Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT KV
ài nét về chi nhánh NHCT KV Ba Đình
1.Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHCT KV Ba Đình
1.1 Lịch sử hình thành NHCT quận Ba Đình
- Ngày 01/07/1988, thực hiện Nghị định 53 của Hội đồng Bộ trưởng ( nay là Chính phủ) ngành Ngân hàng chuyển hoạt động từ cơ chế quản lý hành chính, kế hoạch hoá sang hạch toán kinh tế kinh doanh theo mô hình quản lý Ngân hàng hai cấp lấy lợi nhuận làm mục tiêu trong hoạt động kinh doanh.
Kết quả là một loạt NHTMQD ra đời ( NHCT – NHNT – NHĐT & PT – NHNN
- Ngân hàng Ba đình được chuyển đổi thành một chi nhánh NHTM quốc doanh tên gọi là Chi Nhánh NHCT quận Ba Đình, trực thuộc NHCT thành phố Hà nội.
1.2 Quá trình phát triển NHCT quận Ba Đình
- Từ khi thành lập NH công thương Ba Đình hoạt động theo mô hình quản lý NHCT ba cấp (TW- thành phố - Quận) Với mô hình này trong những năm đầu thành lập hoạt động kinh doanh của NH kém hiệu quả, không phát huy được thế mạnh và ưu thế.
- Trước những khó khăn từ mô hình tổ chức quản lý, bắt đầu từ ngày 01/04/1993, NHCT VN thực hiện thí điểm mô hình NHCT hai cấp ( cấp TW - Quận) cùng với việc đổi mới và tăng cường công tác cán bộ.
Ngay sau một loạt đổi mới, NHCT Ba Đình đã có sức bật mới, hoạt động theo mô hình 1 NHTM đa năng, có đầy đủ năng lực, uy tín để tham gia cạnh tranh một cách tích cực trên thị trường.
- Cho đến nay, hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Ba Đình không ngừng phát triển theo định hướng “ổn định – an toàn - hiệu quả” và phát triển cả về quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động cũng như về cơ cấu mạng lưới, bộ máy tổ chức.
- Từ năm 95 đến nay hoạt động kinh doanh của chi nhánh liên tục được NHCT VN công nhận là môt trong những chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT VN.
2.Chức năng, nhiệm vụ và sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHCT KV Ba Đình 2.1 Chức năng
NHCT Ba Đình là một chi nhánh của NHCT Việt Nam, hoạt động kinh doanh theo mô hình 1 NHTM đa năng Hoạt động kinh doanh mang tính kinh doanh thực sự, với phong cách giao tiếp, phục vụ hiện đại, lấy lợi nhuận làm mục tiêu kinh doanh.
Với bộ máy hoạt động có trên 300 cán bộ - nhân viên, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đã phát triển trên địa bàn rộng gồm các quận: Ba Đình – Hoàn Kiếm – Tây Hồ.NH
Ba Đình luôn luôn đảm bảo chức năng hoạt động của một chi nhánh NHCT trên địa bàn thủ đô.Thực tế cho thấy, từ năm 1995 đến nay, chi nhánh NHCT Ba Đình liên tục được NHCT Việt Nam công nhận là một trong những chi nhánh xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam
Chi nhánh NHCT KV Ba Đình có một số nhiệm vụ sau:
- Tiến hành các nghiệp vụ giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng là các cá nhân; Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ , thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về sử dụng các sản phẩm Ngân hàng.
- Quản lý giám sát thực hiện danh mục cho vay tại chi nhánh, thẩm định, tái thẩm định khách hàng của chi nhánh theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam.
- Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ về thanh toán XNK, kinh doanh ngoại tệ theo quy định của NHCT Việt Nam.
- Thực hiện quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHVN và NHCT VN.
- Thực hiện công tác tổ chức và đào tạo cán bộ tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của nhà nước và quy định của NHCT VN.Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh.
- Thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống thông tin điện toán tại chi nhánh.Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động của hệ thống mạng, máy tính của Chi nhánh.
