2 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG PHẠM THU HIỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁ[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM THU HIỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU VỰC GIÁN KHẨU, NINH BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI- NĂM 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - PHẠM THU HIỀN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU VỰC GIÁN KHẨU, NINH BÌNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: HÀ NỘI- NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi với giúp đỡ tận tình Người hướng dẫn khoa học TS Bùi Tín Nghị Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung báo cáo Tác giả Phạm Thu Hiền ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay KHCN NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay KHCN 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay KHCN: 1.1.4 Phân loại cho vay KHCN: .9 1.2 Phát triển hoạt động cho vay KHCN NHTM 11 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay KHCN 11 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay KHCN 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay KHCN .17 1.3 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số chi nhánh NHTM học rút cho chi nhánh NHNo&PTNT khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 24 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 24 1.3.2 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Tiên Phong Việt Nam 25 1.3.3 Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .26 iii 1.3.4 Bài học rút cho NHNo&PTNT CN khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH KHU VỰC GIÁN KHẨU, NINH BÌNH 30 2.1 Khái quát Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 30 2.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình giai đoạn 2017-2019 31 2.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT CN Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình giai đoạn 2017-2019 31 2.3.2 Kết tài Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 32 2.3.3 Hoạt động huy động vốn 33 2.3.4 Hoạt động tín dụng 34 2.3.5 Hoạt động dịch vụ 38 2.4 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHNo&PTNT Chi nhánh Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 38 2.4.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 39 2.4.2 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 42 2.4.3 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 43 2.4.4 Số lượng khách hàng 44 iv 2.4.5 Sự đa dạng sản phẩm cho vay 45 2.4.6 Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay KHCN 49 2.5 Đánh giá .50 2.5.1 Kết đạt 50 2.5.2 Hạn chế 52 2.5.3 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT KHU VỰC GIÁN KHẨU, NINH BÌNH 57 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 57 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình .57 3.1.2 Định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 59 Đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm, kết hợp việc cấp tín dụng với hoạt động khác thẻ, SMS, bảo hiểm, tư vấn tài chính, v.v để đẩy mạnh phát triển hoạt động kinh doanh khác, góp phần gia tăng nguồn thu cho Chi nhánh, tránh việc phụ thuộc nhiều vào hoạt động cho vay truyền thống .60 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHNNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 60 3.2.1 Phát triển nguồn nhân lực 60 3.2.2 Xây dựng sách nghiệp vụ cho vay KHCN phù hợp với giai đoạn phát triển 61 3.2.3 Tuân thủ quy trình cấp tín dụng 62 v 3.2.4 Xây dựng sách Markerting phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng 63 3.2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt: 66 3.2.6 Thắt chặt điều kiện tài sản bảo đảm .66 3.2.7 Tập trung phát triển hoạt động cho vay KHCN địa bàn 67 3.2.8 Thực nghiêm túc chấm điểm xếp hạng khách hàng 67 3.3 Kiến nghị 68 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ quan quản lý Nhà nước 68 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước .70 3.3.3 Kiến nghị Agribank Việt Nam 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 KẾT LUẬN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam MBBank Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân CV KHCN Cho vay Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng CN Chi nhánh KCN Khu công nghiệp vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình giai đoạn 2017-2019 32 Bảng 2.2 Kết huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình giai đoạn 2017-2019 34 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình từ năm 2017 đến năm 2019 35 Bảng 2.4 Cho vay thông qua Tổ vay vốn NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình ( Năm 2017-2019 ) 37 Bảng 2.5: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 42 Bảng 2.6 Cho vay KHCN NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình ( Năm 2017-2019 ) 43 Bảng 2.7: Cơ cấu cho vay KHCN NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình từ năm 2017 đến năm 2019 .45 Bảng 2.8 Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình từ năm 2017 đến năm 2019 .47 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo 48 Bảng 2.10: Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân NHNo&PTNT Chi nhánh Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình giai đoạn 2017-2019 50 Biểu đồ 2.1 Dư nợ tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh KV Gián Khẩu, Ninh Bình từ năm 2017 đến năm 2019 36 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân .43 Biểu đồ 2.3: Số lượng KHCN vay NHNo&PTNT Chi nhánh Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình giai đoạn 2017 - 2019 .44 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu Dư nợ cho vay KHCN 46 Biểu đồ 2.5 Dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn 47 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình máy tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 31 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay KHCN NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 39 ... ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH KHU VỰC GIÁN KHẨU, NINH BÌNH 30 2.1 Khái quát Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình. .. phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHNo&PTNT Chi nhánh Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình 38 2.4.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình. .. hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Gián Khẩu, Ninh Bình Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay