Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh nhnoptnt huyện đoan hùng

Trang Môc Lôc Môc Lôc Danh mục tài liệu tham khảo Danh mục bảng biểu đồ sử dụng Các từ ngữ viết tắt chuyên đề Lời nói đầu Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu §èi tợng phạm vi nghiên cứu Ph¬ng pháp nghiên cứu .7 KÕt cÊu cña chuyên đề Ch¬ng I Một số vấn đề b¶n vỊ nghiƯp vơ Huy ®éng vèn cđa nhtm .8 1.1 Kh¸i qu¸t chung vỊ NHTM 1.1.1 NHTM vai trò kinh tế 1.1.2 Chøc NHTM 10 1.1 2.1.Chức làm thñ quÜ cho x· héi 10 1.1.2.2 Chức trung gian to¸n .10 1.1.2.3 Chức làm trung gian tín dụng 10 1.1.2.4 Chức tạo tiền NHTM 11 1.1.3 C¸c nghiệp vụ NHTM .11 1.1.3.1 NghiƯp vơ tµi s¶n cã 11 1.1.3.2 Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có Ngân hàng 12 1.2 NghiƯp vơ huy ®éng vèn cña NHTM 13 1.2.1 Kh¸i niƯm vỊ vèn cđa NHTM 13 1.2.2.Tính chất vai trò công tác huy ®éng vèn 13 1.2.2.1 TÝnh chÊt 13 1.2.2.2 Vai trò công tác huy động vốn 13 1.2.3 Các hình thøc huy ®éng vèn 15 1.2.4.Những nhân tố ảnh hởng đến chất lợng huy động vốn 17 CH¬ng .21 thực trạng hiệu công tác 21 huy ®éng vốn Ngân hàng Nông nghiệp 21 hun §oan hïng tØnh Phó thä 21 2.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chøc 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .21 2.1.2 C¬ cÊu tæ chøc 23 2.2 Thùc tr¹ng hiƯu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đoan hùng tØnh Phó thä .26 2.2.1 Thực trạng hiệu huy động vốn 26 2.2.1 Tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động 27 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 27 2.2.3 Chi phÝ huy ®éng vèn 31 2.2.4 Các phơng thøc huy ®éng vèn 32 2.2.5 Mức độ đáp ứng yêu cầu sử dụng vốn 35 2.2.6 Tình hình d nợ cđa NHNo & PTNT §oan Hïng 36 2.2.7 Công tác tin học đại hoá ngành Ngân hàng 37 2.3 Những kết đạt đợc 38 2.3.1 Những tồn nguyên nhân .39 2.3.1.1 Tån t¹i .39 2.3.1.2 Nguyªn nhân tồn 40 KÕt luËn: 42 Ch¬ng III : 43 Một số giảI pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT huyện Đoan hùng 43 3.1 Định hớng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn hun §oan hïng: .43 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đoan hïng 43 3.2.1 Cải tiến thực tốt công tác to¸n 43 3.2.2 Thiết lập quan hệ với khách hàng 44 3.2.3 Nâng cao trình độ chuyên môn cán bộ: .44 3.2.4 Đa dạng hoá loại hình sản phẩm dịch vụ, hình thức huy động vốn .45 3.2.5 Tăng cờng công tác kiểm soát nội công tác kế toán huy động vốn .46 Trang 3.2.6 Hiện đại hoá công nghệ,nâng cấp sở kỹ thuật công nghệ cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đoan hùng .46 3.2.7 Một số giải pháp khác 47 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác kế toán huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Đoan hïng 49 3.3.1 §èi víi Nhµ níc 48 3.3.2 §èi víi NHNN 49 3.3.3 §èi víi NHNo&PTNT tØnh Phó thä 50 3.3.4.Đối với Ngân hàng Nông nghiệp PTNT hun §oan hïng 52 kÕt ln 53 Trang Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Lý thuyết tiền tệ-Học viện Tài Chính Giáo trình nghiệp vụ NHTM Học viện Tài Chính Tạp chí Ngân hàng Thời báo Ngân hàng Ngân hàng Việt Nam với chiến lợc huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc Báo cáo hoạt động tổng kết hoạt ®éng kinh doanh cđa NHNo&PTNT hun §oan hïng 2005 - 2007 Tiền tệ, Ngân hàng thị trờng tài Frederic S Mishkin Quản trị NHTM Peter S Rose Tài liệu tham khảo khác 10 Giáo trình kế toán Ngân Hàng 