Đang tải... (xem toàn văn)
Đề tài luận văn: “Thực trạng và các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại hội sở chính Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” đã nghiên cứu và đạt được kết quả sau: Một là, nghiên cứu lịch sử ra đời của thẻ tín dụng cũng như các nghiệp vụ chính trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của ngân hàng thương mại, các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán và phát hành thẻ. Qua đó, nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ và các loại rủi ro có thể xảy ra. Từ đó, xác định được những đối tượng sẽ gây ra những rủi ro cho ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành, những nhân tố bên ngoài tác động tới rủi ro thẻ tín dụng để có cơ sở phân tích nguyên nhân cũng như thực trạng rủi ro thẻ tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài - Ngân hàng HÀ TUẤN HUY Hà Nội - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ tên học viên: Hà Tuấn Huy Người hướng dẫn: TS Lý Hoàng Phú Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng tơi với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học TS Lý Hoàng Phú Tất nguồn tài liệu tham khảo công bố đầy đủ Nội dung luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Hà Nội, ngày tháng Tác giả Hà Tuấn Huy năm 2021 ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Lý Hoàng Phú, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả Hà Tuấn Huy năm 2021 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ vii TÓM TẮT LUẬN VĂN ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tình hình nghiên cứu 2.1 Các nghiên cứu nước .2 2.2 Các nghiên cứu nước 2.3 Khoảng trống nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài .6 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu đề tài 6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành q trình phát triển thẻ tín dụng 1.1.2 Thẻ đặc điểm phân loại thẻ .10 1.1.3 Các chủ thể tham gia hoạt động toán phát hành thẻ 14 1.2 Các hoạt động toán phát hành thẻ ngân hàng thương mại 19 iv 1.2.1 Hoạt động phát hành .20 1.2.2 Hoạt động toán .21 1.3 Rủi ro hoạt động toán phát hành thẻ ngân hàng thương mại22 1.3.1 Khái niệm phân loại 22 1.3.2 Các đối tượng gây nguy rủi ro .28 1.3.3 Đo lường rủi ro hoạt dộng thẻ Ngân hàng thương mại 30 Kết luận chương 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐƠNG THANH TỐN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP 32 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 32 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 2.1.3 Tổng quan kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2018-2020 35 2.2 Khái quát hoạt động liên quan đến toán phát hành thẻ Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 43 2.2.1 Hoạt động phát hành .43 2.2.2 Hoạt động toán .47 2.2.3 Hoạt động Marketing chương trình hợp tác 52 2.2.4 Hoạt động quản lý rủi ro .54 2.3 Phân tích rủi ro toán phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 54 2.3.1 Khái quát công tác hạn chế rủi ro thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 54 2.3.2 Thực trạng rủi ro hoạt động toán phát hành thẻ Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 63 2.3.3 Đánh giá công tác hạn chế rủi ro hoạt động toán phát hành thẻ Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 76 Kết luận chương 81 v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 82 3.1 Định hướng phát triển liên quan tới hoạt động toán phát hành thẻ Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam thời gian tới .82 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 82 3.1.2 Định hướng phát triển cụ thể liên quan đến hoạt động toán phát hành thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 84 3.2 Một số giải pháp giảm thiểu rủi ro hoạt động toán phát hành thẻ Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 89 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến tổ chức nhân .89 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến quy trình nghiệp vụ .93 3.2.3 Nhóm giải pháp kỹ thuật, cơng nghệ .95 3.2.4 Nhóm giải pháp liên quan đến đối tác, khách hàng .98 3.3 Kiến nghị .101 3.3.1 Với phủ .101 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước 102 3.3.3 Với hội thẻ 103 Kết luận chương 104 KẾT LUẬN 105 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine CNTT Công nghệ thơng tin CP Chính phủ NHTT Ngân hàng toán thẻ NHPH Ngân hàng phát hành thẻ KH Khách hàng L/C Letter of Credit NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NXB Nhà Xuất PAKD Phương án kinh doanh POS Point of Sales SMS Short Message Services TCTD Tổ chức tín dụng TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TNHH Trách nghiệm hữu hạn TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TTT Trung tâm thẻ Vietcombank Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VN Việt Nam WTO World Trade Organization BPKSRR Biện pháp kiểm soát rủi ro ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ QLRRHĐ Quản lý rủi ro hoạt động vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tổng tài sản có vốn chủ sở hữu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2015-2020 35 Bảng 2.2: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020) 37 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020) 38 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020) 39 Bảng 2.5: Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020) .40 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020) 41 Bảng 2.7: Số lượng thẻ tín dụng Vietcombank phát hành giai đoạn 2017-202043 Bảng 2.8: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế NHTMCP Ngoại Thương VN 44 Bảng 2.9: Tình hình tốn thẻ quốc tế NHTMCP Ngoại Thương VN giai đoạn 2017-2020 .47 Bảng 2.10: Hoạt động hệ thống ATM 50 Bảng 2.11: Danh sách KRI theo dõi ngưỡng cụ thể 66 Bảng 2.12: Tình hình giả mạo thẻ Việt Nam thẻ Vietcombank phát hành giai đoạn 2017-2020 .67 Bảng 2.13: Giá trị rủi ro phát hành NHTMCP Ngoại Thương VN theo loại thẻ giả mạo 69 Bảng 2.14: Giá trị giả mạo lĩnh vực toán NHTMCP Ngoại Thương VN 70 Bảng 2.15: Giá trị giả mạo lĩnh vực toán thẻ NHTMCP Ngoại Thương VN xét theo loại thẻ 74 viii Biểu 2.1: Số thẻ Connect 24 Vietcombank giai đoạn 2017-2020 46 Biểu 2.2: Thị phần doanh số toán thẻ quốc tế ĐVCNT năm 2020 49 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Vietcombank .34 Sơ đồ 2.2: Mơ hình QLRRHĐ thẻ Vietcombank .56 Sơ đồ 2.3: Mơ hình tổ chức QLRRHĐ thẻ Vietcombank 57 Sơ đồ 3.1: Sơ đồ tổ chức dự kiến trung tâm Thẻ Vietcombank 85