(Luận văn) phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w HỒ THỊ BẠCH TUYẾT n lo ad ju y th yi PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM pl n ua al n va ll fu oi m at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2011 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n HỒ THỊ BẠCH TUYẾT lo ad ju y th yi pl n ua al PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM n va Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.31.12 ll fu oi m nh at LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z z k jm ht vb gm om l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN TẤN LỘC an Lu n va ey t re Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2011 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ kinh tế “ Phát Triển Hoạt Động Kinh Doanh ep Thẻ Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam” kết trình học w tập, nghiên cứu độc lập, nghiêm túc n lo Các số liệu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, ad y th trích dẫn có tính kế thừa, tổng hợp phát triển từ báo cáo, tạp chí, ju cơng trình nghiên cứu khoa học cơng bố thư viện điện tử, yi pl website… al ua Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận dựa n điều kiện hồn cảnh, mơi trường , tình hình thực tế BIDV n va Người viết luận văn ll fu oi m at nh z z ht vb Hồ Thị Bạch Tuyết k jm Lớp Cao Học Đêm - Khóa 18 - Trường Đại Học Kinh Tế TPHCM om l.c gm an Lu n va ey t re t to MỤC LỤC ng hi ep Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục hình vẽ, biểu đồ bảng biểu w n lo ad LỜI MỞ ĐẦU - - y th CHƯƠNG – CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG .- - ju 1.1 Giới thiệu thẻ ngân hàng - 1.1.1 Khái niệm - 1.1.2 Khái niệm phát triển thẻ ngân hàng - 1.1.3 Lịch sử hình thành phát triển tốn thẻ ngân hàng - 1.1.4 Các thành phần tham gia thị trường thẻ - 1.1.5 Quy trình sử dụng tốn thẻ - 11 - yi pl n ua al va n 1.2 Phân loại thẻ -121.2.1 Theo công nghệ sản xuất - 12 1.2.2 Theo tính chất tốn thẻ - 13 1.2.3 Theo phạm vị lãnh thổ - 14 1.2.4 Theo chủ thẻ phát hành - 14 1.2.5 Theo đối tượng sử dụng - 14 - ll fu oi m thẻ - 15 i người sử dụng - 15 i ngân hàng phát hành - 16 i ngân hàng toán - 17 i đ n vị chấp nh n thẻ - 17 i n n inh tế - 18 – z z k jm ht vb i h ối v ối v ối v ối v ối v at nh 1.3 1.3.1 1.3.2 1.3.3 1.3.4 1.3.5 om l.c gm 1.4 R i ro hoạt động kinh nh thẻ - 19 1.4.1 Khái niệm - 19 1.4.2 Các loại rủi ro hoạt động inh doanh thẻ - 19 - an Lu 1.5 inh nghiệm ngân hàng tr n th giới ài h kinh nghiệm đ i với iệt m BIDV - 22 1.5.1 Kinh nghiệm Ngân hàng ang o - Thái Lan - 22 1.5.2 Kinh nghiệm phát triển hệ thống toán bù trừ thẻ liên ngân hàng Trung Quốc - 23 1.5.3 ài h c inh nghiệm đối v i iệt Nam D - 25 - ey t re th ng qu n tình hình hoạt động BID - 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển - 28 2.1.2 Tổng quan v hoạt động inh doanh D - 29 - n CHƯƠNG – THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI IDV -28- va KẾT LUẬN CHƯƠNG - 27 - t to ng hi ep 2.2 Giới thiệu hoạt động kinh doanh thẻ BID - 30 2.2.1 Khuôn hổ pháp lý liên quan đến hoạt động inh doanh thẻ - 30 2.2.2 Quá trình hình thành phát triển trung tâm thẻ D - 33 2.2.3 Mối quan hệ ph ng ban hoạt động inh doanh thẻ - 34 2.2.4 Danh mục sản ph m thẻ - 35 - w 2.3 hự trạng hoạt động kinh nh thẻ BID - 38 2.3.1 Những ết đạt - 46 2.3.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân - 48 – 2.3.3 Các lợi D hoạt động inh doanh thẻ - 58 – 2.3.4 Phân tích đối thủ cạnh tranh chủ yếu thị trường - 59 – 2.3.5 Phân tích rủi ro quản trị rủi ro trình phát triển hoạt động inh doanh thẻ D - 61 - n lo ad ju y th yi pl KẾT LUẬN CHƯƠNG - 67 - al ua CHƯƠNG – GI I PH P PH T TRI N HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI IDV - 68 - n 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BID đ n -68 3.1.1 ịnh vị h at động inh doanh thẻ - 68 3.1.2 Xác định đoạn thị trường mục tiêu - 68 3.1.3 Các mục tiêu định hư ng - 69 - n va ll fu oi m 3.2 gi i pháp phát triển hoạt động kinh nh thẻ BID - 71 3.2.1 Tăng cường lực quản trị u hành, tư inh doanh - 71 3.2.2 Nâng cấp hệ thống công nghệ đại - 72 3.2.3 y mạnh công tác phát triển sản ph m dịch vụ gia tăng - 74 3.2.4 Gia tăng hiệu công tác bán hàng - 77 3.2.5 Nâng cao hiệu công tác truy n thông, quảng cáo - 79 3.2.6 Phát triển, nâng cao hiệu mạng lư i - 81 3.2.7 Tăng cường công tác iểm tra, giám sát, quản lý rủi ro - 83 3.2 Nh m giải pháp h trợ - 83 - at nh z z k jm ht vb gm KẾT LUẬN CHƯƠNG - 85 - l.c KẾT LUẬN - 86 - an Lu PHỤ LỤC om TÀI LIỆU THAM KH O n va ey t re th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ATM (Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động ng hi BIDV (Bank for Invesment and Development of Vietnam): Ngân hàng Đầu ep Tư Phát Triển Việt Nam DVKH : Dịch vụ khách hàng w n ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ lo ad HSC : Hội sở ju y th KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KV : Khu vực yi pl NH : Ngân hàng al ua NHNN : Ngân hàng nhà nước n 10 NHPHT : Ngân hàng phát hành thẻ va n 11 NHTM: Ngân Hàng Thương Mại fu ll 12 NHTMCP : Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần m oi 13 NHTTT : Ngân hàng toán thẻ at nh 14 NHTW : Ngân hàng trung ương z 15 POS (Point of sale terminal, Veriphone): Máy cấp phép tự động om 21 TPHCM: Thành phố Hồ Chí Minh l.c 20 TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế gm 19 TCTD : Tổ chức tín dụng k jm ht 18 QHKHCN : Quan hệ khách hàng cá nhân vb 17 QHKH : Quan hệ khách hàng z 16 PR (Public Relations) : Quan hệ công chúng ey 26 WTO (The World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới t re 25 WB (World Bank) : : Ngân hàng giới n 24 VIP (Very Important Person) : Khách hàng quan trọng va 23 TTTT : Trung tâm toán an Lu 22 TT : Trung tâm DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU t to SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ng hi Hình 1.1 : Quy trình sử dụng toán thẻ ep Biểu 2.1 : Số lượng thẻ ghi nợ BIDV giai đoạn 2006 - 2011 Biểu 2.2 : Số lượng thẻ ghi nợ BIDV so với số đối thủ cạnh tranh 2008- 2010 w n Biểu 2.3 : Số lượng ATM BIDV so với thị trường giai đoạn 2006- 2010 lo ad Biểu 2.4 : Số lượng POS BIDV giai đoạn 2007- 2011 2010 ju y th Biểu 2.5 : Số lượng POS BIDV so với số đối thủ cạnh tranh giai đoạn 2007- yi pl Biểu 2.6 : Doanh số giao dịch toàn hệ thống BIDV giai đoạn 2006- 2011 al n BẢNG BIỂU ua Biểu 2.7 : Thu phí r ng dịch vụ thẻ BIDV giai đoạn 2006- 2011 va n Bảng 2.1 : Một số tiêu tăng trưởng BIDV giai đoạn 2006 - 2011 fu ll Bảng 2.2 : Số liệu hoạt động kinh doanh thẻ BIDV giai đoạn 2006 – 2011 m oi Bảng 2.3 : Số lượng thẻ ghi nợ BIDV so với số đối thủ cạnh tranh 2008- 2010 z 2010 at nh Bảng 2.4 : Số lượng POS BIDV so với số đối thủ cạnh tranh giai đoạn 2007- z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re -1- LỜI MỞ ĐẦU t to TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI: ng hi Trong kinh tế thị trường, việc phát triển hoạt động tốn khơng dùng ep tiền mặt coi điều kiện tảng hoạt động tài ngân hàng để thúc w đẩy hoạt động thương mại phát triển, mặt khối lượng, giá trị giao dịch n lo phạm vi, loại hình giao dịch Thực tế cho thấy, tốn khơng dùng tiền mặt ad có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ, vào