Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển hà nội

Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu nêu luận có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 30 tháng năm 2011 Học viên Phạm Hoàng Thanh Thùy MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẦN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Việt Nam 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Mơ hình cho vay tiêu dùng 1.1.3 Các thủ tục cho vay tiêu dùng 15 1.1.4 Đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM 19 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Sự cần thiết mở rộng phát triển cho vay tiêu dùng 21 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng việc mở rộng cho vay tiêu dùng 28 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.3.2 Các nhân tố khách quan 32 1.4 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng ngân hàng nước 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN HÀ NỘI 39 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư v Phỏt trin H Ni 39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Nội 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Nội 40 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Nội giai đoạn 2007-2009 41 2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Nội 49 2.2.1 Khái quát nhu cầu cho vay tiêu dùng Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam nói riêng 49 2.2.2 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hà Nội 50 2.2.3 Qui trình cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Hµ Néi 54 2.2.4 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội 59 2.3 Đánh giá chung 73 2.3.1 Kết thu 73 2.3.2 Các hạn chế nguyên nhân 75 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ NỘI 83 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội 83 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 83 3.1.2 Quan điểm đạo Ban lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 89 3.2 Giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội 89 3.2.1 Giải pháp chủ yếu 3.2.2 Các giải pháp bổ sung 3.3 Đề xuất 89 102 104 3.3.1 Đề xuất Chính phủ, Bộ ngành 104 3.3.2 Đề xuất Ngân hàng Nhà nước 106 3.3.3 Đề xuất Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 109 Kết luận 111 Danh mục từ viết tắt BIDV WTO NHNN NHTM CVTD CBTD NVHĐ TCKT TPKT TGKKH TGCKH TGVNĐ NQH GTCG CBCNV CBQHKH TSĐB BĐS : : : : : : : : : : : : : : : : : : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tổ chức thương mại giới Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Cho vay tiêu dùng Cán tín dụng Nguồn vốn huy động Tổ chức kinh tế Thành phần kinh tế Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi Việt Nam Đồng Nợ hạn Giấy tờ có giá Cán cơng nhân viên Cán quan hệ khách hàng Tài sản đảm bảo Bất động sản Danh mục biểu đồ BiĨu ®å 1: Tèc độ tăng trởng huy động vốn Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 .41 BiỊu ®å 2: Tình hình d nợ cho vay Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 45 Biểu đồ 3: Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 61 Biểu đồ 4: So sánh doanh số cho vay tiêu dùng ngắn hạn với trung .63 Biểu đồ 5: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 66 Danh mục bảng biu Bảng 1: Kết huy động vốn giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 43 Bảng 2: Cơ cấu d nợ cho vay 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 47 Bảng 3: Tỷ lệ NQH nợ xấu giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 48 Bảng 4: Thu nhập từ hoạt động khác Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 .49 Bảng 5: Thu nhập từ cho vay tiêu dùng Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 .60 Bảng 6: Doanh số cho vay tiêu dùng giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 61 Bảng 7: Doanh số cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 62 Bảng 8: Doanh số cho vay tiêu dùng theo sản phẩm giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội .64 Bảng 9: Dư nợ cho vay tiêu dùng Chi nhánh BIDV giai đoạn 2007-2009 65 Bảng 10: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 67 Bảng 11: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm giai đoạn 2007-2009 Chi nhánh BIDV Hà Nội 69 Bảng 12: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng Chi nhánh BIDV Hà Nội giai đoạn 2007-2009 .72 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Đã năm kể từ suy thoái kinh tế bắt đầu Mỹ lan toàn cầu, nhà kinh tế chưa đồng ý với đâu cội nguồn Ngày 07/11/2006, Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức thương mại giới WTO Với việc gia nhập WTO, phải chấp nhận mở cửa tất lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội có việc mở cửa dịch vụ ngân hàng Các ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng nhiều hình thức khác có hội việc xâm nhập thị trường Việt Nam Như sức ép cạnh tranh ngân hàng nội địa tăng lên Tuy nhiên, động lực để ngành Ngân hàng Việt Nam phát triển nhanh hơn, vững Hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam có thuận lợi mạng lưới hoạt động ngày nhân rộng, lượng khách hàng tiềm thị phần đầu tư ngày gia tăng nhiều tồn tại, đặc biệt mặt tín dụng tiềm lực vốn cịn yếu, cơng nghệ tổ chức ngân hàng lạc hậu, lực quản trị rủi ro yếu, tỷ lệ nợ hạn mức cao, thiếu đội ngũ cán ngân hàng có khả phân tích tài chuyên nghiệp Thực tế đặt yêu cầu cấp thiết cần phải mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam để đáp ứng yêu cầu hội nhập tài quốc tế Trong đó, mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tất yếu khách quan Như biết, điều kiện với mức sống cao trước dẫn đến nhu cầu sinh hoạt tăng Do vậy, nhiều cá nhân muốn: mở rộng sản xuất kinh doanh, mua nhà, ô tô, mua sắm đồ dùng sinh hoạt v.v… để tiện cho việc lại, kinh doanh Nhưng điều kiện kinh tế có hạn nên họ khơng thể mua, họ mong muốn vay ngân hàng trả dần Thiết nghĩ, phận khách hàng lớn ngân hàng, góp phần làm tăng thu nhập cho ngân hàng hoạt động cho vay cá nhân xu phù hợp với nước tiên tiến giới Xuất phát từ thực tế hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội thời gian qua, đặc biệt từ yêu cầu mở cửa thị trường tài - dịch vụ theo cam kết quốc tế Việt Nam thời gian tới, Đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội” chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Sau bốn năm thức thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại Thế giới WTO, Việt Nam thực hịa vào kinh tế giới, phát triển chung đặt thách thức khơng nhỏ ngành Tài Ngân hàng Việt Nam Có nhiều ngân hàng thương mại khẳng định vị trí khơng thị trường nước mà vươn khu vực giới Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam ngân hàng có nhiều thành cơng động kinh doanh, đứng vững cạnh tranh khốc liệt kinh tế thị trường, góp phần vào nghiệp Cơng nghiệp hóa, Hiện đại hóa đất nước Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận chung hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hà Nội để mặt được, vấn đề cịn tồn ngun nhân Từ đề xuất giải pháp nhằm củng cố, hoàn thiện, nâng cao mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp thống kê để nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội giai đoạn 2007-2009 Phạm vi nghiên cứu: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Kết cấu đề tài: Tên đề tài” Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội” Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội Chương 3: Các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Hà Nội