Phát triển hoạt động cho vay tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh lào cai

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN VÂN ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÀO CAI Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THANH TÂM Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn luận văn “Phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Lào Cai” cơng trình độc lập riêng tơi Mọi số liệu phân tích đề có nguồn gốc rõ ràng Tất tài liệu trích dẫn theo khung hành Viện Đào tạo Sau đại học, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, ngày 14/09/2015 LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn TS Lê Thanh Tâm tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cám ơn anh chị đồng nghiệp công tác Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Lào Cai hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.2 Đặc điểm cho vay 1.1.3 Phân loại cho vay 1.2 Phát triển hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay .9 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động cho vay 10 1.2.3 Một số tiêu đánh giá phát triển hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.3.2 Các nhân tố khách quan 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 25 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Lào Cai 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 2.1.2 Một số kết hoạt động .27 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay chi nhánh 30 2.2.1 Các quy định sản phẩm cho vay chi nhánh 30 2.2.2 Phân tích phát triển hoạt động cho vay chi nhánh Lào Cai 32 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay chi nhánh 44 2.3.1 Kết đạt 44 2.3.2 Hạn chế 45 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay 54 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 54 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay chi nhánh 56 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay chi nhánh .57 3.2.1 Thay đổi số nội dung sách cho vay chi nhánh 57 3.2.2 Rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ cho vay 59 3.2.3 Hồn thiện cơng tác sàng lọc lựa chọn khách hàng .59 3.2.4 Khai thác, ứng dụng hiệu công nghệ tin học vào hoạt động tín dụng 60 3.2.5 Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng 61 3.3 Một số kiến nghị 62 3.3.1 Với hội sở 62 3.3.2 Với ngân hàng nhà nước 64 3.3.3 Với quan quản lý nhà nước khác 64 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt Ý nghĩa AMC Công ty mua bán nợ BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tăng trưởng NIM chi nhánh qua năm .43 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu huy động vốn theo thời gian 28 Biểu đồ 2.2 Doanh thu lợi nhuận trước thuế chi nhánh .29 Biểu đồ 2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay chi nhánh 32 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ chi nhánh theo ngành nghề .33 Biểu đồ 2.5 Dư nợ cho vay chi nhánh theo thời gian .35 Biểu đồ 2.6 Dư nợ cho vay theo loại khách hàng 37 Biểu đồ 2.7 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ chi nhánh 39 Biểu đồ 2.8 Các tiêu an toàn chi nhánh .40 Biểu đồ 2.9 Tăng trưởng doanh thu từ cho vay chi nhánh .42 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Chi nhánh Lào Cai 27 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  NGUYỄN VÂN ANH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH LÀO CAI Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà nội - 2015 i MỞ ĐẦU Là chi nhánh lớn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) vùng Tây Bắc, chi nhánh Lào Cai không ngừng nỗ lực để đạt mục tiêu mà Hội sở đề phát triển cho vay hoạt động phi tín dụng, hỗ trợ thành phần kinh tế để phát triển vùng Song đặc điểm địa lý, văn hóa kinh tế, hoạt động cho vay khác cho vay chi nhánh dù triển khai song khó phát triển bảo lãnh, bao toán, chiết khấu dịch vụ liên quan đến ngân hàng điện tử thẻ không mang lại nhiều lợi nhuận: giai đoạn 2010 – 2014, hoạt động từ thẻ mang lại bình qn 28 triệu tiền phí năm, khơng đủ bù đắp chi phí bỏ để lắp đặt máy ATM; đồng thời hoạt động bao tốn khơng triển khai Với mục đích phát triển dịch vụ bán buôn bán lẻ Hội sở đề ra, chi nhánh cần phải phát triển hoạt động cho vay số lượng sản phẩm cung cấp, tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận hạn chế tiêu nợ xấu để bù đắp khoản lỗ cung cấp dịch vụ khác, đồng thời để đảm bảo sức phát triển bền vững vùng đất địa đầu Tổ Quốc Do đề tài “Phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Lào Cai” lựa chọn để làm nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay Quốc hội định nghĩa: “Tín dụng việc ngân hàng cấp cam kết cấp cho khách hàng khoản tiền với cam kết hoàn trả gốc lãi” Là loại hình tín dụng nên “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi” ii 1.1.2 Đặc điểm cho vay Là hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại nước phát triển, cho vay mang đặc điểm chung Thứ nhất, hoạt động cho vay mang lại đa phần lợi nhuận cho ngân hàng thương mại Thứ hai, hoạt động cho vay có số lượng khách hàng sản phẩm rộng lớn Thứ ba, hoạt động cho vay hàm chứa nhiều rủi ro cho ngân hàng Thứ tư, thời hạn lãi suất cho vay khác biệt chủ thể khác kinh tế Cuối cùng, đa phần hoạt động cho vay yêu cầu tài sản đảm bảo để đảm bảo giảm thiểu rủi ro tín dụng, đồng thời bù đắp rủi ro xảy cho ngân hàng 1.1.3 Phân loại cho vay Ngân hàng cho vay tiền mặt chuyển khoản, tiền chuyển tới tài khoản khách hàng tài khoản người bán hàng cho khách hàng Là hoạt động mang lại tỷ trọng lợi nhuận lớn cho ngân hàng nên cho vay hàm chứa rủi ro lớn với số lượng khách hàng đơng đảo Có nhiều cách phân loại cho vay tùy thuộc vào mục đích nhà quản lý kinh tế Việc phân loại cho vay cần thiết, giúp nhà quản lý ngân hàng cân đối nguồn vốn huy động với dụng vốn, đảm bảo an toàn tăng khả sinh lời cho ngân hàng Cho vay theo hình thức nào, loại hình cho vay phụ thuộc đánh giá, thẩm định ngân hàng thỏa thuận hai bên Theo Phan Thị Thu Hà (2013) phân chia theo thời gian, theo mục đích, theo đối tượng, theo tài sản đảm bảo loại khác tùy ngân hàng 1.2 Phát triển hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động cho vay Là huyết mạch kinh tế, ngân hàng thương mại ln phải phát triển dịch vụ – có hoạt động cho vay, vừa nhằm mục tiêu phục vụ tốt khách hàng mình, vừa nhằm đến mục tiêu tối quan trọng tối đa hóa vốn chủ Do vậy, phát triển cho vay quan điểm ngân hàng bao gồm hai khía cạnh: Về số lượng, phát triển hoạt động cho vay với ngân hàng ... ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Theo... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 54 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay 54 3.1.1 Định hướng phát triển. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LÀO CAI 25 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển