PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong giai đoạn hiện nay, hoạt động tín dụng vẫn là hoạt động trọng yếu nhất, chiếm đến 70% giá trị tài sản có và trên 70% thu nhập thuần từ hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTM , theo đó, chất lượng tín dụng có ảnh hưởng quyết định đến kết quả hoạt động kinh doanh và sự phát triển ổn định, bền vững của ngân hàng. Do vậy, song song với các chiến lược, chính sách phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh, thì các nhà quản lý cũng dành sự quan tâm và nguồn lực không nhỏ cho công tác quản trị chất lượng tín dụng. Vietinbank Quang Trung là một Chi nhánh cấp 1 thuộc hệ thống Vietinbank, có quy mô tín dụng tăng trưởng với tốc độ nhanh trong những năm gần đây. Với danh mục khách hàng ngày càng đa dạng về loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực đầu tư kinh doanh, địa bàn hoạt động, nhu cầu tín dụng, và đội ngũ cán bộ còn mỏng về số lượng, trình độ, kinh nghiệm, thì công tác quản lý chất lượng tín dụng của Chi nhánh luôn được Ban Giám đốc Chi nhánh cũng như Ban lãnh đạo Vietinbank quan tâm, chú trọng nhằm đảm bảo sự phát triển an toàn, bền vững của Chi nhánh cũng như đảm bảo các chỉ tiêu về chất lượng hoạt động tín dụng của Vietinbank do Đại hội đồng cổ đông và Ngân hàng Nhà nước giao. Đặc biệt trong giai đoạn hiện nay, khi nền kinh tế đang tiềm ẩn nhiều khó khăn, thách thức, rủi ro từ ảnh hưởng tiêu cực kéo dài của dịch bệnh Covid-19, căng thẳng thương mại, địa chính trị giữa các quốc gia, nguy cơ lạm phát cao, lãi suất và tỷ giá diễn biến căng thẳng, giá cả nguyên vật liệu bất ổn, thị trường trái phiếu doanh nghiệp đóng băng, thị trường bất động sản có dấu hiệu trầm lắng, suy thoái … thì các doanh nghiệp, nhóm khách hàng trọng yếu của các NHTM, đang đứng trước nguy cơ rủi ro cao, và theo đó, đã có những dấu hiệu ảnh hưởng tiêu cực tới hoạt động tín dụng của các NHTM. Trong bối cảnh đó, làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng đối với KHDN nói riêng trước những biến động tiêu cực khó lường của thị trường, lại tiếp tục trở thành một bài toán cấp thiết đối với các nhà lãnh đạo ngân hàng nói chung và Vietinbank Quang Trung nói riêng, để nhận diện sớm rủi ro và có những biện pháp kiểm soát nhằm đảm bảo đạt được các mục tiêu kinh doanh đã được Ban lãnh đạo Vietinbank cũng như NHNN đặt ra. Do vậy, việc nghiên cứu đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Quang Trung” sẽ đem lại những đóng góp về thực tiễn đối với hoạt động tín dụng của một Chi nhánh NHTM cũng như đối với công tác quản lý của Trụ sở chính NHTM đối với các Chi nhánh trong hoạt động quản lý chất lượng tín dụng. 2. Mục tiêu nghiên cứu 2.1. Mục tiêu chung: Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với KHDN của Vietinbank Quang Trung, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Vietinbank Quang Trung. 2.2. Mục tiêu cụ thể: - Làm rõ khung lý thuyết về chất lượng tín dụng đối với KHDN trong hệ thống NHTM, các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng và những yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với đối tượng khách hàng này. - Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đối với KHDN tại Vietinbank Quang Trung trong giai đoạn nghiên cứu, làm rõ ưu điểm và hạn chế cũng như nguyên nhân của những hạn chế. - Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với KHDN tại ngân hàng này, đồng thời có thể làm tài liệu tham khảo cho các NHTM khác. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu của luận văn là chất lượng tín dụng đối với KHDN tại NHTM. - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Vietinbank Quang Trung. + Về thời gian: Trong giai đoạn từ 2018-2021. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Nguồn dữ liệu Thu thập dữ liệu thứ cấp: Báo cáo thống kê, báo cáo tổng kết về quá trình hoạt động, cơ cấu tổ chức, nhân sự; kết quả hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cấp tín dụng đối với KHDN nói riêng tại Vietinbank Quang Trung. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp: là phương pháp tổng hợp. Mục đích thu thập dữ liệu: nhằm giới thiệu khái quát về hoạt động cấp tín dụng đối với KHDN; đánh giá thực trạng về chất lượng tín dụng đối với KHDN và các biện pháp đã thực hiện để nâng cao chất lượng tín dụng đối với KHDN tại Vietinbank Quang Trung trong giai đoạn 2018-2021. 4.2. Phương pháp xử lý dữ liệu - Phương pháp phân tích tổng hợp: Từ tài liệu, số liệu báo cáo, số liệu thống kê, tác giả sẽ tổng hợp, phân tích để có thông tin và có cái nhìn tổng quan về chất lượng tín dụng đối với KHDN tại Vietinbank Quang Trung; - Phương pháp so sánh: Sử dụng so sánh để đối chiếu dữ liệu giữa các năm hoạt động của Vietinbank Quang Trung, giữa Vietinbank Quang Trung với các Chi nhánh Vietinbank khác trên địa bàn/trong hệ thống Vietinbank Việt Nam và các đối thủ cạnh tranh. 5. Kết cấu của luận văn Với đối tượng và phạm vi nghiên cứu như vậy, ngoài các phần mở đầu, kết luận, phụ lục và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được chia thành 3 chương: Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng đối với KHDN tại các NHTM Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng đối với KHDN tại Vietinbank Quang Trung Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với KHDN tại Vietinbank Quang Trung.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP EXECUTIVE MBA NGUYỄN THỊ ANH THƯ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP EXECUTIVE MBA NGUYỄN THỊ ANH THƯ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN XUÂN THẮNG HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực trọng học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tơi thực khơng vi phạm u cầu trung thực trọng học thuật! Các tài liệu, số liệu thu thập sử dụng đề tài trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học đề tài không trùng với cơng trình nghiên cứu khoa học khác! Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2022 Học viên thực Nguyễn Thị Anh Thư LỜI CẢM ƠN Trong q trình thực hồn thành luận văn này, tơi nhận hỗ trợ nhiệt tình đóng góp q báu! Trước hết, tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Xuân Thắng nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành đề tài nghiên cứu này! Tôi xin chân thành cảm ơn thày cô Viện Đào tạo sau đại học, thày giáo Chương trình đào tạo Thạc sỹ điều hành cao cấp Executive-MBA giúp đỡ suốt q trình học tập thực luận văn! Tơi xin chân thành cảm ơn toàn thể Ban lãnh đạo, cán Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Quang Trung, nhiệt tình cung cấp số liệu, trao đổi thông tin kinh nghiệm làm việc với Tôi xin chân thành cám ơn! Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2022 Học viên thực Nguyễn Thị Anh Thư MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chung hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Đặc điểm tín dụng doanh nghiệp 1.1.3 Các hình thức tín dụng doanh nghiệp NHTM 1.1.4 Vai trị tín dụng doanh nghiệp 1.2 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 11 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh chất lượng tín dụng 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại .19 1.3.1 Nhân tố chủ quan .19 1.3.2 Nhân tố khách quan 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG 25 2.1 Giới thiệu Vietinbank Quang Trung 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Quang Trung giai đoạn 2018 – 2021 29 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Quang Trung 33 2.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Quang Trung 33 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng doanh nghiệp Vietinbank Quang Trung 38 2.3 Nhận xét chung 53 2.3.1 Những thành công ưu điểm 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .54 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUANG TRUNG .67 3.1 Định hướng phát triển Vietinbank Quang Trung đến 2025 67 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Vietinbank Quang Trung 69 3.2.1 Giải pháp cần thực 69 3.2.2 Các giải pháp có tính chất bản, lâu dài 70 3.3 Kiến nghị .79 3.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 80 3.3.2 Kiến nghị Vietinbank .82 KẾT LUẬN 84 TÀI TIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DPRR HĐKD KHDN KTKSNB NHNN NHTM SXKD TCTD TMCP TPDN TSBĐ Vietinbank Vietinbank Quang Trung Dự phòng rủi ro Hoạt động kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp Kiểm tra, kiểm soát nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Trái phiếu doanh nghiệp Tài sản bảo đảm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi XLRR nhánh Quang Trung Xử lý rủi ro DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tổng hợp số kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Quang Trung từ 2018 - 2021 29 Bảng 2.2: Diễn biến số dư cấp tín dụng VietinBank Quang Trung giai đoạn 2018 – 2021 30 Bảng 2.3: Diễn biến cấu dư nợ theo phân khúc khách hàng VietinBank Quang Trung giai đoạn 2018 – 2021 31 Bảng 2.4: Diễn biến dư nợ KHDN VietinBank Quang Trung giai đoạn 2018 - 2021 38 Bảng 2.5: Diễn biến dư nợ KHDN theo loại hình KHDN VietinBank Quang Trung giai đoạn 2018 - 2021 39 Bảng 2.6: Số lượng KHDN có quan hệ tín dụng VietinBank Quang Trung giai đoạn 2018 – 2021 41 Bảng 2.7: Năng suất tín dụng doanh nghiệp VietinBank Quang Trung giai đoạn 2018 – 2021 46 Bảng 2.8: So sánh lãi từ hoạt động tín dụng KHDN Vietinbank Quang Trung giai đoạn 2018 – 2021 s so với Chi nhánh Vietinbank địa bàn hệ thống Vietinbank 53