Một số giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh việt nam vpbank 1

Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam thức thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới – WTO đánh dấu trình hội nhập đầy đủ nước ta vào kinh tế giới, điều đem lại nhiều hội và đặt nhiều thách thức Muốn thành công phải thấy hết thách thức, tận dụng hội để đẩy lùi thách thức Suy cho hội thách thức động lực để phát triển kinh tế Việt Nam có 156 tổ chức tín dụng, có ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh 34 ngân hàng thương mại cổ phần Sự cạnh tranh ngày trở nên mạnh mẽ liệt có xuất Ngân hàng thương mại nước sau Việt Nam gia nhập WTO Đứng trước thực trạng đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần phải cải tổ cấu cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước VPBank ngoại lệ, Hội đồng quản trị Ban giám đốc Ngân hàng VPBank trọng nghiên cứu việc phát triển Ngân hàng mang lại thành công định cho VPBank Tuy nhiên, so với đối thủ lớn thị trường VPBank nhiều hạn chế điều làm ảnh hưởng tới lực cạnh tranh Ngân hàng Vì vậy, sau thời gian thực tập tìm hiểu Ngân hàng VPBank em định lựa chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - VPBank” làm luận văn tốt nghiệp mình, với mong muốn Ngân hàng phát triển bền vững xu hội nhập Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Bài luận văn tốt nghiệp gồm chương: Chương 1: Giới thiệu chung Ngân hàng VPBank Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng VPBank Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh VPBank Đây đề tài khó em cịn thiếu kiến thức thực tế nên luận văn em cịn thiếu sót, em mong thầy, thông cảm giúp đỡ ! Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng đặc biệt thầy giáo PGS Trần Ngọc Chương tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VPBANK I Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam VPBank thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng năm 1993 theo giấy phép thành lập số 153/QĐ-UB ngày 04 tháng năm 1993 - Tên ngân hàng: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam ( tên viết tắt tiếng Việt : Ngân hàng Ngoài quốc doanh ) - Tên giao dịch quốc tế: Viet Nam Join – Stock Commercial Bank for Private Enterprises (viết tắt “VPBank”) - Trụ sở: Lê Thái Tổ - Hoàn Kiếm – Hà Nội Khi thành lập, VPBank có số vốn điều lệ ban đầu 20,01 tỷ đồng với 16 cổ đông sáng lập cá nhân, pháp nhân Việt Nam Sau đó, VPBank tiếp tục tăng vốn điều lệ lên 70 tỷ đồng theo Quyết định số 193/QĐ-NH5 ngày 12/9/1994 tiếp tục tăng lên 174,9 tỷ đồng theo định số 53/QĐ-NH5 vào ngày 18/3/1996 Ngân hàng Nhà nước Tính đến tháng 6/2006, VPBank Ngân hàng Nhà nước cho phép nâng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng tính đến thời điểm ngày 31/12/2007 số vốn điều lệ VPBank đạt 2000 tỷ đồng Giai đoạn phát triển rực rỡ VPBank năm 1995 – 1996 Nhưng thời gian tiềm ẩn nguy to lớn mà người lãnh đạo thời kỳ chưa thể nắm bắt hết Năm 1996, VPBank đạt mức lãi trước thuế kỷ lục lên gần đến 76 tỷ đồng, song số sổ sách, cịn tiền thật cho vay mà khó có khả thu hồi Tới cuối năm 1996, đầu 1997 VPBank thực đứng bờ vực phá sản: Nợ hạn cao lên tới 71% so với Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội tổng dư nợ, nợ L/C trả chậm lên tới 40 triệu USD, lực tài VPBank khơng đủ để thực nghĩa vụ toán, khoản hàng ngày Trong thời gian VPBank bị đặt tình trạng giám sát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước Ngày 11/12/2000, Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng ký Quyết định số 196/QĐ – HĐQT thành lập “Ban đề án Triển khai cải tổ VPBank” Thêm vào Hội đồng quản trị tiến hành loạt cải cách mơ hình tổ chức vào tháng 06/2001, tháng 05/2002, với đợt cải cách mạnh mẽ tháng đầu năm 2003 nhằm kiện toàn máy tổ chức cho phù hợp với chiến lược hoạt động vủa Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng tạo dựng chế hoạt động thuận lợi cho phịng, ban nghiệp vụ với mục tiêu ln hướng tới khách hàng, nhiệm vụ thu hồi nợ ưu tiên số Trong năm 2003, VPBank thu hồi 75 tỷ đồng nợ hạn, đồng thời xử lý Quỹ dự phòng rủi ro 67 tỷ đồng Tỷ lệ hạn giảm từ 31% năm 2002 xuống 13% năm 2003 Năm 2004, đánh dấu mốc quan trọng lịch sử phát triển VPBank Ngân hàng giữ nhịp độ tăng trưởng đặn, vốn điều lệ tăng lên 210 tỷ đồng, đặc biệt tỷ lệ nợ hạn VPBank giảm từ 13,2% vào cuối năm 2003 xuống 0,5% vào cuối năm 2004 Nhờ có kết này, đến tháng 11/2004 VPBank Ngân hàng Nhà nước thức ký định chấm dứt tình trạng kiểm sốt đặc biệt, mở đầu giai đoạn VPBank Trong suốt trình hình thành phát triển, VPBank ý tới việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Trong năm đầu hoạt động, mạng lưới hoạt động VPBank có chi nhánh phòng giao dịch,qua năm qui mô mạng lưới VPBank tăng lên đáng kể, tính đến đến cuối năm 2007 hệ thống VPBank có cơng ty trực thuộc 128 điểm giao dịch Ngân hàng (bao gồm Hội sở, 34 Chi nhánh 93 phòng giao dịch) Page of 43 Luận văn tốt nghiệp II ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội CƠ CẤU TỔ CHỨC QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG Sơ đồ cấu tổ chức VPBank: Nhìn vào sơ đồ ta thấy cấu tổ chức Ngân hàng tổ chức theo mô hình trực tuyến - chức Cơ quan quyền lực cao VPBank Đại hội cổ đông Đại hội cổ đông bầu Hội đồng quản trị để đại diện, đạo việc điều hành hoạt động ngân hàng bầu Ban kiểm soát để giám sát hoạt động ngân hàng HĐQT bầu Tổng giám đốc – người trực tiếp điều hành hoạt động ngân hàng Giúp việc cho Tổng giám đốc có Phó Tổng giám đốc Một Phó Tổng giám đốc phụ trách cơng tác ngân quỹ kho quỹ, công tác tổng hợp quản lý chi nhánh, Phó Tổng giám đốc chuyên trách công tác phục vụ khách hàng, thẩm định TSCĐ, toán quốc tế khách hàng, kế toán Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Phòng kiểm tra kiểm tốn nội bộ: Trực thuộc ban điều hành, có chức kiểm tra, giám sát hoạt động thường ngày toàn diện tất giai đoạn trước, sau trình thực nhiệm vụ Ngân hàng Phịng Kế tốn: Chỉ đạo cơng tác thống kê, thực cơng tác kế tốn tài chính, sử dụng tốt tài sản, tiền vốn Phân tích đánh giá kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhằm cung cấp cho Ban giám đốc phịng nghiệp vụ thơng tin cần thiết, kịp thời Phòng Ngân quỹ: nơi quản lý khoản thu, chi Ngân hàng Phòng Thu hồi nợ: Theo dõi đôn đốc công tác thu hồi khoản nợ lớn, nợ khó địi, tài sản chấp KH để đưa định kịp thời xác Phịng Tổng hợp Quản lý chi nhánh: Thực công tác theo dõi đánh giá tình trạng kinh doanh chi nhánh, qua có thơng tin cụ thể tình hình hoạt động chi nhánh Văn phòng: Thực cơng việc văn thư, lưu trữ, tiếp đón khách, xếp lịch làm việc … Page of 43 Luận văn tốt nghiệp III ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động huy động vốn: Bảng : Tình hình huy động vốn năm 2005 – 2007 Đơn vị: tỷ đồng so sánh Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động Phân theo kì hạn 2005 Số dư 5.637 2006 Số dư 9.055 2007 Số dư 2006/2005 TĐ % 160.64 15.355 3.418 % so sánh 2007/2006 TĐ % 6.3 169.57% 164.75 Ngắn hạn Trung, dài hạn Phân theo cấu 4.397 7.244 11.756 2.847 % 146.05 4.512 162.29% 1.24 1.811 3.599 0.571 % 1.788 198.73% 175.44 Huy động thị trường I 3.209 5.63 12.764 2.421 % 141.20 7.134 226.71% Huy động thị trường II 2.398 3.386 2.439 0.988 % -0.947 72.03% (Nguồn: báo cáo thường niên 06,07) Trong năm 2007, thị