11.Giáo trình Ngân hàng thơng mại (Đại học kinh tế quốc dân) 12 Giáo trình lý thuyết tiền tệ Ngân hàng (Học Viện Ngân Hàng) 13 Giáo trình Ngân hàng trung ơng 14 Thị trờng tài tiền số 23 ngày 01/12/2006 15.Quyết định 165/ HĐQT- KHTH ngày 25/06/2003 HĐQT Ngân hàng No & PTNT Việt Nam 16.Quyết định số 1160/2004 QĐ- NHNN ngày 13/09/04 thống đốc Ngân hàng Nhà nớc 17 Kế hoạch kinh doanh Ngân Hàng nông nghiệp Huyện Đoan Hùng năm gần 18 Thông tin mạng internet Trang Danh mục bảng biểu đồ sử dụng (Bảng 1) Kết hoạt động huy động vốn .. 26 (Biểu đồ 1) Tình hình tăng trởng tổng nguồn vốn huy động 27 (Bảng 2) Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn ..28 Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn 28 (Bảng 3) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiỊn tõ 2005 – 2007… … 29 BiĨu ®å 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo đồngtiền . 29 (Bảng 4) Cơ cấu vốn huy động phân theo thành phần kinh tế: . ..30 Biểu đồ 4: Cơ cấu vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 30 (Bảng5) LÃi suất huy động VND qua thời kỳ (%/tháng) 32 (Bảng 6) Biểu tình hình d nợ NHNo & PTNT Đoan Hùng 37 Trang Các từ ngữ viết tắt chuyên đề - CHXHCNVN NHNo&PTNT NHTM NHNN NHTW TCKT TCTD USD VND W-U WTO - Céng hoµ x· héi chđ nghÜa ViƯt nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng Thơng mại Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Trung ¬ng Tỉ chøc Kinh tÕ Tỉ chøc TÝn dơng §ång tiền Đô La Mỹ Đồng tiền Việt nam Dịch vụ chun tiỊn nhanh Western Union World Trade Organization ( Tỉ chức thơng mại giới) Trang Lời nói đầu Tính cấp thiết đề tài Ngành Ngân hàng nớc ta giữ vai trò quan trọng công công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc, đợc thể rõ nét kỳ Đại hội Đảng chiến lợc phát triển kinh tế xà hội vừa qua Với mục tiêu kinh tế tăng trởng cao theo kịp nớc phát triển khu vực nh hội nhập với nớc giới Để đạt đợc mục tiêu đòi hỏi phải giải nhiều vấn đề giải pháp thuộc lĩnh vực tài có ý nghĩa đặc biệt quan trọng giải pháp quan trọng phát huy nhiều vai trò NHTM phạm vi nớc để thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi xà hội chuyển sang đầu t cách có hiệu Tăng trởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu đầu t nên khẳng định vốn yếu tố ban đầu, cần thiết cho tăng trởng kinh tế điều kiện kinh tÕ héi nhËp nh hiƯn ViƯc khai th¸c chuyển dịch nguồn vốn từ tích luỹ đến đầu t cho vay đợc tiến hành theo phơng thức đầu t trực tiếp qua thị trờng tài hay đầu t gián tiếp qua trung gian tài Tuy nhiên nớc ta thị trờng tài đa vào hoạt động nên gặp nhiều khó khăn, nguồn vốn đợc đầu t chủ yếu qua trung gian tài mà chủ yếu qua hệ thống NHTM Nhận thức đợc tầm quan trọng công tác huy động vốn, với kiến thức đà học trờng kiến thức thu nhận đợc thời gian công tác thực tế chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan hùng tỉnh Phú thọ chọn đề tài: ThựcThực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan hùng làm đề tài tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Chuyên đề đà hệ thống lại phần lý luận chung công tác huy động vốn, nhân tố ảnh hởng đến nguồn vốn huy động vai trò NHTM Trên sở chuyên đề sâu vào phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan hùng tỉnh Phú thọ qui mô kết cấu từ rút kết đạt đợc nh khó khăn tồn Chuyên đề đề xuất số giải pháp nhằm thu hút thêm nguồn vốn nhàn rỗi dân c cân đối vấn đề huy động vốn cho vay Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu đề tài công tác huy động vốn NHTM nói chung chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan hùng tỉnh Phú thọ nói riêng Nguồn vốn huy động đợc phân tích dựa sè liƯu, kÕt qu¶ Trang huy động vốn năm gần Phơng pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phơng pháp vật biện chứng, vật lịch sử, theo phơng pháp luận chủ nghĩa Mác Lênin chủ yếu Ngoài chuyên đề sử dụng phơng pháp khác nh : Thống kê mẫu, so sánh, phân tích, tổng hợp Kết cấu chuyên đề Chuyên đề gồm chơng : Chơng I : Một số vấn đề nghiệp vụ huy động vốn NHTM ChơngII : Thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện §oan hïng – tØnh Phó thä Ch¬ngIII : Mét sè giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Đoan hùng tỉnh Phú thä Trang Chơng I Một số vấn đề nghiệp vụ Huy động vốn nhtm 1.1 Khái quát chung NHTM 1.1.1 NHTM vai trò nã nỊn kinh tÕ NHTM lµ mét trung gian tài đời dựa sở phát triển sản xuất trao đổi hàng hoá, dựa khác biệt tiền tệ vùng, khu vực Ngân hàng đợc coi sản phẩm độc đáo sản xuất hàng hoá kinh tế thị trờng, động lực cho sù cho sù cho sù ph¸t triĨn kinh tÕ x· hội, Ngân hàng đứng hoạt động quốc gia Ngời ta dựa vào tính chất, mục đích, đối tợng hoạt động NHTM để xây dựng khung pháp lý, giới hạn hoạt động khác cho Ngân hàng Việt Nam NHTM đợc hiĨu : “Thùc NHTM lµ tỉ chøc kinh doanh tiỊn tệ mà hoạt động thờng xuyên nhận tiều gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, đầu t , thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Vai trò NHTM kinh tế quan trọng đợc thể hiện: + NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đợc tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp nhà nớc kinh tế Vì muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, giảm nhịp độ tiêu dùng Để tăng thu nhập quốc dân tức cần mở rộng qui mô chiều rộng lẫn chiều sâu sản xuất lu thông hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ác ngành kinh tế muốn làm đợc điều cần phải có vốn Mặt khác kinh tế phát triển tạo nhiều vốn, nên NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế, nh vốn tạm thời đợc giải phóng từ trình sản xuất, từ nguồn tiết kiệm cá nhân xà hội Thông qua hoạt động tín dụng Ngân hàng cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho trình tái sản xuất Nhờ hoạt động hệ thống NHTM, đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế + NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Trong điều kiện kinh tế thị trờng,hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ qui luật cung cầu phơng diện nh giá cả, khối lợng, chất lợng, chủng loại, thời gian, địa điểm Vì để đáp ứng tốt yêu cầu thị trờng doanh nghiệp phải nâng cao chất lợng lao động, củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh tế, chế độ hạch toán cụ thể mà phải Trang không ngừng cải tiến máy móc, thiết bị, dây chuyền công nghệ Những hoạt động đòi hỏi doanh nghiệp phải có vốn lớn, nhiỊu vỵt møc vèn tù cã cđa doanh nghiƯp Thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành cầu nối doanh nghiệp cạnh tranh giúp doanh nghiệp có chỗ đứng vững cạnh tranh + NHTM công cụ để nhà nớc điều tiÕt nỊn vÜ m« nỊn kinh tÕ NHTM më réng khối lợng tiền cung ứng lu thông, thông qua việc cấp khoản tín dụng cho ngành kinh tế Ngoài NHTM đIều hoà luồng tiền, tích tụ phân phối cho ngành Với nội dung hoạt động nh trên, Nhà nớc đà sử dụng NHTM nh công cụ hữu hiệu ®Ĩ ®iỊu tiÕt nỊn kinh tÕ + NHTM lµ trung gian to¸n cho c¸c tỉ chøc kinh tÕ, c¸ nhân tròn xà hội Tổ chức công tác toán kinh tế quốc dân, sử dụng phơng tiện toán không dùng tiền mặt góp phần tăng nhanh tèc ®é chu chun vèn nỊn kinh tÕ + NHTM cầu nối tài quốc gia với hệ thống tài quốc tế Trong điều kiện quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lu kinh tế, xà hội nớc trở nên cần thiết Vì phát triển quốc gia gắn liền với ph¸t triĨn cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi B»ng hoạt động kinh doanh nh : nhận tiền gửi , cho vay , nghiƯp vơ to¸n , hèi đoái NHTM đà tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại hối , quan hệ với Ngân hàng nớc Thề đợc vai trò quan trọng điều tiết tài nớc phù hợp với vận động hệ thống tài giới 1.1.2 Chức NHTM 1.1 2.1.Chức làm thđ q cho x· héi NHTM nhËn tiỊn gưi cđa dân c, doanh nghiệp giữ tiền cho họ đáp ứng nhu cầu rút tiền , chi tiền cho ho đáp ứng nhu cầu rút tiền , chi tiền họ theo thoả thuận , đem lại lợi ích cho khách hàng Ngân hàng Khách hàng thoả mÃn nhu cầu bảo vệ tàI sản sinh lời từ khoản tiền họ gửi , NHTM dùng số vốn để thực chức toán , chức tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán NHTM làm trung gian toán theo yêu cầu khách hàng nh: trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá dịch vụ nhập tiền vào tài khoản tiền gửi họ , từ tiền thu từ việc bán hàng hay thu khác theo lƯnh cđa hä NHTM nhËn tiỊn gưi vµ theo dâi khoản thu chi tài khoản Trang 10 khách hàng tiền đề để thực vai trò trung gian toán Chức trung gian toán có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh tế Việc toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lu thông tiền mặt đảm bảo toán an toàn , góp phần tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xà hội đồng thời làm tăng uy tín cho Ngân hàng từ tạo ®iỊu kiƯn ®Ĩ thu hót ngn vèn tiỊn gưi 1.1.2.3 Chức làm trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng cầu nối ngời có vốn d thừa ngời có nhu cầu vốn Từ việc huy động khoản vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế, Ngân hàng hình thành quĩ cho vay mà chủ yếu vay ngắn hạn Với chức Ngân hàng vừa đóng vai trò ngời vay vừa đóng vai trò ngời cho vay NHTM đà góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ ngời gửi tiền, ngân hàng ngời vay, đảm bảo lợi ích kinh tế 1.1.2.4 Chức tạo tiền NHTM Xuất phát từ chức trung gian tín dụng trung gian toán mà NHTM có khả Thực tạo tiền , hay khả mở rộng tiền gửi nhiều lần Tức từ khoản tiền gửi ban đầu vào Ngân hàng, thông qua cho vay chuyển khoản hệ thống MHTM số tiền gửi ban đầu tăng lên nhiều lần, khả tăng hệ số mở rộng tiền gửi qui định Hệ số chịu tác động yếu tố : tỉ lệ dự trữ bắt buộc , tỉ lệ dự trữ d thừa tỉ lệ rút tiền mặt khách hàng Chức Thực tạo tiền hệ thống NHTM liên quan chặt chẽ với sách tiền tệ NHNN , NHNN tăng giảm lợng tiền cung ứng thông qua hƯ thèng NHTM b»ng viƯc thay ®ỉi tØ lƯ dự trữ bắt buộc 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ tài sản có Đây nghiệp vụ phản ánh trình sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn nh tìm kiếm lợi nhuận NHTM Nội dung cđa nghiƯp vơ nµy bao gåm : a NghiƯp vơ ngân quỹ Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn Ngân hàng đợc dùng với mục đích đảm bảo an toàn khả toán qui định dự trữ bắt buộc NHTW đề