Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu việt nam chi nhánh tây đô

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ  LÊ THỊ NHƯ Ý CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ  LÊ THỊ NHƯ Ý CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Trần Kiều Nga CẦN THƠ, 2019 i CHẤP THUẬN CỦA HỘI ĐỒNG Luận văn này, với đề tựa “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Chi nhánh Tây đô”, học viên Lê Thị Như Ý thực theo hướng dẫn của: TS Trần Kiều Nga Luận văn báo cáo Hội đồng chấm luận văn thông qua ngày 29/12/2019 Ủy viên Ủy viên – Thư ký (Ký tên) (Ký tên) Phản biện Phản biện (Ký tên) (Ký tên) Chủ tịch Hội đồng (Ký tên) ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực luận văn nhận giúp đỡ thầy, cô, bạn bè, đồng nghiệp từ phía gia định, trước tiên tơi xin gửi lời biết ơn Cô TS.Trần Kiều Nga trực tiếp tận tình hướng dẫn, đưa gợi ý, sửa nội dung chưa hợp lý luận văn để tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến toàn thể thầy cô Trường Đại học Tây Đô truyền đạt cho tơi kiến thức hữu ích suốt thời gian học để tơi có tảng kiến thức thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn khách hàng tham gia khảo sát, để tơi có thơng tin liệu nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến gia đình người bạn thân thiết, đồng nghiệp động viên, ủng hộ tạo điều kiện tốt cho thời gian học tập làm luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2019 Ký tên Lê Thị Như Ý iii TÓM TẮT Tác giả thực nghiên cứu nhằm mục tiêu tìm hiểu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Chi nhánh Tây đơ, sở làm tảng đề xuất giúp chi nhánh thu hút lượng tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Chi nhánh Tây đô Kết nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam Chi nhánh Tây đô khảo sát 260 khách hàng giao dịch với Eximbank – CN Tây có kết luận sau: Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân xây dựng 07 nhân tố: Lãi suất; Chất lượng dịch vụ; Khoảng cách; Thời gian giao dịch; Thu nhập tích lũy; Trình độ học vấn; Người quen Kết phân tích tác giả sử dụng mơ hình hồi quy với phương pháp Probit kết chạy hồi qui cho thấy yếu tố sau có ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân gồm: Lãi suất; Khoảng cách; Thu nhập tích lũy Tác giả khơng tìm thấy liên kết của: Chất lượng dịch vụ; thời gian giao dịch; Trình độ học vấn người quen định gửi tiền tiết khách hàng cá nhân vào Eximbank – CN Tây đô iv ABSTRACT This study aims to investigate the factors contributing to individual customers' decision to deposit savings at Tay Do Branch of Vietnam Export Import Commercial Joint-Stock Bank On that basis, suggestions will be proposed to the branch in order to attract the savings of individual customers at Tay Do Branch of Vietnam Export Import Commercial Joint-Stock Bank By conducting a survey among 260 customers having transactions with Eximbank - Tay Do Branch, the outcomes of this study which investigates the factors contributing to individual customers' decision to deposit savings at Tay Do Branch of Vietnam Export Import Commercial Joint-Stock Bank conclude that: The research model which investigates the factors contributing to individual customers' decision to deposit savings is constructed with 07 factors: Interest rate; Quality of service; Distance; Transaction time; Accumulated income; Academic level; Acquaintance To acquire the research outcomes, the regression model with Probit method was used