trường huy động vốn có cạnh tranh gay gắt, nhiều ngân hàng thành lập, mạng lưới chi nhánh NHTM liên tục mở rộng, nhiên biện pháp hữu hiệu như: thường xuyên theo dõi điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động để đảm bảo tính cạnh tranh; thực chương trình khuyến mại với phần quà giải thưởng hấp dẫn dành cho khách hàng gửi tiền…VPBank trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn cao Đến 31/12/2007, tổng số dư huy động vốn VPBank 15.448 tỷ đồng, đạt 113% kế hoạch năm 2007, tăng 6.393 tỷ so với cuối năm 2006 (tương đương tăng 70%) Trong nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư (thị Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội trường I) đạt 12.764 tỷ đồng, tăng 128% so với cuối năm 2006 Nguồn vốn liên ngân hàng (thị trương II) cuối năm 2007 2.493 tỷ đồng, giảm 947 tỷ đồng so với cuối năm 2006 Hoạt động tín dụng: Bảng : Bảng cấu dư nợ tín dụng 2005 - 2007 Đvị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Theo loại hình cho vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay khác Theo loại tiền tệ Cho vay đồng VN Cho vay tệ 2005 2006 2007 so sánh 2006/2005 TĐ % 1.709 151,82% so sánh 2007/2006 TĐ % 8.317 266,11% SL 3.298 SL 5.007 SL 13.324 1.689 1.607 2.489 2.518 6.959 6.365 800 911 -2 147,37% 156,69% 0,00% 4.470 279,59% 3.847 252,78% 3.192 106 4.736 271 12.727 597 1.544 165 148,37% 255,66% 7.991 268,73% 326 220,30% (Nguồn: Báo cáo thường niên 06,06) Mặc dù cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày trở nên gay gắt, hoạt động tín dụng VPBank năm 2007 tăng trưởng tốt, nhờ nỗ lực tồn thể cán nhân viên tồn hệ thống tích cực tiếp thị tới khách hàng trì mối quan hệ tốt với khách hàng cũ Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2007 đạt 13.323 tỷ đồng, tăng 8.317 tỷ đồng so với cuối năm 2006 (tương ứng tăng 165% so với cuối năm 2006) vượt 53% so với kế hoach năm 2007, dự nợ cho vay VNĐ đạt 12.726 tỷ đồng, chiếm 95% tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn đạt 6.959 tỷ đồng, chiếm 52% tổng dư nợ Chất lượng tín dụng hệ thống tiếp tục trì tốt, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng đến cuối tháng 12/2007 0,49% Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Các hoạt động kinh doanh khác Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Trong năm 2007, tổng doanh số mua ngoại tệ 265 triệu USD (tăng 138 triệu USD so với năm trước), doanh số bán 277 triệu USD (tăng 121 triệu USD so với năm trước) Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ đạt 10,6 tỷ đồng, tăng 2,5 tỷ đồng so với năm trước Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ khác: Trong năm VPBank mua 683,8 tỷ đồng trái phiếu; số dư chứng từ có giá tới cuối năm 2007 cịn 660 tỷ đồng Thu lãi giấy tờ có giá năm 2007 đạt 62,4 tỷ đồng tăng gấp lần so với năm 2006 Hoạt động đầu tư: Tổng số tiền góp vốn mua cổ phần tính tới ngày 31/12/2007 19,7 tỷ đồng, thu nhập từ tiền cổ tức năm 2007 2,3 tỷ đồng Hoạt đồng toán quốc tế: Dịch vụ năm 2007 có xu hướng tăng Trị giá LC nhập mở năm 2007 đạt 97 triệu USD, tăng 60% so với năm 2006 Doanh số chuyển tiền toán quốc tế (TTR) năm 2007 đạt 143 triệu USD, tăng 79% so với cuối năm 2006 Doanh số chuyển tiền nước năm 2007 đạt 8944 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2006 Phí dịch vụ chuyển tiền nước thu năm 2007 tỷ đồng Hoạt động kiều hối: Doanh số chuyển tiền nước VPBank qua Western Union năm 2007 tăng 220% so với năm 2006 Doanh số chi trả năm đạt gần 30 triệu USD, tăng 64% so với năm 2006 Tổng số đại lý phụ đến cuối năm 2007 390 điểm, tăng 158 điểm so với năm 2006 Tổng số phí Western Union hưởng năm 2007 đạt gần 500 ngàn USD tăng 68% so với năm 2006 Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Nhận xét kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng VPBank Kết thúc năm tài 2007, VPBank đạt kết lợi nhuận trước thuế 313 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với năm 2006, lợi nhuận từ hoạt động Ngân hang 273 tỷ đồng, lợi nhuận từ công ty chứng khoán đạt 38,9 tỷ đồng, lợi nhuận từ công ty AMC đạt tỷ đồng Trong năm 2007, VPBank phát sinh nhiều khoản chi phí lớn nhằm xây dựng sở hạ tầng cho việc phát triển lâu dài Nếu khơng có khoản đầu tư đó, lợi nhuận năm 2007 đạt mức cao Tuy nhiên việc đầu tư vào yếu tố hạ tầng, công nghệ mạng lưới cần thiết, bảo đảm trì lợi cạnh tranh tốt cho VPBank tương lai Trong năm (2005-2007) tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp gây khơng khó khăn cho ngân hàng Đối với VPBank, điều kiện khó khăn nhiều giải pháp tổng thể tăng cường đào tạo nghiệp vụ nhằm rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng, tăng cường tiếp thị quảng bá hình ảnh VPBank nên Ngân hàng có thành cơng tương đối khả quan Cụ thể doanh thu tiêu thụ Ngân hàng tăng đáng kể năm (năm 2006 39,14% , năm 2007 43,74%) Cùng với số lượng cán nhân viên Ngân hàng tăng thêm, nhiên ta thấy suất lao động nhân viên tăng (năm 2006 27,5%, năm 2007 13,75%) Tuy nhiên, khả VPBank đa dạng hoá sản phẩm ngân hàng yếu so với đối thủ cạnh tranh thị trường, thường sau ngân hàng khác - năm Năm 2008 năm có nhiều biến động, khủng hoảng tài xuất phát từ Mỹ lan rộng nước có Việt Nam Đối với riêng VPBank, dù kết kinh doanh không đạt kế hoạch đặt làm trụ vững qua năm đầy biến động Trong thời gian tới, VPBank việc cần làm trì hoạt động ngân hàng ổn định an toàn Đặc biệt quan tâm đến đội ngũ khách hàng cũ, có quan hệ tín dụng với ngân hàng Đồng thời phải tập trung vào phát triển dịch vụ tảng có cơng nghệ tốt mạng lưới rộng…Quan trọng nhất, song song với công việc toàn hệ thống tiếp tục phải tiết giảm tối đa chi phí khơng cần thiết, phải “thắt lưng buộc bụng” hoạt động kinh doanh có hiệu Page of 43 Luận văn tốt nghiệp ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội CHƯƠNG THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG VPBANK I NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG VPBANK Nhằm nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng, trước hết ta cần phân tích thực trạng Ngân hàng thị trường: hoạt động Ngân hàng, thị phần, đối thủ cạnh tranh thị trường… đồng thời dựa nguồn lực sẵn có Ngân hàng để đề biện pháp hợp lý, kịp thời hiệu Nguồn nhân lực Nguồn nhân lực điểm mạnh lợi đáng kể Ngân hàng VPBank so với ngân hàng khác thị trường Qua bảng ta thấy tổng số lao động Ngân hàng tăng lên qua năm; điều phù hợp với phát triển VPBank Trình độ người lao động qua năm có thay đổi Lao động có trình độ đại học đại học chiếm khoảng 66% trở lên, cao đẳng trung cấp khoảng 22%, lao động tốt nghiệp phổ thong trung học trung học sở thấp chiếm khoảng 3% Tồn hệ thống tính đến 31/12/2007 có 2.681 người tăng 1.356 người so với cuối năm 2006, đội ngũ nhân viên VPBank phần lớn trẻ (hơn 70% cán nhân viên VPBank có độ tuổi 30 tuổi) nhiệt tình ham học hỏi, mong muốn gắn kết phát triển VPBank Do nhu cầu mở rộng quy mô phát triển, hàng năm Ngân hàng bổ sung lực lượng lao động, đồng thời trọng đào tạo bồi dưỡng cán trẻ kế cận Đặc biệt, VPBank thường xuyên ý đến việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cho người lao động Trong năm 2007, tính phạm vi tồn hệ thống, phịng Nhân Đào tạo tổ chức 54 khoá đào tạo với 2.108 lượt học viên tổng chi phí đào tạo gần 809 triệu đồng Trong đó, chủ yếu đào tạo tân chuyển Page 10 of 43