462 hoạt động cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại nh tmcp đầu tư và phát triển vn chi nhánh tây ninh 2023

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAM TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH - - KHĨALUẬNTỐTNGHIỆP PHẠMNGUYỄNTHANHBÌNH HOẠTĐỘNGCHOVAYMUABẤTĐỘNGSẢNĐỐIVỚIKHÁCH HÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTHƢƠNGMẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHINHÁNHTÂYNINH KHỐLUẬNTỐTNGHIỆPCHUN NGÀNH:TÀICHÍNH–NGÂNHÀNG MÃSỐ:7340201 TP.HỒCHÍ MINH,NĂM2022 BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƢỚCVIỆTNAM TRƢỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH - - KHĨALUẬNTỐTNGHIỆP PHẠMNGUYỄNTHANHBÌNH HOẠTĐỘNGCHOVAYMUABẤTĐỘNGSẢNĐỐIVỚIKHÁCH HÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTHƢƠNGMẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM –CHINHÁNHTÂYNINH KHỐLUẬNTỐTNGHIỆPCHUN NGÀNH:TÀICHÍNH–NGÂNHÀNG MÃSỐ:7340201 NGƢỜIHƢỚNGDẪNKHOAHỌC TS.LÊ THANH NGỌC LỜICAMĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu làtrungthực,trongđókhơngcó cácnộidungđãđƣợccơngbốtrƣớcđâyhoặc cácnộidungdo ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận.Em xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từTS.Lê Thanh Ngọc – giảng viên hƣớng dẫn Anh, Chị BIDV – Chi nhánh TâyNinh Bài khoá luận khơng chép cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Các dữliệuthơng tinsửdụngtrongbáocáolàcónguồngốcvàđƣợctríchdẫnrõràng Sinhviênthựchiện PhạmNguyễnThanhBình LỜICẢMƠN Em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phốHồ Chí Minh nhiệt tình giúp đỡ em nhiều việc hồn thành khố luận tốtnghiệpcũngnhƣ việcgiảngdạyemtrongsuốt nhữngnămhọctạitrƣờng.Báocáonàysẽkhơngthể hồnthànhnếukhơngcósựgiúpđỡcủaQThầyCơ,đặcbiệtlàThầyTS.LêThanhNgọc Ngồi ra, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàngTMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Ninh, Anh Chị phịng TíndụngC n h â n , p h ò n g Q u ả n l ý N ộ i b ộ đ ã l u ô n t o đ i ề u k i ệ n g i ú p đ ỡ c h o e m t h u t h ậ p thơngtinđểemcócơsởhồnthànhkhốluậnnày Mặc dù vậy, khố luận cịn nhiều thiếu sót trình thực dokiến thức hạn hẹp, kinh nghiệm thực tế thời gian hạn chế Em mong nhận đƣợcnhững đóng góp chân thành từ Q Thầy Cơ Anh Chị Ngân hàng TMCP Đầu tƣ vàPháttriểnViệtNam– Chinhánh TâyNinhđể bàikhốluậnnàyđƣợchồnthiệnhơn Emxinchânthànhcảmơn! Sinhviênthựchiện PhạmNguyễnThanhBình MỤCLỤC LỜICAMĐOAN i LỜICẢMƠN ii MỤCLỤC DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮT DANHMỤCBẢNG,BIỂU,HÌNH LỜIMỞĐẦU GIỚITHIỆU ĐẶTVẤNĐỀ LÝ DOCHỌNĐỀ TÀI MỤCTIÊUĐỀ TÀI MỤCTIÊUTỔNGQUÁT MỤCTIÊUCỤTHỂ .7 CÂUHỎINGHIÊNCỨU ĐỐITƢỢNGVÀPHẠMVINGHIÊNCỨU PHƢƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU .8 KẾTCẤUCỦA ĐỀTÀI CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAYMUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNGTHƢƠNGMẠI 10 1.1TỔNGQUANVỀRỦIROTRONGCHOVAYMUABẤTĐỘNGSẢNĐỐIVỚIKHÁCHHÀNG CÁ NHÂN 10 1.1.1 Kháiniệmrủirotrong chovaymuabấtđộng sản 10 1.1.2 Đặcđiểmcủarủirotrongchovaymuabấtđộngsản .10 1.2CÁCCHỈTIÊUĐÁNHGIÁRỦIROTRONGCHOVAYMUABẤTĐỘNGSẢNĐỐIV Ớ I KHÁCHHÀN GCÁNHÂN 11 1.2.1 Tỷlệnợquáhạntrongchovaymuabấtđộngsảnđốivớikháchhàngcánhân12 1.2.2 Tỷlệnợxấutrongchovaymuabấtđộng sảnđốivớikháchhàngcánhân 13 1.2.3 Hệsốthu nợtrongchovaymuabấtđộng sảnđốivớikháchhàngcánhân 14 1.2.4 Tỷlệdƣnợchovaytrongchovaymuabấtđộngsảnđốivớikháchhàngcánhân 15 1.3NGUYÊNN H Â N C Ủ A R Ủ I R O T R O N G C H O V A Y M U A B Ấ T Đ Ộ N G S Ả N Đ Ố I V Ớ I K H Á C H HÀNGCÁNHÂN .15 1.3.1 Nguyênnhântừphíangânhàng 16 1.3.2.Nguyênnhântừphíakháchhàng 16 1.3.3 Nguyênnhânkháchquankhác 17 KẾTLUẬNCHƢƠNG1 18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNGSẢNĐỐIVỚIKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTMCPĐẦUTƢVÀPH ÁTTRIỂNVIỆTNAM–CHINHÁNHTÂYNINH 19 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM–BIDV– CHINHÁNHTÂYNINH 19 2.1.1 GiớithiệuvềNgânhàngTMCPĐầutƣvàPháttriển ViệtNam–BIDV19 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánhTâyNinh 24 2.2 MỘTSỐKẾT QUẢHOẠTĐỘNGKINHDOANHCHỦYẾU 29 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGBIDV–CHINHÁNHTÂYNINH .31 2.3.1 Chínhsáchvàsảnphẩmchovay muabấtđộngsảnđốivớikháchhàngcánhântạingânhàngBIDV –Chinhánh TâyNinh 31 2.3.2 Rủirotrong cho va y muabấtđộngsảnđốivới kháchhà ng cánhântại ngâ nh àngBIDV–ChinhánhTâyNinh 35 2.3.2.1 Tỷlệnợxấucủachovaymuabấtđộngsảnđốivớikháchhàngcánhân 35 2.3.2.2 Tỷlệnợquáhạncủachovaymuabấtđộngsảnđốivớikháchhàngcánhân 36 2.3.2.3 Hệsốthu nợtrongcho vaymuabất động sản đốivớikháchhàngcánhân 2.3.2.4 Tỷlệdƣnợchovaytrongchovaymuabấtđộngsảnđốivớikháchhàngcánhân 39 2.4 ĐÁNHGIÁRỦIROTRONGC H O VAYMUABẤTĐỘNGSẢNĐỐIVỚIKHÁCHHÀNGCÁ N HÂNTẠINGÂNHÀNG BIDV–CHINHÁNH TÂYNINH 41 2.4.1 Nhữngkếtquảđạtđƣợc 41 2.4.2 Những hạnchếvànguyênnhân 44 2.4.2.1 Nhữnghạnchế 44 2.4.2.2 Nguyênnhâncủacáchạnchế 45 KẾTLUẬNCHƢƠNG2 48 CHƢƠNG3 : G I Ả I P H Á P H Ạ N C H Ế R Ủ I R O T R O N G C H O V A Y M U A B Ấ T ĐỘNGSẢNĐỐIVỚIKHCNTẠIBIDV– CHINHÁNHTÂYNINH .49 3.1 ĐỊNHH Ƣ Ớ N G C H O V A Y B Ấ T Đ Ộ N G S Ả N C Ủ A N G Â N H À N G B I D V – CHI N H Á N H T Â Y NINH 49 3.2 CÁCG I Ả I P H Á P H Ạ N C H Ế R Ủ I R O T R O N G C H O V A Y M U A B Ấ T Đ Ộ N G S Ả N Đ Ố I V Ớ I KHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGBIDV–CHINHÁNHTÂYNINH 51 3.2.1 Giải phápvềchi phí 50 3.2.2 Giải phápvềkhảnăngtrảnợcủakháchhàng .51 3.2.3 Giảiphápvềmặt côngnghệ 51 3.2.4 Giải phápvềchovay 52 3.2.5 Giải phápvềnguồnnhânlực .52 KẾTLUẬNCHƢƠNG3 56 KẾTLUẬN 57 TÀILIỆUTHAMKHẢO .58 DANHMỤCCÁCTỪVIẾTTẮT TỪVIẾTTẮT NGUYÊNNGHĨA