- Chi nhánh có nhiệm vụ dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động hàng năm của mình
2.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHCT KV Ba Đình
Phòng KH DN vừa và nhỏ
Phòng kế toán giao dịch
Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng Giao dịch Tây Hồ
Và DV Thanh Toán điện tử
Bảng 1.1 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHCT KV Ba Đình
3.Khái quát về hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT KV Ba Đình
3.1 Hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động chủ chốt của NHTM nói chung và NHCTKV Ba Đình nói riêng.
Bảng1.2 : T ình hình huy động vốn của chi nhánh NHCT KV Ba Đình năm 2007
STT Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2007
1 Tổng vốn huy động Tỷ đồng 5.141
2 Tiền gửi VNĐ Tỷ đồng 4.040
3 Tiền gửi ngoại tệ quy
(Nguồn: Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2007)
Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT KV Ba Đình
1 Tình hình thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT KV Ba Đình
Trong giai đoạn vừa qua, chi nhánh NHCT KV Ba Đình đã chú trọng đến việc nâng cao chất lượng thẩm định, chọn lọc khách hàng, tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định nhằm đảm bảo an toàn vốn vay và đạt hiệu quả của hoạt động cho vay.Bên cạnh đó, với phương châm “ Lợi ích của khách hàng cũng là lợi ích của ngân hàng”, ngân hàng phục vụ khách hàng vơí thái độ nhiệt tình, chu đáo và chuyên nghiệp vì vậy cho đến nay NHCT
Ba Đình liên tục được NHCT VN công nhận là một trong những chi nhánh hoạt động xuất sắc nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam.
Thực tế là, qua hàng năm số dự án chi nhánh thẩm định ngày càng tăng lên cùng với tổng số vốn đầu tư Đặc biệt tập trung trong hai lĩnh vực là công ngiệp xây dựng và thương nghiệp.Sự tăng lên ngày càng nhiều số dự án cho vay ở hai ngành này theo đúng xu thế phát triển hiện đại.
Có kết quả như vậy là do chi nhánh đã có mối quan hệ tốt đẹp với những khách hàng lớn, truyền thống, bên cạnh đó tích cực mở rộng quan hệ với những khách hàng khả thi.Ban lãnh đạo chi nhánh đã có những chủ trương, chính sách đúng đắn trong mối quan hệ với khách hàng.
Ngoài ra, còn phải kể đến công sức đóng góp không nhỏ của đội ngũ cán bộ tín dụng trong việc đảm bảo thời gian tiến hành thẩm định.Các cán bộ thẩm định luôn tuân thủ chặt chẽ quy trình và nội dung thẩm định đã được ngân hàng soạn thảo.Bên cạnh đó, trong quá trình tiến hành thẩm định, đối với từng dự án thuộc các lĩnh vực khác nhau, với từng hoàn cảnh khác nhau, các cán bộ thẩm định đã có sự linh hoạt trong quy trình và nội dung thẩm định.Chi nhánh với sự phân cấp trách nhiệm thẩm định rõ ràng, từng phòng chịu trách nhiệm thẩm định với từng loại khách hàng khác nhau, do vậy mà các dự án chi nhánh tiến hành thẩm định đều đem lại hiệu quả cao cho cả khách hàng và bản thân chi nhánh.Từ nguồn vốn mà ngân hàng cho vay mà các doanh nghiệp vay vốn mở rộng, phát triển sản xuất góp phần tăng GDP cả nước từ đó mà tác động tăng trưởng kinh tế.Ngoài ra phải kể đến tác động xã hội của dự án: Tạo công ăn việc làm cho người lao động, nâng cao cuộc sống người lao động.
Tại các phòng có chức năng thẩm định, có thể thấy trình độ cán bộ thẩm định ngày càng nâng cao, phù hợp với nhu cầu hội nhập kinh tế.Các cán bộ thẩm định không chỉ đáp ứng yêu cầu chuyên môn nghiệp vụ mà còn thể hiện một thái độ tích cực trong quan hệ với khách hàng Đội ngũ cán bộ làm nhiệm vụ thẩm định thường xuyên được đi học tập để không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ.Ngoài ra, các cán bộ này còn tích cực tìm hiểu những lĩnh vực khác có liên quan đến hoạt động thẩm định để công tác thẩm định tiến hành dễ dàng, chính xác.
Tuy nhiên một yếu tố phải kể đến đó là chi nhánh vẫn chưa có một phòng thẩm định độc lập Công việc thẩm định được thực hiện ngay tại phòng giao dịch với khách hàng.Chi nhánh có 3 phòng chính giao dịch khách hàng là : Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn, phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, phòng khách hàng doanh nghiệp cá nhân.Tại 3 phòng này lại trực tiếp tiến hành thẩm định với từng loại khách hàng mà phòng đảm nhận giao dịch Những cán bộ thẩm định chính là những cán bộ tín dụng Vì thế nhiều trường hợp, dự án kỹ thuật phức tạp, một số cán bộ gặp trở ngại trong quá trình thẩm định Điều này trở thành một trở ngại cho chi nhánh trong hoàn cảnh nước ta hội nhập quốc tế vì có rất nhiều nhà đầu tư nước ngoài vào đầu tư tại Việt Nam.
2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư
Quy trình thẩm định được soạn thảo với mục đích giúp cho quá trình thẩm định cho vay diễn ra một cách thống nhất, khoa học, nhằm hạn chế, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng doanh nghiệp.Hiện nay, Chi nhánh NHCT KV Ba Đình có 3 phòng thực hiện công tác thẩm định dự án, đó là:
- Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn
- Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
- Phòng khách hàng cá nhân
Phòng khách hàng doanh nghiệp lớn tổ chức thẩm định với những dự án đầu tư của các doanh nghiệp lớn trong và ngoài nước.
Phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tổ chức thẩm định với những dự án đầu tư của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Phòng khách hàng cá nhân tổ chức thẩm định các dự án, phương án sản xuất kinh doanh của các cá nhân.
Các phòng đều tiến hành thẩm định theo một quy trình chung mà NHCT VN đưa ra là:
2.1 Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn.
- Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ:
+ Đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu: Hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin, các quy định về điều kiện và tư vấn lập hồ sơ vay vốn.
+ Khách hàng đã có quan hệ tín dụng: Hướng dẫn hoàn thiện, đối chiếu, tiếp nhận hồ sơ. -Cán bộ tín dụng làm đầu mối tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra đầy đủ các giấy tờ trong hồ sơ. Sau khi kiểm tra nếu đầy đủ cán bộ tín dụng báo cáo trưởng phòng tín dụng và tiếp tục tiến hành các bước trong quy trình.Nếu chưa đầy đủ, yêu cầu khách hàng hoàn thiện hồ sơ.
2.2 Thẩm định các điều kiện vay vốn a Kiểm tra hồ sơ vay vốn và mục đích vay vốn
Cán bộ tín dụng kiểm tra đầy đủ, xác thực, hợp lệ của hồ sơ vay vốn qua cơ quan phát hành ra chúng hoặc qua các kênh thông tin.
- Kiểm tra hồ sơ khách hàng: Với hồ sơ khách hàng, cán bộ thẩm định kiểm tra các nội dung sau:
+ Tính xác thực, hợp pháp, hợp lệ của các giấy tờ trong danh mục hồ sơ khách hàng + Xác minh quyền hạn, trách nhiệm của các bên
+ Ngoài ra xác minh quyền hạn, trách nhiệm các chức danh trong doanh nghiệp
+ Quyết định bổ nhiệm người đại diện trước pháp luật của doanh nghiệp, kế toán trưởng, giấy uỷ quyền
+ Thời hạn hợp đồng còn lại của doanh nghiệp
+ Ngành nghề được phép kinh doanh
- Kiểm tra hồ sơ khoản vay và hồ sơ bảo đảm tiền vay
+ Tính xác thức của hồ sơ khoản vay và hồ sơ bảo đảm tiền vay
+ Thẩm định báo cáo tài chính dự tính cho 3 năm tới và phương án sản xuất kinh doanh hoặc dự án đầu tư , khả năng vay trả, nguồn trả.
+ Kiểm tra sự phù hợp về ngành nghề trong điều kiện kinh doanh với ngành nghề kinh doanh hiện tại và xu hướng phát triển trong tương lai.
- Kiểm tra mục đích vay vốn:
+ Kiểm tra nhu cầu vay vốn có thuộc đối tượng cho vay hay không cho vay của NHCT VN.
+ Kiểm tra tính hợp pháp của mục đích vay vốn.
+ Với khoản vay bằng ngoại tệ, kiểm tra mục đích vay vốn với quy định quản lý ngoại hối. b Điều tra thu thập tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tư gồm điều tra về:
+ Điều tra về ban lãnh đạo
+ Tình trạng tài sản cố định
+ Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tài chính của khách hàng
+ Đánh giá tài sản bảo đảm nợ vay( nếu có) Để thẩm định những nội dung này, cán bộ thẩm định lấy thông tin từ hồ sơ vay vốn hoặc thu thập từ thực tế qua các phương tiện thông tin đại chúng, bạn hàng.
- Về phương án sản xuất kinh doanh/ dự án đầu tư: Tìm hiểu giá cả, cung cầu thị trường, đầu ra, kinh nghiệm, năng lực , khả năng quản lý, thực hiện của dự án. c Kiểm tra xác minh thông tin
Việc kiểm tra xác minh thông tin từ các nguồn:
+ Hồ sơ vay vốn trước đây và hiện tại của khách hàng tại NHCT>
+ Qua trung tâm thông tin tín dụng NHNN ( CIC) và phòng thông tin kinh tế - tài chính –
+ Qua các bạn hàng, đối tác, nhà cung cấp, khách hàng tiêu thụ.
+ Quản lý trực tiếp khách hàng cho vay
+ Các NH mà khách hàng hiện vay hoặc trước vay. d Phân tích ngành: Tìm hiểu và phân tích ngành mà phương án vay vốn và dự án đầu tư thực hiện. e Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn:
- Thẩm định tư cách và năng lực pháp lý, năng lực điều hành, năng lực quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức bố trí lao động trong doanh nghiệp.s
- Phân tích đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính. f Dự kiến lợi ích của ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt
- Tính toán lãi phí hoặc các lợi ích thu được.
Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư tại chi nhánh NHCT KV Ba Đình
Phương hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT KV Ba Đình nói chung và công tác thẩm định dự án đầu tư nói riêng
1 Phương hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT KV Ba Đình
- Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, hoạt động tiếp thị, tiếp tục khẳng định sự vững mạnh của một ngân hàng thương mại quốc doanh.Hoạt động huy động vốn là hoạt động kinh doanh chính của ngân hàng Để tăng nguồn vốn huy động ngân hàng có phương hướng là đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, quảng bá hình ảnh của NH, để thu hút thêm nhiều khách hàng mới, và tiếp tục mối quan hệ vững bền với những khách hàng truyền thống và khách hàng tiềm năng.Bên cạnh đó, ngân hàng cũng chú trọng đến nguồn tiền gửi của dân cư, vì đây cũng là nguồn huy động vốn quan trọng.
Với mục tiêu đề ra cho năm 2008 là: Đến ngày 31/12/2008 Tổng nguồn vốn huy động của NH là 6.340 tỷ, trong đó, tiền gửi VNĐ là 4.740 tỷ, tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ là 1.600 tỷ.
- Năm 2008 NH tiếp tục đẩy mạnh thu hồi nợ tồn đọng, nợ quá hạn phát sinh tiến tới giảm nợ quá hạn và các khoản nợ đã xử lý rủi ro.Tuy nhiên, vẫn chưa hoàn toán xử lý được những nợ xấu này.Với mục tiêu đề ra năm 2008 là Nợ xấu nhỏ hơn 1.5% trên tổng dư nợ.Mà dư nợ cho vay đến 31/12/2008 là 4.404 tỷ.Do đó, phương hướng đề ra để đạt được mục tiêu này là chi nhánh tập trung giảm nợ xấu, nợ cần chú ý.Không để phát sinh nợ xấu của những món cho vay mới.Các phòng khách hàng và phòng giao dịch Tây Hồ tiếp tục khai thác và hoàn thiện các dự án vay vốn lớn, trình NHCT VN phê duyệt teo quy chế về giới hạn tín dụng và giải ngân kịp thời.Từ đó, tiếp tục phát triển dư nợ có cơ cấu lành mạnh.
Bên cạnh đó, phòng quản lý rủi ro và nợ có vấn đề kết hợp với các phòng khách hàng tiếp tục nghiên cứu và xây dựng định hướng phát triển toàn diện năm 2008 đối với từng khách hàng và ngành cụ thể.Riêng nợ nhóm II và nợ xấu, nợ xử lý rủi ro 2007 chuyển sang phải lập tiến độ và giao cụ thể cho từng cán bộ, hàng tháng có kiểm điểm đánh giá.
- Phát triển mạnh các dịch vụ thu được phí Đó là các dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế…Bên cạnh đó mở rộng kinh doanh ngoại tệ và hoạt động thanh toán quốc tế Đây là những hoạt động đem lại nguồn phí tương đối cho NH.
- Ngoài ra, một vấn đề quan trọng đó là, sang năm 2008 chi nhánh đẩy mạnh hơn nữa hiệu quả công tác quản lý điều hành của bộ máy lãnh đạo từ Giám đốc, phó giám đốc đến các phòng ban chức năng.Phòng tổ chức hành chính tiếp tục thực hiện kế hoạch đào tạo cán bộ để bồi dưỡng kiến thức, nâng cao trình độ hiểu biết của cán bộ ở nhiều lĩnh vực.
Bảng 2.1 : Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cụ thể của Chi nhánh NHCT KV Ba Đình năm 2008
1 Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/08 Tỷ đồng 6.340
2 Dư nợ cho vay nền kt đến 31/12/08 Tỷ đồng 4.404
3 Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ % < 1.5
4 Tỷ lệ cho vay không có tài sản bảo đảm % 50
5 Tỷ lệ cho vay DNNN lớn nhất % 45
6 Thu nợ ngoại bảng Tỷ đồng >= 44
7 Phát hành thẻ thanh toán điện tử thẻ >= 12.700
8 Thu dịch vụ Tỷ đồng 30
9 Lợi nhuận sau trích dự phòng rủi ro Tỷ đồng 140
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2007)
2 Phương hướng cho công tác thẩm định
Công tác thẩm định tại chi nhánh năm 2008 cần dựa trên phương hướng sau:
- Công tác thẩm định của NH phải đứng trên giác độ của người cho vay, người bỏ vốn để xem xét , thẩm định Đứng trên giác độ người cho vay để công tác thẩm định chính xác, tránh thẩm định sơ sài gây rủi ro cho việc cho vay vốn.
- Công tác thẩm định phải được tiến hành theo một quy trình khoa học, sát thực tế.Rõ ràng việc thẩm định tiến hành theo một quy trình là cực kỳ quan trọng Điều này vừa tạo thuận lợi cho cán bộ thẩm định trong quá trình thẩm định đồng thời khách hàng cũng dễ theo dõi.Quy trình này sát thực tế, linh hoạt thì kết quả sẽ khách quan, thời gian thẩm định rút ngắn.
- Công tác này phải phát huy vai trò tham mưu cho lãnh đạo.Ban lãnh đạo sẽ có những
- Công tác thẩm định phải được tiến hành thường xuyên, toàn diện trên toàn bộ các mặt có liên quan của dự án đầu tư Không thể chỉ tập trung vào thẩm định khía cạnh tài chính, kinh tế, kỹ thuật mà xem nhẹ khía cạnh thị trường và tổ chức quản lý Đồng thời trong khi thẩm định các nội dung này phải tiến hành phân tích một cách toàn diện, khách quan, tránh yếu tố chủ quan của cán bộ thẩm định.Sử dụng các công nghệ hiện đại vào công tác thẩm định, tăng cường yếu tố định lượng để kết quả thẩm định chính xác.
- Công tác thẩm định phải theo sát những chủ trương, định hướng của nhà nước về phát triển kinh tế, nắm bắt kịp thời những văn bản quy phạm pháp luật mới cùng với những thay đổi trong chính sách đầu tư.
- Phải không ngừng bổ sung đội ngũ cán bộ có trình độ, bồi dưỡng về nghiệp vụ, mở rộng tầm hiểu biết cho đội ngũ cán bộ trên nhiều lĩnh vực.
II Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định tại chi nhánh NHCT KV Ba Đình
1.1 Về quy trình thẩm định
- Cần xây dựng quy trình thẩm đinh riêng áp dụng cho từng ngành, lĩnh vực kinh tế khác nhau.Việc quy Trình thẩm định chung chung thực sự gây khó khăn cho cán bộ thẩm định khi thẩm định các dự án khác nhau.Vì mỗi ngành nghề lại có những đặc trưng riêng, có những thông số kỹ thuật đặc trưng để so sánh, đánh giá.Vì thế, nếu xây dựng được quy trình thẩm định theo từng ngành, lĩnh vực đặc trưng thì sẽ rút ngắn thời gian thẩm định và nâng cao hiệu quả thẩm định dự án đầu tư.
- Thứ hai, cần hoàn thiện quy trình thẩm định theo hướng giản đơn, từng bước hợp lý đồng thời phải đảm bảo nội dung trong từng bước phải chi tiết, rõ ràng để cán bộ thẩm định rõ ràng trong việc đối chiếu.
- Thứ ba, cần thành lập một phòng thẩm định riêng tại chi nhánh.Thực tế là một cán bộ làm công tác tín dụng, giao dịch với khách hàng không thể chuyên sâu trong công việc thẩm định.Do đó, NH cần thành lập một phòng thẩm định riêng trực thuộc chi nhánh, kết hợp với đào tạo đội ngũ cán bộ thẩm định chuyên sâu trong công tác thẩm định.Như thế thì kết quả thẩm định sẽ nâng cao, giảm bớt thời gian thẩm định dự án.
- Việc thành lập phòng thẩm định riêng cũng góp phần tạo điều kiện dễ dàng cho việc đào tạo và tuyển dụng cán bộ thẩm định.Mặt khác trong trường hợp cần thiết có thể thuê chuyên gia có trình độ và uy tín cao ở nhiều lĩnh vực tham gia vào phòng thẩm định để đạt hiệu quả cao nhất, giảm rủi ro có thể xảy ra với ngân hàng.Mặt khác các ngân hàng đang dần chuyển sang hình thức chuyên môn hoá do đó công tác thẩm định cũng nên được chuyên môn hoá để đạt hiệu quả cao nhất.
1.2 Về phương pháp thẩm định
