Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hậu giang

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ BÙI QUỐC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2021 BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ BÙI QUỐC TRẠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HẬU GIANG ĐỀ CƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Nguyễn Thị Loan CẦN THƠ, 2021 i LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin gởi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS NGUYỄN THỊ LOAN tận tình hướng dẫn, góp ý, giúp đỡ hỗ trợ tơi q trình thực đề tài Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu quý Thầy, Cô Khoa Đào tạo sau Đại học Trường Đại học Tây Đô Trong thời gian qua, quý Thầy, Cô tạo điều kiện thuận lợi cho học tập nghiên cứu, tận tình truyền đạt kiến thức quý báu cho thời gian học tập trường Sau cùng, tơi chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp, người động viên, giúp đỡ thời gian học tập thực nghiên cứu Cần Thơ, ngày…tháng…năm 2021 Người thực BÙI QUỐC TRẠNG ii TÓM TẮT Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hậu Giang”, tác giả tiến hành khảo sát ý kiến 200 khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm Agribank Hậu Giang theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện Kết thu hồi số phiếu khảo sát hợp lệ 180/200 phiếu, phương pháp kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá phân tích mơ hình hồi quy OLS Kết phân tích cho thấy rằng, thông qua 29 biến quan sát thuộc nhóm nhân tố có liên quan đến định gửi tiền tiết kiệm Agribank Hậu Giang Kết mô hình hồi quy đa biến phân cho thấy có nhóm nhân tố có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Agribank Hậu Giang có ý nghĩa thống kê mức 1%, an tồn, chất lượng nhân viên, chất lượng sản phẩm dịch vụ, lợi ích tài thuận tiện Từ kết nghiên cứu tác giả đề xuất hàm ý quản trị nhằm thu hút vốn huy động cá nhân cải thiện chất lượng dịch vụ huy động vốn cho Agribank Hậu Giang iii ABSTRACT Study "Factors affecting the decision of individual customers to deposit savings at the Agriculture and Rural Development Bank branch of Hau Giang", the author conducted a survey of 200 individual customers and is saving money at Agribank Hau Giang according to convenient sampling method The results of recovering the number of valid and valid questionnaires were 180/200 questions, by the method of measuring the reliability of the scale, analyzing the discovery factor and analyzing the OLS regression model The analysis results show that, through 29 observed variables belonging to groups of factors related to the decision to deposit savings at Agribank Hau Giang The results of the multivariate regression model show that there are groups of factors that have a positive impact on the decision of individual customers to save money at Agribank Hau Giang and have statistical significance at 1%, that is safety, staff quality, product service quality, financial benefit and convenience From the research results, the author proposes governance implications to attract personal capital and improve the quality of capital mobilization services for Agribank Hau Giang iv LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn hồn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác Cần Thơ, ngày…tháng…năm 2021 Người thực BÙI QUỐC TRẠNG v MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i TÓM TẮT ii ABSTRACT iii LỜI CAM ĐOAN iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT x CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Đối tượng khảo sát 1.4.3 Phạm vi thời gian nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Đóng góp luận văn 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết .5 2.1.1 Lý thuyết ngân hàng thương mại 2.1.2 Lý thuyết tiền gửi tiết kiệm .8 2.1.3 Lý thuyết hành vi khách hàng 11 2.1.4 Quá trình định khách hàng ngân hàng 17 2.2 Lược khảo tài liệu 20 2.2.1 Lược khảo tài liệu nghiên cứu nước 20 2.2.2 Lược khảo tài liệu nghiên cứu nước .24 2.2.3 Tổng quan nghiên cứu thực 28 vi 2.3 Các mơ hình nghiên cứu tác động yếu tố đến định sử dụng dịch vụ 29 2.3.1 Thuyết Hành Động Hợp lý - Theory of Reasoned Action .29 2.3.2 Thuyết hành vi dự định (Theory of Planed Behavior - TPB) .30 2.3.3 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 31 2.3.4 Giả thuyết nghiên cứu .33 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .37 3.1 Quy trình nghiên cứu 37 3.2 Nghiên cứu sơ xây dựng thang đo 38 3.3 Phương pháp nghiên cứu 40 3.3.1 Phương pháp thu thập liệu 40 3.3.2 Phương pháp phân tích liệu 41 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 46 4.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hậu Giang .46 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 46 4.1.2 Cơ cấu tổ chức 46 4.2 Thực trạng gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hậu Giang 47 4.2.1 Kết hoạt động NHNN & PTNT VN Chi nhánh Hậu Giang 47 4.2.2 Phân tích hoạt động huy động tiền gửi .49 4.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hậu Giang 52 4.3.1 Mô tả mẫu nghiên cứu 52 4.3.2 Kiểm định thang đo biến độc lập 53 4.3.3 Kiểm định thang đo biến phụ thuộc 57 4.3.4 Phân tích nhân tố biến độc lập .58 4.3.5 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 59 4.3.6 Kết phân tích mơ hình hồi quy 59 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 64 5.1 Kết luận 64 vii 5.2 Hàm ý quản trị 64 5.2.1 Hàm ý sách an toàn 64 5.2.2 Hàm ý sách chất lượng nhân viên 65 5.2.3 Hàm ý sách chất lượng sản phẩm dịch vụ với lợi ích tài 66 5.2.4 Hàm ý sách thuận tiện .66 5.3 Hạn chế nghiên cứu 67 5.4 Hướng nghiên cứu .67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 PHỤ LỤC 70 PHỤ LỤC 74 vii i DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp lược khảo nghiên cứu 28 Bảng 2.2: Bảng tổng hợp kỳ vọng sở đề xuất mơ hình nghiên cứu 32 Bảng 3.1: Tổng hợp thang đo nghiên cứu .38 Bảng 4.1 Doanh số huy động, dư nợ lợi nhuận NHNN & PTNT VN Chi nhánh Hậu Giang 48 Bảng 4.2 Huy động vốn theo kỳ hạn Agribank Hậu Giang giai đoạn 2017-2019 49 Bảng 4.4 Đặc điểm người gửi tiết kiệm 52 Bảng 4.5 Tuổi thu nhập người gửi tiết kiệm 52 Bảng 4.6 Kiểm định độ tin cậy thang đo (lần 1) 53 Bảng 4.7 Kiểm định độ tin cậy thang đo (lần 2) 55 Bảng 4.8 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến phụ thuộc .57 Bảng 4.9 Ma trận nhân tố sau xoay 58 Bảng 4.10 Kết phân tích EFA biến phụ thuộc .59 Bảng 4.11 Hệ số phống đại phương sai 60 Bảng 4.12 Kết phân tích hồi quy đa biến nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm 60 78 Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Cases Valid Excluded a Total % 180 93.3 13 6.7 193 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 817 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted SPCL1 7.75 1.473 672 750 SPCL2 7.59 1.695 654 764 SPCL3 7.67 1.654 688 731 Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Cases Valid Excluded a Total % 180 93.3 13 6.7 193 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 896 N of Items 79 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted ATTC1 11.16 4.221 747 874 ATTC2 11.33 3.730 796 857 ATTC3 11.41 3.863 786 860 ATTC4 11.26 4.295 759 871 Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Cases Valid Excluded a Total % 180 93.3 13 6.7 193 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 679 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted LSLI1 11.01 3.257 644 490 LSLI2 11.23 3.442 503 584 LSLI3 11.31 2.873 692 437 LSLI4 11.42 4.983 078 815 Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Cases Valid % 180 93.3 80 Excludeda Total 13 6.7 193 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 815 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted LSLI1 7.44 2.505 693 723 LSLI2 7.67 2.525 608 806 LSLI3 7.74 2.228 706 705 Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Cases Valid Excluded a Total % 180 93.3 13 6.7 193 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 891 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted PTHH1 12.75 2.948 676 889 PTHH2 12.56 2.672 831 833 81 PTHH3 12.57 2.616 854 823 PTHH4 12.71 2.779 688 888 Scale: ALL VARIABLES Case Processing Summary N Cases Valid Excluded % 180 93.3 13 6.7 193 100.0 a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 822 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha if Deleted Item Deleted Total Correlation Item Deleted QĐ1 13.24 7.158 616 787 QĐ2 13.22 7.098 572 803 QĐ3 13.29 7.326 703 764 QĐ4 13.29 7.013 706 760 QĐ5 13.35 8.061 502 818 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 3024.478 df 406 Sig .000 Communalities Initial 704 Extraction NBTH1 1.000 759 NBTH2 1.000 783 82 NBTH3 1.000 742 NBTH4 1.000 761 STT1 1.000 724 STT2 1.000 746 STT4 1.000 814 CLNV1 1.000 664 CLNV2 1.000 772 CLNV3 1.000 768 CLNV4 1.000 677 HTCT1 1.000 571 HTCT2 1.000 556 HTCT3 1.000 649 HTCT4 1.000 671 SPCL1 1.000 748 SPCL2 1.000 721 SPCL3 1.000 763 ATTC1 1.000 754 ATTC2 1.000 807 ATTC3 1.000 791 ATTC4 