The results of this regression method demonstrate that the factors which affect the decision of individual customers to deposit savings are: Interest rate; Distance; Accumulated income This study did not find the link between other factors, namely: Quality of service; Transaction time; Education level and Acquaintance and individual customers' decision to deposit savings at Eximbank - Tay Do Branch v LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày…tháng…năm 2019 Người thực Lê Thị Như Ý vi MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4.3 Phạm vi nội dung 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.5.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 1.5.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Bố cục luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.1.1 Các chức NHTM: gồm chức 2.1.2 Dịch vụ ngân hàng 2.1.3 Tổng quan huy động vốn NHTM 2.1.4 Dịch vụ gửi tiết kiệm ngân hàng 2.2 Hành vi tiêu dùng hành vi lựa chọn ngân hàng 13 2.2.1 Giai đoạn thực dịch vụ 16 2.2.2 Giai đoạn sau mua 16 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân vào NHTM 16 2.3.1 Yếu tố khách quan 17 2.3.2 Yếu tố chủ quan 18 2.4 Các đặc trưng hành vi người tiêu dùng sản phẩm dịch vụ 19 2.5 Tình hình nghiên cứu nước ngồi nước 20 vii 2.5.1 Tình hình nghiên cứu nước 20 2.5.2 Tình hình nghiên cứu ngồi nước 22 2.6 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 24 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 3.1 Khung nghiên cứu 29 3.2 Phương pháp nghiên cứu 29 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 29 3.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 30 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 33 4.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô 33 4.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam 33 4.1.2 Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam – Chi nhánhTây Đô 35 4.1.3 Các hoạt động Eximbank – CN Tây Đô 36 4.1.4 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phận chi nhánh Tây Đô 37 4.1.4.1 Cơ cấu tổ chức 37 4.1.4.2.Chức nhiệm vụ phòng ban, phận trực thuộc 37 4.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank – CN Tây Đô giai đoạn 2016 – 2018 40 4.1.6 Tình hình huy động vốn Eximbank – CN Tây đô giai đoạn 2016 – 2018 43 4.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam - CN Tây Đô 45 4.2.1 Tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Eximbank - CN Tây đô 45 4.2.1.1 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng khách hàng Eximbank – CN Tây đô năm 2016 – 2018 45 4.2.1.2 Cơ cấu tiền gửi theo địa bàn 46 4.2.1.3 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền gửi 49 4.2.1.4 Cơ cấu theo kỳ hạn huy động vốn 50 4.2.1.5 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 52 4.2.2 Thuận lợi, khó khăn 54 viii 4.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam - CN Tây Đô 55 4.3.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 55 4.3.1.1 Giới tính khách hàng 55 4.3.1.2 Độ tuổi khách hàng 55 4.3.1.3 Tình trạng nhân khách hàng 56 4.3.1.4 Về nghề nghiệp khách hàng 56 4.3.1.5 Thông tin khách hàng biết đến ngân hàng 57 4.3.1.6 Thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm khách hàng 58 4.3.1.7 Một vài đặc điểm khách hàng gửi tiết kiệm chưa gửi tiết kiệm Eximbank chi nhánh Tây Đô 59 4.3.2 Xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân vào Ngân hàng 62 4.3.2.1 Kiểm định tượng đa cộng tuyến 62 4.3.2.2 Kết phân tích hồi quy 