu kinh doanh 48 v - 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - chi nhánh Huế 49 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 49 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn 51 3.2.3 Về hoạt động tín dụng 52 3.2.4 Về thu hồi nợ xấu 53 uế 3.2.5 Xây dựng phát triển thương hiệu 54 H 3.2.6 Giải pháp tăng thu nhập 54 tế 3.2.7 Về quản lý chi phí nhân sự: 55 nh PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 Ki Kết luận 56 Kiến nghị 56 c 2.1 Đối với Nhà nước 56 họ 2.2 Đối với Hội sở 57 ại 2.3 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng - chi nhánh Huế 57 Tr ườ ng Đ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 vi - DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Hoạt động kinh doanh KD Kinh doanh NCB Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch ROA Tỷ suất lợi nhuận tài sản ROS Tỷ suất lợi nhuận thu nhập SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần VND Việt Nam đồng H tế nh Ki c họ ại Đ ng ườ Tr vii uế HĐKD - DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình lao động Ngân hàng PVcomBank - chi nhánh Huế Giai đoạn 2017-2019 26 Bảng 2: Tình hình tài sản nguồn vốn PVcomBank - Chi nhánh Huế Giai đoạn 2017 - 2019 28 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank - Chi nhánh Huế 29 uế Bảng 4: Tình hình hoạt động tín dụng PVcomBank - chi nhánh Huế Giai đoạn H 2017-2019 31 Bảng 5: Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng PVcomBank - Chi tế nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 35 nh Bảng 6: Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank - chi nhánh Huế Giai đoạn 2017-2019 38 Ki Bảng 7: Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng PVcomBank DANH MỤC SƠ ĐỒ ng Đ ại họ c - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 42 Tr ườ Sơ đồ 1: Bộ máy quản lý Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế 24 viii - mở rộng quy mô Hoạt động kinh doanh Ngân hàng có mặt tích cực, thuận lợi đồng thời có mặt khó khăn, hạn chế cần khắc phục  Thuận lợi Bộ máy gọn nhẹ, dễ hoạt động Khi có vấn đề xảy khâu xử lý tiến hành đơn giản nhiều Đội ngũ lao động có trình độ, có chuyên môn nghiệp vụ, trẻ, động nhiệt huyết công việc tinh thần trách nhiệm cao Chi phí uế sử dụng lao động địa bàn khơng q cao tiết kiệm nguồn chi phí đáng H kể Khẳng định vị thế, xây dựng lòng tin lòng khách hàng truyền thống hướng đến khách hàng tiềm Mơi trường trị, xã hội ổn tế định đảm bảo, nhà nước có ban hành sách hỗ trợ phía Ngân hàng nh Tình hình kinh tế nước, khu vực giới ổn định phát triển, thị trường mở rộng giao lưu Ki  Khó khăn c Bên cạnh thuận lợi có tồn khó khăn mà Ngân hàng họ phải vượt qua để đạt hiệu kinh doanh tốt: Chính phủ ban hành nhiều sách thay đổi làm cho chế hoạt động ại Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Sự đời phát triển nhiều Ngân hàng, Đ Ngân hàng có thương hiệu lớn rào cản cho tồn phát triển chi nhánh Ngân hàng non trẻ PVcomBank - Chi nhánh Huế Điều đòi ng hỏi phía Ngân hàng cần có hướng chạy đua để đáp ứng nhu cầu ngày cao ườ không khách hàng truyền thống mà khách hàng tiềm Tr 2.3.2 Hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế qua năm Qua việc phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Huế giai đoạn 2017-2019 ta thấy: Lượng vốn huy động qua năm chiếm tỷ trọng cao tổng cấu nguồn vốn có tốc độ giảm Cụ thể năm 2017 lượng vốn huy động chiếm 97.09% tổng nguồn vốn; đến năm 2018 số giảm xuống 96.37% tiếp tục giảm 88.94% vào năm 2019 Như tình hình huy động vốn khả quan Bên 45 - cạnh đó, tình hình hoạt động tín dụng tiến triển tốt doanh số cho vay, doanh số thu nợ tăng qua năm Đồng thời Ngân hàng thực tốt cơng tác kiểm sốt nợ q hạn nên tiêu giảm đáng kể từ 976 triệu đồng năm 2017 xuống 238 triệu đồng năm 2019 Tuy nợ hạn tỷ lệ nợ hạn trì mức ổn định Hệ số thu hồi nợ trì mức cao chiếm 91,95% năm 2017 giảm xuống mức 89,78% vào năm 2019 Đây tín hiệu đáng mừng cho thấy Ngân hàng khơng có nguy rơi vào tình trạng ứ đọng vốn nhiều uế Nhờ kết đạt mà thu nhập Ngân hàng cao H tăng đều, kèm theo mức tăng chi phí thấp mức tăng thu nhập nên lợi nhuận mang lại ln trì mức cao ổn định Cụ thể năm 2017 lợi nhuận đạt tế 9050 triệu đồng, đạt 19176 triệu đồng năm 2018 mức 27670 triệu đồng năm nh 2019 Như nhìn chung Ngân hàng đạt hiệu kinh doanh Ki định Để đạt kết nhờ đạo đắn ban lãnh đạo phía c Ngân hàng nỗ lực không ngừng nghỉ đội ngũ cán nhân viên Đây họ cách mạng phát huy sức mạnh nội lực hệ thống quản lý với tham gia khách hàng Như vai trị khách hàng vơ to lớn để tạo ại nên thành công cho công tác hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đ Nhìn chung Ngân hàng có hướng mang lại hiệu bước đầu Đây điều đáng mừng cho nỗ lực xứng đáng từ phía Ngân hàng ng bối cảnh thị trường cạnh tranh Ngân hàng không ngừng khai thác ườ lợi sẵn có dịch vụ chăm sóc khách hàng, đội ngũ nhân viên trẻ, động nhiệt huyết Bên cạnh Ngân hàng tích cực việc kiểm Tr sốt chi phí để tối đa hóa lợi nhuận (là mục tiêu ban đầu hướng đến), ngày phát triển, mở rộng chi nhánh kinh doanh hiệu 46 - CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUẾ 3.1 Định hướng phát triển chung mục tiêu kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 3.1.1 Định hướng phát triển Cùng với việc trì, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ uế năm qua Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Huế có đổi H đầu tư mạnh mẽ cấu trúc, mơ hình tổ chức, cơng nghệ yếu tố người Với phương châm “Nhà tư vấn thân thiện song hành khách hàng”, định hướng tế bán lẻ, lấy khách hàng làm trọng tâm nên ngân hàng đổi quy trình dịch vụ nh nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng thực giao dịch tài là: Thân thiện - chun nghiệp - an toàn - hiệu Đồng thời bước xây dựng Ngân hàng Ki PVcomBank trở thành Ngân hàng đại chúng đa năng, gắn kết dịch vụ Ngân hàng c dân cư tổ chức kinh tế khác phạm vi nước theo chế tổ chức họ Ngân hàng bán lẻ đại Chiến lược tảng PVcomBank sản phẩm cốt lõi nhằm nâng cao ại giá trị thương hiệu PVcomBank, kiến tạo trải nghiệm khác biệt cho Khách hàng, Đ Đồng hành với khách hàng lĩnh vực từ sống đến kinh doanh: Đối với sản phẩm cho vay Oto: Ngân hàng dự định xây dựng đội ngũ kinh ng doanh thấu hiểu khách hàng, cộng đồng, xây dựng mối quan hệ bền vững với Đại ườ lý khu vực, hợp mô hình kinh doanh tạo khác biệt với ngân hàng khác Tr Đối với sản phẩm cho vay nhà: Ngân hàng cam kết bền vững, dài lâu Doanh nghiệp BĐS Khách hàng mua nhà với thủ tục, quy trình đơn giản, nhanh chóng tập trung vào nhu cầu Khách hàng phân khúc