1.000 755 LSLI1 1.000 758 LSLI2 1.000 661 LSLI3 1.000 779 PTHH1 1.000 645 PTHH2 1.000 858 PTHH3 1.000 881 PTHH4 1.000 689 Extraction Method: Principal Component Analysis 83 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Rotation Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 4.340 14.964 14.964 4.340 14.964 14.964 3.093 10.667 10.667 3.540 12.206 27.170 3.540 12.206 27.170 3.091 10.658 21.325 3.034 10.462 37.633 3.034 10.462 37.633 3.059 10.549 31.874 2.503 8.630 46.263 2.503 8.630 46.263 2.885 9.947 41.820 2.344 8.084 54.347 2.344 8.084 54.347 2.351 8.108 49.928 2.114 7.290 61.637 2.114 7.290 61.637 2.309 7.963 57.892 1.876 6.470 68.107 1.876 6.470 68.107 2.245 7.742 65.633 1.518 5.235 73.342 1.518 5.235 73.342 2.236 7.709 73.342 839 2.891 76.233 10 676 2.332 78.565 11 609 2.100 80.665 12 561 1.934 82.599 13 529 1.826 84.425 14 503 1.733 86.158 15 431 1.486 87.644 16 422 1.456 89.100 17 400 1.379 90.479 18 355 1.225 91.704 19 332 1.143 92.847 84 20 327 1.128 93.975 21 304 1.047 95.022 22 284 981 96.003 23 264 911 96.914 24 218 751 97.665 25 194 669 98.334 26 178 613 98.947 27 161 554 99.501 28 125 432 99.933 29 020 067 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component NBTH3 705 NBTH2 685 NBTH4 657 STT4 624 -.590 STT2 614 -.527 85 NBTH1 612 STT1 610 -.564 ATTC3 720 ATTC4 694 ATTC2 647 ATTC1 617 PTHH2 PTHH3 PTHH1 -.588 515 -.582 -.511 PTHH4 CLNV1 CLNV4 573 CLNV2 520 CLNV3 512 HTCT4 709 HTCT3 706 HTCT2 633 HTCT1 622 SPCL1 SPCL3 564 86 LSLI3 -.562 LSLI1 -.558 LSLI2 -.519 SPCL2 501 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa Component PTHH3 929 PTHH2 918 PTHH4 813 PTHH1 792 ATTC2 895 ATTC3 869 ATTC4 858 ATTC1 849 NBTH2 867 NBTH1 861 NBTH4 843 87 NBTH3 823 CLNV2 865 CLNV3 852 CLNV4 816 CLNV1 793 HTCT4 789 HTCT3 787 HTCT2 734 HTCT1 703 STT4 868 STT2 819 STT1 817 LSLI3 869 LSLI1 859 LSLI2 804 SPCL3 864 SPCL1 845 SPCL2 839 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 88 Component Transformation Matrix Component 293 167 646 369 059 506 271 002 497 717 -.101 -.301 091 -.095 -.167 -.306 -.625 453 -.121 474 258 096 -.197 -.225 457 -.017 -.552 653 -.036 -.085 109 197 042 -.030 -.089 -.190 886 051 153 377 -.244 478 000 -.105 -.291 -.215 572 493 051 147 203 056 -.120 011 -.705 648 070 -.050 452 267 190 -.818 002 -.107 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig Communalities Initial Extraction 775 340.545 10 000 89 QĐ1 1.000 578 QĐ2 1.000 530 QĐ3 1.000 691 QĐ4 1.000 705 QĐ5 1.000 454 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.957 59.137 59.137 856 17.121 76.257 494 9.877 86.134 410 8.194 94.328 284 5.672 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component QĐ4 839 QĐ3 831 Total 2.957 % of Variance 59.137 Cumulative % 59.137 90 QĐ1 760 QĐ2 728 QĐ5 674 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa a Only one component was extracted The solution cannot be rotated Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Removed Method 91 PTHH, SPCL, Enter HTCT, CLNV, NBTH, ATTC, LSLI, STTb a Dependent Variable: QĐ b All requested variables entered Model Summary Std Error of the Model R R Square 828 a Adjusted R Square 685 Estimate 671 3800 a Predictors: (Constant), PTHH, SPCL, HTCT, CLNV, NBTH, ATTC, LSLI, STT ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 53.830 6.729 Residual 24.698 171 144 Total 78.528 179 a Dependent Variable: QĐ b Predictors: (Constant), PTHH, SPCL, HTCT, CLNV, NBTH, ATTC, LSLI, STT Coefficientsa F 46.587 Sig .000b 92 Standardized Unstandardized Coefficients Model B (Constant) Coefficients Std Error -2.479 439 NBTH 049 045 STT 138 CLNV Collinearity Statistics Beta t Sig Tolerance VIF -5.647 000 051 1.081 281 840 1.190 050 132 2.764 006 804 1.243 172 051 151 3.403 001 934 1.071 HTCT 075 049 066 1.522 130 985 1.015 SPCL 157 048 144 3.276 001 955 1.047 ATTC 764 044 759 17.210 000 947 1.056 LSLI 126 039 142 3.208 002 939 1.065 PTHH 056 053 046 1.049 296 964 1.038 a Dependent Variable: QĐ Collinearity Diagnosticsa Variance Proportions Model Dimension 1 8.817 1.000 00 00 00 00 00 00 00 00 00 038 15.243 00 06 01 00 09 01 27 32 00 034 16.153 00 31 13 00 05 17 01 10 00 028 17.720 00 01 03 03 08 14 30 42 01 023 19.431 00 02 04 00 50 28 06 12 04 023 19.541 00 23 04 58 13 01 00 00 01 018 22.431 00 32 45 16 02 00 04 00 24 016 23.591 00 03 29 10 00 18 20 01 45 004 49.592 99 02 01 12 12 20 11 02 24 a Dependent Variable: QĐ Eigenvalue Condition Index (Constant) NBTH STT CLNV HTCT SPCL ATTC LSLI PTHH