63 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 66 5.1 Kết luận 66 5.2 Giải pháp 67 5.2.1 Nâng cao chất lượng phục vụ nhân viên 67 5.2.2 Phát triển thương hiệu 67 5.2.3 Nâng cao khả tiếp cận dịch vụ 67 5.2.4 Áp dụng lãi suất tiết kiệm linh hoạt, hợp lý 68 5.3 Kiến nghị 68 5.3.1 Kiến nghị Chính quyền địa phương 68 5.3.2 Kiến nghị Hội sở Eximbank 69 5.3.3 Kiến nghị từ phía Eximbank – Chi nhánh Tây đô 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 PHỤ LỤC 73 PHỤ LỤC 76 64 Thời gian giao dịch (tggd) 0,015 0,021 0.74 0,459 Khoảng cách (kcach) -0,463 0,025 -1.84 0,065* Học vấn (hocvan) 0,301 0,207 1.45 0,147 Thu nhập tích lũy (tntichluy) 0,667 0,305 0.109 0,029** Số quan sát Giá trị log likelihood 260 -159.06 Giá trị LR chi 2(7) 41,56 Prob>chi2 0,000 Pseudo R2 0,1155 Nguồn: Kết phân tích từ Stata Các biến đưa vào mơ hình bao gồm 07 biến, dựa vào kết phân tích hồi quy Probit giá trị kiểm định z cho biến mơ hình có ý nghĩa thống kê từ 1% đến 10% ta thấy có 03 biến độc lập có ý nghĩa thống kê, ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Eximbank – CN Tây Đô gồm lãi suất (laisuat), khoảng cách (kcach) thu nhập tích lũy (tntichluy) Với yếu tố khác không đổi, ảnh hưởng biến độc lập đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Eximbank – CN Tây Đô diễn giải sau: - Lãi suất: Theo kết chạy hồi quy cho ta thấy lãi suất huy động có tỷ lệ thuận với định gửi tiền khách hàng điều thể kết phù hợp với giả thiết ban đầu tức là, lãi suất gửi tiết kiệm cao khách hàng có xu hướng gửi tiền tiết kiệm vào chi nhánh cao Dựa vào yếu tố chi nhánh có chiến lược thu hút khách hàng cách tăng lãi suất gửi tiền chương trình tăng thêm lãi suất với khoảng gửi tiết kiệm lớn hay kỳ hạn dài Đối tượng khách hàng gửi tiết kiệm vào chi nhánh chủ yếu thành phần cơng chức, viên chức độ tuổi cịn trẻ từ 24 đến 35 tuổi, độ tuổi chủ yếu tích góp cho mục tích đầu tư tương lai nên tỷ suất lợi nhuận từ tiết kiệm quan tâm đối tượng khách hàng - Khoảng cách: Khoảng cách từ nơi làm việc đến nơi giao dịch Eximbank – Chi nhánh Tây có ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng mức 10%, biến khoảng cách tỷ lệ nghịch với định gửi tiền khách hàng Tức là, khoảng cách từ nơi làm việc khách hàng đến nơi giao dịch chi nhánh xa định khách hàng gửi tiền vào chi nhánh thấp ngược lại Đối với 65 tâm lý hầu hết khách hàng thích việc thực giao dịch diễn nhanh chóng tiền lợi Vị trí đặt chi nhánh Eximbank - Tây Đơ nơi có vị trí thuận lợi mặt giao thông, đồng thời xung quanh trung tâm thương mại có nhiều tiểu thương, gần vị trí quan dân cư đơng đức tạo thuận tiện cho việc lại khách hàng giảm thiểu rủi ro trình mang tiền mặt đến ngân hàng Vì vậy, kết yếu tố khoảng cách khách hàng xem xét định gửi tiền tiết kiệm vào Eximbank – CN Tây đô - Thu nhập tích lũy: Đối với khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm phần tiền cịn lại sau trừ chi tiêu đóng khoản thuế thu nhập Kết chạy mô hình cho thấy biến có ý nghĩa mức 5% tỷ lệ thuận với định gửi tiền tiết kiệm khách hàng phù hợp với kỳ vọng ban đầu tác giả Khi phần tiền lại sau trừ chi tiêu khoản thuế lại nhiều khách hàng định gửi tiền vào chi nhánh cao, nắm bắt vấn đề Eximbank – CN Tây có cách tiếp cận khách hàng tiềm năng, công chức viên chức với mức thu nhập ổn định chi tiêu theo mức tương đối biến động, khách hàng thường có kế hoạch chi tiêu theo mức tương đối cố định hàng tháng lượng tiền cịn lại ổn định, tiềm để chi nhánh khai thác tốt với hình thức