Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh sóc trăng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ TRẦN NGỌC TRÂM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ TRẦN NGỌC TRÂM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SÓC TRĂNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ng nh: T i - Ngân h ng M : 8340201 NGƯỜI HƯ NG D N KH A HỌC PGS.TS Võ Văn Dứt CẦN THƠ, 2019 i CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Luận văn này, với tựa đề “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng”, học viên Trần Ngọc Trâm thực theo hướng dẫn PGS.TS Võ Văn Dứt Luận văn báo cáo Hội đồng chấm luận văn thông qua ngày ………………… Uỷ viên Uỷ viên – Thư ký (Ký tên) (Ký tên) ………………………… Phản biện ………………………… Phản biện (Ký tên) (Ký tên) ………………………… Chủ tịch Hội đồng (Ký tên) ………………………… ………………………… ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS VÕ VĂN DỨT, người thầy nhiệt tình hướng dẫn, dành nhiều thời gian, công sức tạo điều kiện thuận lợi cho tơi suốt q trình thực hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn Khoa sau đại học tồn thể q thầy cơng tác trường Đại học Tây Đô tổ chức đào tạo, tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian học tập nghiên cứu Tôi xin gửi lời cảm ơn đến quý lãnh đạo, gia đình, người thân, bạn bè đồng nghiệp ln tin tưởng, giúp đỡ, động viên suốt trình thực luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng luận văn không tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đóng góp ý kiến quý báu thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Cần Thơ, ngày tháng năm 2019 Tác giả Trần Ngọc Trâm iii TÓM TẮT Trong giai đoạn nay, TCTD đặc biệt QTDND ln tìm cách giữ chân khách hàng cũ thu hút nguồn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân vừa ổn định lại có chi phí hợp lý N ghiên cứu nhằm phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng Đề tài sử dụng Lý thuyết hành vi kiểm soát cảm nhận liệt kê yếu tố ảnh hưởng từ nghiên cứu trước, nghiên cứu giả thuyết rằng: ảnh hưởng người thân, nghề nghiệp, thu nhập, trình độ học vấn có mối tương quan thuận với định gửi tiền lượng tiền gửi khách hàng cá nhân, khoảng cách từ nhà khách hàng đến QTDND, chi phí, giới tính có mối quan hệ nghịch biến với định gửi tiền lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Bộ liệu nghiên cứu dựa thông tin khảo sát từ 179 khách hàng giao dịch 12 QTDND địa bàn tỉnh Sóc Trăng Nghiên cứu sử dụng mơ hình Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm mô hình Tobit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân địa bàn tỉnh Sóc Trăng Kết nghiên cứu cho thấy, yếu tố ảnh hưởng từ người thân, khoảng cách, thu nhập ảnh hưởng đến định gửi tiền lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân; biến thu nhập có mức ý nghĩa 1% định gửi tiền lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng Ngoài ra, định gửi tiền tiết kiệm khách hàng biến nghề nghiệp có ảnh hưởng với mức ý nghĩa thống kê 5% lượng tiền gửi tiết kiệm biến chi phí có ảnh hưởng với mức ý nghĩa thống kê 5% iv SUMMARY In the current period, Credit Unions, especially People's Credit Funds (PCF) always find ways to retain former customers and attract the savings account from individual customers who are both stable and affordable This study aims to analyze the factors influencing individual customers' decision to deposit savings at the People's credit funds in Soc Trang province The topic uses Theory of Behavioral Control and lists the influencing factors from the previous studies; this study hypothesizes that: the influence of relatives, occupation, income, education level has positively correlated with individual deposit decision and savings account, while distance from customer’s house to PCF, cost, gender are negatively correlated with deposit decision and amount of savings account