Tìm hiểu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp tiên phong chi nhánh bắc cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẮC CẦN THƠ SINH VIÊN THỰC HIỆN : ĐOÀN THỊ NGỌC NHỰT MSSV LỚP NGÀNH : DQT181773 : DH19QT2 : QUẢN TRỊ KINH DOANH AN GIANG, THÁNG NĂM 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH BẮC CẦN THƠ SINH VIÊN THỰC HIỆN MSSV LỚP NGÀNH GVHD : : : : : ĐOÀN THỊ NGOC NHỰT DQT181773 DH19QT2 QUẢN TRỊ KINH DOANH THS ĐOÀN VINH THĂNG AN GIANG, THÁNG NĂM 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG i DANH MỤC HÌNH ii DANH MỤC VIẾT TẮT iii LỊCH LÀM VIỆC GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Tiên Phong 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Bắc Cần Thơ 2.3 Cơ cấu tổ chức 2.4 Nhân BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN VÀ MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA TPBANK – CHI NHÁNH BẮC CẦN THƠ 3.1 Các sản phẩm cho vay KHCN 3.2 Các quy định cho vay tiêu dùng cá nhân TPbank - chi nhánh Bắc Cần Thơ 3.3 Thực trang cho vay TPBank – Chi nhánh Bắc Cần Thơ 3.3.1 Thực trang cho vay ngắn hạn trung hạn TPBank chi nhánh Bắc Cần Thơ 3.3.2 Thực trang cho vay KHCN TPBank chi nhánh Bắc Cần Thơ 10 3.4 Môi trường làm việc ngân hàng 11 3.3.1 Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công việc 11 3.3.2 Các quy định 11 3.3.3 Mối quan hệ công việc 11 3.5 Nhận xét 12 3.5.1 Nhận xét hoạt động chuyện ngành 12 3.5.2 Nhận xét môi trường làm việc 12 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 12 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 14 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA THỰC TẬP 16 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 16 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 16 6.2.1 Những kỹ cá nhân 16 6.2.2 Kỹ cá nhân 17 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp 17 6.3 Những kinh nghiệm thực tiễn tích lũy 17 6.4 Kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 18 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 18 7.1 Kết luận 18 7.2 Kiến nghị 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO………………………………………………… 20 DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc tuần Bảng 2: Hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng TPBank Bảng 3: Hoạt động cho vay trung dài hạn KHCN ngân hàng TPBank 10 Bảng Kết công việc đóng góp cho đơn vị…………………………… 18 i DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo ngân hàng Tiên Phong Hình 2: Sơ đồ tổ chức ngân hàng TMCP TPBank Hình 3: Quy trình thủ tục vay ii DANH MỤC VIẾT TẮT KHCN Khách hàng cá nhân TMCP Thương mại cổ phần DSTN Doanh số thu nợ TPBank Ngân hàng Tiên Phong iii LỊCH LÀM VIỆC Công tác chuẩn bị trước đến thực tập đoanh nghiệp: Ngày 20/02/2022 : Gặp giảng viên hướng dẫn để trao đổi vấn đề liên quan đến vị trí thực tập, nội dung viết báo cáo thực tập để nắm bắt rõ ràng công việc cần phải làm sinh viên trình thực tập Thực tập thực tế Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Bắc Cần Thơ (8 tuần : 21/02/2022- 17/04/2022) Bảng 1: Lịch làm việc tuần TUẦN NỘI DUNG CÔNG VIỆC - Gặp đơn vị thực tập, trao đổi vị trí thực tập - Làm quen với môi trường làm việc (Từ ngày 21/02/2022 đến ngày 27/02/2022) - Sử dụng máy móc, thiết bị hỗ trợ cho công việc scan in ấn tài liệu - Đọc tìm hiểu số văn bản, hồ sơ vay ngân hàng - Tìm hiểu, nắm rõ sản phẩm ngân hàng (Từ ngày 28/02/2022 có chức năng, ưu, nhược điểm đến ngày 06/03/2022) - Chuyển tài liệu, giấy tờ từ phòng qua phòng khác, photo tài liệu, scan,… - Quan sát nhân viên phịng tín dụng làm việc với khách hàng khách có nhu (Từ ngày 07/03/2022 cầu vay vốn đến ngày 13/03/2022) - Tìm hiểu việc tiếp cận tìm kiếm, tư vấn hỗ trợ khách hàng - Tiếp xúc phụ giúp xếp hồ sơ, tài (Từ ngày 14/03/2022 liệu cho vay đến ngày 20/03/2022) - Xin số liệu tình hình hoạt động cho vay XÁC NHẬN GVHD ngân hàng - Viết nháp báo cáo thực tập - Được hướng dẫn làm hồ sơ thủ tục vay cho khách hàng (Từ ngày 21/03/2022 - Hoàn thành nháp để nộp cho giảng đến ngày 27/03/2022) viên hướng dẫn - Được anh chị dẫn theo thẩm định - Được hướng dẫn làm hồ sơ thủ tục vay cho khách hàng - Gặp mặt tiếp xúc trực tiếp với khách (Từ ngày 28/03/2022 hàng cá nhân để thực tư vấn bán sản đến ngày 03/04/2022) phẩm ngân hàng - Hoàn thành nháp để nộp cho giảng viên hướng dẫn - Được làm hồ sơ thủ tục vay cho khách hàng dẫn anh chị (Từ ngày 04/04/2022 - Thẩm định khả khách hàng có nhu đến ngày 10/04/2022) cầu vay vốn đảm bảo tài chính, kinh tế tại, có tài sản chấp,… - Xin số liệu từ ngân hàng để hoàn thành báo cáo (Từ ngày 11/04/2022 - Chỉnh sửa lại nháp báo cáo thực đến ngày 17/04/2022) tập GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Tiên Phong Tên: Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Tiên Phong Tên viết tắt: TPBank Trụ sở chính: Số 57 Lý Thường Kiệt, P Trần Hưng Đạo, Q Hoàn Kiếm, Tp Hà Nội Slogan: “Vì chúng tơi hiểu bạn” Hạn mức vay: Tối đa 100 triệu đồng Phương thức trả nợ: Lãi hạch toán hàng tháng trừ âm vào tài khoản Khách hàng trả gốc lãi trực tiếp vào tài khoản thấu chi khoản thời gian cấp hạn mức thấu chi  Vay giấy tờ có giá: Hạn mức cho vay lên đến 95% giá trị sổ tiết kiệm  Vay ứng sổ tiết kiệm: Hạn mức vay lên tới tỷ đồng, lãi suất tính số tiền khách hàng rút từ hạn mức ứng tiền cấp  Vay tiền mặt tín chấp TPFico: Khoản vay lên tới 100 triệu đồng, thời gian vay tối đa 36 tháng  Vay tiêu dùng siêu tốc Hạn mức vay: tối đa 300 triệu đồng Lãi suất: Tính theo số tiền thời gian vay thực tế, tất tốn khoản vay vào thời điểm Thời gian cho vay: Lên đến 60 tháng 3.2 Các quy định cho vay tiêu dùng cá nhân TPbank - chi nhánh Bắc Cần Thơ  Đối tượng vay vốn ngân hàng:     Cá nhân có quốc tịch Việt Nam quốc tịch nước ngồi Cá nhân từ 18 tuổi Có CMND/Thẻ cước cơng dân/Hộ chiếu có hiệu lực Khách hàng vay vay cơng ty tài chính,ngân hàng khác có lịch sử trả nợ tốt tất tốn góp đủ kỳ  Khách hàng có tham gia bảo hiểm nhân thọ  Khách hàng có hố đơn điện, nước đóng 250k/ tháng  Mục đích cho vay: Hỗ trợ vốn cho khách hàng phục vụ nhu cầu sinh hoạt, tiêu dùng hợp pháp  Điều kiện vay vốn: Ngoài việc đáp ứng điều kiện vay vốn theo quy định cho vay, khách hàng cần có đủ điều kiện sau: Khách hàng đứng tên trực tiếp vay phải có đủ lực hành vi dân sự, có hộ thƣờng trú có KT, sổ tạm trú, giấy chủ quyền nhà đất đứng tên,… mà TPBank có địa điểm giao dịch  Quy trình làm thủ tục vay Nộp hồ sơ vay ký hợp đồng vay Thẩm định hồ sơ vay Giám sát tín dụng Ký hồ sơ giải ngân chuyển tiền QUY TRÌNH THỦ TỤC VAY Quyết định duyệt khoản vay Thẩm định qua điện thoại Thẩm định thực địa Hình 3: Quy trình thủ tục vay Bước 1: Nộp hồ sơ vay ký