TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGHIÊM THỊ THU HƯƠNG THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGHIÊM THỊ THU HƯƠNG THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Hà Nội, 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGHIÊM THỊ THU HƯƠNG THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) Chuyên ngành: Quản lý kinh tế sách Mã số: 8340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ HẢI HÀ Hà Nội, 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (OceanBank)” công trình nghiên cứu cá nhân tơi, khơng chép Tôi xin chịu trách nhiệm cơng trình nghiên cứu riêng mình! Người cam đoan Nghiêm Thị Thu Hương LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi nhận hỗ trợ, giúp đỡ động viên thầy giáo, gia đình bạn bè, đồng nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS Đỗ Thị Hải Hà tận tình hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thành đề tài luận văn thạc sĩ Tôi xin cảm ơn thầy cô Khoa Khoa học quản lý, thầy cô giáo môn - trường Đại học Kinh tế Quốc dân Ban giám hiệu nhà trường tận tình giảng dạy tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Trong suốt trình học tập thực luận văn nhận động viên gia đình, bạn bè đồng nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn! Người cam đoan Nghiêm Thị Thu Hương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại (NHTM) tín dụng với khách hàng doanh nghiệp NHTM 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Tín dụng khách hàng doanh nghiệp NHTM .10 1.2 Thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 12 1.2.1 Khái niệm thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 12 1.2.2 Mục tiêu thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 13 1.2.3 Nguyên tắc thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 13 1.2.4 Quy trình thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 14 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 21 1.2.6 Các yếu tố khách quan 23 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TẠI NGÂN HÀNG TM TNHH MTV ĐẠI DƯƠNG (OCEANBANK) 25 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (OceanBank) 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ đơn vị OceanBank thực xây dựng tổ chức theo định hướng quản lý ngành dọc từ Trụ sở tới ĐVKD .28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương giai đoạn 2019 - 2021 .29 2.2 Thực trạng thực quy trình thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp OceanBank 32 2.2.1 Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng 36 2.2.2 Bước 2: Thẩm định lập Tờ trình thẩm định 38 2.2.3 Bước 3: Phê duyệt cho vay/từ chối cho vay 60 2.3 Đánh giá chung công tác thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp OceanBank 61 2.3.1 Những thành công .61 2.3.2 Những tồn nguyên nhân cơng tác thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp OceanBank .65 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI OCEANBANK 73 3.1 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp OceanBank 73 3.1.1 Định hướng OceanBank hoạt động cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp thời gian tới 73 3.1.2 Định hướng cơng tác thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp 74 3.2 Một số biện pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp OceanBank 75 3.2.1 Nhóm giải pháp thông tin thẩm định 75 3.2.2 Nhóm giải pháp quy trình, quy chế 78 3.2.3 Nhóm giải pháp nhân 80 3.2.4 Giải pháp khác 82 3.3 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp OceanBank 84 3.3.1 Đối với NHNN 84 3.3.2 Đối với phận chuyên trách .86 3.3.3 Đối với doanh nghiệp 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTĐ : Cán thẩm định CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam CN : Chi nhánh HĐQT : Hội đồng quản trị KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại OceanBank : Ngân hàng Thương mại Trách nhiệm hữu hạn thành viên Đại Dương PAKD : Phương án kinh doanh PGD : Phòng giao dịch SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TGĐ : Tổng giám đốc TMCP : Thương mại cổ phần TSĐB : Tài sản đảm bảo XHTD : Xếp hạng tín dụng DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bảng 2.4: Thống kê hài lòng cấp phê duyệt 62 Bảng 2.5: Kết khảo sát Cấp phê duyệt 63 Bảng 2.6: Kết khảo sát Chuyên viên kinh doanh 64 Bảng 2.7: Chất lượng tín dụng .65 Bảng 2.8: Thời gian thẩm định hồ sơ KHDN 66 Bảng 2.9: Nhân máy thẩm định 68 Hình 1.1: Các bước thẩm định cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp .14 Hình 2.1: Mơ hình cấu tổ chức OceanBank 28 Hình 2.2: Quy trình Thẩm định cấp tín dụng KHDN OceanBank 33 Hình 2.3: Cấp độ rủi ro dự án 54 Hình 2.4: Thống kê loại hình hồ sơ thẩm định 67