Phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đồng tháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGÔ MINH THƯ Lu ậ n vă n th ạc sĩ U EH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ MINH THƯ th ạc sĩ U EH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP Lu ậ n vă n LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Thị Thúy Nga TP.HỒ CHÍ MINH – Năm 2016 TĨM TẮT LUẬN VĂN Luận văn nghiên cứu sở lý luận tổng quan hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, hình thức tài trợ, tiêu chí nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Mục tiêu tổng quát nhằm xây dựng giải pháp phù hợp phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp Trong mục tiêu cụ thể : (i) nghiên cứu tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại, (ii) phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng EH Tháp, (iii) xây dựng giải pháp phát huy tiềm năng, mạnh khắc phục U tồn nhằm phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng sĩ TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp Luận văn sử dụng ạc phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp phân tích thống kê, so sánh, tổng th hợp, điều tra khảo sát phù hợp với mục tiêu nghiên cứu đặt Kết luận chủ yếu n luận văn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp vă cần sớm khắc phục tồn tại, hạn chế, triển khai số giải pháp thực thi n luận văn để phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập nâng cao tính cạnh tế xã hội tỉnh Đồng Tháp Lu ậ tranh ngân hàng địa bàn góp phần thực sách kinh LỜI CAM ĐOAN T i tên là: N MN T Sinh ngày 09 tháng 05 năm 1988 - tại: Đồng Tháp uê quán: Đồng Tháp iện c ng tác tại: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đồng Tháp EH Là h c viên cao h c khóa: V Trư ng Đại h c Ngân hàng TP Chí Minh Đề tài: “PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI U NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ạc sĩ VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP” th Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân hàng T N vă Ngư i hướng d n khoa h c: T V T n Mã số chuyên ngành: 60 34 02 01 Lu ậ n Luận văn thực Trư ng Đại h c Ngân hàng TP Chí Minh Luận văn kết trình h c tập, nghiên cứu khoa h c độc lập nghiêm t c riêng tác giả Các kết nghiên cứu có tính độc lập riêng chưa c ng bố toàn nội dung bất k đâu Các tài liệu thu thập t thực tế đáng tin cậy, nguồn trích d n luận văn ch thích nguồn gốc r ràng, minh bạch T i xin hoàn toàn chịu trách nhiệm l i cam đoan danh dự t i TP CM, ngày tháng 10 năm 2016 Ng Minh Thư LỜI CÁM ƠN Trước tiên, t i xin bày tỏ cảm ơn đến Ban giám hiệu trư ng Đại h c Ngân hàng thành phố uý thầy c Chí Minh tận tâm truyền đạt cho t i kiến thức quý báu th i gian qua Đồng th i, xin gửi l i cảm ơn sâu sắc đến T Vũ Thị Th y Nga, ngư i tận tình hướng d n, bảo giúp tơi hệ thống hóa sở lý thuyết, phương pháp tiếp cận thực tiễn, nghiên cứu khoa h c thực hoàn thành đề cương luận văn EH sĩ U Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cảm ơn đến ngư i bạn, đồng nghiệp ngư i thân tận tình hỗ trợ, góp ý gi p đỡ t i suốt th i gian h c tập nghiên cứu vă n Lu ậ Một lần t i xin chân thành cảm ơn n th ạc Cuối cùng, t i xin kính ch c uý thầy c trư ng Đại h c Ngân hàng thành phố Chí Minh lu n dồi sức khỏe, đạt nhiều thành c ng c ng việc sống MỤC LỤC Trang bìa lót Tóm tắt Lời cam đoan Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Lời mở đầu CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ EH XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI U 1.1 Tổng quan phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập sĩ 1.1.1 Khái niệm tài trợ xuất nhập phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập ạc th 1.1.2 Phân loại tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại vă n 1.1.2.1 Căn vào thời hạn tài trợ 1.1.2.2 Căn vào phương thức toán Lu ậ n 1.1.2.3 Căn vào tiến trình thực thương vụ 1.1.2.4 Căn vào tài sản đảm bảo 10 1.1.2.5 Một số hình thức tài trợ xuất nhập 11 1.1.3 Vai trò hoạt động tài trợ xuất nhập 14 1.1.3.1 Đối với ngân hàng 14 1.1.3.2 Đối với doanh nghiệp xuất nhập 15 1.1.3.3 Đối với kinh tế 17 1.1.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập 18 1.1.4.1 Các tiêu chí đánh giá quy mơ tài trợ xuất nhập 18 1.1.4.2 Các tiêu chí đánh giá chất lượng tài trợ xuất nhập 19 1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập 20 1.2.1 Nhân tố xuất phát từ ngân hàng 20 1.2.1.1 Uy tín, thương hiệu ngân hàng 20 1.2.1.2 Chính sách tài trợ xuất nhập ngân hàng 20 1.2.1.3 Năng lực cho vay ngân hàng 21 1.2.1.4 Sản phẩm tài trợ ngân hàng 21 1.2.1.5 Nền tảng khách hàng 22 1.2.1.6 Nguồn nhân lực 22 1.2.1.7 Công tác Marketing 23 1.2.1.8 Hệ thống công nghệ thông tin 23 1.2.1.9 Mạng lưới ngân hàng đại lý 23 1.2.2 Nhân tố xuất phát từ môi trường kinh tế xã hội chế sách EH nhà nước 23 U 1.2.2.1 Môi trường kinh tế xã hội 23 sĩ 1.2.2.2 Cơ chế sách nhà nước 24 ạc 1.2.3 Nhân tố xuất phát từ phía khách hàng 25 th 1.2.4 Nhân tố từ phía đối thủ cạnh tranh 25 vă n 1.3 Kinh nghiệm hoạt động tài trợ xuất nhập số ngân hàng nƣớc học rút cho ngân hàng Việt Nam 26 Lu ậ n 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tài trợ xuất nhập số ngân hàng 26 1.3.2 Bài học Ngân hàng Việt Nam 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP 32 2.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Tháp 2.1.1 Giới thiệu sơ lược Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đồng Tháp (BIDV Đồng Tháp) 32 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Đồng Tháp 33 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV Đồng Tháp 37 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tài trợ xuất nhập 37 2.2.2 Các sản phẩm tài trợ xuất nhập BIDV cung cấp cho khách hàng 39 2.2.2.1 Sản phẩm tài trợ xuất 39 2.2.2.2 Sản phẩm tài trợ nhập 40 2.2.3 Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV Đồng Tháp 41 2.2.3.1 Về doanh số tài trợ xuất nhập 41 2.2.3.2 Về doanh số toán quốc tế 46 2.2.3.3 Về kết mua bán ngoại tệ 49 2.2.3.4 Về hệ số thu nợ vay từ tài trợ xuất nhập 50 2.2.3.5 Về doanh số thu nợ thu lãi vay tài trợ xuất nhập 50 EH 2.2.3.6 Về số lượng khách hàng xuất nhập 51 U 2.3 Kết khảo sát đánh giá doanh nghiệp hoạt động tài trợ xuất sĩ nhập địa bàn tỉnh Đồng Tháp 52 ạc 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV th Đồng Tháp 55 vă n 2.4.1 Những kết đạt 55 2.4.2 Những mặt hạn chế 57 Lu ậ n 2.5 Nguyên nhân tồn hạn chế hoạt động tài trợ thƣơng mại BIDV Đồng Tháp 59 2.5.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 59 2.5.1.1 Uy tín, thương hiệu BIDV Đồng Tháp 59 2.5.1.2 Chính sách tài trợ xuất nhập BIDV Đồng Tháp 59 2.5.1.3 Sản phẩm tài trợ 61 2.5.1.4 Nền tảng khách hàng 61 2.5.1.5 Nguồn nhân lực 62 2.5.1.6 Công tác Marketing 63 2.5.1.7 Hệ thống công nghệ thông tin 64 2.5.2 Nguyên nhân từ mơi trường kinh tế xã hội, chế sách Nhà nước 64 2.5.2.1 Môi trường kinh tế xã hội 65 2.5.2.2 Cơ chế sách Nhà nước 66 2.5.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng 67 2.5.4 Nguyên nhân từ phía đối thủ cạnh tranh 67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP 69 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV Đồng Tháp 69 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập BIDV Đồng Tháp 70 EH 3.2.1 Xây dựng uy tín phát triển thương hiệu BIDV Đồng Tháp 70 U 3.2.2 Hồn thiện sách tài trợ xuất nhập BIDV Đồng Tháp 71 sĩ 3.2.3 Nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm tài trợ xuất nhập 74 ạc 3.2.4 Xây dựng tảng khách hàng đa dạng vững 74 th 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực 76 vă n 3.2.6 Đẩy mạnh công tác Marketing 80 3.2.7 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin 81 Lu ậ n 3.3 Giải pháp phối hợp từ phía Doanh nghiệp xuất nhập 81 3.4 Các giải pháp hỗ trợ từ BIDV HSC ngành liên quan 83 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 83 3.4.1.1 Hồn thiện chế sách điều chỉnh tỷ giá 83 3.4.1.2 Phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 84 3.4.2 Đối với Chính phủ quan Nhà nước 86 3.4.3 Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 87 3.4.3.1 Xây dựng chiến lược phát triển tài trợ xuất nhập 87 3.4.3.2 Cải thiện, hệ thống hóa quy định quy trình tài trợ xuất nhập 88 3.4.3.3 Hiện đại hóa sở vật chất, đầu tư đổi công nghệ 88 3.4.3.4 Củng cố xây dựng thương hiệu mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý 89 3.4.3.5 Xây dựng kênh thông tin trực tuyến dành cho doanh nghiệp xuất nhập 89 KẾT LUẬN CHUNG 91 Tài liệu tham khảo i Phụ lục iii Phụ lục vi Lu ậ n vă n th ạc sĩ U EH Phụ lục .xviii