năm đầu kỷ XXI, nhờ y th tốc độ giá trị chu chuyển dòng vốn quốc gia ju yi quốc gia với không ngừng tăng lên pl ua al Thị trường thẻ năm 2006, 2007 trở lên sơi động Việt Nam bước vào sân n chơi rộng WTO, thị trường tài Việt Nam cạnh tranh liệt n va có thêm nhiều ngân hàng nước ngồi đầu tư vào dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ll fu ATM loại “vũ khí” đắc lực để ngân hàng thâm nhập thị trường Hàng loạt oi m sản phẩm thẻ toán đời, mở “so tài” phát hành thẻ ngân at nh hàng nước, có góp mặt BIDV z Khi đời sống phát triển, người ta không thiết phải trực tiếp đến giao z dịch ngân hàng mà chủ yếu sử dụng dịch vụ ngân hàng đại qua máy vb jm ht ATM, điện thoại di động, qua internet…nên ngân hàng nhanh chân việc đầu tư vào công nghệ cao để đưa thị trường sản phẩm ngân hàng đại k l.c gm giành thị phần cạnh tranh phát triển dịch vụ Vì vậy, nói loại hình dịch vụ phát triển mạnh tương lai om Nắm bắt xu hướng đó, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) an Lu đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ có Dịch vụ thẻ Với ey 12/6/2006 t re dịch vụ BIDV) thành lập theo Quyết định số 3107/QĐ – TCCB1 ngày n nhu cầu khách hàng, Trung tâm thẻ BIDV (tiền thân Phòng Thẻ thuộc Ban va mục tiêu tăng cường phát triển hiệu hoạt động kinh doanh thẻ, phục vụ tối đa -2- Trong thời gian qua, BIDV có chuyển biến mạnh mẽ hoạt động t to kinh doanh hoạt động kinh doanh thẻ BIDV chưa thật phát triển ng mạnh, chưa tạo dấu ấn thị trường ngày cách xa đối thủ cạnh hi ep tranh Xuất phát từ vấn đề trên, chọn đề tài: “Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam” với hy vọng đóng góp w phần nhỏ vào phát triển chung BIDV n lo ad Thông qua đề tài muốn nêu bật thành tựu mà BIDV nỗ lực đạt ju y th hoạt động kinh doanh thẻ, để tạo động lực tiếp tục phát triển đồng thời yi nhìn nhận hạn chế, từ tìm phương hướng khắc phục nhằm đẩy pl mạnh hoạt động kinh doanh thẻ BIDV thời gian tới al ua MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU: n Đề tài tập trung phân tích thực trạng, đánh giá thành tựu hạn chế việc va n phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BIDV thời gian qua Trên sở fu ll đưa giải pháp thiết thực nhằm đẩy mạnh mảng kinh doanh thẻ, góp phần m oi nâng cao lực cạnh tranh BIDV at nh ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU: z Đối tượng : thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ BIDV z vb Phạm vi nghiên cứu : Khơng gian: tồn hệ thống BIDV Việt Nam  Thời gian : từ năm 2006 đến hết 2011 k jm ht  l.c gm PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Luận văn chủ yếu dựa phương pháp điều tra thống kê kết hợp với phương om pháp phân tích, so sánh, quy nạp, tổng hợp để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu ey với ngân hàng thương mại nước nước t re vị cạnh tranh việc phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BIDV so n Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ BIDV, đồng thời xác định va Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI: an Lu đặt -3- Xác định tồn nguyên nhân gây cản trở, làm hạn chế khả đẩy t to mạnh hoạt động thẻ BIDV ng Đề xuất giải pháp giúp BIDV hoàn thiện phát triển hoạt động kinh doanh hi ep thẻ gắn với tình hình thực tế BIDV, nhằm phát huy mạnh BIDV KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN: w n Luận văn chia thành chương với nội dung cụ thể sau: lo Chương I: Cơ sở lý luận thẻ ngân hàng ad y th Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ BIDV ju Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ BIDV yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re