Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ ̣c K in h tê ́H uê ́ KHOA QUẢ TRN KI H DOA H ho KHOÁ LUẬ TỐT GHIỆP ại THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CHI HÁ H HUẾ Tr ươ ̀ng Đ CÁ H TẠI G HÀ G TMCP QU ĐỘI VÕ TÁ HỒ G IÊ KHỐ: 2019 – 2023 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ ̣c K in h tê ́H uê ́ KHOA QUẢ TRN KI H DOA H ho KHOÁ LUẬ TỐT GHIỆP ại THỰC TRẠ G HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G Đ CÁ H TẠI G HÀ G TMCP QU ĐỘI ̀ng CHI HÁ H HUẾ ươ Sinh viên thực hiện: Tr Võ Tá Hoàng Giáo viên hướng dẫn: Thạc Sỹ Lê gọc Liêm Lớp: K53E QTKD Mã SV:19K4021170 iên khoá: 2019 - 2023 Huế, tháng 01 năm 2023 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm LỜI CẢM Ơ Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô giáo trường Đại học kinh tế Huế, đặc biệt quý thầy cô khoa Quản trị kinh doanh, cảm ơn thầy hết lịng truyền đạt kiến thức cần thiết bổ ích cho em suốt trình học tập trường uê ́ Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo ngân hàng anh tê ́H chị chuyên viên ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Huế, đặc biệt với anh chị phòng Dịch vụ Khách hàng dành thời gian hướng dẫn, tạo điều kiện cho em quan sát thực hành kĩ mà học được, h hội để cọ sát với thực tế in Cuối cùng, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thạc Sỹ Lê Ngọc Liêm quan tâm, giúp đỡ hướng dẫn tận tình cho em suốt thời gian báo cáo thực tập ̣c K Tuy nhiên, cịn nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm kỹ nên tránh khỏi thiếu sót định q trình thực tập Vì vậy, ho em mong nhận góp ý anh chị q thầy để khóa luận em hoàn chỉnh Huế, tháng 01 năm 2023 Sinh viên thực Võ Tá Hoàng Tr ươ ̀ng Đ ại Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Võ Tá Hồng i - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm MỤC LỤC LỜI CẢM Ơ i DA H MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DA H MỤC BẢ G viii DA H MỤC BIỂU ĐỒ ix uê ́ DA H MỤC SƠ ĐỒ .x DA H MỤC HÌ H Ả H .x tê ́H PHẦ I: ĐẶT VẤ ĐỀ 1 Lý chọn đề tài: Mục tiêu nghiên cứu h Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu in Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khoá luận ̣c K PHẦ 2: ỘI DU G CHÍ H CHƯƠ G 1: TỔ G QUA VỀ HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ H TẠI G HÀ G THƯƠ G MẠI .5 ho 1.1 Tổng quan gân hàng thương mại 1.1.1 Sự đời phát triển ngân hàng thương mại(1) ại 1.1.2 gân hàng thương mại gì?(2) Đ 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại? 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn(3) ̀ng 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn:(4) 10 1.1.3.3 Các hoạt động khác:(4) 11 ươ 1.1.4 Chức ngân hàng thương mại(5) .11 1.1.4.1 Chức trung gian tín dụng .11 Tr 1.1.4.2 Chức trung gian toán 12 1.1.4.3 Chức tạo tiền 12 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại.(6) 13 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân .13 1.2.2 Vai trò khách hàng cá nhân .14 1.2.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân 14 SVTH: Võ Tá Hồng iii - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm 1.2.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 15 1.3 Hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân(CVKHC ) 18 1.3.1 Sự cần thiết việc thúc đƒy hiệu cho vay khách hàng cá nhân(8) 18 1.3.1.1 Đối với khách hàng cá nhân 18 1.3.1.2 Đối với ngân hàng 18 uê ́ 1.3.1.3 Đối với kinh tế 19 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .20 tê ́H 1.3.2.1 Các tiêu định tính (9) .20 1.3.2.2 Các tiêu định lượng 21 1.3.2.2.1 hóm tiêu quy mơ tăng trưởng.(9) 21 1.3.2.2.2 hóm tiêu rủi ro 23 h 13.2.2.3 hóm tiêu sinh lợi(14) 28 ̣c K in 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại(15) 28 1.3.