Tìm hiểu quy trình cho vay thế chấp tại ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN THỊ TUYẾT HƢƠNG MSSV: DQT181711 LỚP: DH19QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH An Giang, Ngày 18 Tháng Năm 2022 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: TRẦN THỊ TUYẾT HƢƠNG MSSV: DQT181711 LỚP: DH19QT2 NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH GVHD: TS NGUYỄN LAN DUYÊN An Giang, Ngày 18 Tháng Năm 2022 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Sơ lƣợc đơn vị thực tập 2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Gianh BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MSB – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2019-2021 3.1 Doanh thu 3.2 Chi phí 3.3 Lợi nhuận trƣớc thuế 3.4 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019-2021 3.4.1 Định nghĩa cho vay chấp 3.4.2 Quy trình cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.4.3 Điều kiện cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.4.4 Hồ sơ thủ tục cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang 10 3.4.5 Ưu điểm sản phẩm cho vay chấp 10 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 12 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 13 5.1 Học hỏi từ anh/chị 13 5.2 Tìm kiếm khách hàng 13 5.3 Hỗ trợ scan hồ sơ, trình ký hồ sơ lên cấp 13 5.4 Hỗ trợ khách hàng đến giao dịch 13 5.5 Phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, nợ hạn KHCN 14 5.5.1 Doanh số cho vay 14 5.5.2 Doanh số thu nợ 15 5.5.3 Dư nợ 15 5.5.4 Nợ hạn 15 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC 16 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố 16 6.1.1 Những điểm phù hợp chương trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập 16 6.1.2 Những điểm khác biệt chương trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập 16 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 16 6.2.1 Kỹ cá nhân 16 6.2.2 Kỹ cá nhân 17 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn đƣợc tích lũy 17 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 19 7.1 Kết luận 19 7.1.1 Tóm tắt nội dung thực trình thực tập 19 7.1.2 Tóm tắt điểm mạnh, điểm hạn chế vấn đề thực tập đơn vị 19 7.2 Kiến nghị 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO 20 LỜI CẢM ƠN Trong khoảng thời gian thực tập vừa qua, sau thời gian học tập, nghiên cứu nhƣ xem xét, tìm hiểu nắm bắt tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh An Giang Đặc biệt với giúp đỡ tạo điều kiện Ban lãnh đạo ngân hàng, anh chị phịng ban hỗ trợ em hồn thành báo cáo thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh An Giang Tuy thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh An Giang không nhiều nhƣng đủ để em học hỏi tích lũy đƣợc nhiều kiến thức, đặc biệt kiến thức cho vay chấp khách hàng cá nhân Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng, cán phòng, đặc biệt cán phòng Kinh doanh tạo điều kiện để em hoàn thành tốt đợt thực tập Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy Cô Khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh, Trƣờng Đại học An Giang Đặc biệt Ts Nguyễn Lan Duyên hƣỡng dẫn, bảo tận tình suốt thời gian thực tập thực báo