Thảo-Luận-Ngân-Hàng-Tổng-Hợp.docx

I. CÂU HỎI LÝ THUYẾT 1. Qua các giai đoạn trong lịch sử hình thành, phát triển của hệ thống ngân hàng và pháp luật ngân hàng: a. So sánh quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng trên thế giới và Việt Nam? • Giống nhau: - Đều được chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp. • Khác nhau: - Trên thế giới Quá trình hình thành Chia làm 2 giai đoạn: o Giai đoạn 1: Hình thành những ngân hàng đầu tiên (hệ thống ngân hàng một cấp) o Giai đoạn 2: hệ thống ngân hàng 2 cấp Từ nghề đổi tiền, cho vay, cất trữ hộ cho các lãnh chúa, nhà buôn đã phát triển thành nghề Ngân hàng. Ngân hàng thời kì này gọi là Ngân hàng cho vay nặng lãi. Loại hình Ngân hàng hiện đại thực sự xuất hiện trên thế giới vào thế kỷ 17. - Việt Nam chia làm 3 dấu mốc: o Từ 1945 trở về trước: chưa hình thành Ngân hàng Việt Nam o Từ 1945-1988: hình thành hệ thống Ngân hàng một cấp o Từ 1988 đến nay: hệ thống Ngân hàng gồm hệ thống ngân hàng cấp 1 và cấp 2

BÀI THẢO LUẬN - CHƯƠNG I CÂU HỎI LÝ THUYẾT Qua giai đoạn lịch sử hình thành, phát triển hệ thống ngân hàng pháp luật ngân hàng: a So sánh trình hình thành phát triển ngân hàng giới Việt Nam?  Giống nhau: - Đều chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp  Khác nhau: - Trên giới Quá trình hình thành Chia làm giai đoạn: o o Giai đoạn 1: Hình thành ngân hàng (hệ thống ngân hàng cấp) Giai đoạn 2: hệ thống ngân hàng cấp Từ nghề đổi tiền, cho vay, cất trữ hộ cho lãnh chúa, nhà buôn phát triển thành nghề Ngân hàng Ngân hàng thời kì gọi Ngân hàng cho vay nặng lãi Loại hình Ngân hàng đại thực xuất giới vào kỷ 17 - Việt Nam chia làm dấu mốc: o o o Từ 1945 trở trước: chưa hình thành Ngân hàng Việt Nam Từ 1945-1988: hình thành hệ thống Ngân hàng cấp Từ 1988 đến nay: hệ thống Ngân hàng gồm hệ thống ngân hàng cấp cấp Là nước nông nghiệp phát triển, kinh tế tự cung tự cấp, hoạt động mua bán giản đơn Sau bị thực dân Pháp cai trị, phủ Pháp thành lập ngân hàng Đông Dương Sau Cách mạng tháng tám, tình trạng tài – kinh tế kiệt quệ khắc phục, ngân hàng Quốc gia Việt Nam thành lập Năm 1960 Ngân hàng Quốc gia Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 1976, đất nước thống nhất, Ngân hàng Quốc gia miền Nam hợp vào Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tạo thành hệ thống Ngân hàng nước Nhà nước sở hữu độc quyền hệ thống ngân hàng Các Ngân hàng vừa thực vai trò Ngân hàng phát hành tiền, quan Nhà nước, vừa đóng vai trị Ngân hàng thương mại  Trên giới trình phát triển: Đặc điểm phát triển giai đoạn 1: + Phần lớn thuộc sở hữu tư nhân + Hình thành tự phát, nhỏ lẻ, không liên kết thành hệ thống + Nhà nước chưa quan tâm quản lý, điều chỉnh (TQTM) + Vừa phát hành tiền kinh doanh tiền tệ Đặc điểm hệ thống ngân hàng hai cấp: + Có tách bạch chức phát hành tiền chức kinh doanh tiền tệ + Được điều chỉnh quy định pháp luật ngân hàng nhà nước +NHTW phần lớn thuộc sở hữu nhà nước + Các ngân hàng có hợp tác, liên kết với thành hệ thống thống Trong kỷ 18, 19, mở rộng nhanh chóng kinh tế hàng hóa nước Tây Âu Bắc Mỹ thúc đẩy hình thành hệ thống Ngân hàng hai cấp Có phân định phạm vi hoạt động nhóm ngân hàng phát hành nhóm ngân hàng thương mại  Quá trình phát triển Việt Nam: Tháng 5/1990, đời Pháp lệnh Ngân hàng thức chuyển chế hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ cấp sang hai cấp Xóa bỏ vị độc quyền Nhà nước, khởi động trình thu hút vốn đầu tư nước b So sánh hệ thống ngân hàng cấp hệ thống ngân hàng hai cấp? Ưu nhược điểm hệ thống? Ngân hàng cấp Hỗn hợp, vừa có tư cách quan trực thuộc Tư phủ, vừa có tư cách ngân cách pháp lý hàng trung ương tư cách ngân hàng trung gian Ngân hàng hai cấp Là quan thuộc phủ ngân hàng trung ương Bao gồm: trung ương, chi nhánh liên khu, chi nhánh tỉnh chi nhánh nước ngồi Mơ cấp: Ngân hàng nhà nước Việt Nam Các chi nhánh khơng có tư cách hình tổ chức ngân hàng chuyên doanh trực thuộc pháp nhân, hoạt động với tư cách quan cấp đại diện Ngân hàng quốc gia Chức Chức ngân hàng Chỉ đảm nhận vai trò quan quản lý bao gồm: phát hành giấy bạc, nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động điều hoà lưu hành tiền tệ, ngân hàng Các nghiệp vụ ngân hàng hệ quản lý ngân sách quốc gia; huy thống tổ chức tín dụng trung gian tiến động vốn nhân dân, điều hành Các ngân hàng thương mại tổ hòa, mở rộng tín dụng, quản chức tín dụng trung gian pháp lệnh trao lýngoại tệ toán quyền tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm khoản giao dịch với nước hoạt động kinh doanh Ưu điểm lý Dễ dàng kiểm sốt, quản Giúp tạo động lực thúc đẩy kinh tế phát triển tồn diện hơn, có kinh tế tư nhân, qua trực tiếp gián tiếp góp phần to lớn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện đời sống nhân dân Nhược Làm cho kinh tế Khó quản lý, cần xây dựng hệ thống điểm đến lạm phát trì trệ, hoạt động pháp luật, quy định cách thức, phương thức tín dụng khơng hiệu hoạt động tổ chức tín dụng, công tác tra, giám sát Chứng minh nội dung Luật Ngân hàng chế pháp lý nhằm ngăn ngừa hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng Theo quy định khoản Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Đây hoạt động kinh doanh có điều kiện mang tính rủi ro cao Chính vậy, Luật Ngân hàng có quy định để ngăn ngừa, hạn chế phân tán rủi ro hoạt động ngân hàng Thứ nhất, rủi ro tín dụng: chương VI Luật Tổ chức tín dụng năm2010 quy định trường hợp khơng cấp tín dụng (Điều 126), hạn chế tín dụng (điều 127), giới hạn cấp tín dụng (Điều 128) … => nhà làm luật thiết lập chế pháp lý nhằm phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn kịp thời rủi ro tín dụng Thứ hai, rủi ro tỷ giá hối đoái: Điều 13 Luật Ngân hàng nhà nước 2010 quy định quản lý hoạt động ngoại hối để hạn chế rủi ro tỷ giá hối đoái Thứ ba, rủi ro lãi suất: thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, có biến động sách kinh tế Ngân hàng nhà nước quy định chế điều hành lãi suất áp dụng quan hệ tổ chức tín dụng với với khách hàng, quan hệtín dụng khác nhằm hạn chế phân tán rủi ro theo quy định Điều 12 Luật Ngân hang nhà nước 2010 Thứ tư, để ngăn ngừa hạn chế rủi ro xuất phát niềm tin, tín nhiệm vào ngân hàng bị lung lay, Ngân hàng nhà nước định việc sử dụng cơng cụ thực sách tiền tệ quốc gia để bảo đảm cho tổ chức tín dụng, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở công cụ, biện pháp khác theo quy định Chính phủ như: cho vay, bảo lãnh, tạm ứng cho ngân sách nhà nước Các biện pháp quy định Điều 11, 12, 13, 14, 15, 24, 25, 26 Luật Ngân hàng nhà nước 2010 Thứ năm, rủi ro xuất phát có biến động sách kinh tế, quy định pháp luật: theo quy định Điều 39, 40, 41 Luật Ngân hàng nhà nước 2010 ngân hàng nhà nước có nghĩa vụ thống kê, phân tích, dự báo tiền tệ để xây dựng điều hành sách tiền tệ quốc gia Hoạt động báo cáo, xuất ấn phẩm tiền tệ ngân hang diễn định kỳ Thứ sáu, tiếp tục quy định tiêu an toàn hoạt động NHTM (Ngân hàng Thương mại) tỷ lệ an toàn vốn, hệ số khoản, mức tăng trưởng tín dụng Có ngân hàng thương mại nước ta tăng trưởng ổn định tăng khả cạnh tranh trường quốc tế Vì lý trên, nội dung Luật Ngân hàng chế pháp lý để phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng Rủi ro hoạt động ngân hàng xuất phát từ đâu? Pháp luật ngân hàng Việt Nam quy định để hạn chế rủi ro này?  Rủi ro có nhiều loại khác nhau: + Rủi ro tín dụng + Rủi ro tỷ giá + Rủi ro lãi suất Rủi ro hoạt động ngân hàng xuất phát niềm tin, tín nhiệm vào Ngân hàng bị lung lay Rủi ro xuất phát có biến động sách kinh tế, quy định pháp luật  Pháp luật ngân hàng Việt Nam quy định để hạn chế rủi ro: - Quy định tỷ lệ an toàn hoạt động cho vay ngân hàng thương mại: + quy định tỉ lệ vốn an toàn tối thiểu + quy định giới hạn cho vay + quy định khả chi trả + quy định tỷ lệ cấp tín dụng + quy định cấm cho vay hạn chế cho vay + quy định loại nợ trích lập dự phịng + quy định biện pháp bảo đảm riền vay Hiểu hoạt động ngân hàng? Trình bày đặc điểm hoạt động ngân hàng?  Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau - Nhận tiền gửi Cấp tín dụng Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản đây: Khoản Điều Luật Ngân hàng 2010 khoản Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng 2010  Đặc điểm hoạt động ngân hàng: Chịu quản lý điều chỉnh trực tiếp ngân hàng nhà nước Việt Nam + Quản lý điều chỉnh chặt chẽ hơn, khắt khe + Ngân hàng nhà nước quan chịu trách nhiệm quản lý trực tiếp Yếu tố chủ thể: + Chủ thể thực hoạt động ngân hàng: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi số chủ thể cấp phép + Phải đựơc Ngân hàng nhầ nước cấp phép hoạt động Ngân hàng Việt Nam + Mỗi loại hình tổ chức tín dụng có phạm vi hoạt động khác + Tổ chức tín dụng tiến hành hoạt động ghi nhận rõ giấy phép Ngân hàng nhà nước cấp Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện + Đối tượng kinh doanh tiền tệ + Hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro + Hoạt động quan trọng kinh tế + Hoạt dộng ngân hàng hoạt động nhạy cảm với biến động kinh tế So sánh khác biệt hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác Tiêu chí Căn pháp lý Luật tổ chức tín dụng năm Hoạt động ngân hàng Hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Đối tượng Tiền tệ dịch vụ Ngân hàng 2010 Nội dung Cơ cấu tổ chức Bao gồm hoạt động tín dụng nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng có dịch vụ toán nhằm thực hoạt động nghiệp vụ để sinh lợi nhuận ổn định lưu thông tiền tệ thị trường Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng chặt chẽ, quy định theo luật Ngân hàng người ngành cần có chuyên HĐ kinh doanh khác Phương thức hoạt động kinh tế điều kiện tồn kinh tế hàng hoá, nhằm đạt mục tiêu vốn sinh lời cao Hoạt động kinh doanh thường thông qua thể chế kinh doanh công ty, doanh nghiệp hoạt động tự thân cá nhân Tài sản hồng hóa Các hoạt động gồm mua bán, trao đổi hàng hóa, hoạt động kinh doanh hàng hóa dịch vụ nhằm mục đích sinh lợi nhuận chủ yếu Có thể có khơng tổ chức theo máy, mơ hình kinh doanh đa dạng mơn nghiệp vụ đào tạo Chủ thể thực Phải ngân hàng, tổ chức tín dụng, nhà nước cho phép hoạt động hộ kinh doanh, thành lập công ty, doanh nghiệp Không bắt buộc phải ngân hàng tổ chức tín dụng, chủ thể thực khác nhân, cơng ty, hộ gia đình Có quan điểm cho rằng: “Khái niệm hoạt động ngân hàng cịn q hẹp, gây khó khăn cho tổ chức tín dụng muốn mở rộng hoạt động kinh doanh phải xin phép NHNN” Anh (chị) có nhận xét ý kiến Theo quan điểm nhóm em khơng đồng ý với quan điểm trên, vì:  Thứ nhất, hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính rủi ro cao nên việc quy định khái niệm hoạt động ngân hàng hẹp để tổ chức tín dụng muốn mở rộng hoạt động kinh doanh phải xin phép Ngân hàng Nhà nước Điều giúp Nhà nước quản lý, theo dõi mơ hình tổ chức tín dụng xem xét xem có tác động mạnh đến hệ thống Ngân hàng không  Thứ hai, hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện, tiến hành tổ chức tín dụng chịu quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nên việc quy định cụ thể ba loại nghiệp vụ để tổ chức tín dụng muốn thực đăng ký nghiệp vụ mở rộng phải xin phép Ngân hàng Nhà nước việc quy định cụ thể ba loại nghiệp vụ để tổ chức tín dụng muốn thực đăng  Vì vậy, theo quan điểm nhóm khái niệm hoạt động ngân hàng hẹp việc hẹp đủ để đảm bảo chế hoạt động tổ chức tín dụng cách hợp lí NHNNVN có phép thực hoạt động ngân hàng hay không? Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ, Ngân hàng trung ương nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; thực chức Ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ (Điều Luật Ngân hàng Nhà nước 2010) Vì theo nguyên tắc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không thực hoạt động ngân hàng chủ thể hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước số chủ thể cấp phép Và xem xét theo Luật Tổ Chức tín dụng 2010 Tổ chức tín dụng khơng bao gồm NHNNVN Như vậy, thấy yếu tố chủ thể phép thực hoạt động ngân hàng khơng có đề cập đến NHNNVN NHNNVN không phép thực hoạt động ngân hàng II NHẬN ĐỊNH Tiền đề cho xuất hoạt động ngân hàng hoạt động gửi giữ tiền Nhận định Sai Vì tiền đề xuất ngân hàng xuất phát từ yếu tố: + Do xuất tiền tệ: trình phát triển, xã hội có phân cơng lao động, cải tiến cơng cụ sản xuất xuất sản phẩm lao động dư thừa, tích lũy dạng tiền tệ + Có xuất nhu cầu gửi tiền nhóm người nhận giữ tiền + Nhu cầu sử dụng vốn vào mục đích đời sống gia tăng Như vậy, tiền đề hoạt động ngân hàng tổng hợp yếu tố không hoạt động gửi giữ tiền Hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng, ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh Nhận định Sai Ngân hàng cấp có phân chia rõ rệt hoạt động: Phát hành tiền kinh doanh tiền Một hệ thống ngân hàng mà ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực kinh doanh tiền khơng phải hệ thống ngân hàng cấp mà hệ thống ngân hàng cấp Vì hệ thống ngân hàng mà ngân hàng vừa phát hành tiền vừa thực hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng cấp Còn hệ thống ngân hàng hai cấp hệ thống ngân hàng có can thiệp nhà nước, có tách bạch chức phát hành tiền chức kinh doanh tiền tệ Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh có điều kiện Nhận định Đúng Phải đầy đủ vấn đề: Nguyên nhân: Vì hoạt động ngân hàng có đối tượng kinh doanh tiền tệ, hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, hoạt động quan trọng kinh tế, nhạy cảm với cảm biến động kinh tế nên hoạt động ngân hàng phải đáp ứng điều kiện pháp luật quy định Điều kiện: hoạt động chứa nhiều rủi ro: - hoạt động quan trọng kinh tế phát triển kinh tế phát triển Nếu có rủi ro xảy ra, rủi ro không ảnh hưởng riêng chủ thể cho hoạt động mà rủi ro đến chủ thể khác cho kinh tế - rủi ro hoạt động ngân hàng có tính hệ thống, dây chuyền: domino - biến động sách quy định pháp luật - vốn pháp định cực lớn: 3000 tỷ NHNNVN phép kinh doanh tiền tệ Nhận định Sai Hoạt động ngân hàng có nhóm: - Nhận tiền gửi - Cấp tín dụng - Cung cấp dịch vụ toán qua tài khoản Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ đối tượng kinh doanh hoạt động ngân hàng tiền tệ dịch vụ ngân hàng có liên quan Phạm vi hoạt động kinh doanh tiền tệ rộng phạm vi hoạt động ngân hàng Bản chất NHNN ngân hàng, sau thực chức quản lí nhà nước NHNN cho chế tiến hành đầu tư kinh doanh theo đạo Chính phủ, đồng ý phép, NHNNVN có tư cách pháp nhân(ĐIỀU 21 LNHNNVN), gia tăng tính độc lập so với Chính phủ cho tư cách tham gia hoạt động kinh doanh đầu tư, có tài sản độc lập chịu trách nhiệm với số tài sản (ĐIỀU 33, 34 LNHNNVN) Theo Khoản Điều Luật NHNNVN 2010 NHNNVN đóng vai trị quản lý Nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối, phát hành tiền, cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ, điều phối Tổ chức kinh doanh nhằm đảm bảo sách tiền tệ đưa đạt hiệu cao Theo Điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNNVN quan đảm nhiệm việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ tham mưu sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ Việt Nam khơng có quyền hạn kinh doanh tiền tệ Nguồn luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành Nhận định Sai Nguồn luật ngân hàng văn quy phạm pháp luật nhà nước ban hành bao gồm điều ước quốc tế, tập quán quốc tế Nhà nước Việt Nam thành viên ký kết công nhận không thành viên thừa nhận Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng đối tượng điều chỉnh ngành luật khác Đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng KHÔNG THỂ đối tượng điều chỉnh ngành luật khác Lãi suất ngân hàng theo điều chỉnh ngân hàng, lãi suất dân theo điều chỉnh dân Tổ chức tín dụng chịu điều chỉnh pháp luật ngân hàng pháp luật kinh doanh Nhận định Đúng Điều Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010 quy định Luật quy định tổ chức hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tuy nhiên lĩnh vực ngân hàng khơng có Ngân hàng nhà nước mà cịn gồm tổ chức tín dụng nước, ngồi nước khác Do đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng Quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực ngân hàng hoạt động ngân hàng gồm nhóm: + QHXH phát sinh lĩnh vực quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng + QHXH phát sinh trình tổ chức, quản trị điều hành Ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng + QHXH phát sinh trình thực hoạt động ngân hàng Những quan hệ xã hội điều chỉnh quy phạm pháp luật ngành luật khác Ví dụ: hoạt động ngân hàng, quan hệ nhân viên ngân hàng tổ chức ngân hàng điều chỉnh pháp luật lao động, quan hệ tổ chức ngân hàng tổ chức khác điều chỉnh pháp luật thương mại hàng hóa dịch vụ III BÀI TẬP TÌNH HUỐNG Tình 1: A (Đài Loan) muốn thành lập doanh nghiệp VN với hoạt động kinh doanh đại lý ký gởi hàng hóa, đại lý bán vé máy bay, kinh doanh lữ hành nội địa Để thuận tiện cho việc cấp GCNĐKKD, A định cho anh B (1.000.000.000 VND theo Hợp đồng vay số 01) chị C (1.000.000.000 VND theo Hợp đồng vay số 02) vay, thay mặt quản lý vốn đứng tên GCNĐKKD Sau đó, anh B chị C tiến hành thủ tục thành lập công ty TNHH D, gồm thành viên anh B chị C, người sở hữu 50% vốn điều lệ (2.000.000.000 VNĐ) Hỏi: Từ dự kiện nêu trên, anh (chị) cho biết hoạt động có phải hoạt động ngân hàng? Giải thích sao? Hoạt động (hoạt động A cho B C vay có phải hoạt động ngân hàng khơng?) khơng xem hoạt động ngân hàng Vì: Có tính THƯỜNG XUN, LIÊN TỤC khơng? KHƠNG Có phải mục đích kinh doanh khơng: KHƠNG có tính mục đích kinh doanh có lãi suất không coi hoạt động sinh lợi từ hoạt động Có mang nội dung nghiệp vụ Khoản Điều luật NHNNVN Khoản Điều 14 luật TCTD 2010: CÓ hoạt động cho vay NHƯNG KHÔNG ĐỦ để cấu thành hoạt động ngân hàng (3 điều kiện) Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán (CSPL: khoản Điều Luật NHNN khoản 12 Điều Luật Các TCTD 2010) Và chủ thể thực phải ngân hàng tổ chức tín dụng nhà nước cho phép hoạt động Ở tình thấy công ty TNHH D tổ chức tín dụng theo khoản Điều Luật Các TCTD 2010 Đồng thời vào quy định khoản Điều luật khơng phải tổ chức tín dụng nên cơng ty TNHH A không phép thực hoạt động ngân hàng Tình 2: Ơng A, bà B C cùng góp vốn thành lập cơng ty TNHH D Ngồi hoạt động lĩnh vực xây dựng, Cơng ty TNHH D thường xuyên nhận tiền gửi từ thành viên (A, B, C) người thân gia đình thành viên (A, B, C) vay kiếm lời Hỏi: Từ dự kiện nêu trên, anh (chị) cho biết hoạt động có phải hoạt động ngân hàng? Giải thích sao? Đây hoạt động ngân hàng Căn theo Khoản Điều Luật NHNN 2010 quy định: “1 Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng; c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản.” Mặc dù, công ty TNHH D thường xuyên nhận gửi tiền cho vay kiếm lười đáp ứng nội dung hoạt động yếu tố thường xuyên hoạt động ngân hàng