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 28 1.3.3.2 Các nhân tố bên 33 ho KẾT LUẬ CHƯƠ G 36 CHƯƠ G 2:THỰC TRẠ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ H TẠI G HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QU ĐỘI – CHI HÁ H HUẾ 37 ại 2.1 Giới thiệu gân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Huế 37 Đ 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển .37 2.1.2 Cơ cấu tổ chức bà chức nhiệm vụ phòng ban 39 ̀ng 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức .39 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 40 ươ 2.1.3 Tình hình lao động gân Hàng Thương Mại Cổ phần Quân Đội – Chi nhánh Huế .41 Tr 2.1.4.1 Tình hình biến động tài sản, nguồn vốn .44 2.1.4.2 Tình hình biến động kết kinh doanh .49 2.2 Thực trạng cho vay tín dụng gân Hàng TMCP Quân Đội – Chi hánh Huế giai đoạn năm 2019 – 2021 .54 2.2.1 Các sản phƒm cho vay khách hàng cá nhân gân Hàng TMCP Quân Đội - chi nhánh Huế 54 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân gân Hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế 56 SVTH: Võ Tá Hồng iv - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng nhân gân hàng Quân đội – chi nhánh Huế 59 2.2.3.1 Tình hình doanh số cho vay khách hàng cá nhân 59 2.2.3.2 Tình hình dư nợ cho vay KHC gân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế .64 2.2.3.3 Tình hình doanh số thu nợ khách hàng cá nhân giai đoạn 2019 – 2021 68 uê ́ 2.2.3.4 Thời gian thu nợ bình quân 70 2.2.3.5 Tỉ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân giai đoạn 2019 – 2021 72 tê ́H 2.2.3.6 Vịng quay vốn tín dụng 74 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHC gân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Huế .74 2.3.1 Kết đạt .75 h 2.2.2 hững hạn chế nguyên nhân .76 in 2.2.2.1 hững hạn chế 76 ̣c K 2.2.2.2 hững nguyên nhân gây hạn chế .77 ho CHƯƠ G 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘ G CHO VAY KHÁCH HÀ G CÁ H CỦA G HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QU ĐỘI(MB) – CHI HÁ H HUẾ 81 3.1 Định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân 81 3.2 Một số giải pháp thúc đƒy hiệu tín dụng 82 ại 3.2.1 nâng cao chất lượng thƒm định khách hàng 82 Đ 3.2.2 Hoàn thiện cho vay 83 3.2.3 Đƒy mạnh hoạt động giám sát khoản vay .86 ̀ng 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm soát nợ hạn, nợ xấu 87 3.2.5 âng cao chất lượng nguồn nhân lực 88 ươ 3.2.6 hững nhóm giải pháp khác 90 PHẦ 3: KẾT LUẬ 93 Tr Kết luận .93 1.1 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 93 1.2 Hạn chế đề tài .93 1.3 Hướng phát triển đề tài 93 1.4 Kết đạt đề tài 94 Kiến nghị 94 SVTH: Võ Tá Hoàng v - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm 2.1 Kiến nghị ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội 94 2.2 Kiến nghị gân Hàng hà ước 94 2.3 Kiến nghị Chính Phủ .95 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H uê ́ TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 SVTH: Võ Tá Hồng vi - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm DA H MỤC CHỮ VIẾT TẮT : Cho vay tiêu dùng D : Doanh nghiệp DSCV : Doanh số cho vay DST : Doanh số thu nợ D CV : Dư nợ cho vay KH : Khách hàng KHC : Khách hàng cá nhân MB : Ngân hàng Quân Đội tê ́H uê ́ CVTD in h MBBank Huế : Ngân hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Huế : Ngân hàng nhà nước HTM : Ngân hàng thương mại ̣c K H : Sản xuất kinh doanh TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng CBTD : Cán tín dụng Tr ươ ̀ng Đ ại ho SXKD SVTH: Võ Tá Hồng vii - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm DA H MỤC BẢ G Bảng 1: Tình hình lao động Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế 42 Bảng 2:Tình hình tài sản, nguồn vốn Ngân hàng TMCP Quân đội –Chi nhánh Huế năm 2019 - 2021 45 uê ́ Bảng 3:Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế năm 2019 – 2021 50 tê ́H Bảng 4: Tình hình doanh số cho vay ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Huế giai đoạn 2019 – 2021 61 Bảng 6:Tình hình thu nợ KHCN Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế giai h đoạn 2019 – 2021 68 in Bảng 7:Thời gian thu nợ bình quân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế giai đoạn 2019 – 2021 70 ̣c K Bảng 8:Tỉ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế giai đoạn 2019 – 2021 72 ho Bảng 9:Thời gian thu hồi vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế giai Tr ươ ̀ng Đ ại đoạn 2019 – 2021 74 SVTH: Võ Tá Hoàng viii - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê Ngọc Liêm DA H MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1:Tình hình lao động phân theo giới tính Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Huế giai đoạn 2019 – 2021 43 Biểu đồ 2:Doanh số cho vay KHCN phân theo thời hạn vay Ngân hàng TMCP uê ́ Quân đội - chi nhánh Huế năm 2019 - 2021 63 Biểu đồ 3:Tình hình dư nợ cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh tê ́H Huế năm 2019 - 2021 65 Biểu đồ 4:Thời gian thu nợ bình qn nhóm KHCN Ngân hàng TMCP Quân đội năm 2019 – 2021 71 h Biểu đồ 5: Tỉ lệ nợ xấu Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Huế năm 2019 – in 2021 73 Biểu đồ 6:sự tăng trưởng DSCV KHCN, doanh số thu nợ, tổng dư nợ cho vay Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K ngân hàng TMCP Quân đội năm 2019 - 2021 75 SVTH: Võ Tá Hoàng ix - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm biết đối tượng phục vụ vị thế, Chi nhánh đề sách cho vay cụ thể Chính sách cho vay cá nhân số điểm sau: Mở rộng đối tượng cho vay cá nhân: N gân hàng nên mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng với người có thu nhập ổn định, đặc biệt nhóm khách hàng trẻ Họ người trẻ, động, có trình độ, có tiền biết tiêu tiền đặc biệt uê ́ sản phNm dịch vụ giúp họ tự khẳng định N gân hàng lợi tê ́H dụng mối quan hệ quan nhà nước, công ty lớn để thiết lập mối quan hệ cho vay tiêu dùng khách hàng nhân viên quan Đa dạng hoá sản phNm tín dụng cá nhân: sản phNm tín dụng cá nhân không dừng lại sản phNm cho vay mua nhà, mua xe có bảo đảm, cho vay in h du học…mà nên mở rộng với hình thức cho vay khác cho vay tài sản hình thành từ tiền vay, cho vay qua thẻ tín dụng… ̣c K Xây dựng chiến lược giá hợp lý: giá tín dụng hiểu lãi suất N hư phân tích trên, khách hàng vay tiêu dùng quan tâm đến lãi suất vay, họ đặt ho lên hàng đầu mức độ thoả mãn nhu cầu Song, giai đoạn nay, môi trường cạnh tranh gay gắt, lãi suất lại nhân tố cạnh tranh Vì việc xây dựng ại sách hợp lý lãi suất điều cần thiết N gân hàng Đ N gân hàng nên có sách ưu tiên lãi suất cho vay khách hàng truyền thống khách hàng có tài khoản N gân hàng Đối với khách hàng truyền thống ̀ng người có quan hệ giao dịch nhiều lần N gân hàng, thông tin khách hàng, khả trả nợ khách hàng, tư cách đạo đức khách hàng phần biểu qua ươ lần giao dịch trước, ngân hàng tốn chi phí việc hướng dẫn, thNm định Tr khách hàng… tức tốn chi phí khoản cho vay Vì vậy, N gân hàng nên đưa mức lãi suất hấp dẫn khách hàng Đây điều cần thiết để vừa giữ chân khách hàng, vừa có khách hàng có rủi ro tín dụng cá nhân Đối với khách hàng có tài khoản N gân hàng, nguồn tài đảm bảo nghĩa vụ thực trả tiền vay khách hàng, ví khách hàng lý thực chậm trễ trả nợ vay đến kỳ hạn trả nợ, N gân hàng trích từ tài khoản tiền gửi thực tạm thời nghĩa vụ Điều làm giảm rủi ro khoản SVTH: Võ Tá Hồng 84 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm cho vay N gân hàng Vì vậy, đối tượng cho vay này, N gân hàng nên đưa mức lãi suất ưu đãi Hoàn thiện sách cho vay Để hạn chế tối đa yếu tố chủ quan biểu tiêu cực việc thNm định xét duyệt cho vay, đảm bảo tính khách quan, kịp thời phát khách hàng uê ́ hiệu quả, dự án khả thi, MB Bank Chi N hánh Huế cần cải tiến đổi tê ́H quy trình xét duyệt thNm định cho vay, kiểm tra giám sát tình hình luân chuyển vốn vay Theo quy trình tín dụng, hồ sơ cho vay trước trình lãnh đạo ký duyệt cần phải h kiểm tra, xem xét tồn diện, xác khách quan từ khâu lập hồ sơ đến in hoàn thiện ký kết hợp đồng Do cán tín dụng đảm nhiệm tất khâu khơng tránh khỏi sai sót trình độ nghiệp vụ, yếu tố cá nhân nên chia hai phận ̣c K chủ quan kinh nghiệm cán tín dụng khác Vì vậy, phịng tín dụng ho Bộ phận một: Bộ phận quản lý khách hàng cá nhân có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng làm thủ tục điều kiện vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách ại hàng, phân loại hồ sơ để xem xét đánh giá Bộ phận chuyên quản lý khách hàng Đ cá nhân, thường xuyên theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tài sản chấp, thuận lợi, khó khăn để từ đề xuất ý kiến, biện pháp giải ̀ng phương án vay vốn Bộ phận thường xuyên xuống nơi làm việc để nắm rõ tình ươ hình thực tế báo cáo cho lãnh đạo phận thNm định để theo dõi đạo Bộ phận hai: Bộ phận thNm định tín dụng hoạt động độc lập với phận Bộ Tr phận chủ yếu làm việc N gân hàng, có nhiệm vụ phân tích xem xét mục đích sử dụng vốn vay khách hàng cá nhân mặt, phân tích khả trả nợ khách hàng Bộ phận xuống hộ kinh doanh để nắm tình hình thực tế kiểm tra tài sản chấp cầm cố thNm định dự án, vào ý kiến đề xuất phận quản lý khách hàng cá nhân để đưa phương án xử lý vụ việc liên quan đến vốn vay Trong phận N gân hàng nên tuyển thêm số cán hiểu sâu SVTH: Võ Tá Hồng 85 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm số lĩnh vực cụ thể xây dựng, điện, máy móc, thiết bị giao thông để giúp cho công tác thNm định đánh giá yếu tố kỹ thuật đắn xác, nhanh chóng Hai phận cần có phối hợp đồng nhịp nhàng cơng đoạn thực khơng quy định ảnh hưởng đến công đoạn sau kết ́ tồn cơng việc tê ́H Hồn thiện sách lãi suất Lãi suất yếu tố quan trọng việc thực khoản cho vay N gân hàng Một sách lãi suất phù hợp thu hút khách hàng tăng dư nợ h tín dụng, tăng khả cạnh tranh, tăng thu nhập cho N gân hàng in Để có sách lãi suất cho vay có hiệu quả, cán N gân hàng phải ̣c K nắm thực tế lãi suất xu hướng biến động lãi suất cho vay hợp lý Trong năm qua, MB Bank Chi N hánh Huế áp dụng sách lãi suất ho cách linh hoạt đối tượng khách hàng vay vốn quy mô khoản vay Tuy nhiên, sách lãi suất N gân hàng cịn điều chỉnh chưa linh hoạt Vì MB Bank Chi N hánh Huế nên mở rộng mức lãi suất đa dạng theo ại thời gian đối tượng khách hàng, mức độ sử dụng sản phNm N gân hàng, có Đ sách khuyến khích lãi suất cho khách hàng ̀ng Bên cạnh vào tính chất, đặc điểm sản phNm tín dụng mà MB Bank Chi N hánh Huế áp dụng mức lãi suất khác Điều không ươ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giúp cho MB Bank Chi N hánh Huế thiết lập, mở rộng quan hệ với khách hàng Với sách lãi suất Tr phù hợp, linh hoạt chắn MB Bank Chi N hánh Huế có nhiều khách hàng đến với 3.2.3 ĐFy mạnh hoạt động giám sát khoản vay Để nâng cao chất lượng tín dụng nói chung, hạn chế rủi ro cách tối đa, N gân hàng phải có phịng ban hay nhóm người làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động mình, phải tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nhằm SVTH: Võ Tá Hồng 86 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm phát kịp thời vi phạm sai sót để có biện pháp xử lý nhanh chóng hiệu Để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, MB Bank Chi N hánh Huế cần phải tiếp tục hoàn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng theo hướng sau: Phòng quản trị rủi ro kết hợp phòng ban khác: uê ́ Lập kế hoạch thực phòng ngừa rủi ro, đánh giá mức độ an tồn hoạt tê ́H động tín dụng, rà sốt định cho vay xem có sai sót vi phạm khơng Giúp Ban Giám đốc thực cơng tác kiểm tốn nội theo quy chế kiểm toán nội giải đơn thư khiếu nại liên quan đến nghiệp vụ tín dụng Lập h kế hoạch định kì đột xuất kiểm tra, giám sát việc thực quy trình nghiệp in vụ, quy chế cho vay theo quy định pháp luật N gân hàng quy định N gân hàng N hà nước, điều lệ tổ chức hoạt động, quy định N gân hàng N ông ̣c K nghiệp Phát triển nơng thơn Việt N am tác kiểm tra, kiểm sốt ho Hồn thiện, củng cố, tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực cơng Kiến nghị, bổ sung, chỉnh sửa văn quy định N gân hàng N ông nghiệp ại Phát triển nông thôn Việt N am phát sơ hở, bất hợp lý, dẫn đến khơng an Đ tồn cho hoạt động Chi nhánh ̀ng 3.2.4 Tăng cường công tác kiểm soát nợ hạn, nợ xấu Chi nhánh cần xây dựng sách quản lý nợ xấu thích hợp, phân cơng quy ươ trách nhiệm địi nợ, liên kết bên N gân hàng – khách hàng – quyền địa Tr phương việc xử lý nợ.Việc xử lý nợ hạn cần có biện pháp cụ thể sau: Phân tích nguyên nhân nợ hạn khách hàng, từ có biện pháp tháo gỡ thích hợp Đối với khách hàng vay để kinh doanh có nợ hạn, hoạt động kinh doanh diễn bình thường, N gân hàng xem xét khả trả nợ phương án sản xuất kinh doanh thời gian tới để định có cho vay tiếp hay khơng Việc cho vay giúp khách hàng vượt qua khó khăn để tiếp tục kinh doanh có hiệu có nguồn trả nợ cho N gân hàng SVTH: Võ Tá Hồng 87 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm Đối với khách hàng khó khăn tài vay tiêu dùng chưa xác định nguồn trả: Đối với khoản vay có tài sản đảm bảo: (thơng thường bất động sản, phương tiện vận chuyển): tìm cá nhân, tổ chức có lực tài nhận lại nợ khách hàng, thơng qua hình thức bán đấu giá tài sản Trong trường uê ́ hợp bán tài sản, N gân hàng phải rà sốt lại tài sản đảm bảo, xác định tê ́H xác giá trị nó, tình trạng tài sản, hồ sơ pháp lý để sẵn sàng phát mại tài sản nhằm thu hồi vốn N ếu phát mại tài sản mà không thu hồi đủ vốn, N gân hàng tiếp tục đôn đốc, yêu cầu khách hàng trả tiếp phần lại N ếu khách hàng khơng trả nợ khơng có thiện chí trả nợ, cố tình chây ì, N gân hàng khởi kiện tòa in h án kinh tế 3.2.5 ,âng cao chất lượng nguồn nhân lực ̣c K N guồn nhân lực đặc biệt quan trọng hoạt động dịch vụ, lĩnh vực tài chính, N gân hàng, mà thị trường tài Việt N am phát triển ho mạnh năm gần Một đội ngũ lao động tuyển dụng, đào tạo trả lương hợp lý sở cho N gân hàng khai thác tối ưu nguồn lực ại cách hiệu Câu hỏi đặt làm để xây dựng Đ nguồn nhân lực tốt cho MB Bank Chi N hánh Huế Sau số giải pháp nhằm củng cố phát triển đội ngũ nhân lực Chi nhánh nói chung phận QHKHCN ̀ng nói riêng: ươ Có sách thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Để thu hút nguồn nhân lực MB Bank Chi N hánh Huế cần phải thực Tr việc sau: Thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuNn cách thức tổ chức thi tuyển; Cơng khai hố thơng tin thi tuyển nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, để tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ Đặc biệt, Chi nhánh cần cân đối, xem xét nhu cầu tuyển dụng u cầu tuyển dụng vị trí khơng mà đòi hỏi tương lai; Cần xây dựng tiêu SVTH: Võ Tá Hoàng 88 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm chuNn tuyển dụng sở tuyển người theo công việc, tránh chạy theo cấp dẫn đến tình trạng thừa thiếu phận Tạo sách ưu đãi để thu hút nhân tài làm việc cho Chi nhánh Đặc biệt trọng đến việc thu hút nhân tài từ họ cịn ngồi giảng đường sách học bổng, tài trợ có ràng buộc Ưu tiên tuyển dụng sinh uê ́ viên đạt giỏi, xuất sắc, thủ khoa trường đại học tê ́H Bên cạnh việc đánh giá trình độ chun mơn đối tượng tuyển dụng, Chi nhánh cần trọng số điều kiện khác để đáp ứng với nhu cầu thời đại như: trình độ ngoại ngữ, khả giao tiếp, độ nhạy bén việc giải vấn đề, khả h làm việc theo nhóm… in Tạo mơi trường làm việc có sách đãi ngộ hợp lý ̣c K Môi trường làm việc coi nét văn hố cho N gân hàng Mơi trường làm việc tốt đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động, sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, thẳng thắn, chân thực, mối quan hệ ho nhân viên có hồ đồng, giúp đỡ lẫn phát triển chung tồn N gân hàng Đấy sở cho việc nâng cao chất lượng kinh doanh Chi nhánh Mơi ại trường khiến người lao động cảm thấy vui vẻ, tự hào công việc N gân Đ hàng Vì cống hiến có trách nhiệm cao với công việc Đối với người lao động ln mong muốn hai điều, thu nhập cao hội ̀ng thăng tiến tốt Vì vậy, kèm với việc tuyển dụng đội ngũ nhân viên tốt, Chi ươ nhánh cần có chế độ đãi ngộ hợp lý nhằm giữ nhân tài tạo động lực làm việc cho nhân viên Chi nhánh cần xây dựng khung lương, chế lương phù hợp Hiện Tr nay, Chi nhánh tiến hành trả lương sở lợi nhuận hoạt động Tuy nhiên, Chi nhánh cần có điều chỉnh nhằm hạn chế rủi ro đánh giá khả thNm định cho vay cho nhân viên, cách lợi nhuận nhân viên tạo cần phải phân tích tương quan với mức sinh lời rủi ro tiềm Nn SVTH: Võ Tá Hoàng 89 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm Tăng cường việc đào tạo đào tạo lại cán nhân viên Chi nhánh Chi nhánh tổ chức đợt kiểm tra nghiệp vụ theo định kỳ tháng lần nhằm đảm bảo lực lượng lao động tinh thông nghiệp vụ chung Tuy nhiên hiệu chưa thực cao chưa có sàng lọc chế độ thưởng phạt hợp lý Trong thời gian uê ́ tới, Chi nhánh cần xây dựng chế độ hợp lý nhằm khuyến khích nhân viên tê ́H việc học hỏi nâng cao trình độ, gắn liền với lương, thưởng, chức vụ quyền lợi Đưa người có tài, đáp ứng địi hỏi công việc lên nắm giữ chức vụ quan trọng, tránh tình trạng lên chức theo thời gian cơng tác Đặc biệt có h hình thức phạt hợp lí nhân viên khơng đáp ứng yêu cầu đặt in MB Bank Chi N hánh Huế tạo điều kiện cho nhân viên học lên cao học thêm kỹ việc cho học hưởng lương Tuy nhiên, thời ̣c K gian tới Chi nhánh cần bổ sung thêm sách hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên việc định hướng cho nhân viên cần phải học thêm gì, học để ho khơng có chồng chéo lịch học nhân viên, dẫn đến thiếu người số phận N gồi ra, Chi nhánh tổ chức buổi hội hảo, tập huấn, trao đổi ại hoạt đơng nghiệp vụ lẫn Đồng thời, có kế hoạch đào tạo, huấn luyến đào tạo Đ lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình cơng nghệ… ̀ng Bên cạnh đó, Chi nhánh cần ý đến đạo đức người lao động Hoạt động N gân hàng lĩnh vực nhạy cảm, đòi hỏi người lao động phải đặt trách nhiệm ươ đạo đức nghề nghiệp lên hàng đầu Đây yếu tố tạo nên niềm tin nơi khách Tr hàng Vì thế, Chi nhánh cần phải thường xuyên tổ chức buổi toạ đàm, kỷ luật nghiêm khắc cá nhân có hành vi sai phạm, khen thưởng cá nhân có biểu tốt, tạo nên phong trào văn hố lành mạnh 3.2.6 ,hững nhóm giải pháp khác Phải chấp hành nghiêm túc quy định, thể lệ hoạt động tồn ngành N gân hàng Khơng vi phạm hành lĩnh vực N gân hàng SVTH: Võ Tá Hồng 90 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm Xác định tầm quan trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, đặt vấn đề quản lý rủi ro tín dụng chiến lược trung dài hạn, xem điều kiện bắt buộc, thước đo để đánh giá lực cạnh tranh, tồn phát triển N gân hàng MB Bank Chi N hánh Huế phải ln tự đổi hồn thiện sở nắm bắt uê ́ kịp thời thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh chế thị trường, nâng cao tê ́H chất lượng thNm định, xóa bỏ quan niệm sai lầm cho vay cần có tài sản đảm bảo Phối hợp với N gân hàng hệ thống mà ngồi hệ thống, thơng qua hoạt động thị trường liên N gân hàng, thường xuyên trao đổi thông tin kinh nghiệm hoạt động Đặc biệt, MB Bank Chi N hánh Huế phải chủ động in h hợp tác thiết thực với trung tâm thơng tin tín dụng, nhằm trao đổi nắm bắt thông tin kịp thời, phục vụ cho việc phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K N gân hàng SVTH: Võ Tá Hồng 91 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm KẾT LUẬ CHƯƠ G Hoạt động cho vay KHCN ngân hàng thương mại hoạt động chủ đạo ngày đóng vai trị quan trọng hệ thống sản phNm cho vay ngân hàng uê ́ TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế Chính thế, chương đẽ nêu lên định hướng phát triển đề xuất số giải pháp nhằm thúc đNy, nâng cao hiệu hoạt tê ́H động cho vay KHCN Đồng thời, chương đưa số kiến nghị N gân Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h hàng mong muốn góp phần nâng cao chất lượng cho vay chi nhánh SVTH: Võ Tá Hồng 92 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm PHẦ 3: KẾT LUẬ Kết luận 1.1 Ý nghĩa thực tiễn đề tài uê ́ Sau trình vận dụng phương pháp nghiên cứu để phân tích “Thực trạng chi nhánh Huế”, em tóm tắt lại số điều sau: tê ́H hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – - Thứ nhất, hệ thống hóa sở lý luận ngân hàng thương mại hoạt động cho vay khách hàng cá nhân.Từ có sở để vào phân tích thực trạng h hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – in chi nhánh Huế ̣c K - Thứ hai, kết hợp liệu thông tin quan sát, thu thập trình thực tập để phân tích rõ thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ho ngân hàng - Thứ ba, đưa nguyên nhân, hạn chế từ đề xuất Đ ngân hàng ại biện pháp để phát triển nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2 Hạn chế đề tài ̀ng Quá trình nghiên cứu đề tài chưa sâu tất phương diện Do ươ giới hạn thời gian, kiến thức yêu cầu bảo mật kinh doanh sở thực tập nên tránh khỏi thiếu sót số liệu Vậy nên, nghiên cứu chưa toàn diện Tr kỹ nghiệp vụ để đưa dự báo tương đối hợp lý cho chi nhánh phòng giao dịch thời gian tới 1.3 Hướng phát triển đề tài - Đề tài nghiên cứu phân tích tình hình cho vay KHCN thời gian dài để đánh giá hệ thống đầy đủ tiêu, từ tìm quy luật biến động tiêu SVTH: Võ Tá Hoàng 93 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm - Phân tích tình hình cho vay thị trường khác, từ tiến hành so sánh với thị trường Thừa Thiên Huế, tìm điểm chung, khác biệt giải thích khác biệt - Phân tích tình hình cho vay nhóm KHCN N HTMCP khác địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế, từ rút nhận xét chung khác biệt uê ́ 1.4 Kết đạt đề tài Trong hoạt động cho vay, cho vay KHCN dần chiếm vị có vai trị tê ́H quan trọng, hoạt động thúc đNy kinh tế phát triển Qua trình phân tích tổng hợp chương khóa luận hệ thống sở lý luận hoạt động KHCN đồng thời phân tích thực trạng cho vay KHCN N gân hàng h TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế Từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu in hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng ̣c K Kiến nghị 2.1 Kiến nghị ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội ho - N gân hàng TMCP Qn đội nên có sách hỗ trợ cho chi nhánh việc đa dạng hóa sản phNm cho vay KHCN cho mang tính đồng thống ại toàn hệ thống Đ - Phân loại đưa kế hoạch phát triển cho loại sản phNm toàn hệ thống MB cách tiến hành tổ chức, theo dõi, đánh giá phân tích định kỳ ̀ng vay tình hình hoạt động cho vay KHCN chi nhánh theo sản ươ phNm vay, kỳ hạn vay, theo thời gian định 2.2 Kiến nghị gân Hàng hà ước Tr - N gân hàng nhà nước cần hoàn chỉnh hệ thống văn pháp luật tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động cho vay KHCN phát triển.Trong thời gian tới, N HN N nên ban hành văn hỗ trợ, khuyến khích loại hình cho vay này, đồng thời bảo vệ quyền lợi N HTM hoạt động cho vay KHCN - N HN N nên đại hóa cơng nghệ ngân hàng SVTH: Võ Tá Hồng 94 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm - Tăng cường công tác tra hoạt động tín dụng N HTM thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động N HTM để sớm phát ngăn chặn kịp thời sai phạm 2.3 Kiến nghị Chính Phủ - Hiện hoạt động cho vay KHCN nhiều ngân hàng quan tâm, uê ́ nên để tạo nên hàng lang pháp lý thơng thống phủ cần tạo điều kiện tê ́H cụ thể thuận lợi để hoạt động ngày phát nhằm nâng cao đời sống nhân dân, góp phần tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước - Hoạt động N gân hàng hoạt động đặc thù có liên quan đến nhiều ngành h kinh tế xã hội Sự phát triển kinh tế xã hội nhân tố ảnh hưởng đến hiệu kinh ̣c K cấp, ngành liên quan Cụ thể là: in doanh N gân hàng Vì vậy, ngồi nỗ lực N gân hàng, cần có hỗ trợ Đối với Chính quyền địa phương, cần có sách đầu tư phù hợp để xây dựng hoàn thiện hệ thống giao thông, thủy lợi, phương tiện thông tin… nhằm tạo ho điều kiện cho việc phát triến sản xuất kinh doanh Cần đưa phương án cụ thể tuyên truyền rộng rãi người dân ại mạnh dạn vay vốn đầu, tự phát triển loại nông sản làm nguyên liệu phục vụ Đ nhà máy hoạt động địa bàn ̀ng Các quan chức cần có kế hoạch triển khai việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất theo quy định Chính phủ để tạo điều kiện cho hộ gia đình ươ có sở vay vốn mở rộng đầu tư kinh doanh Gấp rút hoàn thiện thủ tục cấp sổ đỏ cho hộ gia đình, tạo điều Tr kiện đầy đủ giấy tờ cho người dân vay N gân hàng Bên cạnh cần phát triển thị trường cầm cố, cần có thủ tục đơn giản quy định thu nợ sau cầm cố tài sản Các N gân hàng thương mại nhanh chóng triển khai trung tâm tốn liên N gân hàng thẻ, thực tế hướng tới thực hạn chế dùng tiền mặt, loại thẻ ngân hàng nhiều, N gân hàng thẻ chưa có liên SVTH: Võ Tá Hồng 95 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm kết N gân hàng với nhau, nên việc đời trung tâm liên ngân hàng chuyên quản lý thẻ xu hướng tương lai hệ thống mang lại nhiều thuận tiện cho N gân hàng cho khách hàng Khi người dân rút tiền điểm tốn thẻ tốn khoản vay N gân hàng thuận tiện uê ́ Hệ thống N gân hàng ln cần có người tài để quản lý tiền cho tê ́H người, nên N gân hàng phải với nhà nước thực việc Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h đào tạo nguồn nhân lực có trí tuệ để tương lai quản lý tốt N gân hàng SVTH: Võ Tá Hồng 96 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm TÀI LIỆU THAM KHẢO Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại (phần 1) - Góc học tập - Khoa Đào Tạo Quốc Tế-Đại học Duy Tân [Internet] [cited 22 Tháng Mười 2022] Available at: https://kdtqt.duytan.edu.vn/Home/ArticleDetail/vn/33/2750/lichsu-hinh-thanh-va-phat-trien-cua-ngan-hang-thuong-mai-phan-1 uê ́ N gân hàng thương mại Trong: Wikipedia tiếng Việt [Internet] 2022 [cited 22 Tháng Mười 2022] Available at: tê ́H https://vi.wikipedia.org/w/index.php?title=N g%C3%A2n_h%C3%A0ng_th%C6%B0 %C6%A1ng_m%E1%BA%A1i&oldid=67945257 Chi LH Huy động vốn gì? N guồn vốn huy động N HTM [Internet] in https://luanvanviet.com/huy-dong-von-la-gi/ h Luận Văn Việt 2022 [cited 22 Tháng Mười 2022] Available at: ̣c K LuatMinhKhue.vn Khái quát ngân hàng thương mại phân loại vốn ngân hàng thương mại ? [Internet] Công ty Luật TN HH Minh Khuê [cited 23 Tháng ho Mười 2022] Available at: https://luatminhkhue.vn/khai-quat-ve-ngan-hang-thuongmai-va-phan-loai-von-cua-ngan-hang-thuong-mai.aspx ại N gân hàng thương mại Trong: Wikipedia tiếng Việt [Internet] 2022 [cited 23 Tháng Mười 2022] Available at: Đ https://vi.wikipedia.org/w/index.php?title=N g%C3%A2n_h%C3%A0ng_th%C6%B0 ̀ng %C6%A1ng_m%E1%BA%A1i&oldid=67945257 bạn TC Cho vay khách hàng cá nhân gì? Quy trình cho vay cá nhân ươ ngân hàng [Internet] [cited 25 Tháng Mười 2022] Available at: https://thebank.vn/blog/19625-cho-vay-khach-hang-ca-nhan-la-gi-quy-trinh-cho-vay- Tr ca-nhan-tai-ngan-hang.html Quy trình tín dụng gì? Tìm hiểu sơ đồ quy trình tín dụng [Internet] HostN ame [cited 25 Tháng Mười 2022] Available at: https://topbank.vn/tu-van/quytrinh-tin-dung-la-gi-tim-hieu-so-do-quy-trinh-tin-dung-tai-cac-ngan-hang Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 123docz.net [Internet] [cited 26 Tháng Mười 2022] Available at: SVTH: Võ Tá Hồng 97 - Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Lê N gọc Liêm https://123docz.net/trich-doan/2781202-su-can-thiet-nang-cao-chat-luong-cho-vaykhach-hang-ca-nhan-cua-ngan-hang.htm Các tiêu phản ánh mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 123docz.net [Internet] [cited 27 Tháng Mười 2022] Available at: https://123docz.net/trich-doan/2781238-cac-chi-tieu-phan-anh-su-mo-rong-hoat-dong- uê ́ cho-vay-khach-hang-ca-nhan.htm tê ́H 10 LuatMinhKhue.vn Phân loại nợ xấu, thức kiểm tra nợ xấu nào ? [Internet] Công ty Luật TN HH Minh Khuê [cited 31 Tháng Mười 2022] Available at: https://luatminhkhue.vn/phan-loai-no-xau-theo-quy-dinh-phap-luat-cac-thuc-kiemtra-no-xau.aspx h 11 Thành N B Cơng Thức Tính Vịng Quay Vốn Lưu Động Chính Xác N hất in [Internet] Làm Chủ Tài Chính 2022 [cited 31 Tháng Mười 2022] Available at: ̣c K https://lamchutaichinh.vn/cong-thuc-tinh-vong-vay-von-luu-dong 12 Kỳ thu tiền bình quân gì? Cơng thức tính ví dụ [Internet] isinhvien.com ho 2021 [cited Tháng Mười-Một 2022] Available at: https://isinhvien.com/ky-thu-tienbinh-quan/ ại 13 Các tiêu đánh giá [Internet] Chia thông tin kinh tế - tài [cited Đ Tháng Mười-Một 2022] Available at: http://lequyettam.weebly.com/caacutec-ch7881tiecircu-273aacutenh-giaacute.html ̀ng 14 Lợi nhuận gì? Bản chất lợi nhuận mà bạn nên biết [Internet] [cited ươ Tháng Mười-Một 2022] Available at: https://www.anfin.vn/blog/loi-nhuan-la-gi 15 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngân hàng thương mại - Tr VOER [Internet] [cited Tháng Mười-Một 2022] Available at: https://www.voer.edu.vn/m/cac-nhan-to-anh-huong-den-hoat-dong-cho-vay-cua-nganhang-thuong-mai/654da2a7 16 Bạn thấy logo MB Bank Logo MB Bank cũ nào? [Internet] [cited Tháng Mười-Một 2022] Available at: https://dongphucsongphu.com/logo/logo-mb- bank.html SVTH: Võ Tá Hoàng 98