MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU 3 LỜI MỞ ĐẦU 1 1 Tính cấp thiết của đề tài 1 2 Mục đích nghiên cứu 1 4 Phương pháp nghiên cứu 2 5 Bố cục khóa luận 2 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT HIỆU QUẢ HUY ĐỘ[.]
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .1 Phương pháp nghiên cứu Bố cục khóa luận .2 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan ngân hàng thương mại .3 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2.Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.3.Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.4.Vai trò, chức ngân hàng thương mại kinh tế .5 1.2.Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.2.Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.3.Vai trò huy động vốn 13 1.3.Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại .14 1.3.1.Khái niệm hiệu huy động vốn .14 1.3.2.Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 15 1.4.Những yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .18 1.4.1.Các yếu tố khách quan 18 1.4.2.Các yếu tố chủ quan 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 22 CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .22 2.1.Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Hai Bà Trưng 22 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển 22 2.1.2.Mơ hình tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 24 2.1.3.Đặc điểm kinh doanh BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 28 2.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh 29 Tỷ lệ nợ xấu khoản vay 34 2.2.Thực trạng hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 35 2.2.1.Tăng trưởng quy mô huy động vốn 35 2.1.2.Cơ cấu huy động vốn 35 2.1.3.Chi phí huy động vốn .37 2.1.4.Cân đối vốn huy động sử dụng vốn .38 2.2 Đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh 39 2.2.1.Kết đạt 39 2.2.2.Hạn chế nguyên nhân 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG .43 3.1.Định hướng hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới 43 3.1.1.Định hướng công tác huy động vốn 43 3.1.2.Mục tiêu cần đạt năm tới .43 3.2.Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh 44 3.2.1 Đa dạng hoa hình thức huy động vốn .44 3.2.2.Đẩy mạnh công tác marketing 44 3.2.3.Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng tốt nhiều dịch vụ .45 3.2.4.Tạo lập uy tín cho chi nhánh 45 3.2.5.Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn hiệu 45 3.2.6.Nâng cao hiệu sử dụng vốn .46 3.2.7.Vận dụng sách lãi suất hợp lý 47 3.2.8.Nâng cao trình độ cán ngân hàng 48 3.2.9.Phát triển công nghệ 49 3.3.Một số kiến nghị 50 3.3.1.Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 50 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 51 3.3.3.Kiến nghị với Chính phủ 52 KẾT LUẬN 54 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1: Mơ hình tổ chức BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng .25 Biều đồ 1: Một số tiêu tài chi nhánh BIDV Hai Bà Trưng 29 Bảng 1: Doanh thu, chi phí lợi nhuận trước thuế Chi nhánh 2015-2017 31 Biểu đồ 2: Chênh lệch thu chi, Lợi nhuận trước thuế 32 Bảng 2: Kết huy động vốn BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 2015-2017 33 Bảng 3: Kết hoạt động cho vay BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 2015-201733 Bảng 4: Huy động vốn số chi nhánh BIDV địa bàn Hà Nội 35 Bảng 5: Phân loại tiền huy động BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 2015-2017 .35 Bảng 6: Phân loại kỳ hạn huy động BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 2015-201736 Bảng 7: Phân loại đối tượng huy động BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 37 2015-2017 .37 Bảng 8: Các tiêu chi phí huy động BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 37 2015-2017 .37 Bảng 9: Mối quan hệ vốn huy động dư nợ tín dụng 38 Bảng 10: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 39 Bảng 11:Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn .39 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường nay, vai trò vốn Ngân hàng thương mại ngày trở nên quan trọng Vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn Ngân hàng Thương mại hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Trong vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng Thương mại Muốn đóng vai trị thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh ngân hàng khơng thể khơng tiến hành huy động vốn Nguồn vốn huy động định lực tốn quy mơ hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh…của ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Rõ ràng, ngân hàng mạnh việc huy động vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Vì ngân hàng cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng “ để viết khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề nghiệp vụ huy động vốn Phân tích thực trạng công tác nguồn vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Đưa giải pháp tạo bước chuyển biến hoạt động huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khóa luận “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng” Phạm vi nghiên cứu: tập trung phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Phương pháp nghiên cứu Áp dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, kết hợp với số phương pháp nghiên cứu khác như: Phương pháp phân tích, thống kê phân tích, phương pháp so sánh, tổng hợp bảng biểu khái quát hóa, phương pháp luận khoa học gắn lý thuyết thực tiễn, lý thuyết tiền tệ tín dụng nhà khoa học Bố cục khóa luận Về kết cấu: Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung đề tài chia làm chương: Chương I: Cơ sở lý thuyết hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng Trong trình nghiên cứu, cố gắng nhiều hạn chế trình độ hiểu biết, kinh nghiệm thực tế, hạn chế thời gian nghiên cứu nên trình thực khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Em kinh mong nhận góp ý, bổ sung thầy cô, ban lãnh đạo cô cán BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng để viết tốt Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc, anh chị cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng tận tình giúp đỡ em thời gian thực tập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình, tạo điểu kiện PGS.TS Nguyễn Thị Bất người trực tiếp tận tình hướng dẫn em hồn thành khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng hình thành, tồn phát triển từ hàng trăm năm trước nhu cầu kinh tế thị trường Mới đầu, ngân hàng sinh nhằm mục đích cất trữ hộ tiền bạc từ xa xưa sau thời gian phát sinh thêm hoạt động trao đổi tiền, tốn hộ tích lũy nhiều đem cho vay lấy lãi Càng sau kinh tế dần phát triển kéo theo hoàn thiện hệ thống tài có nhiều loại ngân hàng đời phục vụ mục đích khác kinh tế Nhưng phần lớn ngân hàng thương mại (NHTM) với bật số lượng quy mô NHTM định chế tài mà mà họ thực ba hoạt động huy động vốn nhàn rỗi từ kinh tế, vốn từ cá nhân từ tổ chức, doanh nghiệp; từ đó, dùng số vốn huy động để thực hoạt động cho vay nhằm kiếm lợi nhuận; đồng thời, NHTM cung cấp đến kinh tế dịch vụ toán cho cá nhân, tổ chức với mục đích khác Một ngân hàng phải thực đầy đủ ba hoạt động kể coi NHTM Cụ thể hơn, theo Luật tổ chức tín dụng, Luật số 47, Điều 4, khoản Quốc hội ban hành ngày 16/06/2010, có hiệu lực kể từ ngày 01/01/2011: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Và theo quy định Ngân hàng Nhà nước (NHNN) hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng số tiền để đem cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ tốn Tóm lại NHTM định chế tài chính, tổ chức tài trung gian quan trọng bậc kinh tế thị trường Nhờ có NHTM mà nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế luân chuyển, sử dụng để tạo nguồn tín dụng cho vay với mục tiêu chung để phát triển kinh tế 1.1.2.