hợp đồng vay với nhân viên kinh doanh Khách hàng có nhu cầu vay vốn liên hệ Bộ phận kinh doanh PGD, chi nhánh, PGD thuộc hệ thống TPBank, tiếp xúc trực tiếp với trưởng đơn vị phòng giao dịch hay nhân viên kinh doanh để hướng dẫn thủ tục vay vốn Sau tiến hàng ký hợp đồng vay vốn Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay     Xác minh thông tin cá nhân có xác hay khơng Hộ có nằm phạm vi hỗ trợ không Xác minh giấy tờ chứng minh thu nhập có hợp pháp khơng Kiểm tra xem đối tượng vay có bị truy nã hay nằm diện phạm tội không  Chấm điểm tín dụng cá nhân hệ thống CIC  Đưa hạn mức vay phù hợp Bước 3: Thẩm định qua điện thoại Bộ phận thẩm định qua điện thoại tiến hành gọi khách hàng người tham chiếu (Thông thường người: người hôn phối, người thân người bạn) để xác minh thông tin khách hàng có giống với hồ sơ đăng ký vay hay không Bước 4: Thẩm định thực địa Bộ phận thẩm định thực địa tiến hành thẩm định nơi nơi làm việc khách hàng để xác minh nơi ở, nơi làm việc xem thông tin có trùng khớp hay khơng Bước : Quyết định duyệt khoản vay Bộ phận phê duyệt dựa vào thông tin hồ sơ vay kết phận để đưa định duyệt hay không duyệt khoản vay cho khách hàng Bước 6: Ký hồ sơ giải ngân chuyển tiền cho khách hàng: Nhân viên kinh doanh in hồ sơ chứng từ liên quan đến khoản vay để ký xác minh giấy tờ xác,hợp lệ nộp cho phận hỗ trợ Bộ phận kế toán chuyển tiền vào tài khoản khách hàng Bước 7: Giám sát tín dụng Theo dõi cho vay, thu nợ, nhắc nhở khách hàng trả lãi vay vốn gốc hạn 3.3 Thực trang cho vay TPBank – Chi nhánh Bắc Cần Thơ 3.3.1 Thực trang cho vay ngắn hạn và trung hạn tại TPBank chi nhánh Bắc Cần Thơ Bảng 2: Hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng TPBank Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Chênh lệch 2018 2019 2020 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Doanh số cho vay 454.419 472.848 507.027 18.429 4% 34.179 7% Ngắn hạn 164.409 148.39 (29.509) 18% 13.49 10% 2.938 1% 65.689 22% Doanh số thu nợ 452.087 432.262 448.889 (19.825) (4%) 16.627 4% Ngắn hạn 192.906 251.231 249.755 30% (1.476) (1%) Trung dài hạn 134.9 290.01 292.948 358.637 2019/2018 58.325 % 2020/2019 Số tiền % Trung dài hạn 259.181 181.031 199.134 Dư nợ 246.26 250.535 Ngắn hạn 71.785 Trung dài hạn (78.15) (30%) 18.103 10% 276.52 4.275 2% 25.985 10% 69.899 109.087 (1.886) (3%) 39.188 56% 174.475 180.636 167.433 6.161 4% (13.203) (7%) Nợ xấu 2.664 2.956 3.643 0.292 11% 0.687 23% Ngắn hạn 1.608 1.696 1.745 0.088 5% 0.049 3% Trung dài hạn 1.056 1.26 1.898 0.204 19% 0.638 51% (Nguồn: TPBank Chi nhánh Bắc Cần Thơ)  Doanh số cho vay Doanh số cho vay số tiền mà ngân hàng giải ngân cho khách hàng dạng tiền mặt hay chuyển khoản thời gian định Nhìn chung, doanh số năm từ 2018 đến 2020 có tăng dần từ 454.419 triệu đồng đến 507.027 triệu đồng, nguyên nhân dịch bệnh khả nguồn vốn doanh nghiệp bị ảnh hưởng Do đó, đại đa số doanh nghiệp cá nhân sử dụng khoản vay ngân hàng làm “nhựa sống” cho hoạt động kinh tế  Doanh số dư nợ Doanh số dư nợ phản ánh mức độ an toàn việc sử dụng vốn ngân hàng, tạo uy tín niềm tin nơi khách hàng Doanh số dư nợ có chênh lệch qua năm 2018 đến 2020, cụ thể 2018 đạt 452.087 triệu đồng, năm 2019 đạt 432.262 triệu đồng năm 2020 đạt 448.889 triệu đồng Có thể thấy dư nợ có lúc tăng giảm nhiên có xu hướng giảm dần theo