Hoàn thiện công tác thẩm định các dự án vay vốn đầu tư tại ngân hàng tmcp dầu khí toàn cầu phòng giao dịch bạch mai chi nhánh đông đô

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH .2 1.1- Giới thiệu ngân hàng 1.1.1 - Lịch sử hình thành phát triển .2 1.1.2 - Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng phòng giao dịch 1.2– Tình hình cơng tác thẩm định đầu tư vay vốn 13 1.2.1 Những qui định chung Ngân hàng GPBank với hình thức vay vốn theo dự án 13 1.2.2 Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn phịng giao dịch Bạch Mai - chi nhánh Đơng Đơ - Ngân hàng GPBank 15 1.2.3 Ví dụ minh họa công tác thẩm định dự án vay vốn phòng giao dịch Bạch Mai - chi nhánh Đông Đô – Ngân hàng GPBank 45 1.2.4 Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn phòng giao dịch 62 CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN VAY VỐN SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI GPBANK .72 2.1 Định hướng hoạt động GPBank thời gian 20102015 72 2.1.1 Mục tiêu cần đạt 72 2.1.2 Định hướng hoạt động 73 2.2 Một số giải pháp cụ thể nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn phòng giao dịch Bạch Mai - chi nhánh Đông Đô - Ngân hàng GPBank 75 2.2.1 Nâng cao nhận thức vai trò tầm quan trọng công tác thẩm định 75 2.2.2 Giải pháp hồn thiện quy trình tổ chức thẩm định 75 2.2.3 Giải pháp hoàn thiện phương pháp thẩm định: 76 2.2.4 Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định .78 2.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng .82 2.2.6 Thực thu thập xử lý thơng tin cách xác 84 2.2.7 Tăng cường kiểm tra, giám sát khoản vay .86 2.2.8 Cán tín dụng Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu quả, tiếp cận nhu cầu vốn khách hàng 86 2.3 Một số kiến nghị 86 2.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .86 2.3.2 Kiến nghị với phủ ngành liên quan 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC BẢNG BIỂU Biểu 2.1: Diễn biến huy động vốn GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai 11 Biểu 2.2: Lợi nhuận GP.Bank Đông Đô – PGD Bạch Mai 13 Bảng 2.1: Bảng giá trị tỷ trọng nợ vay 12 LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, với phát triển mạnh mẽ kinh tế xu hướng tồn cầu hóa, Ngân hàng thương mại không cạnh tranh với mà cịn phải đối mặt với biến động khơng ngừng kinh tế ngồi nước Vì để tồn đứng vững Ngân hàng phải khơng ngừng đổi hoạt động Hoạt động tín dụng hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Trong hoạt động tín dụng cơng tác thẩm định có vai trị lớn nhất, địi hỏi nhiều thời gian, chi phí Hồn thiện cơng tác thẩm định u cầu cấp thiết góp phần gia tăng lợi nhuận giảm thiểu rủi ro tín dụng Trong quan hệ qua lại Ngân hàng khách hàng hoạt động cho vay vay vốn cho dự án đầu tư sản xuất kinh doanh trở thành hoạt động phổ biến ,nó ko đơn hoạt động kinh doanh vốn vủa ngân hàng mà hợp tác hỗ trợ ngân hàng với chủ đầu tư để đảm bảo lợi ích, hiệu kinh tế cách an toàn hiệu Một dự án cần vay vốn phải Ngân hàng tiến hành thẩm định cách khách quan tồn diện, nhằm khơng đảm bảo an tồn cho khoản vay mà cịn tạo điều kiện để dự án có hiệu mặt tài