Thực trạng công tác giám định và bồi thường tổn thất trong bảo hiểm xây dựng và lắp đặt tại bảo minh hà nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA KINH TẾ BẢO HIỂM ~~~~~*~~~~~~ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT TẠI BẢO MINH HÀ NỘI Sinh viên thực : TỐNG XUÂN HƯNG Giảng viên hướng dẫn : TS NGUYỄN THỊ CHÍNH Hà Nội– 04/2010 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I Khái quát bảo hiểm xây dựng - lắp đặt công tác giám định bồi thường nghiệp vụ .3 1.1 Tổng quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Bảo hiểm XDLD 1.1.3 Nội dung bảo hiểm xây dựng lắp đặt .7 1.1.3.1 Bảo hiểm xây dựng  Đối tượng  Phạm vi Bảo Hiểm .9  Giá trị Bảo hiểm, số tiền, phí Bảo hiểm 12  Hợp đồng bảo hiểm 18 1.2 Công tác giám định bồi thường bảo hiểm XD-LD .19 1.2.1 Vai trò công tác giám định bồi thường tổn thất 19 1.2.2 Nội dung công tác giám định bồi thường tổn thất 20 1.2.2.1 Đối với công tác giám định 20 1.2.2.2 Đối với công tác giải bồi thường 26 PHẦN II 30 Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt công ty Bảo Minh Hà Nội 30 2.1 Vài nét tổng công ty Bảo Minh công ty Bảo Minh Hà Nội 30 2.1.1 Tổng công ty Bảo Minh .30 2.1.2 Công Ty Bảo Minh Hà Nội .34 2.2 Vai trò bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo minh hà nội kết khai thác nghiệp vụ năm qua 38 2.2.1 Vai trò .38 2.2.2 Kết khai thác nghiệp vụ .41 2.3 Thực trạng triển khai công tác giám định bồi thường bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo minh hà nội 42 2.3.1 Quy trình giám định bồi thường 42 * Báo cáo tổn thất: 42 * Đánh giá tổn thất sơ 42 * Chỉ định theo dõi giám định .43 * Xét bồi thường 45 * Các công việc sau bồi thường 47 2.3.2 Kết kinh doanh nghiệp vụ 48 2.2.3 Hiệu kinh doanh nghiệp vụ .50 2.3.3 Đánh giá chung công tác giám định tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo minh hà nội 52 2.3.3.1 Ưu điểm 52 2.3.3.2 Hạn chế 58 PHẦN III 60 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm XD-LD Bảo Minh Hà Nội 60 3.1 Phương hướng hoạt động bảo minh hà nội 60 3.1.1 Mục tiêu Bảo Minh Hà Nội thời gian tới 60 3.1.2 Phương hướng hoạt động công ty .61 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường nghiệp vụ 63 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 LỜI MỞ ĐẦU Nước ta giai đoạn chuyển từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường mục tiêu đưa nước ta trở thành nước cơng nghiệp năm 2020 Nước ta cịn nghèo để trở thành nước cơng nghiệp ngồi nguồn nhân lực trình độ cao nước ta cịn cần cơng trình xây dựng lớn đáp ứng yêu cầu thời đại Nhận thấy rõ điều năm gần nước ta tiến hành quy hoạch, xây dựng hàng loạt cơng trình mang tầm khu vực quốc tế Đặc biệt sau gia nhập tổ chức thương mại giới WTO tầm quan trọng cơng trình xây dựng lại nâng cao việc góp phần thay đổi mặt quốc gia Cùng với phát triển cơng trình xây dựng khơng thể không kể đến lớn mạnh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt công ty Bảo hiểm nói chung Bảo Minh Hà Nội nói riêng Mỗi cơng trình xây dựng tài sản khổng lồ cần bảo vệ Ở Việt Nam, nghiệp vụ có tiềm khai thác lớn Song việc triển khai nghiệp vụ đặc biệt công tác giám định bồi thường nghiệp vụ nhiều vấn đề cần phải quan tâm Chính vậy, sau thời gian thực tập phòng bảo hiểm Tài sản –Kỹ thuật Bảo Minh Hà Nội em chọn đề tài: "Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt Bảo Minh Hà Nội” nhằm làm rõ ưu điểm hạn chế tồn đọng triển khai nghiệp vụ đồng thời em xin đưa số biện pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, yêu cầu công ty Nội dung chuyên đề gồm phần chính: Phần I Khái quát bảo hiểm xây dựng lắp đặt công tác giám định bồi thường Bảo Hiểm xây dựng lắp đặt Phần II Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm xây dựng lắp đặt công ty bảo minh hà nội PhầnIII Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt bảo minh hà nội SV: Tống Xuân Hưng – BHTM 48 Do hạn chế kiến thức thực tế nguồn tài liệu, chuyên đề tốt nghiệp tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến bảo Em xin chân thành cảm ơn TS.Nguyễn Thị Chính anh chị phịng Tài sản & Kỹ thuật Công ty Bảo hiểm Bưu Điện giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập SV: Tống Xuân Hưng – BHTM 48 PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM XÂY DỰNG - LẮP ĐẶT VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG NGHIỆP VỤ 1.1 Tổng quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt Xây dựng - lắp đặt ngành kinh tế quan trọng xã hội, chế độ xã hội muốn phát triển cần có cơng trình xây dựng, cần máy móc tiên tiến Xã hội ngày phát triển vai trị xây dựng, lắp đặt lớn Đặc biệt sống đại ngày yếu tố rủi ro ln rình rập xung quanh ta hoạt động kinh doanh ngành sản xuất kinh doanh cần có đảm bảo mặt tài để bù đắp cho thiệt hại hoàn cảnh khách quan hay chủ quan gây Chính mà bảo hiểm xây dựng - lắp đặt đời tất yếu khách quan trở thành nhu cầu thiết yếu chủ đầu tư, nhà thầu để bảo vệ tài cho họ rủi ro xảy Xây dựng, lắp đặt trình dai dẳng, kéo dài khơng địi hỏi cao trình độ kĩ thuật mà cịn ln phải đối mặt với rủi ro điều kiện tự nhiên mưa bão, lũ lụt mà tác động chủ quan người sơ ý, sai sót, hành động phá hoại…Ở nước ta nay, tay nghề cơng nhân nhìn chung cịn thấp, ý thức kỷ luật chưa cao, tiếp xúc với máy móc đại hạn chế Mặt khác, nước ta lại nằm vùng khí hậu nhiệt đới khắc nghiệt, thường xuyên thay đổi nóng ẩm, mưa nhiều, lũ lụt, hạn hán… Hàng năm khoảng bão đổ vào nước ta gây thiệt hại lớn người tài sản Đó rủi ro mà cơng trình gặp phải thi cơng Hơn nữa, cơng trình xây dựng thường đơn chiếc, quy trình mang tính kỹ thuật cao, tập trung lượng lớn máy móc, thiết bị phục vụ thi công nhiều lượng nguyên vật liệu đồ sộ, hầu hết cơng trình tiến hành trời nên phạm vi hoạt động rủi ro lớn, khơng may xảy rủi ro tổn thất cơng trình lớn Các cơng trình xây dựng, lắp đặt thường có giá trị lớn, trung bình vào khoảng vài tỷ đồng, có cơng trình lớn hàng trăm triệu USD Do khơng có hỗ trợ người có trách nhiệm cơng trình khơng đủ khả SV: Tống Xn Hưng – BHTM 48 tài để khắc phục hậu tổn thất mà điều dẫn đến công ty phá sản Một yêu cầu sản xuất kinh doanh phải bảo tồn phát triển đồng vốn doanh nghiệp định đầu tư cho dự án sản xuất mình, khơng may gặp cố nhu cầu đảm bảo vốn khơng thực được, tài doanh nghiệp bị ảnh hưởng Trong tình vậy, tham gia bảo hiểm giải pháp hữu hiệu cho tất doanh nghiệp Hiện phủ Bộ Tài có văn quy định hướng dẫn việc bảo toàn phát triển vốn doanh nghiệp Nhà nước Theo văn đó, Nhà nước đảm bảo nguồn vốn khơng bị tiến hành đầu tư cơng trình phục vụ phát triển kinh tế xã hội Vì Nhà nước bắt buộc tất doanh nghiệp sử dụng vốn ngân sách, tham gia xây dựng lắp đặt phải mua bảo hiểm công ty bảo hiểm hoạt động hợp pháp Việt Nam Bên cạnh thành phần kinh tế nhà nước cịn có hàng loạt cơng ty cổ phần, doanh nghiệp tư nhân đầu tư vào lĩnh vực xây dựng Các doanh nghiệp quan tâm đến việc mua bảo hiểm Bởi lượng vốn mà họ tiết kiệm từ việc đầu tư cho biện pháp an toàn chiếm tỷ lệ nhỏ, tai nạn ngày nhiều có xu hướng gia tăng mức độ nghiêm trọng Đặc biệt công ty Thái Lan nước khác thường dành 1,5-3% tổng chi phí đầu tư dự án cho phân tích rủi ro đảm bảo an tồn cho dự án tùy thuộc vào quy mơ dự án Do việc chủ thầu, chủ đầu tư tham gia bảo hiểm cho cơng trình xây dựng, lắp đặt biện pháp ngăn ngừa tối đa cho nguy tổn thất xảy cơng trình thơng qua cơng tác kiểm tra, giám sát hay đề phòng hạn chế tổn thất công ty bảo hiểm người bảo hiểm Bảo hiểm góp phần lớn vào việc hạn chế giải thiệt hại môi trường đảm bảo cho nhà đầu tư quyền lợi cho tổ chức thuộc bên thứ ba chẳng may bị thiệt hại Bảo hiểm xây dựng lắp đặt đời có vai trị to lớn, giúp cho cá nhân tổ chức khôi phục lại q trình sản xuất, kinh doanh, tiếp tục hồn thành cơng trình xây dựng hay việc lắp đặt máy móc, thiết bị thơng qua việc hình thành quỹ bảo hiểm để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu mặt tài cho cá nhân, tổ chức khơng may gặp phải rủi ro, tai nạn bất ngờ Giúp cho người tham gia bảo hiểm tự chủ mặt tài chính, n tâm cơng việc Trên sở hạch toán đầy đủ giá thành nguyên vật liệu vào điều kiện cụ thể SV: Tống Xuân Hưng – BHTM 48 mình, doanh nghiệp cần cân nhắc loại hình bảo hiểm mua để đạt kết kinh doanh tốt ln có đảm bảo vững tài trường hợp khơng may gặp rủi ro bất ngờ Khi người bảo hiểm toán chi phí bảo hiểm hàng năm, họ n tâm họ khơng gặp phí để giải tổn thất, mà khoản chi phí cơng ty bảo hiểm chi trả Góp phần tăng cường cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, nâng cao thu nhập người đóng góp bảo hiểm tài sản, cơng trình bảo hiểm 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Bảo hiểm xây dựng – lắp đặt Bảo hiểm ngành kinh tế đời muộn ngành khác nơng nghiệp, cơng nghiệp, hố chất, thuỷ sản…nhưng có bước phát triển mạnh mẽ Trong loại hình bảo hiểm bảo hiểm xây dựng lắp đặt đời muộn so với loại hình bảo hiểm khác bước khẳng định vị trí quan trọng thị trường bảo hiểm nói chung đời sống người Bảo hiểm xây dựng lắp đặt phận bảo hiểm kĩ thuật Bảo hiểm hàng hải xuất năm 1547, bảo hiểm hoả hoạn xuất năm 1667 Còn bảo hiểm kỹ thuật xuất giới vào năm 1895 nước Anh đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc Sự đời phát triển bảo hiểm kỹ thuật găn liền với phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật động lực thúc đẩy bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ Đặc biệt kỉ XX, nhu cầu phát triển sống, bảo hiểm kỹ thuật có bước phát triển mạnh mẽ trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng khơng thể thiếu phát triển kinh tế xã hội Theo số liệu phòng rủi ro kỹ thuật Bảo Minh Hà Nội tính riêng Cộng Hồ Liên Bang Đức năm 1972 tổng số phí bảo hiểm kỹ thuật đạt 567 triệu DM, năm 1981 lên tới 1294 triệu DM Ngày bảo hiểm kỹ thuật xâm nhập vào hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, xã hội giới Từ việc bảo hiểm cho công trình xây dựng, bảo hiểm cho máy móc xí nghiệp sản xuất, thiết bị dụng cụ tinh vi y tế, phịng thí nghiệm việc bảo hiểm cho cơng trình xây lắp khổng lồ, hoạt động lắp ráp máy bay, tàu biển cỡ lớn đến tàu vũ trụ Công ty Munichre công ty tái bảo hiểm hàng đầu đóng vai trị quan trọng việc phổ biến, giới thiệu, phát triển loại hình bảo hiểm xây dựng lắp đặt thị trường SV: Tống Xuân Hưng – BHTM 48 bảo hiểm quốc tế, công ty dẫn đầu lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt Hầu hết công ty bảo hiểm giới thực nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt áp dụng qui tắc bảo hiểm Munichre Năm 1934 đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cấp Đức Kể từ sau chiến tranh giới lần nhu cầu tái thiết kinh tế đặt lên hàng đầu Các nước giới thống "đối đầu chuyển sang đối thoại", cần phải xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật nước Các cơng trình xây dựng tái thiết đất nước phát triển mạnh mẽ đòi hỏi nhu cầu bảo hiểm cho cơng trình ngày tăng, với phát triển vũ bão khoa học kỹ thuật đòi hỏi phạm vi bảo hiểm ngày mở rộng với đối tượng bảo hiểm ngày tinh vi, phức tạp Các đơn bảo hiểm thiệt hại vật chất như: bảo hiểm máy móc, thiết bị xây dựng, bảo hiểm rủi ro cho cơng trình xây dựng, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho kiến trúc sư… xuất Bảo hiểm kỹ thuật phát triển nhanh tương đối hồn chỉnh, bao gồm loại hình bảo hiểm sau: - Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu - Bảo hiểm rủi ro lắp đặt - Bảo hiểm đổ vỡ máy móc - Bảo hiểm thiết bị điện tử - Bảo hiểm thu nhập máy móc ngừng hoạt động - Bảo hiểm thăm dị khai thác dầu khí Các loại hình bảo hiểm bảo hiểm kỹ thuật có quan hệ chặt chẽ với Mỗi loại hình đảm bảo cho giai đoạn hay khâu trình sản xuất Bảo hiểm xây dựng bắt đầu cơng trình khởi cơng xây dựng, kết thúc cơng trình xây dựng hồn thành, thời điểm bắt đầu bảo hiểm lắp đặt, kết thúc máy móc lắp đặt xong đến giai đoạn chạy thử Bảo hiểm xây dựng lắp đặt loại hình có phát triển mạnh mẽ quy mô chất lượng nghiệp vụ nhu cầu xây dựng lắp đặt quốc gia giới ngày có xu hướng phát triển Nó loại hình bảo hiểm tương đối phức tạp so với loại hình bảo hiểm khác Các đơn bảo hiểm đa dạng bảo hiểm rủi ro xây dựng, bảo hiểm rủi ro lắp đặt, hình thức bảo hiểm khác thuộc bảo hiểm xây dựng lắp đặt xuất tương lai Tại Việt Nam: Sau đại hội 6, nhà nước đổi sách kinh tế, xã hội, ban hành luật đầu tư nước Việt Nam, bảo hiểm xây dựng lắp đặt SV: Tống Xuân Hưng – BHTM 48 thực phát triển Giai đoạn đầu triển khai số vốn hoạt động nhỏ, lực hạn chế, kinh nghiệm chun mơn chưa có, nên Bảo Minh Hà Nội triển khai cơng trình nhỏ, doanh nghiệp nước hoạt động Việt Nam thường chọn mua bảo hiểm cơng ty bảo hiểm có uy tín giới, số phí bảo hiểm xây dựng lắp đặt thấp Từ đến nước ta hoàn thiện hành lang pháp lý giúp cho nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt phát triển Ngày 20/10/1994 Thủ tướng phủ ban hành nghị định 177-CP quy định quản lý đầu tư xây dựng, điều 52 nghị định quy định rõ chủ đầu tư phải mua bảo hiểm cơng trình xây dựng,lắp đặt, tổ chức tư vấn xây lắp, nhà thầu xây lắp phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho sản phẩm tư vấn vật tư thiết bị nhà xưởng phục vụ thi công, tai nạn lao động người lao động, trách nhiệm dân người thứ trình thực dự án Phí bảo hiểm chủ đầu tư tính vào vốn đầu tư, cịn phí bảo hiểm tổ chức tư vấn nhà thầu tính chi phí sản xuất Phần quy định bảo hiểm mua công ty nước dự án Việt Nam, dự án nước tuân thủ quy định luật đầu tư nước Việt Nam Hiện thị trường bảo hiểm Việt Nam loạt công ty Bảo hiểm thành lập nhiều hình thức khác như: Bảo Minh, PJICO, Bảo Long, PVIC….cùng với góp mặt cơng ty bảo hiểm nước ngồi làm thị trường bảo hiểm Việt Nam trở lên sôi động, cạnh tranh ngày găy gắt đòi hỏi công ty không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ mặt Để bảo vệ thị trường bảo hiểm nước luật đầu tư nước ban hành ngày 12/11/1996 sửa đổi bổ sung số điều khoản, nghị định 42/CP thay nghị định 177/CP, thông tư số 663/TC/ĐT-TCNH ngày 24/6/1996 ban hành quy tắc,biểu phí, phụ phí khấu trừ bảo hiểm rủi ro xây dựng lắp đặt Đơn bảo hiểm xây dựng lắp đặt Việt Nam cấp đơn bảo hiểm rủi ro lắp đặt cho trạm thu phát vệ tinh Láng Trung Đây cơng trình liên doanh giữ Tổng cơng ty bưu Viễn thơng hãng Teltra Từ loại hình bảo hiểm xây dựng lắp đặt trở thành nghiệp vụ bảo hiểm quan trọng đem lại lợi nhuận cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước Kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt với số phí bảo hiểm lớn SV: Tống Xuân Hưng – BHTM 48