thời gian Nguyên nhân dịch bệnh làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh, hàng tồn kho tăng mạnh khả thu nhập cá nhân lẫn doanh nghiệp, gay ảnh hưởng dến việc trả nợ  Dư nợ Dư nợ phản ánh phần quy mơ tín dụng ngân hàng, dư nợ lớn cho thấy ngân hàng có quy mơ nguồn vốn lớn, nhiên dư nợ cao phản ánh rủi ro ngân hàng Có thể thấy dư nợ qua năm có xu hướng tăng từ năm 2018 đến năm 2020 Dư nợ ngân hàng tăng ngân hàng mở rộng quy mơ tín dụng bên cạnh khách hàng doanh không hiệu dịch bệnh nên trả nợ cho ngân hàng dẫn đến tình trạng dư nợ tăng  Nợ xấu Nợ xấu khoảng nợ mà ngân hàng hoạt động kinh doanh khơng muốn xảy Do khơng TPBank mà ngân hàng có biện pháp, sách hạn chế nợ xấu để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Nợ xấu từ năm 2018 đến năm 2020 tăng mạnh dịch bệnh làm nên kinh tế trì hỗn, hoạt động sản xuất kinh doanh diễn vô bất lợi làm cho thu nhập doanh nghiệp cá nhân bị hạn chế ảnh hưởng đến việc trả nợ 3.3.2 Thực trang cho vay KHCN tại TPBank chi nhánh Bắc Cần Thơ Bảng 3: Hoạt động cho vay trung dài hạn KHCN ngân hàng TPBank Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Chênh lệch 2018 2019 2020 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Doanh số cho vay 88.163 113.371 121.654 25.208 Doanh số thu nợ 78.117 Dư nợ Nợ xấu 2019/2018 % 2020/2019 Số tiền % 29% 8.283 7% 58.202 65.543 (19.915) (25%) 7.341 13% 48.295 46.532 45.674 (1.763) 426 524 678 98 (4%) (0.858) (2%) 23% 154 29% (Nguồn: Ngân hàng TPBank Chi nhánh Bắc Cần Thơ)  Doanh số cho vay Doanh số cho vay từ khách hàng cá nhân tăng dần qua năm từ 2018 đến 2020, người dân dần thích nghi với dịch bệnh, kích thích kinh tế phát triển trở lại dẫn đến nhu cầu cho vay vốn từ ngân hàng tăng mạnh  Doanh số thu nợ Doanh số dư nợ từ năm 2018 đến 2019 giảm mạnh, nguyên nhân dịch bệnh làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, khả toán khoản nợ Tuy nhiên đến năm 2020, gói kích thích hỗ trợ phát triển kinh tế, hoạt động kinh doanh có chuyển biến tích cực khả khoản cá nhân cao dẫn đến doanh số dự nợ hồi phục 10  Dư nợ Dự nợ qua năm 2018 đến năm 2020 có chênh lệch nhẹ, khơng đáng kể Điều cho thấy ổn định mức dư nợ  Nợ xấu Nợ xấu khách hàng cá nhân giảm dần cho thấy việc khoản khoản nợ KHCN diễn tốt Điều cho thấy ổn định, phát triển việc kinh doanh khách hàng 3.4 Môi trường làm việc ngân hàng 3.3.1 Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ cho công việc Khu vực làm việc phận trang bị đầy đủ trang thiết bị: Máy tính, máy in, máy scan, tủ đựng hồ sơ, máy lạnh,…để tiện cho việc in ấn, chép tài liệu, phục vụ cho công việc chuyên môn phịng ban Ngân hàng ln đổi trang thiết bị phục vụ cho việc mở rộng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cho khách hàng cách nhanh chóng, kịp thời xác 3.3.2 Các quy định Chính sách thưởng TPBank đảm bảo cán nhân viên có thành tích tốt áp dụng sách lương thứ 13, thưởng theo doanh số, thưởng thành tích bật,… Bên cạnh đó, chế độ phúc lợi TPBank như: bảo hiểm y tế, trợ cấp sinh con, trợ cấp hưu trí, chế độ, đãi ngộ cán nhân viên có thành tích cao, cho cán nhân viên vay với lãi suất điều kiện ưu đãi Quy định rõ ràng mà nhân viên TPBank phải tuân thủ sau: Thời gian làm việc từ thứ hai đến sáng thứ bảy hàng tuần Ngày chủ nhật ngày lễ Tết nghỉ theo quy định nhà nước Giờ làm việc: buổi