GVHD PGS TS Nguyễn Thị Nguyên Hồng Học viên thực hiện Trần Thị Vượng Lớp CH19B QTKD TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TẠ THỊ HỒNG MINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TẠ THỊ HỒNG MINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TẠ THỊ HỒNG MINH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒN KIẾM Chun ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS PHẠM HOÀI BẮC Hà Nội - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn TS Phạm Hồi Bắc Các liệu trích dẫn, sử dụng luận văn công bố, có nguồn gốc rõ ràng, trung thực trích dẫn quy định Các kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng kết nghiên cứu Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Tạ Thị Hồng Minh LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Thầy giáo hướng dẫn khoa học TS Phạm Hoài Bắc hướng dẫn có bảo tận tình, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Thầy cô giáo, nhà nghiên cứu công tác Trường Đại học Kinh tế Quốc dân giúp đỡ mặt trình học tập hồn thành luận văn Tơi chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, phòng ban Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm giành điều kiện tốt để tơi học tập hồn thành luận văn Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên giúp đỡ, đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành khóa học đào tạo thạc sỹ Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Tạ Thị Hồng Minh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Một số vấn đề doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.3 Tiêu chí phân loại 1.1.4 Vai trò doanh nghiệp và nhỏ kinh tế 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.2.2 Các hình thức cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .11 1.2.3 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .13 1.3 Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.3.2 Nội dung phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 15 1.3.3 Các tiêu phản ánh kết phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .17 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 21 1.4.1 Nhân tố chủ quan 21 1.4.2 Nhân tố khách quan .23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 - 2021 30 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm .33 2.2.1 Quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 33 2.2.2 Quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 35 2.2.3 Hoạt động phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 38 2.2.4 Kết phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ theo tiêu 41 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .65 3.1 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm đến năm 2025 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung Chi nhánh đến năm 2025 65 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh .66 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồn Kiếm 67 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 67 3.2.2 Đơn giải hóa thủ tục vay vốn rút ngắn thời gian giải hồ sơ 68 3.2.3 Nâng cao hiệu cơng tác tìm hiểu, đánh giá khách hàng 69 3.2.4 Hoàn thiện thực tốt sách khách hàng 72 3.2.5 Tăng cường công tác truyền thông, Marketing đến doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn 75 3.2.6 Thực nghiêm quy trình tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 77 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 78 3.3 Kiến nghị .81 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TĂT CHỮ VIẾT NGUYÊN NGHĨA CBNV Cán nhân viên CBQHKH Cán quan hệ khách hàng HĐCTD Hợp đồng cấp tín dụng HTTD Hỗ trợ tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QLKH Quản lý khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 12 TSĐB Tài sản đảm bảo 13 XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH Bảng: Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV World Bank Bảng 1.2: Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.1: Số lượng khách hàng DNVVN BIDV Hoàn Kiếm 44 Bảng 2.2: Tỷ trọng DNVVN vay vốn BIDV Hoàn Kiếm tổng số DNVVN địa bàn 45 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay DNVVN BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2019 - 2021 .46 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay DNVVN theo thời hạn BIDV Hoàn Kiếm 48 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay DNVVN theo thành phần kinh tế BIDV Hoàn Kiếm .49 Bảng 2.6: Dư nợ DNVVN theo lĩnh vực cho vay BIDV Hoàn Kiếm .50 Bảng 2.7: Dư nợ DNVVN theo tài sản đảm bảo BIDV Hoàn Kiếm 52 Bảng 2.9: Thị phần dư nợ cho vay DNVVN số ngân hàng quận Hoàn Kiếm 55 Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động cho vay DNVVN BIDV Hoàn Kiếm 56 Hình: Hình 2.1: Bộ máy tổ chức BIDV Hồn Kiếm 29 Hình 2.2: Tổng vốn huy động BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 30 Hình 2.3: Tổng dư nợ BIDV Hồn Kiếm giai đoạn 2019-2021 31 Hình 2.4: Tổng lợi nhuận BIDV Hoàn Kiếm giai đoạn 2019-2021 32 Hình 2.5: Quy trình cho vay DNVVN BIDV Hoàn Kiếm 35 MỞ ĐẦU Lí chọn đề tài Doanh nghiệp vừa nhỏ có vị trí quan trọng kinh tế nước, kể nước có trình độ phát triển cao Trong xu hội nhập tồn cầu hóa nước ý hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm huy động tối đa nguồn lực hỗ trợ cho doanh nghiệp lớn, tăng sức cạnh tranh sản phẩm Đối với Việt Nam, vị trí doanh nghiệp vừa nhỏ lại quan trọng Điều thể rõ nét năm gần Trong loại hình sản xuất kinh doanh Việt Nam nay, doanh nghiệp vừa nhỏ có sức lan tỏa lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Doanh nghiệp vừa nhỏ vệ tinh doanh nghiệp lớn, với lợi vốn đầu tư ít; doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển nhanh, chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng số doanh nghiệp Doanh nghiệp vừa nhỏ cung cấp cho thị trường nhiều loại hàng hóa đa dạng lĩnh vực, tạo nhiều lựa chọn, đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng, thúc đẩy sức tiêu thụ kinh tế, tăng cường xuất khẩu, bảo vệ mội trường Doanh nghiệp vừa nhỏ tạo việc làm góp phần giải thất nghiệp, xóa đói giảm nghèo, ổn định an ninh trị - xã hội Bởi doanh nghiệp vừa nhỏ có ngành nghề, lĩnh vực hoạt động đa dạng, đặc điểm sản xuất kinh doanh khơng u cầu trình độ cao nên tạo hội việc làm cho nhiều đối tượng lao động nhiều vùng miền khác nhau, vùng sâu, vùng xa, vùng kinh tế chưa phát triển Theo số liệu thống kê năm 2021, doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm 93% tổng số doanh nghiệp Nếu nhìn nhận từ góc độ ngân hàng, doanh nghiệp vừa nhỏ nhóm khách hàng thường xuyên tiềm Bởi vậy, ngân hàng thương mại trọng đến doanh nghiệp vừa nhỏ thông qua gói cho vay dành cho khách hàng Tuy nhiên, việc tiếp cận vốn vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ gặp nhiều khó khăn lực tài doanh nghiệp cịn hạn chế, chưa đáp ứng đủ điều kiện hồ sơ vay vốn ngân hàng Mặt khác, doanh nghiệp phải chịu ảnh hưởng nặng nề đại dịch