mặt kinh tế - xã hội Với thực trạng công tác thẩm định GPBank chi nhánh Đông Đô kiến thức trang bị, em chọn đề tài “ Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư Ngân hàng TMCP Dầu khí tồn cầu phịng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đơng Đơ” cho chun đề tốt nghiệp mình, với mục đích tìm hiểu hạn chế cơng tác đưa số giải pháp việc hoàn thiện cơng tác thẩm định nói chung Chun đề tốt nghiệp em trình bày theo bố cục sau:  Chương 1: Thực trạng công tác thẩm định đầu tư vay vốn phịng giao dịch Bạch Mai-chi nhánh Đơng Đô- ngân hàng GP Bank  Chương 2: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vay vốn sản xuất kinh doanh GPBank Vì cịn nhiều hạn chế kinh nghiệm kiến thức mà viết em chưa thực hoàn chỉnh Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy bạn để chuyên đề em hoàn thiện CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH ĐẦU TƯ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH 1.1- Giới thiệu ngân hàng 1.1.1 - Lịch sử hình thành phát triển 1.1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu (GP.Bank), tiền thân Ngân hàng TMCP Nơng thơn Ninh Bình thành lập cuối năm 1993 với hoạt động chủ yếu nhận tiền gửi cho vay hộ nông dân địa bàn tỉnh Ninh Bình Ngày 07/11/2005, Ngân hàng TMCP Nơng thơn Ninh Bình thức chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị, hoạt động Hà Nội đổi tên thành Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu (GPBank) Hội sở GPBank tọa lạc số 109 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội 18 năm hình thành phát triển 18 năm GPBank khẳng định vị trí tên tuổi lĩnh vực tài – ngân hàng Cổ đơng chiến lược GPBank Tập đồn Dầu khí Việt Nam với tỉ lệ vốn góp 20% Hiện GPBank có vốn điều lệ 3018 tỷ đồng Tính đến cuối năm 2011, sau 18 năm hoạt động Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu phát triển thành hệ thống mạng lưới gồm 80 chi nhánh/ phịng giao dịch tồn quốc tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Ninh Bình, Hải Phịng, Vũng Tàu, Đà Nẵng… Bên cạnh GPBank cịn có cơng ty thành viên Công ty quản lý nợ khai thác tài sản (AMC) Theo thời gian, GP.Bank khẳng định trưởng thành tạo ấn tượng tốt đẹp có mặt thị trường tài – tiền tệ Việt Nam Đội ngũ lãnh đạo trẻ, động, nhiều kinh nghiệm quản lý, điều hành giúp GP.Bank tạo dấu ấn riêng biệt khối ngân hàng TMCP Ngoài GP.Bank hai ngân hàng triển khai thành công phần mềm Hệ thống Ngân hàng lõi T24 (Core Banking) hãng Temenos Thụy Sỹ, nhằm cải tiến dịch vụ trực tuyến, phản hồi nhanh yêu cầu khách hàng cải thiện chất lượng dịch vụ * Tầm nhìn Ngân hàng TMCP Dầu Khí Tồn Cầu phấn đấu: “Khơng phải phải tốt nhất” * Mục tiêu Là Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam * Chiến lược - Duy trì tình trạng tài mức độ an tồn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đông: đảm bảo quyền lợi khách hàng, ngân hàng cổ đông; - Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng; - Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp để đảm bảo cho tăng trưởng bền vững; - Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp - Xây dựng “Văn hóa GP.Bank” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống 1.1.1.2 NHTM CP Dầu khí Tồn cầu Đơng Đơ – PGD Bạch Mai GP.Bank Bạch Mai thành lập năm 2008, tọa lạc số 353 phố Bạch Mai - quận Hai Bà Trưng, vị trí đẹp với dân cư đông đúc, gần trường đại học Bách Khoa, đại học Kinh tế Quốc Dân, đại học Xây dựng Chính lượng khách hàng ổn định Đối tượng khách hàng chủ yếu GP.Bank Bạch Mai khách hàng cá nhân số doanh nghiệp vừa nhỏ *Sơ đồ cấu tổ chức TMCP Dầu Khí Tồn Cầu Đơng Đơ – PGD Bạch Mai Phó Giám đốc Chi nhánh Kiểm sốt viên Kế tốn giao dịch Bộ phận Tín dụng Thủ quỹ * Chức năng, nhiệm vụ  Phó Giám đốc phụ trách PGD: - Báo cáo hoạt động kinh doanh hàng ngày cho Giám đốc Chi nhánh - Quản lý, điều hành, giám sát hoạt động kinh doanh PGD - Chịu trách nhiệm hiệu hoạt động kinh doanh - Giải thắc mắc khiếu nại khách hàng  Kiểm soát viên: - Thực kiểm soát nghiệp vụ giao dịch tài khoản, giao dịch vãng lai, giao dịch toán quốc tế (TTR, LC, DP, DA,CAD), nghiệp vụ giao dịch khác Giao dịch viên thực hiện, giao dịch điều quỹ thủ quỹ, theo thủ tục kiểm sốt quy trình nghiệp vụ ngân hàng - Hướng dẫn xử lý vướng mắc nghiệp vụ phát sinh giao dịch - Phản hồi vướng mắc, điểm khơng phù hợp quy trình kiểm sốt, tình nghiệp vụ phát sinh ngồi quy trình/hướng dẫn cơng việc ban hành (nếu có) - Ký xác nhận vảng liệt kê chứng từ giao dịch Giao dịch viên - Thực nhiệm vụ khác Phó Giám đốc phụ trách PGD phân cơng  Kế tốn giao dịch: - Tìm kiếm khách hàng mới, chăm sóc khách hàng cũ - Tiếp khách tới giao dịch quầy: + Tìm hiểu nhu cầu khách hàng + Tư vấn giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu khách: Tiết kiệm dân cư; tiền gửi tổ chức; phí dịch vụ; mua/bán ngoại tệ; loại thẻ toán; trả lương qua tài khoản; vay chấp sổ tiết kiệm GP Bank… + Thực giao dịch với khách hàng theo quy định ngân hàng: mở/ tất toán sổ tiết kiệm; trả tiền kiều hối WU; mở/ đóng tài khoản; giao dịch thu phí; chuyển tiền; xác nhận số dư tiền gửi; trả lương qua tài khoản… + Giải đáp thắc mắc, khiếu nại thẩm quyền - Tập hợp chứng từ cuối ngày, soát xét chứng từ: tập hợp chứng từ; chấm chứng từ cuối ngày; báo cáo cân đối ngày, in, lưu ký, lưu báo cáo cân đối ngày PGD, báo cáo vấn đề liên quan tới chứng từ chậm, nợ đọng chứng từ PGD - Cập nhật quy định NHNN quy trình, quy chế GP Bank - Phản ánh góp ý khách hàng tới cán quản lý - Hỗ trợ Giao dịch viên khác phận Ngân quỹ cần thiết - Thực công việc liên quan khác cán quản lý giao  Thủ quỹ: - Phụ trách công việc Thủ quỹ PGD bao gồm: Quản lý thu, chi quỹ tiền mặt PGD, quản lý sổ ghi chép thu chi quỹ tiền mặt PGD; Chịu trách nhiệm trước Phó Giám đốc khoản thu, chi quỹ tiền mặt PGD  Bộ phận tín dụng: - Phát triển, trì quan hệ với khách hành - Chăm sóc theo dõi tình hình sử dụng vốn vay khách hàng - Thẩm định, định giá tài sản đảm bảo khách hàng, ký kết hợp đồng chấp… - Hỗ trợ hoàn thiện thủ tục, kiểm tra tính tuân thủ hồ sơ vay vốn - Quản lý toàn hồ sơ khách hàng khoa học có hệ thống, bảo mật thơng tin - Báo cáo tình hình quan hệ khách hàng Ngân hàng, nợ hạn… 1.1.2 - Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng phòng giao dịch 1.1.2.1 Hoạt động ngân hàng + Ngành nghề kinh doanh cơng ty Là ngân hàng TMCP thị mới, GP.Bank có mạnh lợi định Với cấu gọn nhẹ, tính chun nghiệp hóa chun mơn hóa cao, đội ngũ nhân viên động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn Cầu hứa hẹn Ngân hàng Thương mại cổ phần đầy tiềm Sứ mệnh GP.Bank không làm tốt vai trị của ngân hàng tập đồn hùng mạnh bao gồm nhiều Tổng công ty, Công ty đa ngành nghề mà cịn phải hồn thành vai trị tổ chức tín dụng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam.TMCP Dầu khí Tồn Cầu tích cực tham gia vào cơng đổi kinh tế Việt Nam khẳng định thương hiệu uy tín thị trường Việt Nam Danh mục sản phẩm GP.Bank đa dạng, có sách riêng tập trung vào danh mục khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân doanh nghiệp + Việc huy động vốn: Mặc dù năm 2006 thức chuyển sang mơ hình ngân hàng thương mại cổ phần đô thị GP.Bank nỗ lực để tìm kiếm nguồn khách hàng từ thị trường I thị trường II Năm 2009 tháng đầu năm 2010 năm đánh dấu bước phát triển mạnh mẽ GP.Bank hoạt động huy động vốn Ngân hàng tăng mạnh - Thị trường I: Là mảng thị trường tập trung vào đối tượng tổ chức kinh tế dân cư Qua năm, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư có tăng trưởng nhanh Tính đến thời điểm 31 tháng 12 năm 2009 nguồn vốn huy động từ thị trường I đạt 8.518.914 triệu đồng : gấp 2,09 lần so với cuối năm 2008 Tính đến quý hết năm 2010, tiêu tăng lên đạt 16.416.830 triệu đồng, tăng gần 93% so với thời điểm cuối năm 2009 - Thị trường II: Là khu vực thị trường tiền gửi tổ chức tín dụng định chế tài Đây thị trường GP.Bank quan tâm trọng phát triển có tăng trưởng mạnh Tiền gửi tổ chức tín dụng cuối năm 2009 đạt 5.858.801 triệu đồng, tăng 2.894.290 triệu đồng so với năm 2008, tương đương tăng 97,63% Số dư nguồn tiền gửi TCTD đến 30 tháng 06 năm 2010 giảm 1.864.909 triệu đồng, điều phù hợp với định hướng phát triển thị trường II Ngân hàng Nhà nước + Về hoạt động tín dụng Ngay từ ngày đầu thành lập, GP.Bank có tảng khách hàng tín dụnglà doanh nghiệp thuộc ngành kinh tế lớn dầu khí, xây dựng, dệt may Bằng động ngân hàng cổ phần, với mạnh hoạt động tài trợ thương mại toán quốc tế, GP.Bank tạo điều kiện hỗ trợ tài cho cácdoanh nghiệp thơng qua sản phẩm tín dụng truyền thống đại, nội tệ ngoại tệ Khi vào hoạt động NH đẩy mạnh sản phẩm hướng tới khách cá nhân , hộ gia đình doanh nghiệp khách hàng khách hàng chủ đạo ngân hàng là: - Các doanh nghiệp thuộc cổ đông lớn truyền thống GP.Bank hoạt động ngành như: Dầu khí, may mặc, xây dựng, xăng dầu, vận tải - Các doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc ngành kinh tế, có trọng tới doanh nghiệp xây dựng công nghiệp dân dụng - Các hộ kinh doanh cá thể, nhu cầu tiêu dùng cá nhân Phát triển mạnh loại hình dịch vụ tín dụng, huy động vốn, tốn, dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ truyền thống khác Dịch vụ tài trợ thương mại quan tâm cách đặc biệt Với sản phẩm vay chấp, vay tín chấp, cho vay với hoạt động sản xuất, kinh doanh, dự án với nhiều kỳ hạn ngắn hạn, trung dài hạn.NH cung cấp sản phẩm tín dụng cho tất lĩnh vực: sản xuất, thương mại, tài chính, tiêu dùng cá