chiều từ 08 đến 12 giờ; buổi chiều từ 13 30 đến 17giờ Xây dựng tác phong làm việc khoa học, văn minh, lịch sự, đoàn kết hỗ trợ lẫn công việc 3.3.3 Mối quan hệ công việc Vị trí cơng việc phịng ban có địi hỏi u cầu riêng, chúng lại có liên kết với nhau, hỗ trợ Giám đốc có nhiệm vụ định quan trọng, liên quan đến chiến lược lâu dài Ngân hàng Phòng kinh doanh phận trực tiếp tạo doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng Phòng kinh doanh có mối quan hệ chặt chẽ với phịng vận hành (xét 11 duyệt hồ sơ, đóng dấu…) để thực hoàn tất hợp đồng giao dịch Giam đốc ký duyệt Bộ phận dịch vụ hỗ trợ cơng việc chăm sóc khách hàng sau hợp đồng giao dịch khách hàng hoàn tất Bên cạnh đó, khách hàng có nhu cầu vay vốn, mở thẻ…thì phận dịch vụ chuyển hồ sơ sang cho phận kinh doanh 3.5 Nhận xét 3.5.1 Nhận xét hoạt động chuyện ngành Trong q trình thực tập TPBank, tơi nhận thấy ngân hàng TPBank làm việc với mong muốn mang đến giá trị tốt cho khách hàng Những sản phẩm, dịch vụ ln TPBank hồn thiện từ quy trình rõ ràng, thủ tục hồ sơ đơn giản nhanh chóng đáp ứng nhu cầu khách hàng thị trường Tp Cần Thơ 3.5.2 Nhận xét môi trường làm việc Môi trường làm việc TPBank xây dựng hồn thiện ngơi nhà thứ hai tồn cán nhân viên Mơi trường làm việc thoải mái, tự tin thể tính cách cá nhân tạo cho nhân viên tình thần làm việc thoải mái, chuyên nghiệp Môi trường làm việc thân thiện, cạnh tranh lành mạnh tinh thần lợi ích chung ngân hàng Đồng nghiệp sẵn sàng giúp đỡ, hỗ trợ cốt lỗi mà ngân hàng TPBank hướng đến NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG Giới thiệu cơng việc thực tập Vị trí cơng việc thực tập: nhân viên khách hàng cá nhân thuộc phòng kinh doanh Hướng dẫn trực tiếp từ: Giám đốc khách hàng cá nhân, ơng Đồn Bé Tám Thời gian thực tập từ ngày 21/02/2022 đến ngày 17/4/2022 Mô tả công việc mà nhân viên khách hàng cá nhân cần làm là:  Tìm hiểu, nắm rõ sản phẩm ngân hàng có chức năng, ưu, nhược điểm  Tìm kiếm khách hàng cá nhân tiềm có nhu cầu với sản phẩm tín dụng ngân hàng, từ liên hệ trực tiếp với khách hàng  Gặp mặt tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cá nhân để thực tư vấn bán sản phẩm ngân hàng 12  Thẩm định khả khách hàng có nhu cầu vay vốn đảm bảo tài chính, kinh tế tại, có tài sản chấp,…  Lập hợp đồng, hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ thủ tục theo quy định ngân hàng  Thực thủ tục giải ngân cho khách hàng, theo dõi việc trả nợ khách hàng để có biện pháp kịp thời  Lập báo cáo theo quy định thực công việc theo phân công cấp Trong q trình thực tập tại ngân hàng tơi phân công công việc sau:  Làm quen với môi trường làm việc Ngân hàng Sử dụng máy móc, thiết bị hỗ trợ cho cơng việc scan in ấn tài liệu Tiếp xúc phụ giúp xếp hồ sơ, tài liệu cho vay  Tìm hiểu, nắm rõ sản phẩm ngân hàng có chức năng, ưu, nhược điểm  Tìm hiểu việc tìm kiếm khách hàng cá nhân tiềm có nhu cầu với sản phẩm tín dụng ngân hàng từ liên hệ trực tiếp với khách hàng  Gặp mặt tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cá nhân để thực tư vấn bán sản phẩm ngân hàng  Thẩm định khả khách hàng có nhu cầu vay vốn đảm bảo tài chính, kinh tế tại, có tài sản chấp,…  Lập hợp đồng, hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ thủ tục theo quy định ngân hàng Yêu cầu mà nhân viên khách hàng cá nhân cần có là:  Về cấp: Sinh viên tốt nghiệp đại học ngành Tài ngân hàng, Kinh tế, Quản trị kinh doanh,…  Về kiến thức: Cần có kiến thức tài chính, luật, tín dụng, kinh tế tổng hợp,…  Về kỹ năng: Có kỹ giao tiếp trình bày vấn đề tốt, kỹ bán hàng thuyết phục tốt, kỹ tin học bản,…  Về phẩm chất o Sự trung thực: Mọi hành vi không trung thực mang đến nhiều hậu nặng nề cho thân ngân hàng o Sự nhanh nhẹn, linh hoạt, chủ động, khả tư biết nắm bắt hội tốt Những yếu tố giúp bạn tìm kiếm nhiều khách 13 hàng khiến họ hài lòng để tiến đến mục đích sử dụng sản phẩm mà bạn tư vấn o Phải có khả phân tích nhanh, hiệu đốn cơng việc Vị trí nhân viên khách hàng cá nhân có hội thách thức:  Cơ hội  Cơ hội thu nhập: Nếu hoàn thành tốt tiêu chế độ lương thưởng cao  Cơ hội phát triển kỹ năng: Tính chất cơng việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên hội để cải thiện kỹ giao tiếp, kỹ đàm phán…  Cơ hội mở rộng mối quan hệ: Nhân viên khách hàng cá nhân có hội gặp gỡ làm việc nhiều đối tượng khách hàng khác Do đó, hội cho việc thiết lập khối quan hệ hỗ trợ công việc  Cơ hội thăng tiến: Ln rộng mở hồn thành tốt vượt tiêu đề nhiều tháng đạt đánh giá tích cực từ cấp  Thách thức  Áp lực tiêu: tiêu KPI yếu tố quan đánh giá hiệu công việc nhân viên khách hàng cá nhân Do đó, phải ln cố gắng đạt tiêu đề không muốn bị thụt lùi  Nhiều rủi ro công việc: liên quan đến tài ngân hàng sai sót dẫn dến hậu lớn thất thoát ngân sách phải đền bù tiền lớn  Cơng việc phải thường xun lại: phần lớn phải đến tận nơi để gặp khách hàng PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC  Làm quen với môi trường làm việc Ngân hàng Sử dụng máy móc, thiết bị hỗ trợ cho cơng việc scan in ấn tài liệu Tiếp xúc phụ giúp xếp hồ sơ, tài liệu cho vay Sau tiếp nhận thực tập Ngân hàng, tơi người hướng dẫn trực tiếp trao đổi quy định chung ngân hàng là: thời gian làm việc, trang phục tác phong nơi làm việc… Nắm hệ thống tổ chức Ngân hàng, hướng dẫn vào phòng ban phù hợp với đề tài thực tập Được tiếp nhận trường nhóm kinh doanh, làm quen với nhân viên làm việc phịng tín dụng Sau anh chị ngân hàng hướng dẫn cách sử dụng máy 14 scan, máy photo, máy in, máy Fax để anh chị có nhu cầu cần scan photo loại giấy tờ hồ sơ, sau gởi file scan vào file lưu trữ nhân viên để chuyển thông tin cho khách hàng trình lên cấp kí duyệt Nhận hồ sơ khách hàng từ anh chị ngân hàng sau hướng dẫn cách xếp giấy tờ liên quan theo trình tự có hồ sơ tín dụng khách hàng theo mục hồ sơ như: hồ sơ vay vốn, chứng từ chứng minh thu nhập  Tìm hiểu, nắm rõ sản phẩm ngân hàng có chức năng, ưu, nhược điểm Tiếp theo lên web ngân hàng tìm hiểu sản phẩm khách hàng cá nhân ghi chép lại ưu nhược điểm sản phẩm Khi có thời gian trống hỏi trực tiếp anh chị để nắm rõ sản phẩm ngân hàng  Tìm hiểu việc tìm kiếm khách hàng cá nhân tiềm có nhu cầu với sản phẩm tín dụng ngân hàng Đầu tiên liên hệ bạn bè, người thân họ thân quen với nên dễ tư vấn vào nghề cịn nhiều thiếu sót Từ dần hình thành kỹ tư vấn tốt giúp tiếp cận với khách hàng xa lạ dễ dàng mà đảm bảo hiệu Không ngừng mở rộng mối quan hệ cách tham dự buổi kiện (chào đón tân sinh viên, buổi giới thiệu sản phẩm doanh nghiệp, học lớp khởi nghiệp dành cho nhân viên kinh doanh mới, chương trình roadshow,…) thiết lập mối quan hệ từ người quen biết xin lại số điện thoại, địa email trao cho họ card visit Thực khảo sát thị trường tiềm khu sầm uất (Quận Ninh Kiều, Quận Bình Thủy…), tập trung nhiều cửa hàng, doanh nghiệp Chụp ảnh thu thập thông tin (số điện thoại, công việc kinh doanh) để giới thiệu sản phẩm qua việc liên lạc từ thông tin có  Gặp mặt tiếp xúc trực tiếp với khách hàng cá nhân để thực tư vấn bán sản phẩm ngân hàng Sau tìm kiếm khách hàng mục tiêu liên hệ trực tiếp khách hàng vào khung rãnh nơi yên tĩnh quán cà phê, nơi làm việc khách hàng hẹn khách hàng ngân hàng Tư vấn dựa nhu cầu thực khách hàng đưa gói vay phù hợp, vấn đề liên quan đến vay vốn ngân hàng như: lãi suất cho vay, phương thức trả gốc, lãi, số yêu cầu mà ngân hàng quy định 15  Thẩm định khả khách hàng có nhu cầu vay vốn đảm bảo tài chính, kinh tế tại, có tài sản chấp Đầu tiên xác định nhu cầu vay vốn khách hàng có hợp pháp khơng, sau tiến hành tính lãi dự kiến cho khoản vay, cung cấp thông tin khách phương thức cho vay kế hoạch giải ngân, trả gốc lãi… Sau tiến hành thẩm định tài sản phận thẩm định ngân hàng để xác định giá trị tài sản khách hàng đưa mức vay tối đa khách hàng vay dựa tài sản chấp  Lập hợp đồng, hỗ trợ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ thủ tục theo quy định ngân hàng Sau chấp nhận hình thức đáp ứng yêu cầu ngân hàng, nhân viên hướng dẫn khách hàng chuẩn bị loại giấy tờ cần thiết để lập hồ sơ cho vay Khách hàng viết giấy đề nghị vay vốn cung cấp loại giấy tờ liên quan, nhân viên tín dụng thỏa thuận lập hợp đồng tín dụng Sau tiến hành thủ tục cơng chứng ký kết hợp đồng tín dụng: Ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, cầm cố, bảo đảm tiền vay Làm thủ tục giao nhận giấy tờ tài sản đảm bảo tiền vay Kết thúc bước cán tín dụng phân cơng thực khoản vay phải nhập đầy đủ thông tin vào hệ thống IPCAS theo quy định KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố Củng cố lại kiến thức tin học như: soạn thảo văn bản, phân tích, xử lý, tính tốn liệu thường xun tiếp xúc với hồ sơ khách hàng, ghi chép, đánh giá tính tốn số, khả trả nợ dự phòng rủi ro cho vay Ngồi cịn có thêm kiến thức photocopy, scan văn hành chính, chứng từ hồ sơ Mặc khác củng cố lại tiếng anh chuyên ngành giúp hiểu tiêu đánh giá, phần mềm vận hành tiếng anh Hiểu quy trình cho vay tín chấp vấn đề thu hồi nợ 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân Quá trình tiếp thị khách hàng giúp cho kỹ giao tiếp, đàm phán thuyết phục khách hàng củng cố nhiều Nâng cao tự tin thân, tính kiên định giao tiếp Ngồi kỹ giao tiếp gián tiếp với khách hàng 16 đƣợc trọng kỹ, ví dụ nguyên tắc trao đổi với khách hàng điện thoại Mặc khác, cịn học hỏi cách tơn trọng khách hàng, đối xử với khách hàng chân thành với phong thái phục vụ chuyên nghiệp Kỹ văn phòng trở nên thành thạo nhanh nhẹn hơn, học hàm nâng cao excel, làm việc với nhiều bảng tính, bảng xét duyệt, số, định dạng theo mẫu quy định Cách sử dụng máy photo, máy scan, điều chỉnh định dạng trước in văn bản… Thành thạo kỹ giúp việc hồn tất hồ sơ trở nên nhanh chóng, tiết kiệm thời gian để làm công việc liên quan khác Kỹ tư duy, tính tốn số liệu: Khách hàng vay thường hay đặt câu hỏi lãi suất, vay trả lãi thu nhập khoảng vay Và rèn luyện khả tư duy, tính tốn xác giúp giải tỏa thắc mắc khách hàng cách nhanh chóng 6.2.2 Kỹ các cá nhân Kỹ làm việc nhóm, lắng nghe ý kiến người khác Tại đơn