BỘ LAO ĐỘNG – THƯƠNG BINH VÀ XÃ HỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC LAO ĐỘNG XÃ HỘI BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG.BỘ LAO ĐỘNG – THƯƠNG BINH VÀ XÃ HỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC LAO ĐỘNG XÃ HỘI BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG.
BỘ LAO ĐỘNG – THƯƠNG BINH VÀ XÃ HỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC LAO ĐỘNG - XÃ HỘI ******* BÁO CÁO THỰC TẬP ĐỀ TÀI: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2012-2016 Giảng viên hướng dẫn : Th.S Nguyễn Thị Thía Sinh viên thực : Trần Thị Hương Lớp niên chế : D10.BH03 Hà Nội, Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan khóa luận cuối khóa:“Thực trạng cơng tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Qn đội giai đoạn 2012-2016”do tơi trình bày hướng dẫn Ths.Nguyễn Thị Thía Các số liệu kết nêu khóa luận hồn tồn với tình hình thực tế Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm Qn đội Để hồn thành khóa luận sử dụng tài liệu ghi danh mục tài liệu tham khảo không chép hay sử dụng tài liệu khác Nếu phát có chép tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Sinh viên thực Nguyễn Phương Thảo MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC .i KÍ HIỆU VIẾT TẮT iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU v LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1.Lý luận chung bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1 Khái niệm cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.1.1 Một số khái niệm 1.1.1.2 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.2.1 Góp phần ổn định tài cho chủ phương tiện gặp rủi ro tai nạn giao thông 1.1.2.2 Góp phần ngăn ngừa đề phịng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây 1.1.2.3 Góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước tạo thêm việc làm cho người lao động 1.1.3 Nội dung bảo hiểm vật chất xe giới 1.1.3.1 Đối tượng bảo hiểm 1.1.3.2 Phạm vi bảo hiểm 1.1.3.3 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 10 1.1.3.4 Phí bảo hiểm 12 1.2 Công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới 13 1.2.1 Vai trò công tác giám định bồi thường 13 1.2.2 Mục tiêu công tác giám định – bồi thường 14 1.2.3 Nguyên tắc chung công tác giám định bồi thường 15 1.2.3.1 Nguyên tắc giám định 15 1.2.3.2 Nguyên tắc bồi thường 15 1.2.4 Giám định viên 16 1.2.4.1 Vai trò giám định viên 16 1.2.4.2 Nhiệm vụ giám định viên 16 i 1.2.5 Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe giới 17 1.2.6 Quy trình bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2012-2016 20 2.1 Giới thiệu chung Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC) 20 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 20 2.1.2.Cơ cấu tổ chức máy chức nhiệm vụ MIC 23 2.1.3 Đội ngũ cán bộ, nhân viên 25 2.1.4 Cơ sở vật chất kĩ thuật 27 2.1.5 Tình hình kinh doanh bảo hiểm MIC giai đoạn 2012-2016 28 2.1.5.1 Các sản phẩm chủ đạo 28 2.1.5.2 Những thuận lợi 29 2.1.5.3 Những khó khăn 30 2.1.5.4 Kết kinh doanh MIC giai đoạn 2012 - 2016 32 2.2.Tình hình khai thác đề phòng hạn chế tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới MIC giai đoạn 2012 – 2016 38 2.2.1 Sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội 38 2.2.1.1 Quy tắc bảo hiểm 38 2.2.1.2 Bồi thường tổn thất 39 2.2.1.3 Mức khấu trừ 40 2.2.1.4 Giảm trừ bồi thường 41 2.2.2.Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe giới MIC 42 2.2.2.1 Quy trình khai thác 42 2.2.2.2 Kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới 43 2.2.3 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 46 2.3.Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới MIC giai đoạn 2012 – 2016 47 2.3.1 Công tác giám định 47 2.3.2 Công tác bồi thường 54 2.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng công tác GĐ-BT bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 61 2.3.3.1 Chỉ tiêu thời gian xử lý ban đầu giám định BHVCXCG 62 ii 2.3.3.2.Chỉ tiêu thời gian giải bồi thường 63 2.3.3.3.Chỉ tiêu đánh giá bồi thường sai sót 64 2.3.4.Ví dụ việc giải GĐ-BT tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội 65 2.3.5 Tình hình trục lợi bảo hiểm bảo hiểm vật chất xe giới 66 2.3.6 Đánh giá chất lượng công tác GĐ-BT bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội 67 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI 73 3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng tác GĐ-BT bảo hiểm vật chất xe giới MIC 73 3.1.1.Những thuận lợi 73 3.1.1.1.Các yếu tố khách quan 73 3.1.1.2 Các yếu tố chủ quan 74 3.1.2.Những khó khăn 74 3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới MIC 75 3.2.1.Nâng cao trình độ chuyên môn giám định viên 75 3.2.2.Thực nghiêm túc biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất 76 3.2.3 Bồi thường kịp thời nhanh chóng cho người thụ hưởng bảo hiểm 76 3.2.4 Nhanh chóng phát xử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm 77 3.2.5 Chun mơn hóa phịng giám định – bồi thường 77 3.2.6 Thiết lập đường dây nóng 78 3.2.7 Hợp tác với gara ô tô liên kết chiều rộng chiều sâu 78 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Đối với Nhà nước 78 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 79 3.3.3 Đối với Bộ Tài Chính 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 PHỤ LỤC 83 iii KÍ HIỆU VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Kí hiệu BH BT BTV BHVCXCG CP DNBH ĐPHCTT GĐBT GĐV HĐQT KH NV QLĐL QPAN TCKT TNBH TMCP RRHH Diễn giải Bảo hiểm Bồi thường Bồi thường viên Bảo hiểm vật chất xe giới Cổ phần Doanh nghiệp bảo hiểm Đề phòng hạn chế tổn thất Giám định bồi thường Giám định viên Hội đồng quản trị Khách hàng Nghiệp vụ Quản lí đại lí Quốc phịng an ninh Tài kế toán Trách nhiệm bảo hiểm Thương mại cổ phần Rủi ro hỗn hợp iv DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe giới 18 Sơ đồ 1.2: Quy trình bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 19 Sơ đồ 2.1: Mơ hình cấu tổ chức Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội 23 Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác nghiệp vụ BH Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội 42 Sơ đồ 2.3: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe giới MIC 48 Sơ đồ 2.4: Sơ đồ quy trình bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC 55 Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông nước ta từ 2012 -2016 Bảng 2.1: Tổng số nhân viên Tổng Công ty CP Bảo hiểm Quân đội qua năm (2014-2016) 26 Bảng 2.2: Tổng hợp sở vật chất kỹ thuật MIC năm 2016 27 Bảng 2.3: Kết kinh doanh bảo hiểm Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 32 Bảng 2.4: Cơ cấu doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 34 Bảng 2.5: Cơ cấu nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 43 Bảng 2.6: Kết khai thác bảo hiểm vật chất xe giới qua kênh phân phối MIC giai đoạn 2012-2016 44 Bảng 2.7: Tình hình cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới MIC (2012-2016) 46 Bảng 2.8: Kết công tác giám định bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012 – 2016 52 Bảng 2.9: Bảng hướng dẫn giám định – bồi thường 57 Bảng 2.10: Tình hình bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới MIC giai đoạn 2012-2016 59 v Bảng 2.11: Thời gian xử lý ban đầu giám định BHVCXCG MIC giai đoạn 2012-2016 62 Bảng 2.12: Thời gian bình quân bồi thường tổn thất Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội(2012-2016) 64 Bảng 2.13: Tỉ lệ bồi thường sai sót MIC giai đoạn 2012-2016 65 Bảng 2.14: Số vụ nghi ngờ trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới MIC giai đoạn 2012 – 2016 66 Bảng 2.15: Danh sách gara hợp tác MIC 69 vi LỜI MỞ ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Cùng với trình phát triển kinh tế nước ta, năm gần nhu cầu vận chuyển hàng hóa, hành khách ngày gia tăng kéo theo gia tăng đáng kể số lượng phương tiện vận tải Tuy nhiên, điều kiện sở hạ tầng giao thơng nước ta cịn nhiều bất cập, ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng nước người dân chưa cao dẫn đến phát sinh nhiều hệ lụy, đặc biệt vấn đề tai nạn giao thông trở thành vấn nạn xã hội Mặc dù Chính phủ, cấp, ngành thực nhiều biện pháp tích cực tình trạng tai nạn giao thông không kiềm chế mà diễn biến phức tạp Hàng năm có đến hàng vạn người chết bị thương, thiệt hại vật chất vô to lớn trở thành nỗi ám ảnh người, chủ nhân có phương tiện tham gia giao thơng Trước thực trạng đó, nhu cầu bảo hiểm xe giới ngày chủ xe quan tâm xem biện pháp tích cực để khắc phục hậu khơn lường tai nạn giao thơng gây ra, qua giúp họ ổn định mặt tài an tâm trình hoạt động nghề nghiệp chuyển giao rủi ro cho doanh nghiệp bảo hiểm Trong số loại hình bảo hiểm mà công ty bảo hiểm phi nhân thọ triển khai, bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ mang lại doanh thu lớn cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ Và Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC) ngoại lệ, loại hình bảo hiểm ln mang lại cho công ty nguồn doanh thu lớn ổn định Tuy nhiên, công tác giám định – bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC) nhiều hạn chế, bất cập Với mục tiêu phát triển bền vững hiệu quả, đem lại thỏa mãn tốt cho khách hàng công ty bắt buộc phải trọng đến cơng tác Vì lý trên, em lựa chọn đề tài “Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016” cho khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Đánh giá thực trạng cơng tác giám định – bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 - Đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng giám định – bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Công tác giám định – bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội + Thời gian: Giai đoạn 2012 – 2016 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp nghiên cứu lý luận thực tiễn kết hợp với phương pháp khác phương pháp thống kê, xử lý số liệu, phương pháp phân tích, so sánh… Kết cấu khóa luận Ngồi lời mở đầu kết luận, khóa luận tốt nghiệp có bố cục chia thành ba chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định – bồi thường tổn thất Chương 2: Thực trạng công tác giám định – bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 Chương 3: Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định – bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội Do thời gian kiến thức thực tế hạn chế nên khóa luận tốt nghiệp em cịn mắc sai sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy giáo khoa Bảo hiểm để khóa luận tốt nghiệp em hồn thiện, mang tính thực tế cao Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI 3.1 Những thuận lợi khó khăn cơng tác GĐ-BT bảo hiểm vật chất xe giới MIC 3.1.1.Những thuận lợi 3.1.1.1.Các yếu tố khách quan Bảo hiểm trở nên quen thuộc với nhiều tầng lớp dân cư Tư định việc kinh doanh trao đổi hàng hóa phục vụ cho đời sống sinh hoạt trình độ nhận thức định lớn tới định mua sản phẩm bảo hiểm Khi người đạt mức độ “ăn no mặc đủ” đời sống tinh thần nâng cấp sống an tồn thân Ngày nay, tiếp cận với ấn tượng tốt bảo hiểm chế tháo bỏ độc quyền bảo hiểm nên người dân quen dần với bảo hiểm thấy lợi ích Từ xuất thị trường, thương hiệu MIC tạo lòng tin khách hàng thương hiệu có uy tín thị trường Đó nhờ đóng góp, nỗ lực tồn thể lãnh đạo, cán cơng nhân viên công ty Công tác GĐ - BT giải bồi thường đảm bảo nhanh, đúng, đủ góp phần thu hút, củng cố niềm tin khách hàng đối tác vào thương hiệu MIC Thông qua nhiều sách, chế độ quan tâm tới cán nhân viên cơng ty khuyến khích họ gắn bó, cống hiến với MIC, nhiệt tình, sáng tạo cơng việc Văn hóa doanh nghiệp đạo đức nghề nghiệp MIC ban hành thể cán nhân viên tồn cơng ty nghiêm chỉnh chấp hành, ngày củng cố Từ tạo dựng hình ảnh đẹp doanh nghiệp văn hóa lịng khách hàng Và động lực giúp công ty tăng trưởng thời gian qua Có quan tâm giúp đỡ Bộ quốc phòng, liên kết chặt chẽ với ngân hàng MB chứng khoán MBS Triển khai chương trình chăm sóc sức khỏe đặc biệt ưu đãi cho nhân viên hai công ty Nền kinh tế xã hội Việt Nam tiếp tục vượt qua khó khăn thách thức, sang đến năm 2013, kinh tế có dấu hiệu phục hồi, thị trường chứng khốn bất động sản có chuyển biến tích cực, điều tạo 73 thuận lợi lớn cho tăng trưởng doanh thu giai đoạn 2014- 2016, mà MIC đà mở rộng, tăng vốn điều lệ lên 800 tỷ đồng năm 2016 3.1.1.2 Các yếu tố chủ quan Số lượng cán GĐV,BTV trẻ tuổi chiếm tỷ lệ cao, với lòng nhiệt huyết sức trẻ họ nỗ lực cống hiến cơng ty Thơng qua nhiều sách, chế độ quan tâm tới cán nhân viên công ty khuyến khích họ gắn bó, cống hiến với MIC, nhiệt tình, sáng tạo cơng việc Văn hóa doanh nghiệp đạo đức nghề nghiệp MIC ban hành thể cán nhân viên công ty nghiêm chỉnh chấp hành, ngày củng cố Từ tạo dựng hình ảnh đẹp doanh nghiệp văn hóa lịng khách hàng Và động lực giúp cơng ty tăng trưởng thời gian qua 3.1.2.Những khó khăn - Nền kinh tế phát triển, đời sống nhân dân ngày nâng cao, lượng xe tham gia giao thông ngày tăng số vụ tai nạn khơng giảm Điều sở hạ tầng đường xá, cầu cống chưa phát triển kip thời, ách tắc giao thơng cịn nhiều, đặc biệt thành phố lớn Hà Nội, TP Hồ Chí Minh Đây nguyên nhân khiến cho số vụ bồi thường bảo hiểm xe giới ngày tăng - Thị trường bảo hiểm Việt Nam gần hoạt động sơi động có cạnh tranh gay gắt Sự đời hàng loạt DNBH thời gian quan mặt tạo nhiều hội kinh doanh mặt khác đưa khó khăn thách thức lớn DNBH Tình hình cạnh tranh thị trường bảo hiểm ngày trở nên khốc liệt nhiều góc độ: Cạnh tranh DNBH Việt Nam với nhau; cạnh tranh DNBH nước DNBH có vốn đầu tư nước ngoài; cạnh tranh DNBH cũ - Nhận thức ý thức bảo hiểm người dân hạn chế Mặc dù nhận thức bảo hiểm người dân năm qua có nhiều tiến so với trước đây, song phận lớn người sử dụng xe chưa hiểu rõ loại hình bảo hiểm mà họ tham gia Đặc biệt khách hàng tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự, đối tượng khách hàng hay hiểu lầm bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất xe giới Họ không muốn mua bảo hiểm họ cho khơng bị tai nạn 74 - Công tác tổ chức khai thác bảo hiểm chưa thực có chiều sâu Công tác khai thác bảo hiểm xe giới MIC cịn có nhiều bất cập, hiệu khai thác chưa đạt hết hiệu Nhiều khai thác viên khai thác ẩu, khai thác bừa bãi, chạy theo số lượng…nên không đánh giá hết mức độ rủi ro đối tượng bảo hiểm, khâu dịch vụ sau bán hàng, mà cụ thể khâu GĐ - BT phải gánh chịu hậu quả: số vụ GĐ BT ngày gia tăng, chi phí bồi thường theo mà tăng thê ảnh hưởng khơng nhỏ tới lợi nhuận hình ảnh cơng ty Bên cạnh khó khăn từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm trục lợi bảo hiểm yếu tố ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động cơng ty Ngun nhân tình trạng hệ thống pháp luật chưa hoàn thiện, mức hình phạt với hành vi trục lợi bảo hiểm chưa cao, đồng thời thiếu kiểm soát xử lý bên liên quan Giữa DNBH chưa có chế hợp tác, chia sẻ thơng tin 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới MIC 3.2.1.Nâng cao trình độ chuyên môn giám định viên Công tác bồi thường công ty không đạt hiệu cao có yếu mặt chun mơn GĐV làm cơng tác giám định Vì có giám định xác, kịp thời thiệt hại cơng tác bồi thường tổn thất nhanh chóng xác Muốn vậy, công ty cần phải quan tâm tới số vấn đề sau: Hành lang pháp luật với bảo hiểm chưa nhiều, điều khoản luật hồn thiện để từ có luật thống nhất, đầy đủ bảo hiểm Với văn luật áp dụng cần cho nhân viên nắm vững, hoạt động công ty chấp hành quy định Nhà nước Thường xuyên gửi cán học củng cố, nâng cao kiến thức chuyên môn, bổ sung kiến thức ngồi chun mơn tin học, ngoại ngữ, cơng nghệ ngành… Tuyên truyền nâng cao ý thức cho GĐV định họ có ảnh hưởng lớn đến số tiền bồi thường Đối với trường hợp khơng đủ trình độ, cơng ty cần xem xét bổ sung kiến thức, khơng chuyển sang làm cơng tác khác phù hợp Có chế độ thi tuyển công khai, rộng rãi, thu hút người tài cơng ty cá nhân cơng ty đóng vai trị quan trọng hoạt động 75 người lại Thường xuyên tổ chức tập huấn nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên để họ kịp yêu cầu công tác 3.2.2.Thực nghiêm túc biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Trong trường hợp thiệt hại xảy tìm biện pháp hạn chế tổn thất xảy thêm như: nhanh chóng cứu hộ, đưa người bị nạn cấp cứu (nếu có), bảo vệ trường, thơng báo cho quan công an giao thông nơi gần tai nạn để lập hồ sơ tai nạn, chụp ảnh trường, bảo vệ tài sản, hạn chế thiệt hại phát sinh thêm sau tai nạn Thực nghiên cứu, điều tra nguyên nhân tai nạn, mức độ thiệt hại trường hợp cụ thể, sau tư vấn cho khách hàng nguyên nhân gây tai nạn xe họ biện pháp phịng tránh thích hợp Biện pháp có tác dụng nâng cao tinh thần cảnh giác lái xe, chủ xe, hạn chế đến mức thấp tai nạn xảy Áp dụng hệ thống ước tính chi phí sửa chữa máy vi tính để giải bồi thường hiệu hợp lý Cơng ty trang bị thêm phần mềm cần thiết cho hệ thống máy vi tính Việc ước tính chi phí sửa chữa tự động tính sau số liệu cần thiết truy cập vào máy tính 3.2.3 Bồi thường kịp thời nhanh chóng cho người thụ hưởng bảo hiểm Khi tai nạn xảy ra, chủ xe tham gia bảo hiểm thường mong muốn công ty nhanh chóng bồi thường cho họ, để họ nhanh chóng ổn định vào hoạt động sản xuất bình thường Vì vậy, có hồ sơ khiếu nại, thời gian sớm có thể, cơng ty phải giải cho khách hàng tránh để tồn đọng hồ sơ, từ tạo lịng tin nơi khách hàng Muốn vậy, công ty cần phải: Hướng dẫn chi tiết cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, chứng từ có liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thường nhanh chóng, phần vụ tồn đọng không đủ giấy tờ Các vụ nghi ngờ gian lận cần điều tra nhanh chóng để đưa kết luận rõ ràng việc bồi thường hay không ( phải thông báo rõ ràng văn bản), tránh ỷ nại có nghi ngờ nên trì trệ việc giải hồ sơ Với vụ tai nạn xa, cần phải có phối hợp kịp thời, đồng công ty tổng cơng ty để nhanh chóng xem xét giải bồi thường cho khách hàng 76 3.2.4 Nhanh chóng phát xử lý trường hợp trục lợi bảo hiểm Khi có nghi ngờ gian lận bảo hiểm đơn khiếu nại khách hàng, công ty phải tiến hành điều tra khẩn trương, giữ bí mật công tác điều tra, không cho chủ xe biết Bởi có rị rỉ thơng tin đánh động chủ xe có phương án đối phó kịp thời Nếu phát có trục lợi phải có biện pháp ngăn chặn xử lý nghiêm minh như: ngừng việc chi trả bồi thường, truy đòi người tham gia bảo hiểm chi phí mà cơng ty bỏ trình điều tra hủy bỏ hợp đồng, nghiêm trọng đem truy tố trước pháp luật Trong trình giám định phải có phối hợp chặt chẽ với quan an ninh, giám định nhanh chóng sau tai nạn xảy để tránh cho khách hàng rắc rối khơng đáng có khơng có hội trục lợi bảo hiểm, công ty cần phải tạo mối quan hệ tốt với công an, cảnh sát giao thông để giám sát chặt chẽ trường hợp lái xe vi phạm quy tắc đảm bảo an tồn giao thơng, giảm thiểu tối đa móc nối lái xe với công an 3.2.5 Chuyên môn hóa phịng giám định – bồi thường Theo đánh giá số chun gia, mơ hình "3 1" (tức không tách riêng phận: khai thác - giám định - bồi thường) bộc lộ nhiều hạn chề như: Cán bảo hiểm dễ nảy sinh tình cảm, nể nang, giải bồi thường theo cảm tính, ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh; Nguy tiêu cực "thoả hiệp hợp pháp hoá kiện bảo hiểm"; Không chuyên sâu cán ôm đồm nhiều công việc khác nhau, dẫn đến hiệu công việc cụ thể không cao Tuy nhiên phủ nhận ưu như: Trực tiếp giám định xét bồi thường nên dễ khai thác; khách hàng biết có người nên yên tâm (khách hàng mua bảo hiểm phát sinh kiện bảo hiểm tìm người đó) Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt nay, mà DNBH đua phát triển thị phần, chí số DNBH cịn sử dụng biện pháp khơng lành mạnh u cầu "thượng đế" quan trọng DNBH Do đa số DNBH phát triển theo mơ hình chun mơn hóa, có khơng DNBH sử dụng song song mơ hình kể Tuy nhiên, MIC tập trung để hướng tới trở thành DNBH hàng đầu lĩnh vực bán lẻ nên việc chuyên mơn hóa cơng tác giám định, bồi thường, khai thác giúp cho cán tập trung chuyên môn sâu mình, nên việc chun mơn hóa vấn đề công ty cần ý đến 77 3.2.6 Thiết lập đường dây nóng Hiện đường dây nóng MIC có số hotline là:1900558891, số vụ tai nạn nước ngày tăng cao, nhu cầu người tham gia muốn bồi thường nhanh chóng nên cơng ty thiết lập nhiều số điện thoại đường dây nóng tỉnh thành(khách hàng khơng chi phí cho gọi) để thu thập thơng tin từ phía khách hàng chất lượng dịch vụ công ty, đồng thời khách hàng nhận hướng dẫn cụ thể công tác GĐ-BT tốt 3.2.7 Hợp tác với gara ô tô liên kết chiều rộng chiều sâu Hiện công ty hợp tác với gara ô tô 20 tỉnh, thành phố nước, đặc biệt thành phố lớn Hà Nội, TP Hồ Chí Minh điều tạo thuận lợi nhiều cho công tác sửa chữa nhanh chóng kịp thời, nhanh chóng Tuy nhiên, để hướng tới thành công ty mạnh lĩnh vực bán lẻ, việc hợp tác mở rộng thêm tỉnh thành lại tạo điều kiện lớn công tác GĐ - BT, giúp cho chủ xe khơng may gặp cố nhanh chóng vào gara sửa chữa gần nhất, đảm bảo quyền lợi cho chủ xe, tạo niềm tin cho khách hàng Ngồi ra, việc lựa chọn gara chất lượng, có uy tín vấn đề cần quan tâm, để vừa siết chặt cơng tác bồi thường, vừa giảm nguy cơ, cấu kết khách hàng gara, tạo hiệu cho cơng tác bồi thường xác, tránh tượng trục lợi bảo hiểm xảy 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Nhà nước Nhà nước cần nghiên cứu sửa đổi Luật kinh doanh bảo hiểm nhằm tạo khung pháp lý chung cho DNBH hoạt động dựa đóng góp ý kiến thực tiễn từ doanh nghiệp, tránh tình trạng chồng chéo, không rõ ý Đầu tư cho giáo dục nhiều hơn, đào tạo chuyên ngành sâu mở rộng để sinh viên làm ngành, nghề sau trường Ngoài ra, Nhà nước cần phải có văn quy định xử phạt nghiêm khắc với công ty bảo hiểm, đại lý bảo hiểm vi phạm Luật kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt tình trạng giảm phí bảo hiểm cách tùy tiện bất chấp khung phí quy định Bộ Tài Chính, hình thức khuyến mại cơng ty… mục đích cạnh tranh thu hút khách hàng hạ phí xuống sát mức nguy hiểm, gây rủi ro việc hoạt động kinh doanh 78 công ty, nguy hại đến lợi ích khách hàng, ổn định thị trường bảo hiểm Vì giảm phí mức làm cho thu không đủ bù chi dẫn tới việc bồi thường bị trì trệ khơng có khả bồi thường hợp đồng cho khách hàng Các quan quản lý giao thông cần có biện pháp quản lý chặt chẽ cơng tác cấp đăng ký giấy phép lưu hành xe Hiện cịn tồn số lượng khơng nhỏ xe ô tô qua thời hạn sử dụng từ lâu, chất lượng không đảm bảo lưu hành Vì khơng ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh bảo hiểm cơng ty mà cịn mối đe dọa lớn người dân tham gia giao thông Đồng thời cần nghiêm khắc xử lý trường hợp vi phạm giao thông 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm với tư cách cầu nối thực DNBH với quan quản lý nhà nước, quan giám sát thị trường bảo hiểm DNBH với với phương tiện truyền thơng đại chúng, báo đài lớn có uy tín việc phổ biến, tuyên truyền rộng rãi mục đích, vai trị bảo hiểm nhằm thúc đẩy thị trường bảo hiểm phát triển Hiệp hội cần thường xuyên xây dựng ban hành quy tắc hợp tác chống cạnh tranh không lành mạnh DNBH phi nhân thọ thị trường, quy tắc ứng xử doanh nghiệp hội viên, văn thỏa thuận hợp tác nghiệp vụ bảo hiểm Hiệp hội cần tuyên truyền để công ty bảo hiểm đời hay triển khai nghiệp vụ thực đảm bảo thống toàn hệ thống nhà bảo hiểm Trong công tác GĐ-BT, việc quản lí chặt chẽ với chế tài, điều khoản, quy định, nguyên tắc Hiệp hội phương pháp tốt để đảm bảo xây dựng nên thị trường kinh doanh bảo hiểm lành mạnh Mọi DNBH bình đẳng Do vậy, hiệp hội bảo hiểm Việt Nam nên hoàn thiện hệ thống quy tắc, điều luật Đặc biệt Hiệp hội cần có chế tài xử phạt mạnh hành vi cạnh tranh thiếu lành mạnh DNBH Đây đòn răn đe để họ không làm không tiếp diễn hành động xấu thị trường 79 3.3.3 Đối với Bộ Tài Chính Bộ Tài Chính quan quản lý nhà nước mảng bảo hiểm thương mại, định, sách Bộ có ảnh hưởng đến phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm nước ta Văn quy phạm pháp luật quy định bảo hiểm phải rõ ràng, chặt chẽ, cụ thể; đồng thời chế tài xử phạt phải đủ nghiêm, mạnh việc thực thi bảo hiểm có hiệu cao Cho nên, tài cần phải tăng cường đảm bảo hiệu lực sách Trong công tác GĐ – BT, Bộ Tài cần có sách phù hợp, cần xây dựng khuôn khổ pháp lý thực phù hợp với vận động chế thị trường, ban hành văn đạo thực thống nhất, đồng bộ, tránh trùng lặp, gây khó khăn cho cơng tác GĐ – BT BHVCXCG Bộ Tài tổng công ty phối hợp xây dựng quản lý hệ thống GĐV có hiệu đồng thời mở lớp tập huấn hay cử cán học nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, cộng tác viên để đáp ứng nhu cầu thực tiễn 80 KẾT LUẬN BHVCXCG loại hình bảo hiểm truyền thống Tổng cơng ty CP bảo hiểm Quân đội Loại hình bảo hiểm đời góp phần khắc phục hậu hạn chế tổn thất tai nạn giao thông gây Nó giúp cho chủ xe tham gia bảo hiểm hạn chế tổn thất lớn rủi ro xảy Ngồi loại hình bảo hiểm cịn đóng góp phần khơng nhỏ vào doanh thu chung hàng năm công ty Qua thực tế triển khai BHVCXCG tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội, đạo trực tiếp tổng công ty, công ty đạt kết đáng ghi nhận Mặc dù vậy, điều kiện thị trường có nhiều cạnh tranh, để phát triển mở rộng thị trường đạt kết cao nữa, công ty cần có biện pháp phát huy mạnh, khắc phục hạn chế không ngừng học hỏi để hoàn thiện nghiệp vụ Dựa sở kiến thức học trình thực tập Tổng công ty CP bảo hiểm Quân đội, qua việc tìm hiểu, nghiên cứu trực tiếp tham gia công tác GĐ - BT, lập hồ sơ bồi thường, Em xin đề xuất số giải pháp đưa vài ý kiến tham khảo để công ty nâng cao chất lượng công tác GĐ - BT tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới, nâng cao lực cạnh tranh công ty thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Văn Định, Bảo hiểm thương mại, 2011,NXB Lao Động Xã Hội, Hà Nội PGS.TS Nguyễn Văn Định, Quản trị kinh doanh bảo hiểm,2011,NXB Lao Động Xã Hội, Hà Nội Báo cáo thường niên Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội giai đoạn 2012-2016 Quy tắc bảo hiểm xe ô tô bảo hiểm xe máy Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội Các trang web: https://mic.vn/CoDongDetail.aspx?id=1932 http://irt.mof.gov.vn/ www.mic.vn 82 PHỤ LỤC 83 84 85 86 87 ... Cơ sở lý luận bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định – bồi thường tổn thất Chương 2: Thực trạng công tác giám định – bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới Tổng công ty cổ phần bảo. .. TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2012-2016 2.1 Giới thiệu chung Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC) 2.1.1... ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM QUÂN ĐỘI GIAI ĐOẠN 2012-2016 20 2.1 Giới thiệu chung Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC)