Ngân hàng TMCP Sài Gòn tự hào là ngân hàng có vốn điều lệ lớn thứ tư trong danh sách các ngân hàng thương mại cổ phần. Tuy nhiên trong quá trình kinh doanh của mình Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã bộc lộ rất nhiều khó khăn, thách thức trước yêu cầu cạnh tranh trong nước, và hội nhập quốc tế. Đối với chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Quận 10 tuy tốc độ tăng trưởng trong những năm qua đạt tỷ lệ khá cao nhưng hiệu quả kinh doanh còn thấp hơn với khả năng trên địa bàn.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH QUẬN 10 ĐẾN NĂM 2025 Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Hồ Ngọc Kính Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH QUẬN 10 ĐẾN NĂM 2025 Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 1806025207 Họ tên học viên: Hồ Ngọc Kính Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Hà Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Học viên xin cam đoan luận văn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh quận 10 đến năm 2025” cơng trình nghiên cứu cá nhân học viên thời gian qua Mọi số liệu sử dụng phân tích luận văn kết nghiên cứu học viên tự tìm hiểu, phân tích cách khách quan, trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, hồn tồn khơng chép sử dụng kết đề tài nghiên cứu tương tự Học viên xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trung thực thông tin sử dụng công trình nghiên cứu Học viên thực Hồ Ngọc Kính LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, học viên xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cô giáo trường Đại học Ngoại Thương tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức, kỹ tạo nhiều thuận lợi cho học viên suốt trình học tập theo chương trình nghiên cứu trình làm Luận văn tốt nghiệp Đặc biệt học viên xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Nguyễn Thị Thu Hà tận tình hướng dẫn giúp học viên nhận sai sót hỗ trợ sửa chữa lỗi mắc phải trình học tập nghiên cứu, đồng thời giúp cho học viên có thêm ý tưởng phương án để giải vấn đề hiệu hợp lý Trong trình làm luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, học viên mong góp ý từ phía Q thầy, để luận văn hoàn thiện Học viên xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Hồ Ngọc Kính DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CAR CN NHNN NHTM ROA ROE TCKT TCTD TMCP TS Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Tỷ lệ sinh lời tổng tài sản Tỷ lệ sinh lời vôn chủ sở hữu Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản DANH MỤC BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn – chi nhánh Quận 10 giai đoạn 2018 – 2020…………………………………39 Bản 2.2: Bảng tài sản Ngân hàng TMCP Sài Gòn, chi nhánh Quận 10 giai đoạn 2018 – 2020………………………………………………………….41 Bảng 2.3: Thu nhập chi phí Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10, giai đoạn 2018 – 2020…………………………………………………….48 Bảng 2.4: Tỷ suất sinh lời tài sản ROA Ngân hàng TMCP Sài Gòn– Chi nhánh Quận 10, giai đoạn 2018 – 2020………………………………………50 Bảng 2.5: Lợi nhuận vốn chủ sở hữu ROE Ngân hàng TMCP Sài Gòn– Chi nhánh Quận 10, giai đoạn 2018 – 2020………………………………….51 Bảng 2.6: Thu nhập lãi cận biên Ngân hàng TMCP Sài Gòn– Chi nhánh Quận 10, giai đoạn 2018 – 2020………………………………………………52 Bảng 2.7: Tỷ lệ dự trữ khoản Ngân hàng TMCP Sài Gòn– Chi nhánh Quận 10, giai đoạn 2018 –2020………………………………….54 Bảng 2.8: Rủi ro lãi suất Ngân hàng TMCP Sài Gòn– Chi nhánh Quận 10, giai đoạn 2018 – 2020……………………………………………………… 56 Bảng 2.9: Tổng kết xếp hạng………………………………………………… 58 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii MỤC LỤC .iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU vi PHẦN MỞ ĐẦU…………………………………………………………… 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu………………………………………9 Tổng quan tình hình nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp khoa học luận văn .10 Bố cục luận văn 10 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI…………………………………….11 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 11 1.1.1 Định nghĩa NHTM 12 1.1.2 Hoạt động NHTM 12 1.2 Hiệu kinh doanh NHTM 13 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh: 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng 14 1.2.3 Nội dung mơ hình CAMELS 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động NHTM 26 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH QUẬN 10……………………29 2.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội địa bàn kinh doanh .29 2.1.1 Một số đặc điểm chung Quận 10 - Thành phố Hồ Chí Minh29 2.1.2 Đánh giá tình hình kinh tế - xã hội Quận 10 - Thành phố Hồ Chí Minh 30 2.1.3 Đánh giá tình hình hoạt động ngân hàng, tín dụng Quận 10Thành phố Hồ Chí Minh .30 2.2 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Sài Gòn .31 2.3 Khái qt mơ hình tổ chức hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 .31 2.4 Phân tích hiệu hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gịn – Chi nhánh Quận 10 theo mơ hình Camels 32 2.4.1 Công tác nguồn vốn 32 2.4.2 Chất lượng tài sản 34 2.4.3 Phân tích chất lượng quản lý………………………………………40 2.4.4 Phân tích khả sinh lời 42 2.4.5 Phân tích khả khoản 47 2.4.6 Phân tích độ nhạy cảm với rủi ro thị trường .49 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 50 Đánh giá chung 50 2.5.1 Các nhân tố khách quan .50 2.5.3 Đánh giá xếp hạng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 theo mơ hình CAMELS 52 2.5.2 Những thành tựu đạt 52 2.5.3 Hạn chế nguyên nhân 53 CHƯƠNG CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – CHI NHÁNH QUẬN 10 ĐẾN NĂM 2025………………………………………………56 3.1 Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 56 3.1.1 Định hướng Đảng Nhà nước mục tiêu, chiến lược phát triển ngân hàng đến năm 2025 .56 3.1.2 Mục tiêu phát triển ngân hàng TMCP Sài Gòn giai đoạn tới 57 3.2 Định hướng hoạt động ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 .59 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 .61 3.3.1 Đánh giá để tránh rủi ro thị trường 61 3.3.2 Tăng cường biện pháp khơi tăng nguồn vốn huy động địa bàn 66 3.3.3 Tiết kiệm chi phí quản lý 69 3.3.4 Tăng cường công tác tổ chức cán bộ, mở rộng củng cố mạng lưới hoạt động 70 3.3.5 Nâng cao chất lượng quản lý Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10………………………………………………………………84 3.3.6 Nâng cao khả sinh lời Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10……………………………………………………………84 3.3.7 Nâng cao khả khoản cuar Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10…………………………………………………… 3.3.8 Độ nhạy cảm với môi trường Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10……………………………………………………………… 3.4 Một số kiến nghị 87 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước 87 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .90 3.4.3 Đối với ngân hàng TMCP Sài Gòn 92 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Theo thống kê, Việt Nam có 49 ngân hàng hoạt động, có 31 ngân hàng Thương mại cổ phần, ngân hàng 100% vốn nhà nước, ngân hàng sách, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng hợp tác xã Trong xu hướng phát triển kinh tế thị trường với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng đứng trước hội thách thức to lớn Yêu cầu đặt ngân hàng thương mại cổ phần phải cải tiến, tiếp tục đổi để nâng cao vị uy tín ngân hàng khách hàng, phát triển bền vững tương lai vấn đề mà ngân hàng hướng tới Ngân hàng TMCP Sài Gịn tự hào ngân hàng có vốn điều lệ lớn thứ tư danh sách ngân hàng thương mại cổ phần Tuy nhiên trình kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn bộc lộ nhiều khó khăn, thách thức trước yêu cầu cạnh tranh nước, hội nhập quốc tế Đối với chi nhánh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Quận 10 tốc độ tăng trưởng năm qua đạt tỷ lệ cao hiệu kinh doanh thấp với khả địa bàn Ngoài khó khăn chung mơi trường kinh tế- xã hội, dịch bệnh, cịn có ngun nhân quan trọng việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nhiều vấn đề tồn hạn chế đặt cần phải nghiên cứu giải nhằm để điều chỉnh chiến lược đưa giải pháp để đưa Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10 phát triển hiệu quả, ổn định phát triển mạnh năm tới Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó, tác giả chọn để tài: “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Chi nhánh Quận 10” cho luận văn thạc sĩ nhằm nghiên cứu, phát tồn tại, hạn chế hoạt động kinh doanh, đồng thời đề xuất giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Quận 10