tiết kiệm kỳ hay tháng Eximbank - Chi nhánh Tây Đơ có hình thức tiết kiệm phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng TIỂU KẾT CHƯƠNG Chương tác giả giới thiệu tổng quan Eximbank – CN Tây từ phân tích hoạt động kinh doanh tình hình huy động vốn chi nhánh từ năm 2016 đến tháng năm 2019 Từ số liệu thu thập tác giả thực phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng nhân tác giả tiến hành thu thập 260 khách hàng thuộc đối tượng khảo sát Kết phân tích hồi quy Probit cho thấy có 03 yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Eximbank – CN Tây Đô gồm lãi suất (laisuat), khoảng cách (kcach) thu nhập tích lũy (tntichluy) với mức ý nghĩa thống kê cao 66 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Đối với tổ chức tín dụng nói chung Chi nhánh nói riêng hoạt động huy động vốn nghiệp vụ quan trọng nhầm tạo nguồn để trì khả khoản mục đích cấp tín dụng cho Chi nhánh Với mục tiêu “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Eximbank – Chi nhánh Tây đơ”, từ giúp Chi nhánh nhận nhân tố tác động đến hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân vào Chi nhánh phương pháp nghiên cứu phù hợp đề tài làm rõ số nội dung sau: Từ kết phân tích hoạt động kinh doanh Chi nhánh tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn từ năm 2016 – 2018 Chi nhánh tăng trưởng tốt, hầu hết nguồn lợi nhuận Chi nhánh đến từ hoạt động cho vay Trong năm 2018 Chi nhánh chịu ảnh hưởng cố từ phía Ngân hàng nhiên ta thấy hoạt động huy động vốn Chi nhánh tăng trưởng tốt Điều chứng tỏa Chi nhánh tạo lòng tin vị khách hàng, đồng thời Chi nhánh có chương trình thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm vào chi nhánh nhiều Sau q trình thu thập thơng tin từ phía khách hàng tác giả sử dụng mơ hình hồi quy phương pháp probit để sử dụng mơ hình probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Chi nhánh Từ kết xử lý số liệu cho ta thấy yếu tố sau có ảnh hưởng đến định khách hàng là: lãi suất, khoảng cách thu nhâp tích lũy cụ thể sau: - Lãi suất: khách hàng cá nhân định gửi tiền tiết kiệm vào Chi nhánh yếu tố lãi suất có ảnh hưởng quan trọng lãi suất cao định gửi tiền vào Chi nhánh cao ngược lại - Khoảng cách: Khoảng cách từ nhà quan khách hàng đến địa điểm giao dịch gần Chi nhánh, khoảng cách có tỷ lệ nghịch với định gửi tiền khách hàng cụ thể, khoảng cách gần khách hàng có xu hướng gửi tiền vào Chi nhánh cao - Thu nhập tích lũy: Là phần thu nhập khách hàng sau trừ chi phí, chi tiêu khách hàng biến tỷ lệ thuận với định gửi tiền tiết kiệm khách hàng, thu nhập tích lũy khách hàng cao xu hướng gửi tiền tiết kiệm khách hàng vào chi nhánh cao 67 5.2 Giải pháp 5.2.1 Nâng cao chất lượng phục vụ nhân viên Đối với ngân hàng ngồi hoạt động bản, dịch vụ tiện ích phục vụ theo nhu cầu khách hàng người trực tiếp, tiếp xúc với với khách hàng đội ngũ nhân viên ngân hàng Vì vậy, nhân viên ngân hàng cần phải phải có kiến thức chun mơn, nghiệp vụ với khả ứng biến, xử lý tình xảy đột xuất Đối với Eximbank – CN Tây đô cần trọng công tác tuyển dụng nhân viên, với chi nhánh cần mở lớp đào tạo có đãi ngộ hấp dẫn nhằm thu hút thêm nhân viên có lực, tạo môi trường làm việc tốt cho nhân viên làm việc chi nhánh Thường xuyên ghi nhận góp ý từ phía khách hàng để hoàn thiện mạnh mà chi nhánh đạt cải thiện mặt hạn chế chi nhánh 5.2.2 Phát triển thương hiệu Mỗi ngân hàng có thương hiệu riêng gắn liền với phát triển ngân hàng thương hiệu tài sản vô giá, uy tín ngân hàng Đối với Eximbank – CN Tây đô thành lập chưa lâu với phát triển chi nhánh dần khẳng định thương hiệu vị trí chi nhánh địa bàn, chi nhánh khơng ngừng đổi để kịp thời hội nhập với ngân hàng, chi nhánh khác địa bàn Chi nhánh không ngừng đẩy mạnh công tác marketing, quảng bá thương hiệu thông qua việc đào tạo đội ngũ nhân viên, liên tục cập nhật chương trình đề giới thiệu trực tiếp với khách hàng, thông báo thông qua SMS hay dịch vụ khác mobilebanking, internetbanking Tích cực tham gia chương trình cộng đồng địa bàn thành phố nhằm quảng bá thương hiệu ngân hàng đến với khách hàng Ngoài chi nhánh cần thực công tác kiểm tra, tự kiểm tra, giám sát thủ tục, quy trình thực cơng tác nghiệp vụ, đảm bảo việc bảo mật thông tin khách hàng hạn chế thấp lỗi sai sót quy trình 5.2.3 Nâng cao khả tiếp cận dịch vụ Đối với chi nhánh đặt trung tâm thành phố phịng giao dịch trực thuộc chi nhánh điều kiện thuận lợi để khách hàng tiếp cận với ngân hàng lúc, nơi Mạng lưới chi nhánh tránh tượng chồng chéo lẫn nhau, gây lãng phí tài sản nhân lực chi nhánh mà 68 không thu cao Chi nhánh cần cải tiến quy trình thủ tục giao dịch với khách hàng, cụ thể: giấy gửi tiền, rút tiền, bảng kê chưa kết hợp giúp khách hàng tiết kiệm thời gian thực giao dịch Triển khai cho khách hàng biết đến giao dịch thao tác điện thoại, internet để giảm thiểu thời gian lại, giấy tờ không cần thiết từ tạo thoải mái, tiện ích cho khách hàng 5.2.4 Áp dụng lãi suất tiết kiệm linh hoạt, hợp lý Trong giai đoạn chênh lệch lãi suất ngân hàng không cao, nhiên khơng mà ngân hàng trọng đến việc áp dụng lãi suất lãi suất nhạy cảm với lạm phát, với định gửi tiền tiết kiệm khách hàng nên ngân hàng cần có sách xây dựng áp dụng lãi suất linh hoạp phù hợp với kỳ hạn, loại sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng địa bàn, nhằm làm hài lòng khách hàng lựa chọn ngân hàng để gửi tiền, tránh so sánh lãi suất lớn với ngân hàng khác địa bàn Chi nhánh cần thường xuyên cập nhật thông tin biến động thị trường, lãi suất, biểu phí ngân hàng khác địa bàn nhằm phát huy tính cạnh tranh chi nhánh với ngân hàng khác Đồng thời niêm yết lãi suất cần cập nhật thể biểu phí dễ nhìn, dễ hiểu, rõ ràng Cần bổ sung văn bản, quy phạm pháp luật cho phù hợp với yêu cầu cải cách hệ thống ngân hàng, thông lệ quốc tế, văn liên quan quan đến định gửi tiền tiết kiệm, sách lãi suất, sản phẩm tiết kiệm cần công khai rõ ràng bảng điện tử chi nhánh website ngân hàng 5.3 Kiến nghị 5.3.1 Kiến nghị Chính quyền địa phương - Tạo mơi trường pháp lý, trị ổn định: Hiện với xu hướng mạng xã hội báo chí phát triển, thơng tin lan truyền nhanh dễ kích động quần chúng nhân dân, quyền địa phương cấp cần có biện pháp, chủ động việc nắm tình hình tránh bạo loạn, biểu tình gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Nhất sau hàng loạt vụ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng - Tiếp theo thủ tục pháp lý, sở pháp lý đội ngũ phục vụ nhân dân phải chặc chẽ, tin gọn, nhanh chóng tạo tiền đề để tổ chức tín dụng địa bàn thuận lợi hoạt động tạo tiện lợi nhanh chóng cho người dân thực thủ tục pháp lý giao dịch với tổ chức tín dụng - Chính sách phát triển kinh tế địa phương: Đối với Thành phố Cần Thơ vùng Đồng sông Cửu Long với đặc thù vùng kinh tế nông nghiệp phát triển lúa gạo vùng có địa bàn trọng điểm tiếp giáp với nhiều vùng kinh tế địa phương khách, đa dạng ngành nghề nơi thích hợp để doanh nghiệp lựa chọn đầu tư Khi kinh tế địa phương pháp triển kèm 69 phát triển tổ chức tín dụng