Đặc điểm ngân hàng thương mại NHTM tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh ngành tài tiền tệ với với mục đích lợi nhuận: Trong lĩnh vực tài tiền tệ NHTM kinh doanh mặt hàng đặc biệt dịch vụ liên quan đến tiền nhằm thu lợi nhuận, mà tiền cơng cụ để trao đổi, mua bán thứ thị trường nước quốc tế Chính vậy, loại hàng hóa nhạy cảm đặc biệt, định đến phát triển kinh tế nên Nhà nước kiểm soát quản lý chặt chẽ NHTM tổ chức gắn kết hoạt động kinh doanh cá nhân, tổ chức kinh tế: NHTM trung gian tài lớn bậc kinh tế, đóng vai trị huy động lưu thơng nguồn tiền tệ khắp thị trường tài chính, giúp chủ thể kinh tế tiếp cận nguồn vốn đẩy mạnh hoạt động sản xuất kinh doanh, toán cho thời gian ngắn, tăng hiệu giao dịch Hoạt động kinh doanh NHTM đánh giá có mức độ rủi ro cao: Với mặt hàng mà NHTM kinh doanh tiền tệ chịu sức tác động nhiều yếu tố thị trường, đặc biệt với đất nước có kinh tế phát triển nước ta Hoạt động kinh doanh thực chất việc ngân hàng vay vốn từ kinh tế đem cho vay với điều khoản hoàn trả vốn lãi thời điểm định tương lai hưởng phần chênh lệch, nên hoạt động phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan đến từ ngân hàng khách hàng mà ngân hàng chủ thể đứng nên mức độ rủi ro việc kinh doanh có rủi ro cao so với mặt hàng khác Các NHTM có mối quan hệ chặt chẽ có ảnh hưởng dây chuyền với nhau: Các NHTM hoạt động thị trường tài chính, thực giao dịch kinh doanh, hỗ trợ để đáp ứng nhu cầu thời điểm quản lý chung chặt chẽ NHNN Ngồi ra, q trình vận hành, chủ thể khách hàng đồng thời nhiều ngân hàng khác nên việc ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ ảnh hưởng lan truyền tới có vấn đề điều hoàn toàn hợp lý 1.1.3.Các hoạt động ngân hàng thương mại NHTM có ba hoạt động bản: hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng hoạt động tốn, ngân quỹ a Hoạt động huy động vốn: NHTM huy động tiền gửi từ cá nhân, tổ chức để tạo lập nguồn vốn nhiều hình thức khác nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá, hay vay từ tổ chức tín dụng khác thị trường b Hoạt động tín dụng: NHTM cấp tín dụng cho cá nhân, tổ chức nhiều hình thức khác nhau: Cho vay: nhằm mục đích sản xuất, tiêu dùng, đầu tư, kinh doanh phục vụ nhu cầu cá nhân, tổ chức Bảo lãnh: NHTM sử dụng uy tín khả tài để đảm bảo cho khách hàng khoản vay, toán, thực hợp đồng khách hàng với mức bảo lãnh không vượt số vốn chủ sở hữu ngân hàng Chiếu khấu: NHTM thực nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có sổ tiết kiệm, thương phiếu với cá nhân, tổ chức Cho thuê tài chính: NHTM thực cho thuê máy móc, thiết bị, dây chuyền cá nhân tổ chức thông qua công ty tài riêng ngân hàng theo quy định pháp luật c Hoạt động toán ngân quỹ: NHTM thực hoạt động tốn, giao dịch thơng qua tài khoản ngân hàng mà khách hàng mở việc cân đối số dư tài khoản ngân hàng qua tài khoản ngân hàng NHNN 1.1.4.Vai trò, chức ngân hàng thương mại kinh tế a Chức NHTM Trung gian tín dụng: Trong kinh tế, tồn cá nhân hay tổ chức có khoản tiền hay tài sản nhàn dỗi mà họ chưa có mục đích sử dụng đến, người lại có nhu cầu, mục đích khác nhau, muốn cất giữ để đảm bảo an tồn đem đầu tư sinh lời Song song với cá nhân, tổ chức có nhu cầu tìm nơi để vay nhằm mục đích chi tiêu, sản xuất kinh doanh, đầu tư Chính vậy, NHTM sinh tổ chức trung gian, thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, trở thành cầu nối gắn kết nhu cầu hai nhóm người nói lại với Nhu cầu bên giải NHTM tổ chức