Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn hà nội phòng giao dịch mỹ quý

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ – QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI – PGD MỸ QUÝ SINH VIÊN THỰC HIỆN: NGUYỄN THỊ CẨM TIÊN MSSV: DNH171755 LỚP: DH18NH NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GVHD: ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG AN GIANG, NGÀY 05 THÁNG 05 NĂM 2021 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành báo cáo thực tập này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến tất Thầy, Cô trường Đại Học An Giang, tận tình giảng dạy, truyền đạt hiểu biết, kiến thức kinh nghiệm quý báo cho suốt bốn năm học vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn Qúy Thầy Cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh dành nhiều thời gian, tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức nghiệp vụ thời gian Tôi theo học trường Tôi xin chân thành cảm ơn cô Đặng Thị Hồng Nhung, tận tình hướng dẫn, bổ sung cho tơi kiến thức bổ ích q trình thực tập, để tơi hồn thành tốt chun đề tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến P Giám Đốc Phụ Trách Ông Trương Văn Lạc quý anh chị Ngân Hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội PGD Mỹ Qúy, giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi giúp thu thập thông tin thực tiễn để viết đề tài này, mở rộng kiến thức mà tiếp thu trường Cuối lời, em kính chúc q thầy Trường Đại Học An Giang, quý thầy cô Khoa Kinh Tế Quản Trị Kinh Doanh, Ban giám Đốc toàn thể quý anh chị Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội – PGD Mỹ Qúy thật nhiều sức khỏe thành công lĩnh vực Chúc Ngân hàng đạt hiệu kinh doanh ngày cao ngày vững mạnh thị trường An Giang, ngày 05 tháng 05 năm 2021 NGUYỄN THỊ CẨM TIÊN ii MỤC LỤC ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC VIẾT TẮT viii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÍ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI – PGD MỸ QUÝ 2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội 2.1.2 Tổng quan phòng giao dịch SHB Mỹ Quý 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý 2.1.4 Chức nhiệm vụ phận 2.2 Đánh giá tình hình kết hoạt động kinh doanh SHB Mỹ Quý BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHCN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI -PGD MỸ QUÝ 10 3.1 Đánh giá kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý 10 3.2 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý 11 3.2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay KHCN SHB 11 3.3 Môi trường làm việc Ngân hàng SHB – PGD Mỹ Quý 15 3.3.1 Một số quy định chung 15 3.3.2 Cơ sở vật chất môi trường làm việc 16 3.4 Nhận xét 17 3.4.1 Về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 17 3.4.2 Về công tác phòng giao dịch SHB Mỹ Quý 17 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 18 iii PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 20 6.1 Những nội dung kiến thức cố 20 6.2 Những kĩ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi được: 20 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 21 6.4 Chi tiết kết cơng việc mà đóng góp cho đơn vị thực tập 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 iv DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SHB – PGD Mỹ Quý Sơ đồ 2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 11 v DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tóm tắt kết kinh doanh SHB Mỹ Quý 2018 - 2020 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Tóm tắt thông tin chung Ngân hàng SHB Bảng 2: Báo cáo kết kinh doanh SHB Mỹ Quý 2018 - 2020 Bảng 3: Kết hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội –PGD Mỹ Quý giai đoạn 2018 – 2020 10 vii DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt Giải thích từ viết tắt Nhân viên tín dụng NVTD PGD Phòng giao dịch HTTD Hổ trợ tín dụng TSBĐ Tài sản bảo đảm TMCP Thương mại cổ phần CMND Chứng minh nhân dân TGĐ Tổng giám đốc CCCD Căn cước công dân HĐKD Hoạt động kinh doanh SHB SHB Mỹ Quý TNHH MTV Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý Trách nhiệm hữu hạn thành viên MMTB Máy móc thiết bị SXKD Sản xuất kinh doanh QHKH Quan hệ khách hàng Câu lạc CLB Cán nhân viên CBNV viii LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÍ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Thời gian Kế hoạch làm việc mỗi tuần - Chào hỏi làm quen với anh chị PGD mà nhận thực tập Được sếp xếp lịch thực tập nôi dung (22/02/2021 – thực tập thời gian tới 28/02/2021) - Đọc báo cáo thực tập anh chị khóa trước thực tập PGD Tuần - Sắp sếp giấy tờ, chứng từ Học cách sử dụng máy photocopy Tuần - Quan sát học hỏi cách sử dụng thiết bị phòng giao dịch máy tính, máy in, máy photocopy, máy scan ( 01/03/2021 - Sắp xếp phiếu chi, phiếu thu – 07/03/2021) khách hàng, dán chứng từ - Photo chứng từ, CMND, Sổ tiết kiệm - Trình hồ sơ, chứng từ cho sếp kí, chuyển giấy tờ giúp anh chị Tuần - Tiếp xúc với khách hàng, hướng dẫn khách hàng kí tên chứng từ ( 08/03/2021 - Photo chứng từ, sổ tiết kiệm, CMND, giấy hẹn – 14/03/2021) - Nhập tìm kiếm thơng tin khách hàng hệ thống, in chứng từ - Sắp xếp dán chứng từ Tìm hiểu sản phẩm tín dụng ngân hàng Tuần - Tiếp xúc với hồ sơ mở thẻ ATM, hướng dẫn khách hàng kí tên mở thẻ, thu phí giao dịch khách hàng ( 15/03/2021 - Photo chứng từ, CMND, Sổ tiết kiệm – 21/03/2021) - Tiếp xúc với loại cấp tín dụng -Đọc tham khảo hồ sơ vay ngân hàng Nhận xét của GVHD 2.2 Đánh giá tình hình kết quả hoạt đợng kinh doanh tại SHB Mỹ Quý Bảng 2: Báo cáo kết quả kinh doanh của SHB Mỹ Quý 2018 - 2020 ĐVT: Triệu đồng 2019/2018 Chỉ tiêu Tổng doanh thu Doanh thu từ tín dụng Doanh thu từ dịch vụ Tổng chi phí LNTT Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 16.205 18.510 13.685 2020/2019 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) 22.050 2.305 14,22 3.540 19,12 15.500 18.600 1.815 13,26 3.100 20,00 2.520 3.000 3.450 480 19,05 450 15,00 13.774 15.000 17.700 1.226 8,9 2.700 18,00 2.431 3.510 4.350 1.079 30,74 840 19,31 ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD SHB Mỹ Quý giai đoạn 2018 – 2020)  Nhận xét: Từ bảng 02 cho thấy lợi nhuận trước thuế ngân hàng SHB - PGD Mỹ Quý tăng qua năm, kết hoạt động kinh doanh ba năm PGD thể bảng 02 Năm 2018 tổng thu nhập PGD 16.205 triệu đồng, đó, thu nhập từ tín dụng chiếm 84,45% tổng thu nhập thu nhập từ hoạt động khác chiếm 15,55% tổng thu nhập Năm 2019 tổng thu nhập tăng so với năm 2018 14,22% tương đương 2.305 triệu đồng, thu nhập từ tín dụng chiếm tỉ trọng cao tổng thu nhập dù giảm nhẹ, thu nhập từ dịch vụ tăng lên 16,26% tổng thu nhập với số tiền tăng lên 480 triệu đồng tức với tốc độ tăng trưởng 19,05% Năm 2020 tổng thu nhập 22.050 triệu đồng, thu nhập từ tín dụng chiếm 84,35%, thu nhập từ dịch vụ chiếm 15,65% Với kế hoạch khác biệt hoạt động tạo nên kết cao Tốc độ tăng chi phí cao tốc độ tăng thu nhập làm cho lợi nhuận trước thuế đạt phần nhỏ tăng trưởng qua năm, tăng 30,74% năm 2019 so với 2018 Cho thấy quản lý đắn ban lãnh đạo nỗ lực cán phòng giao dịch đặc biệt cán tín dụng với tốc độ tăng trưởng thu nhập đạt 14,22% năm 2019 so với năm 2018 Khi chi phí tăng nhanh thu nhập điều đó tương đồng với phòng giao dịch đẩy mạnh công tác phát triển dịch vụ ngân hàng, đó, lợi nhuận thu từ dịch vụ an toàn tỷ lệ nhỏ Bên cạnh đó, không kể đến ảnh hưởng tế đến chi phí, tăng giá cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng, ưu đãi năm đầu hợp đồng tín dụng Từ năm 2018 đến nay, cùng với đà phục hồi kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt lĩnh vực ngân hàng, SHB Mỹ Quý có bước chuyển biến đáng ghi nhận hoạt động kinh doanh Lợi nhuận trước thuế tăng qua ba năm, kết hoạt động kinh doanh qua ba năm phòng giao dịch thể biểu đồ đây: Biểu đồ 1: Tóm tắt kết quả kinh doanh SHB Mỹ Quý 2018 - 2020 ĐVT: Triệu đồng 25000 22050 20000 18510 17700 16205 15000 15000 13774 10000 5000 4350 3510 2431 Năm 2018 Năm 2019 Tổng doanh thu Năm 2020 Tổng chi phí Tổng lợi nhuận BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHCN VÀ MƠI TRƯỜNG LÀM VIỆC TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI -PGD MỸ QUÝ 3.1 Đánh giá kết quả hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý Bảng 3: Kết quả hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội –PGD Mỹ Quý giai đoạn 2018 – 2020 Năm Chỉ tiêu DSCV DSTN Dư nợ NQH 2018 2019 456.000 