325 phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại nh nông nghiệp và phát triển nông thôn vn chi nhánh huyện tánh linh tỉnh bình thuận 2023

BỘ GIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNG NHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠI HỌC NGÂN HÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH ĐỖXUÂN THÁI PHÁTTRIỂNCHOVAYKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂN HÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNƠNGTHƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN TÁNH LINHTỈNHBÌNHTHUẬN LUẬNVĂN THẠCSĨ ThànhphốHồChíMinh-Năm 2022 BỘ GIÁODỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNG NHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠI HỌC NGÂN HÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH ĐỖXN THÁI PHÁTTRIỂNCHOVAY KHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂN HÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNƠNGTHƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN TÁNH LINHTỈNHBÌNHTHUẬN Chunngành:TàichínhngânhàngMã số:8340201 LUẬNVĂN THẠCSĨ NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC:TS.NGUYỄNTHỊTHUTRANG ThànhphốHồChíMinh-Năm 2022 LỜICAMĐOAN Tôi tên Đỗ Xuân Thái, học viên lớp cao học CH23C1, trường Đại học Ngân hàngTP.HồChíMinh Tơi xin cam đoan luận văn kết trình học tập, nghiên cứu khoa họcđộc lập nghiêm túc cá nhân Luận văn chưa trình nộp để lấy học vịthạcsĩtạibấtcứmộttrườngđạihọcnào.Cácsốliệuvàkếtquảnghiêncứucủatơilàtrungthựctrongđókhơngcó nội dung công bố trước nội dung ngườikhácthực ngoạitrừcác trích dẫnđược dẫnnguồnđầyđủ,rõràng,minhbạch Tơixinchịutráchnhiệmhồntồnvềlờicamđoantrên TP.Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 12 năm 2021Ngườithực ĐỗXnThái LỜICÁMƠN Quaqtrìnhhọctậpvàhồnthànhluậnvănnày,tơixinbàytỏlịngtriơnchânthànhtớiBanGiámhiệu,khoaSau đạihọc,cùngđộingũgiảngviên,nhàkhoahọccủaTrườngĐại học Ngân hàng, thành phố Hồ Chí Minh tận tâm giảng dạy, hướng dẫn tơi trongkhóahọcvàhồnthànhđềtàinày Tơixinbàytỏlịngkínhtrọngvàbiếtơnsâusắc,chânthànhtớiTS NguyễnThịThuTrangđãtrựctiếphướngdẫn,giúpđỡtơitrongsuốtqtrìnhthựchiệnđềtàinày Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tánh Linh tỉnh Bình Thuận tạo điều kiện cho tơi hồnthànhtốtcơngviệcnghiêncứukhoahọc củamình Cuốicùngtơixinchânthànhcảmơnbạnbè,đồngnghiệpđãgiúpđỡtơitrongqtrìnhhọc tập thực luận văn Tuy nhiên, thời gian kiến thức cịn nhiều hạn chế, bàiluậnvăncủatơicịnnhiềukhuyếtđiểmkhơngthểtránhkhỏi.Kínhmongnhậnđượcsựchỉbảo,gópýtậntìn h củaQthầycơ.Tơixinchânthànhcámơn! Đỗ XnThái TÓMTẮT Trongbốicảnhhiệnnay,hiệuquảchovaykháchhàngcánhânlàmộttrongnhữngmụctiêu quan trọng cácngânhàngthươngmại.Đềtài“Phát triển cho vay khách hàng cánhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh huyệnTánhLinhtỉnhBìnhThuận”vớimụctiêucủaluậnvănlàpháttriểnchovaykháchhàngcánhântại chinhánhtheohướngvừatăngvềquymơ,khốilượngdưnợ,sốlượngkháchhàngvàđảmbảođượcchấtlượngcho vaygópphầnnângcaohoạtđộngkinhdoanhcủachinhánh Trên sở lý luận tiêu chí đánh giá cho vay khách hàng cá nhân ngân hàngthương mại;LuậnvănđãphântíchthựctrạngchovaykháchhàngcánhântạiAgribankTánh Linh giai đoạn 2018 - 2020, làm rõ hạn chế nguyên nhân dẫnđếnnhữnghạn chếđó Sửdụngcácphươngphápsuyluận,thống kê,sosánh,tổnghợp,từcácdữliệuthứcấp.Kếtquảnghiêncứuchothấy,thực trạng cho vay khách hàng cá nhântạiAgribankTánhLinhgiaiđoạn2018- 2020đãđạtđượcnhiềuthànhcơngnhư:Tổngdưnợchovaybìnhqntăng;Cácchỉtiêuvềlợinhuận,rủirođềuđápứngtốtchỉtiêu vàkếhoạch.Bêncạnhđó,hoạtđộngnàycủangânhàngcũngngàycàngđápứngtốtnhucầuhợplýcủakhách.Tuy nhiên,vẫntồntạimộtsốhạnchếnhư:Hiệusuấtchovayvẫncịnkháthấp chưa tương xứng với quy mơ tiểm chi nhánh; Một số quy trình, thủ tụccho vay, phối hợp phòng ban chi nhánh chưa linh động nên thời gianphê duyệt khoản vay dài Những hạn chế xuất phát từ nguyên nhân chủquan liên quan đến chi nhánh nguyên nhân khách quan khác Từ đề xuấtmột số giải pháp kiến nghị để góp phần phát triển cho vay khách hàng cá nhân tạiAgribankTánhLinh trongthờigiantới LuậnvănlàtàiliệuthamkhảochocácnhàquảnlýtạiAgribankTánhLinhnghiêncứuvàvậndụng, làtàiliệu thamkhảochocáchọcviên,sinhviênvàcácđốitượngkhác Từkhóa:Agribank,chovay,tăngtrưởng,nợ xấu,kháchhàngcánhân ABSTRACT Inthecurrentcontext,effectivelendingtoindividualcustomersisoneoftheimportantgoalsofcommercia lbanks.Thetopic"DevelopmentofpersonalloansatBankforAgriculture and Rural Development of Vietnam - Tanh Linh district branch, Binh Thuanprovince" with the goal of the thesis is to develop lending to individual customers at thebranch.branchesinthedirectionofincreasingbothsize,outstandingloanvolume,numberofcusto mersandensuringloanquality,contributingtoimprovingbusinessactivitiesofthebranch On the basis of theory and criteria for evaluating loans to individual customers ofcommercial banks; The thesis has analyzed the current situation of lending to individualcustomersatAgribankTanhLinhintheperiodof2018-2020,clarifyingthelimitationsaswell asthecausesleadingtothoselimitations.Usingmethodsofinference,statistics,comparison, synthesis, from secondary data The research results show that the actualsituation of lending to individual customers at Agribank Tanh Linh in the period of 2018 -2020hasachievedmanysuccessessuchas:Theaveragetotaloutstandingloan increased;Thetargetsofprofitandriskallmetthetargetsandplanswell.Besides,thisactivityofthebank also increasinglymeetsthereasonableneedsofcustomers.However,therearestillsome limitations such as: Lending efficiency is still quite low, not commensurate with thebranch'ssizeandpotential;Somelendingprocessesandprocedures,andthe coordinationbetweenbranchesofthebrancharestillnotflexible,sotheloanapprovaltimeisquitelong.Thesel i m i t a t i o n s a r i s e f r o m b o t h s u b j e c t i v e r e a s o n s relatedt o t h e b r a n c h a n d o t h e r objectivereasons.Sincethen,somesolutionsandrecommendationshavebeenproposedtocontrib utetothedevelopmentof personal loansatAgribankTanhLinhinthenearfuture ThethesisisareferenceformanagersatAgribankTanhLinhtoresearchandapply,asareference fortrainees,studentsand othersubjects Keywords:Agribank,lending,growth,baddebt,individualcustomers DANHMỤCTỪVIẾTTẮT Từviếttắt CBTD CụmtừtiếngViệt NgânhàngNôngnghiệpvàPháttriểnnông thơnViệtNam Cánbộtín dụng KH Kháchhàng KHCN Kháchhàng cánhân KHDN Kháchhàng doanh nghiệp KHKD Kếhoạchkinhdoanh KTNQ Kếtoánngânquỹ NH Ngânhàng NHNN NgânhàngNhànước NHTM Ngânhàngthươngmại PGD Phịnggiaodịch SXKD Sảnxuấtkinhdoanh TCTD