by individual customers The research data set is based on survey information from 179 customers who have been trading at 12 PCFs in Soc Trang province The study uses the Probit model to identify the factors that affect the decision on savings account and the Tobit model to determine which factors affect the amount of savings account of individual customers in Soc Trang province The research results show that factors influencing the relatives, distance, income affect the decision on deposits and the amount of savings accounts of individual customers; The income variable has a significance of 1% for the customer's deposit decision and amount of savings accounts In addition, in the decision to save customers' savings, the career variable also affects with a statistical significance of 5% and the amount of savings account, the cost variable also affects the statistical significance level of 5% v LỜI CAM Đ AN Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Ngày: ……/… /…… Trần Ngọc Trâm vi MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề t i 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi, đ i tượng nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi nghiên cứu 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Đóng góp luận văn 1.6 Cấu trúc luận văn Tóm tắt chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ lý luận 2.1.1 Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) 2.1.2 Thủ tục gửi tiền gửi tiết kiệm 2.1.3 Quy định thẻ tiết kiệm 2.1.4 Địa điểm nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm 2.1.5 Lãi suất phương thức trả lãi 2.1.6 Hình thức tiền gửi tiết kiệm 2.1.7 Rút gốc lãi tiền gửi tiết kiệm 2.2 H nh vi mua h ng 2.2.1 Khái niệm hành vi mua hàng 2.2.2 Quá trình định mua hàng 2.3 Lược khảo nghiên cứu thực nghiệm: 11 2.4 Lý thuyết 19 2.5 Các biến dụng mơ hình 25 2.5.1 Chi phí 26 2.5.2 Thu nhập hàng tháng khách hàng 26 2.5.3 Ảnh hưởng người thân 26 2.5.4 Nghề nghiệp 26 2.5.5 Khoảng cách 27 2.5.6 Giới tính 27 2.5.7 Trình độ học vấn 27 2.6 Đề xuất mơ hình nghiên cứu 27 Tóm tắt chương 28 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 vii 3.1 Quy trình nghiên cứu 29 3.2 Phương pháp thu thập liệu 30 3.2.1 Số liệu thứ cấp: 30 3.2.2 Số liệu sơ cấp: 30 3.3 Phương pháp phân tích liệu 31 Tóm tắt chương 35 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢ LUẬN 36 4.1 Giới thiệu QTDND địa b n tỉnh Sóc Trăng 36 4.1.1 Quỹ tín dụng nhân dân gì? 36 4.1.2 Mục tiêu Quỹ tín dụng nhân dân 36 4.1.3 Nhiệm vụ Quỹ tín dụng nhân dân 36 4.1.4 Vai trị Quỹ tín dụng nhân dân 36 4.1.5 Sơ lược QTDND địa bàn tỉnh Sóc Trăng 38 4.2 Kết hoạt động kinh doanh 12 Qũy tín dụng nhân dân địa b n tỉnh Sóc Trăng 47 4.2.1 Hiệu hoạt động kinh doanh 47 4.2.2 Tình hình tiền gửi tiết kiệm 48 4.3 Đánh giá chung v định hướng phát triển QTDND địa b n tỉnh Sóc Trăng 52 4.4 Phân tích yếu t ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách h ng cá nhân QTDND địa b n tỉnh Sóc Trăng 52 4.4.1 Mơ tả mẫu nghiên cứu 52 4.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng 55 4.4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến lượng tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng 58 TÓM TẮT CHƯƠNG 61 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KẾT LUẬN 62 5.1 Giải pháp 62 5.2 Kết luận 64 TÀI LIỆU THAM KHẢ 68 PHỤ LỤC 70 PHỤ LỤC 73 viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tóm tắt nghiên cứu tham khảo 16 Bảng 3.1: Số lượng cỡ mẫu QTDND 31 Bảng 3.2 : Diễn giải biến độc lập dấu kỳ vọng 34 Bảng 4.1: Kết kinh doanh chất lương tín dụng 48 Bảng 4.2 Tình hình tiền gửi tiết kiệm 49 Bảng 4.3 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 50 Bảng 4.4 Cơ cấu mẫu theo định gửi tiền tiết kiệm 52 Bảng 4.5 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 53 Bảng 4.6 Kết phân tích từ mơ hình Probit 56 Bảng 4.7 Kết phân tích từ mơ hình Tobit 59 62 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KẾT LUẬN 5.1 Giải pháp Nghiên cứu tập trung xem xét yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân Kết cho thấy, có yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền lượng tiền gửi khách hàng cá nhân ”ảnh hưởng người thân”, ”khoảng cách” ”thu nhập” Ngoài ra, yếu tố ”nghề nghiệp” có ảnh hưởng đến định gửi tiền biến chi phí ảnh hưởng đến lượng tiền gửi khách hàng cá nhân; hai yếu tố có mức ý nghĩa thống kê 5% Từ kết nghiên cứu trên, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm giúp Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng giữ chân khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng Kết nghiên cứu cho thấy ảnh hưởng từ người thân có ảnh hưởng mạnh đến việc định gửi tiền tiết kiệm khách hàng Ngại rủi ro điều mà khách hàng quan tâm hàng đầu nên tạo thói quen ln tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè kỹ lưỡng đưa định tiêu dùng, đặc biệt định mua có cân nhắc cao lựa chọn nơi để gửi tiết kiệm Do đó, QTDND cần trọng quan tâm mạnh đến khách hàng tại, nguồn khách hàng trì dài hạn nơi tạo thêm nguồn khách hàng tiềm đến gửi tiền tiết kiệm QTDND Nhà quản lý cần có sách huy động phù hợp để đáp ứng mong muốn sinh lợi với giá trị cao khách hàng Bên cạnh đó, QTDND cần đáp ứng nhu cầu khách hàng nhanh chóng, xác kịp thời có thể, từ mang lại hài lòng cho khách hàng để giữ chân khách hàng Thực dịch vụ xác từ lần đầu, tạo niềm tin tính chuyên nghiệp, tin cậy hệ thống Cần tránh tuyệt đối tình trạng gây thiệt hại, ảnh hưởng đến quyền lợi ích khách hàng tham gia gửi tiền khách hàng thực gửi rút có u cầu Ngồi ra, QTDND cần có sách khuyến khích nhân viên tận dụng tất mối quan hệ thân để thu hút khách hàng giữ chân khách hàng cũ Đồng thời muốn tăng nguồn vốn huy động, QTDND nên giao tiêu cho 63 nhân viên phổ biến đến người thân, thơng tin từ người thân giúp họ tin tưởng cảm thấy an toàn Khoảng cách từ nhà địa điểm kinh doanh khách hàng đến trụ sở QTDND: yếu tố khách hàng quan tâm Các QTDND cần phải tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch như: chỗ để xe rộng rãi có bảo vệ dắt xe lên xuống cho khách đặc biệt phụ nữ, thời gian giao dịch nhanh chóng, nhân viên nhiệt tình, chu đáo, Số lượng TCTD ngày nhiều, khách hàng có nhiều lựa chọn nên nơi thuận tiện gần nhà họ đến gửi nơi Để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng lớn tuổi khách hàng mà họ đến trực tiếp QTD để giao dịch, QTDND cử nhân viên đến nhà để nhận tiền gửi tiết kiệm họ Nhịp sống ngày tất bật nên khách hàng ngày quan tâm đến khoảng cách từ nhà đến trụ sở QTDND vừa gần vừa đảm bảo an toàn Sự thuận tiện vị trí điểm giao dịch yếu tố mà khách hàng xem xét định chọn gửi tiền tiết kiệm Vì thế, QTDND cần mở thêm điểm giao dịch, cần liên kết với công ty tài hay quan nơi phường xã Hội cựu chiến binh, Hội phụ nữ, Đoàn niên… để tăng khả giao dịch cho khách hàng QTDND cần hợp tác, tiến hành rà soát để bố trí mạng lưới giao dịch địa bàn, có kế hoạch bố trí để tạo thuận lợi cho khách hàng đồng thời tăng lượng khách hàng cho QTDND Nghề nghiệp: khách hàng cán nhân viên, khách hàng có sở mua bán ổn định Những khách hàng có thu nhập ổn định nên khả huy động nguồn vốn cao, họ có nhu cầu gửi tiền để tăng thêm tích lũy Các QTDND cần có sách chăm sóc đặc biệt ưu đãi để giữ chân thu hút thêm khách hàng Thu nhập: yếu tố có mức ý nghĩa 1% định gửi tiền lượng tiền gửi khách hàng cá nhân địa bàn tỉnh Sóc Trăng Nếu khách hàng cá nhân khơng có thu nhập dư khó có tiền để gửi vào QTDND Để thu hút khách hàng QTDND cần đầu tư sở vật chất, sửa lại bãi đậu xe, tòa nhà QTDND đầu tư, nâng cấp hệ thống trang thiết bị, máy móc, nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, giỏi chuyên môn nghiệp vụ đảm bảo đạo đức nghề nghiệp nhằm tạo thoải mái, tiện ích niềm tin cho