chiến lược Đối với dịch vụ tư vấn Tài chính: Ngân hàng trọng tập trung phân tích, tư vấn, cung cấp thơng tin tài cho khách hàng Cá nhân/ doanh nghiệp cách dễ hiểu; đóng gói sản phẩm “may đo” riêng với nhu cầu tài khách hàng; xây dựng tảng cho vay nhanh Doanh nghiệp SME Như chiến lược quản trị hoạt động tập trung vào hướng là: 47 - Tập trung tăng tốc kinh doanh thông qua kênh bán lẻ, Mobile Banking, khách hàng ưu tiên hoạt động kinh doanh vốn Xây dựng tư vấn sản phẩm bán lẻ, cho vay tiêu dùng giải pháp hỗ trợ tài ngắn hạn trung hạn cho khách hàng Phát triển khách hàng theo hướng bền vững, ổn định; hướng đến khách hàng mục tiêu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp có quy mơ hoạt động vừa nhỏ số doanh nghiệp lớn có chọn lọc Tối đa hóa lợi ích từ phân khúc chiến uế lược tái định vị phân khúc với khả tăng nhanh quy mô Chú trọng khách H hàng tiềm tăng cường bán chéo khách hàng nhóm Tập trung khai thác mạnh sản phẩm cốt lõi, nâng cao hiệu huy tế động vốn Đồng thời việc đồng hành với khách hàng qua dịch vụ tín dụng nh trọng Ổn định cấu: hoàn thiện quy định, quy chế đội ngũ c 3.1.2 Mục tiêu kinh doanh Ki cán nhân họ  Mục tiêu chung: Đưa vị Ngân hàng PVcomBank lên cương vị mới, đáp ứng ại nhu cầu khách hàng, giữ vững lòng tin khách hàng sử dụng dịch vụ Đ tạo dựng lòng tin khách hàng chưa có ý định sử dụng dịch vụ khách hàng, đủ sức cạnh tranh với Ngân hàng hình thành tồn ng từ lâu, đồng thời có vị chiếm lĩnh lĩnh vực tài ườ  Mục tiêu cụ thể: Mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn tỉnh Xây dựng nhiều điểm Tr giao dịch hệ thống ATM nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Với lợi chiến lược tập trung vào thị trường mới, Ngân hàng trọng phát triển lợi Đồng thời đẩy mạnh sản phẩm cốt lõi cho vay mua nhà, mua xe sản phẩm mà Ngân hàng khẳng định vị trí Ngân hàng PVcomBank đặt kế hoạch tăng vốn điều lệ đồng nghĩa với việc tăng vốn tự có nhằm mục đích mở rộng kinh doanh 48 - Chú trọng gói sản phẩm đa dạng, linh hoạt điều mà Ngân hàng hướng đến kèm với giá trị gia tăng Các dịch vụ chăm sóc khách hàng đặc biệt quan tâm nâng cao kèm với thái độ phục vụ, hỗ trợ chuyên viên tư vấn 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - chi nhánh Huế uế Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh nay, doanh H nghiệp sản xuất kinh doanh gặp khó khăn mà tổ chức tài gặp vấn đề trở ngại có Ngân hàng Để biết tình hình kinh doanh Ngân tế hàng có hiệu hay khơng cần tiến hành phân tích hiệu hoạt động kinh doanh nh để đưa biện pháp hữu hiệu nhằm khắc phục hạn chế, đồng thời phát huy lợi sẵn có Ngân hàng Dưới số giải pháp: Ki 3.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn c Vốn yếu tố then chốt, ảnh hưởng trực tiếp đến hình thành, tồn phát họ triển doanh nghiệp, đặc biệt Ngân hàng Chính để khơng bị thiếu hụt vốn địi hỏi Ngân hàng phải tích cực việc huy động Để nâng cao công Đa dạng hóa phương thức huy động vốn: Đ - ại tác huy động vốn cần: Đối với người có tiền gửi kỳ hạn, đơi có vài lý khiến họ muốn ng nhanh chóng rút tiền Để đảm bảo quyền lợi khách hàng phía Ngân hàng cần áp ườ dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm lãi suất bậc thang giúp khách hàng có nhu cầu rút phần tiền trước kỳ hạn thực giao dịch mà không cần rút tất cả, Tr tránh thủ tục phức tạp Điều giúp người gửi yên tâm gửi tiền dài hạn Trong tương lai Ngân hàng cần tạo phương thức tiết kiệm vừa đảm bảo nhu cầu khách hàng, vừa mang lại hiệu mong muốn cho Ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, Ngân hàng cần áp dụng hình thức huy động dài hạn có mục đích như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm rút gốc linh hoạt Đây hình thức tiết kiệm có hiệu cao 49 - Ngân hàng cần xác định lượng vốn cần thiết cho thời kỳ định để từ đưa phương thức huy động vốn có hiệu Đưa sách huy động vốn phát hành giấy tờ có giá cách hợp lý nguồn vốn tương đối ổn định Ngân hàng Mặt khác, Ngân hàng thực hốn đổi lãi suất kèm với đợt phát hành giấy tờ có giá Khi khách hàng thấy tránh rủi ro mua giấy tờ có giá với thời hạn dài lãi suất ổn định Sự hấp dẫn với lãi suất cao kèm theo hạn chế rủi ro thúc đẩy khách hàng sử uế dụng hình thức huy động Đồng thời tạo hội cho khách hàng H tiềm sử dụng dịch vụ Ngân hàng Phối kết hợp với dịch vụ Ngân hàng truyền thống kết hợp với dịch tế vụ Ngân hàng đại phịng giao dịch, phân tích điều kiện tình hình huy nh động vốn thời điểm thời kỳ để có biện pháp hữu hiệu nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Đầu tư sở vật chất, mở rộng mạng lưới: Ki - c Đầu tư sở vật chất giúp Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế nhận họ nhìn thân thiện từ khách hàng Trụ sở đầu tư cách chiếm trọn lòng tin, tạo thoải mái cho khách hàng gửi tiền Ngân hàng cần trọng ại chiến lược kinh doanh hướng đến thị trường ngách Việc mở rộng mạng lưới kinh Đ doanh giúp nhiều khách hàng biết đến Ngân hàng giúp Ngân hàng nâng cao uy tín Mở rộng mạng lưới sở để cung cấp dịch vụ tốt đến khách Tăng cường cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng: ườ - ng hàng Triển khai dịch vụ với chiến lược chăm sóc khách hàng phù hợp Tr Cần trọng đội ngũ nhân viên họ mặt Ngân hàng Xây dựng đội ngũ nhân viên với tác phong làm việc nghiêm túc, nhẹ nhàng, ân cần, lịch thiệp với khách hàng, có khả xử lý tình thắc mắc người dân Lựa chọn cách thức tiếp thị với đối tượng khách hàng Có hình thức chăm sóc khách hàng, đặc biệt khách hàng lâu năm hay khách hàng có lượng vốn gửi tiết kiệm nhiều như: áp dụng quy tắc nới lỏng lãi suất, tặng quà 50 - Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng, nhân viên Ngân hàng cần có điện thoại hỏi thăm để đánh mạnh vào tâm lý khách hàng quan tâm Từ có ý định sử dụng dịch vụ Ngân hàng hội vị khách hàng đến với Ngân hàng cao Để nhiều người biết đến tồn Ngân hàng cần giới thiệu, quảng bá phương tiện truyền thông, trang mạng xã hội, tivi, Tuy có nhiều tốn hội đạt hiệu cao Cần lắng nghe tâm tư nguyện vọng khách uế hàng Đây yếu tố vô quan trọng Cần lắp đặt máy rút tiền tự động H vị trí thích hợp, thuận tiện cho khách hàng Cần trọng đến chiến lược phát triển trì ổn định sản phẩm cốt lõi tế Đồng thời hướng đến sản phẩm có tính ưu việt để đa dạng hóa dịch nh vụ cung cấp cho khách hàng Từ thu hút khách hàng hướng đến Ngân hàng Tăng cường hợp tác với tổ chức tín dụng, Ngân hàng khác để mang lại c Ki thuận tiện cho khách hàng giao dịch - họ 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Giải pháp nâng cao doanh số cho vay: ại Đơn giản hóa thủ tục vay vốn giúp khách hàng muốn thực giao dịch Đ đồng thời giảm bớt khối lượng công việc chuyên viên tín dụng Cần rà sốt lại tình hình hoạt động tổ chức kinh doanh, cá nhân vay vốn để đảm bảo có khả ng giảm thiểu rủi ro Cần xem xét kỹ lưỡng để điều chỉnh lãi suất phù hợp với sách ườ địa phương thời kỳ Đối với khách hàng rơi vào tình trạng thua lỗ, Ngân hàng cần quan tâm Tr đừng bỏ rơi họ để thu hồi nợ cách cho họ vay vốn sau kiểm tra đầy đủ thơng tin họ kinh doanh đạt hiệu trở lại Đảm bảo đội ngũ nhân viên Ngân hàng nắm rõ luật, khâu thẩm định để tránh rủi ro đáng tiếc Cần có phân vùng đối tượng khách hàng cho nhân viên, họ nắm rõ khách hàng dễ khâu quản lý khách hàng, đồng thời tránh tình trạng người cho vay người thu nợ gây khó khăn cơng tác quản lý 51 - - Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng: Cần có cơng hoạt động cho vay tất đối tượng khách hàng, sở hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng; không dựa mối quan hệ quen biết với nhóm khách truyền thống Nhanh chóng củng cố hoàn thiện việc thu thập, lưu trữ, xử lý cung cấp thông tin nhằm phục vụ cho công tác thẩm định q trình cung cấp tín dụng Đảm bảo nâng cao chất lượng thẩm định theo quy trình thẩm định vay tín uế dụng nâng cao trình độ chun mơn cán thẩm định, thực tốt quản lý H hoạt động thẩm định Cần phải đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro quản lý nợ để phịng ngừa hạn chế rủi ro tế Kiên xử lý nợ tồn đọng, nợ xấu xuống mức thấp cách nh tìm hiểu ngun nhân dẫn đến nợ tồn đọng, sau cho gia hạn thời gian trả nợ nguyên nhân khách quan yêu cầu bổ sung thêm tài sản chấp Một Ki cách khác giao tiêu thu hồi nợ hạn đến cán tín dụng, bình xét trả c lương kinh doanh, để đạt danh hiệu thi đua buộc cán tín dụng phải hoàn họ thành tiêu xử lý nợ hạn Đồng thời định kỳ xét thưởng cho cá nhân có thành tích xử lý nợ q hạn Tuy nhiên phương án gây áp lực tâm ại lý lớn đến cán tín dụng Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Hiện đại Đ hóa cơng nghệ tốn, phát triển loại hình cơng nghệ tiên tiến, cung ứng ng dịch vụ cho đông đảo khách hàng ườ 3.2.3 Về hoạt động tín dụng Điều chỉnh kịp thời lãi suất cho vay có biến động nhằm đảm bảo cạnh Tr tranh Có sách cho vay mềm dẻo cho vừa thu hút nhiều khách hàng vừa đem lại hiệu cao cho Ngân hàng số tiền vay, thời hạn vay, thủ tục nhanh chóng tiện lợi cho khách hàng Cần thực tốt khâu thẩm định cho vay nhằm hạn chế sai sót làm giảm nợ xấu phát sinh, bên cạnh cần xử lý nghiêm cán làm sai nguyên tắc có chế độ khen thưởng cán hồn thành tốt cơng việc Cơng tác thu nợ cần đẩy mạnh để cải thiện vòng quay vốn tín dụng 52 - Có liên kết chặt chẽ phận phịng ban Ngân hàng Đặc biệt phịng tín dụng phịng kế tốn để thống kê thường xun khoản nợ đến hạn, từ lên kế hoạch thu hồi nợ thời hạn Cán Ngân hàng cần đánh giá khả trả nợ khách hàng định kỳ hạn trả nợ phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh khách hàng Thường xuyên theo dõi thông báo kịp thời cho khách hàng thời hạn trả lãi Cán tín dụng cần thường xuyên kiểm tra theo dõi việc sử dụng vốn vay uế khách hàng Nếu khách hàng sử dụng vốn vay khơng mục đích H thu hồi nợ trước hạn Tuy nhiên, khách hàng gặp khó khăn tìm cách tháo gở, vừa tạo tiếng tốt, vừa tạo uy tín cho Ngân hàng tế vừa tạo khả an toàn cho đồng vốn nh Tăng cường phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương công tác thu nợ, khách hàng có nợ xấu Ngân hàng cần có can thiệp c Ki quyền nhằm đảm bảo thu hồi lại đồng vốn cho Ngân hàng họ 3.2.4 Về thu hồi nợ xấu Nợ xấu trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng Ngân hàng phải ại trích từ lợi nhuận để lập dự phịng rủi ro phải thu nợ khó địi dư nợ q Đ hạn Vì nợ xấu tăng lợi nhuận lại giảm tương ứng ngược lại Từ đó, thu hồi nợ xấu biện pháp quan tâm hàng đầu nợ xấu Ngân hàng ng ngày tăng Sau số biện pháp để thu hồi nợ xấu: ườ Trước tiên, cử người có kinh nghiệm Ngân hàng cán tín dụng phụ trách khách hàng xuống địa bàn làm việc trực tiếp với khách hàng để xem xét Tr đánh giá khách hàng khả thiện chí trả nợ, sau ký cam kết trả nợ vào thời gian cụ thể tương lai Nếu xét thấy khoản nợ xấu có khả thu hồi khách hàng có thiện chí trả nợ chưa có khả cần thêm vốn Khi Ngân hàng cho vay thêm khoản vay không vượt chu kỳ sản xuất để tạo điều kiện cho khách hàng thực nghĩa vụ trả nợ Nếu xét thấy khách hàng có khả trả nợ mà khơng có thiện chí trả nợ Ngân hàng nên dùng biện pháp mạnh như: khởi kiện số khách hàng 53 - không thực hợp đồng tòa để lý tài sản thu hồi vốn cho vay nhằm răn đe khách hàng khơng muốn trả nợ Ngân hàng Cịn xét thấy khách hàng khơng có khả trả nợ thực Ngân hàng tư vấn cho khách hàng cách vừa trả nợ cho Ngân hàng vừa có vốn để tiếp tục sản xuất kinh doanh Ví dụ như: khách hàng bán phần tài sản mà họ khơng quản lý để tập trung sản xuất kinh doanh có hiệu Vì khách hàng tự bán tài sản có giá cao Ngân uế hàng bán (Ngân hàng định giá tài sản thấp giá trị thực tế nhằm dễ H lý có rủi ro) tế 3.2.5 Xây dựng phát triển thương hiệu nh Xây dựng phát triển thương hiệu giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Khi khẳng định Ki thương hiệu mình, tổ chức, doanh nghiệp cá nhân tự tìm đến để sử dụng c dịch vụ mà Ngân hàng có thay phải thực chiến lược tìm kiếm khách hàng họ làm Để xây dựng phát triển thương hiệu Ngân hàng cần tăng cường quảng bá hình ảnh phương tiện thông tin đại chúng Thường xuyên tổ chức hoạt ại động thiện nguyện cộng đồng, giúp đỡ gia đình gặp hồn cảnh khó khăn Từ Đ uy tín Ngân hàng nâng lên khẳng định thương hiệu ng địa bàn vươn xa tương lai gần ườ 3.2.6 Giải pháp tăng thu nhập Cần thường xuyên theo dõi biến động thị trường tài để có Tr nhìn chiến lược việc định Không nên tập trung vào công tác cho vay mà cần trọng vào hoạt động dịch vụ tốn chi phí rủi ro nhiều so với việc cho vay Phải cân nhắc kỹ lưỡng chi phí lợi ích mang lại đưa định tung sản phẩm thị trường sở phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Cần lưu ý cấu huy động vốn việc sử dụng vốn cho đạt hiệu quả, tăng cường huy động tiền gửi dài hạn từ khách hàng Đảm bảo tình trạng dư nợ tăng ln tư kiểm sốt đồng thời hạn chế tối đa tình trạng tăng trưởng nợ 54 - hạn Nâng cao công tác tiếp thị khách hàng để họ sử dụng dịch vụ Từ góp phần nâng cao thu nhập cho Ngân hàng Nâng cao suất lao động nhân viên tối ưu hóa thời gian làm việc Đối với khoản nợ hạn mang tính chủ quan, Ngân hàng cần thực biện pháp mạnh để thu hồi mang lại thu nhập cho Ngân hàng 3.2.7 Về quản lý chi phí nhân sự: uế Quản lý tốt khoản chi phí để nâng cao lợi nhuận Ngân hàng H Trong giai đoạn Ngân hàng phát triển với tốc độ tăng trưởng nhanh chi