Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình chánh

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN TRUNG NGUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH CHÁNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 Tp Hồ Chí Minh, năm 2023 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN TRUNG NGUYÊN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BÌNH CHÁNH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS LÊ VĂN HẢI Tp Hồ Chí Minh, năm 2023 i TĨM TẮT Tiêu đề: Các nhân tố ảnh hƣởng đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Chánh Tóm tắt: Lý chọn đề tài: Ngành ngân hàng Việt Nam trải qua giai đoạn phát triển mạnh mẽ, đặc biệt với tăng trƣởng khách hàng cá nhân Nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng cao cạnh tranh thị trƣờng, ngân hàng đẩy mạnh cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tín dụng cho khách hàng cá nhân Tuy nhiên, việc cho vay tiền khách hàng cá nhân đồng thời mang lại hiệu rủi ro cho ngân hàng Vì vậy, việc quản lý đánh giá rủi ro cho vay quan trọng, để đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng đƣợc thực cách hiệu Chi nhánh Bình Chánh Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức việc quản lý đánh giá rủi ro cho vay khách hàng cá nhân, đặc biệt bối cảnh kinh tế khó khăn tài chƣa hồn thiện Việt Nam Do đó, nghiên cứu nhân tố ảnh hƣởng đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân chi nhánh giúp cho ngân hàng nắm bắt tình hình cách xác đƣa chiến lƣợc phù hợp để tối đa hoá hiệu giảm thiểu rủi ro cho vay Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu xác định yếu tố có ảnh hƣởng đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân chi nhánh Bình Chánh Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, để tìm giải pháp hiệu nhằm trì tăng cƣờng khách hàng có, nhƣ thu hút thêm khách hàng Việc giúp ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu khách hàng, cải thiện chất lƣợng phục vụ tăng khả cạnh tranh thị trƣờng Phƣơng pháp nghiên cứu: Để tìm hiểu yếu tố ảnh hƣởng đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát ii triển Việt Nam chi nhánh Bình Chánh, đề tài sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu hỗn hợp bao gồm phƣơng pháp định tính định lƣợng Phƣơng pháp nghiên cứu định tính đƣợc sử dụng để tìm hiểu yếu tố thảo luận với chuyên gia để sửa đổi mơ hình nghiên cứu Đồng thời, phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng đƣợc áp dụng để đo lƣờng mức độ ảnh hƣởng yếu tố đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân Quá trình thu thập mẫu đƣợc thực thơng qua phƣơng pháp lấy mẫu thuận tiện với số lƣợng mẫu 230 cá nhân khách hàng ngân hàng, nhiên có 200 mẫu đƣợc xác nhận hợp lệ sử dụng cho q trình phân tích Kết nghiên cứu: kết nghiên cứu cho thấy nhân tố ảnh hƣởng đến ý định vay vốn Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Chánh Chính sách tín dụng, Nhân viên tín dụng, Lãi suất, Thƣơng hiệu Kênh truyền thông Kết luận hàm ý: Kết nghiên cứu cho thấy, nhân tố "Chính sách tín dụng" nhân tố có tác động lớn đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng BIDV Bình Chánh, với hệ số beta chuẩn hóa 0.574 Nhân tố thứ hai ảnh hƣởng lớn đến ý định vay vốn "Lãi suất", với hệ số beta chuẩn hóa 0.329 Nhân tố "Thƣơng hiệu" "Kênh truyền thơng" có tác động đáng kể đến ý định vay vốn, với hệ số beta chuẩn hóa lần lƣợt 0.260 0.215 Cuối nhân tố "Nhân viên tín dụng" với hệ số beta chuẩn hóa 0.194 Để đƣa giải pháp phát triển phù hợp cho tình hình tín dụng cá nhân ngân hàng, đề tài đƣa số hàm ý quản trị, nhằm giúp ngân hàng BIDV Bình Chánh nhận thấy đƣợc mức độ ảnh hƣởng yếu tố ý định vay vốn khách hàng cá nhân Nghiên cứu nhìn nhận đƣợc hạn chế hƣớng mở rộng để tiếp tục nghiên cứu toàn hệ thống chi nhánh ngân hàng Từ khóa: khách hàng cá nhân, BIDV, ý định vay vốn iii ABSTRACT Title: Factors affecting the decision of individual customers to borrow capital at the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Binh Chanh branch Summary: Reason for choosing the topic: The banking industry in Vietnam is undergoing a strong development period, especially with the growth of individual customers In order to meet the increasing demand for loans and compete in