Tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam phòng giao dịch long xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ BÍCH ĐÀO MSSV: DNH181656 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 05 Tháng 05 Năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ BÍCH ĐÀO MSSV: DNH181656 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: ThS LƯU PHƯỚC VẸN An Giang, Ngày 05 Tháng 05 Năm 2022 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy cô trường Đại học An Giang, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh ln tận tình dạy bảo truyền đạt kiến thức chun mơn cho tơi để tơi vận dụng kiến thức học để đưa vào thực tiễn Đặc biệt, xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến thầy ThS Lưu Phước Vẹn, có định hướng, hỗ trợ, giải đáp thắc mắc có lời khuyên quý báu, kiến thức bổ ích với giúp đỡ tận tình để tơi hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên tiếp nhận vào thực tập đơn vị Cảm ơn anh/chị tạo hội cho làm việc môi trường động chuyên nghiệp, có trải nghiệm thực tế giúp đỡ giải đáp thắc mắc, dạy tận tình tơi gặp khó khăn suốt trình thực tập Ngân hàng Cuối cùng, kính chúc q thầy Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh Trường Đại học An Giang, toàn thể anh chị công tác ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên dồi sức khỏe thành công Trong thời gian thực tập vừa qua, với hạn chế kiến thức chưa có kinh nghiệm thực tiễn nên khơng tránh khỏi thiếu sót, mong anh/chị Ngân hàng thông cảm bỏ qua cho Xin chân thành cảm ơn! An Giang, Ngày 05 Tháng 05 Năm 2022 Sinh viên thực Nguyễn Thị Bích Đào i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH SÁCH BẢNG vi DANH SÁCH SƠ ĐỒ vi DANH SÁCH HÌNH vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam (PVCOMBANK) 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Quá trình phát triển 2.1.3 Cơ cấu nhân 2.1.4 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi 2.2 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên 2.2.1 Thông tin NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 10 2.2.4 Tình hình nhân PVcomBank – PGD Long Xuyên 12 2.3 Giới thiệu sản phẩm Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 13 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHUN NGÀNH VÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 14 3.1 Hoạt động chuyên ngành 14 3.1.1 Vị trí thực tập 14 3.1.2 Cơng việc 14 3.2 Quy trình hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 15 3.2.1 Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh 15 iii 3.2.2 Phân tích hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên 17 3.3 Môi trường làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 19 3.3.1 Cơ sở vật chất trang thiết bị 20 3.3.2 Quy định sách ngân hàng 20 3.3.3 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên 22 3.3.4 Thái độ làm việc người đơn vị thực tập 22 3.4 Nhận xét 22 3.4.1 Hoạt động chuyên ngành 22 3.4.2 Môi trường làm việc 23 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 24 4.1 Tìm hiểu nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 24 4.2 Tìm hiểu quy trình, thủ tục hồ sơ, điều kiện cần thiết để vay vốn 24 4.3 Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 24 4.4 Tìm kiếm khách hàng 25 4.5 Gặp khách hàng cán hướng dẫn 25 4.6 Tìm hiểu hỗ trợ cơng việc khác 25 PHƯƠNG THỨC THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 25 5.1 Tìm hiểu nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 25 5.2 Tìm hiểu quy trình, thủ tục hồ sơ, điều kiện cần thiết để vay vốn 25 5.3 Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 26 5.4 Tìm kiếm khách hàng 26 5.5 Gặp khách hàng cán hướng dẫn 26 5.6 Tìm hiểu hỗ trợ công việc khác 26 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 26 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 26 6.2 Những kỹ nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 27 iv 6.2.1 Kỹ cá nhân 27 6.2.2 Kỹ cá nhân 28 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 28 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy 28 6.3.1 Nắm kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực chuyên môn 29 6.3.2 Tác phong công việc, cách ăn mặc 29 6.3.3 Trải nghiệm môi trường làm việc thực tế 29 6.3.4 Có thêm nhiều kinh nghiệm giao tiếp ứng xử 29 6.3.5 Có kinh nghiệm làm việc sau 29 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 v DANH SÁCH BẢNG Bảng 1: Cơ cấu nhân PVcomBank – PGD Long Xuyên 12 Bảng 2: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ sản phẩm cho vay SXKD PVcombank - PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 17 Bảng 3: Phân loại theo nhóm nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 18 DANH SÁCH SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên Sơ đồ 2: Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên 15 DANH SÁCH HÌNH Hình 1: Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – CN An Giang Hình 2: Logo Ngân Hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÊN VIẾT TẮT TÊN VIẾT TÊN ĐẦY ĐỦ TÊN ĐẦY ĐỦ TẮT PVcomBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại CBNV Chúng Việt Nam Cán nhân viên KH Khách hàng HCTH Hành tổng hợp KSV Kiểm sốt viên TSĐB Tài sản đảm bảo PGD Phịng giao dịch BĐS Bất động sản TBP Trưởng phận CBTD Cán tín dụng KHDN Khách hàng doanh NHTMCP nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân GNN Giấy nhận nợ KD Kinh doanh UNC Ủy nhiệm chi RM Chuyên viên khách GCN hàng cá nhân Giấy chứng nhận CMND Chứng minh nhân CCCD dân Căn cước cơng dân CN Chi nhánh Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương CIC mại Credit Information Center TMCP Thương mại Cổ phần ATM Automatic Teller Machine HMTD Hạn mức tín dụng GCNQSDĐ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ TCTD vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Ngày Nội dung thực tập - Được giới thiệu đơi nét vị trí thực tập, quy định chung ngân hàng, cấu nhân PGD Long Xuyên - Được phân người hướng dẫn q trình thực tập ngân hàng - Đăng kí lịch thực tập với ngân hàng Tuần Từ ngày (24/02 đến - Đọc số văn bản, tài liệu ngân hàng lịch sử hình thành, ngày 26/02/2022) sản phẩm ngân hàng - Được hướng dẫn sơ hồ sơ thủ tục cho vay - Anh/chị hướng dẫn photo, scan hồ sơ - Hướng dẫn cho khách hàng kí tên hồ sơ vay vốn - Mở tài khoản online - Tìm hiểu sở vật chất trang thiết bị ngân hàng Tuần Từ ngày (28/02 đến ngày 02/03/2022) - Theo người hướng dẫn đến văn phịng cơng chứng - Đem GNN xuống quầy giao dịch - Theo người hướng dẫn định giá - Được cán hướng dẫn chia kinh nghiệm định giá Nhận xét chữ ký giảng viên hướng dẫn 3.2.2 Phân tích hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên Bảng 2: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ sản phẩm cho vay SXKD PVcombank - PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 (Đơn vị tính: Triệu đồng) 2020/2019 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 53.668 66.625 78.760 Tổng DSCV 106.289 128.268 161.237 DSCV DSCV/Tổng DSCV 50,49% 51,94% 53.398 Tổng DSTN 95.135 119.926 146.423 56,13% Tỷ trọng (%) 12.956 24,14 12.135 18,21 21.979 20,68 32.969 25,70 48,85% DSTN DSTN/Tổng DSTN Chênh lệch Chênh lệch Tỷ trọng (%) 2021/2020 35.442 108.986 (17.956) (33,63) 73.544 207,51 29,55% 24.791 26,06 26.497 22,09 74,43% (Nguồn: Báo cáo tổng kết nội NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021) Qua bảng ta thấy rằng: Doanh số cho vay sản xuất kinh doanh: Năm 2019 doanh số cho vay sản xuất kinh doanh đạt 53.668 triệu đồng (trong năm 2019 doanh số cho vay sản xuất kinh doanh chiếm 50,49% tổng doanh số cho vay); năm 2020 tăng 12.956 triệu đồng tức tăng 24,14% (trong năm 2020 doanh số cho vay sản xuất kinh doanh chiếm 51,94% tổng doanh số cho vay); năm 2021 doanh số cho vay sản xuất kinh doanh chiếm 48,85% tổng doanh số cho vay, năm doanh số cho vay sản xuất kinh doanh tăng 12.135 triệu đồng tức tăng 18,21% Doanh số thu nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh: Năm 2019 doanh số thu nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh đạt 53.398 triệu đồng (trong năm 2019 doanh số thu nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh chiếm 56,13% tổng doanh số thu nợ); Năm 2020 giảm 17.956 triệu đồng tức giảm 33,63% (trong năm 2020 doanh số thu nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh chiếm 29,55% tổng doanh số thu nợ); năm 2021 doanh số thu nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh chiếm 74,43% tổng doanh số thu nợ, năm doanh số 17 thu nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh tăng 73.544 triệu đồng tức tăng 207,51% Trong giai đoạn 2019 – 2020 tình hình diễn biến phức tạp dịch bệnh (Covid-19), nên công tác thu hồi nợ Ngân hàng bị ảnh hưởng nhiều khách hàng không đủ khả chi trả Tuy nhiên, đến năm 2021 Ngân hàng thực tốt sách thu hồi nợ, nhờ tỷ trọng tăng trưởng doanh số thu nợ tăng lên đáng kể Qua đó, nhận thấy sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh chiếm tỷ trọng lớn tổng số cho vay Ngân hàng, sản phẩm giữ vững phong độ tiếp tục tăng vài năm tới Bảng 3: Phân loại theo nhóm nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021 (Đơn vị tính: Triệu đồng) 2020/2019 2021/2020 Chỉ tiêu 2019 Nhóm 35.650 91.148 52.665 Nhóm 1.747 840 555 (907) (51,93) (285) (33,93) Nhóm 3,4,5 1.601 675 722 (926) (57,85) 47 6,97 Tổng 38.997 92.662 53.942 137,61 (38.721) (41,79) 2020 2021 Tỷ Chênh lệch Tỷ trọng (%) 55.498 155,68 (38.483) 53.665 Chênh lệch trọng (%) (42,22) (Nguồn: Báo cáo tổng kết nội NHTMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên giai đoạn 2019 – 2021) Qua bảng cho thấy: Tỷ lệ phân loại theo nhóm nợ sản phẩm sản xuất kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 So với nợ nhóm nhóm 3,4,5 nợ nhóm có xu hướng cao nhóm cịn lại Cụ thể nợ nhóm năm 2019, 2020 với số tiền 1.747 triệu đồng 840 triệu đồng, nợ nhóm 3,4,5 năm 2019, 2020 với số tiền 1.601 triệu đồng 675 triệu đồng thấp so với nợ nhóm năm 2019, 2020 với số tiền 35.650 triệu đồng 91.148 triệu đồng Song 18 song năm 2021 nợ nhóm nhóm 3,4,5 giảm đáng kể so với nợ nhóm 1, cụ thể nợ nhóm năm 2021 với số tiền 555 triệu đồng, nợ nhóm 3,4,5 năm 2021 với số tiền 722 triệu đồng Đối với nợ nhóm năm 2021 với số tiền 52.665 triệu đồng Tỷ lệ phân loại theo nhóm nợ ngân hàng mức ổn định nợ nhóm có xu hướng cao hai nhóm nợ cịn lại nhóm nhóm 3,4,5 Nợ nhóm nợ hạn từ 10 ngày trở xuống khách hàng vay bình thường thuộc đối tượng nợ nhóm ngân hàng có nợ nhóm cao chứng tỏ ngân hàng hoạt động tốt Năm 2020 so với năm 2019 tăng 155,68% với số tiền tăng 55.498 triệu đồng, năm 2021 so với năm 2020 giảm 42,22% với số tiền giảm 38.483 triệu đồng Khách hàng thuộc nhóm nợ hạn từ 10 ngày đến 90 ngày thuộc nợ nhóm với nợ nhóm khách hàng muốn vay cần phải bổ sung chứng từ tất toán khoảng vay trước Đối với nợ nhóm ngân hàng liên tục giảm qua năm, năm 2020 so với năm 2019 giảm 51,93% với số tiền giảm 907 triệu đồng, năm 2021 so với năm 2020 giảm 33,93% với số tiền giảm 285 triệu đồng Khách hàng thuộc nhóm nợ hạn từ 90 ngày trở lên thuộc nhóm nợ 3,4,5 Nhóm nợ gọi nợ xấu, khách hàng thuộc đối tượng không vay Ngân hàng có nhiều hình thức để giảm tải lưu lượng khách hàng nhóm nợ cụ thể năm 2020 so với năm 2019 giảm 57,85% với số tiền 926 triệu đồng, năm 2021 so với năm 2020 tăng 6,97% với số tiền 47 triệu đồng Qua đó, thấy nhóm nợ có xu hướng giảm dần qua năm, nhờ vào sách thu hồi nợ có hiệu Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng cần đưa sách tốt để giảm tối thiểu nợ hạn nợ xấu giúp Ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng 3.3 Mơi trường làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) nói chung Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - PGD Long Xun nói riêng mơi trường làm việc động, sáng tạo Tất phát triển bền vững lâu dài PVcomBank Mỗi chi nhánh hay PGD PVcomBank đại diện cho mặt Ngân hàng tinh thần trách nhiệm làm việc ban lãnh đạo đặt lên hàng đầu 19 3.3.1 Cơ sở vật chất trang thiết bị Trụ sở PGD Long Xuyên tòa nhà hai tầng đủ để làm việc lưu trữ hồ sơ Có trang bị máy lạnh tầng tạo cảm giác dễ chịu làm việc Có phục vụ nước uống cho khách hàng chờ đợi giao dịch Có bố trí chỗ đậu xe cho nhân viên khách hàng Trước sân phòng giao dịch máy rút tiền tự động (cây ATM) để phục vụ khách hàng ln có bảo vệ để hướng dẫn khách hàng Mỗi chuyên viên trang bị máy vi tính