Tổchứctín dụng TSBĐ Tàisảnbảo đảm UBND ỦybanNhândân XLRR Xửlýrủiro Agribank MỤCLỤC LỜICAMĐOAN .i LỜICÁMƠN ii TÓMTẮT iii DANHMỤCTỪVIẾTTẮT .v MỤCLỤC vi DANHMỤCBẢNG BIỂU x DANHMỤCSƠ ĐỒ xi PHẦNMỞĐẦU CHƯƠNG1:CƠSỞLÝLUẬNVỀPHÁTTRIỂNCHOVAYKHÁCHHÀNGCÁNHÂNT ẠINGÂNHÀNGTHƯƠNG MẠI 1.1 Hoạtđộngchovaykhách hàngcánhân tạicácNHTM .8 1.1.1 Kháiniệmvềhoạtđộngchovaykháchhàngcánhân .8 1.1.2 Đặcđiểmhoạtđộngchovaykháchhàngcánhân .9 1.1.3 Phânloạichovaykháchhàngcánhân 10 1.1.4 Vaitròcủachovaykháchhàngcánhân 14 1.1.5 Mộtsốsản phẩm chovaykháchhàngcánhân 15 1.2 Pháttriểnchovaykhách hàngcánhântạicácNHTM 16 1.2.1 Kháiniệmpháttriểnchovaykháchhàngcánhân 16 1.2.2 Tầm quantrọngcủaviệcpháttriểncho vaykháchhàngcánhân .17 1.2.3 Cácnhântốảnh hưởngđếnpháttriểnchovaykháchhàngcánhân 19 1.3 Cáctiêuchí đánh giásựpháttriểnhoạtđộngchovaykhách hàngcá nhân .25 1.3.1 Chỉtiêuđánhgiásựpháttriểnchovaykháchhàngcánhânvềquymô 25 1.3.2 Chỉtiêuđánhgiá pháttriểnchovaykháchhàngcánhânvềchấtlượng 27 1.4 Kinh nghiệmpháttriểncho vaykháchhàngcá nhântạimộtsốNHTM30 1.4.1 KinhnghiệmcủamộtsốNHTM 30 1.4.2 Bài họcrútrachoAgribankTánhLinh-BìnhThuận .32 KẾTLUẬNCHƯƠNG1 34 CHƯƠNG2:THỰCTRẠNGPHÁTTRIỂNCHOVAYKHÁCHHÀNGC Á NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆTNAM– CHINHÁNH HUYỆNTÁNH LINHTỈNH BÌNHTHUẬN 35 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chinhánhhuyện Tánh Linhtỉnh BìnhThuận 35 2.1.1 Quátrìnhhìnhthànhvàpháttriển .35 2.1.2 Cơ cấubộmáytổchức 35 2.1.3 Cáchoạtđộngkinhdoanhchủyếucủachinhánh 37 2.1.4 Kháiquátkếtquảhoạtđộngkinhdoanhcủachinhánh 38 2.2 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Tánh Linh ảnh hưởng đến hoạtđộngcho vayđốivới kháchhàngcánhân 41 2.2.1 Đặc điểmvềtựnhiên 41 2.2.2 Đặcđiểmvềkinhtế-xãhội 42 2.2.3 Ảnhhưởngcủa nhữngđặcđiểm trênđến hoạtđộng chovayKHCN .42 2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nôngnghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tánh Linh tỉnh BìnhThuậngiaiđoạn2018-2020 43 2.3.1 Thựctrạngnghiệpvụchuyênmôn 43 2.3.2 Thựctrạnghoạt độngchovaykháchhàngcánhânvềquy mô 47 2.3.3 Thựctrạnghoạtđộngchovaykháchhàngcánhânvềchấtlượng .52 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàngNông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tánh Linh tỉnhBìnhThuận 57 2.4.1 Những kếtquảđạtđược 57 2.4.2 Cáchạnchế 60 2.4.3 Nguyênnhândẫnđếnnhữnghạnchế 61 KẾTLUẬNCHƯƠNG2 69 CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHOVAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁTTRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN TÁNH LINH TỈNHBÌNHTHUẬN 70 3.1 Mục tiêu định hướng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngânhàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện TánhLinhtỉnhBìnhThuận 70 3.1.1 Mục tiêu định hướng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triểnNơngthơn ViệtNam-Chinhánh huyện TánhLinhtỉnh BìnhThuận .70 3.1.2 Mục tiêu phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệpvàPháttriểnNơng thơnViệtNam-Chi nhánhhuyệnTánhLinh tỉnh BìnhThuận7 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNam-ChinhánhhuyệnTánhLinhtỉnhBìnhThuận 73 3.2.1 Giải phápchonguyênnhânchủquan(thuộcvềngânhàng) 73 3.2.2 Giải phápchonguyênnhânkháchquan 81 3.2.3 Mộtsôgiải phápkhác .83 3.3 Kiếnnghị 87