BT chương 2 LUẬT NGÂN HÀNG

I. CÂU HỎI TỰ LUẬN: 1) Anh (chị) hãy lý giải tại sao Việt Nam lại chọn mô hình NHTƯ là cơ quan ngang bộ của Chính phủ.(không thuộc Quốc hội hay Bộ Tài chính). Trả lời: Cơ quan ngang bộ của Chính Phủ là cơ quan của Chính phủ, thực hiện chức năng quản lý nhà nước về các ngành, lĩnh vực được giao trong phạm vi cả nước ở đây là lĩnh vực về điều chỉnh hoạt động của ngân hàng Trung Ương . Mô hình NHTW trực thuộc chính phủ là mô hình trong đó NHTW nằm trong nội các chính phủ và chịu sự chi phối trực tiếp của chính phủ về nhân sự, về tài chính và đặc biệt về các quyết định liên quan đến việc xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ. Theo mô hình này, Ngân hàng trung ương là một bộ máy của Chính phủ, là một cơ quan chức năng của Chính phủ, chịu sự kiểm soát toàn diện của Chính phủ và thực hiện mọi chính sách thể chế của chính phủ. Sự đề xuất ngân hàng trung ương trực thuộc chính phủ xuất phát từ quan điểm cho rằng tiền tệ là một bộ phận của chính sách cai trị về tài chính, tiền tệ là phương tiện của chính quyền . Lí do Việt Nam lựa chọn mô hình NHTƯ cơ quan ngang bộ của Chính phủ mà không thuộc Quốc hội hay Bộ Tài chính là do : Thứ nhất vai trò chính của cơ quan Chính Phủ đó là quản lý mọi hoạt động trên các mặt của Nhà nước cũng như đời sống xã hội người dân thuộc toàn quốc gia trong đó có đề xuất, xây dựng chính sách vĩ mô, đề xuất định hướng phát triển kinh tế xã hội trình Quốc hội vì thế Chính Phủ sẽ quản lí tốt hơn vì hiểu được thời cục , tình hình đất nước hơn bất kì chủ thể nào mà sẽ ra các chính sách vực dậy nền kinh tế thông qua sự quản lí NHTW của mình. Thứ 2 , Vì Chính Phủ là 1 bộ máy hành chính, 1 cơ quan nhà nước đầy quyền lực do đó sẽ tạo được uy tín, độ tin cậy cao vào nhà nước của các cá nhân, tổ chức vào bộ máy nhà nước . Thứ 3 , Khi ngân hàng trung ương là cơ quan ngang bộ của Chính Phủ thì giúp chính phủ nắm trong tay nguồn lực tài chính ổn định, tập trung của nền kinh tế để thực hiện các mục tiêu mà chính phủ đặt ra.

CHƯƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM I CÂU HỎI TỰ LUẬN: 1) Anh (chị) lý giải Việt Nam lại chọn mơ hình NHTƯ quan ngang Chính phủ.(khơng thuộc Quốc hội hay Bộ Tài chính) Trả lời: Cơ quan ngang Chính Phủ quan Chính phủ, thực chức quản lý nhà nước ngành, lĩnh vực giao phạm vi nước lĩnh vực điều chỉnh hoạt động ngân hàng Trung Ương Mô hình NHTW trực thuộc phủ mơ hình NHTW nằm nội phủ chịu chi phối trực tiếp phủ nhân sự, tài đặc biệt định liên quan đến việc xây dựng thực sách tiền tệ Theo mơ hình này, Ngân hàng trung ương máy Chính phủ, quan chức Chính phủ, chịu kiểm sốt tồn diện Chính phủ thực sách thể chế phủ Sự đề xuất ngân hàng trung ương trực thuộc phủ xuất phát từ quan điểm cho tiền tệ phận sách cai trị tài chính, tiền tệ phương tiện quyền Lí Việt Nam lựa chọn mơ hình NHTƯ quan ngang Chính phủ mà khơng thuộc Quốc hội hay Bộ Tài : - Thứ vai trị quan Chính Phủ quản lý hoạt động mặt Nhà nước đời sống xã hội người dân thuộc tồn quốc gia có đề xuất, xây dựng sách vĩ mơ, đề xuất định hướng phát triển kinh tế - xã hội trình Quốc hội Chính Phủ quản lí tốt hiểu thời cục , tình hình đất nước chủ thể mà sách vực dậy kinh tế thơng qua quản lí NHTW - Thứ , Vì Chính Phủ máy hành chính, quan nhà nước đầy quyền lực tạo uy tín, độ tin cậy cao vào nhà nước cá nhân, tổ chức vào máy nhà nước - Thứ , Khi ngân hàng trung ương quan ngang Chính Phủ giúp phủ nắm tay nguồn lực tài ổn định, tập trung kinh tế để thực mục tiêu mà phủ đặt - Thứ , Chính phủ lợi dụng sách tiền tệ để bù đắp bội chi ngân sách nhà nước - Thứ , Ngân hàng trung ương chủ ngân hàng, đại lý cố vấn cho phủ Chính phủ nắm tay cơng cụ kinh tế vĩ mô để sử dụng phối hợp cách đồng hiệu cơng cụ đó, đặc biệt sách tiền tệ Giúp phủ thống nhất, phối hợp đồng sách vĩ mơ, có sách tiền tệ ngân hàng, nhằm đạt mục tiêu kinh tế, xã hội chung 2) Tại pháp luật ngân hàng Việt Nam lại quy định: “NHNNVN pháp nhân” Hãy chứng minh? Trả lời: CSPL: Khoản Điều Luật NHNNVN 2010, Điều 74 BLDS 2015 Theo quy định Điều 74 BLDS 2015: “Một tổ chức công nhận pháp nhân có đủ điều kiện sau đây: a/ Được thành lập theo quy định Bộ luật này, luật khác có liên quan; b/ Có cấu tổ chức theo quy định Điều 83 Bộ luật này; c/ Có tài sản độc lập với cá nhân, pháp nhân khác tự chịu trách nhiệm tài sản mình; d/ Nhân danh tham gia quan hệ pháp luật cách độc lập.” Như vậy, NHNNVN pháp nhân vì: - Thứ nhất, NHNNVN thành lập cách hợp pháp theo pháp luật - Thứ hai, NHNNVN có cấu tổ chức chặt chẽ Được tổ chức thành hệ thống tập trung thống gồm máy điều hành hoạt động nghiệp vụ trụ sở chính, chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, văn phòng đại diện nước, nước đơn vị trực thuộc - Thứ ba, NHNNVN có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước Vốn pháp định NHNNVN Chính phủ định nguồn vốn cấp bổ sung cần thiết Vốn pháp định hình thành từ nguồn vốn có nguồn vốn bổ sung - Thứ tư, NHNNVN tự nhân danh tham gia quan hệ pháp luật 3) Tại việc quản lý tổ chức hoạt động TCTD, NHNNVN quản lý việc vay trả nợ nước doanh nghiệp khác? Trả lời: Ngân hàng Nhà nước quan quản lý hoạt động vay trả nợ nước khoản nợ doanh nghiệp Tổ chức tín dụng hoạt động ngoại khóa điều hịa cán cân tốn quốc tế Ngân hàng Nhà nước xây dựng áp dụng biện pháp để đảm bảo thực thi pháp quy định sách đối ngoại hối hoạt động xuất nhập vàng xác định bố trí tỷ giá ngoại hối tổ chức điều hịa thị trường hối đối theo dõi quan hệ tín dụng với tổ chức quốc tế 4) Chứng minh NHNNVN ngân hàng trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Trả lời: Trong chế kinh tế kế hoạch hoá tập trung, Ngân hàng nhà nước Việt Nam tổ chức theo mơ hình ngân hàng cấp Theo mơ hình này, Ngân hàng nhà nước Việt Nam vừa có chức ngân hàng trung ương, thực hoạt động kinh doanh vừa quan Chính phủ Kể từ sau cải cách hệ thống ngân hàng theo chế kinh tế thị trường, Ngân hàng nhà nước Việt Nam khơng cịn thực kinh doanh kinh tế mà thực hai chức quản lí nhà nước ngân hàng chức ngân hàng trung ương đất nước Với chức quan quản lí nhà nước, Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực quản lí nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng như: cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác; quản lí việc vay, trả nợ nước ngồi doanh nghiệp Với chức ngân hàng trung ương Ngân hàng nhà nước thực hoạt động phát hành tiền, điều hồ lưu thơng tiền tệ, cung ứng dịch vụ ngân hàng cho tổ chức tín dụng Mục tiêu hoạt động Ngân hàng nhà nước Việt Nam ổn định giá trị đồng tiền, kiểm chế lạm phát đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa.Ngân hàng nhà nước Việt Nam có tư cách pháp nhân, có vốn pháp định, tổ chức thành hệ thống tập trung thống gồm máy điều hành hoạt động nghiệp vụ trụ sở chính, nhánh Ở tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, văn phòng đại điện nước, nước đơn vị trực thuộc 5) Trình bày cấu tổ chức, lãnh đạo, điều hành NHNNVN Hội đồng sách tiền tệ quốc gia có phải phận thuộc NHNN hay không? Chức quan này? Trả lời: Cơ cấu tổ chức: tập trung thống theo ngành dọc NHNN tổ chức thành hệ thống tập trung thống gồm máy điều hành hoạt động nghiệp vụ trụ sở chính, chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, văn phịng đại diện nước, ngồi nước đơn vị trực thuộc Cơ cấu lãnh đạo, điều hành NHNNVN: theo chế độ thủ trưởng Hội đồng sách tiền tệ quốc gia phận thuộc NHNN Chức quan này: tư vấn cho Chính phủ Thủ tướng Chính phủ việc hoạch định định vấn đề quan trọng chủ trương, sách tài chính, tiền tệ thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Chính phủ Thủ tướng Chính phủ (Điều Quyết định 1079/QĐ-TTg thành lập Hội đồng Tư vấn sách tài tiền tệ quốc gia) 6) Có ý kiến cho rằng: Việc quy định thành lập chi nhánh NHNNVN tỉnh, thành phố không cần thiết, làm cho máy quản lý hành cồng kềnh, hoạt động hiệu Anh (chị) có đồng ý với quan điểm hay khơng? Giải thích? Trả lời: Việc thành lập chi nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh thành cần thiết vì: Thứ nhất, quan nhà nước trực thuộc phủ cần có chi nhánh tỉnh thành để thực việc quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng địa phương quan khác Thứ hai, địa phương có kế hoạch riêng trình phát triển kinh tế, xã hội Do đó, chi nhánh NHNN địa phương kịp thời thực chức tham mưu, hỗ trợ UBND tỉnh thành việc quản lý sử dụng nguồn ngân sách nhà nước cách phù hợp 7) Anh (chị) có nhận xét vị trí pháp lý vai trị NHNNVN nay? Có ý kiến cho nên nâng cao vị tính độc lập NHNN máy nhà nước ta để NHNN phát huy tích cực hiệu hoạt động Anh (chị) bày tỏ suy nghĩ mình? Trả lời: Khoản Điều Luật NHNNVN 2010 quy định: “Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước) quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam.” Như vậy, theo quy định NHNNVN vừa có vị trí cấu tổ chức Chính phủ, vừa có vị trí ngân hàng trung ương - Với vị trí pháp lí quan ngang Chính phủ, ngân hàng nhà nước quan ngang có chức quản lí nhà nước tiền tệ ngân hàng - Với vị trí pháp lí ngân hàng trung ương, NHNNVN ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Theo nhóm em, vị trí pháp lý vai trò NHNNVN phù hợp Bởi thể chế trị nước ta tập trung quyền lực thống với giai đoạn mà Việt Nam ta nước phát triển cần thiết có tập quyền cao độ vào Chính phủ để từ chủ động việc thực sách kinh tế Nhà nước Việc nâng cao vị tính độc lập NHNNVN máy nhà nước giúp Ngân hàng thực hoạt động cách linh hoạt hiệu Tuy nhiên, việc nâng cao tính độc lập NHNNVN khơng phải khơng có nhược điểm, đặc biệt giai đoạn mà kinh tế nước ta cịn phát triển việc hoạch định sách tiền tệ cần phải gắn liền với đời sống xã hội Do đó, theo nhóm NHNNVN quan ngang Bộ thuộc Chính phủ biện pháp an toàn phù hợp 8) NHNNVN có phép tiến hành hoạt động ngân hàng khơng? Tại sao? Lợi nhuận có xử lí nào? Trả lời: NHNNVN không phép tiến hành hoạt động ngân hàng Bởi lẽ NHNNVN mang hai chức quản lý nhà nước tiền chức ngân hàng trung ương Hoạt động nghiệp vụ NHNN có mang lại nguồn thu khơng mục đích kinh doanh mà đứng lợi ích tồn cục kinh tế Lợi nhuận có được nộp vào ngân sách nhà nước 9) Chính sách tiền tệ quốc gia gì? Việc thực sách tiền tệ nào? Bằng hiểu biết mình, anh (chị) cho ví dụ thực tiễn Trả lời: Theo quy định khoản Điều Luật ngân hàng nhà nước năm 2010 quy định: “1 Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề ra.” Việc thực sách tiền tệ đạt nhiều thành tựu , song có nhiều thách thức Ví dụ thực tiễn : Giai đoạn 2015-2020, kinh tế Việt Nam lực thuận lợi nhờ kế thừa thành tựu 30 năm đổi nỗ lực cải cách cấu kinh tế bắt đầu đơm hoa, kết trái Những dấu ấn kinh tế bật có đóng góp tích cực, quan trọng hệ thống ngân hàng - mạch máu kinh tế Theo đó, hiệu lực, hiệu truyền dẫn sách tiền tệ ngày nâng cao Ngân hàng Nhà nước điều hành đồng bộ, linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ để ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối, góp phần kiểm soát lạm phát theo mục tiêu hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững; điều hành tín dụng an toàn, hiệu quả, tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, kiểm sốt tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế không chủ quan với lạm phát, kiên định điều hành giảm lãi suất tảng kinh tế vĩ mô ổn định, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo cân lợi ích người vay người gửi tiền; ổn định tỷ giá, giữ vững giá trị đồng Việt Nam; thị trường tiền tệ, ngoại hối thị trường vàng ổn định, thông suốt.Bên cạnh đó, tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng xử lý nợ xấu có bước đột phá sở phát hoàn thiện “nút thắt” khung pháp lý hành Đến cuối năm 2020, ổn định, an toàn hệ thống tổ chức tín dụng giữ vững, hầu hết tổ chức tín dụng đạt tỷ lệ an tồn vốn theo quy định pháp luật (khoảng 11,65%); lực tài tổ chức tín dụng củng cố; chất lượng tín dụng cải thiện, tỷ lệ nợ xấu tiếp tục trì 3%; quy mơ hệ thống tổ chức tín dụng tiếp tục tăng; lực quản trị, điều hành tổ chức tín dụng bước nâng cao, tiệm cận với thông lệ quốc tế Đồng thời, hệ thống toán kiểm sốt vận hành an tồn, việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt có nhiều tiến vượt bậc Ngân hàng Nhà nước xây dựng hoàn thiện hành lang pháp lý, đảm bảo an ninh, an tồn hoạt động tốn Các tổ chức tín dụng nghiên cứu, ứng dụng nhiều công nghệ mới, đại toán thiết bị di động, áp dụng xác thực vân tay, sinh trắc, sử dụng mã phản hồi nhanh Đồng thời, toán ngân hàng đẩy mạnh dịch vụ công, góp phần khơng nhỏ việc hạn chế sử dụng tiền mặt kinh tế Năm 2020 năm vào lịch sử giới với thách thức chưa có Dịch bệnh COVID-19 lan rộng giới cú sốc lớn hoạt động xã hội, kinh tế toàn giới, gây nhiều khó khăn hệ lụy cho doanh nghiệp quốc gia Bám sát đạo Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước chủ động triển khai đồng nhiều giải pháp tín dụng nhằm hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng dịch COVID-19.Cụ thể, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng rà sốt, đánh giá mức độ ảnh hưởng dịch khách hàng vay vốn, xây dựng chương trình, kịch hành động ngân hàng bám sát với thực tế để tháo gỡ khó khăn cho khách hàng Đặc biệt, ban hành Thơng tư 01/2020/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 13/3/2020, tạo sở pháp lý để tổ chức tín dụng cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ ngun nhóm nợ, giúp người dân doanh nghiệp giảm áp lực trả nợ để tập trung vốn cho sản xuất kinh doanh; ban hành Chỉ thị 02/CT-Ngân hàng Nhà nước ngày 31/3/2020 đạo tổ chức tín dụng tăng cường triển khai giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch Sự vào sớm, chủ động liệt ngành ngân hàng đạt kết tích cực; tăng trưởng tín dụng có dấu hiệu phục hồi cầu tín dụng bắt đầu tăng, đến ngày 31/12/2020, dư nợ tín dụng kinh tế đạt gần 9,2 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 12,13% so với cuối năm 2019 (cùng kỳ năm 2019 tăng 13,65%) Tín dụng tiếp tục tập trung vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên, nhu cầu vốn cho dự án trọng điểm đáp ứng kịp thời Đặc biệt, tất tổ chức tín dụng (kể cơng ty tài chính, ngân hàng nước ngoài) vào mạnh mẽ, sử dụng nguồn nội lực tài thơng qua việc tiết giảm chi phí, cắt giảm lương, giảm lợi nhuận, khơng chia cổ tức để hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng Đến nay, toàn ngành cấu lại thời hạn trả nợ cho khoảng 270 nghìn khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19 với dư nợ gần 355 nghìn tỷ đồng; miễn, giảm, hạ lãi suất cho gần 590 nghìn khách hàng với dư nợ triệu tỷ đồng, đặc biệt tổ chức tín dụng cho vay lãi suất ưu đãi (thấp phổ biến từ 0,5 - 2,5% so với trước dịch) với doanh số lũy kế từ 23/1 đến đạt gần 2,3 triệu tỷ đồng cho 390 nghìn khách hàng Đối với cho vay người sử dụng lao động để trả lương ngừng việc cho người lao động, Ngân hàng Chính sách xã hội thực giải ngân với tổng dư nợ 20,72 tỷ đồng cho 137 người sử dụng lao động, số lao động hỗ trợ 5.200 người Các giải pháp ngành ngân hàng triển khai thời gian qua, đặc biệt giải pháp cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ thực nguồn lực tổ chức tín dụng từ việc tiết kiệm triệt để chi phí hoạt động, giảm lợi nhuận kinh doanh, tinh thần chia sẻ khó khăn đồng hành với khách hàng vay vốn, phát huy tác dụng giúp giảm áp lực cho doanh nghiệp trả nợ vay ngân hàng tạo điều kiện để doanh nghiệp tiếp tục vay khôi phục ổn định sản xuất, kinh doanh 10) Tái cấp vốn gì? Cách thức vận hành cơng cụ ? Thực tế việc sử dụng công cụ ? Trả lời: Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng theo quy định khoản Điều 11 Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam năm 2010 Cách thức vận hành tái cấp vốn : Tái cấp vốn theo hình thức cho vay có đảm bảo giấy tờ có giá: Theo điều Thơng tư 17/2011/TT-NHNN quy định: Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá hình thức cho vay NHNN Việt Nam tổ chức tín dụng sở cầm cố giấy tờ có giá thuộc sở hữu tổ chức tín dụng để đảm bảo nghĩa vụ trả nợ Tái cấp vốn theo hình thức chiết khấu giấy tờ có giá: Theo điều Thông tư 01/2012/TT-NHNN: Chiết khấu giấy tờ có giá nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước mua ngắn hạn (mua với kỳ hạn năm) giấy tờ có giá cịn thời hạn tốn TCTD, chi nhánh ngân hàng nước trước đến hạn tốn Các hình thức tái cấp vốn khác : Thực tế việc sử dụng công cụ ? Theo khoản điều 11 luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010 có hình thức tái cấp vốn : a) Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá b) Chiết khấu giấy tờ có giá c) Các hình thức tái cấp vốn khác Tuy nhiên , Ngân hàng nhà nước Việt Nam thực theo hai hình thức : Chiết khấu , tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác cho vay có đảm bảo cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá 12) Khái niệm lãi suất ? Hiện NHNN sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết kinh tế ? Trả lời: Lãi suất giá quyền sử dụng đơn vị vốn vay đơn vị thời gian (1 tháng năm) Đây loại giá đặc biệt, hình thành sở giá trị sử dụng sở giá trị Giá trị sử dụng khoản vốn vay khả mang lại lợi nhuận cho người vay sử dụng vốn vay hoạt động kinh doanh mức độ thoả mãn nhu cầu người vay Khác với giá hàng hoá, lãi suất không biểu diễn dạng số tuyệt đối mà dạng tỷ lệ phần trăm Lãi suất (interest rate) xem tỷ lệ sinh lời (rate of return) mà người chủ sở hữu thu từ khoản vốn cho vay Hiện lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sử dụng công cụ để tác động lên lượng tiền tệ lưu thông, khơng phải lãi suất kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ấn định mức lãi suất trần, lãi suất sàn lãi suất tương ứng với loại hình tổ chức tín dụng, loại tiền gửi 13) Lãi suất ? Ý nghĩa lãi suất ? Có ý kiến cho nên bỏ quy định lãi suất hạn chế quyền tự kinh doanh TCTD Anh (chị) có suy nghĩ vấn đề ? Trả lời: - Lãi suất lãi suất Thống đốc NHNN ban hành nhằm điều chỉnh mức lãi suất sàn phù hợp thống phạm vi nước, qua ngân hàng vào lãi suất để đưa mức lãi suất phù hợp cho hoạt động kinh doanh loại hình vay vốn ngân hàng - Ý nghĩa: Lãi suất giúp ngân hàng thương mại đưa mức lãi suất phù hợp với hoạt động kinh doanh ngân hàng, bên cạnh cịn sở để tham chiếu tranh chấp dân có liên quan đến hoạt động vay, mượn toán thương mại - Theo ý kiến cá nhân việc NHNN ban hành lãi suất không nên bãi bỏ Mặc dù việc quy định lãi suất làm giảm cạnh tranh tổ chức tín dụng qua khơng thể “kích cầu” hoạt động tái cấp vốn Tuy nhiên có nguyên nhân khiến cho việc trì lãi suất cần thiết như: Thứ nhất, lãi suất áp dụng phạm vi nước coi thước đo hoạt động vay có tranh chấp đến hoạt động vay toán Thứ hai, việc bãi bỏ quy định lãi suất kéo theo việc sửa đổi luật, luật khác có quy định vào lãi suất nhà nước công bố Thứ ba, lãi suất cơng cụ để NHNN điều chỉnh kiểm soát khoản tiền tái cấp vốn từ ổn định kinh tế vĩ mơ 14) Dự trữ bắt buộc ? Tại NHNN lại quy định TCTD phải dự trữ bắt buộc ? Việc quy định dự trữ bắt buộc ? Cách thức vận hành công cụ ? Thực tế việc sử dụng công cụ ? Trả lời: Dự trữ bắt buộc, hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc quy định ngân hàng trung ương tỷ lệ tiền mặt tiền gửi mà ngân hàng thương mại bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo tính khoản Các ngân hàng giữ tiền mặt cao tỷ lệ trữ bắt buộc không phép giữ tiền mặt tỷ lệ Nếu thiếu hụt tiền mặt ngân hàng thương mại phải vay thêm tiền mặt, thường từ ngân hàng trung ương để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc Đây công cụ ngân hàng trung ương nhằm thực sách tiền tệ cách làm thay đổi số nhân tiền tệ NHNN lại quy định TCTD phải dự trữ bắt buộc Là đảm bảo khả tốn tồn khoản nợ phát sinh, toàn khoản chi trả, chi tiêu cho vay thường xuyên ngân hàng Từ tránh tình trạng dự trữ q q nhiều Có thể thấy, trì tiền dự trữ bắt buộc điều cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền vào ngân hàng đồng thời bảo đảm cho NHNN điều chỉnh khả tạo tiền NHTM nhằm thực thi sách tiền tệ Việc quy định dự trữ bắt