Báo cáo thực tập tổng hợp tại chi nhánh nhno thị xã tuyên quang tỉnh tuyên quang

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Lời nói đầu Sự phát triển kinh tế thành tựu đạt công đổi hội nhập đất nước ta ngày thu thắng lợi Điều khẳng định đường lối đắn Đảng Nhà nước ta nghiệp phát triển trước mắt lâu dài.Trong thắng lợi chung có đóng góp khơng nhỏ ngành Ngân hàng Để thực tốt kế hoạch nhà trường nhằm thực phương châm giáo dục Đảng là: “học phải đôi với hành, lý luận phải đôi với thực tiễn, nhà trường phải gắn liền với xă hội”, thực tập tốt nghiệp phần thiếu chươơng trình đào tạo ngành giáo dục nói chung Học Viện Ngân Hàng nói riêng nhằm giúp sinh viên tìm hiểu thực tế, nắm bắt thực tiễn lý luận để từ hiểu sâu hơn, kỹ hơn, thực tế mơn mà học đào tạo trường Được giới thiệu trường HVNH em đến thực tập chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang tỉnh Tuyên Quang ban lãnh đạo cô phận nghiệp vụ giúp đỡ tạo điều kiện cho em tìm hiểu, học hỏi nghiệp vụ thực tế qua em vận dụng kiến thức học trường vào với thực tế để từ nắm vững lý thuyết thành thạo chun mơn để làm việc tốt sau hồn thành khố học Mặc dù có nhiều cố gắng để tâm nghiên cứu học hỏi nhương hạn chế thời gian thực tập tài liệu sử dụng kiến thức thực tế thân nên báo cáo chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, em mong nhận đươợc quan tâm góp ý, phê bình thầy cô giáo, bác, cô chú, anh chị bạn để báo cáo em hoàn thiện hơn./ Em xin chân thành cảm ơn! HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc tt nghip Phn I Sự đời tình hình hoạt động chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang tỉnh Tuyên Quang – Những thuận lợi khó khăn Sự hình thành phát triển chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang Nằm trung tâm thị xã, chi nhánh NHNo thi xã tuyên Quang tỉnh Tuyên Quang ngày với đời Ngân hàng quốc gia Việt Nam Ngân hàng thực định hướng chiến lược kinh doanh chủ tịch HĐQT – NHNo & PTNT Việt Nam “ V/v không ngừng củng cố mở rộng mạng lưới kinh doanh tronh hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam”, chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang thành lập theo định số 173/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 04/07/2003 chủ tịch HĐQT- NHNo & PTNT Việt Nam thức vào hoạt động kể từ ngày 01/08/2003 sở phần đươc tách từ hội sở NHNo &PTNT tỉnh Tuyên Quang, phần sáp nhập từ công ty vàng bạc đá quý tỉnh Tuyên Quang Do từ thành lập chi nhánh NHNo thị xã Tun Quang có đặc thù riêng Mơ hình tổ chức NHNo & PTNT thị xã Tuyên Quang: GIÁM ĐỐC PHĨ GIÁM ĐỐC CÁC TỔ CHỨC, PHỊNG BAN Phịng giao dịchPhịng kế tốn ngân quỹ Phịng tín dng Phũng hnh chớnh nhõn s HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thực tập tốt nghiệp Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang Đứng trước thử thách tồn ngành Ngân hàng nói chung NHNo&PTNT thị xã Tun Quang nói riêng,tồn cán bộ, lãnh đạo công nhân viên chức xác định muốn tồn phát triển phải khơng ngừng đổi mới,cải cách cấu tổ chức,hiện đại hóa công nghệ,nâng cao chat lượng dịch vụ,đổi phong cách giao dịch nhân viên.Với phương châm vay vay nhằm mục đích đưa đồng vốn đến với khách hàng để hộ phát triển sản xuất kinh doanh ổn định đời sống,góp phần tăng kinh tế địa bàn.Trên sở thực có hiệu chiến lược hoạt động nguồn lực chỗ,NHNo&PTNT Thị xã Tuyên Quang dã đầu tư mở rộng cho vay tiêu dung va hộ sản xuất kinh doanh đạt hiệu -Công tác kho quỹ ln ghi chép đầy đủ,chính xác thực nghiêm chỉnh pháp lệnh kế toán thống kê Nhà nước.Thu đủ, chi đủ không đẻ xảy tượng thừa quỹ, thiếu quỹ.Đươc khách hàng tin tưởng -Công tác tra kiểm soat thường xuyên tiến hành tự kiểm tra hồ sơ tín dụng,chứng từ sổ sách kế tốn -Hiện NHNo&PTNH Thị xã Tuyên Quang,các tài khoản mở đến tài khoản cấp 5.Ngân hàng tuân thủ phương pháp mã hóa theo định 435 NHNN cụ thể hóa NHNo&PTNT NHNo&PTNT Thị xã Tuyên Quang mở tài khoản riêng cho đối tượng khách hàng cụ thể.Các tài khoản bảng cân đối kế tốn tài khoản ngồi bảng cân đối kế tốn đuộc bố trí thành loại -Tài khoản nội bảng kế toán gồm loại( từ loai đén loại 8) -Tài khoản ngoại bảng cân đói kế tốn có l loại (loại 9) Các tài khoản bảng ngồi bảng bố trí theo hệ thống số thập phân nhiều cấp,được quy định sau: +Tài khoản cấp I,II,III tài khoản tổng hợp Tổng Giám đốc NHNN quy định chung để làm sở hạch toán báo cáo kế toán gửi NHNN +Tài khoản tổng hợp cấp IV,V quy định chữ số tổng Giám đốc tổ chức tín dụng quy định theo yêu cầu hch toỏn ca h thng mỡnh HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thực tập tốt nghiệp Những thuận lợi khó khăn 3.1- Thuận lợi Tuyên Quang tỉnh có nhiều lợi để phát triển kinh tế vị trí địa lý, tài nguyên thiên nhiên nguồn nhân lực từ cho thấy tiềm kinh tế Tun Quang dồi dào, nhà nước có sách phát triển kinh tế phù hợp đặc biệt kinh tế Từ thức đẩy thành phần kinh tế ngày phát triển Trên sở Ngân hàng thực tốt nhiệm vụ kinh doanh Cùng với phát triển khoa học, cơng nghệ lĩnh vực Ngân hàng, cán lãnh đạo chi nhánh NHNo thị xã tuyên Quang không ngừng trang bị kiến thức tin học, ngoại ngữ, trình độ học vấn cho cán cơng nhân viên Ngân hàng từ đạt thành tựu đáng kể góp phần tích cực đưa chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang ngày phát triển -Về phần thân Ngân hàng : Ban giám đốc Ngân hàng có phương hướng, chiến lược hoat động kinh doanh, lãnh đạo, điẻu hành tập trung dân chủ Bên cạnh có đội ngũ tập thể nhân viên Ngân hàng có trình độ đồng cộng với lịng say mê nghề nghiệp giúp cho Ngân hàng bước khắc phục khó khăn để kinh doanh có hiệu 3.2 Khó khăn Nằm trung tâm thị xã Tuyên Quang Tuyên Quang tỉnh miền núi nên ln phải đối mặt với nhiều khó khăn : hạn hán, lũ lụt, giao thông, … Hơn Tuyên Quang tỉnh có 20 dân tộc, 145 xã phường, 54 xã có đặc biệt khó khăn trình độ dân trí cịn hạn chế, tỉnh miền núi nên vấn đề áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất nông nghiệp cịn khó khăn Với đặc điểm ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng -Hoạt động dịch vụ Ngân hàng chưa trọng quan tâm mức -Do điều kiện kinh tế xã hội địa bàn hạn hẹp nên dịch vụ Ngân hàng dừng lại việc cung cấp nhanh dịch vụ toán cho khách hàng Các dịch vụ mở toán qua tài khoản chua phát triển thu nhập dân cư địa bàn thấp dịch vụ Ngân hàng hạn chế - Tại địa bàn thị xã Tuyên Quang có rát nhiều đối thủ cạnh tranh nh: NH u t HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc tốt nghiệp Phần II : Nội dung thực tập nghiệp vụ tín dụng A-Phần thực tập tổng hợp CHƯƠNG I: THỰC TẬP NGUỒN VỐN I-/Công tác huy động vốn Đối với ngân hàng việc tạo vốn cho hoạt động kinh doanh vấn đề quan trọng,quyết định đến phát triển phạm vi hoạt động ngân hang giai đoạn Do có nhận thức đắn tầm quan trọng nguồn vốn việc mở rộng tín dụng ngân hàng nơng nghiệp tỉnh Tuyên Quang áp dụng sách lãi suất huy động NHTM địa bàn Đồng thời ngân hàng huyện, thị cải tiến phương pháp phục vụ Căn vào định hướng mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn năm 2006 NHNNo tỉnh Tuyên Quang đề cho năm 2006, tăng từ 22% - 25% so với năm 2005.Chi nhánh mạnh dạn xây dựng kế hoạch nguồn vốn tăng trưởng 28% so nm 2005.Kt qu t c n 31/12/2006 : HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Biểu phân tích cấu nguồn vốn-năm 2006 Đơn vị tính : triệu VNĐ Stt Chỉ tiêu 31/12/2005 31/12/2006 Tăng giảm so với năm 2005 So với kế hoạch năm 2006 Số tiền % H/T Số tiền % H/T A Tổng nguồn vốn 72.065 81.9531 32.588 45 I Nguồn vốn huy động địa phương 61.365 81.953 20.588 34 -8.780 90.3 Nguồn vốn nội tệ 57.913 76.528 18.615 32 -8.972 91 Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi 3.452 5.452 1.973 57 195 102 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 3.947 7.660 3.713 94 - NV không kỳ hạn 57.418 74.293 16.875 29 - NV có kỳ hạn +Có KH12 T 55.080 63.317 8.237 15 +Có KH >24 T 1.166 760 -406 -35 Tiền gửi dân cư 58.204 73.787 15.583 27 -4.213 94.6 II Nguồn vốn TW (vốn UTĐT) 10.700 22.700 12.000 112 II I Bảo hiểm tiền gửi * Phân loại nguồn vốn 10 tỷ *Nhận xét: Tổng nguồn vốn đạt đến 31/12/2006 104.653 triệu đồng,tăng so với 31/12/2006 32.558 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 45% đó: -Nguồn vốn huy động địa phương :81.953 triệu đồng tăng so với năm 2005 20.588 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 34%,so với kế hoạch giao 90.3% -Nguồn vốn ủy thác đầu tư:22.700 triệu đồng so với năm 2005 tăng 12 tỷ đồng,tốc độ tăng trưởng 112% HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hµng Báo cáo thực tập tốt nghiệp *Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ: -Nguồn vốn nội tệ:76.528 triệu đồng so với năm 2005 tăng 18.615 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 57% đạt 102% kế hoạch *Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian -Nguồn vốn không kỳ hạn: 7.660 triệu đồng,so với kế hoạch năm 2005 tăng 3.713 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 94% -Nguồn vốn có kỳ hạn: 74.293 triệu đồng,so với năm 2005 tăng 16.875 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 19%,tăng mạnh tập trung chủ yếu vào loại tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến 24 tháng *Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế -Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế: 8.166 triệu đồng so với năm 2005 tăng 5.005 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 158% -Nguồn vốn huy động từ dân cư: 73.787 triệu đồng,so với năm 2005 tăng 15.583 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 27%,đạt 94.6 kế hoạch Những mặt làm hạn chế công tác huy động vốn: -Chi nhánh NHNo Thị xã Tuyên Quang,công tác tuyên truyền quảng cáo tiếp thị huy động vốn triển khai làm tốt -Có bước thích hợp việc khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi cá nhân đơn vị tổ chức kinh tế.Năm 2006 đưa nguồn vốn không kỳ hạn đến 31/12/2006 đạt ≈ 10% /tổng nguồn vốn (năm 2005 3%) Tuy nhiên,việc thực giải pháp đề chưa mạnh mẽ,công tác nguồn vốn tìm kiếm thị trường nguồn vốn cịn gặp nhiều khó khăn II/Sử dụng vốn -NHNo đơn vị đặc biệt hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng,nguyên liệu tiền sản phẩm doanh loại tiền.Vì việc huy động vốn sử dụng vốn hai vấn đề quan trọng có gán bó với Năm 2006 chi nhánh NHNo Thị xã tiếp tục đẩy mạnh cho vay phát triển thành phần kinh tế theo tinh thần Nghị số 08,09,10 NQ-TW (khóa XIII) tỉnh ủy việc thực NQ TW (khóa V) kt qu c th: HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc tập tốt nghiệp Biểu phân tích cấu dư nợ năm 2006 Đơn vị: Triệu đồng Stt Chỉ tiêu Tăng giảm so với năm 2005 31/12/2005 31/12/2006 So với kế hoạch Số tiền Tỷ lệ % Số tiền % HT I Tổng số dư nợ 79.712 92.707 12.995 16 1.507 101 * Dư nợ phân theo thời gian Dư nợ cho vay ngắn hạn 49.322 56.173 6.851 14 5.166 110 Dư nợ cho vay dài hạn 30.390 36.534 6.144 20 -5.166 87.6 11.810 16.529 4.719 40 2.990 3.259 269 29 35 21 100 100 100 100 1 67.902 76.078 8.176 12.04 27.400 33.175 5.775 21 1.544 1.466 -78 -5 49 -42 -86 64 2.383 2.319 36.234 Dư nợ theo thành phần kinh tế Dư nợ doanh nghiệp quốc doanh +Dư nợ trung hạn +Số doanh nghiệp dư nợ Dư nợ HTX +Dư nợ trung hạn +Số DN dư nợ Dư nợ hộ gia đình +Dư nợ trung hạn +Số Dn dư nợ II Chất lượng TD Nợ hạn Nợ xấu Thông qua bảng số liệu ta thấy tổng dư nợ đến 31/12/2006 đạt 92.707 triệu đồng,tăng 12.995 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng đạt 16%,so với kế hoạch giao đạt 101% kết câu dư nợ -Dư nợ phân theo thời gian cho vay: +Dư nợ ngắn hạn: 56.173 triệu đồng,so với năm 2005 tăng 6.581 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng đạt 14%,so với kế hoạch giao đạt 110% HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hµng Báo cáo thực tập tốt nghiệp +Dư nợ trung hạn,dài hạn: 36.534 triệu đồng,so với năm 2005 tăng 6.144 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 20%,so với kế hoạch giao đạt 87,6% -Dư nợ theo thành phần kinh tế: +Doanh nghiệp quốc doanh: 16.529 triệu đồng/35 doanh nghiệp (mức dư nợ bình quân DN 472 triệu đồng) so với năm 2005 tăng 4.719 triệu đồng,tốc độ tăng trưởng 40%,chiếm tỷ trọng 17,8%/tổng dư nợ +Dư nợ HTX :100 triệu đồng + Dư nợ hộ tư nhân,cá thể: 76.078 triệu đồng/1.466 khách (mức dư nợ bình quân khách hàng 519 triệu đồng),tốc độ tăng trưởng 12,04%,chiếm tỷ trọng 82% / tổng dư nợ.Bình quân dư nợ lao động: 3.197 triệu đồng / người,tăng so với năm 2005 :540 triệu đồng/1 người Với phương châm mở rộng huy động vốn gắn liền với củng cố chất lượng tín dụng nhiều giải pháp đầu tư, quản lý vốn đầu tư xác định phương hướng, mức đầu tư cơng nghệ chặt chẽ với cấp uỷ quyền địa phương Từ vốn vay phát huy hiệu Có thể nói NHNo thị xã Tuyên Quang làm tốt công việc cung ứng vốn cho sản xuất thành phần kinh tế địa bàn nhằm phát triển kinh tế hàng hoá xây dựng theo hướng CNH - HĐH góp phần tích cực vào việc thực sách xã hội Đây kết lỗ lực lớn tập thể cán NHN0 & PTNT thị xã Tuyờn Quang HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng Bỏo cỏo thc tt nghip CHƯƠNG II:THỰC TẬP NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG Sau thời gian thực tập phần chuyên nghành bám sát nội dung thực tập nhà trường đề ra, em có ngày thực tập nghiệp vụ tín dụng Được quan tâm giúp đỡ phịng tín dụng trước thực tập nghiệp vụ cụ thể em cán tín dụng cho mượn,tìm hiểu văn bản,chế độ áp dụng Hiện NHNo Thị xã Tuyên quang thực văn : Căn vào định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Căn nghị hội đồng quản trị NHNo & PTNT ban hành định 72/QĐ-HĐQT-TD,ngày 31/3/2002 chủ tịch hội đồng quản trị NHNo & PTNT VN việc quy định cho vay khách hàng hệ thống NHNo & PTNT VN Căn vào Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 phủ bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng định ban hành Quy định số 300/QĐ-HĐTD-TD việc quy định thực biện pháp đảm bảo tiền vay hệ thống NHNo & PTNT VN sau: -Áp dụng quy chế cho vay trên,Phòng TD-NHNo Thị xã thực nghiêm túc văn bản,thể lệ.chế độ hành: *Nguyên tắc vay vốn: Khách hàng vay vốn NHNo VN phải đảm bảo nguyên tắc: +Sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng +Hoàn trả nợ gốc lãi tiền vay hạn thỏa thuận hợp đồng tín dụng *Điều kiện vay vốn: Đối với khách hàng pháp nhân,cá nhân Việt Nam: 1.Có lực pháp luật dân sự,năng lực hành vi và chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật 2.Mục đích dử dụng vốn vay hợp pháp 3.Có khả tài đảm bảo trả n thi hn cam kt HS: Đặng ánh Nguyệt Lớp: K2A2 - Học viện Ngân hàng