BĐS Bấtđộngsản PGD Phònggiaodịch NHNN Ngânhàngnhànƣớc CBQLKH CánbộQuảnlýkháchhàng CBTĐTD CánbộThẩmđịnh tín dụng KHCN Kháchhàngcánhân KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp NHTM Ngânhàngthƣơngmại QLKH Quảnlýkháchhàng QLNB Quảnlýnộibộ TSBĐ Tàisảnbảo đảm TĐTD Thẩmđịnhtíndụng CBTD Cánbộtín dụng DANHMỤCBẢNG,BIỂU,HÌNH  Sơđồ: Sơđồ2.1:CơcấutổchứcBIDV 23 Sơđồ2.2:CơcấutổchứccủaBIDV–ChinhánhTâyNinh 25  Biểuđồ: Biểuđồ2.1:Sốlƣợng nhânviêncủaBIDV –Chinhánh TâyNinh 27 Biểuđồ2.2:KếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủaBIDV–ChinhánhTâyNinh 30 Biểuđồ2.3:TỷlệnợxấuchovayBĐSđốivớiKHCN .36  Bảng: Bảng2.1:Cơcấutheo độtuổicủanhânviênBIDV–ChinhánhTâyNinh 28 Bảng2.2:Cơcấutheo trìnhđộcủanhânviênBIDV –ChinhánhTâyNinh 29 Bảng2.3: KếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủaBIDV–ChinhánhTâyNinh .30 Bảng2.4:TỉlệnợxấuchovayBĐSđốivớiKHCN 35 Bảng2.5:NợquáhạnvềchovaymuaBĐScủaBIDV–ChinhánhTâyNinh .37 Bảng2.6:Hệsốthunợ chovaymuaBĐStại BIDV–ChinhánhTâyNinh 38 Bảng2.7: TìnhhìnhdƣnợchovaycủaBIDV–ChinhánhTâyNinh 39 Bảng2.8:ThunhậptừhoạtđộngtíndụngtạiChinhánhTâyNinh 41 LỜIMỞĐẦU GIỚITHIỆU Đặtvấnđề Sau ảnh hƣởng đại dịch Covid - 19, lĩnh vực kinh doanh chịu nhiều hậu quảnặng nề Hiện hoạt động kinh doanh Ngân hàng Việt Nam ngày càngphức tạp, với xuất nhiều rủi ro lĩnh vực kinh doanh dẫn tớinhững ảnh hƣởng khơng nhỏ q trình hoạt động kinh doanh uy tín cácngân hàng nƣớc ta Nhằm giữ vững niềm tin khách hàng khẳng định thƣơng hiệu,tăng lợi nhuận, NHTM cho nhiều loại sản phẩm khácnhau để nâng cao chất lƣợng phục vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày khótính hơn, đa dạng hóa việc tăng lợi nhuận NHTM giảm tối thiểu phụthuộcvàohoạtđộngchovaymuaBĐS Thu nhập chủ yếu NHTM Việt Nam từ hoạt động cho vaymua BĐS Tại BIDV tính năm 2021 lãi từ hoạt động cho vay 1.600 tỷđồng chiếm 44% so với tổng lãi tuần thu nhập toàn hệ thống 2.245 tỷ đồng Tuy làhoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM Việt Nam nhƣng lĩnhvựcnàygặprủirothìhậuquảmanglạirấtlớn Lýdochọnđềtài Bất động sản loại hàng hóa đặc biệt, có giá trị cao ảnh hƣởng trực tiếpđếnđờisốngkinhtế -xãhội.Dù manglạinhiềulợinhuậnnhƣnglĩnhvựckinhdoanhbấtđộng sản ngành kinh tế nhạy cảm tiềm ẩn nhiều rủi ro, mức rủi ro phụthuộcphầnlớnvàosự biếnđộnggiácảtrênthịtrƣờngbấtđộngsản Hiện nay, hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng chiếm phần lớn kếtquảhoạtđộngkinhdoanh.Trongđó,tíndụngcánhânởlĩnhvựcbấtđộngsảnchiếmvịtrí quantrọnghơntrongtồnbộdoanhthutừhoạtđộngtíndụng.Hìnhthứccấptíndụngnày mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng Tại Việt Nam, thị trƣờng tài chƣaphát triểnmạnhnênnguồnvốntrongthịtrƣờngbất độngsảnphụthuộc hồntồnvàohệ thống Ngân hàngthƣơng mại.Tỷtrọngdƣnợtín dụngđối với chovaylĩnh vựcbất động