Tiểu luận nghiệp vụ ngân hàng thương mại một số loại hình cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu (ACB)

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: C ÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG ĐANG ÁP DỤNG I. ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1. CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO 2. CHO VAY TÍN CHẤP II. ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1. CHO VAY NGẮN HẠN 2. CHO VAY DÀI HẠN, CHO VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH, CHO VAY DỰ ÁN 3. TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ PH ẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM MỚ I I. VAY ĐẦU TƯ VÀNG TẠI ACB II. CHO VAY TRẢ GÓP SINH HOẠT TIÊU DÙNG III. CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐẶC BIỆT 5000 TỶ KẾT LUẬN LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới WTO. Đối với các ngân hàng trong nước, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần, hội nhập mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng có không ít gian nan, thách thức. Làm thế nào để để tận dụng tốt các cơ hội cũng như vượt qua các thách thức để phát triển là một bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng. So với các ngân hàng nước ngoài đã và sắp có mặt trên thị trường Việt Nam, không thể phủ nhận các ngân hàng trong nước đang có những lợi thế riêng, đó là mạng lưới rộng khắp và cơ sở khách hàng truyền thống hùng hậu. Các ngân hàng nước ngoài nếu đầu tư vào Việt Nam, chắc chắn phải mất một thời gian tương đối dài để thông hiểu được tâm tư nguyện vọng của khách hàng cũng như những tập tính kinh doanh tại Việt Nam. Bên cạnh lợi thế trên, các ngân hàng trong nước đang đứng trước thách thức là phần tài sản sinh lời từ họat động cho vay chiếm đến 60-70%. Do vậy khi gia nhập vào môi trường kinh doanh mới các ngân hàng phải đẩy mạnh hơn các sản phẩm về dịch vụ. Nhưng cũng không thể không quan tâm đến sản phẩm truyền thống là cho vay. Ngân Hàng Thương mại cổ phần Á Châu là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn ở Việt Nam. Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM.Kể từ ngày 25/05/2007 vốn điều lệ của ACB là 2.530.106.520.000 đồng. Có Mạng lưới kênh phân phối Gồm 111 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc. Trong những năm qua, với vai trò là ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển và đội ngũ cán bộ tín dụng, thẩm định có uy tín, trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, ACB luôn được đánh giá là Ngân hàng có thế mạnh trong hoạt động tín dụng trong số các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam. ACB có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của Quý khách hàng với sự đa dạng về phương thức, phù hợp về thời gian và đơn giản về thủ tục. Với mục tiêu phục vụ tốt nhất mọi đối tượng khách hàng, hiện nay ACB đã và đang triển khai nhiều loại sản phẩm tín dụng, áp dụng rộng rãi cho cả khách hàng là cá nhân lẫn doanh nghiệp. Nhằm đáp ứng các nhu cầu cụ thể về vốn của Quý khách hàng, ACB luôn nghiên cứu, không ngừng đổi mới và đa dạng hoá các phương thức cho vay. Từ đó nhóm chúng em đi vào tìm hiểu sản phẩm cho vay mới đang áp dụng tại ngân hàng Thương Mại cổ phần Á Châu ( ACB) PHẦN I: CÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG ĐANG ÁP DỤNG I. ĐỐI VỚI KHÁC H HÀNG CÁ NHÂN 1. CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO 1.1 Cho vay mua nhà ở, nền nhà 1.2 Cho vay xây dựng sửa chửa nhà ở 1.3 Cho vay mua căn hộ phú mỹ hưng thế chấp bằng căn hộ mua 1.4 Cho vay trả góp sản xuất kinh doanh 1.5 Cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ 1.6 Dịch vụ hổ trợ du học 1.7 Cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua 1.8 Cho vay cầm cố chứng từ có giá 1.9 Cho vay thế chấp cổ phiếu chưa niêm yết 1.10 Cho vay thế chấp chứng khóan niêm yết 1.11 Cho vay chứng khóan ngày T 1.12 Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp 1.13 Cho vay thẻ tín dụng 1.14 Cho vay mua biệt thự Riviera thế chấp bằng chính biệt thự mua a. Đối tượng & điều kiện:  Cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình, tổ hợp tác, Doanh nghiệp tư nhân.  Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép hành nghề (còn hiệu lực) hoặc không đăng ký kinh doanh nhưng thực tế đang hoạt động kinh doanh (đối với những ngành nghề mà pháp luật quy định không bắt buộc phải có giấy phép).  Phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả.  Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.  Khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ vay.  Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, …) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh. b. Đặc tính chung các sản phẩm:  Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả nợ vay. - Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng. - Trung dài hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng. - Dài hạn: T rên 60 tháng. 2. CHO VAY TÍN CHẤP 2.1 Vay tín chấp cá nhân 2.2 Vay tín chấp chủ doanh nghiệp2.3 Vay nhóm 2.4 Thấu chi tài khỏan a. Đối tượng và điều kiện :  Cá nhân người Việt Nam có HKTT/KT3 tại địa bàn hoạt động của ACB và đang công tác tại đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: công ty nhà nước, công ty liên doanh, công ty nước ngoài, công ty cổ phần, công ty TNHH Việt Nam, tổ chức và hiệp hội nước ngoài, VPĐD công ty nước ngoài, cơ quan hành chính sự nghiệp, các loại hình công ty khác có thanh toán lương qua các ngân hàng hoặc có giao dịch với ACB.  Tuổi từ 22 đến tuổi + thời hạn vay không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam.  Thu nhập ròng hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên.  Thời gian công tác tại đơn vị từ 12 tháng trở lên.  Có điện thoại cố định tại nơi cư trú. b. Đặc tính sản phẩm:  Số tiền vay: tối đa 10 lần thu nhập ròng hàng tháng, có thể lên đến 250 triệu đồng, tùy theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng.  Thời hạn vay: từ 12 đến 60 tháng.  Lãi suất và phí: theo quy định của ACB tại từng thời điểm.  Phương thức trả nợ: trả góp (vốn + lãi) cố định. Hàng tháng ACB tự động trừ tài khoản tiền gửi thanh toán của người vay tại ACB để thu nợ. c. Thủ tục vay vốn:  Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng tín chấp theo mẫu của ACB.  Giấy đăng ký mở tài khoản (đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ACB)  Bản sao CMND (không quá 15 năm kể từ ngày cấp).  Bản sao HKTT/ KT3; hoặc Giấy đăng ký tạm trú dài hạn (có xác nhận của công an địa phương đã tạm trú từ 1 năm trở lên) và bản sao HKTT.  Bản sao HĐLĐ/ Quyết định biên chế/ Quyết định tăng ngạch lương gần nhất.  Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất; hoặc Giấy xác nhận lương theo mẫu của ACB và Phiếu Lương/ Bản sao bảng lương 3 tháng gần nhất.  Bản sao Hóa đơn/ Giấy báo cước điện thoại tại nhà đang ở tháng gần nhất.  Bản sao chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có) (các bản sao không cần công chứng , chỉ cần mang bản chính để đối chiếu khi nộp hồ sơ) II. ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1. CHO VAY NGẮN HẠN 1.1 Tài trợ thương mại trong nước 1.2 Tài trợ xuẩt khẩu trước khi giao hàng 1.3 Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu (L/C, D/A, D/P) 1.4 Tài trợ nhập khẩu 1.5 Cho vay thấu chi

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC

BÀI TẬP SỐ 2 MƠN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI



MỘT SỐ LOẠI HÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

Á CHÂU (ACB)

Nhĩm 3: Vũ Mạnh Tư

Bùi Thị Hạnh

Hà Thị Anh Đào

Lê Thị Ngọc Hân

Nguyễn Thị Thu Hương Lớp : Cao học-NHĐ2

GVHD : PGS-TS Trần Hồng Ngân

TP Hồ Chí Minh, tháng 01 năm 2008

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU

PHẦN I: C ÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG ĐANG ÁP DỤNG

I ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

1 CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO

2 CHO VAY TÍN CHẤP

II ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

1 CHO VAY NGẮN HẠN

2 CHO VAY DÀI HẠN, CHO VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH, CHO VAY DỰ ÁN

3 TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ

PH ẦN 2: C ÁC SẢN PHẨM MỚ I

I VAY ĐẦU TƯ VÀNG TẠI ACB

II CHO VAY TRẢ GÓP SINH HOẠT TIÊU DÙNG

III CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG ĐẶC BIỆT 5000 TỶ

KẾT LUẬN

LỜI MỞ ĐẦU

Hiện nay Việt Nam đã chính thức trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới

WTO Đối với các ngân hàng trong nước, đặc biệt là các ngân hàng thương mại cổ phần, hội nhập mở ra nhiều cơ hội nhưng cũng có không ít gian nan, thách thức Làm thế nào để để tận dụng tốt các cơ hội cũng như vượt qua các thách thức để phát triển là một bài toán khó đặt ra cho các ngân hàng

So với các ngân hàng nước ngoài đã và sắp có mặt trên thị trường Việt Nam, không thể

phủ nhận các ngân hàng trong nước đang có những lợi thế riêng, đó là mạng lưới rộng khắp và

cơ sở khách hàng truyền thống hùng hậu Các ngân hàng nước ngoài nếu đầu tư vào Việt Nam, chắc chắn phải mất một thời gian tương đối dài để thông hiểu được tâm tư nguyện vọng của khách hàng cũng như những tập tính kinh doanh tại Việt Nam

Bên cạnh lợi thế trên, các ngân hàng trong nước đang đứng trước thách thức là phần tài

sản sinh lời từ họat động cho vay chiếm đến 60-70% Do vậy khi gia nhập vào môi trường kinh

doanh mới các ngân hàng phải đẩy mạnh hơn các sản phẩm về dịch vụ Nhưng cũng không thể không quan tâm đến sản phẩm truyền thống là cho vay

Ngân Hàng Thương mại cổ phần Á Châu là một trong những ngân hàng thương mại cổ

phần lớn ở Việt Nam Địa chỉ: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, TP HCM.Kể từ ngày

25/05/2007 vốn điều lệ của ACB là 2.530.106.520.000 đồng Có Mạng lưới kênh phân phối

Gồm 111 chi nhánh và phòng giao dịch tại những vùng kinh tế phát triển trên toàn quốc

Trong những năm qua, với vai trò là ngân hàng chủ lực phục vụ đầu tư phát triển và đội

ngũ cán bộ tín dụng, thẩm định có uy tín, trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, ACB luôn được đánh giá là Ngân hàng có thế mạnh trong hoạt động tín dụng trong số các ngân hàng thương mại

cổ phần Việt Nam ACB có khả năng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn của Quý khách hàng với sự

đa dạng về phương thức, phù hợp về thời gian và đơn giản về thủ tục

Với mục tiêu phục vụ tốt nhất mọi đối tượng khách hàng, hiện nay ACB đã và đang

triển khai nhiều loại sản phẩm tín dụng, áp dụng rộng rãi cho cả khách hàng là cá nhân lẫn doanh nghiệp Nhằm đáp ứng các nhu cầu cụ thể về vốn của Quý khách hàng, ACB luôn nghiên cứu, không ngừng đổi mới và đa dạng hoá các phương thức cho vay

Từ đó nhóm chúng em đi vào tìm hiểu sản phẩm cho vay mới đang áp dụng tại ngân hàng Thương Mại cổ phần Á Châu ( ACB)

PHẦN I: CÁC SẢN PHẨM CHO VAY TRUYỀN THỐNG

ĐANG ÁP DỤNG

I ĐỐI VỚI KHÁC H HÀNG CÁ NHÂN

1 CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO

1.1 Cho vay mua nhà ở, nền nhà

1.2 Cho vay xây dựng sửa chửa nhà ở

1.3 Cho vay mua căn hộ phú mỹ hưng thế chấp bằng căn hộ mua

1.4 Cho vay trả góp sản xuất kinh doanh

1.5 Cho vay sản xuất kinh doanh dịch vụ

1.6 Dịch vụ hổ trợ du học

1.7 Cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng chính xe mua

1.8 Cho vay cầm cố chứng từ có giá

1.9 Cho vay thế chấp cổ phiếu chưa niêm yết

1.10 Cho vay thế chấp chứng khóan niêm yết

1.11 Cho vay chứng khóan ngày T

1.12 Cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp

1.13 Cho vay thẻ tín dụng

1.14 Cho vay mua biệt thự Riviera thế chấp bằng chính biệt thự mua

a Đối tượng & điều kiện:

 Cá nhân người Việt Nam, hộ gia đình, tổ hợp tác, Doanh nghiệp tư nhân

 Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép hành nghề (còn hiệu lực) hoặc

không đăng ký kinh doanh nhưng thực tế đang hoạt động kinh doanh (đối với những

ngành nghề mà pháp luật quy định không bắt buộc phải có giấy phép)

 Phương án sản xuất, kinh doanh khả thi, có hiệu quả

 Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

 Khả năng tài chính đảm bảo hoàn trả nợ vay

 Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, …) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu

của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh

b Đặc tính chung các sản phẩm:

 Thời gian cho vay: Được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng

hoàn trả nợ vay

- Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng

- Trung dài hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng

- Dài hạn: T rên 60 tháng

2 CHO VAY TÍN CHẤP

2.1 Vay tín chấp cá nhân

2.2 Vay tín chấp chủ doanh nghiệp

2.3 Vay nhóm

2.4 Thấu chi tài khỏan

a Đối tượng và điều kiện :

 Cá nhân người Việt Nam có HKTT/KT3 tại địa bàn hoạt động của ACB và đang công

tác tại đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: công ty nhà nước, công ty liên doanh,

công ty nước ngoài, công ty cổ phần, công ty TNHH Việt Nam, tổ chức và hiệp hội

nước ngoài, VPĐD công ty nước ngoài, cơ quan hành chính sự nghiệp, các loại hình

công ty khác có thanh toán lương qua các ngân hàng hoặc có giao dịch với ACB

 Tuổi từ 22 đến tuổi + thời hạn vay không quá 55 đối với nữ và 60 đối với nam

 Thu nhập ròng hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên

 Thời gian công tác tại đơn vị từ 12 tháng trở lên

 Có điện thoại cố định tại nơi cư trú

b Đặc tính sản phẩm:

 Số tiền vay: tối đa 10 lần thu nhập ròng hàng tháng, có thể lên đến 250 triệu đồng, tùy

theo nhu cầu và thu nhập của khách hàng

 Thời hạn vay: từ 12 đến 60 tháng

 Lãi suất và phí: theo quy định của ACB tại từng thời điểm

 Phương thức trả nợ: trả góp (vốn + lãi) cố định Hàng tháng ACB tự động trừ tài

khoản tiền gửi thanh toán của người vay tại ACB để thu nợ

c Thủ tục vay vốn:

 Giấy đề nghị kiêm phương án vay tiêu dùng tín chấp theo mẫu của ACB

 Giấy đăng ký mở tài khoản (đối với khách hàng chưa có tài khoản tại ACB)

 Bản sao CMND (không quá 15 năm kể từ ngày cấp)

 Bản sao HKTT/ KT3; hoặc Giấy đăng ký tạm trú dài hạn (có xác nhận của công an địa

phương đã tạm trú từ 1 năm trở lên) và bản sao HKTT

 Bản sao HĐLĐ/ Quyết định biên chế/ Quyết định tăng ngạch lương gần nhất

 Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất; hoặc Giấy xác nhận lương theo

mẫu của ACB và Phiếu Lương/ Bản sao bảng lương 3 tháng gần nhất

 Bản sao Hóa đơn/ Giấy báo cước điện thoại tại nhà đang ở tháng gần nhất

 Bản sao chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có) (các bản sao không cần công

chứng , chỉ cần mang bản chính để đối chiếu khi nộp hồ sơ)

II ĐỐI VỚ I KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

1 CHO VAY NGẮN HẠN

1.1 Tài trợ thương mại trong nước

1.2 Tài trợ xuẩt khẩu trước khi giao hàng

1.3 Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu (L/C, D/A, D/P)

1.4 Tài trợ nhập khẩu

1.5 Cho vay thấu chi

1.6 Cho vay cầm cố hạt nhựa

Tiện ích

 Có nhiều hình thức vay vốn để lựa chọn, đáp ứng nhu cầu đa dạng của Quý khách

 Lãi suất cho vay cạnh tranh

 Thủ tục vay vốn nhanh chóng, thuận tiện

 Được tư vấn, hướng dẫn nhiệt tình, chu đáo bởi một đội ngũ nhân viên năng động,

chuyên nghiệp mà không cần trả thêm bất cứ một khoản chi phí nào

 Được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt với nhiều ưu đãi do ACB phối hợp với

các tổ chức quốc tế thực hiện nhằm hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ

2 CHO VAY DÀI HẠN, CHO VAY ĐẦU TƯ TÀI SẢN CỐ ĐỊNH, CHO VAY DỰ ÁN

a Đặc điểm: áp dụng cho những doanh nghiệp đang có nhu cầu bổ sung vốn để đầu tư mới hoặc

sửa chữa, nâng cấp máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, văn phòng làm việc, nhà xưởng, nhà

kho, đầu tư dự án mới… ACB hỗ trợ vốn cho Quý khách

b Tiện ích

 Lãi suất cho vay cạnh tranh, thời gian ân hạn hợp lý

 Rút vốn linh hoạt, có thể rút vốn một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ dự án

 Kinh nghiệm, uy tín và khả năng tài chính của ACB có thể tài trợ cho Quý khách những

khoản tín dụng với quy mô lớn

 Được tham gia các chương trình tài trợ đặc biệt với nhiều ưu đãi do ACB phối hợp với các tổ chức quốc tế thực hiện nhằm hỗ trợ phát triển các doanh nghiệp vừa

và nhỏ

3 TÀI T RỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ

a Đặc điểm :

 Chương trình bảo lãnh tín dụng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ từ Quỹ tín dụng

xanh(Small & Medium Enterprise Loan Guarantee of SECO’s Green Credit Trust Fund

– SMESC)

 Quý khách có nhu cầu bổ sung vốn trung hoặc dài hạn cho hoạt động mua sắm, thay thế

hoặc nâng cấp máy móc thiết bị, mở rộng đầu tư sản xuất trong lĩnh vực sản xuất, chế

biến công nghiệp có nhu cầu cải thiện sản xuất và tình trạng ô nhiễm môi trường tại cơ

sở kinh doanh nhưng không đủ tài sản để đảm bảo cho khoản vay Chương trình

SMESC của ACB sẽ đáp ứng nhu cầu của Quý khách, đây là một chương trình phối

hợp giữa ACB với tổ chức quốc tế Thụy Sỹ nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ

dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn tài trợ với mục đích đầu tư máy móc, thiết

bị, công nghệ cải thiện tình hình sản xuất đồng thời giảm ô nhiễm môi trường

b Tiện ích

 Tài sản đảm bảo đa dạng, đặc biệt doanh nghiệp có thể đảm bảo cho khoản vay bằng các tài sản như: Phương tiện vận tải, máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất, hàng hóa hay tài

sản đảm bảo hình thành từ vốn vay đối với các khoản vay dự án

 Tỷ lệ xét duyệt cho vay trên giá trị tài sản đảm bảo cao hơn so với các khoản vay thông

thường, đáp ứng tối đa nhu cầu về vốn của doanh nghiệp

 Được miễn phí bảo lãnh đối với các khoản vay thiếu tài sản đảm bảo

 Được hỗ trợ sau đầu tư tối đa 25% giá trị khoản vay đối với các dự án đạt được trên 50%

mức độ cải thiện ô nhiễm m ôi trường so với trước khi đầu tư dự án

c Đối tượng tham gia chương trình: Doanh nghiệp được thành lập theo pháp luật

Việt Nam thỏa mãn các điều kiện sau:

 Vốn điều lệ không quá 80 tỷ đồng và số lao động bình quân hàng năm không quá 500

người, có thời gian hoạt động tối thiểu 06 tháng, có nhà máy sản xuất

 Đối với Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài thì vốn của cổ đông trong nước phải

chiếm tối thiểu là 51%

PH ẦN 2: CÁC SẢN PHẨM MỚI

I VAY ĐẦU TƯ VÀNG TẠI AC B

a Đặc điểm : “Vay đầu tư vàng tại ACB” là sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn đầu tư cho các khách

hàng cá nhân, doanh nghiệp tư nhân có nhu cầu mua bán vàng (theo kỳ vọng giá vàng tăng, giảm

ở tương lai) Khi vay đầu tư vàng tại ACB, khách hàng được giao dịch mua bán vàng gấp 14 lần

vốn tự có với các hình thức:

 Đầu tư giá lên: với kỳ vọng giá vàng tăng, khách hàng vay tiền đồng (VND) tại ACB

và m ua vàng tại ACB Khi giá vàng tăng đến mức kỳ vọng, khách hàng bán lại vàng

và trả nợ VND cho ACB để sinh lợi

 Đầu tư giá xuống: với kỳ vọng giá vàng giảm, khách hàng vay vàng tại ACB và

bán số vàng vay được cho ACB Khi giá vàng giảm đến mức kỳ vọng, khách hàng

mua lại vàng và trả nợ vàng cho ACB để sinh lợi.

b Tiện ích:

 Khách hàng có cơ hội đầu tư sinh lợi ngay khi giá vàng tăng hoặc giá vàng giảm

 Được vay đến 13 lần vốn tự có, với tổng số tiền vay lên đến 100 tỷ đồng

 Chi phí thấp, tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn tự có

 Thủ tục đơn giản

 Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng, chỉ trong vòng 45 phút

 Nhân viên tư vấn và hướng dẫn tận tình

Bảng tham khảo(*):

KINH DOANH VÀNG TRUYỀN THỐ NG

ĐẦU TƯ VÀNG TẠI ACB

Số vốn khách hàng tự có 56.000.000 VND 56.000.000 VND

Số vốn khách hàng đầu tư 56.000.000 VND 800.000.000 VND

Số tiền kinh doanh quy ra vàng

Giá vàng 16.000.000 VND/lượng 3,5 Lượng 50 Lượng

Tỷ lệ số vốn đầu tư / số vốn khách

Doanh thu khi giá vàng tăng 3%

Tỷ giá 16.480.000 VND/lượng 57.680.000 VND 824.000.000 VND

Lợi nhuận 1.680.000 VND 24.000.000 VND

Lợi nhuận/ vốn tự có (RO E) 3% 42,86%

(*) Bảng tham khảo trên ví dụ cho trường hợp đầu tư giá vàng tăng (đầu tư giá vàng giảm được

tính tương tự) (Các phép tính trên chưa bao gồm chi phí giao dịch và lãi phát sinh)

c Đối tượng và điều kiện:

 Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, doanh nghiệp tư nhân

 Có địa chỉ và điện thoại liên lạc thường xuyên

 Không có nợ trễ hạn tại ACB và các tổ chức tín dụng khác

d Đặc tính sản phẩm :

 Loại tiền vay: tiền đồng (VND) hoặc Vàng

 Thời hạn vay lên đến 12 tháng

 Mức cho vay lên đến 100 tỷ đồng

 Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng, vốn trả khi đến hạn

e Thủ tục vay vốn:

 Đối với khách hàng là cá nhân: CMND hoặc hộ chiếu; hộ khẩu hoặc KT3

 Đối với khách hàng là doanh nghiệp tư nhân: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh,

CMND hoặc hộ chiếu; hộ khẩu hoặc KT3 của chủ doanh nghiệp

II C HO VAY TRẢ GÓP SINH HO ẠT TIÊU DÙNG

a Đặc điểm: “Cho vay trả góp sinh hoạt tiêu dùng” là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn

giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà ở, sửa xe cơ giới, làm kinh tế hộ gia

đình, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, ma chay, cưới hỏi, và các nhu cầu thiết yếu

khác trong cuộc sống

b Đối tượng và điều kiện :

 Cá nhân người Việt Nam

 Có thu nhập ổn định, đủ đảm bảo khả năng trả nợ cho Ngân hàng

 Có tài sản thế chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, ) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu

của chính người vay hoặc được thân nhân có tài sản thế chấp, cầm cố bảo lãnh

 Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp

c Đặc tính sản phẩm:

 Thời gian cho vay: Tối đa 84 tháng

 Loại tiền vay: VND, Vàng, Ngoại tệ

 Mức cho vay: Tùy theo nhu cầu của khách hàng nhưng tối đa không quá 500 triệu đồng

 Lãi suất: Theo lãi suất quy định hiện hành của ACB

d Phương thức trả nợ:

 Trả lãi hàng tháng và vốn trả vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn)

 Hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng: vốn gốc trả đều nhau hoặc tăng dần 20%/năm

e Thủ tục vay:

 Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của ACB

 Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc

thân, … của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có)

 Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê

nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,… của người vay và người cùng trả nợ

 Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo

III CHƯƠ NG TRÌNH TÍN DỤNG ĐẶC BIỆT 5000 TỶ:

a Đối tượng khách hàng: là các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu bao gồm

khách hàng hiện hữu và các khách hàng tiềm năng, có đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy chế cho vay/bảo lãnh hiện hành của ACB và các điều kiện thỏa m ục II, các đơn vị có thể tập trung vào một số đối tượng khách hàng sau:

 Các khách hang đã từng quan hệ tín dụng với ACB sau đó chuyển sang ngân hang khác

do được đề nghị mức lãi suất thấp hơn

 Khách hang đang quan hệ tín dụng với nhiều ngân hang trong đó có ACB: khuyến khích

khách hang tập trung quan hệ tại ACB

 Các khách hàng tiềm năng nhưng hiện chưa quan hệ tín dụng với ACB

b Điều kiện cho vay: ngoài việc áp dụng các điều kiện cấp tín dụng theo quy chế cho vay hiện

hành của ACB, khách hang tham gia chương trình này thỏa các điều kiện sau:

 Thời gian hoạt động: tối thiểu 2 năm Trường hợp các doanh nghiệp mới thành lập thì các thành viên sang lập phải có ít nhât 2 năm kinh nghiệm quản trị, điều hành doanh nghiệp khác hoạt động cùng ngành

 Tài sản đảm bảo: bất động sản nhóm 1, nhóm 2 theo quy định trong biểu lãi suất hiện

hành và có bổ sung them, cụ thể như sau:

* Nhóm 1: nhà ờ, căn hộ chung cư, đất thổ cư ở đô thị

* Nhóm 2: đất thổ cư ở nông thôn, đất làm mặt bằng cơ sở sản xuất kinh doanh, nhà

văn phòng, nhà xưởng và quyền sử dụng đất trong khu vực công nghiệp đủ điều kiện

công chứng, đăng ký

 Doanh số thanh toán quốc tế cam kết qua ACB tối thiểu là 300.000USD/năm (hoặc ngoại

tệ tương đương) tính từ thời điểm cấp tín dụng việc cam kết phải được thực hiện bằng

văn bản

 Mục đích vay vốn: bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh

 Loại tiền vay: VND, USD

Các khách hàng thỏa các điều kiện trên khi có nhu cầu vay vốn ngắn hạn (từ 12 tháng trở xuống)

để bổ sung vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh được hưởng mức lãi suất thấp hơn so với biểu lãi suất hiện hành của ACB theo công thức:

- biên độ lãi suất cho vay

lãi suất cho vay tương ứng với kỳ hạn vay và nhóm tài sản đảm bảo trong biểu lãi suất cho

vay hiện hành Lãi suất cho vay =