để làm việc cụ thể PGD có 12 máy vi tính Các thiết bị cần thiết để phục giao dịch máy scan, photo, máy đếm tiền, điện thoại bàn cụ thể là: máy scan, máy photo, máy đếm tiền, 12 điện thoại bàn 3.3.2 Quy định sách ngân hàng  Chính sách tuyển dụng Một yếu tố có tiền đề quan trọng mà PVcomBank Long Xuyên hướng tới tạo nên nội lực vững mạnh đầu tư phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao Đây tảng vững cho phát triển bền vững ngân hàng thời gian qua thành công tương lai Nguyên tắc tuyển dụng PVcomBank cam kết tuyển dụng công khai, thống quy chế quy trình tồn hệ thống PVcomBank xây dựng hệ thống chế độ sách trước sau tuyển dụng nhằm thu hút nhân tài, tuyển dụng người, tiêu chuẩn, bố trí việc nhằm phát huy lực, sở trường ứng viên, ưu tiên tuyển dụng ứng viên có kinh nghiệm cơng tác lĩnh vực tài chính, ngân hàng Ứng viên khơng phải trả phí cho việc tham gia tuyển dụng vào PVcomBank Bên cạnh đó, trở thành cán nhân viên PVcomBank hưởng sách đãi ngộ sau:  Chế độ lương, thưởng Chế độ lương: + Lương phụ cấp cán nhân viên định dựa phạm vi trách nhiệm, vai trị, lực thành tích cơng tác thân cán nhân viên kết kinh doanh, sách chiến lược Ngân hàng + Lương phụ cấp cán nhân viên đảm bảo công mặt nội cạnh tranh so với thị trường lao động nhằm thu hút, động viên giữ cán nhân viên có lực thực gắn bó lâu dài với Ngân hàng 20 Chế độ chi lương bổ sung: + Căn kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng định cấp có thẩm quyền, Ngân hàng xem xét việc chi lương bổ sung cho cán nhân viên vào dịp lễ, tết + Các cán nhân viên có thành tích phong trào thi đua khen thưởng động viên khuyến khích kịp thời nhằm động viên lúc kịp thời nhân rộng gương cá nhân điển hình tiên tiến tồn PVcomBank Các khoản phụ cấp: Ngoài chế độ lương cạnh tranh, thu hút, cán nhân viên PVcomBank hưởng chế độ phụ cấp nhằm góp phần bù đắp kịp thời, tương xứng sức lao động, đóng góp nhân viên phụ cấp ăn trưa, phụ cấp điện thoại, phụ cấp độc hại, phụ cấp thu hút, phụ cấp xăng xe, phụ cấp kiêm nhiệm  Chế độ bảo hiểm Tại PVcomBank, tất cán nhân viên thức tham gia Bảo hiểm xã hội, Bảo hiểm y tế theo quy định Luật Lao động Luật Bảo hiểm xã hội Ngoài ra, Ngân hàng trang bị cho cán nhân viên bảo hiểm người, tai nạn, bảo hiểm xe máy cho toàn thể cán nhân viên với mức khác nhau, phù hợp với vị trí làm việc  Chế độ khác Hàng năm PVcomBank tổ chức khám sức khỏe định kỳ cho cán nhân viên bệnh viện có uy tín chất lượng với hạng mục khám đa dạng, phù hợp với vị trí làm việc Tùy theo tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng, cán có thành tích phong trào thi đua, cán đạt danh hiệu chiến sỹ thi đua sở trở lên ngân hàng mua Bảo hiểm sức khỏe toàn diện (PVI Care) Ngoài ra, PVcomBank tổ chức cho cán nhân viên tham quan, nghỉ mát, trang bị đồng phục cho cán nhân viên  Hoạt động phong trào PVcomBank Tổ chức công đoàn ta ̣i PVcomBank thực hiê ̣n tố t và phát huy hiê ̣u quả vai trò của mình, đem la ̣i những lơ ̣i ích thiế t thực cho Ngân hàng người lao đô ̣ng, đảm bảo thực hiê ̣n đúng, đủ và tố t Thỏa ước lao đô ̣ng tâ ̣p thể Đồng thời ta ̣o đô ̣ng lực cho Ngân hàng phát triển bề n vững và xây dựng đô ̣i ngũ lao ̣ng vững ma ̣nh, góp phầ n nâng cao sức ca ̣nh tranh, uy tín, hình ảnh, thương hiê ̣u của doanh nghiê ̣p thị trường 21 Hoa ̣t đô ̣ng về nguồn, tham quan dã ngoa ̣i, tổ chức phát phầ n thưởng cho của cán nhân viên có thành tích x́ t sắ c ho ̣c tâ ̣p - tă ̣ng quà dịp Tế t thiế u nhi, Trung Thu đươ ̣c thực hiê ̣n tố t… Hàng năm, hưởng ứng và phát đô ̣ng ta ̣i PVcomBank phong trào “Giỏi việc nước – Đảm việc nhà” mà Công đoàn phát đô ̣ng, phong trào nữ PVcomBank “Giỏi chuyên môn – Tích cực phong trào…” Tổ chức phong trào văn hóa, văn nghê ̣, thể thao nhằm nâng cao đời số ng tinh thầ n và sức khỏe thể chấ t cho cán nhân viên … 3.3.3 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên Ban lãnh đạo cán nhân viên ln trí, đồn kết điều hành, ln có mục tiêu cụ thể, kịp thời xử lý vướng mắc, khó khăn giúp Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, gắn bó nhiều năm với công việc, am hiểu địa bàn kinh doanh Luôn động viên nhân viên hoàn thành tiêu tạo bầu khơng khí làm việc thoải mái, khơng gây q nhiều áp lực Giữa lãnh đạo nhân viên ln có tôn trọng, giúp đỡ lẫn để tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, tạo hội phát triển nghề nghiệp tốt cho cán nhân viên Xây dựng chế độ phụ cấp, trợ cấp phù hợp, kiếm soát lại chế độ phúc lợi nhằm tạo điều kiện tốt cho nhân viên làm việc phát huy khả 3.3.4 Thái độ làm việc người đơn vị thực tập Luôn tuân thủ đạo cấp quy định Ngân hàng Chủ động công việc, trung thực tinh thần hợp tác với đồng nghiệp công việc Các cán nhân viên ln hồn thành tốt cơng việc mình, làm việc lịng nhiệt huyết, ln trau dồi, nâng cao lực thân tự tin thể chúng Biết cách quản lý thời gian, có kỹ xếp quản lý cơng việc hiệu quả, có trách nhiệm với công việc Cán nhân viên có thái độ làm việc tơn trọng khách hàng, ln ln tươi cười chào đón khách hàng Hoạt bát, thân thiện với khách hàng tạo cảm giác cho khách hàng dễ dàng tiếp xúc trao đổi niềm mong muốn 3.4 Nhận xét 3.4.1 Hoạt động chuyên ngành  Thuận lợi - Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh trình bày đầy đủ theo quy định 22 - Nhân viên đề u có kiế n thức chuyên môn về nghiê ̣p vu ̣ ngân hàng vững chắ c, làm viê ̣c với tác phong đươ ̣c đào ta ̣o rấ t chuyên nghiê ̣p, đă ̣t sự phát triển bề n vững của Ngân hàng lên hàng đầ u Ngoài ngân hàng ta ̣o điề u kiê ̣n cho các cán nhân viên đă ̣c biê ̣t là các giao dịch viên tham gia các buổi ho ̣c để cố kiế n thức và bồi dưỡng thêm về chuyên ngành - Nhờ sử du ̣ng phầ n mề m T24 mà việc tra cứu thông tin khách hàng đầy đủ, xác nhanh chóng - Được hỗ trợ phần mềm FileZilla để phận hỗ trợ tín dụng soạn thảo hợp đồng, giấy tờ có liên quan cách nhanh chóng tiện lợi - Các hồ sơ, sổ sách đầ y đủ rõ ràng theo ngày tháng, lưu giữ cẩn thâ ̣n chứng từ két  Khó khăn Bên ca ̣nh những thuâ ̣n lơ ̣i, phòng giao dịch gă ̣p mơ ̣t sớ khó khăn nhấ t định: - Các nhân viên phải chịu áp lực về chỉ tiêu lên mỡi cá nhân Bên ca ̣nh tin ̀ h hiǹ h kinh tế cịn khó khăn nên khách hàng trễ hoă ̣c quá ̣n nơ ̣p gớ c và lãi - Trong q trình cho vay xảy tượng khách hàng vay khơng mục đích, chia cho khách hàng khác mượn, qua mặt ngân hàng Nhưng cán quản lý khoản vay chưa có biện pháp xử lý triệt để Do vậy, ảnh hưởng đến phần việc gia tăng nợ xấu - Việc thu hồi, đôn đốc nợ cịn gặp nhiều khó khăn 3.4.2 Mơi trường làm việc  Thuận lợi: - Môi trường làm viê ̣c ta ̣i PVcomBank là môi trường làm viê ̣c chuyên nghiê ̣p với ̣i ngũ nhân viên có trin ̀ h đô ̣ chuyên ngành cao - Trang thiế t bị văn phòng đầ y đủ và hiê ̣n đa ̣i Mỡi nhân viên đề u có cho miǹ h mơ ̣t bàn làm viê ̣c riêng, máy tính riêng và máy in ta ̣i bàn, mỡi phịng làm viê ̣c đề u có kê ̣ sách riêng để chứa đựng giấ y tờ sử du ̣ng hàng ngày và các trang thiế t bị khác - Không gian làm viê ̣c phịng thoải mái, khơng có vách ngăn giữa các nhân viên, ta ̣o thuâ ̣n lơ ̣i cho sự trao đổi, tương tác giữa các nhân viên, và có lắ p đă ̣t internet tớ c đô ̣ cao để dễ dàng trao đổi và thực hiê ̣n công viê ̣c - Mố i quan ̣ ta ̣i đơn vị có sự phân biê ̣t rõ ràng, kính tro ̣ng lẫn Cấ p quan tâm giúp đỡ cho cấ p dưới và cấ p dưới thì hổ trơ ̣ hế t khả của mình cho cấ p  Khó khăn: 23 Tuy nhiên Phòng giao dịch gặp nhiều khó khăn khơng gian Phịng giao dịch nhỏ, trang thiết bị đại hạn chế số lượng NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 4.1 Tìm hiểu nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên Vị trí thực tập: Chuyên viên khách hàng cá nhân, trực thuộc PGD Long Xuyên, người quản lý trực tiếp Nguyễn Thị Cẩm Hồng Thời gian: ngày tuần ( 2,3,4) (5,6,7) Sáng: đến 12 Chiều: 13 đến 17 - Quan sát anh chị làm việc trình thực tập - Đọc nội quy qui định làm việc Ngân hàng - Tìm hiểu Thông tư số 49/2014TT-NHNN, quyế t định 479/2004/QĐ - NHNN của NHNN và mô ̣t số thông tư và quyế t định khác liên quan đế n đơn vị thực tâ ̣p PVcomBank nói chung và PVcomBank Long Xuyên nói riêng - Tìm hiểu sơ lươ ̣c về PVcomBank, tin ̀ h hin ̀ h hoa ̣t đô ̣ng, cấ u tổ chức ta ̣i PGD PVcomBank Long Xuyên - Tìm hiểu về quy định và tác phong làm viê ̣c của mo ̣i người - Tìm hiểu ta ̣i PVcomBank Long Xuyên về cách ̣ch toán, chứng từ liên quan hiǹ h thức toán không dùng tiề n mă ̣t đă ̣c biê ̣t về ủy nhiệm chi - Tìm hiểu cách mở thẻ toán cho khách hàng, tư vấ n dịch vu ̣ ngân hàng - Tìm hiểu quá triǹ h kiểm tra hồ sơ và giải quyế t vấ n đề nợ xấu - Tìm hiểu các quá trình giao dịch khác, các chứng từ liên quan khác 4.2 Tìm hiểu quy trình, thủ tục hồ sơ, điều kiện cần thiết để vay vốn - Được CBHD cho phép tham khảo hồ sơ cho vay giải ngân - Được hướng dẫn quy trình cụ thể cho khách hàng vay vốn hồ sơ gồm có gì, điều kiện cần đủ trình cho vay 4.3 Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên Được cán hướng dẫn đưa tài liệu, yêu cầu đọc tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng 24 4.4 Tìm kiếm khách hàng Được Ban Lãnh đạo giao tiêu kinh doanh: Tìm kiếm khách hàng vay vốn, mở thẻ toán, mở tài khoản online, thuyết phục khách hàng sử dụng gói bảo hiểm ưu đãi lãi suất Ngân hàng 4.5 Gặp khách hàng cán hướng dẫn - Được CBHD cho phép theo để thuyết phục khách hàng vay vốn - Được CBHD dẫn định giá tài sản đảm bảo khách hàng xem đặc điểm miếng đất điều kiện cho vay 4.6 Tìm hiểu hỗ trợ công việc khác - Sắ p xế p hồ sơ theo mã khách hàng - Đánh sớ chứng từ, đóng ć n chứng từ - Được hướng dẫn sử dụng máy Scan đơn vị hỗ trợ Scan loại giấy tờ chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn, giấy phép kinh doanh khách hàng đến để đề nghị cấp tín dụng hay Scan hồ sơ cho vay giải ngân để lưu trữ lại đơn vị để theo dõi khoản vay máy - Giúp anh chị chuyển giấy tờ (phiếu lĩnh tiền mặt, giấy nhận nợ, giấy tình trạng khách hàng, phiếu trích thu,…) - Giúp anh chị chuyển nhận giấy tờ trình ký, đóng dấu PHƯƠNG THỨC THỰC HIỆN CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG 5.1 Tìm hiểu nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên - Tơi tiến hành đọc tìm hiểu kĩ nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng để tơi dễ dàng tiếp cận q trình thực tập - Khi anh/chị hướng dẫn dạy kiến thức chun mơn ghi vào sổ lưu trữ lại Trong q trình thực tập có vấn đề chưa hiểu rõ ghi chép lại hỏi lại anh/chị sau Hoặc thực tập khơng tránh khỏi sai sót cần ghi lại để sau làm việc vấp phải 5.2 Tìm hiểu quy trình, thủ tục hồ sơ, điều kiện cần thiết để vay vốn - Tôi tiếp xúc trực tiếp với hồ sơ hồn chỉnh tơi biết hồ sơ cần có là: + CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng nhân + Giấy CNQSDĐ + Sao kê lương tháng gần + Giấy đề nghị cấp tín dụng + Thơng tin CIC khách hàng + Hình ảnh minh chứng khoản vay 25 - Tơi đọc tìm hiểu kỹ quy trình cho vay cụ thể 5.3 Tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên - Sau cung cấp danh mục sản phẩm Ngân hàng, tiến hành đọc cụ thể quy định lãi suất cho sản phẩm vài quy định cụ thể - Truy cập thơng tin trang web www.pvcombank.com.vn để tìm hiểu thêm vài sản phẩm chưa có Phịng giao dịch 5.4 Tìm kiếm khách hàng - Sau giao tiêu thực hiện, tơi bắt đầu tìm kiếm khách hàng từ nguồn: + Mối quan hệ thân như: bạn bè, người thân, anh chị em, + Trang thông tin điện tử: Facebook, Zalo, Instagram, 5.5 Gặp khách hàng cán hướng dẫn - Trong lúc gặp khách hàng cán hướng dẫn quan sát lắng nghe cách nói chuyện cách thuyết phục anh chị khách hàng Cách trình bày để đặt lợi ích khách hàng lên hàng đầu để giúp khách hàng tin tưởng vay - Tập trung cao độ quan sát lắng nghe kinh nghiệm mà anh chị chia xem tài sản đảm bảo có đủ điều kiện cho vay hay khơng 5.6 Tìm hiểu hỗ trợ cơng việc khác - Chủ động giúp đỡ cán tín dụng trình làm hồ sơ cho vay xin theo cán tín dụng thẩm định hồ sơ cho vay để hệ thống lại lý thuyết, tiếp cận thực tế, có nhìn tồn diện sâu sắc cơng việc Và kinh nghiệm quý báu cho thân công việc sau - Chủ động xin anh/chị trực tiếp tư vấn hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ cho vay hiểu rõ cơng việc có thêm kinh nghiệm sau - Hỗ trợ cán hướng dẫn anh chị đơn vị scan tài liệu, công việc cần phải xếp hồ sơ scan theo trình tự trước sau, scan phải lật ngược lại, scan xong cần phải xem lại máy tính mặt chưa, chưa xoay lại, xem giấy tờ lưu dạng PDF hay JPG chỉnh lại cho - Hỗ trợ cán tín dụng đưa khách hàng đến phịng cơng chứng, cơng chứng giấy tờ đất giấy tờ liên quan khác cho khách hàng KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố  Kiến thức đại cương: 26 Về môn “Tin học đại cương” củng cố nhiều trình thực tập việc lọc danh sách khách hàng, thao tác lệnh in máy tính, cách trình bày văn Về mơn “Kỹ truyền thơng” giúp cải thiện khả giao tiếp thuyết trình trước đám đơng, kỹ viết mail, kỹ làm việc nhóm hiệu cách giải vấn đề gặp khó khăn  Kiến thức chuyên ngành: Về mơn “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” củng cố kiến thức sau: + Cách tính lãi vay khách hàng số ngày cho vay + Cách phân loại khoản vay theo mục đích vay hay theo thời hạn vay + Điều kiện cho vay, nguyên tắc cho vay, giới hạn cho vay, đối tượng bị hạn chế cho vay không cho vay + Cách xác định hạn mức tín dụng + Các kiến thức bão lãnh khoản vay Về môn “Thẩm định tín dụng” củng cố quy trình tín dụng tiếp xúc thực tế bước quy trình từ khâu tiếp nhận khách hàng đến khâu tất toán khoản vay lưu hồ sơ 6.2 Những kỹ nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp: nhân viên ngân hàng giao tiếp kỹ đặc biệt quan trọng cần thiết trường hợp, chìa khóa dẫn đến thành cơng cho dù chun mơn có giỏi đến đâu trình tiếp xúc với khách hàng cần phải có cách giao tiếp lịch sự, ân cần, niềm nở tự tin, trơn tru khách hàng đến giao dịch điều tạo cho khách hàng cảm giác thoải mái, thân thiện tạo hình ảnh đẹp tâm trí khách hàng Kỹ phân tích: trước định cho khách hàng vay cơng việc cán tín dụng phải làm phân tích lực tài pháp lý khách hàng xem có khả thi khơng, có khả thu hồi vốn khơng có thuộc viện đối tượng khơng cấp tín dụng Kỹ quản lý thời gian: trải qua trình thực tập làm việc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên, rèn luyện cho cách để xếp thời gian cách hợp lý Ngoài việc làm 27 quản lý thời gian cịn giúp tơi nộp báo cáo thời gian quy định Đây kỹ quan trọng công việc sau Khi quản lý tốt thời gian mình, cảm thấy thoải mái làm việc giữ gìn sức khỏe để hồn thành tốt công việc phân công Kỹ công nghệ thông tin: Sử dụng thành thạo máy photocopy, máy scan, sử dụng phần mềm soạn thảo văn bản, tính tốn excel tờ trình có liên quan 6.2.2 Kỹ cá nhân Kỹ giải vấn đề: kỹ thực qua khéo léo, bình tĩnh khả giải vấn đề phát sinh mà cán tín dụng gặp phải ngân hàng tín dụng lĩnh vực chứa đựng nhiều rủi ro phát sinh nhiều vấn đề thường gặp trình thu hồi khoản nợ hạn, nợ xấu Kỹ làm việc nhóm: mơi trường có nhiều thành viên kỹ làm việc nhóm quan trọng, có nghiệp vụ phát sinh có thành viên tiếp xúc lần đầu nên cần phải có trợ giúp, dẫn từ thành viên nhóm có kinh nghiệm làm qua để hồn thành cơng việc tốt 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp Đón tiếp chào hỏi khách hàng, khách hàng đến ngân hàng giao dịch, hỏi xem khách hàng có nhu cầu gì, hướng dẫn dẫn dắt họ đến quầy giao dịch Nếu khách hàng chờ lâu phải mời nước, tạo cảm giác thoải mái sách báo, tạp chí có sẵn sảnh cho khách hàng đọc Giao tiếp với khách hàng qua điện thoại phải lắng nghe ghi nhận thông tin Từ đó, rèn luyện tự tin, khéo léo, tạo tiền đề cho công việc tương lai Làm quen với việc chịu nhiều áp lực công việc sống Tìm hiểu học hỏi kinh nghiệm từ anh/chị cách nhanh để làm quen với môi trường làm việc đơn vị Rèn tính nói chuyện xúc tích, ngắn gọn, dễ hiểu có tính thuyết phục cao Hiểu tâm lý nhu cầu khách hàng để đáp ứng cho Từ nắm bắt hội để có thêm nhiều khách hàng 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy Qua tuầ n thực tâ ̣p ta ̣i PVcomBank – PGD Long Xuyên, bản thân trau dồi thêm nhiề u kiế n thức, kinh nghiê ̣m, kỹ Tìm hiểu đươ ̣c cách thức hoa ̣t đô ̣ng của mô ̣t ngân hàng, kinh nghiê ̣m làm viê ̣c thực tế Những kinh nghiê ̣m đươ ̣c ho ̣c hỏi quá triǹ h thực tâ ̣p và bài ho ̣c tích lũy giúp tơi: 28 6.3.1 Nắm kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực chuyên môn Biết ý tiếp thu góp ý thẳng thắn người có kinh nghiệm, kiến thức thâm niên từ hồn thành tốt cơng việc giao tích lũy kiến thức phục vụ cho cơng việc sau Nhận đóng góp tạo điều kiện thuận lợi đơn vị thực tập giúp bổ sung thêm kiến thức lý thuyết mà ngồi thực tế 6.3.2 Tác phong cơng việc, cách ăn mặc Trong công việc thể động, sáng tạo hồn thành tốt cơng việc giao Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với công việc, phát huy hết khả trình làm việc Cần lựa chọn trang phục phù hợp với đơn vị, tuân thủ nội quy đơn vị, giờ, không tự ý nghỉ mà không lý đáng 6.3.3 Trải nghiệm mơi trường làm việc thực tế Kỳ thực tập hội tuyệt vời để bước từ trang sách nhà trường, tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, dịp để áp dụng lý thuyết học để ứng dụng vào cơng việc tốt 6.3.4 Có thêm nhiều kinh nghiệm giao tiếp ứng xử Học hỏi cách giao tiếp ứng xử khách hàng Khi nói chuyện cần phải có cử chỉ, nói chuyện phải lưu lót, biết cách cư xử cho phù hợp, dễ gây thiện cảm với khách hàng Khi nói chuyện phải có sức thuyết phục 6.3.5 Có kinh nghiệm làm việc sau Có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực chuyên môn Hiểu thêm lĩnh vực ngành nghề định hướng Định hướng phát triển nghiệp sau trường Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phát huy hết khả trình thực tập Làm việc phải có kế hoạch, khoa học, biết vận dụng học vào cơng việc giao 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) – PGD Long Xuyên Trong trình tuần thực tập PVcomBank – PGD Long Xuyên, giúp đỡ nhiệt tình cán nhân viên Ban Giám đốc tạo nhiều hội để hồn thành tốt tiếp xúc với cơng việc thực tiễn suốt trình thực tập vừa qua Song song tơi đóng góp phần nhỏ vừa sức thân vào đơn vị như: 29 - Hỗ trợ anh chị mở tài khoản online cho khách hàng Chỉ tiêu đạt mở thành công 25 tài khoản online cho khách hàng - Photo chứng minh thư khách hàng, khách hàng đến làm thẻ, mở tài khoản giao dịch chứng từ tài khoản cá nhân Photo chứng minh mặt trước sau chủ tài khoản vào giấy A4 - Scan tài liệu công việc đơn giản Các giấy tờ thường scan tờ trình thẩm định tài sản, giấy chứng minh nhân dân khách hàng, chứng từ bão lãnh, giấy đề nghị vay vốn khách hàng,…Mặc dù công việc dễ dàng giúp anh chị giảm bớt cơng việc - Hỗ trợ cán hướng dẫn đánh thơng tin KH vào giấy tờ liên quan - Hỗ trợ anh chị đánh đánh số thứ tự vào chứng từ giúp việc tìm kiếm dễ dàng hơn, không bị nhầm lẫn với chứng từ khác - Luôn cảm thấy vui vẻ giao phân cơng nhiệm vụ suốt q trình thực tập - Thực hoàn thành hồ sơ giải ngân hồn chỉnh nhờ vào giúp đỡ tận tình cán hướng dẫn - Nhận hồ sơ trình ký, đóng dấu giấy tờ liên quan đến hoạt động giải ngân cho phận hỗ trợ tín dụng Cơng việc nhỏ giúp anh chị trình luân chuyển hồ sơ, chứng từ nhanh chóng, giúp cho q trình giải ngân vốn vay khách hàng nhanh chóng mà khơng làm nhiều thời gian khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Kết chung: Sau hoàn thành thời gian tuần thực tập đơn vị kết đạt tiêu đơn vị đề cụ thể: - Số lượng khách hàng tiếp xúc: 68 khách hàng + Khách hàng thẻ: 15 khách hàng + Khách hàng vay: 18 khách hàng + Khách hàng tiền gửi: 10 khách hàng + Khách hàng mở tài khoản online: 25 khách hàng - Kết đạt được: + Tư vấn khách hàng sử dụng mở 12 thẻ tốn có khách hàng kích hoạt sử dụng thẻ + Đã với cán hướng dẫn giải ngân cho 12 khách hàng vay + Trong khách hàng tư vấn mở thẻ có khách hàng mở sổ tiền gửi + Tư vấn mở tài khoản online thành công cho 25 khách hàng 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách: Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (Xuất lần thứ 2) TP HCM: Nhà xuất Kinh tế TP HCM Nguyễn Minh Kiều (2011) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, TP.HCM: Nhà xuất Lao động xã hội Báo cáo: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – PGD Long Xuyên (2022) Báo cáo tổng kết nội năm 2019, 2020, 2021 An Giang: Nguyễn Hồng Đức Tài liệu online: Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (k.n) Truy cập từ https://www.pvcombank.com.vn Luận án, luận văn: Lê Thị Mỹ Tiên (2018) Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Ngơ Thị Ngọc Dung (2020) Quy trình cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam Phạm Thị Á Tiên (2019) Hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương – Chi nhánh An Giang (Báo cáo thực tập tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam 31