buộc : - Theo đó, quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng sau: - Thống đốc Ngân hàng Nhà nước định tỷ lệ dự trữ bắt buộc áp dụng loại hình TCTD loại tiền gửi phù hợp với mục tiêu sách tiền tệ quốc gia thời kỳ (Trừ tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức tín dụng quy định với trường hợp đây) - Đối với TCTD cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn hỗ trợ qua công cụ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi đồng Việt Nam áp dụng theo quy định riêng Ngân hàng Nhà nước Trả lời:  Hiểu tỷ giá hối đoái ? Tỉ giá hối đoái giá đồng tiền quốc gia biểu thị thông qua đồng tiền quốc gia khác Hay nói cách khác, tỉ giá hối đoái lượng đồng tiền nước khác mà đơn vị tiền tệ nước mua thời điểm định  Tỷ giá hình thành ? Cơ chế hình thành tỷ giá hối đối: - Chế độ vị vàng: Từ 1880 đến 1914 vàng tảng sở tiền tệ Một quốc gia cho đơn vị tiền tệ hàm lượng vàng chứa bên đơn vị Vì nước xuất vàng tự để lấy tiền giấy đổi tiền giấy tự để lấy vàng  NHNN sử dụng công cụ tỷ nào, nhằm mục đích ? Theo Luật NHNN năm 2010, Thống đốc NHNN định việc sử dụng công cụ thực CSTT quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở cơng cụ, biện pháp khác theo quy định Chính phủ Mục đích NHNN sử dụng tỷ công cụ hữu hiệu để kiềm chế lạm phát 16) Theo anh(chị), tỷ giá nước ta phản ánh thực tế giá trị đồng tiền Việt Nam hay chưa ? Nếu chưa ? Trả lời: - Theo ý kiến nhóm tơi, tỷ giá đồng tiền nước ta chưa phản ánh thực tế đồng tiền Việt Nam Bởi vì, kinh tế nước ta ngày phát triển, xu hội nhập tăng cao, ngày mở nhiều hội hội nhập, với giá trị đồng tiền tăng lên có lợi cho việc xuất nhiên lại thách thức vấn đề nhập tiêu dùng nước 17) Khái niệm nghiệp vụ thị trường mở (theo luật NHNNVN sửa đổi, bổ sung)? So sánh với khái niệm cũ(luật chưa sửa đổi) Rút nhận xét lý giải quy định lại sửa đổi Trả lời: - Căn Điều 15 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010; khoản Điều Thơng tư số 42/2015/TT-NHNN nghiệp vụ thị trường mở việc Ngân hàng nhà nước thực mua, bán giấy tờ có giá với thành viên tổ chức tín dụng - So với quy định cũ quy định có khác biệt kỳ hạn Cụ thể việc bãi bỏ quy định việc mua bán giấy tờ có giá ngắn hạn 18) Cách thức vận hành công cụ nghiệp vụ thị trường mở ? Ưu nhược điểm cơng cụ này, từ rút nhận xét công cụ so với công cụ thực CSTT khác Trả lời: Nghiệp vụ thị trường mở NHNN thực thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá tổ chức tín dụng tín phiếu kho bạc, chứng tiền gởi, tín phiếu NHNN loại giấy tờ có giá khác Ưu điểm: - Sử dụng cơng cụ đảm bảo độ linh hoạt xác cao Trong thị trường mở, tác động vào cung ứng tiền sử dụng mức độ để thay đổi dự trữ số tiền lớn hay nhỏ Ngân hàng trung ương thực cách mua, bán khối lượng lớn hay nhỏ chứng khoán Ngân hàng trung ương dễ dàng đảo ngược tình có định sai lầm việc sử dụng công cụ cách đảo ngược lại việc sử dụng cơng cụ Ví dụ: Nếu Ngân hàng trung ương thấy cung ứng tiền tệ tăng nhanh mua nhiều giấy tờ có giá thị trường mở sửa chữa cách tiến hành nghiệp vụ bán thị trường mở - NHTW ln chủ động số lượng tiền “bơm” vào hay “hút” khỏi lưu thông cách khống chế lượng mua bán.Mặt khác tính linh hoạt cịn thể chỗ NHTW vừa thực mua sau lại bán ngược lại - Khi sử dụng công cụ này, NHTW đảm bảo tính cạnh tranh NHTM đặc biệt đấu thầu lãi suất Các ngân hàng tham gia nghiệp vụ thị trường mở cách tự nguyện theo nguyên tắc thị trường, không mang tính chất bắt buộc khơng phải chịu “khoản thuế” công cụ dự trữ bắt buộc Nhược điểm: - Thị trường mở phận thị trường tài Do vậy, cơng cụ phát huy tối đa hiệu có thị trường tài phát triển Hàng hố thị trường phải phong phú, có khả đáp ứng nhu cầu khác khách hàng Về thân mình, NHTW phải có khả dự báo tốt vốn khả dụng toàn hệ thống ngân hàng - Ảnh hưởng nghiệp vụ thị trường mở tới số tiền tệ bị triệt tiêu tác động ngược chiều nên dự trữ ngân hàng không tăng – giảm tương ứng sau hoạt động mua – bán chứng khoán NHTW Các tác động ngược chiều gồm có dịng chảy ngược chiều vốn cân đối cán cân toán số dư tiền gửi ngân sách NHTW tăng lên làm cho hoạt động mua bán chứng khoán NHTW bị triệt tiêu phần toàn - Khi lãi suất thị trường giảm kết tiền trung ương MB tăng lên, khơng phải lúc khối lượng tín dụng kinh tế tăng lên tương ứng Điều phụ thuộc vào khả hấp thụ vốn kinh tế, mức độ rủi ro ổn định môi trường đầu tư Như vậy, cơng cụ chủ động có tính minh bạch NHTW song khả phát huy hiệu để đạt mục tiêu cuối CSTT không đơn phụ thuộc vào NHTW mà cịn bị chi phối yếu tố mơi trường vĩ mô, hành vi công chúng định NHTM Nhưng theo quan điểm nhóm công cụ hữu hiệu thực CSTT quốc gia, lẻ mang lại khả thu hút bơm tiền vào lưu thơng tức tương ứng với lượng giá trị giấy tờ có giá mua vào bán 19) Trình bày hoạt động phát hành tiền NHNNVN Khi NHNN phát hành tiền ? Nguyên tắc phát hành tiền ? Trả lời: - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực nghiệp vụ phát hành tiền vào lưu thông thu tiền từ lưu thông thông qua hoạt động thu, chi tiền mặt hoạt động nghiệp vụ khác với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Kho bạc Nhà nước sở số dư tài khoản tiền gửi NHNN - Ngân hàng nhà nước kế hoạch cung ứng tiền tăng thêm hàng năm Chính phủ phê duyệt; nhu cầu toán tiền mặt kinh tế; nhu cầu thay tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, tiền đình lưu hành để xác định số lượng, cấu tiền mặt phát hành vào lưu thông thông qua TCTD, Kho bạc Nhà nước - Nguyên tắc phát hành tiền: Việc phát hành tiền phải đảm bảo tính cân đối tỉ trọng loại mệnh giá tổng giá trị loại mệnh giá, tính cân đối khơng phạm vi tồn quốc mà địa phương, khu vực theo thời kỳ 20) NHNNVN phát hành tiền qua phương thức ? Ưu nhược điểm phương thức phát hành ? Trả lời: NHNNVN phát hành tiền qua phương thức: - Phát hành tiền qua ngân hàng trung gian (tái cấp vốn) - Phát hành qua kênh cho vay Chính phủ (tạm ứng cho ngân sách nhà nước): cung ứng khối lượng tiền cho ngân sách chi tiêu ngân sách bị thiếu vốn ngắn hạn - Phát hành qua kênh nghiệp vụ thị trường mở: đưa lượng tiền vào lưu thơng, hàng hố mà Ngân hàng trung ương mua tín phiếu, trái phiếu chứng từ có giá ngắn hạn Khi Ngân hàng trung ương mua chứng từ có giá thị trường tiền từ Ngân hàng trung ương lưu thông, kết tiền cung ứng tăng lên giá trị chứng từ có giá Các chứng từ có giá Ngân hàng trung ương nắm giữ trở thành tài sản có Ngân hàng trung ương - Phát hành qua kênh thị trường ngoại hối: ngân hàng trung ương mua ngoại tệ làm dự trữ ngoại tệ ngân hàng trung ương tăng, đồng thời lượng tiền đưa vào lưu thông qua việc toán tiền cho tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho ngân hàng trung ương Ngược lại ngân hàng trung ương bán ngoại tệ, dự trữ ngoại tệ ngân hàng trung ương giảm, tiền trung ương giảm 21) Hoạt động tín dụng NHNN khác với hoạt động tín dụng TCTD ? Lý dẫn đến khác biệt ? Trả lời: Hoạt động tín dụng NHNN bao gồm: - NHNN sử dụng nguồn vốn để thỏa thuận cho TCTD, Chính phủ sử dụng khoản tiền với ngun tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh ngân hàng, tạm ứng cho ngân sách nhà nước theo quy định pháp luật Hoạt động tín dụng TCTD bao gồm: - Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản: cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ tốn khác cho khách hàng thơng qua tài khoản khách hàng - Nhận tiền gửi: nhận tiền tổ chức hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận - Cấp tín dụng: cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao toán, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác Sự khác biệt: NHNN khơng cho tổ chức TCTD cá nhân vay vốn không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân vay vốn Còn hoạt động tín dụng TCTD cho cá nhân tổ chức khác vay vốn Vì hoạt động tín dụng NHNN tạo để đảm bảo nguồn vốn cho ngân sách nhà nước, đảm bảo tập trung hoạt động cho quản lý nhà nước tiền tệ thực chức ngân hàng trung ương Nên phân bổ nguồn vốn cho nhiều tổ chức cá nhân khác cần khơng tập trung chức Vì đẫn đến khác biệt 22) Trình bày phương thức hoạt động tín dụng NHNN ? So sánh phương thức tái cấp vốn với phương thức cho vay cứu cánh ( cho vay nhằm phục hồi khả toán) Trả lời: a) Các phương thức hoạt động tín dụng NHNN: - Cho vay: + Cho vay ngắn hạn hình thức tái cấp vốn: bao gồm cho vay theo hồ sơ tín dụng; chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá; cho vay có cầm cố bảo lãnh thương phiếu giấy tờ có giá + Cho vay đặc biệt: hình thức cho vay nhằm phục hồi khả toán TCTD TCTD lâm vào tình trạng khả tốn, tránh trường hợp phá sản, ảnh hưởng đến hệ thống tài chính, tiền tệ quốc gia - Bảo lãnh: áp dụng trường hợp TCTD vay vốn nước theo định Thủ tướng Chính phủ - Tạm ứng: Là hình thức NHNN cho ngân sách nhà nước vay khoản vay ngắn hạn để khắc phục tình trạng thiếu hụt ngân quỹ theo định Thủ tướng Chính phủ b) So sánh phương thức tái cấp vốn với phương thức cho vay cứu cánh ( cho vay nhằm phục hồi khả tốn) Tiêu chí Cơ sở pháp lý Cho vay tái cấp vốn Cho vay cứu cánh (cho vay đặc biệt) Luật Ngân hàng nhà nước - Luật tổ chức tín dụng Việt Nam 2010 2010 sửa đổi, bổ sung 2017 - Luật NHNNVN 2010 - Thông tư 01/2018/TTNHNN Khái niệm Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng (khoản Điều 11) Trường hợp cho vay Là phương thức ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia, bơm tiền vào lưu thơng: + Trường hợp tổ chức tín dụng cần tiền để cấp tín dụng; + Tổ chức tín dụng thiếu phương tiện toán Cho vay cứu cánh hay gọi cho vay phục hồi khả tốn hình thức cho vay tổ chức tín dụng rơi vào trường hợp quy định khoản Điều 24 (Mất khả toán) Khi tổ chức tín dụng rơi vào trường hợp: + Mất khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; + Có nguy khả chi trả cố nghiêm trọng khác; (khoản Điều 24 Luật NHNNVN 2010) Chủ thể cho vay Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước, ngân hàng hợp tác xã, bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Tổ chức tín dụng khác (khoản điều Thông tư 01/2018/TT-NHNN) - Tùy vào định cho vay Ngân hàng nhà nước tối đa năm - Trong số trường hợp quy định theo thỏa thuận bên cho vay bên vay (Điều 10 Thông tư 01/2018/TTNHNN) Thời hạn cho vay Ngắn hạn Thủ tục cho vay Đơn giản (vì hình Phức tạp, tổ chức tín thức cấp tín dụng dụng phải bị rơi vào ngân hàng nhà nước, điều trường hợp bị kiểm soát phối tiền tệ) đặc biệt, có định kiểm sốt đặc biệt, định cho vay đặc biệt (Mục Chương VIII Luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung 2017) Hình thức - Cho vay có đảm bảo Cho vay với lãi suất ưu cầm cố giấy tờ có đãi đến 0% (Thơng tư giá 01/2018/TT-NHNN) - Chiếc khấu giấy tờ có giá - Các hình thức tái cấp vốn khác (khoản Điều 11) Ưu tiên hoàn trả Theo thứ tự hoàn trả luật Khoản vay đặc biệt định ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản Mục đích bảo đảm tổ chức tín dụng chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tổ chức tín dụng liên quan khoản điều 151 (xem thêm Điều 13 Thông tư 01/2018/TTNHNN) Phục hồi khả chi trả, - Phục hồi khả hỗ trợ phát triển kinh tế toán TCTD TCTD lâm tình trạng khả toán để tránh trường hợp TCTD đến phá sản - Không nhằm mục tiêu lợi nhuận mà nghiêng mục đích thực chức quản lý nhà nước tiền tệ 24) Tại NHNN lại không bảo lãnh cho tổ chức, cá nhân thông thường vay vốn trừ trường hợp bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngồi theo định Thủ tướng Chính Phủ ? Trả lời: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước bảo lãnh cho khách hàng người không cư trú pháp nhân (gọi tắt pháp nhân nước ngoài) Việc bảo lãnh cho khách hàng pháp nhân nước (trừ trường hợp khách hàng tổ chức tín dụng nước ngồi) phải đáp ứng điều kiện đây: a) Khách hàng doanh nghiệp thành lập hoạt động nước ngồi có vốn góp doanh nghiệp Việt Nam hình thức đầu tư quy định điểm a, c khoản Điều 52 Luật Đầu tư hình thức đầu tư trực tiếp khác nước theo pháp luật nước tiếp nhận đầu tư; b) Khách hàng ký quỹ đủ 100% giá trị bảo lãnh; c) Bên nhận bảo lãnh người cư trú ;