the market, banks are aggressively providing diverse credit products and services to individual customers However, lending to individual customers carries both benefits and risks for banks Therefore, managing and assessing lending risks is crucial to ensure the effective implementation of credit operations by banks The Binh Chanh branch of the Vietnam Investment and Development Commercial Joint Stock Bank is facing many challenges in managing and evaluating lending risks for individual customers, especially in the context of Vietnam's difficult economy and incomplete financial system Therefore, studying the factors affecting the borrowing decisions of individual customers at this branch will help the bank accurately grasp the situation and develop appropriate strategies to maximize efficiency and minimize lending risks Research objective: Conducting research and identifying the factors that influence the borrowing decisions of individual customers at the Binh Chanh branch of the Vietnam Investment and Development Commercial Joint Stock Bank, in order to find effective solutions to maintain and enhance existing customers as well as attract new customers This will help the bank provide financial products and services that meet the needs of customers, improve service quality, and increase competitiveness in the market Research methods: To investigate the factors influencing the borrowing decisions of individual customers at the Investment and Development Joint Stock Commercial Bank (BIDV) Binh Chanh branch, a mixed research method will be iv used, including both qualitative and quantitative research methods The qualitative research method will be used to explore these factors and discuss with experts to modify the research model Meanwhile, the quantitative research method will be applied to measure the degree of influence of these factors on the borrowing decisions of individual customers The sampling process will be carried out using a convenient sampling method with a sample size of 230 individual customers of the bank, but only 200 valid samples will be used for analysis Research results: The research results show that the factors affecting the decision to borrow capital by the Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam, Binh Chanh branch, are credit policies, credit staff, interest rates, brands, and communication channels Conclusion and implication: The research results show that the factor "Credit policies" has the greatest impact on the loan decisions of individual customers at BIDV Binh Chanh branch, with a standardized beta coefficient of 0.574 The second factor that significantly affects loan decisions is "Interest rate", with a standardized beta coefficient of 0.329 The factors "Brand" and "Communication channels" also have a significant impact on loan decisions, with standardized beta coefficients of 0.260 and 0.215, respectively Finally, the factor "Credit staff" has a standardized beta coefficient of 0.194 To develop appropriate solutions for the individual lending situation at the bank, the research proposes some management implications to help BIDV Binh Chanh branch understand the degree of influence of these factors on loan decisions of individual customers The study also recognizes limitations and potential directions for further research on the entire branch system of the bank Keywords: individual customers, BIDV Binh Chanh, loan decision v LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khoá luận tốt nghiệp với chủ đề “Các nhân tố ảnh hƣởng đến ý định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Chánh” cơng trình nghiên cứu em khảo sát thực Các thông tin nội dung đề tài đƣợc thu thập phân tích cách trung thực xác, đảm bảo tính độc lập không bị chép từ nguồn tài liệu khác Các kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố trình bày cơng trình nghiên cứu trƣớc TP Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2023 Tác giả Trần Trung Nguyên vi LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em muốn bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến Ban lãnh đạo giảng viên Khoa Tài - Ngân hàng trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Nhờ truyền đạt kiến thức hỗ trợ tận tình thầy cơ, em hồn thành khóa luận tốt nghiệp cách áp dụng kiến thức học vào thực tiễn Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Giảng viên hƣớng dẫn TS Lê Văn Hải, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn em q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Thầy tận tình hƣớng dẫn tơi bƣớc, giúp em xác định mục tiêu cụ thể, hoàn thiện phƣơng pháp nghiên cứu, cách trình bày đề tài cách tốt Với thái độ nghiêm túc nỗ lực cao nhất, nhiên, khóa luận em khơng thể tránh khỏi sai sót Em mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp từ thầy, để khóa luận tốt nghiệp em đƣợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, tháng 03 năm 2023 Tác giả vii Trần Trung Nguyên viii MỤC LỤC TÓM TẮT i ABSTRACT iii LỜI CAM ĐOAN v LỜI CẢM ƠN vi MỤC LỤC viii DANH MỤC VIẾT TẮT xii DANH MỤC BẢNG xiv DANH MỤC HÌNH xv CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu 1.1.1 Đặt vấn đề 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu đề tài 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Nội dung nghiên cứu 1.7 Đóng góp đề tài vii đãi hấp dẫn chƣơng trình khuyến mại Cơng tác truyền thông đƣợc đẩy mạnh, giúp khách hàng hiểu rõ ngân hàng Ý định vay vốn Anh/chị chọn ngân hàng để vay vốn chất lƣợng dịch vụ Anh/chị giới thiệu cho ngƣời thân Anh/chị liên tƣởng đến Ngân hàng muốn vay vốn Xin chân thành cám ơn Anh/Chị dành thời gian cho khảo sát Chúc Anh/Chị thành công gặp nhiều may mắn! viii PHỤ LỤC 2: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH ĐỘ TIN CẬY  Nhân tố quy trình tín dụng  Chất lƣợng sản phẩm dịch vụ ix  Nhân viên tín dụng x  Lãi suất  Thƣơng hiệu xi  Kênh truyền thông xii  Ý định vay vốn xiii PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA  Phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập Total Variance Explained Compo nent Initial Eigenvalues Total % of Cumula Varianc tive % e Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulati Varianc ve % e Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumulati Variance ve % 7.601 31.669 31.669 7.601 31.669 31.669 2.990 12.458 12.458 2.376 9.900 41.569 2.376 9.900 41.569 2.838 11.825 24.284 1.948 8.118 49.687 1.948 8.118 49.687 2.820 11.750 36.034 1.620 6.750 56.437 1.620 6.750 56.437 2.788 11.615 47.649 1.502 6.260 62.697 1.502 6.260 62.697 2.450 10.209 57.858 1.131 4.711 67.409 1.131 4.711 67.409 2.292 9.551 67.409 795 3.314 70.723 754 3.143 73.866 625 2.606 76.472 10 615 2.560 79.032 xiv 11 574 2.393 81.425 12 511 2.129 83.554 13 470 1.958 85.512 14 433 1.805 87.317 15 423 1.763 89.081 16 398 1.658 90.739 17 373 1.554 92.293 18 355 1.480 93.772 19 333 1.386 95.158 20 301 1.254 96.412 21 251 1.048 97.460 22 237 988 98.447 23 206 858 99.305 24 167 695 100.000 Rotated Component Matrixa Component SPDV1 784 SPDV3 782 SPDV4 744 SPDV2 718 xv LS4 823 LS1 814 LS3 797 LS2 721 CSTD1 789 CSTD3 788 CSTD2 780 CSTD4 738 KTT4 795 KTT2 784 KTT1 765 KTT3 690 TH4 831 TH3 768 TH1 736 TH2 729 NVTD4 736 NVTD2 713 NVTD3 704 NVTD1 611  Phân tích nhân tố khám phá EFA biến phụ thuộc xvi xvii PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH MƠ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH  Phân tích hệ số tƣơng quan Pearson Correlations QDVV CSTD SPDV NVTD Pearson Correlation QDVV Pearson Correlation CSTD SPDV N 200 KTT 000 000 000 000 000 000 200 200 200 200 200 200 475** 380** 368** 200 526** 475** Sig (2-tailed) 000 000 N 200 200 095 481** 000 000 000 183 000 200 200 200 200 200 418** 393** 200 464** 380** 418** Sig (2-tailed) 000 000 000 N 200 200 200 Pearson Correlation LS 643** 000 Pearson Correlation NVTD 200 Sig (2-tailed) Pearson Correlation TH 643** 526** 464** 532** 250** 540** Sig (2-tailed) N LS 155* 632** 000 000 028 000 200 200 200 200 380** 160* 403** 000 023 000 200 200 200 200 532** 368** 393** 380** Sig (2-tailed) 000 000 000 000 N 200 200 200 200 200 154* 388** 029 000 200 200 xviii Pearson Correlation TH 250** 095 155* 160* 154* Sig (2-tailed) 000 183 028 023 029 N 200 200 200 200 200 200 200 540** 481** 632** 403** 388** 147* Pearson Correlation KTT 038 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 038 N 200 200 200 200 200 200  Phân tích hồi quy Kết chạy lần 147* 200 xix xx  Kết chạy lần xxi