vị, làm việc với chị chuyên viên khách hàng ngồi cạnh phân công tiếp thị khách hàng làm hồ sơ vay vốn, lấy thông tin khách hàng, chứng minh nhân dân, hộ Đồng thời, phụ giúp nhập liệu thông tin khách hàng hợp đồng cho vay giấy tờ có liên quan,…dưới kiểm tra chị dẫn nên cơng việc hồn thành nhanh chóng hiệu 6.2.3 Kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ văn phịng sử dụng máy móc thiết bị máy scan, máy in, máy photo,… giúp xử lý hồ sơ nhanh chóng Kỹ nghiệp vụ: làm việc với chứng từ, hồ sơ giúp học hỏi nhiều quy trình cho vay khách hàng, quy định, nguyên tắc ngân hàng cho vay, tránh làm sai quy trình làm thời gian 6.3 Những kinh nghiệm thực tiễn tích lũy Trong q trình thực tập, thẩm định tín dụng khách hàng với anh chị, nhờ hiểu nhiều cơng việc thẩm định tín dụng khách hàng, biết cách nhận diện khách hàng mục tiêu dựa vào nhu cầu nguồn thu nhập khách hàng, khả tài có đủ điều kiện cho vay theo sản phẩm dịch vụ TPBank Để hồn thành tốt cơng việc thẩm định khơng thể thiếu kỹ bổ trợ cho cơng việc hồn thành tốt hơn, đặc biệt kỹ vấn khách hàng, lắng nghe, ghi chép,…được sử dụng thường xuyên để thu thập thông tin kiểm tra khách hàng có yêu cầu vay vốn 17 Kỹ giao tiếp cử hành động lời nói phù hợp với đối tượng đồng nghiệp cấp 6.4 Kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập Sau trình thực tập ngân hàng tơi có số đóng góp cho đơn vị sau Một là, giải ngân hồ sơ vay cho khách hàng Ơ Mơn hồ sơ hồ sơ 40 triệu, hồ sơ 30 triệu; Thốt Nốt hồ sơ 30 triệu Hai là, mở 10 tài khoản qua app TPBank Ngồi ra, tơi cịn số đóng góp phụ là: giúp anh chị chuyên viên xếp hồ sơ, cho khách hàng ký tên hồ sơ duyệt, chuyển tài liệu cho phòng ban, scan, photo hồ sơ chứng từ cần, giới thiệu sản phẩm với khách hàng Bảng Kết cơng việc đóng góp cho đơn vị Cơng việc đóng góp cho đơn vị Cơng việc Ví dụ - Giải ngân hồ sơ vay tổng 100 triệu - Mở 10 tài khoản qua app TPBank - Sắp xếp hồ sơ - Cho khách hàng ký tên hồ sơ duyệt Công việc phụ - Chuyển tài liệu cho phòng ban - Scan, photo hồ sơ chứng từ cần thiết - Giới thiệu sản phẩm với khách hàng KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 7.1 Kết luận Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Tiên Phong với vị trí nhân viên khách hàng cá nhân Từ cơng việc phân công hai tháng thực tập học hỏi nhiều kiến thức, kỹ Cụ thể kiến thức nghiệp vụ sản phẩm Ngân hàng, kỹ giao tiếp, thuyết trình giải tình huống, kỹ làm việc nhóm,…Trong q trình thực tập, ngồi kiến thức thức kỹ học hỏi Bên cạnh đó, tơi có số đóng góp cụ thể cho đơn vị trình thực tập giải ngân hồ sơ vay, mở tài khoản cho khách hàng qua app TPBank Và số công việc hỗ 18 trợ xếp hồ sơ chứng từ, photo tài liệu Mặc dù đóng góp tơi cịn thấp so với vị trí nhân viên thức tơi tin đóng góp phần nâng cao kết đơn vị 7.2 Kiến nghị TPBank nên mở rộng đối tượng cho vay, không tập trung vào số đối tượng nhằm phân tán rủi đầu tư nhiều trang thiết bị mở rộng quy mô ngân hàng Xây dựng đội ngũ marketing chuyên nghiệp để hình ảnh chiến lược ngân hàng ngày nhiều người biết đến 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Minh Kiều (2007) Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng TP HCM: NXB Tài Các tài liệu nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong Trang web Ngân hàng TMCP Tiên Phong Truy cập từ https://tpb.vn/ 20