Nâng cao năng lực cạnh tranh của các nhtm việt nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế

Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại A LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngày nay, tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu phổ biến giới, hút tất nước kể nước phát triển vào vịng xốy tất yếu lịch sử Đối với Việt Nam, việc tham gia vào trình hội nhập kinh tế quốc tế hướng đắn quan trọng làm tiền đề cho việc tạo dựng vị trường quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế đất nước Ngành ngân hàng Việt Nam khơng nằm ngồi xu chung đất nước giới Tiến trình hội nhập tài - tiền tệ khu vực giới đặt ngành ngân hàng, đặc biệt NHTM trước hội thách thức to lớn Sau 20 năm đổi mới, hệ thống NHTM nước ta có nhiều chuyển biến tích cực hoạt động có kết đáng ghi nhận: số lượng NHTM tăng nhanh chóng, quy mô ngày lớn, địa bàn hoạt động kinh doanh mở rộng với mạng lưới chi nhánh từ cấp đến cấp Các NHTM ngày đóng vai trò quan trọng việc huy động điều chuyển nguồn vốn phục vụ cho nghiệp Công nghiêp hoá - Hiện đại hoá đất nước Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt được, NHTM nước ta cịn khơng hạn chế Những hạn chế làm giảm lực cạnh tranh ngân hàng, ảnh hưởng xấu đến uy tín khả ngân hàng Đặc biệt cam kết hội nhập thực hiện, phải chạy đua liệt với định chế tài nước ngồi vốn có tiềm lực mạnh nhiều Cuộc chiến gay gắt hệ thống NHTM nước ta khơng có biện pháp để nâng cao lực cạnh tranh, thua sân nhà Chính thế, nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập yêu cầu tất yếu Xuất phát từ đòi hỏi cấp thiết trên, em lựa chọn đề tài: "Nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế” làm đối tượng cho chuyên đề tốt nghiệp Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại 2 Mục đích nghiên cứu đề tài Mục đích việc nghiên cứu đề tài hướng vào số vấn đề sau: - Hiểu rõ cạnh tranh, lực cạnh tranh xây dựng mơ hình sức cạnh canh doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng - Trên sở tình hình hoạt động NHTM, tiến hành phân tích, đánh giá lực cạnh tranh dựa mơ hình xây dựng - Kiến nghị số giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt nam Kết cấu viết Ngoài phần mở đầu kết luận, kết cấu viết bao gồm chương: Chương I: Những vấn đề chung cạnh tranh hội nhập quốc tế lĩnh vự ngân hàng Chương II: Năng lực cạnh tranh NHTM Việt nam Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHTM Việt nam thời kì hội nhập Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP QUỐC TẾ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1.1 Cạnh tranh vấn đề hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng 1.1.1 Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng 1.1.1.1 Yêu cầu hội nhập lĩnh vực ngân hàng Có thể khẳng định, hội nhập quốc tế quốc gia mức độ cao gia nhập tổ chức thương mại giới Trong trình đàm phán gia nhập tổ chức WTO, quốc gia xin gia nhập phải kí kết hàng loạt hiệp định song phương đa phương với hầu hết quốc gia thành viên WTO theo nguyên tắc lộ trình mở cửa quy định Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) chế độ đối xử quốc gia, quy chế tối huệ quốc, tính minh bạch sách liên quan đến hoạt động thương mại dịch vụ Nhìn chung hiệp định song phương đa phương kí kết chứa đựng nội dung yêu cầu GATS, khác thời điểm bắt đầu có hiệu lực (thời gian bắt đầu thực cam kết) Hiệp định chung thương mại, dịch vụ (GATS) hệ thống quy định mang tính đa biên, điều chỉnh quy định thương mại dịch vụ, sở cho việc đàm phán WTO, APEC, ASEAN…Hiệp định đưa vòng đàm phán Uruguay bao gồm nguyên tác nghĩa vụ bản, phụ lục chuyên ngành, cam kết nước nhằm mục đích mở cửa thị trường 29 điều khoản GATS áp dụng cho tất ngành dịch vụ, điều khoản quy định, nguyên tắc mà tất nước phải tn thủ, cam kết địi hỏi lĩnh vực ngân hàng là: (i) Liên quan tới nội dung mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng, thông qua phương thức cung cấp dịch vụ, thành viên dành cho dịch vụ ngân hàng hay nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng thành viên khác, đãi ngộ khơng phần thuận lợi đãi ngộ với điều khoản, điều kiện cụ thể thành viên Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại (ii) Trong cam kết mở cửa dịch vụ ngân hàng, trừ có danh mục cam kết cụ thể, thành viên không ban hành thêm hay áp dụng biện pháp nêu dù quy mô vùng hay toàn lãnh thổ: - Hạn chế số lượng nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng dù hình thức hạn ngạch số lượng, độc quyền, tồn quyền cung cấp dịch vụ ngân hàng yêu cầu đáp ứng nhu cầu kinh tế - Hạn chế tổng số hoạt động tác nghiệp hay tổng số lượng dịch vụ ngân hàng đầu tính theo số lượng đơn vị hình thức hạn ngạch hay yêu cầu phải đáp ứng nhu cầu kinh tế - Hạn chế tổng số người tuyển dụng lĩnh vực cụ thể hay nhà cung cấp dịch vụ phép tuyển dụng người cần thiết liên quan trực tiếp tới việc cung cấp dịch vụ ngân hàng hình thức hạn ngạch hay yêu cầu phải đáp ứng nhu cầu kinh tế - Các biện pháp hạn chế hay yêu cầu phải mang hình thức pháp nhân cụ thể hay liên doanh, thơng qua nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng cung cấp dịch vụ - Hạn chế việc tham gia góp vốn nước ngồi hình thức tỉ lệ phần trăm tối đa cổ phiếu nước phép nắm giữ tổng giá trị đầu tư nước ngồi tính đơn hay tính gộp Để thực nguyên tắc không phân biệt đối sử áp dụng quy chế tối huệ quốc nhau, nước phát triển phải dỡ bỏ hàng rào luật pháp, thực đối sử bình đẳng tổ chức tín dụng ngồi nước Điều đặt hệ thống ngân hàng non trẻ nước phát triển phải đối mặt với ngân hàng nước ngồi có trình độ phát triển cao 1.1.1.2 Xu hướng trình hội nhập Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng kinh tế thể thông qua mức độ mở cửa hoạt động ngân hàng kinh tế với cộng đồng tài chính, tiền tệ khu vực quốc tế Mức độ mở cửa hội nhập quốc tế hoạt động ngân hàng mức độ quan hệ giao lưu ngân hàng (gồm quan hệ tín dụng, tiền tệ dịch vụ ngân hàng) kinh tế với phần lại giới, q trình tự hóa khu vực tài tiền tệ, tín dụng ngân hàng, tháo dỡ rào cản ngăn cách khu vực với phần cịn lại giới Tính lưu động ngày cao vốn quốc tế, việc toàn cầu hóa thị trường tài phát triển cơng cụ tài khiến sách tài đóng trở nên tốn hiệu Thực tế buộc nước phát triển tiến tới thị trường tài mở hội nhập với mức độ khác Hội nhập hoạt động tài nước quốc tế có ưu định tất nước Cạnh tranh nước buộc tổ chức tín dụng nước phải hoạt động có hiệu mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ Nó đẩy nhanh chuyển giao cơng nghệ tài chính, điều đặc biệt quan trọng nước phát triển Có thể thấy rằng, hội nhập quốc tế hợp tác quốc tế trở thành trào lưu xu hướng tất yếu lan rộng đến tất nước giới với quy mô tốc độ ngày tăng nhanh Với việc xác lập đồng tiền chung, siêu ngân hàng trung ương xóa bỏ hồn tồn hạn chế tài nước khu vực Có thể nói, Châu Âu trở thành người tiên phong lĩnh vực hội nhập ngân hàng, tài cấp khu vực Trên phạm vi toàn cầu, ngân hàng nước EU có mặt hầu hết quốc gia giới Khi xem xét tồn q trình phát triển hàng năm hệ thống ngân hàng cho thấy ngân hàng lớn nước phát triển gặp thất bại Trong môi trường mới, ngân hàng buộc phải chấp nhận rủi ro cao để giữ khách hàng, vốn giá trị cổ phần họ Việc tham gia tổ chức tín dụng nước ngồi khơng mang lại lợi ích mong muốn thị trường cạnh tranh nước làm giảm quyền tự chủ sách tài tiền tệ nước 1.1.1.3 Tác động hội nhập Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại Trong thập kỉ qua, nhiều quốc gia có kinh tế chuyển đổi giới nhanh chóng hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thông qua việc tháo bỏ rào cản hạn chế đầu tư trực tiếp nước vào hệ thống tài họ Theo đó, số lượng định chế tài nước có vốn chủ sở hữu nước ngồi tăng lên cách nhanh chóng Nghiên cứu tác động trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng, tài cho thấy tác động có hai mặt: (i) Tích cực (ii) Tiêu cực Cụ thể sau: (i) Tác động tích cực Thứ nhất, tạo nguồn vốn đưa đến thông lệ quốc tế hoạt động giám sát ngân hàng Một vấn đề đặc trưng quốc gia phát triển có kinh tế chuyển đổi thành viên sáng lập, cổ đông, quan chủ quản khách hàng lớn ngân hàng thương mại thường có mối quan hệ gần gũi Các ngân hàng nước (NHNNg) tham gia hoạt động thị trường quốc gia phát triển phát triển thường khơng dính dáng liên quan cẩn trọng việc cho vay quan hệ có tính liên hệ mật thiết Một thực tế là, tham gia thị trường NHNNg mang lại nguồn vốn cho nước phát triển trải qua khủng hoảng đồng thời họ mang đến thông lệ quốc tế hoạt động giám sát ngân hàng Thứ hai, nguồn vốn phân bổ hiệu Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng tài khiến cho nguồn vốn trở nên sẵn có thị trường tiết kiệm tư nhân tăng Lãi suất tự hóa trở nên thực dương tạo hấp dẫn người gửi tiền tiết kiệm Sự giao động lãi suất tỉ suất lợi tức khiến cho vốn phân bổ vào nơi thực có nhu cầu vốn để sử dụng có hiệu Điều có nghĩa vốn lưu chuyển cách có hiệu từ nơi dư thừa vốn đến nơi khan thông qua chế thị trường tự Thứ ba, cải thiện hiệu hệ thống ngân hàng nước Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại Việc cho phép NHNNg tham gia vào thi trường nước góp phần cải thiện hiệu ổn định hệ thống ngân hàng nước Điều có NHNNg tham gia vào việc cải thiện chất lượng, giá cung ứng cơng cụ tài cho thị trường nước, nâng cao kĩ trình độ quản lí tăng cường tính cạnh tranh thị trường nước Sự diện định chế tài nước ngồi giúp cho định chế tài nước có hội tiếp cận với thị trường vốn quốc tế, áp dụng công cụ kĩ thuật tài mới, cải thiện khơn khổ giám sát điều tiết qua nâng cao hiệu ngân hàng nước Thứ tư, nâng cao trình độ quản lí ngân hàng nước Sự có mặt NHNNg điều kiện để việc chuyển giao công nghệ diễn thực Các NHNNg th người địa có trình độ cao Sau làm việc NHNNg, số lao động thuê thu nạp kĩ công nghệ ngân hàng quốc tế có khả chuyển giao cho ngân hàng nước Sự có mặt NHNNg góp phần cải thiện trình độ quản lí tín dụng qua cải thiện phân bổ nguồn tín dụng cho kinh tế Thứ năm, cải thiện ổn định hệ thống ngân hàng nước Thị trường tài nước có ổn định chi nhánh NHNNg ngân hàng họ có trợ giúp vốn cần thiết từ ngân hàng mẹ có bất ổn Sự tham gia ngân hàng có uy tín, có quy mơ hoạt động tồn cầu vào thị trường nước coi nhập chế quản lí cho hệ thống tài quốc gia Điều hồn tồn trường hợp chi nhánh NHNNg hoạt động kiểm soát thống theo điều kiện hiệp ước Basel Thứ sáu, chất lượng dịch vụ tài tốt với chi phí thấp Sinh Viên : Hồng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại Hầu hết NHNNg thực chế thông tin minh bạch, thực chế độ kế toán theo chuẩn mực quốc tế Sự cạnh tranh cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng việc nhận nguồn tài trợ hay dịch vụ tài buộc ngân hàng nước phải bước áp dụng thông lệ quốc tế chi nhánh NHNNg, nhờ thơng tin tổng thể tình trạng hệ thống ngân hàng cải thiện, thị trường tài nước hoạt động có kỉ luật có khả cạnh tranh cao Kết khách hàng ngân hàng có dịch vụ tài với chất lượng cao chi phí thấp (ii) Tác động tiêu cực Thứ nhất, Tác động tiêu cực tới hệ thống tài kinh tế nước Là phần tập đồn tài ngân hàng có quy mơ hoạt động tồn cầu, chi nhánh NHNNg ngân hàng họ khơng bị ảnh hưởng tiêu cực thời điểm mà hệ thống ngân hàng, tài quốc gia nơi mà họ đầu tư bị rơi vào tình trạng khó khăn Tuy nhiên tập đồn quốc tế ln áp dụng thống sách chung cho ngân hàng con, chi nhánh tồn cầu, có kiện xảy quốc gia để đối phó với cú sốc từ quốc gia ngân hàng mẹ, NHNNg thường áp dụng sách chế gây tác động tiêu cực đến hệ thống ngân hàng tài nước sở tại.Theo nghiên cứu Hull (2002), số NHNNg lớn New Zealand chiếm 90% tổng tài sản hệ thống ngân hàng có ngân hàng Australia phụ thuộc lẫn kinh tế New Zealand Australia dẫn đến việc kinh tế Australia bị ổn định có khả ảnh hưởng tiêu cực đến New Zealand Ở nhiều quốc gia Châu Mĩ La Tinh, ngân hàng Tây Ban Nha chiếm vị trí quan trọng hệ thống ngân hàng quốc gia Bảng 1: Sự tham gia ngân hàng sở hữu tư nhân nhà nước hệ thống ngân hàng Châu Mỹ La Tinh Đơng Âu Sinh Viên : Hồng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Khu vực/ quốc gia Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại Các ngân hàng nhà nước (%) Ngân hàng nhà nước tư nhân (%) Các ngân hàng nước (%) Tổn g Châu Âu Mỹ Khá c 33.6 12.1 2.7 Quốc gia có tỷ trọng tham gia lớn Mỹ la tinh Argentina Tây Ban Nha (17.9%) Tây Ban Nha (5.3%) Tây Ban Nha (30.6%) Tây Ban Nha (17.1%) Tây Ban Nha (41.5%) 32.5 19.1 48.4 Brazil 46 27 27 15.7 5.3 6.1 Chile 12.9 45.5 41.6 32.4 5.5 3.8 Peru 10.8 43.2 46 34.8 5.6 5.6 _ 17.7 82.3 53.7 23.7 4.8 46 4.5 60.2 10.4 58.1 6.3 39.2 8.6 66.2 - 4.4 Áo (21.7%) 0.9 Italy (16.6%) 5.6 Áo (40.5%) 4.4 Áo (17.8%) - Bỉ (44.5%) Mexico Rumania Balan Cộng hòa Sec Hungari Slovenia 41.8 23.1 4.3 44.6 14.3 Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh 5.4 25.7 3.2 19.6 Đông Âu 54.9 71.5 70 52.2 66.2 Lớp: LTDH 5C Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên ngành: Ngân hàng Thương mại (Nguồn: Juan Cardenas, Juan Pablo Graf, Pascual O’ dogherty: “Foreign banks entry in emerging market economics: a host country perspective”) Thứ hai, tác động đến hiệu kinh doanh ngân hàng nước Với tham gia ngày nhiều NHNNg làm cho chênh lệch lãi suất cho vay, khả sinh lợi chi phí chung ngân hàng nước giảm Thêm vào tác động đến hiệu kinh doanh NHNNg hệ thống ngân hàng nước thường xảy sau có gia nhập ngân hàng vào thị trường nước không phụ thuộc vào thị phần mà họ chiếm lĩnh sau gia nhập Thứ ba, tác động đến danh mục tín dụng ngân hàng nước Thực tế cho thấy, số trường hợp, tham gia NHNNg khơng đóng vai trị tích cực việc phân bổ hiệu nguồn vốn tín dụng cho kinh tế Trong nhiều trường hợp, NHNNg chọn khách hàng làm ăn có lãi, rủi ro thấp đẩy doanh nghiệp lại cho rủi ro cao cho ngân hàng nước, làm cho danh mục tín dụng ngân hàng nước trở nên rủi ro Thứ tư, tác động đến nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao Các nghiên cứu thực nghiệm cho thấy, tập đoàn NHNNg tham gia mở chi nhánh thành lập ngân hàng thị trường quốc gia phát triển bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế toàn cầu hóa, chi nhánh NHNNg ngân hàng thường nhanh chóng thu hút lực lượng lao động có trình độ cao vào làm việc có chế độ tiền lương hấp dẫn Thơng thường, mức lương bình qn mà chi nhánh NHNNg trả cho lao động có trình độ cao gấp khoảng đến lần so với ngân hàng nước trả Chính tượng “chảy máu chất xám” phổ biến trở thành xu hướng tất yếu quốc gia phát triển trình hội nhập diễn mạnh mẽ ngày sâu sắc Thứ năm, tác động đến hoạt động quản lí giám sát hoạt động ngân hàng Sinh Viên : Hoàng Thị Oanh Lớp: LTDH 5C