cáo Cuối xin chúc ban lãnh đạo Ngân hàng, anh chị phịng ban q Thầy Cơ dồi sức khỏe, gặt hái đƣợc nhiều thành công sống An Giang, ngày 18 tháng năm 2022 Sinh viên thực TRẦN THỊ TUYẾT HƢƠNG DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP: Thƣơng mại Cổ phần TSBĐ: Tài sản bảo đảm TP: Thành phố TDBL: Tín dụng bán lẻ CBTĐ: Cán thẩm định KHCN: Khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch làm việc đánh giá giảng viên hƣớng dẫn……… Bảng 2: Tóm tắt Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam- Chi nhánh An Giang……………………………………………………………… Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh MSB – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 -2021…………………………………………… Bảng 4: Doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, nợ hạn KHCN giai đoạn 2019-2021………………………………………………… 14 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Cơ cấu tổ chức, nhân …………………………………………… LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Bảng 1: Lịch làm việc đánh giá giảng viên hướng dẫn Tuần Công việc Tuần -Vào đơn vị thực tập để làm quen với môi trƣờng làm việc ngân hàng đƣợc phổ biến chi tiết công việc thực tập Chữ ký GVHD (10/01-16/01) - Viết đề cƣơng sơ đề tài báo cáo thực tập - Tìm kiếm khách hàng mở tài khoản mở cài đặt app MSB cá nhân - Đến đơn vị thực tập, phụ giúp anh/chị xếp giấy tờ phụ viết hóa đơn, hồ sơ khách hàng Tuần - Tìm kiếm khách hàng mở thẻ tín dụng (17/01-23/01) tài khoản mở Ngân hàng MSB - Viết đề cƣơng chi tiết báo cáo thực tập Tuần (24/01/30/01) - Đến đơn vị thực tập - Tiếp tục tìm kiếm khách hàng mở tài khoản mở - Tiếp tục viết báo cáo thực tập - Đến đơn vị thực tập Tuần - Tìm hiểu quy trình cho vay chấp (31/01-06/02) - Tiếp tục tìm kiếm khách hàng mở tài khoản mở - Tiếp tục viết báo cáo thực tập Tuần (07/02-13/02) - Đến đơn vị thực tập - Đi tƣ vấn khách hàng anh/chị hƣớng dẫn BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MSB – CHI NHÁNH AN GIANG GIAI ĐOẠN 2019-2021 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh MSB – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 -2021 (ĐVT: Triệu đồng) 2019 2020 2021 Chỉ tiêu 2020/2019 +/-α (%) 2021/2020 +/-α (%) Doanh thu 67.381 73.356 80.223 5.975 8,87 6.867 9,36 Chi phí 45.939 51.743 57.452 5.804 12,63 5.709 11,03 Lợi nhuận trƣớc thuế 21.442 21.613 21.893 171 0,80 280 1,30 (Nguồn:Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang) 3.1 Doanh thu - Bảng thể kết hoạt động kinh doanh MSB – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2019 - 2021 Năm 2020 tăng so với 2019 5.975 triệu đồng, tƣơng ứng 8,87% Năm 2021 tăng so với 2020 6.867 triệu đồng, tƣơng ứng 9,36% Ta thấy đƣợc doanh thu tăng qua năm từ 67.381 triệu đồng năm 2019 lên 80.223 triệu đồng năm 2021, giai đoạn 2021/2020 có tốc độ tăng trƣởng cao giai đoạn 2020/2019 0,49% Có thể nói, năm 2020, toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam, đặc biệt MSB phải chịu nhiều thiệt hại tác động tiêu cực điều kiện kinh doanh đại dịch covid 19 nhƣng MSB ghi nhận mức tăng trƣởng doanh thu mạnh mẽ Hơn năm cho thấy chiến lƣợc kinh doanh thành công MSB - Với tảng vững chắc, MSB không ngừng củng cố máy tổ chức hoạch định chiến lƣợc đột phá, tạo động lực phát triển kinh doanh mạnh mẽ, thúc đẩy gia tăng nguồn vốn thị trƣờng, đa dạng hóa chủng loại tín dụng, đáp ứng nhu cầu thay đổi thị trƣờng Bên cạnh hoạt động kinh doanh, 2019-2020 giai đoạn quan trọng để MSB thực quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn Basel nghiêm ngặt, giúp ngân hàng giảm thiểu nhiều rủi ro hoạt động tín dụng góp phần tăng trƣởng doanh thu Ngân hàng 3.2 Chi phí - Q trình tăng doanh thu có tác động đến chi phí tăng dần qua năm Chi phí năm 2020 tăng 5.804 tỷ đồng so với năm 2019, tƣơng đƣơng 12,63% Chi phí năm 2021 tăng 5.709 tỷ đồng so với năm 2020, tăng 11,03% Mặc dù giá trị tuyệt đối chi phí giai đoạn 2020/2019 cao so với chi phí giai đoạn 2021/2020, nhƣng tốc độ tăng chi phí giai đoạn 2021/2020 giảm 1,6% so với tốc độ tăng chi phí giai đoạn 2020/2019 Trong thời gian năm từ 2019 đến 2021, ngân hàng thực đồng thời số chiến lƣợc đổi đẩy mạnh mở rộng thƣơng hiệu thị trƣờng tiếp tục phát triển qua năm Tuy nhiên, thời gian từ 2019 đến 2021, ngân hàng hấp thụ giảm bớt tỷ lệ nắm giữ, đồng thời điều chỉnh cải thiện chiến lƣợc Ngân hàng đặt mục tiêu đạt doanh thu cao với chi phí thấp 3.3 Lợi nhuận trƣớc thuế - Bảng cho thấy lợi nhuận trƣớc thuế tăng trƣởng theo doanh thu chi phí Lợi nhuận năm 2020 171 triệu đồng cao 0,8% so với năm 2019 Lợi nhuận năm 2021 tăng 280 triệu đồng so với năm 2020, tƣơng đƣơng 1,30% Lợi nhuận tăng trƣởng dấu hiệu tích cực ngân hàng Điều cho thấy ngân hàng hƣớng cần nỗ lực thời gian tới - Đối với ngân hàng thƣơng mại nào, khả sinh lời yếu tố tiên vấn đề đƣợc quan tâm Lợi nhuận thƣớc đo lực lãnh đạo, nhân viên kết đánh giá hiệu chiến lƣợc đề Lợi nhuận gia tăng liều thuốc tinh thần, thúc đẩy ý chí, nghị lực tập thể lãnh đạo ngƣời lao động hăng hái, cống hiến cho phát triển ngân hàng 3.4 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang giai đoạn 20192021 3.4.1 Định nghĩa cho vay chấp - Vay chấp hay đƣợc gọi vay tiêu dùng có TSBĐ Đây số sản phẩm cho vay ngân hàng MSB giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cao cấp với mức chi tiêu lớn - Các hình thức cho vay chấp bao gồm: + Vay xây – sửa nhà + Vay thấu chi có tài sản đảm bảo + Vay chấp nhà mặt phố + Vay kinh doanh + Vay tiêu dùng chấp bất động sản + Vay mua bất động sản + Vay mua ô tô + Vay thấu chi tài sản 3.4.2 Quy trình cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang Bƣớc 1: Tƣ vấn làm hồ sơ vay vốn - Ngay sau nhận đƣợc thông tin yêu cầu tƣ vấn từ khách hàng, phận tƣ vấn hồ sơ liên hệ để thu thập thông tin bao gồm:     Số CMND dùng để kiểm tra lịch sử tín dụng Hạn mức khách hàng muốn vay Thông tin tài sản chấp Hình thức vay vốn chấp ngân hàng MSB mà khách hàng đăng ký - Sau đó, tƣ vấn hồ sơ cần thiết để khách hàng chuẩn bị tiến hành ký đề nghị vay vốn, thu hồ sơ nộp ngân hàng Bƣớc 2: Thẩm định hồ sơ khách hàng - Thẩm định hồ sơ khách hàng q trình kiểm tra giấy tờ, tính pháp lý nhƣ kiểm tra thông tin cá nhân ngƣời vay vốn, thông tin ngƣời tham chiếu - Tại đơn vị kinh doanh phải đảm bảo thẩm định thực địa, kiểm tra chéo qua kênh khác (gọi điện thoại, tra cứu website, tra cứu danh sách MSB/ đơn vị uy tín khác cung cấp,…) thơng tin khách hàng/ cá nhân có liên quan đến khoản tín dụng cung cấp theo nguyên tắc hiểu rõ khách hàng mà đơn vị tiếp cận đề xuất cấp tín dụng - Tại Phịng Phê duyệt TDBL: + Cán xử lý tiếp nhận tiến hành kiểm tra, xét duyệt hồ sơ theo quy trình, quy định MSB quy định Pháp luật + Việc thẩm định phê duyệt tín dụng cần đảm bảo nguyên tắc thận trọng độc lập cấp đề xuất, cấp thẩm định cấp phê duyệt Bƣớc 3: Thẩm định tài sản đảm bảo - Đây bƣớc quan trọng quy trình vay chấp ngân hàng MSB bƣớc cuối trƣớc trình hạn mức cho vay - CBTĐ kiểm tra thông tin pháp lý tài sản đảm bảo giấy chứng nhận có phù hợp với báo cáo định giá/ Chứng thƣ định giá - CBTĐ xem xét đặc điểm tài sản, bảo đảm phù hợp với quy định tài sản đảm bảo cho việc cấp tín dụng MSB thời kỳ - Các nội dung khác phải tuân theo quy trình định giá MSB thời kỳ - Trƣờng hợp tài sản bảo đảm có thay đổi địa lý hành từ huyện lên quận nhƣng có đính giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hay đổi sổ mục đích sử dụng đất mục đích sử dụng đƣợc xác nhận báo cáo định giá đƣợc xác định công ty định giá - Trƣờng hợp tài sản bảo đảm bất động sản có đặc điểm hạn chế nhận nhƣ có chứa mộ/nghĩa trang, cơng trình đất tọa lạc nhiều đất,… CBTĐ đánh giá rủi ro phát sinh từ việc nhận tài sản làm tài sản bảo đảm thông qua việc thẩm định thực tế địa điểm tọa lạc tài sản, vấn khách hàng, cá nhân liên quan ngƣời dân địa phƣơng văn hóa Vùng/ Miền/ Khu vực trƣớc đề xuất trình điểm khác biệt Bƣớc 4: Trình xét duyệt hạn mức vay - Sau thẩm định tài sản, phận thẩm định xét duyệt hạn mức trình hạn mức lên Ban giám đốc để đƣợc phê duyệt - Sau thơng báo hạn mức đƣợc duyệt thời gian trả góp đến khách hàng Bƣớc 5: Giải ngân - Cuối cùng, thống hạn mức duyệt vay, thời gian trả góp, khách hàng đƣợc hỗ trợ ký hợp đồng, công chứng giấy tờ làm thủ tục giải ngân - Điều kiện hồ sơ thủ tục cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang 3.4.3 Điều kiện cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang - Thu nhập tối thiểu triệu đồng/tháng - Phải có tài sản chấp theo quy định MSB tài sản đảm bảo hợp pháp giấy tờ đảm bảo có giá trị - Khách hàng cƣ trú địa bàn chi nhánh/ đơn vị kinh doanh MSB tiếp nhận hồ sơ vay vốn - Khách hàng Công dân nằm độ tuổi lao động, đảm bảo lực dân hành vi pháp luật theo quy định Pháp luật - Khách hàng cá nhân, chủ hộ kinh doanh có hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ thuộc ngành nghề hợp pháp đƣợc Pháp luật cấp phép hoạt động - Khách hàng có kinh nghiệm kinh doanh tối thiểu từ 12 tháng trở lên có lợi nhuận định lĩnh vực kinh doanh cần vay vốn - Khách hàng vay vốn phục vụ mục đích kinh doanh linh hoạt đa dạng Gồm mục đích nhƣ: + Bổ sung nguồn tài làm vốn kinh doanh thƣờng xuyên + Bổ sung nguồn tài làm vốn kinh doanh không thƣờng xuyên + Cung cấp nguồn tài để mở rộng quy mơ hoạt động kinh doanh + Cấp vốn cho đầu tƣ tài sản cố định phục vụ kinh doanh 3.4.4 Hồ sơ thủ tục cho vay chấp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh An Giang - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án trả nợ (theo mẫu MSB) - Bản CMND, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú ngƣời vay - Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân - Giấy tờ chứng minh thu nhập - Giấy tờ chứng minh kinh doanh - Hồ sơ giấy tờ chứng minh tài sản đƣợc dùng làm TSBĐ cho khoản vay vốn kinh doanh khách hàng - Một số giấy tờ mà MSB yêu cầu 3.4.5 Ưu điểm sản phẩm cho vay chấp - Không lãi suất hấp dẫn, vay chấp MSB, khách hàng đƣợc hƣởng sách hạn mức vay, thời hạn vay, thủ tục nhƣ phƣơng thức trả nợ vốn vay vô linh hoạt: 10  Thời gian vay vốn linh hoạt kéo dài 84 tháng (7 năm): Thời gian vay vốn dài giúp giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng cho khách hàng phần gốc mà khách hàng phải trả ngân hàng giảm theo tháng Tuy nhiên, việc lựa chọn thời hạn vay tùy thuộc vào khả chi trả khách hàng vay dài hạn tốt  Thủ tục đơn giản xét duyệt nhanh chóng: Một điểm bật khác gói vay chấp MSB thủ tục hồ sơ đơn giản Ngồi ra, q trình xử lý hồ sơ nhanh chóng, ngân hàng MSB hứa hẹn xử lý vòng 48h  Phƣơng thức trả nợ linh hoạt theo khả tài chính: Có nhiều phƣơng thức trả nợ bao gồm: trả gốc cuối kỳ, trả góp, lãi theo dƣ nợ giảm dần  Hạn mức vay tối đa lên đến tỷ đồng 90% giá trị sản phẩm: Điều hỗ trợ khách hàng có đƣợc khoản vay tốt để sử dụng vào mục đích họ  Lãi suất cho vay thấp từ 6,99%: Hiện tại, ngân hàng MSB triển khai chƣơng trình “Vay ưu đãi – Lãi người nhà 6,99%” Với chƣơng trình này, khách hàng vay kinh doanh MSB mức lãi suất từ 6,99% Mức lãi suất cho vay thấp hình thức vay tín chấp Lãi suất giảm dần theo số nợ lại 11 NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG - Học chƣơng trình đào tạo nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, cách tiếp cận khách hàng, cách quảng bá sản phẩm ngân hàng - Tiếp nhận tiêu ngân hàng đƣa tìm kiếm khách hàng để mở tài khoản mở tối thiểu 80 tài khoản tháng - Hỗ trợ anh/chị: Trình ký hồ sơ lên cấp trên, đóng đối chiếu, cơng chứng đăng kí chấp tài sản chấp, Scan hồ sơ - Hỗ trợ khách hàng đến giao dịch 12 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC 5.1 Học hỏi từ anh/chị - Vào buổi đầu thực tập tuần đầu tiên, khoảng thời gian làm quen với anh/chị hƣớng dẫn làm quen với mơi trƣờng thực tập ngân hàng hồn tồn mới, khác biệt với môi trƣờng học tập giảng đƣờng Bản thân phải tập trung cao độ, lắng nghe chia anh chị công việc, kinh nghiệm cần có Song song đó, sinh viên thực tập cần chủ động tìm kiếm tài liệu vấn đề liên quan đến đề tài thực tập từ báo chí, sách, trang mạng xã hội, đặc biệt báo cáo liên quan anh/chị khóa trƣớc để tham khảo 5.2 Tìm kiếm khách hàng - Việc tìm kiếm khách hàng sinh viên thực tập chủ yếu dựa vào mối quan hệ từ gia đình bạn bè Tiếp cận mối quan hệ xung quanh để biết đƣợc nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhƣ Từ đó, nắm bắt đƣợc thị hiếu nhu cầu khách hàng mà giới thiệu đến họ sản phẩm phù hợp, tƣ vấn nhiệt tình sản phẩm mà khách hàng ý hay lựa chọn 5.3 Hỗ trợ scan hồ sơ, trình ký hồ sơ lên cấp - Việc Scan hồ sơ thực đơn giản, đóng vai trị quan trọng việc trình hồ sơ lên cấp nhƣ việc lƣu trữ hồ sơ khách hàng Việc scan hồ sơ đƣợc thực theo bƣớc sau: Đầu tiên nhận đƣợc hồ sơ cần scan từ anh/chị hƣớng dẫn; sau mang hồ sơ đến khu vực máy scan mở máy tính kết nối với máy scan lên; tiếp đến ta vào thƣ mục cần lƣu hồ sơ khách hàng scan, chọn tên thƣ mục tên khách hàng nhấn nút scan máy tự động scan hồ sơ vào máy tính; cuối đem hồ sơ scan cho anh/chị - Trình ký hồ sơ lên cấp đơn giản, phịng giám đốc phó giám đốc tầng nên việc trình ký hồ sơ khơng nhiều thời gian di chuyển Sau trình ký xong đến phịng hành tầng gặp chị Trúc để đóng mộc hồ sơ trình ký.Cuối mang hồ sơ ký đóng mộc hồn chỉnh cho anh/chị 5.4 Hỗ trợ khách hàng đến giao dịch - Quan sát cách anh/chị trao đổi với khách hàng thông qua điện thoại khách hàng cần tƣ vấn trao đổi trực tiếp với khách hàng Tập trung 13 vào vấn đề, nội dung câu chuyện, tránh hỏi lại nhiều, giọng nói cần dễ nghe rõ ràng Đồng thời, phải biết lắng nghe khách hàng - Mang hồ sơ đến tận nơi khách hàng vay để khách hàng ký tên hỗ trợ cho việc làm thủ tục vay 5.5 Phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dƣ nợ, nợ hạn KHCN Bảng 4: Doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, nợ hạn KHCN giai đoạn 2019-2021 2019 2020 2021 Số tiền Số tiền Số tiền Chỉ tiêu 2020/2019 +/- α (%) 2022/2021 +/- α (%) Doanh số 300.722 318.649 338.537 17.927 cho vay 5,96 19.888 6,24 Doanh số 299.531 317.874 335.953 18.343 thu nợ 6,12 18.079 6,69 17,90 29.250 14,49 Dƣ nợ 171.247 201.893 231.143 30.646 Nợ 9.198 hạn 5.821 2.557 (3.377) (58,01) (3.264) (56,07) (Nguồn: https://finance.vietstock.vn/MSB-ngan-hang-tmcp-hang-hai-vietnam.htm) 5.5.1 Doanh số cho vay - Bảng cho thấy doanh số cho vay tăng trƣởng qua năm Năm 2020, doanh số cho vay đạt 318.649 triệu đồng, tăng 5,96% so với năm 2019, minh chứng cho nỗ lực lớn cán cho vay ngân hàng việc tìm kiếm khách hàng, cải tiến thủ tục vay vốn, rút ngắn thời gian cho vay chất lƣợng sau bán hàng Năm 2021, doanh số cho vay tăng đáng kể 6,24% so với năm 2020 Năm 2021 năm đổi chiến lƣợc kinh doanh nguồn nhân lực Ngân hàng Nhìn chung, từ năm 2019 đến năm 2021, doanh số cho vay MSB- Chi nhánh An Giang không ngừng đƣợc cải thiện, đạt đƣợc bƣớc đột phá lớn năm 2021 Với nỗ lực không ngừng thực hiện, thành đạt đƣợc xứng đáng Mở rộng nguồn vốn vay, đáp ứng nhiều nhu cầu vay vốn khác khách hàng, nâng cao số lƣợng chất lƣợng nhân viên, thấu hiểu ý khách hàng, tối đa hóa hài 14 lịng khách hàng điều mà MSB-Chi nhánh An Giang tâm đắc 5.5.2 Doanh số thu nợ - Tình hình thu nợ ngân hàng diễn thuận lợi, liên tục tăng năm liền từ 2019 299.531 triệu đồng đến năm 2020 tăng lên 317.874 triệu đồng tỉ lệ tăng lên 6,12% đến năm 2021 với tỉ lệ tăng 6,69% đạt số 335.953 triệu đồng, nguyên nhân tình hình kinh tế chuyển biến tích cực, sản xuất kinh doanh ổn định, đơn vị làm ăn có hiệu nên khả trả nợ đƣợc cao mặt khác đơn vị kiểm soát chặt chẽ khoản vay, cán tín dụng chọn lọc khách hàng có khả tài cao, có đủ khả trả nợ vay nên tình hình thu nợ diễn tốt đẹp 5.5.3 Dư nợ - Dƣ nợ ngân hàng ba năm có xu hƣớng tăng, cụ thể năm 2020 tăng 30.646 triệu đồng so với năm 2019 tƣơng ứng 17,90%, sang năm 2020 chi tăng 29.250 triệu đồng lên số 231.143 triệu đồng Nguyên nhân doanh số cho vay tăng mạnh, sách quản lý khách hàng chặt chẽ đơn vị 5.5.4 Nợ hạn - Trong ba năm 2019 - 2020 nợ hạn khách hàng cá nhân cịn mức cao, nhƣng nhìn chung suy giảm qua năm Để đạt đƣợc kết khả quan nhƣ nhờ vào lãnh đạo chặt chẽ kip thời Ban Giám Đốc trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao đội ngũ cán tín dụng Đối với khoản vay, khách hàng, cán tín dụng ln thẩm định kỹ lƣỡng chặt chẽ từ hồ sơ pháp lý, tài sản đảm bảo đến uy tín khách hàng Bên cạnh đó, việc khách hàng MSB -Chi nhánh An Giang có ý thức trả nợ tốt góp phần lớn việc giảm tình trạng nợ hạn khách hàng cá nhân giai đoạn 2019-2021 15 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố - Kiến thức môn Tin học đại cƣơng: thông qua việc sử dụng máy tính cho việc đánh máy soạn thảo văn hay giấy tờ có liên quan, nhập số liệu,…khi đƣợc phân công anh chị Củng cố kiến thức tin học phần mền nhƣ Microsoft word, Excel - Kiến thức môn Quản trị hành văn phịng: thơng qua việc tổ chức lƣu trữ hồ sơ cách soạn thảo văn đƣợc anh chị phân công Củng cố kiến thức cách soạn thảo văn hành theo quy định (cách lề, viết hoa từ, ) - Kiến thức môn Kỹ truyền thông: thông qua việc giao tiếp với khách hàng qua điện thoại (gọi điện hƣớng dẫn khách hàng kích hoạt thẻ ứng dụng, tƣ vấn cho khách hàng gói sản phẩm tín dụng MSB, …) cách quan sát anh chị hƣớng dẫn làm việc với khách hàng thực tế 6.1.1 Những điểm phù hợp chương trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập Những kiến thức phân tích bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh, kiến thức phân tích tài chính, … đƣợc ứng dụng vào thực tập phù hợp với vị trí chuyên viên KHCN với hoạt động cho vay Từ đó, phân tích xem khách hàng có đủ điều kiện để vay hay khơng 6.1.2 Những điểm khác biệt chương trình đào tạo với hoạt động thực tế đơn vị thực tập Thực tập khác với chƣơng trình học không theo khuôn khổ mà thay đổi linh hoạt theo nhu cầu khách hàng nhu cầu thị trƣờng Do đó, việc áp dụng lý thuyết cứng ngắc môn học vào hoạt động thực tế hầu nhƣ khó Mà phải vận dụng kiến thức học uyển chuyển cho phù hợp với môi trƣờng làm việc thay đổi 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Kỹ cá nhân - Kỹ quan sát: Luôn quan sát hoạt động ngƣời xung quanh để nắm bắt kịp thời, phản ứng kịp thời với tình xảy ra, nhận diện vấn đề tìm cách giải phù hợp Quan sát đối tác khách hàng, 16 nhận biết quan điểm, thái độ mong muốn khách hàng để từ có cách ứng xử hợp lý với khách hàng, đáp ứng nhu cầu đối tác khách hàng - Kỹ quản lý thời gian công việc: Trong khoảng thời gian thực tập ngân hàng với khối lƣợng công việc nhiều kèm theo chƣơng trình học trại trƣờng việc biết xếp thời gian học cơng việc thực tập ngân hàng cách cân quan trọng Việc quản lý đƣợc thời gian giúp cá nhân làm chủ cơng việc, có đƣợc kỹ này, tiết kiệm đƣợc thời gian - Kỹ chăm sóc thuyết phục khách hàng: Nếu Ngân hàng muốn giữ chân khách hàng lại với lâu dài việc chăm sóc thuyết phục khách hàng bƣớc thiếu Lắng nghe tâm tƣ khách hàng, cởi mở, nhanh nhẹn, linh hoạt để dễ dàng nhận biết đƣợc sở thích khách hàng , đặc điểm khách hàng,…Từ xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng hiên tƣơng lai 6.2.2 Kỹ cá nhân - Kỹ giao tiếp ứng xử với đồng nghiệp khách hàng: Do tính chất cơng việc phải ln giao tiếp với khách hàng, địi hỏi kỹ giao tiếp phải lịch sự, thân thiện, ân cần niềm nở tình Ln lắng nghe, nắm bắt nhu cầu khách hàng để đề xuất đƣa giải pháp phù hợp, nhanh chóng Ngồi ra, cách bạn giao tiếp với đồng nghiệp quan trọng khơng kém, ln có câu chuyện để bàn bạc trƣớc, trình bày vấn đề rõ ràng, tránh lãng phí thời gian giải cơng việc cách nhanh chóng - Kỹ làm việc nhóm: Phải biết hịa vào nhóm, nhạy bén với vấn đề nhóm, phối hợp với ngƣời để hƣớng tới mục tiêu chung Làm việc nhóm chắn hiệu làm việc Tuân thut làm việc để tránh ảnh hƣởng đến thành viên khác, sẵn sàng giúp đỡ đồng nghiệp cần nhƣ chủ động liên hệ cho đồng nghiệp có khách hàng đến tìm nhƣng họ khơng có văn phịng làm việc,… 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn đƣợc tích lũy Tác phong, trang phục Đồng phục nhân viên MSB bao gồm quần tây sậm màu, áo sơ mi trắng, giày, đầu tóc gọn gàng nam; quần tây chân váy đen dài qua gối, áo sơ mi trắng, giày cao gót đen kín đầu kín gót chân, tóc búi gọn gàng hay cột cao nữ Mọi nhân viên phải đeo bảng tên vào ngân 17 hàng Tất tạo nên nhìn thiện cảm với khách hàng thể chuyên nghiệp thân công việc Tuân thủ thời gian Thời gian làm việc MSB An Giang buổi sáng bắt đầu làm việc từ 7h30 - 11h30, buổi chiều 13h30 - 17h30 Đến quan cơng việc nhiều lại giải muộn chút Cần tự giác thực giấc làm việc, tác phong chuyên nghiệp làm Điều thể tinh thần chấp hành điều lệ ngân hàng tốt tinh thần trách nhiệm công việc Thái độ cơng việc Năng nổ nhiệt tình cơng việc, giữ thái độ hịa nhã với anh chị đồng nghiệp nhƣ khách hàng, biết tơn trọng cấp Biết cách kìm chế cảm xúc cá nhân tránh để làm ảnh hƣởng đến công việc, học cách lắng nghe đƣa quan điểm cá nhân cần thiết Sự cẩn trọng Đòi hỏi cẩn trọng số, phải đảm bảo số đƣợc thống kê xác, không đƣợc sai lệch dù đơn vị tính Địi hỏi nhân viên phải thận trọng, tỉ mĩ tính tốn nhƣ tập trung cao độ công việc 18 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 7.1 Kết luận 7.1.1 Tóm tắt nội dung thực trình thực tập - Giúp chị Hằng xếp lƣu trữ hồ sơ, soạn thảo văn đƣợc phân công - Đi photo, scan giấy tờ giúp anh chị cán tín dụng quan - Giúp ngân hàng mở đƣợc 290 tài khoản mở - Đem hồ sơ xuống quầy để giải ngân cho khách hàng đƣợc anh chị phân cơng, trình hồ sơ cho giám đốc ký duyệt hợp đồng cho vay - Nhập excel danh sách thẻ tín dụng cho sinh viên Đại học An Giang - Hỗ trợ chị Hƣơng soạn thẻ tín dụng theo danh sách tên khách hàng - Giúp chị Trinh cho khách hàng ký tên vào hợp đồng cho vay 7.1.2 Tóm tắt điểm mạnh, điểm hạn chế vấn đề thực tập đơn vị - Thuận lợi: + Về mơi trƣờng làm việc, anh/ chị hịa đồng, thân thiện, đƣợc giúp đỡ nhiệt tình + Trang thiết bị đại dễ tìm kiếm thơng tin - Khó khăn: + Do tình hình dịch bịt trang nên khó việc tiếp xúc Do dịch bệnh nên khoảng cách không gần tránh tiếp xúc nhiều Và dịch bệnh nên việc nghỉ không theo kịp tiến độ 7.2 Kiến nghị - Nhà trƣờng cần hỗ trợ việc tìm kiếm đơn vị thực tập cho sinh viên để sinh viên khỏi bỡ ngỡ việc tìm đơn vị thực tập 19 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng MSB - Chi nhánh An Giang (k.n.) Kết hoạt động kinh doanh MSB – Chi nhánh An Giang Tài liệu không xuất Ngân hàng MB (k.n.) Giới thiệu ngân hàng MB (k.n.) Truy cập từ: https://www.msb.com.vn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (2021) Hướng dẫn thẩm định tín dụng ngân hàng bán lẻ Tài liệu không xuất 20