Tìm hiểu quy trình cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ TUYẾT XUÂN MSSV: DNH181652 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ TUYẾT XUÂN MSSV: DNH181652 LỚP: DH19NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: TH.S PHẠM XUÂN QUỲNH AN GIANG, THÁNG 05 NĂM 2022 LỜI CẢM ƠN Nếu có nỗ lực thân em mà khơng có giúp đỡ tất ngƣời em khó hồn thành tốt báo cáo thực tập Đầu tiên, em xin gởi đến cô Phạm Xuân Quỳnh lời cảm ơn chân thành sâu sắc nhất, cám ơn tận tình bảo em suốt thời gian qua Em xin gởi lời cám ơn đến tất thầy cô Trƣờng Đại học An Giang nói chung, Khoa Kinh tế- Quản trị kinh doanh nói riêng truyền thụ cho em hành trang q báu để em hồn thành báo cáo Bên cạnh em khơng qn gởi lời cám ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Xuất Nhập - chi nhánh An Giang cho phép tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập hoàn thành báo cáo Đồng cám ơn anh, chị phịng Tín dụng tận tình giúp đỡ truyền đạt kinh nghiệm cho em hành trang để em bƣớc tiếp tƣơng lai Do kiến thức thời gian có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót, kính mong nhận đƣợc đóng góp từ thầy, cô, anh, chị để kiến thức nhƣ báo cáo em hồn thiện Cuối cùng, em kính chúc q thầy dồi sức khoẻ thành công nghiệp trồng ngƣời Đồng kính chúc Ban lãnh đạo, anh, chị Ngân hàng TMCP Xuất Nhập - chi nhánh An Giang có thật nhiều sức khoẻ thành cơng lĩnh vực Em xin chân thành cám ơn! An Giang, ngày 12 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Nguyễn Thị Tuyết Xuân i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH vii DANH MỤC VIẾT TẮT viii LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam – CN An Giang 2.2.1 Thông tin 2.2.2 Lịch sử hình thành 2.2.3 Cơ cấu tổ chức Eximbank An Giang 2.2.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 2.2.5 Nhân 2.2.6 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank An Giang giai đoạn 2019-2021 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH KHCN VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC 10 3.1 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay SXKD KHCN Eximbank – Chi nhánh An Giang 10 3.1.1 Quy trình cho vay 10 3.1.2 Điều kiện cho vay SXKD KHCN 12 3.1.3 Các sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh KHCN 12 iii 3.1.4 Đánh giá kết hoạt động cho vay SXKD KHCN 14 3.2 Môi trƣờng làm việc 16 3.2.1 Nội quy, quy tắc 16 3.2.2 Cơ sở vật chất 17 3.2.3 Văn hoá làm việc 17 3.2.4 Chính sách lƣơng, khen thƣởng, phúc lợi 17 3.3 Nhận xét 18 3.3.1 Nhận xét hoạt động cho vay SXKD KHCN 18 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU 19 5.PHƢƠNG PHÁP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG 20 5.1 Phƣơng pháp chung 20 5.1.1 Phƣơng pháp quan sát 20 5.1.2 Phƣơng pháp lắng nghe 20 5.1.3 Phƣơng pháp ghi nhớ tự kiểm tra kiến thức 20 5.2 Phƣơng pháp công việc cụ thể 21 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP 22 6.1 Những kiến thức đƣợc củng cố 22 6.1.1 Kiến thức môn quản trị hành chánh văn phòng 22 6.1.2 Kiến thức mơn thẩm định tín dụng 22 6.1.3 Nội dung kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại 23 6.1.4 Nội dung kiến thức kỹ truyền thông 23 6.1.5 Tin học đại cƣơng 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 24 6.2.1 Những kỹ cá nhân 24 6.2.2 Những kỹ cá nhân 25 iv 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 25 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy đƣợc 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 v DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc Eximbank An Giang Bảng 2: Kết hoạt động kinh doanh Eximbank An Giang Bảng 3: Các sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh 12 Bảng 4: Kết kết hoạt động cho vay SXKD KHCN 14 Bảng 5: Phƣơng pháp tìm hiểu cơng việc đƣợc phân cơng 21 vi DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Hình : Cơ cấu tổ chức Eximbank An Giang Hình 3: Quy trình cho vay SXKD KHCN Eximbank An Giang 10 vii DANH MỤC VIẾT TẮT STT 8 14 15 16 17 Tên viết tắt Diễn giải Eximbank GVHD CMND CN CTD CBTD KHCN KHDN DSCV DSTN TMCP TSBĐ SXKD CBHD Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Giáo viên hƣớng dẫn Chứng minh nhân dân Chi nhánh Cấp tín dụng Cán tín dụng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Thƣơng mại cổ phần Tài sản bảo đảm Sản xuất kinh doanh Cán hƣớng dẫn viii Phƣơng thức vay vốn đa dạng: Khách hàng đáp ứng điều hạn mức tín dụng kiện vay vốn Pháp luật lần Eximbank Số tiền vay lên đến 100% phƣơng án Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng Thời hạn vay vốn linh hoạt Eximbank hỗ trợ cho vay đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lƣu động/ nhận chuyển nhƣợng địa điểm kinh doanh Tiểu thƣơng chợ, siêu thị, trung tâm thƣơng mại Khách hàng vay vốn tiểu thƣơng có đăng ký kinh doanh chợ, siêu thị, trung tâm thƣơng mại Khách hàng sử dụng vốn mục đích bổ sung kinh Cho vay hỗ trợ tiểu Phƣơng thức tính lãi suất cho doanh, chuyển nhƣợng địa vay linh hoạt, theo dƣ điểm kinh doanh thƣơng nợ ban đầu dƣ nợ giảm Khách hàng có lịch sử trả nợ dần uy tín Thời hạn cho vay linh hoạt, Khách hàng có nguồn thu tối đa 36 tháng nhập ổn định, đủ khả trả Thủ tục vay vốn đơn giản, phê nợ cho Eximbank duyệt hồ sơ nhanh chóng Sử dụng Quyền sở hữu (quyền sử dụng) địa điểm kinh doanh làm tài sản đảm bảo Eximbank hỗ trợ cho vay đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn vốn kinh doanh/ vốn lƣu động/ Khởi sắc đầu tƣ tài sản cố định phục vụ nhà nông hoạt động sản xuất kinh doanh nông nghiệp (Lĩnh vực nơng, lâm, diêm nghiệp thủy sản) Khách hàng có phƣơng án kinh doanh hiệu quả, khả thi đủ khả trả nợ cho Eximbank Khách hàng có lịch sử trả nợ uy tín Khách hàng có giấy đăng ký kinh doanh (không bắt buộc Phƣơng thức vay vốn đa dạng: ngành nghề pháp hạn mức tín dụng luật khơng u cầu) lần Khách hàng đáp ứng điều Lãi suất cho vay ƣu đãi, nhiều kiện vay vốn Pháp luật lựa chọn phù hợp cho Khách Eximbank hàng Số tiền vay lên đến 100% phƣơng án 13 Thời hạn vay vốn linh hoạt Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng Eximbank hỗ trợ cho vay đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn vốn kinh doanh/ vốn lƣu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Khách hàng có quan hệ tín dụng tổ chức tín dụng khác Khách hàng khơng có Hạn mức tín dụng và/hoặc vay lần với mục đích phục vụ nhu cầu SXKD Eximbank Khách hàng có quan hệ Phƣơng thức vay vốn đa dạng: vay vốn SXKD TCTD hạn mức tín dụng khác Vững tâm lần Khách hàng có hoạt động Kỳ trả nợ gốc linh hoạt: trả SXKD ổn định, liên tục từ 24 kinh cuối kỳ trả góp hàng kỳ, tháng trở lên doanh theo thực tế hoạt động kinh Eximbank doanh nguồn thu nhập Khách hàng có quan hệ tín dụng (đã phát sinh dƣ nợ trả nợ vay) với mục đích phục vụ Thời gian vay vốn linh hoạt hoạt động SXKD tối thiểu 12 tối đa lên đến 60 tháng tháng TCTD khác Số tiền vay lên đến 100% Khách hàng có lịch sử trả nợ phƣơng án uy tín Lãi suất cho vay ƣu đãi, nhiều Khách hàng đáp ứng điều lựa chọn phù hợp cho Khách kiện vay vốn Pháp luật hàng Eximbank, có phƣơng án kinh Thủ tục vay vốn đơn giản, doanh hiệu quả, khả thi đủ nhanh chóng khả trả nợ cho Eximbank (Nguồn: Website Eximbank, năm 2022) 3.1.4 Đánh giá kết hoạt động cho vay SXKD KHCN Bảng 4: Kết kết hoạt động cho vay SXKD KHCN Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 2020 Chênh lệch 2021 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) Chênh lệch Tuyệt đối Tƣơng đối (%) DSCV 899.287 1.018.527 1.117.336 119.240 13,26 98.809 9,70 DSTN 844.798 977.745 1.017.623 132.947 15,74 39.878 4,08 Dƣ nợ 434.078 474.860 40.782 9,40 99.713 21 574.573 14 Nợ xấu 2.008 3.096 2.518 1.008 54,18 -578 -18,67 (Nguồn: Phòng vận hành Eximbank An Giang) Do nh số cho v Nhìn vào bảng số liệu thấy tình hình doanh số cho vay SXKD KHCN Eximbank An Giang liên tục tăng qua năm từ năm 2019 đến năm 2021 Năm 2020 1.018.527 triệu đồng tăng 119.240 triệu đồng so với năm 2019 (tăng 13.26% so với năm 2019), năm 2021 1.117.33 triệu đồng tăng 98.809 triệu đồng so với năm 2020 (tăng 9,70% so với năm 2020) Với số liệu nhƣ thấy năm qua, hoạt động kinh doanh ngân hàng mảng tín dụng tăng trƣởng đặn tƣơng đối cao Nguyên dân phần khách hàng cá nhân nông dân tiểu thƣơng hộ sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ nên thời thƣờng chịu ảnh hƣởng thời tiết, dịch bệnh, giá nguyên liệu, vật liệu tăng khách hàng cá nhân cần nhiều vốn để bù đắp khắc phục thiệt hại mở rộng sản xuất kinh doanh Đây tín hiệu kinh doanh đáng mừng ngân hàng năm 2020 2021, năm mà kinh tế gặp nhiều khó khăn Do nh số thu nợ Bên cạnh tổng doanh số cho vay tăng qua năm nên doanh số thu nợ tăng từ 2019 đến năm 2021 có chuyển biến tốt, chứng tỏ công tác thu nợ tốt nhƣ chất lƣợng vay đƣợc nâng cao Cụ thể năm 2020 tăng 132.947 triệu đồng, tƣơng ứng 15,74% so với năm 2019 Năm 2021 doanh số thu nợ tăng 39.878 triệu đồng tƣơng ứng với mức tăng 4,08%, nhiên so với mức tăng trƣởng 2020 132.947 triệu đồng, doanh số thu nợ 2021 tăng 39.878 triệu đồng Nguyên nhân chuyển biến tốt chi nhánh làm tốt công tác giám sát, theo dõi thu hồi nợ khoản vay đến hạn, mặt khác dự án đầu tƣ khách hàng khả thi làm ăn có hiệu nên khách hàng đến trả nợ hạn Đây tín hiệu đáng mừng hầu hết ngân hàng, lẽ cho vay mà thu hồi đƣợc nợ, không ảnh hƣởng lớn đến hoạt động ngân hàng Dƣ nợ cho v Nhìn chung tổng dƣ nợ ln trì ổn định tăng trƣởng dƣ nợ cho vay SXKD KHCN giai đoạn 2019- 2021 Cụ thể dƣ nợ cho vay KHCN năm 2020 474.860 triệu đồng tăng 40.782 triệu đồng tƣơng ứng 9,40% so với năm 2019 Đến năm 2021, dƣ nợ cho vay SXKD KHCN Eximbank An Giang đạt 574.573 triệu đồng, tăng 99.713 triệu đồng, tăng 21% so với năm 2020 Qua năm cho thấy mức tăng trƣởng tổng dƣ nợ cho vay tăng tốt, điều cho thấy Eximbank chi nhánh An Giang mạnh dạn 15 việc cho vay, xem xét dự án vay vốn cách xác, tiến hành giải ngân làm cho doanh số cho vay, dƣ nợ cho vay tăng Nợ xấu Cùng với mở rộng quy mơ hoạt động tín dụng ngân hàng ngân hàng phải gánh chịu mức rủi ro tƣơng ứng Nợ xấu khơng thể khơng có ngân hàng hầu hết rủi ro xảy sau hợp đồng tín dụng đƣợc ký kết, ngân hàng khơng thể biết trƣớc đƣợc khoản nợ thu hồi đƣợc khoản nợ thu hồi Qua bảng số liệu trên, ta thấy nợ xấu có biến động xét từ năm 2019 đến 2021 ta thấy có cố gắng giảm chi nhánh việc xử lý khoản nợ xấu Cụ thể năm 2020, nợ xấu có giá trị 3.096 triệu đồng tăng 54.18% so với năm 2019 chủ yếu tình hình dịch bệnh covid-19 diễn phức tạp kéo dài làm kinh tế Việt Nam bị ảnh hƣởng nói riêng tồn giới nói chung Bƣớc sang năm 2021 tình hình có chuyển biến tốt số đạt 2.518 triệu đồng, tƣơng ứng giảm18,67% so với năm 2020 3.2 Môi trƣờng làm việc 3.2.1 Nội quy, quy tắc Tất nhân viên phải đảm bảo làm việc quy định quan: + Thứ đến thứ 6: Buổi sáng làm việc từ 7h30 đến 11h30 Buổi chiều từ 13h00 đến 17h00.Thứ chủ nhật không làm việc Tất nhân viên phải tuân thủ quy định đồng phục: + Thứ hàng tuần tất nhân viên nữ mặc áo dài, ngày lại mặc áo sơ mi theo mẫu quan, quần chân váy sẫm màu, thắt nơ theo quy định, nam mặc áo sơ mi theo mẫu quan, thắt cavat, quần đen sẫm màu, nhân viên an ninh mặc đồng phục theo quy định Thứ hàng tuần tất nhân viên đƣợc mặc trang phục tự nhƣng phải lịch sự, gọn gàng, ngăn nắp, quần áo không sáng màu + Cán bộ, nhân viên phải đảm bảo đƣợc thời gian làm nhƣ quy định, làm việc có việc riêng cần ngồi xử lý phải xin phép đƣợc chấp thuận lãnh đạo trực tiếp + Nhân viên tín dụng khơng đƣợc lợi dụng thời gian cơng tác ngồi (tìm kiếm khách hàng, thẩm định,…) mà làm việc riêng khơng phục vụ cho lợi ích công việc làm việc + Không đƣợc đùa giỡn gây trật tự không đƣợc sử dụng rƣợu bia, chất kích thích thời gian làm việc quan, không đƣợc tổ chức tiệc, cờ bạc trị chơi mang tính cá cƣợc quan làm việc 16 + Hạn chế tối đa xung đột xảy nơi làm việc nhân viên với nhau, nhân viên với khách hàng + Không làm việc riêng làm việc tắt thiết bị điện trƣớc rời khỏi quan 3.2.2 Cơ sở vật chất Chi nhánh Eximbank đƣợc xây dựng đƣa vào sử dụng từ tháng 07/2015 bao gồm: 01 bãi đỗ xe cho nhân viên, 01 bãi giữ xe cho khách hàng lầu Trong đó: + Lầu 1: Dịch vụ khách hàng + Lầu 2: Phòng KHCN phòng KHDN + Lầu 3: Hội trƣờng, IT Tất nhân viên đƣợc trang bị đầy đủ thiết bị để phục vụ trình làm việc (máy tính bàn, máy photocopy, máy Scan, máy in,…) số dụng cụ khác 3.2.3 Văn hoá làm việc Ngân hàng xây dựng tác phong chuyên nghiệp, làm việc hòa đồng phục vụ khách hàng tận tâm Thái độ nhã nhặn, ân cần, chu đáo đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Nhân viên lắng nghe nhu cầu hỗ trợ khách hàng giải đáp thắc mắc cần 3.2.4 Chính sách lƣơng, khen thƣởng, phúc lợi - Lƣơng PC (lƣơng bản): Là mức lƣơng tối thiểu đƣợc nhận sở tỷ lệ lƣơng lƣơng phân cấp - Lƣơng kinh doanh: Là mức lƣơng đƣợc hƣởng dựa vào kết thực KPIs bình quân sở tỷ lệ lƣơng kinh doanh lƣơng phân cấp - Thƣởng: Tháng 13, lễ tết, sinh nhật, doanh số… - Bảo hiểm: Chế độ bảo hiểm, khám sức khỏe định kỳ - Đào tạo: Tham gia khóa học nâng cao nghiệp vụ - Nghĩ phép: 12 ngày phép/năm + thâm niên làm việc - Du lịch: Hỗ trợ du lịch hè, teambuilding - Đồng phục: Cấp theo quy định Eximbank - Phụ cấp: ăn trƣa, điện thoại, trang điểm 17 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét hoạt động cho vay SXKD KHCN * Ƣu điểm Hoạt động cho vay SXKD dành cho KHCN Eximbank với thủ tục vay vốn đơn giản, phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, ln ln trú trọng vào thời gian tránh việc làm thời gian khách hàng Do tính chất cơng việc CBTD tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên tạo hội cải thiện khả giao tiếp mở rộng mối quan hệ Khi hoàn thành tiêu KPI hội sở đề nhận đƣợc chế độ đãi ngộ, lƣơng thƣởng tốt Với hội thách thức Eximbank chi nhánh An Giang nói riêng cho tồn hệ thống nói chung Eximbank chi nhánh An Giang tận dụng đƣợc hội đạt đƣợc thành tựu lợi nhuận, doanh số cho vay nhƣ doanh số thu nợ tăng qua năm qua Việc kiểm soát quản lý rủi ro hoạt động tín dụng đƣợc quan tâm mức hiệu Khả kiểm sốt chất lƣợng tín dụng đƣợc bảo đảm điều kiện tăng trƣởng nhanh nhƣ thời gian qua * Hạn chế Áp lực thời gian: nhân viên phải làm việc suất, hiệu quả, nhạy bén cao phải xử lí công việc cho khách hàng kịp thời KH khó tính, thƣờng u cầu khắt khe thời gian hồn thành cơng việc Vì vậy, tốc độ xử lý công việc điều quan trọng nghề dịch vụ, đặc biệt NH Mỗi nhân viên phải thực nhiều khâu trình cho vay, từ tìm kiếm khách hàng tra thơng tin thẩm định, làm hồ sơ cho khách hàng Sau phải nhắc nợ, đóng lãi, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng,… Điều ảnh hƣởng đến trình tìm kiếm khách hàng 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc * Ƣu điểm Môi trƣờng làm việc Eximbank chuyên nghiệp, nhanh gọn xác Tạo điều kiện thoải mái cho khách hàng nhân viên Cơ sở vật chất đại, tối tân hỗ trợ nhiều thao tác Nhân viên nhanh nhẹn, vui vẻ, hòa đồng, khách hàng thể tôn trọng, tƣ vấn hỗ trợ khách hàng nhiệt tình Bên cạnh lãnh đạo nhân viên ln thấu hiểu giúp đỡ, hỗ trợ công việc, tạo điều kiện cho cán nhân viên đƣợc phát huy lực 18 Nhân Eximbank nói chung nhƣ phịng KHCN nói riêng ngƣời trẻ, động, có tâm huyết với nghề, tảng để Eximbank – chi nhánh An Giang gặt hái đƣợc thành công tƣơng lai Và điều quan trọng khách hàng thể tôn trọng, biết lắng nghe, tƣ vấn hỗ trợ khách tối đa, Nếu khách hàng hiểu sai định hƣớng khơng rõ ràng cần phải giải thích nhẹ nhàng, dẫn chứng, ví dụ để khách hiểu vấn đề Khơng đƣợc nóng vội, hấp tấp, phải suy nghĩ kĩ trƣớc nói * Hạn chế Áp lực tiêu, doanh số, tính chất thúc đẩy q trình làm việc mục tiêu phát triển ngân hàng Áp lực trách nhiệm công việc trƣớc tổn thất gây nên cho ngân hàng khách hàng khơng trả nợ NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU Đọc văn tìm hiểu nội qui, quy định Eximbank chi nhánh An Giang, định ban hành quy trình cấp tín dụng quản lý tiền vay đơn vị kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng Quan sát, học hỏi anh/chị tƣ vấn khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Tìm hiểu hồ sơ vay vốn khách hàng bao gồm loại giấy tờ:  Hồ sơ pháp lý: Chứng minh nhân dân/Căn cƣớc công dân/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/giấy tạm trú, xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết (nếu khơng có giấy đăng ký kết giấy khai sinh con), giấy chứng nhận kinh doanh/Chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh/Chứng hành nghề  Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án vay khách hàng vay Tra thông tin CIC khách hàng vay ngƣời có liên quan  Hồ sơ tài chính, nguồn thu nhập: Hợp đồng lao động, định bổ nhiệm, xác nhận lƣơng, kê lƣơng Chủ quyền nhà/ cà vẹt xe/ hợp đồng cho thuê/ sổ tạm trú (nhà trọ)/ sổ lƣu trú (khách sạn) Đối với thu nhập từ sản xuất kinh doanh cá nhân/hộ kinh doanh: báo cáo tài chính/ sổ sách ghi chép/ hợp đồng hóa đơn chứng từ mua bán hàng gần có giá trị lớn/ hình ảnh quy mơ kinh doanh kê tài khoản Đối với thu nhập từ góp vốn kinh doanh cơng ty báo cáo tài tờ khai thuế VAT  Hồ sơ tài sản: Hợp đồng chấp TSBĐ, biên định giá TSBĐ, giấy yêu cầu đăng ký chấp TSBĐ, cam kết chấp tài sản, biên giao nhận tài sản 19  Hồ sơ giải ngân: Giấy đề nghị giải ngân, tờ trình giải ngân, hợp đồng tín dụng kiêm khế ƣớc nhận nợ, chứng thƣ bảo lãnh, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn Hỗ trợ trình ký, đóng mọc: Sau hoản tất thủ tục vay làm hồ sơ vay vốn cần trình ký ban lãnh đạo đóng mọc Đƣợc giao phơ tơ, in giấy tờ, văn bản, hồ sơ cần thiết cho vay: Phô lại từ khách hàng để cơng chứng Đánh số thứ tự chứng từ: Sau tháng chứng từ đóng thành đánh dấu số trang để lƣu trữ Sắp xếp hồ sơ lƣu trữ: Sau hồ sơ khách hàng hoàn tất đem vào tủ lƣu trữ Hỗ trợ khách hàng ký hồ sơ: Sau hoàn tất thủ tục vay vốn tiến hành cho khách hàng ký vào giấy tờ giải ngân để nhận tiền Tìm hiểu cách tra cứu CIC: Tra cứu thông tin khách hàng qua website http://cic.org.vn Viẹc tra thong tin CIC khách hàng nhằm phục vụ cho viẹc mở thẻ tín dụng, giải ngan cho khách hàng, 5.PHƢƠNG PHÁP TÌM HIỂU CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 5.1 Phƣơng pháp chung 5.1.1 Phƣơng pháp qu n sát Thời gian đầu đến đơn vị thực tập, cần phải làm quen với môi trƣờng làm việc thực tế công việc cần phải làm trình thực tập, nhƣ cơng việc mà cán tín dụng cần thực Điều nhằm mục đích học hỏi kinh nghiệm, cách làm việc kỹ cần thiết cán tín dụng phịng KHCN 5.1.2 Phƣơng pháp lắng nghe Để cơng việc đƣợc phân công diễn thuận lợi hạn chế đƣợc sai sót thực tập sinh cần nghiêm túc việc lắng nghe hƣớng dẫn từ CBHD thu thập, tổng hợp thơng tin cách khoa học Ngồi ra, muốn hiểu nắm bắt đƣợc nhu cầu khách hàng trình tƣ vấn cần lắng nghe yêu cầu, mong muốn khách hàng nhằm cung cấp giải pháp thích hợp 5.1.3 Phƣơng pháp ghi nhớ tự kiểm tra kiến thức Trong trình thực tập Eximbank, thực tập sinh sử dụng khả tập trung ghi nhớ nhanh kiến thức chuyên môn đƣợc truyền đạt Đồng thời ghi chép ghi lại nội dung quan trọng thƣờng xuyên sử dụng để dễ dàng củng cố, kiểm tra kiến thức Mục đích nắm vững 20 kiến thức chun mơn để tƣ vấn xác cho khách hàng sản phẩm Eximbank 5.2 Phƣơng pháp công việc cụ thể Bảng 5: Phƣơng pháp tìm hiểu cơng việc đƣợc phân cơng PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN NỘI DUNG TÌM HIỂU Đọc văn tìm hiểu nội qui, quy định Eximbank chi nhánh An Giang, định ban hành quy trình cấp tín dụng quản lý tiền vay đơn vị kinh doanh sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tìm hiểu quy định sản phẩm ngân hàng thông qua nguồn thông tin nội ngân hàng Và trang wed ngân hàng là: https://www.eximbank.com.vn Quan sát, học hỏi anh/chị tƣ Cần phải nở nụ cƣời nhẹ vấn khách hàng, giới thiệu sản phẩm, gặp khách hàng điều đầu tiên, tiếp nhận hồ sơ vay vốn chào hỏi khách hàng Quan sát cách lấy thông tin khách hàng, nhu cầu tƣ vấn lãi suất, gói sản phù hợp quan sát cách giao tiếp anh/chị họ tiếp xúc với khách hàng Tìm hiểu hồ sơ vay vốn khách hàng bao gồm loại giấy tờ Đƣợc giao phô tô, in giấy tờ, văn bản, hồ sơ cần thiết cho vay Đánh số thứ tự chứng từ Thông qua việc photo scan hồ sơ Xin phép anh/chị xem hồ sơ chƣa trình ký cố gắng đọc xem loại giấy tờ nội dung bên hồ sơ Đối với tài liệu cần photo đƣợc thực theo quy trình sau: Mở máy photo đợi máy sẵn sàng hoạt động, để tài liệu cần photo theo vị trí phù hợp Chọn khây giấy muốn in, số in Bấm stard để bắt đầu in Việc đánh word, excel in tài liệu đƣợc thực đơn giản Đầu tiên mở phần mềm cần đƣợc sử dụng lên Tiến hành đánh máy Bấm tổ hợp phím Ctrl + S Ctrl + P để tiến hành lƣu trữ in nội dung việc đƣợc đánh Mỗi chứng từ đánh số thứ tự vào góc bên phải viết mực đỏ Khi xếp hồ sơ cần xếp 21 chứng từ, giấy tờ có liên quan hồ sơ để vào tủ năm lƣu trữ Sắp xếp hồ sơ lƣu trữ Mang hồ sơ, chứng từ đến phòng ngân quỹ đóng mộc Sau đóng mộc, mang hồ sơ scan màu lƣu vào thƣ mục cán bán hàng (ngƣời đại diện lập hồ sơ) Hỗ trợ trình ký, đóng mọc Tìm hiểu tra cứu CIC khách hàng Đầu tiên truy cập vào địa chỉ: http://www.cic.org.vn Đăng nhập với username password bảo mật ngân hàng Sau đó, click vào mục “Sản phẩm” Tiếp đến click “Hỏi tin quan hệ tín dụng” Click vào “Tìm kiếm khách hàng”, điền thông tin cần thiết khách hàng Bấm tìm kiếm chờ CIC gửi đơn trả lời theo yêu cầu ngân hàng Hỗ trợ khách hàng ký hồ sơ Yêu cầu khách hàng ký ghi rõ họ tên giấy tờ, chứng từ liên quan đến hồ sơ vay vốn Đối với hợp đồng chấp tài sản, khách hàng phải ký nháy trang KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC SAU ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những kiến thức đƣợc củng cố 6.1.1 Kiến thức mơn quản trị hành chánh văn phịng Kiến thức mơn quản trị hành chánh văn phịng trình bày văn theo quy định sau: bắt buộc dùng phông chữ Times New Roman, sử dụng khổ giấy A4 cho tất văn bản, định lề trang (cách mép trái 30 – 35 mm, cách mép phải 15 – 20 mm), phải ghi tên quan chủ quản,… Sau thực tập kiến thức đƣợc củng cố thông qua quan sát anh chị cán soạn thảo văn đơn xử lý khoản nợ xấu theo mẫu Ngồi cịn đƣợc củng cố thêm cách xếp phân loại hồ sơ theo số thứ tự tên hồ sơ tủ đựng hồ sơ theo quy định, cách xếp hồ sơ cho vay theo trình tự cách hợp lý: Hồ sơ vay vốn, hồ sơ pháp lí, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ giải ngân 6.1.2 Kiến thức mơn thẩm định tín dụng Đây mơn học có ý nghĩa quan trọng nhờ có kiến thức học phần mà thực tập sinh đọc hiểu hồ sơ pháp lí, hồ sơ tài chính, hồ sơ phƣơng án, dự án sản xuất kinh doanh cuối hồ sơ tài sản đảm bảo mà trƣớc 22 đƣợc học lý thuyết ghế nhà trƣờng Khi thực tập thực tập sinh đƣợc trải nghiệm thực tế giấy tờ khách hàng cần cung cấp sở ngân hàng định giải ngân cho khách hàng hay từ chối Điều quan trọng trình thực tập thực tập sinh học hỏi biết cách thẩm định tài sản, biết cách hỏi giá thị trƣờng thông qua thực tế xem giá đất nhƣ lƣu số điện thoại khu đất bán để gọi điện hỏi thăm giá Song song bên cạnh cán tín dụng cịn chia sẻ thêm kiến thức thực tế trƣớc cho vay phải thực tế để xác minh lại thông tin nhƣ tài sản khách hàng có nhƣ lời khách nói, có xảy tranh chấp hay có vấn đề hay khơng Ngồi biết cách lấy thơng tin CIC từ thông tin khách hàng cung cấp từ họ tên ,số chứng minh nhân dân, địa 6.1.3 Nội dung kiến thức nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại Thông qua trình đọc hồ sơ trao đổi trực tiếp với anh/chị giúp thực tập sinh củng cố thêm kiến thức hoạt động cho vay KHCN nói riêng nghiệp vụ ngân hàng nói chung nhƣ: Hình thức vay vốn dựa mục đích vay khách hàng, khách hàng muốn vay vốn trung dài hạn để đầu tƣ mua máy móc, thiết bị hay mở rộng dự án đầu tƣ hình thức cho vay đƣợc áp dụng cho vay lần tức khách hàng cần làm hồ sơ vay vốn cho lần vay số tiền vay vốn không đƣợc vƣợt số tiền đƣợc thỏa thuận hợp đồng tín dụng Cách tính: Vay lần: nhu cầu vay vốn = chi phí sản xuất – vốn chủ sở hữu – vốn huy động khác Vay hạn mức: nhu cầu vay vốn = nhu cầu vay lƣu động – vốn chủ sở hữu vốn huy động khác 6.1.4 Nội dung kiến thức kỹ tru ền thông Kiến thức liên quan đến môn “Kỹ truyền thông” nhƣ giao tiếp với khách hàng Công việc phải tiếp xúc khách hàng, cố gắng truyền đạt cho KH hiểu rõ, lắng nghe tâm tƣ nguyện vọng KH, hỏi ý kiến KH, làm cho KH cảm thấy hứng thú tìm đến sản phẩm ngân hàng Việc tạo thiện cảm gần gũi với khách hàng để KH tin tƣởng tạo lịng tin nhờ quảng bá đƣợc hình ảnh sản phẩm ngân hàng Liên quan nghiệp vụ thực tập sinh đƣợc củng cố thông qua chào hỏi khách hàng đến giao dịch, nói chuyện nhẹ nhàng, hỗ trợ khách hàng đến giải ngân hồ sơ 23 6.1.5 Tin học đại cƣơng Kiến thức tin học đại cƣơng áp dụng đƣợc vào thực tế nhƣ sử dụng Word để trình bày văn bản, soạn thảo giấy tờ, chứng từ mà anh chị hƣớng dẫn, Excel đƣợc sử dụng để lƣu trữ danh sách khách hàng, nhập liệu báo cáo dƣ nợ, Việc nắm rõ kiến thức kỹ tin học vơ có lợi cho cơng việc, giúp rút ngắn đƣợc thời gian nhƣ soạn thảo, tìm kiếm hồ sơ 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Những kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp: Trong trình thực tập thân học đƣợc cách giao tiếp cách tự tin, vui vẻ tạo gần gũi cho khách hàng Luôn tƣ chào đón khách hàng, thể qua cách xƣng hơ chào đón khách hàng phút để tạo thiện cảm với khách hàng Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng: Học cách sử dụng máy scan, máy photo, thông qua việc sử dụng máy in ấn giấy tờ đƣợc giao Kỹ xếp công việc: Trong môi trƣờng làm việc công sở nhƣ ngân hàng áp lực thời gian tiêu lớn Vì thân thiết lập cho lịch làm việc khoa học, phát sinh vấn đề khó cần trao đổi với ngƣời xin ý kiến giúp đỡ Bên cạnh phải xếp cơng việc hợp lý theo thứ tự ƣu tiên làm trƣớc, có nhƣ cơng việc hoàn thành tiến độ đạt hiệu Kỹ tƣ tính tốn: Làm quen với cách tính nhanh để hỗ trợ cho khách hàng tính tiền lãi, số tiền đƣợc vay tối đa bao nhiêu, số tiền cần phải trả đến hạn đóng lãi,… Kỹ phân tích số liệu: Khi thực tập đơn vị, cán phòng vận hành chi nhánh giao cho số liệu liên quan đến tình hình hoạt động kinh doanh chuyên ngành thực tập đơn vị năm gần Thơng qua thân tự tìm hiểu phân tích đƣợc thơng qua cơng cụ excel, lý giải đƣợc nguyên nhân ảnh hƣởng đến tình hình hoạt động kinh doanh đƣợc thể số liệu bảng Kỹ ghi chép: Trong trình thực tập thân học đƣợc cách ghi chép nội dung trọng tâm vấn đề cách đơn giản dễ nhớ Kỹ lắng nghe: Phải biết chủ động buổi nói chuyện nhƣ biết cách kết hợp số kỹ sống kỹ thuật định, biết tiếp thu thông tin cần thiết loại bỏ thông tin không quan trọng 24 Kỹ sử dụng thành thạo thiết bị văn phòng: Nhƣ cách sử dụng máy in, máy photocoppy, máy scan,… 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ làm việc nhóm: Tất thành viên phải biết trợ giúp tôn trọng lẫn công việc, đồng đội gặp khó khăn sẵn sàng chia sẻ, giúp đỡ họ, việc làm tạo nên gắn kết thành viên nhóm lại với Không đƣợc đùng đẩy trách nhiệm cho Kỹ giao tiếp, ứng xử: Khi gặp KH cần thể nét mặt tƣơi tỉnh, mỉm cƣời thân thiện tạo tâm lý thoải mái khiến KH dễ chịu trị chuyện Trong q trình tƣ vấn giới thiệu sản phẩm ngân hàng cần trình bày ngắn gọn tập trung vào vấn đề trọng tâm sản phẩm, tránh làm nhiều thời gian KH Khi tƣ vấn cần quan sát, nắm bắt nhu cầu nói đến lợi ích mà KH thực muốn 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ bảo mật thông tin khách hàng đƣợc củng cố từ việc giữ bí mật thơng tin KH, liệu KH phải đƣợc đảm bảo tuyệt đối góp phần giữ chân khách hàng Kỹ lƣu trữ hồ sơ: Đƣợc học hỏi cách phân loại hồ sơ, không để chồng chất, lẫn lộn loại hồ sơ Thực việc lƣu trữ theo thứ tự hồ sơ vay vốn nhóm khách hàng, lƣu theo số CIF khách hàng, lƣu trữ hồ sơ giấy máy tính Kỹ thuyết phục KH, giải tình huống: Nắm rõ sản phẩm cho vay thật chi tiết xác Khi gặp trực tiếp KH, tự tin giới thiệu, trao đổi sẵn sàng giải đáp thắc mắc từ KH, gặp KH khó tính cần điềm tĩnh kiên nhẫn lắng nghe KH thật cần thuyết phục KH sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Kỹ tác phong nghề nghiệp: Tuân thủ quy định đồng phục, giờ, chấp hành tốt nội quy đơn vị Hồ sơ pháp lý, giải ngân phải tuân thù theo quy định đảm bảo khoản vay, khoản giải ngân phải hợp lý, pháp luật, có trách nhiệm 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũ đƣợc Thái độ: Thái độ cơng việc ln địi hỏi tỉ mỉ, cẩn trọng, kỷ luật nghiêm túc làm quy trình quy định cho vay công việc khác Tiếp thu ý kiến từ cấp đồng nghiệp xung quanh để hoàn thiện thân 25 Phải cố gắng, nắm vững kiến thức, kỹ nghiệp vụ để q trình làm việc khơng gặp sai sót, nâng cao đạo đức nghề nghiệp để giữ chân khách hàng giao dịch với ngân hàng Cách thuyết phục: Thực tập sinh đƣợc ngồi lắng nghe anh chị thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng, mời gọi ngƣời xa lạ sử dụng sản phẩm mình, thân ngƣời bán hàng phải biết cách lƣu chuyển vấn đề, không nên theo rập khn, tạo khơng khí thoải mái, giảm bớt khoảng cách, làm cho khách hàng tin tƣởng lựa chọn Tác phong làm việc: Tuân thủ quy định thời gian yếu tố quan trọng thể tính chun nghiệp cơng việc Tuy sinh viên đển thực tập nhƣng phải đề cao tuân thủ làm việc nhƣ quy định khác đơn vị nhƣ trang phục, thái độ,… Khi cho vay cần tìm hiểu rõ khách hàng, TSĐB, phải thực tế để kiểm chứng Trong bƣớc cho vay thẩm định tài sản chấp bƣớc quan trọng Trong trình thực tập học đƣợc cách xem thông tin giấy tờ, thẩm định nhân thân khả trả nợ, thẩm định mục đích vay vốn khách hàng… Qua trình thực tập giúp thực tập sinh biết sử dụng thiết bị văn phòng nhƣ máy scan, máy in, máy photo cách lƣu trữ hồ sơ nhƣ để sau xin việc không bỡ ngỡ, biết cách sử dụng 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập + Hỗ trợ việc scan, photo giấy tờ phục vụ cho công việc + Hỗ trợ chị hỗ trợ tín dụng việc xếp, phân loại lƣu trữ hồ sơ cho vay + Công việc hƣớng dẫn khách hàng ký tên vào hợp đồng cho vay: Hƣớng dẫn đƣợc 25 khách hàng ký tên vào hợp đồng cho vay + Đem hồ sơ giải ngân xuống quầy giao dịch cho chuyên viên dịch vụ giải ngân hồ sơ cho khách hàng + Đánh số trang cho 50 chứng từ để tổng hợp lại dễ dàng việc tìm kiếm lƣu trữ hồ sơ 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Hồng Hƣng (2021) “Tìm hiểu hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Chi nhánh An Giang” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Ngơ Phƣớc Nhiều (2021) “Tìm hiểu hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - Phòng giao dịch Châu Phú” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Lƣơng Thị Huỳnh Hoa (2021) “quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Á Châu - Phòng giao dịch Thoại Sơn” Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học An Giang Các số liệu đƣợc cung cấp phòng Vận hành chi nhánh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – chi nhánh An Giang Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam Trang web ngân hàng Eximbank Truy cập từ: https://eximbank.com.vn/gioithieueximbank Các sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân Trang web ngân hàng Eximbank Truy cập từ: https://eximbank.com.vn/khachhangnhan 27