Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng eximbank chi nhánh long biên

MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU Chương I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động vốn NHTM 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM .14 1.2.1 Nhân tố khách quan 15 1.2.2 Nhân tố chủ quan .17 Kết luận chương I 21 Chương II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH LONG BIấN 22 2.1 Vài nét ngân hàng Eximbank chi nhánh Long Biên 22 2.1.1 Giới thiệu ngân TMCP XNK Việt Nam (ngân hàng ximbank) 22 2.1.2 Sự đời phát triển ngân hàng Eximbank - chi nhánh Long Biên 22 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.5 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank – chi nhánh Long Biên .25 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Eximbank – chi nhánh Long Biên .31 2.2.1 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn 31 2.2.2 Quy mô huy động vốn .34 2.2.3 Cơ cấu huy động vốn .35 2.2.4 Chi phí huy động vốn 44 SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Eximbank Long Biên 48 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng Eximbank Long Biên .52 2.3.1 Kết đạt 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 55 Kết luận chương II 58 Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK – CHI NHÁNH LONG BIấN 59 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank – chi nhánh Long Biên 59 3.1.1 Định hướng chung 59 3.1.2 Định hướng huy động vốn .60 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Eximbank – chi nhánh Long Biên .61 3.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn 62 3.2.2 Sử dụng linh hoạt sách lãi suất 64 3.2.3 Khai thác cách hiệu tiềm tất đối tượng khách hàng 65 3.2.4 Nâng cao uy tín, thương hiệu Ngân hàng 67 3.2.5 Phát triển phận marketing ngân hàng 68 3.2.6 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn 69 3.2.7 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động 70 3.2.8 Tăng cường nâng cao chiến lược cạnh tranh 71 3.2.9 Nâng cấp hệ thống sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin đại 72 3.2.10 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác huy động vốn 73 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Eximbank – chi nhánh Long Biên 74 SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 3.3.1 Đối với phủ 74 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 77 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP XNK - Eximbank Việt Nam 79 KẾT LUẬN 81 SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CNH – HĐH : Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung Ương TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần XNK : Xuất nhập PGD : Phòng giao dịch NVHĐ : Nguồn vốn huy động TGKKH : Tiền gửi khụng kỡ hạn CLTCL : Chênh lệch thu chi lãi SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm 26 Bảng 2.2 Hoạt động tín dụng Eximbank Long Biên 27 Bảng 2.3: Tình hình hoàn thành kế hoạch huy động vốn 31 Bảng 2.4: Tổng nguồn vốn huy động qua năm Bảng 2.5: Bảng 2.6: 34 Cơ cấu NVHĐ theo loại tiền.35 Cơ cấu NVHĐ theo đối tượng khách hàng gửi tiền 37 Bảng 2.7: Bảng 2.8: Cơ cấu tiền gửi dân cư phân theo thời gian 39 Cơ cấu nguồn tiền gửi TCKT theo thời gian Bảng 2.9: Bảng 2.10: Cơ cấu NVHĐ theo thời gian 43 Chi phí trả lãi bình quân tổng NVHĐ 45 Bảng 2.11: Chênh lệch thu chi lãi qua năm 46 Bảng 2.12: Cân đối NVHĐ sử dụng vốn48 Bảng 2.13: Bảng 2.14: 41 Khả đáp ứng cho vay theo kì hạn 49 Khả đáp ứng nhu cầu vay vốn theo loại tiền 51 BIỂU Biểu đồ 2.1: Tăng giảm nguồn vốn qua năm 26 Biểu đồ 2.2: Biểu đồ 2.3: Tăng giảm dư nợ cho vay 28 Tình hình hồn thành kế hoạch huy động vốn Biểu đồ 2.4: Tăng giảm nội tệ, ngoại tệ qua năm 32 35 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu NVHĐ theo đối tượng khách hàng gửi tiền 37 Biểu đồ 2.6: Cơ cấu nguồn tiền gửi TCKT theo thời gian Biểu đồ 2.7: Biểu đồ 2.8: Tăng giảm chi phí trả lãi qua năm 41 45 Chênh lệch thu – chi lãi bình quân qua năm 47 ĐỒ THỊ Đồ thị 2.1: Tăng giảm tiền gửi dân cư theo kì hạn Đồ thị 22: Đồ thị 2.3: Đồ thị 2.4: SV: Lưu Diệu Thuý Cơ cấu NVHĐ theo thời gian 40 43 Khả đáp ứng sử dụng vốn theo kì hạn 50 Khả đáp ứng nhu cầu vay vốn theo loại tiền Lớp: NHA – CĐ26 52 LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế quốc dân, hệ thống ngân hàng ln chiếm vị trí quan trọng Với nghiệp vụ truyền thống Ngân hàng huy động vốn vay, ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng khách hàng, phục vụ cho nghiệp CNH-HĐH đất nước Đất nước ta kể từ năm đổi mới, bước tiến hành CNH HĐH kinh tế vào sản xuất hàng hóa Nhằm theo kịp nước khu vực giới, đòi hỏi phải có khối lượng vốn lớn Vốn yếu tố quan trọng điều kiện định để phát triển kinh tế, điều Đảng ta khẳng định Văn kiện Đại hội VIII : “ Chúng ta ko thể thực CNH - HĐH đất nước không huy động nhiều vốn, nguồn vốn dài hạn nước mà lòng cốt để thực nhiệm vụ vô quan trọng NHTM, Công ty tài chớnh.’’ Trên thực tế Việt Nam chưa huy động hết nguồn vốn huy động, thiếu vốn để đầu tư cho kinh tế thực tế lượng vốn nước (đặc biết nguồn vốn dân cư) quốc tế lớn mà chưa khai thác hiệu Do đó, với vai trị trung gian tài mỡnh, cỏc tổ chức tài chớnh như: Các NHTM cần phải có chiến lược giải pháp huy động vốn cho có hiệu quả, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế Chính vậy, việc nghiên cứu để đưa giải pháp hoàn thiện phát triển hoạt động huy động vốn NHTM có ý nghĩa to lớn lý luận lẫn thực tiễn Xuất phát từ nhận thức kết hợp với sở lý luận học tập trường Học viện Ngân hàng thời gian thực tập Ngân hàng Eximbank chi nhánh Long Biên Hà Nội, em mạnh dạn nghiên cứu cho đề SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam (Eximbank) - chi nhánh Long Biên Hà Nội.’’ Trong q trình nghiên cứu chun đề em có sử dụng số phương pháp nghiên cứu như: Phương pháp vật biện chứng, phương pháp lý thuyết hệ thống, phương pháp thống kê, phương pháp so sánh số phương pháp khác Chuyên đề tốt nghiệp trình bày theo chương với nội dung sau: Chương I: Những vấn đề lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Long Biên Hà Nội Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Eximbank chi nhánh Long Biên Hà Nội SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 Chương I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động vốn NHTM 1.1.1.1 Khái niệm nguồn vốn Các nhà kinh tế đưa khái niệm vốn NHTM sau: “ Vốn NHTM giá trị tiền tệ thân NHTM tạo lập dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khỏc” Khái niệm nói đầy đủ thành phần tạo nên vốn NHTM Về thực chất vốn NHTM bao gồm nguồn tiền tệ thân ngân hàng người có vốn tạm thời nhàn rỗi Họ chuyển tiền vào ngân hàng với mục đích khác nhau: lấy lãi, nhờ thu, nhờ chi dùng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Đõy chớnh họ chuyển quyền sử dụng vốn cho ngân hàng số tiền mà ngân hàng phải trả hay làm dịch vụ giá quyền sử dụng giá trị tiền tệ Nhờ việc có nguồn vốn, ngân hàng tiến hành kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho thuờ…Núi chung vốn ngân hàng chi phối toàn định việc thực chức NHTM Nguồn vốn NHTM gồm hai nguồn chủ yếu: Vốn tự có vốn huy động Mỗi loại có nội dung kinh tế, u cầu quản lí khác  Vốn tự có: nguồn lực tự có mà chủ Ngân hàng sở hữu sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn NHTM song lại yếu tố định tồn phát triển Ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả tốn trường hợp Ngân hàng gặp thua lỗ Vốn tự có SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 để tính tốn hệ số đảm bảo an tồn tiêu tài hoạt động kinh doanh Ngân hàng  Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn vốn khác Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa định khả hoạt động NHTM 1.1.1.2 Khái niệm huy động vốn NHTM Theo cách nói truyền thống, Ngân hàng có hai lĩnh vực kinh doanh nịng cốt: Huy động vốn lựa chọn tài sản sinh lời để đầu tư nguồn vốn huy động Các Ngân hàng nỗ lực để tạo lợi nhuận từ hai lĩnh vực kinh doanh Huy động vốn hoạt động thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ kinh tế thơng qua hình thức tiết kiệm định kì, phát hành giấy tờ có giá hình thức khác để tạo nguồn vốn cho vay NHTM Hoạt động huy động vốn hoạt động nhằm tạo tiền đề cho hoạt động cịn lại Ngân hàng Nó định quy mô, phạm vi hoạt động quy mô mở rộng tín dụng Ngân hàng; định đến khả toán, chi trả đảm bảo hoạt động cho Ngân hàng thị trường đặc biệt định đến lực cạnh tranh NHTM kinh tế mở cửa Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để Ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Nhìn vào bảng cân đối tài sản NHTM, thấy nghiệp vụ huy động vốn phản ánh phần tài sản nợ Do đó, huy động vốn gọi nghiệp vụ tài sản nợ * Đặc điểm nguồn vốn huy động bao gồm đặc điểm sau:  Quy mô nguồn vốn huy động lớn so với nguồn vốn khác SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26 Thông thường vốn huy động chiếm từ 70-80% tổng nguồn vốn mục tiêu tăng trưởng hàng năm NHTM  Bản chất vốn huy động tài sản thuộc sở hữu khác nhau, Ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu, phải có trách nhiệm hồn trả gốc lãi đến hạn khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn Vì Ngân hàng khơng phép sử dụng hết số vốn vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lí để đảm bảo khả khoản  Đây nguồn vốn phải dự trữ bắt buộc phí cho nguồn vốn thường cao so với nguồn vốn khác Ngoài Ngân hàng phải mua bảo hiểm tiền gửi làm cho chi phí huy động cao  Nguồn vốn thường nhạy cảm với biến động kinh tế lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kì tiêu dùng nhiều nhân tố khác  Và đặc biệt thay đổi nguồn vốn huy động ngắn hạn làm thay đổi cầu khoản Ngân hàng Việc nhận thức đắn vai trò hoạt động huy động vốn giỳp cỏc nhà quản trị đưa biện pháp, chiến lược mở rộng hay thu hẹp để phù hợp với mục tiêu hoạt động Ngân hàng thời kỡ đú nào, mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Tuy nhiên, nhà quản trị Ngân hàng phải cân nhắc cho hoạt động đưa lại hiệu cao nhất, tránh tình trạng ứ đọng khơng cần thiết 1.1.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Đối với toàn kinh tế Tiết kiệm đầu tư sở tảng kinh tế Tiết kiệm đầu tư có mối quan hệ nhân quả, tiết kiệm góp phần thúc đẩy, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, tăng cường đầu tư đầu tư góp phần khuyến khích tiết kiệm Nhưng kinh tế khoản tiết kiệm thường nhỏ, lẻ người tiên phong việc tập hợp vốn hiệu SV: Lưu Diệu Thuý Lớp: NHA – CĐ26