Phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển sơn la

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN -   - NGUN H÷U PHONG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG U T V PHT TRIN SN LA chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH TổNG HợP Ngời hớng dẫn khoa học: GS.TS PHạM QUANG TRUNG Hà Nội - 2012 LI CAM ĐOAN Để hoàn thành đề tài Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, tác giả phải tìm hiểu, nghiên cứu nhiều tài liệu từ nhiều nguồn khác nhau, sách, giáo trình, tạp chí, internet,… đồng thời thu thập số liệu thực tế, qua thống kê, phân tích xây dựng thành đề tài nghiên cứu hồn chỉnh Tơi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sỹ cơng trình nghiên cứu Tất nội dung số liệu đề tài tơi tự tìm hiểu, nghiên cứu xây dựng, số liệu thu thập ñúng trung thực Các giải pháp rút từ trình nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La mà thân tiếp xúc kết nghiên cứu luận văn chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam kết chắn rằng, giúp đỡ cho việc thực luận văn đã cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan trước Nhà trường quy định pháp luật Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, ngồi nỗ lực thân, tơi cịn nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tâp thể ngồi trường Trước hết tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể thầy giáo khoa Quản trị kinh doanh trường đại học Đại học Kinh tế Quốc dân đã truyền đạt cho kiến thức quý báu trình học tập trường, đặc biệt tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo, GS.TS Phạm Quang Trung đã tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La đã tận tình cung cấp tài liệu, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu luận văn Do thời gian có hạn, nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Kính mong đóng góp thầy giáo toàn thể bạn đọc Xin chân thành cảm ơn ! Người thực luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 1.1 Tổng quan các kết quả nghiên cứu 1.2 Xác định phạm vi nghiên cứu về mặt nội dung của luận văn và khẳng định đề tài luận văn không trùng lặp với các công trình đã công bố CHƯƠNG 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Hoạt động cho vay cá nhân của NHTM 2.1.1.Khái niệm cho vay cá nhân của NHTM 2.1.2 Đặc điểm của hoạt động cho vay cá nhân tại các NHTM 2.1.3 Các hình thức cho vay cá nhân của NHTM .9 2.2 Phát triển cho vay cá nhân của NHTM .15 2.2.1 Sự cần thiết phát triển cho vay cá nhân đối với NHTM 15 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay cá nhân của NHTM .23 2.3.1 Các nhân tố khách quan 23 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 25 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA .29 3.1 Khái quát điều kiện tự nhiên – tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sơn La 29 3.1.1 Về điều kiện tự nhiên 29 3.1.2 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Sơn La .30 3.2 Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 30 3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển 30 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 32 3.2.3 Mạng lưới hoạt động 34 3.2.4 Một số kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 34 3.2.5 Huy động vốn .34 3.2.6 Hoạt đợng tín dụng 38 3.2.7 Hoạt động dịch vụ 43 3.3 Thực trạng phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 47 3.3.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La .47 3.3.2 Thực trạng phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 49 3.4 Đánh giá chung về phát triển hoạt động cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 59 3.4.1 Những kết quả đạt 59 3.4.2 Những hạn chế 61 3.4.3 Những nguyên nhân 64 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TMCP TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 67 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La năm 2012 – 2015 67 4.2 Giải pháp phát triển cho vay cá nhân tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Sơn La 70 4.2.1 Hoàn thiện mô hình tổ chức và đởi mới quy trình cấp tín dụng bán lẻ 70 4.2.2 Hoàn thiện các sản phẩm cho vay cá nhân hành và triển khai các sản phẩm mới .73 4.2.3 Tăng lực quản lý rủi ro 78 4.2.4 Nâng cao chất lượng đợi ngũ cán bợ tín dụng 80 4.2.5 Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin 81 4.2.6 Phát triển các kênh phân phối 83 4.2.7 Tăng cường hoạt động Marketting 84 4.3 Một số kiến nghị 86 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 86 4.3.2 Kiến nghị với NHNN 88 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 89 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Bidv: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bidv Sơn La: Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La NHTM: Ngân hàng Thương mại TMCP: Thương mại cổ phần CBCNV: Cán cơng nhân viên GTCG: Giấy tờ có giá SXKD: Sản xuất kinh doanh DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 3.1: Các tiêu phát triển kinh tế tỉnh Sơn La giai đoạn 2009 – 2011 30 Bảng 3.2: Các tiêu tăng trưởng huy động vốn BIDV Sơn La giai đoạn năm 2009 - 2011 37 Bảng 3.3: Các tiêu dư nợ tín dụng BIDV Sơn La giai đoạn từ năm 2009 2011 38 Bảng 3.4: Thị phần hoạt động tín dụng Ngân hàng địa bàn giai đoạn từ 2009 - 2011 42 Bảng 3.5: Bảng thu phí dịch vụ ròng Chi nhánh BIDV Sơn La Tên văn 48 Bảng 3.6: Số lượng khách hàng cá nhân Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La năm 2009 – 2011 52 Bảng 3.7: Dư nợ cho vay cá nhân Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La năm 2009 – 2011: 53 Bảng 3.8: Dư nợ cho vay cá nhân theo loại sản phẩm BIDV Sơn La năm 2009 – 2011 54 Bảng 9: Dư nợ cho vay cá nhân xét theo kỳ hạn BIDV Sơn La năm 2009 – 2011 06 tháng đầu năm 2012: .56 Bảng 3.10: Dư nợ cho vay cá nhân theo tài sản đảm bảo Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La năm 2009 – 2011 57 Bảng 3.11: Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân giai đoạn 2009 - 2011 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La 58 Biểu đồ 3.1: Thị phần huy động vốn BIDV Sơn La so với Ngân hàng thương mại khác địa bàn năm 2011 35 Biểu đồ 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động BIDV Sơn La giai đoạn từ năm 2009 2011 36 Biểu đồ 3.3: Dư nợ tín dụng BIDV Sơn La từ năm 2009 - 2011 .39 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu tín dụng BIDV Sơn La giai đoạn năm 2009 – 2011 40 Biểu đồ 3.5: Cơ cấu tín dụng BIDV Sơn La theo kỳ hạn giai đoạn từ năm 2009 2011 41 Biểu đồ 3.6: Thị phần tín dụng BIDV Sơn La so với Ngân hàng khác địa bàn năm 2011 42 Biểu đồ 3.7: Tỷ lệ dư nợ tín dụng theo nhóm BIDV Sơn La giai đoạn từ năm 2009 - 2012 43 Biểu đồ 3.8: Các loại phí dịch vụ BIDV Sơn La từ năm 2009 - 2011 .46 Biểu đồ 3.9: Số lượng khách hàng cá nhân BIDV Sơn La 52 Biểu đồ 3.10: Tỷ trọng dư nợ tín dụng cá nhân theo sản phẩm BIDV Sơn La năm 2011 55 Biểu đồ 3.11: Thu lãi từ hoạt động cho vay cá nhân giai đoạn 2009-2011 BIDV Sơn La 58 Sơ đồ 3.1: Mơ hình hệ thống tở chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La 33 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với gia tăng thu nhập nhu cầu sống ngày cao phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Ngân hàng Các Ngân hàng thương mại hướng tới khách hàng cá nhân khách hàng trung thành đầy tiềm Hoạt động tín dụng phục vụ khách hàng cá nhân đã đem lại nguồn lợi nhuận cao cho Ngân hàng Hoạt động cho vay cá nhân đã Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam triển khai từ năm 1995 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trở thành ngân hàng thương mại đầy đủ Đây hoạt động không Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, nhiên bối cảnh phát triển cạnh tranh liệt ngân hàng xu hướng hội nhập quốc tế cần phải có đổi nhận thức, tư duy, cách thức triển khai hoạt động kinh doanh bán lẻ nhằm đưa hoạt động cho vay cá nhân sản phẩm dịch vụ liên quan đến khách hàng cá nhân trở thành hoạt động kinh doanh nòng cốt Ngân hang Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới Phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ xu hướng ngân hàng thương mại giới Để tồn phát triển cách bền vững, ngân hàng thương mại ngày hướng tới việc củng cố phát triển khách hàng vững đặc biệt khách hàng cá nhân, kết hợp sử dụng cách hiệu kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ, hoạt động mang lại doanh thu chắn, hạn chế phân tán rủi ro Hoạt động cho vay cá nhân phần qua trọng định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ coi hoạt động cốt lõi, tảng để từ mở rộng hoạt động kinh doanh khác ngân hàng thương mại quốc tế Với kinh tế phát triển, dân số đông, dịch vụ ngân hàng giai đoạn phát triển, Việt Nam đánh giá quốc gia có tiềm cho phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Đây điều kiện thuận lợi để Ngân hàng ... hướng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Từ thực tế hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La đã chọn đề tài: ? ?Phát triển hoạt động cho vay cá nhân Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát. .. PHÁT TRIỂN CHO VAY CÁ NHÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TMCP TƯ VÀ PHÁT TRIỂN SƠN LA 67 4.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển. .. khách hàng cá nhân hộ gia đình Vì Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Sơn La bước trọng đầu tư vào hoạt động tiếp cận phát triển sản phẩm đến đối tư? ??ng khách hàng cá nhân, phát triển ngân hàng