khách hàng đến giao dịch Đồng thời, QTDND cần xây dựng chiến lược nghiên cứu thu nhập người 64 dân địa bàn hoạt động, từ đưa sách ưu đãi để thu hút khách hàng có thu nhập cao nhằm tăng lượng vốn huy động khách hàng Dịch vụ chăm sóc khách hàng yếu tố giúp thu hút giữ chặt mối quan hệ khách hàng với ngân hàng Những chương trình tri ân, quà tặng từ QTDND tạo thiện cảm tâm lý quan tâm QTDND với khách hàng Đặc biệt khách hàng làm quan nhà nước khách hàng tiềm việc phát triển nguồn huy động vốn gửi tiền tiết kiệm Khách hàng làm quan nhà nước ln có mức lương ổn định biến động, đồng thời khách hàng làm quan nhà nước họ tạo niềm tin bạn bè, người xung quanh; việc họ giới thiệu nơi gửi tiền tiết kiệm an toàn điều khách hàng tiềm khác tin tưởng nhiều hơn, có niềm tin cao Các QTDND yêu cầu nhân viên phải ghi nhớ khách hàng, có khách hàng cảm nhận quan tâm ưu Từ khách hàng có nhiều thiện cảm với QTDND 5.2 Kết luận Đề tài luận văn là: ”Các yếu t ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiêm khách h ng cá nhân Quỹ tín dụng nhân dân địa b n tỉnh Sóc Trăng” tác giả tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn việc nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân 12 Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng Tác giả sử dụng mơ hình Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm mơ hình Tobit để xác định lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Với 179 phiếu khảo sát có 65 người chiếm tỷ lệ 36,31% định khơng gửi tiền Quỹ tín dụng nhân dân 114 người chiếm tỷ lệ 63,69% khách hàng có định gửi tiền Quỹ tín dụng nhân dân Trong mơ hình phân tích đề tài có yếu tố gồm: ảnh hưởng từ người thân, khoảng cách, nghề nghiệp, chi phí, thu nhập, giới tính, trình độ học vấn Kết phân tích cho thấy, có yếu tố nêu có ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân có ý nghĩa thống kê từ 1% đến 10% phù hợp với dấu kỳ vọng là: ảnh hưởng từ người thân, khoảng cách, nghề nghiệp thu nhập Đối với lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng có yếu tố ảnh hưởng là: ảnh hưởng từ người thân, khoảng cách, chi phí thu nhập Từ đó, tác giả đề xuất 65 số giải pháp giúp Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng gia tăng lượng vốn huy động ngày nhiều 5.3 Kiến nghị Mặc dù Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động Tuy nhiên Quỹ tín dụng nhân dân cần hỗ trợ, quan tâm đạo sâu sát từ phía Ngân hàng Nhà nước, cấp quyền địa phương để hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân thuận lợi Về mặt quản lý nhà nước: Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu xây dựng định hướng chiến lược ban hành sách đồng bộ, tiếp tục hoàn thành việc củng cố, chấn chỉnh đưa QTDND hoạt động yếu trở lại hoạt động bình thường, ngăn chặn nguy đổ vỡ dây chuyền, bảo đảm cho hệ thống QTDND có tiếp tục phát triển an toàn bền vững Đồng thời, hồn thiện mơ hình tổ chức liên kết phát triển hệ thống; tăng cường công tác tra, giám sát hệ thống QTDND Hoàn thiện quy định nội quản trị, kiểm soát, điều hành, quy định nội đánh giá rủi ro xảy quy trình nghiệp vụ để có biện pháp phịng ngừa, xử lý kịp thời Ngoài ra, QTDND cần nâng cao vị thế, vai trị Ban kiểm sốt nội việc thực chức giám sát, kiểm tra toàn hoạt động Hội đồng quản trị, Ban điều hành nhằm đảm bảo cho QTDND hoạt động tôn chỉ, mục đích, tuân thủ quy định pháp luật, điều lệ, nghị Đại hội thành viên Hội đồng quản trị Đối với Quỹ tín dụng nhân dân: - Tăng cường lực tài cho QTDND cách: tăng mức vốn góp xác lập tối thiểu; huy động tối đa nguồn lực để tăng vốn điều lệ; tăng mức vốn pháp định để tạo sức ép buộc QTDND phải tăng vốn điều lệ; mở rộng địa bàn hoạt động; sáp nhập, hợp QTDND có quy mơ nhỏ có địa bàn hoạt động liền kề - Các Quỹ tín dụng nhân dân cần phát triển dịch vụ ngân hàng như: chuyển tiền, dịch vụ ủy thác, thu hộ, chi hộ dịch vụ phi ngân hàng phù hợp với lực quản trị mơ hình hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngày đa dạng khách hàng - Để tăng lượng tiền gửi từ khách hàng Quỹ tín dụng nhân dân cần đa dạng hóa phương thức huy động vốn đặc biệt khoản tiền gửi nhỏ 66 - Các QTDND cần nâng cao nhận thức đội ngũ cán làm việc QTDND tầm quan trọng hoạt động quảng cáo, marketing, nghiên cứu sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu khách hàng Vì hoạt động quan trọng kinh doanh nói chung kinh doanh tiền tệ - ngân hàng nói riêng - Các QTDND cần đảm bảo chế độ làm việc phù hợp nhân viên, ln khuyến khích, động viên cán nhân viên Cần trọng công tác đào tạo nguồn nhân chất lượng cao phục vụ cho hoạt động kinh doanh, vận hành sách tiền lương ổn định hợp lý - Nâng cấp, hoàn thiện sở vật chất, trang thiết bị công nghệ thông tin thỏa mãn nhu cầu đa dạng khách hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn - Thiết lập hệ thống quản trị rủi ro hệ thống thông tin quản lý QTDND Quản trị rủi ro hệ thống thông tin quản lý yếu tố quan trọng đảm bảo cho an toàn hiệu hoạt động ngân hàng Đối với Hiệp hội QTDND Việt Nam: - Hiệp hội QTDND cần chủ động việc xây dựng định hướng phát triển, quy chế quản lý nội bộ, quy tắc đạo đức nghề nghiệp chuẩn mực hoạt động áp dụng thống hệ thống QTDND - Hệ thống QTDND hoạt động 25 năm đạt nhiều kết đáng ghi nhận Tuy nhiên, nhận thức quan nhà nước, tổ chức cá nhân hệ thống QTDND hạn chế Nguyên nhân chủ yếu hệ thống QTDND chưa quan tâm đến công tác quảng bá, nâng cao thương hiệu Vì vậy, thương hiệu yếu tố quan trọng góp phần làm nên thành cơng hệ thống QTDND - Chủ động thực nghiên cứu thị trường thiết kế sản phẩm, dịch vụ nhằm tạo điều kiện cho QTDND đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng; đồng thời, giúp QTDND thu hút thêm khách hàng điều kiện áp lực cạnh tranh ngày lớn từ TCTD khác hoạt động địa bàn - Năng lực quản lý trình độ nghiệp vụ QTDND nhiều hạn chế nên thường gặp phải vướng mắc trình hoạt động Vì vậy, Hiệp hội cần đẩy mạnh công tác tư vấn, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ cho QTDND thông qua việc 67 thiết lập đường dây nóng để giải đáp thắc mắc chế độ, sách liên quan đến QTDND Đối với Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam: - Cần tạo lập cải tiến chế điều hịa vốn ngày thơng thống lãi suất thể ưu đãi hệ thống; cung cấp cho Quỹ tín dụng nhân dân nhiều sản phẩm mới; tăng cường tính khả thi cho vay hợp vốn gia tăng hạn mức thấu chi nội hệ thống; đẩy mạnh hoạt động trợ giúp nhằm nâng cao lực hỗ trợ thông qua công tác giám sát từ xa, trợ giúp nghiệp vụ, sản phẩm tiện ích tốn, chuyển tiền, tư vấn v.v… để đáp ứng yêu cầu phát triển hệ thống giai đoạn Đề tài nghiên cứu đem lại kết định việc xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm lượng tiền gửi khách hàng cá nhân vào Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng, xếp hạng yếu tố từ mạnh đến yếu Đồng thời đề tài đưa hàm ý quản trị cho việc huy động tiền gửi tiết kiệm vào Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Sóc Trăng 68 TÀI LIỆU THAM KHẢ *Danh mục t i liệu nước Lê Thị Kim Anh Trần Đình Khơi Ngun, 2016 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm địa bàn thành phố Tuy Hòa tỉnh Phú Yên, Tạp chí Kinh tế & Phát triển, số 228, 76 - 84 Nguyễn Thị Lẹ, 2009 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm lượng tiền gửi vào Ngân hàng: Trường hợp NHTMCP Sài Gòn chi nhánh Cần Thơ Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học Cần Thơ Lê Thị Ngọc, 2015 Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Ngân hàng Sacombank khu vực TP HCM Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học tài Marketing Mai Văn Nam (2008) Kinh tế lượng NXB Đại học Cần Thơ Nguyễn Kim Nam Trần Thị Tuyết Vân, 2015 Các nhân tố ảnh hưởng đến lựa chọn ngân hàng cảu khách hàng cá nhân thành phố Hồ Chí Minh Tạp chí Ngân hàng, Volume 14, pp, 23-28 Nguyễn Quốc Nghi, 2011, “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm hộ gia đình khu vực Đồng sơng Cửu Long”, Khoa học xã hội nhân văn Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN ban hành Quy chế tiền gửi tiết kiệm Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 19 tháng 08 năm 2004 Phạm Thị Tâm Phạm Ngọc Thúy, 2010 Yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng lựa chọn ngân hàng khách hàng cá nhân, Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng số 103 Hoàng Thị Anh Thư, 2017 Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Huế Tạp chí phát triển Khoa học Cơng nghệ, 2(Q3-2017), pp 96-104 10 Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Thống kê ứng dụng Hà Nội: NXB Hà Nội 69 *Danh mục t i liệu ngo i nước Aregbeyen, O., 2011 The Determinants of Bank Selection Choices by Customers: Recent And Extensive Evidence From Nigeria International Journal of Business and Social Science, Volume 2, pp 276-288 Blankson, Charles, Julian Ming-Sung Cheng, and Nancy Spears, 2007, "Determinants of banks selection in USA, Taiwan and Ghana," International Journal of Bank Marketing, Vol 25, No 7, pp 469-489 Khaled M A., Siti N O, Filzah M I., & Munadil K F (2013), Factors Affecting Intentions to Use Banking Services in Yemem’, Journal of Internet Banking and Commerce Vol 18 (2), Ugur Yavas, Emin Babakus and Nicholas J Ashill, 2006 “What Consumers Look for in a Bank? An Empirical Study” 70 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG VỀ QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SĨC TRĂNG Xin chào Anh (Chị), tơi học viên cao học TCNH Trường Đại học Tây Đô Tôi tiến hành nghiên cứu khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân QTDND địa bàn tỉnh Sóc Trăng Những thơng tin mà anh (chị) cung cấp xin đảm bảo phục vụ cho mục đích hồn thành luận văn hồn tồn giữ bí mật Anh/chị vui lịng trả lời cách đánh dấu (x) vào ô tương ứng I THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG - Họ tên anh/chị: ………………………………………………………… - Địa chỉ: ……………………………………………………………………… - Dân tộc: ………………………………………………………………… - Giới tính: Nam Nữ - Năm sinh: ………/…… /……… - Trình độ học vấn (số năm học): ………………………………………… - Nghề nghiệp: ……………………………………………………………… II CÂU HỎI CHUNG Anh/chị vui lịng cho biết anh/chị có gửi tiền tiết kiệm QTDND khơng? Có Khơng Anh/chị đ giao dịch với QTDND rồi? …………………… Tháng Anh/chị vui lịng cho biết có người thân bạn bè đ gửi tiết kiệm hay l m việc QTDND hay khơng? Có Khơng Khoảng cách từ nh anh/chị đến trụ QTDND để gửi tiền l bao xa? ……………… km 71 Anh/chị có thấy thuận tiện giao dịch QTDND hay khơng? Có Khơng Thu nhập bình qn h ng tháng anh/chị l bao nhiêu? ……………… triệu đồng Chi phí bình quân h ng tháng anh/chị l bao nhiêu? ……………… triệu đồng Loại hình kỳ hạn n o m anh/chị lựa chọn gửi tiền? tháng tháng tháng 12 tháng tháng Khác L i uất QTDND o với NH n o? Hấp dẫn Không hấp dẫn Khác ………… 10 Anh/chị vui lịng cho biết mức l i uất tiền gửi có ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm QTDND hay khơng? Có Khơng 11 Trong tương lai anh /chi có ý định gửi tiết kiệm QTDND tiếp khơng? Có Khác …… 12 Anh/chị cảm thấy chất lượng phục vụ nhân viên n o? Rất tốt Không tốt 13 Anh/chị cảm thấy vui vẻ, thoải mái giao dịch QTDND hay khơng? Có Khơng 72 14 Lý anh/chị gửi tiền v o QTDND? …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 15 Những vấn đề n o m anh/chị cảm thấy chưa h i lòng đến giao dịch: …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 16 Anh chị có ý kiến để góp ý cho QTDND hoạt động t t …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 73 PHỤ LỤC Kiểm định đa cộng tuyến biến độc lập Kiểm định cần thiết biến độc lập 74 Kết mơ hình Probit Tác động biên mơ hình Probit 75 Mức độ dự báo mơ hình Probit Kết mơ hình Tobit 76 Tác động biên mơ hình Tobit