trung gian tạo luân chuyển vốn cho nhà đầu tư 5.3.2 Kiến nghị Hội sở Eximbank Trước khó khăn ngân hàng sau cố tiền gửi Hội sở cần tăng cường quản lý lại khâu trình thực bước quy trình làm thủ tục lập sổ tiết kiệm Đồng thời, Ngân hàng cần tích hợp thêm tiện ích dịch vụ Internet banking mobile banking để khách hàng tự động kiểm tra số dư từ sổ tiết kiệm Bên cạnh Ngân hàng cần đào tạo, nâng cao đội ngũ quản lý, nhân viên Ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho cán nhân viên tham gia khóa huấn luyện đào tạo kỹ năng, nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên nhằm đảm bảo phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Bên cạnh Ngân hàng cần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ thường xuyên có đánh giá, so sánh, đồng thời thu thập ý kiến, phản hồi khách hàng khả năng đáp ứng dịch vụ tiền gửi Ngân hàng có phù hợp với thị hiếu khách hàng Ngân hàng cần xây dựng phương hướng chiến lược linh hoạt, phù hợp với tình hình kinh tế nay, nhằm ứng phó kịp thời với biến động lãi suất, tỷ giá để ngân hàng chủ động hoạt động nhằm giảm thiểu rủi ro nâng cao hiệu kinh doanh 5.3.3 Kiến nghị từ phía Eximbank – Chi nhánh Tây đô Đối với Eximbank – Chi nhánh Tây đô đặt gần trung tâm thành phố thành phố trực thuộc Trung ương với nhiều hội để phát triển Vì vậy, chi nhánh cần có đội ngũ nghiên cứu thị trường địa phương, tùy đặc thù vùng kinh tế địa phương khác nhau, nên thói quen, đặc thù kinh tế địa phương khác nhau, việc nghiên cứu, tìm hiểu rõ thị trường địa phương giúp cho chi nhánh chủ động việc tiếp cận khách hàng có sách giúp chi nhánh phát triển tốt Bên cạnh chi nhánh cần tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao trình độ, tham gia lớp tập huấn nâng cao kỹ phát triển khả cá nhân nhân viên, từ phát huy hết khả vai trò, trách nhiệm cá nhân cơng việc Bên cạnh chi nhánh cần có cơng tác tra, kiểm tra, giám sát chi nhánh để kịp thời phát rủi ro, dấu hiệu tìm ẩn, bất thường Đồng thời tạo điều kiện cho nhân viên tham gia lớp đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên, vấn đề liên quan đến pháp lý hành liên quan đến tài sản đảm bảo, qui trình tín dụng giúp cho nhân viên nâng cao chuyên môn giúp giảm thiểu rủi ro cho chi nhánh 70 hoạt động tín dụng Hiện nay, công nghệ phát triển nên khuyến khích nhân viên nâng cao kỹ mềm triển khai đến khách hàng cách tốt 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu nước [1] Nguyễn Quang Dong Nguyễn Thị Minh, 2013 Giáo trình Kinh tế lượng Trường Đại học Kinh tế quốc dân [2] Võ Thị Thanh Lộc Huỳnh Hữu Thọ, 2015 Giáo trình phương pháp nghiên cứu khoa học viết đề cương nghiên cứu [3] Mai Văn Nam, 2008 Giáo trình nguyên lý thống kê kinh tế TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Văn hóa Thơng tin [4] Thái Văn Đại Bùi Văn Trịnh, 2010 Tiền tệ ngân hàng Cần Thơ: Nhà xuất đại học Cần Thơ [5] Lê Đình Hạc, 2016 Đề cương giảng quản trị kinh doanh ngân hàng [6] Võ Minh Sang, 2015, Phân tích định lượng quản trị với SPSS & Amos Trường Đại học Tây Đô [7] Trần Văn Lâu, 2014 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng thương - Chi nhánh Tân Bình [8] Võ Thị Huệ,2013 Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế” [9] Đặng Thanh Huyền, 2013 Phân tích nhân tố tác động đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân NHTM địa bàn TP HCM” [10] Võ Lê Phương Khách, 2013.Các nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định [11] Huỳnh Thị Hà Thực, 2013.Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Thừa Thiên Huế Tài liệu nước ngoài: [1] Almossawi, Mohammed, 2001 Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysis International Journal of Bank Marketing, Vol 19 Iss: 3, pp.115 – 125 [2] Amer Saadi Jaber Mohammed Shuaib Manasrah (2017): The Factors That Affect To Attact Depositsin Palestinian Islamic Banks [3] Cleopas Chigamba, Olawale Fatoki (corresponding author) Department of Business Management, University of Fort Hare (2011) Factors Influencing the Choice of Commercial Banks by University Students in Africa [4] HosseinVazifehdoost, Mohammad Nader Mohammadi Jamal Mohamad Shilan (2015): Investigation and Determination of Factors Which Affect Bank Deposits and Resources in Iranian Banking Industry (Case Study: Kermanshah Province 72 Maskan Bank [5] Orji, O.Goodhope, 2013 Major Classic Consumer Buying Behaviour Models: Implications for Marketing Decision-Making Journal of Economics and Sustainable Development Vol.4, No.4, pp.164-172 73 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào anh/chị, tên Lê Thị Như Ý học viên trường Đại học Tây Đô Tôi nghiên cứu đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam – Chi nhánh Tây Đơ” Rất mong anh/chị vui lịng dành thời gian để giúp tơi hồn thành câu hỏi có liên quan Tơi mong cộng tác anh/chị xin cam đoan thông tin anh/chị cung cấp giữ bí mật tuyệt đối sử dụng đề tài nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Tên đáp viên:……………………………………………………………… Địa chỉ: ……………………………… ………………………………… Xin anh/chị đánh dấu vào câu trả lời anh/chị cho thích hợp Phần I: Phần sàng lọc Câu 1: Anh/Chị có sử dụng sản phẩm, dịch vụ Eximbank – Chi nhánh Tây Đơ hay khơng? Có Khơng (Ngừng vấn) Phần II: Nội dung Câu 2: Anh/Chị có gửi tiền tiết kiệm Eximbank – Chi nhánh Tây Đơ hay khơng? Có (Xin chuyển qua câu 3) Không (Xin chuyển qua câu 6) Câu 3: Anh/Chị vui lịng cho biết trước Anh/Chị gửi tiền tiết kiệm vào Eximbank – Chi nhánh Tây Đô? (Câu hỏi nhiều lựa chọn) Nơi cất giữ tiền an toàn Thuận tiện lại Đã giao dịch với NH trước Lãi suất hấp dẫn Câu 4:Kỳ hạn gửi tiết kiệm Anh/chị? Không kỳ hạn Người thân quen giới thiệu Khác:……………………… Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Kỳ hạn khác (trên 12 tháng):… Câu 5: Lãi suất Anh/chị gửi tiết kiệm là:……………%/năm (Trả lời xong câu 5, xin chuyển qua câu 8) Câu 6: Anh/Chị cho biết Anh/Chị không chọn gửi tiết kiệm Eximbank – Chi nhánh Tây Đơ? Khơng có nhu cầu gửi tiết kiệm Đang gửi ngân hàng khác Khác:……………………………………………………………… Khơ 74 Câu 7: Tương lai Anh/Chị có dự định gửi tiền tiết kiệm Eximbank – Chi nhánh Tây Đơ khơng? Có Khơng Câu 8: Anh/chị thấy lãi suất gửi tiết kiệm Eximbank – Chi nhánh Tây Đô nào? Rất không hấp dẫn Không hấp dẫn Tạm Hấp dẫn Rất hấp dẫn Câu 9: Anh/chị thấy chất lượng dịch vụ Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Tây Đô nào? Rất không tốt Tạm Không tốt Tốt Rất tốt Câu 10: Anh/chị thấy uy tín Eximbank – Chi nhánh Tây Đơ nào? Rất khơng uy tín Tạm Khơng uy tín Uy tín Rất uy tín Câu 11: Anh/chị có người quen làm việc Eximbank – Chi nhánh Tây Đơ khơng? Có Khơng Câu 12: Anh/chị đến giao dịch Eximbank – Chi nhánh Tây Đô thời gian trung bìnhthực giao dịchmất khoảng bao lâu? (phút) Câu 13: Khoảng cách từ nơi Anh/chị đến địa điểm giao dịch Eximbank – Chi nhánh Tây Đô bao xa? (km) Câu 14: Anh/chị biết đến thông tin gửi tiền Eximbank thông qua nguồn thông tin nào? Bạn bè, đồng nghiệp Người quen làm NH Nhân viên ngân hàng Báo, tạp chí Internet Khác …………… Nữ Đã kết hôn Cấp Trung cấp Sau đại học Phần III: Phần thơng tin cá nhân Câu 15: Giới tính Nam Câu 16: Tuổi ………………… Câu 17: Tình trạng nhân Độc thân Câu 18: Trình độ học vấn Cấp Cấp Cao đẳng, đại học Câu 19: Nghề nghiệp Công nhân/nhân viên Kinh doanh Công chức/viên chức Nội trợ 75 Học sinh/sinh viên Khác:……………………… Câu 20: Thu nhập trung bình hàng tháng Anh/Chị: (đồng) Câu 21: Chi tiêu trung bình hàng tháng Anh/Chị:…………………(đồng) XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! 76 PHỤ LỤC PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU Hệ số tương quan corr guitietkiem laisuat cldv nquen tggd kcach hocvan tntichluy (obs=260) guitietkiem laisuat cldv nquen tggd kcach hocvan tntichluy guitie~m laisuat cldv nquen tggd kcach 1.0000 0.3214 0.0830 0.1027 0.0304 -0.1639 0.0970 0.1890 1.0000 0.4102 0.1246 -0.0769 -0.2349 0.0101 0.2163 1.0000 -0.0165 -0.1965 -0.2358 0.0252 0.2010 1.0000 -0.0741 -0.0491 0.0064 0.0203 1.0000 0.1230 0.0536 -0.0178 1.0000 -0.0434 -0.0723 hocvan tntich~y 1.0000 0.0633 1.0000 Hệ số nhân tố phương sai phóng đại VIF reg guitietkiem laisuat cldv nquen tggd kcach hocvan tntichluy Source SS df MS Model Residual 9.44970117 55.3618373 252 1.34995731 219689831 Total 64.8115385 259 2502376 guitietkiem Coef laisuat cldv nquen tggd kcach hocvan tntichluy _cons 3212455 -.146661 0648918 0066172 -.0138838 0994285 022142 1756636 Std Err .0711324 1216376 0638858 0075143 008169 0725077 0104328 1784907 t 4.52 -1.21 1.02 0.88 -1.70 1.37 2.12 0.98 Number of obs F( 7, 252) Prob > F R-squared Adj R-squared Root MSE P>|t| 0.000 0.229 0.311 0.379 0.090 0.172 0.035 0.326 = = = = = = 260 6.14 0.0000 0.1458 0.1221 46871 [95% Conf Interval] 1811558 -.3862168 -.0609264 -.0081817 -.0299719 -.0433699 0015955 -.17586 4613352 0928948 19071 0214161 0022044 2422269 0426885 5271873 77 vif Variable VIF 1/VIF cldv laisuat kcach tntichluy tggd nquen hocvan 1.30 1.28 1.10 1.07 1.06 1.03 1.01 0.769184 0.778593 0.912827 0.934317 0.944863 0.971878 0.990303 Mean VIF 1.12 Kết chạy mơ hình hồi quy Probit probit guitietkiem laisuat cldv nquen tggd kcach hocvan tntichluy Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: log log log log log likelihood likelihood likelihood likelihood likelihood = = = = = -179.84116 -159.16501 -159.06111 -159.06109 -159.06109 Probit regression Number of obs LR chi2(7) Prob > chi2 Pseudo R2 Log likelihood = -159.06109 guitietkiem Coef laisuat cldv nquen tggd kcach hocvan tntichluy _cons 9234115 -.5120046 1814838 0155773 -.0463724 3011797 0667192 -.8119146 Std Err .2095676 3544816 1780405 0210382 0251498 2078857 0305335 5068754 z 4.41 -1.44 1.02 0.74 -1.84 1.45 2.19 -1.60 P>|z| 0.000 0.149 0.308 0.459 0.065 0.147 0.029 0.109 = = = = 260 41.56 0.0000 0.1155 [95% Conf Interval] 5126665 -1.206776 -.1674693 -.0256568 -.0956651 -.1062687 0068747 -1.805372 1.334156 1827666 5304368 0568114 0029203 7086281 1265638 1815429 78 lstat guitietkiem Probit model for guitietkiem True Classified D ~D Total 87 36 57 80 144 116 123 137 260 + Total Classified + if predicted Pr(D) >= True D defined as guitietkiem != Sensitivity Specificity Positive predictive value Negative predictive value Pr( +| D) Pr( -|~D) Pr( D| +) Pr(~D| -) 70.73% 58.39% 60.42% 68.97% False False False False Pr( +|~D) Pr( -| D) Pr(~D| +) Pr( D| -) 41.61% 29.27% 39.58% 31.03% + + - rate rate rate rate for for for for true ~D true D classified + classified - Correctly classified 64.23%