516.000 360.000 456.000 370.000 430.000 200 200 2020 606.000 516.000 520.000 200 ĐVT: Triệu đồng Chênh lệch 2019/2018 2020/2019 Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối (%) đối đối (%) 60.000 13,16 90.000 17,44 96.000 26,67 60.000 13,16 60.000 16,22 90.000 20,93 0 0 ( Nguồn: Phòng tín dụng Ngân hàng SHB – PGD Mỹ Quý)  Doanh số cho vay: Nhắc đến mảng cho vay cá nhân có thể đươc gọi mạnh SHB Cụ thể, năm 2018 đạt 456.000 triệu đồng Năm 2019 tăng 60.000 triệu đồng( tương đương 13,16%) lên 516.000 triệu đồng Sang năm 2020 tiếp tục tăng thêm 90.000 triệu đồng( tương đương 17,44%) Tốc độ tăng qua ba năm ổn định Doanh số cho vay KHCN ngân hàng tăng qua năm, điều cho thấy công tác chăm sóc khách hàng cũ tìm kiếm khách hàng ngân hàng ngày nâng cao Nguyên nhân hộ kinh doanh ngày phát triển, cá nhân địa bàn thành phố Long Xuyên tăng nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh nằm mục đích đầu tư, bán buôn bán lẻ  Doanh số thu nợ: Lĩnh vực cho vay thành phần cá nhân việc thu hồi nợ liên tục tăng chiếm tỉ trọng cao ba năm Cụ thể, năm 2018 đạt 360.000 triệu đồng, sang năm 2019 đạt 456.000 triệu đồng, tăng lên 96.000 triệu đồng ( tương đương tăng 26,67%) Đến năm 2020 đạt 516.000 triệu đồng, tăng lên 60.000 triệu đồng ( tương đương tăng 13,16%) Cơ cấu doanh số thu nợ trì mức ổn định qua năm Điều cho thấy công tác thu hồi nơ ngân hàng diễn tốt, các nhân vay vốn kinh doanh gặp điều kiện thuận lợi nên nhanh chóng thu lợi nhuận, có nguồn thu ổn định nên việc trả nợ cho ngân hàng điều không khó họ 10  Dư nợ: Nhìn vào bảng số liệu, ta thấy dư nợ tăng qua năm Cụ thể, năm 2018 dư nợ 370.000 triệu đồng, năm 2019 dư nợ 430.000 triệu đồng, tăng 60.000 triệu đồng( tương đương tăng 16,22%) so với năm 2018 Đến năm 2020, dư nợ 520.000 triệu đồng, tăng 90.000 triệu đồng( tương đương 20,93%) so với năm 2019 Dư nợ cao chứng tỏ Ngân hàng mở rộng sản xuất kinh doanh, mở rộng đầu tư nhằm tạo lợi nhuận dẫn đến nhu cầu vốn tăng, từ đó làm tăng dư nợ  Nợ hạn: Nợ hạn qua năm 200 triệu, không tăng giảm Điều cho thấy năm dịch bệnh Covid hoành hành nên có số KHCN gặp nhiều khó khăn, thu nhập không ổn định nên gây khó khăn việc trả nợ hạn cho ngân hàng 3.2 Báo cáo kết quả tìm hiểu quy trình cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nợi – PGD Mỹ Quý 3.2.1 Quy trình nghiệp vụ cho vay KHCN tại SHB Theo quy định Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội số 270/QĐ – TGĐ ký ngày 20/12/2006 việc ban hành quy trình cho vay Quy trình cho vay bao gồm bước sau: Sơ đờ 2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Bước 1: Tiếp thị phát triển khách hàng Bước 2: Tiếp nhận nhu cầu khách hàng xác minh Bước 3: Thẩm định cho vay Bước 4: Trình duyệt hồ sơ Bước 5: Hoàn tất hồ sơ giải ngân vốn vay Bước 6: Kiểm tra vốn vay đôn đốc thu nợ Bước 7: Điều chỉnh lãi suất cho vay, thực miễn giảm lãi suất Bước 8: Thu nợ gốc lãi vay Bước 9: Tất toán nợ giải chấp tài sản đảm bảo Bước 10: Gia hạn nợ điều chỉnh kỳ hạn nợ ( Nguồn: SHB Mỹ Quý) 11  Diễn giải bước Bước 1: Tiếp thị phát triển khách hàng: Chuẩn bị danh sách khách hàng cần tiếp thị tháng Gọi điện xin hẹn với khách hàng để lên lịch tiếp xúc giới thiệu, chào bán sản phẩm ngân hàng Đi đến khách hàng gửi tài liệu giới thiệu sản phẩm, chào bán sản phẩm, hướng dẫn thủ tục hồ sơ khách hàng đồng ý sử dụng, tìm hiểu nhu cầu đề xuất cải tiến chất lượng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu khách hàng Báo cáo kết tiếp thị đánh giá khách hàng tiềm Bước 2: Tiếp nhận nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng và xác minh: Tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng, vấn sơ khách hàng, vấn sơ khách hàng về: lực pháp lý, ngành nghề kinh doanh, mục đích vay, phương án vay Hướng dẫn khách hàng thủ tục giấy tờ tài liệu vay vốn gửi tới ngân hàng cung cấp hồ sơ theo Danh mục hồ sơ danh mục hồ sơ cụ thể theo sản phẩm/ quy định SHB ( có), giải thích thắc mắc khách hàng Tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng cung cấp kiểm tra lại hồ sơ, điều kiện khách hàng hồ sơ như: Năng lực pháp lý, lực hành vi dân xác minh trụ sở sản xuất kinh doanh, chuyển tất hồ sơ thẩm định tài sản cho chuyên viên hỗ trợ kinh doanh Đánh giá khách hàng lập đề xuất cấp tín dụng Lập đề nghị thẩm định tài sản( theo thẩm quyền định giá tài sản) Lập đề nghị thẩm định thực tế khách hàng Bước 3: Thẩm định cho vay: Tham khảo thông tin khách hàng thông qua trung tâm CIC Ngân hàng Nhà nước, thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng, kiểm soát lại giấy tờ trình thẩm định đề suất cho vay trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Chuyển hồ sơ tín dụng cho phịng tín dụng thực tái thẩm định chi nhánh Bước 4: Trình dụt hờ sơ: Sau q trình xem xét nguồn vốn, điều kiện tốn, phương thức lãi suất cho vay, nhân viên tư vấn nộp hồ sơ báo cáo thẩm định cho cán xét duyệt để tiến hành điều tra Xem xét đồng thời tái thẩm định, cần thiết), sau đó trình lên giám đốc duyệt Khi đó, giám đốc vào hồ sơ báo cáo thẩm định để xem xét việc cho vay hay khơng Nếu hồ sơ duyệt nhân viên tín dụng thông báo đến khách hàng tiến hành gặp để kí hợp đồng vay tiêu dùng tín chấp Bước 5: Hồn tất hờ sơ và giải ngân cho vay vốn: Hướng dẫn khách hàng bổ sung hồ sơ chứng từ hoàn thiện yêu cầu duyệt thuận cấp có thẩm quyền Tiếp nhận chuyển hồ sơ tín dụng duyệt thuận cho hỗ trợ tín dụng 12 Bước 6: Kiểm tra và đơn đốc thu nợ: Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi vay hạn, thực kiểm soát sau vay vốn thời gian thực Bước 7: Điều chỉnh lãi suất cho vay, thực hiện miễn nhiễm lãi suất: Đối với khoản vay thông thường( nợ đủ tiêu chuẩn) Thực thông báo với khách hàng điều chỉnh theo định kỳ kể từ ngày giải ngân đầu tiên/ kỳ điều chỉnh gần thỏa thuận cụ thể hợp đồng tín dụng Mức lãi suất áp dụng cho kỳ điều chỉnh xác định theo nguyên tắc thỏa thuận cụ thể hợp đồng tín dụng Trình tự thủ tục điều chỉnh lãi suất thực theo quy định tổng giám đốc ban hành theo thời kỳ Việc miễn, giảm lãi suất vay không coi điều chỉnh lãi suất phải thực theo quy định miễn, giảm tiền vay theo quy định hành SHB Trường hợp điều chỉnh lãi suất không theo quy định hợp đồng tín dụng,SHB thỏa thuận ký phụ lục hợp đồng tín dụng với khách hàng việc điều chỉnh đó Bước 8: Thu nợ gốc lãi vay: 1.SHB khách hàng thỏa thuận kỳ hạn trả nợ gốc lãi tiền vay sau: a) Trả nợ gốc, lãi tiền vay theo kỳ hạn riêng; b) Trả nợ gốc lãi tiền vay kỳ hạn Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận việc trả nợ trước hạn Trường hợp khách hàng khơng có khả trả nợ hạn phần toàn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, tổ chức tín dụng xem xét chấp thuận lợi cấu thời gian trả nợ theo quy định Điều 26 chuyển nợ hạn theo quy định Điều 27 quy định Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận việc tính tiền lãi phải trả phù hợp với quy định Điều 16 quy định Tổ chức tín dụng khách hàng thoản thuận thứ tự thu nợ gốc, lãi tiền vay Đối với khoản nợ vay bị hạn trả nợ, tổ chức tính dụng thực theo thứ tự nợ gốc thu trước, nợ lãi tiền vay thu sau Bước 9: Tất toán nợ giải chấp tài sản đảm bảo: Được xác định từ thời điểm bên vay hoàn thành nghĩa vụ trả nợ theo thỏa thuận hợp đồng này( bao gồm đầy đủ gốc, lãi, loại phí, phạt phát sinh( có) giải trừ chấp tài sản SHB Bước 10: Gia hạn nợ và điều chỉnh kỳ hạn nợ: Việc xét duyệt, định cấu lại thời hạn nợ phải thực theo nguyên tắc minh bạch khơng che giấu chất lượng tín dụng, đó người định cấu lại thời hạn trả nợ người định cấp khoản cho vay đó, trừ trường hợp cho vay hội đồng quản trị thông qua Việc cấu lại thời hạn trả nợ thực trước thời hạn 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ thỏa thuận SHB không thực 13 cấu lại thời hạn nợ khoản vay thời điểm cấu lại thời hạn nợ có kỳ nhiều kỳ hạn bị hạn trả nợ SHB thực phân loại nợ sau thực cấu lại thời hại trả nợ theo quy định hành ngân hàng nhà nước văn liên quan hành SHB  Lập hờ sơ cấp tín dụng: ban hành kèm theo định số 2624/2018/QĐ- TGĐ ngày 25/09/2018 Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, gồm có: Hờ sơ pháp lý: Các tài liệu lực pháp luật, lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân khách hàng gồm: Đối với tổ chức: Quyết định thành lập doanh nghiệp; Đăng ký kinh doanh; Giấy phép hành nghề( có); Điều lệ tổ chức hoạt động; Quyết định bổ nhiệm người điều hành, kế toán trưởng; Các văn khác theo yêu cầu ngân hàng SHB Đối với cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác: Đăng ký kinh doanh ( trường hợp pháp luật có quy định phải đăng ký kinh doanh); Hợp đồng hợp tác ( tổ chức); Chứng hành nghề (nếu có); Xuất trình CMND/Hộ chiếu/thẻ CCCD/giấy chứng minh sĩ quan quân đội hiệu lực; sổ hộ khẩu/ Xác nhận tạm trú dài hạn(KT3)( Đối với người Việt Nam) giấy phép cư trú ( Thẻ tạm trú/ Thẻ thường trú người nước ngồi) cịn hiệu lực; Hồ sơ tình trạng nhân khách hàng, Hồ sơ pháp Hờ sơ khả tài của khách hàng và người đồng trả nợ: Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập, Hồ sơ chứng minh tài sản tích lũy khách hàng( dùng để trả nợ) Hồ sơ phương án sử dụng vốn: Đề nghị cấp tín dụng kiêm phương án sử dụng vốn Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn Hồ sơ phương án kinh doanh( cá nhân có nhu cầu cấp tín dụng phục vụ hoạt động kinh doanh) gồm có: Hồ sơ pháp lý phương án kinh doanh; hồ sơ nguồn hàng, nhà cung cấp( đầu vào); Hồ sơ thị trường tiêu thụ( đầu ra); Ảnh chụp văn phòng, và/ nhà xưởng, MMTB, và/ kho hàng; và/ nơi thực phương án SXKD khách hàng Hờ sơ TSBĐ/ BPBĐ: gồm có hồ sơ pháp lý TSBĐ; Hồ sơ pháp lý chủ sở hữu tài sản bên thứ 3); báo cáo kết thẩm định giá TSBĐ đơn vị có thẩm quyền định giá; ảnh chụp bất động sản Phương tiện vận tải, Xe máy chuyên dùng/ MMTB/ Hàng hóa hình thành Hờ sơ khác: gồm có đề xuất cấp tín dụng phịng KHCN/ PGD; Bản khai báo người có liên quan khách hàng theo mẫu SHB, Hồ sơ quan hệ tín dụng SHB TCTD khác 14  Hồ sơ giải ngân: ban hành kèm theo định số 2624/2018/QĐ-TGĐ ngày 25/09/2018 Tổng Giám Đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, gồm có: Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: đề nghị giải ngân; Hồ sơ/ chứng từ chứng minh nhu cầu giải ngân khách hàng Hồ sơ tài sản đảm bảo: Hồ sơ chứng nhận quyền sở hữu/ quyền sử dụng TSBĐ; Hồ sơ pháp lý khác TSBĐ( có); Hồ sơ bảo hiểm tài sản loại tài sản phải bảo hiểm theo quy định; Hồ sơ khác theo phê duyệt cấp có thẩm quyền Hồ sơ tín dụng của SHB: Đề xuất cấp tín dụng phòng KHCN/ PGD; Tờ trình thẩm định tín dụng phòng thẩm định; Phê duyệt tín dụng văn sửa đổi; Thông báo đồng ý cấp tín dụng gửi khách hàng; Hợp đồng tín dụng, Báo cáo kết thẩm định giá TSBĐ; Biên định giá TSBĐ; Hợp đồng bảo đảm; Tờ trình Đề xuất giải ngân; Phiếu kiểm tra Hồ sơ tín dụng; Khế ước nhận nợ 3.3 Môi trường làm việc tại Ngân hàng SHB – PGD Mỹ Quý 3.3.1 Một số quy định chung Thời gian làm việc quy định là: Hàng tuần làm việc từ thứ hai đến thứ sáu; riêng phận có giao dịch trực tiếp với khách hàng phận hổ trợ liên quan phải bố trí cán bộ, nhân viên làm việc đến hết sáng thứ bảy Giờ làm việc: Sáng làm việc từ 7h30 đến 11h30 Chiều làm việc từ 13h00 đến 17h00 Cán nhân viên SHB phải đảm bảo giấc làm việc theo quy định Trong làm việc, cán nhân viên có việc khỏi quan cần xin phép va chấp thuận lãnh đạo trực tiếp Cán nhân viên phải đeo bảng tên, mặc trang phục theo quy định đồng phục ngân hàng SHB Có thái độ trân trọng, lịch sự, ân cần, tận tình, nhanh gọn, thể tính chuyên nghiệp khách hàng đến giao dịch SHB Nghiêm cấm biểu thiếu văn hóa, thiếu lịch sự, gây phiền nhiễu khách hàng Giải công việc theo chuyên môn, trách nhiệm thẩm quyền, quy trình, quy chế đề ngân hàng SHB; nghiêm chỉnh chấp hành đạo, phân công lãnh đạo tực tiếp Nghiêm cấm cán bộ, nhân viên SHB thực hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng, hình thức khơng thuộc phạm vi, nhiệm vụ, quyền hạn giao ngân hàng SHB Tuyệt đối giữ bí mật SHB, không phép mang tài liệu, hồ sơ, tài sản ngân hàng nơi khác, không nhằm mục đích công việc cung cấp 15 cho quan, cá nhân khác, chưa đồng ý cấp quan có thẩm quyền Thực nghiêm chỉnh cơng việc mình, không tụ tập, đùa cợt, gây ồn ào, trật tự Lễ phép với cấp trên, người lớn tuổi mình, tơn trọng đồng nghiệp Khơng tự ý đưa người nhà trẻ em vào nơi làm việc Không hút thuốc phòng làm việc không tổ chức ăn uống nơi làm việc 7.Sử dụng tài sản, vật tư, trang thiết bị SHB( điện, nước, điện thoại, máy móc, trang thiết bị văn phòng, văn phòng phẩm, ) đảm bảo nguyên tắc tiết kiệm điện, an tồn, mục đích, phù hợp với cơng việc, không sử dụng tài sản, trang thiết bị, phương tiện ngân hàng cho mục đích cá nhân Không tự ý mang tài sản ngân hàng bên ngồi khơng đồng ý cấp có thẩm quyền Thực nghiêm chỉnh, tuân thủ quy định vè an toàn, phòng chống cháy nổ, an tồn kho quỹ, quy trình vận chuyển máy móc, thiết bị kỹ thuật Ngoài làm việc, cán nhân viên nhu cầu công tác phải vào làm việc quan, việc tuân thủ nội quy chung, cần phải cấp chấp thuận phải đăng ký với phòng hành chính hội sở 10 Phải có ý thức giữ gìn vệ sinh chung có ý thức bảo vệ môi trường, xanh khuôn viên, quan SHB 11 Hết làm việc, cán nhân viên trước về, phải kiểm tra tắt hết máy móc, thiết bị không sử dụng 12 Các phương tiện lại cá nhân như: ô tô, xe máy, xe đạp, phải để nơi quy định 3.3.2 Cơ sở vật chất và môi trường làm việc Môi trường làm việc hỗ trợ tạo điều kiện cho cán nhân viên làm việc cách thuận lợi nhất, PGD có đầy đủ sở vật chất, cung cấp đầy đủ trang thiết bị với công nghệ đại, sử dụng phần mềm thuận tiện cho việc lưu trữ, tìm kiếm Bên cạnh đó mơi trường làm việc chun nghiệp, động tích cực, cịn có chế độ chính sách khen thưởng văn hóa đơn vị Phòng giao dịch SHB Mỹ Quý nằm mặt đường lớn đường Trần Hưng Đạo gần chợ Mỹ Quý, rộng rãi thuận tiện cho việc tìm kiếm khách hàng Phịng trang bị đầy đủ thiết bị phục vụ cho công việc như: máy in, máy photo máy scan Mỗi nhân viên trang bị cho máy tính thiết bị phụ trợ khách Thiết bị điện tử thông báo lãi suất thông tin khách hàng Hàng quý phân bổ tư liệu như: giấy in, túi nhỏ, bìa sơ mi đựng tài liệu, ghim,…đủ để sử dụng tháng liền Nếu thiếu cần để nghị xin thêm để phục vụ công việc Bàn ghế cho khách hàng ngồi nhân viên loại bảo quản kỹ lượng, kiểm tra định kỳ năm Điều đó tạo cảm giác sang trọng cho khách hàng, tạo uy tín cho ngân hàng Mỗi cán nhân viên có trình độ chun mơn cao, có trách nhiệm, ý thức, tính kỷ luật Bên cạnh đó người có ưu nhược điểm khác nên 16 ban quản lý có xếp phân chia hợp lí cho nhân viên phát huy hết lực thân Ngoài cịn có chế độ đãi ngộ, khen thưởng hợp lí nhằm khích lệ tinh thần làm việc nhân viên đạt hiệu cao 3.4 Nhận xét 3.4.1 Về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân An Giang, cụ thể thành phố Long Xuyên công nhận đô thị loại I, nơi có điều kiện thuận lợi mặt, trung tâm tăng trưởng kinh tế; trung tâm thương mại dịch vụ tiểu vùng đồng khu vực phía Nam sông Hậu; trung tâm đào tạo, chuyển giao công nghệ; trung tâm công nghiệp chế biến nông sản, thủy sản, có vai trò quan trọng thúc đẩy phát triển kinh tế – xã hội tỉnh An Giang Bên cạnh đó, Long Xuyên còn vùng kinh tế trọng điểm khu vực đồng sông Cửu Long, đời sống người dân nơi ngày nâng tầm phát triển Nơi dần xuất nhiều dự án lớn, trung tâm mua sắm, thương mại, nhiều khu đồ thị để dần đáp ứng nhu cầu người dân Do đó, nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh tiêu dùng nơi lớn, tạo tiềm cao cho việc phát triển hoạt động tín dụng ngân hàng Các sản phẩm cho vay ngân hàng SHB đa dạng, cho đời nhiều sản phẩm mới, hạn mức khác nhau, biểu lãi suất linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng dễ lựa chọn Chất lượng dịch vụ ngày cải tiến, đội ngũ cán nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp, có tinh thần trách nhiệm cao công việc phục vụ Bộ máy hoạt động có hiệu linh động Qúa trình làm thủ tục vay Ngân hàng SHB đơn giản hóa nhằm giúp khách hàng tiết kiệm chi phí, thời gian Luôn trọng chất lượng tín dụng việc chủ động rà soát, sàng lọc khách hàng nhằm giảm thiếu rủi ro nợ nhóm 1, nợ nhóm 2, nợ xấu, Việc thẩm định, kiểm tra thu hồi nợ hoạt động tín dụng tốt 3.4.2 Về công tác của phòng giao dịch SHB Mỹ Quý Ngân hàng tổ chức máy phịng kinh doanh gọn nhẹ, có phân chia nhiệm vụ rõ ràng cho nhân viên tránh chồng chéo công việc lên xử lí công việc cách rõ ràng chuyên nghiệp Ngân hàng sử dụng (phần mềm báo cáo) nhằm giúp công việc báo cáo phịng giao dịch nhanh chóng xác, chuyên nghiệp dễ dàng lưu trữ Ngoài ngân hàng trang bị đầy đủ thiết bị Bên cạnh đó, ngân hàng cịn triển khai hình thức cho vay tín dụng mới, lãi suất thấp, nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng Tại SHB Mỹ Quý tạo cho tinh thần tươi trẻ tràn đầy lượng làm việc ngày Nhân viên ngân hàng người cung cấp sản phẩm vơ hình cho khách hàng sử nên đặt khách hàng trọng tâm cơng việc ngày Ngân hàng ln tìm kiếm giải pháp để đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt 17 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG  Thời gian làm việc: Sáng Chiều Thứ hai 7h30 – 11h00 13h00 – 16h30 Thứ tư 7h30 – 11h00 13h00 – 16h30 Thứ sáu 7h30 – 11h00 13h00 – 16h30  Công việc phân cơng: Những cơng việc hai tháng thực tập đơn vị, nhằm tạo điều kiện cho sinh viên tiếp xúc trực tiếp với công việc Sinh viên phân công thực công việc chủ yếu liên quan đến hỗ trợ công việc cho giao dịch viên Ngoài ra, Ban lãnh đạo PGD tạo điều kiện thuận lợi cho sinh viên viết báo cáo thực tập, hỗ trợ tài liệu phân công sinh viên thực tìm hiểu tài liệu Cụ thể, công việc phân công sau: Tham khảo tài liệu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý Sau đến thực tập ngân hàng, anh chị ban lãnh đạo hướng dẫn tận tình cách sử dụng thiết bị PGD máy in, máy scan, máy photo, Hổ trợ tài liệu cho sinh viên thực tập tìm hiểu nội quy, quy định quy trình cho vay, loại hồ sơ cấp tín dụng, hồ sơ giải ngân ngân hàng SHB khách hàng Hỗ trợ chuyên viên phân loại xếp hồ sơ mở tài khoản, mở thẻ năm từ năm 2011 đến năm 2020 Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ SHB, xem tài liệu quy trình cho vay KHCN, sản phẩm vay KHCN Hỗ trợ giao dịch viên hướng dẫn khách hàng ghi hồ sơ mở tài khoản phát hành thẻ ATM để khách hàng nhận lương qua thẻ ngân hàng, ghi loại giấy giao dịch với khách hàng, bổ sung thông tin còn thiếu hồ sơ Hỗ trợ chuyên viên photo chứng từ bổ sung hồ sơ mở tài khoản, mở sổ tiết kiệm, photo loại giấy giao dịch CMND, Sổ tiết kiệm,… Hỗ trợ chuyên viên phân loại xếp đánh số thứ tự tài liệu lưu trữ, chứng từ giao dịch, đóng dấu hồ sơ, chứng từ Trình loại hồ sơ, chứng từ cho sếp ký tên, chuyển chứng từ giúp chị giao dịch viên Hỗ trợ giao dịch viên đăng kí internet banking, đăng kí thông báo số dư qua SMS cho khách hàng Hỗ trợ xếp số lượng thẻ, pin cho khách hàng nhận khách hàng chưa nhận Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 18 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG - Sắp xếp lại hồ sơ mở tài khoản toán Cần xem kỹ hồ sơ mở ngày tháng có thuộc danh sách đóng tài khoản Khi gặp hồ sơ có tên họ trùng vào CIF khách hàng để phân biệt lẫn Xem xét kỹ cách đóng dấu năm trước, qua sát dấu đặt theo chiều giấy Di chuyển chứng từ loại Khi khách hàng đến nộp tiền lãi vay, nhận lãi tiền gửi làm sổ tiết kiệm cần in biên nhận tiền, chi tiền gửi lại cho khách hàng Để tiết kiệm thời gian cho khách hàng cầng làm theo quy trình phịng giao dịch Kiểm tra chữ ký khách hàng Xin chữ ký kiểm soát viên giao dịch viên để giao lại cho khách hàng Hướng dẫn khách hàng điền vào đơn xin mở tài khoản toán Khi khách hàng đến ngân hàng mở thẻ để giúp khách hàng dễ hiểu tìm hiểu nắm rõ bước quy trình mở tài khoản SHB Tìm hiểu sản phẩm mức phí để tư vấn khách hàng cách tốt Tìm hiểu nhu cầu hướng dẫn khách hàng đến quầy phù hợp Biết cách photo để photo CMND khách hàng để kèm vào giấy đề nghị mở thẻ Trong trình mở tài khoản khách hàng hướng dẫn điền thông tin cá nhân cụ thể sau : Điền tên khách hàng, ngày tháng năm sinh, tôn giáo, quốc tịch Số CMND, ngày cấp, nơi cấp Nghề nghiệp, số điện thoại Cho khách hàng ký tên Phương pháp tìm hiểu giao dịch viên Tìm hiểu cơng việc giao dịch viên thơng qua việc quan sát, trao đổi trực tiếp với giao dịch viên để tìm hiểu sâu nội dung sau: - Yêu cầu tác phong giao dịch viên Phương pháp tiếp đón, tìm nhu cầu khách hàng Quan sát cách tư vấn hướng dẫn khách hàng Quan sát ghi nhận lại thao tác nghiệp vụ như: Mở quản lí tài khoản, nghiệp vụ toán, chuyển tiền,… Cách để chăm sóc khách hàng phát triển mối quan hệ với khách hàng thời gian lâu dài Ngồi cịn tìm hiểu công việc giao dịch viên thông qua tài liệu internet, giáo trình có liên quan 19 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức nào đã cố Với công việc nhận thông tin lưu trữ hồ sơ khách hàng áp dụng kiến thức từ môn học “ Tin học đại cương” vào trình nhập liệu, cách tạo sheet,… Biết cách phân tích môi trường xung quanh nắm bắt sơ lược yếu tố tác động đến hoạt động Ngân hàng củng cố kiến thức môn học “Kinh tế vĩ mô” Biết cách giao tiếp chuẩn mực ứng xử để mang lại hiệu nơi làm việc củng cố kiến thức môn học “ Quản trị học” Biết cách phân tích số liệu từ bảng cân đối kế toán nhớ áp dụng kiến thức mơn học “ Ngun lý kế tốn” Cách giao tiếp ứng xử gặp khách hàng để đem lại tự tin, thoải mái cho khách hàng áp dụng kiến thức từ mơn “ Kỹ truyền thơng” Ngồi ra, thời gian thực tập SHB, thân củng cố học tập thêm nhiều kiến thức bổ ích, nhận thấy kiến thức từ môn học trường chuyên ngành tảng để sinh viên vận dụng vào công việc sau 6.2 Những kĩ cá nhân, giữa cá nhân và thực hành nghề nghiệp nào đã học hỏi được: Những kỹ cá nhân trao dồi tiếp xúc, trao đổi với anh chị Phòng Giao Dịch Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội – PGD Mỹ Quý suốt trình học tập, trải nghiệm thực tế quan sát phong cách làm việc, xử lý giải nghiệp vụ, tình họ như: Kỹ giao tiếp: Trong trình thực tập thân học cách giao tiếp cách tự tin, vui vẻ tạo gần gũi cho khách hàng Kỹ ghi chép: Trong trình thực tập thân học cách ghi chép nội dung trọng tâm vấn đề cách đơn giản dễ nhớ Kỹ lắng nghe: Phải biết chủ động buổi nói chuyện biết cách kết hợp số kỹ sống kỹ thuật định, biết tiếp thu thông tin cần thiết loại bỏ thông tin không quan trọng Kỹ tự học hỏi: Là trình cá nhân thân tự giác, chủ động, tích cực, độc lập tìm hiểu nghiên cứu lĩnh hội kinh nghiệm hình thành kỹ cho thân Kỹ tạo lập mối quan hệ: Qua lần quan sát thân lấy cách anh chị giao tiếp, làm quen với khách hàng tạo nên mối quan hệ thân thiết với khách hàng Kỹ tự lập nhạy bén xử lý tình huống: Xử lý tình phải thật bình tĩnh khơng luống cuống tránh tình trở nên tệ 20 Kỹ làm việc nhóm cá nhân tập thể: Học cách lắng nghe, tôn trọng ý kiến người khác, có trách nhiệm với cơng việc giao, gắn kết thành viên lại với phải biết góp ý thẳng thắn gặp vấn đề Kỹ tin học: Khả đánh văn nhanh để nhập liệu, trình bày văn chuyên nghiệp hơn, thao tác trôi chảy hệ điều hành Windows, sử dụng Internet hàm toán hiệu cho nhu cầu cần thiết Kỹ sử dụng thành thạo thiết bị văn phòng: Như cách sử dụng máy in, máy photocoppy, máy scan,… 6.3 Những kinh nghiệm hoặc bài học thực tiễn nào đã tích lũy - Thái độ làm việc, kỹ cá nhân kiến thức thân trang bị thiếu Khi tiếp xúc với khách hàng phải thật vui vẻ, cởi mở, thân mật, xem khách người bạn để trò chuyện trở nên dễ dàng Luôn lắng nghe ý kiến khách hàng, giữ chân khách hàng Luôn tự tin động chủ động cơng việc Xử lý tình phải bình tĩnh khơng luống cuống tránh hỏng việc Học hỏi học từ thực tiễn để từ đó so sánh thực tiễn khác với lý thuyết để từ đó rút kinh nghiệm cho thân Biết tự chủ động vấn đề Học tính tự lập nhạy bén xử lý tình Thay đổi cách ăn mặc cho phù hợp với mơi trường cơng sở Tính tự giác cao, giờ, tác phong nghề nghiệp nhanh nhẹn Khách hàng ngân hàng phần lớn người nông dân nông thôn nên ta phải giản dị để khơng tạo khoảng cách khách hàng, hịa nhập với khách hàng từ đó có thể khai thác thông tin tốt hơn, trao đổi ý kiến thỏa thuận với khách hàng 6.4 Chi tiết kết quả công việc mà đã đóng góp cho đơn vị thực tập Trong q trình thực tập phịng giao dịch SHB Mỹ Quý thân có đóng góp nho nhỏ cho phòng giao dịch: - Photocoppy giấy tờ, chứng từ có liên quan mà giao dịch viên phòng giao trình thực tập Mở tài khoản toán cho khách hàng Hỗ trợ nhân viên phòng giao dịch Sắp xếp, đánh số hồ sơ, tài liệu khách hàng Tiếp xúc khách hàng quan: Hướng dẫn khách hàng kí tên biên bản, giấy tờ Kiểm tra thông tin khách hàng: Rà sốt thơng tin hồ sơ khách hàng có với chứng minh nhân dân, giấy tờ nhà, đất, có chính tả hay không để kịp thời báo lại với anh chị để sửa chữa 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (k.n) Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội( 2020) Những móc son lịch sử Truy cập http://www.shb.com.vn/category/ve-chung-toi/nhung-moc-son-lichsu/Ngân hàn TMCP Sài Gòn – Hà Nội(2020) Văn hóa doanh nghiệp Kỹ mềm Truy cập từ website http://kenhtuyensinh.vn/lang-nghela-ky-nang-quan-trong-trong-nghe-thuat-giao-tiep Các phương thức cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn –Hà Nội (k.n) Quy trình cho vay Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội(2019) Báo cáo tình hình quản trị cơng ty 2018 Hà Nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội(2019) Báo cáo thường niên 2019 Hà Nội 22