phí cho hoạt động Ngân hàng tăng thêm khó tránh khỏi, Ngân hàng phải tế kiểm sốt nguồn chi phí, trì mức độ gia tăng hợp lý để đảm bảo mức lợi nh nhuận tăng trưởng qua năm Tuy điều kiện khách quan Ngân hàng không xem nhẹ vấn Ki đề quản lý Khi đưa sản phẩm dịch vụ phải tính tốn, cân nhắc c kỹ lưỡng giá trị mà mang lại với chi phí bỏ có hợp lý chưa, xem có họ mang lại lợi nhuận lâu dài cho Ngân hàng không hay tức thời thời gian ngắn Điều khơng gây hao phí vật lực, mà cịn nhân lực ại Đối với chi phí tác nghiệp, cán nhân viên phải nâng cao ý thức bảo Đ quản tài sản cơng, tránh lãng phí khoản chi không cần thiết như: dùng điện thoại quan cho việc tư, tắt đèn, máy lạnh khơng cịn nhu cầu sử dụng ng Thường xun tổ chức tập huấn nghiệp vụ chun mơn, cần có sách đào ườ tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, bồi dưỡng cho nhân viên Chú trọng công tác bố trí nhân viên phải phù hợp với lực yêu cầu công việc Tr Chú trọng công tác tuyển dụng, điều kiện tuyển dụng nhân viên để tạo phù hợp công việc chuyên môn Ngân hàng 55 - PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong thời kỳ, đổi hoạt động ngân hàng coi đột phá có đóng góp tích cực cho q trình đổi phát triển kinh tế Việt Nam Chính phân tích hiệu hoạt động kinh doanh vấn đề mang tính sống cịn Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng uế - Chi nhánh Huế nói riêng PVcomBank - Chi nhánh Huế với vai trò chủ thể vay H vay, hoạt động kinh doanh chủ yếu cho vay mục đích lợi nhuận Vì sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động coi yêu cầu quan trọng tế Ngân hàng PVcomBank - Chi nhánh Huế, định đến tồn phát triển nh ngân hàng Với đạo đắn ban lãnh đạo, chiến lược phát triển phù hợp Ki với đội ngũ cán nhân viên trẻ, động, nhiệt tình, khơng ngừng học hỏi, c bồi dưỡng tốt chuyên môn, nghiệp vụ; chi nhánh PVcomBank Huế không họ ngừng nâng cao chất lượng phục vụ chất lượng dịch vụ Nhờ mà thời gian qua, chi nhánh đạt kết đáng kể cụ thể sau: Lợi ại nhuận mà Ngân hàng đạt năm qua, bước nâng cao chất lượng tín Đ dụng, tỷ suất lợi nhuận thu nhập (ROS) có xu hướng tăng từ 6.41% năm 2017 lên 13.25% năm 2019 Tỷ suất lợi nhuận tài sản (ROA) Ngân hàng tăng từ ng 0.57% năm 2017 lên 1.54% năm 2019 Mặc dù hiệu kinh doanh Ngân hàng đạt ườ khả quan, nhiên không lơ Để tồn phát triển môi trường cạnh tranh, nước ta tiến hành hội nhập kinh tế với nước Tr khu vực giới, phía Ngân hàng cần phải nỗ lực không ngừng công tác nâng cao chất lượng tín dụng nói riêng chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Kiến nghị 2.1 Đối với Nhà nước 56 - Thứ nhất, nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật quản lý kinh tế, trị xã hội Tăng cường củng cố hệ thống pháp luật, đảm bảo thống đồng môi trường pháp lý nhằm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi Thứ hai, Nhà nước cần có sách hỗ trợ đảm bảo an tồn vốn cho Ngân hàng Theo phân tích ta thấy năm qua Ngân hàng có xu hướng mở rộng hoạt động tín dụng Tuy nhiên kèm theo rủi ro mà khách hàng đem đến cho ngân hàng gây tổn thất vốn cho phía Ngân hàng Do để giúp Ngân uế hàng PVcomBank - chi nhánh Huế nói riêng tổ chức tín dụng khác nói chung, H tránh rủi ro Nhà nước cần có biện pháp tăng cường quản lý: quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập, kiểm tra kỹ lưỡng hồ sơ xin thành lập doanh tế nghiệp, lĩnh vực ngành nghề đăng ký kinh doanh, đặc biệt đạo đức người chủ nh doanh nghiệp trước cấp phép thành lập doanh nghiệp Bên cạnh Nhà nước cần có biện pháp thường xuyên kiểm tra việc tn thủ chế độ tài kế tốn c Ki doanh nghiệp, có biện pháp xử lý nghiêm minh với trường hợp vi phạm họ 2.2 Đối với Hội sở - Hỗ trợ tối đa kinh phí, máy móc, thiết bị nâng cao hiệu ại kinh doanh đồng thời hạn chế khoản chi phí phát sinh khơng mong muốn Đ - Thường xuyên cử cán cao cấp hội sở đến hướng dẫn, đạo cho nhân viên chi nhánh để nâng cao chất lượng cán nhân viên Ngân hàng ng - Thiết lập, xây dựng thêm ATM để tạo thuận tiện đến việc tiêu ườ dùng khách hàng Tr 2.3 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng - chi nhánh Huế Hoạt động Chi nhánh ngày phát triển, số lượng khách hàng đến giao dịch ngày tăng Vì vậy, Chi nhánh cần ý vấn đề như: Ngân hàng cần thường xuyên phân loại khoản nợ để đề biện pháp thu hồi, xử lý phù hợp với tình hình thực tế khách hàng, khoản vay Công tác đôn đốc, thu hồi nợ phải gắn liền với công tác đối chiếu, kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng 57 - Thống nhận thức quán thực sách tín dụng với tầm nhìn dài hạn Đa dạng hóa danh mục đầu tư, đa dạng hóa khách hàng, không tập trung cho vay loại khách hàng, ngành hàng mà cần mở rộng đối tượng khách hàng, mở rộng đối tượng cho vay, mở rộng cho vay nông nghiệp, cho vay tiêu dùng, đẩy mạnh cho vay SXKD Tạo điều kiện ổn định ăn cho nhân viên Ngân hàng nhằm ổn định sống gia đình để họ phát huy tinh thần làm việc động họ Tăng cường thêm Tr ườ ng Đ ại họ c Ki nh tế H uế chương trình đào tạo nâng cao trình độ, thu hút thêm nguồn nhân lực 58 - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thị Vân (2017), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín - PGD Triệu Hải”, luận văn tốt nghiệp, Đại học Kinh tế Huế Tô Thị Bích Chi (2009), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh NHNN & PTNT Huyện Lấp Vò Tỉnh Đồng Tháp”, luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ uế Tăng Bảo Phương Hà (2009), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Ngân H hàng TMCP Sài Gòn- Chi nhánh An Giang”, luận văn tốt nghiệp, Đại học Cần Thơ Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Bảng cân đối kế toán Ngân hàng tế Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam - chi nhánh Huế qua năm 2017, 2018 nh 2019 Bùi Thị Thảo Huyền, “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch Ki vụ cho vay tiêu dùng khách hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc dân c - Chi nhánh Huế”, khóa luận tốt nghiệp, Đại học Kinh tế Huế họ Tô Thị Thu Nhàn (2008), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh Sacombank An Giang giai đoạn 2005- 2007” ại Trương Thị Kim Anh (2017), “Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh công Đ ty Thái - Việt Agri-Group giai đoạn 2014-2016” Ngô Hữu Kiên (2013), Đại học Nông nghiệp Hà Nội, Luận văn Thạc sĩ Quản trị ng kinh doanh: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng ườ Thương mại Cổ phần An Bình chi nhánh Bắc Ninh” Nguyễn Văn Cơng (2009), Phân tích kinh doanh, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Tr 10 Website: https://www.pvcombank.com.vn/ 59