đứng giữa, đứng vay tiền từ nhóm người có tiền nhàn dỗi dùng khoản tiền vay thực nghiệp vụ cho vay nhóm người có nhu cầu vốn Hoạt động đóng góp phần vô quan trọng việc thực điều tiết lưu thông nguồn vốn kinh tế, đồng thời thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tăng trưởng kinh tế Các bên tham gia hoạt động có lợi thỏa mãn nhu cầu họ Người gửi tiền vừa yên tâm an tồn tài sản mà đồng thời cịn thu lãi từ khoản tiền gửi; người vay tìm nơi cung cấp nguồn vốn cho họ để thực mục đích chi tiêu, sản xuất với thời gian ngắn, tiện lợi; thân ngân hàng họ thu lợi nhuận từ phần chênh việc gửi tiền cho vay lợi nhuận từ khoản phí dịch vụ ngân hàng cung cấp Trung gian toán: Hàng ngày hoạt động mua bán, trao đổi phát sinh giao dịch tiền Tuy nhiên việc thực giao dịch tiền mặt thực với số tiền nhỏ, xảy trực tiếp Điều nảy sinh bất tiện giao dịch số tiền lớn có khoảng cách địa lý, lí để NHTM trở thành trung gian toán với chủ thể thị trường Khi chủ thể giao dịch mở tài khoản ngân hàng việc tốn trở nên vơ đơn giản chế toán việc cân đối số dư giảm tiền với bên thực chuyển tiền tăng số dư bên nhận Nhờ có ngân hàng đứng làm trung gian toán cho bên giao dịch giúp cho giao dịch trở nên nhanh chóng, an tồn, tiết kiệm chi phí, tăng cao hiệu giao dịch, đồng thời giúp giảm lượng tiền lưu thị trường, minh bạch tài sản cá nhân, tổ chức Chức tạo tiền: Đây coi chức vơ quan trọng NHTM, hình thành thơng qua hai hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động toán Khi NHTM nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân số dư khả dụng khách hàng sử dụng việc tốn, mua bán hàng hóa dịch vụ Đồng thời, số tiền mà khách hàng gửi ngân hàng đem cho vay để khách hàng thực nhu cầu vốn chi tiêu, kinh doanh sản xuất, toán Như ta thấy với số tiền mà khách hàng đem gửi ngân hàng làm tăng tổng số tiền, tăng phương tiện toán, đẩy mạnh phát triển kinh tế d Vai trò NHTM NHTM nguồn cung cấp nguồn vốn quan trọng cho kinh tế: hoạt động huy động vốn NHTM kêu gọi nguồn vốn tập hợp lại từ giúp người có nhu cầu vay vốn tìm nguồn vốn dễ dàng Đó cách mà ngân hàng cung cấp, điều tiết nguồn vốn cho kinh tế, giúp giảm lượng tiền chết không sinh lời kinh tế xuống mức thấp Qua đây, ta thấy rõ khả tác động đến cung cầu tiền tệ kinh tế - yếu tố vô quan trọng ổn định phát triển kinh tế NHTM cung cấp phương tiện giúp doanh nghiệp hoàn thiện phát triển: Ngân hàng đưa đến cho doanh nghiệp sản phẩm vay vốn, tốn giúp doanh nghiệp có hội để đẩy mạnh sản xuất, tăng hiệu kinh doanh, thuận tiện hoạt động giao dịch toán, giúp doanh nghiệp giảm chi phí hoạt động đồng thời tăng doanh thu, lợi nhuận nhiều khơng có hợp tác với ngân hàng NHTM nơi kết nối tài nước quốc tế: mà hội nhập tồn cầu hóa xu tất yếu việc phải mở rộng giao lưu với quốc gia khác giới điều tất yếu Chính NHTM sinh với mục tiêu kết nối phủ, doanh nghiệp nước với thị trường tài quốc tế nhằm đẩy mạnh mối quan hệ kinh tế quốc gia, phát triển kinh tế Thơng qua nghiệp vụ tốn quốc tế, bn bán trao đổi ngoại tệ, đầu tư,… NHTM hỗ trợ tăng cao hiệu hoạt động kinh tế ngoại thương Trợ giúp NHNN việc điều tiết số kinh tế để thực mục tiêu sách tiền tệ đề Thông qua yêu cầu NHNN NHTM lãi suất, điều kiện cho vay, thời hạn đáo hạn với khoản vay NHNN điều tiết yếu tố vĩ mơ điều kiện khác tùy theo mục tiêu thời điểm kiềm chế lạm phát, kích cầu, giảm lượng cung cầu tiền kinh tế 1.2.Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM có nhiều định nghĩa khác nhau, ta hiểu vốn NHTM giá trị tiền tệ mà sẵn có thành lập lên tính ngân hàng kêu gọi huy động mà từ ngân hàng đem để thực hoạt động cho vay, đầu tư hay thực hoạt động kinh doanh khác Trong đó, cấu nguồn vốn NHTM gồm bốn loại vốn chủ, vốn huy động, vốn vay vốn khác: a Vốn chủ sở hữu: