Tiểu luận nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Giới thiệu một số nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phầN Á Châu ACB

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

KHOA SAU ĐẠI HỌC MÔN NGHIỆP VỤ NHTM

Bài tập:

G IỚI THIỆU MỘT SỐ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

Á CHÂU_ACB

(Tính đến 25/11/2007)

NHÓM THỰC HIỆN

1 TRẦN NGỌC QUYÊN

2 NGUYỄN THỊ THANH THUÝ

3 PHAN THANH SƠN

4 PHẠM THÀNH VĂN

5 TRẦN QUỐC VIỆT

TP.HỒ CHÍ MINH 11/2007

Trang 2

MỤC LỤC Trang

1 TỔ NG Q UAN VỀ NG HIỆP VỤ HU Y ĐỘNG VỐ N CỦA NH TM .3

2 MỘ T SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐ N TẠI AC B H IỆN NAY .3

2.1 TIỀN GỬ I TH ANH TO ÁN .3

2.2 TIỀN GỬ I TI ẾT KIỆM .6

2.3 MỘ T SỐ SẢN PHẨM ĐẶC BIỆT .10

2.4 BIỂU PHÍ .11

3 ĐỀ XUẤT NGH IỆP VỤ H UY ĐỘNG VỐ N VỐ N MỚ I TẠI ACB 13

3.1 TIỀN GỬ I TI ẾT KIỆM HỔ N HỢ P (Exim ban k) .13

3.2 DỊC H VỤ Q UẢN LÝ VỐ N (BIDV) .14

3.3 TÀI KHO ẢN TÍC H LŨY BẢO GIA ( Techcombank) 14

Trang 3

1 TỔ NG Q UAN VỀ NGH IỆP VỤ HUY ĐỘ NG VỐ N C ỦA NHTM

Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, các sản phẩm dịch vụ của NHT M cũng ngày càng đa dạng, phong phú hơn Hiện nay các sản phẩm nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, doanh nghiệp của NHTM cũng rất đa dạng Đó

là các hình thức huy động như:

- T iền gửi thanh toán (tiền gửi không kỳ hạn)

- T iền gửi tiết kiệm

- T ài khoản vãng lai

- Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn

- T ài khoản tiền gửi kỳ hạn

- Tiền gửi vào tài khoản NOW (T K lệnh rút tiền có thể thương lượng, đượng phát hành cheque và hưởng lãi, dùng cho cá nhân)

- T iền gửi hẹn rút 7 ngày hoặc sau 7 ngày

- Tiền gửi vào tài khoản ATS hoặc có dịch vụ Sweeping chuyển tự động giữa 2 tài khoản savings account và current account)

- T ài khoản tiền gửi tiết kiệm thông báo

- Tiền gửi vào tài khoản MMDA (t rả theo lãi suất trên TT TT , cheque 3 lần/tháng)

2 MỘ T SỐ SẢN PH ẨM H UY ĐỘ NG VỐ N TẠI ACB HIỆN NAY

2.1 TIỀN GỬ I THANH TO ÁN

2.1.1 TIỀN GỬI TH ANH TOÁN BẰNG VND

- T iện ích sản phẩm : cơ sở để cấp hạn mức thấu chi, bảo lãnh, xác nhận tài chính cho thân nhân đi du học, có thể giao địch tại bất kỳ chi nhánh nào của ACB

- Đối tượng gửi tiền: cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài

- Kỳ hạn: Không kỳ hạn

- Loại tiền: VND

- Lãi suất: không kỳ hạn

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 500.000 đồng

- Cách thức trả lãi: tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi

có vào tài khoản

- Chứng từ giao dịch: Giấy nộp tiền, Ủy nhiệm chi, Séc, Giấy lĩnh tiền m ặt

- Sử dụng tài khoản: gửi rút tiền m ặt, nhận tiền chuyển từ Ngân hàng khác, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển thành tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB

Trang 4

2.1.2 TIỀN GỬI TH ANH TOÁN BẰNG NGOẠI TỆ

- T iện ích sản phẩm: như TGTT bằng VND

- Đối tượng gửi tiền: như TGTT bằng VND

- Kỳ hạn: như TGTT bằng VND

- Loại tiền: Ngoại tệ (USD, EUR, AUD, GBP, CHF, CAD …)

- Lãi suất: không kỳ hạn

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 50 USD, 50 EUR

- Cách thức trả lãi: như T GT T bằng VND

- Chứng từ giao dịch:

- Sử dụng tài khoản:

• Gửi tiền mặt (chỉ áp dụng cho USD): Số USD mặt nộp phải có xác nhận của hải quan cửa khẩu và quý khách phải trực tiếp nộp

• Rút tiền mặt (chỉ áp dụng cho USD và EUR): Quý khách có thể thực hiện trực tiếp hoặc thông qua người khác Quý khách chỉ được chỉ định cho người khác rút tiền mặt với mục đích: cho, tặng, thừa kế theo quy định của pháp luật

• Nhận ngoại tệ chuyển khoản từ nước ngoài:

Đối với USD, EUR: quý khách được nhận bằng ngoại tệ mặt

Đối với ngoại tệ khác USD, EUR: Quý khách phải bán ngoại tệ cho ACB để nhận VND hoặc có thể đề nghị ACB chuyển đổi sang USD, EUR

• Chuyển tiền trong nước hoặc ngoài nước cho các mục đích cá nhân phù hợp với quy định về quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn cho chính khách hàng tại ACB

2.1.3 TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN BẰNG VND

- T iện ích sản phẩm: bảo đảm vay vốn, mở thẻ tín dụng, bảo lãnh vay vốn, xác nhận khả năng tài chính, rút vốn trước hạn, trước ngày đến hạn có thể chuyển sang kỳ hạn mới

- Đối tượng gửi tiền: giống T TT T

- Kỳ hạn: công bố theo từng thời kỳ, từ 1 đến 36 tháng

- Lãi suất: theo biểu lãi suất hiện hành

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND

- Cách thức trả lãi: cuối kỳ

- Chứng từ giao dịch: giấy nộp tiền, UNC, giấy lĩnh tiền m ặt

Trang 5

• Gửi tiền: có thể nộp tiền m ặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán và không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán

• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), phải rút một lần toàn bộ số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản về tài khoản tiền gửi thanh toán)

• Chuyển tiền: được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính khách hàng tại ACB

- Quy định khác:

+ Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gửi thực tế T hời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, khách hàng không được hưởng lãi

+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề

2.1.4 TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ

- T iện ích sản phẩm: như TG có kỳ hạn bằng VND

- Đối tượng gửi tiền: như TG có kỳ hạn bằng VND

- Kỳ hạn: như TG có kỳ hạn bằng VND

- Loại tiền: USD, EUR

- Cách thức trả lãi: Cuối kỳ

- Chứng từ giao dịch: giấy nộp tiền, UNC, giấy lĩnh tiền m ặt

• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền USD mặt (số USD m ặt nộp phải có xác nhận của hải quan cửa khẩu) hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán và không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán

• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải rút m ột lần toàn bộ số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản về tài khoản tiền gửi thanh toán)

• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND, EUR, USD cho chính khách hàng tại ACB

Trang 6

2.1.5 TIỀN GỬI KÝ QUỸ BẢO ĐẢM THANH TOÁN TH Ẻ

- T iện ích sản phẩm: được rút m ột phần khi muốn giảm hạn mức thẻ, được hưởng lãi suất kỳ hạn 12T, kiểm t ra tải khoản qua Int ernet Banking

- Đối tượng gửi tiền: người VN hoặc nước ngoài tại VN

- Kỳ hạn: 12T

- Loại tiền: VND, USD

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 11.000.000 đồng hoặc USD tương đương

- Cách thức trả lãi: cuối kỳ

- Chứng từ giao dịch: Giấy nộp tiền, Ủy nhiệm chi, Giấy lĩnh tiền mặt

• Gửi tiền: Gửi tiền: quý khách có thể nộp tiền mặt (số USD m ặt nộp phải có xác nhận của hải quan cửa khẩu) hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán

và không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán

• Rút tiền: khi có nhu cầu giảm hạn mức thẻ, quý khách được quyền rút m ột phần số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền m ặt hoặc chuyển khoản về tài khoản tiền gửi thanh toán)

• Đảm bảo cho việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng do ACB phát hành

- Qui định khác:

+ Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gửi thực tế

+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn 12 tháng theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục

+ Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không được hưởng lãi

2.2 TIỀN GỬ I TIẾT KIỆM

2.2.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG VND

- T iện ích sản phẩm: có thể cầm cố sổ T K để vay vốn, đảm bảo, bảo lãnh cho người thứ ba, xác nhận khả năng tài chính, t hanh toán, chuyển khoản, xét cấp hạn mức thấu chi

- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài

- Kỳ hạn: không kỳ hạn

Trang 7

- Cách thức trả lãi: T iền lãi được trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết kiệm và tự động ghi có vào tài khoản

- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi/rút tiền tiết kiệm , giấy đề nghị chuyển khoản

• Gửi tiền: có thể nộp tiền m ặt trực tiếp hoặc t hông qua người khác và không bị hạn chế về số lần giao dịch

• Rút tiền: phải trực tiếp rút tiền và không bị hạn chế về số lần giao dịch

• Chuyển tiền: được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính khách hàng tại ACB

- Qui định khác: Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 2 ngày, quý khách không được hưởng lãi

2.2.2 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ (USD, EUR)

- T iện ích sản phẩm: giống T GT K bằng VND

- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài tại VN

- Kỳ hạn: không kỳ hạn

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu:100 USD, 100 EUR

- Cách thức trả lãi: T iền lãi được trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết kiệm và tự động ghi có vào tài khoản

- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm , Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy

đề nghị chuyển khoản

• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền m ặt trực tiếp hoặc t hông qua người khác

và không bị hạn chế về số lần giao dịch

• Rút tiền: Quý khách phải trực tiếp rút tiền và không bị hạn chế về số lần giao dịch

• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND, USD cho chính khách hàng tại ACB

Trang 8

+ Không thu phí nộp – rút USD, EUR m ặt và không yêu cầu quý khách chứng minh nguồn gốc của số USD, EUR gửi vào

2.2.3 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ H ẠN BẰNG VND

- T iện ích sản phẩm: có thể rút vốn trước hạn, có thể chuyển sang kỳ hạn mới, được chuyển quyền sở hữu khi sổ t iết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi, bảo đảm vốn vay, xác nhận tài chính, xét cấp hạn mức thấu chi…

- Đối tượng gửi tiền: Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài

- Kỳ hạn: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng)

- Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ

• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền m ặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán

• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất toán thẻ tiết kiệm

• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính khách hàng tại ACB

- Phí và lãi suất: theo biểu hiện hành của ACB

+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn m ới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề

2.2.4 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ H ẠN BẰNG NGOẠI TỆ (USD,EUR)

Trang 9

• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (t rước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất toán thẻ tiết kiệm

• Chuyển tiền: Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND, USD, EUR cho chính khách hàng tại ACB

• Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gửi thực tế

• Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề

• T hời gian gửi thực tế kể t ừ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không được hưởng lãi

2.2.5 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM BẰNG VÀNG

- Loại tiền: Vàng (SJC 99,99)

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 2 chỉ vàng

• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp vàng hoặc chuyển khoản từ t hẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán

• Rút tiền: Quý khách chỉ được rút tiền khi thẻ tiết kiệm đến hạn thanh toán

Trang 10

• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND hoặc vàng cho chính khách hàng tại ACB

+ Quý khách không được rút trước hạn.Trường hợp được giải quyết rút trước hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi

+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu không còn được áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề

+ Quý khách gửi tại chi nhánh ACB nào thì rút tiền hoặc chuyển khoản tại chi nhánh ACB đó khi thẻ tiết kiệm đến hạn

2.3 MỘ T SỐ SẢN PHẨM ĐẶC BIỆT

2.3.1 TIẾT KIỆM DỰ THƯ ỞNG "TRỞ THÀNH TỶ PH Ú – CƠ HỘI TRONG

TẦM TAY" (từ tháng 27/08/2007 đến tháng 23/11/2007)

- T iện ích sản phẩm: giống T GT K không kỳ hạn, có trúng thưởng

- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài (đối với USD: phải cư trú tại VN)

- Kỳ hạn: 3 – 6 – 9 - 13 tháng

- Loại tiền: VND, USD và Vàng SJC

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: T hay đổi tương ứng theo kỳ hạn gửi

- Cách thức trả lãi: Cuối kỳ

• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất toán thẻ tiết kiệm

• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND, USD, Vàng cho chính khách hàng tại ACB

- Phí và lãi suất: theo qui định hiện hành

Định dạng
Số trang	15
Dung lượng	249,53 KB