Công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tại công ty bảo việt hà nội giai đoạn 2006 2010

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM HỎA HOẠN I Sự cần thiết khách quan bảo hiểm hỏa hoạn Sự cần thiết: Tác dụng bảo hiểm hỏa hoạn: .4 II Nội dung bảo hiểm hỏa hoạn: Khái niệm: Đối tượng bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm: .7 3.1 Những rủi ro bảo hiểm 3.2 Những rủi ro không bảo hiểm: Gía trị bảo hiểm 10 Số tiền bảo hiểm: .11 Phí bảo hiểm: .12 6.1 Khái niệm 12 6.2 Các nhân tố làm giảm phí: 13 6.3 Các nhân tố làm tăng phí: 15 6.4 Phương pháp tính phí bảo hiểm: 15 Hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn 18 7.1 Khái niệm: 18 3.2 Công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn: 20 3.2.1 Mục đích yêu cầu: 20 3.2.2 Những nội dung cụ thể việc giám định tổn thất: 22 3.3 Công tác giải bồi thường bảo hiểm hỏa hoạn: 31 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỎA HOẠN TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2006 – 2010 33 I Qúa trình hình thành phát triển công ty Bảo Việt Hà Nội: 33 II Tổ chức máy hoạt động Bảo Việt Hà Nội 35 2.1 Phòng tổng hợp 36 2.2 Phịng tài chính- kế hoạch 37 2.3 Phòng quản lý đại lý kiểm tra nội bộ: .37 Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.4 2.6 2.7 III Phòng bồi thường 37 Các phòng bảo hiểm hàng hóa, rủi ro kĩ thuật, cháy rủi ro hỗn hợp .38 Các phòng bảo hiểm khu vực: 38 Tình hình triền khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010: 38 CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH VÀ NHỮNG KIẾN NGHỊ, GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HƠN NỮA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HỎA HOẠN CŨNG NHƯ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI .42 3.1 Cơ cấu, chức phòng bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt: 38 3.2 Tình hình triển khai bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội: 39 3.2.1 Thuận lợi: 39 3.2.2 Khó khăn: 40 3.4 Kết - hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010: .41 IV Công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội: .44 4.1 Công tác giám định: 44 4.1.1 Quy trình giám định: 44 4.1.2 Thực trạng công tác giám định tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010 48 4.2 Công tác bồi thường: 50 4.2.1 Quy trình bồi thường 50 4.2.2 Thực trạng công tác bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010; .55 3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Bảo Việt Hà Nội tương lai 61 3.2 Một số kiến nghị: .63 3.2.1 Đối với công ty Bảo Việt Hà Nội: .63 3.2.2 Đối với người tham gia bảo hiểm: .64 3.2.3 Đối với nhà nước: 64 3.3 Một số giải pháp: .66 3.3.1 Thực chiến lược tiếp cận khách hàng cách hiệu quả: 66 3.3.2 Gắn trách nhiệm khách hàng: 67 3.3.3 Phân loại thị trường hợp lý: .68 3.3.4 Phát huy mạnh doanh nghiệp thành viên trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam thuộc tập đoàn Bảo Việt: 69 Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 3.3.5 Kiểm tra giám sát cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 69 3.3.6 Nâng cao hiệu công tác giám định bồi thường .71 3.3.7 Tăng cường quan hệ với tổ chức nước 73 3.3.8 Tăng cường số lượng chất lượng nguồn nhân lực: 73 3.3.9 Tăng cường trang thiết bị hệ thống thông tin: 74 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BVHN PVI TCT BHVN BH BHHH PCCC GDV HĐ HĐBH CN CVCN CBNV BH GĐ BT Nguyễn Hồng Vân Bảo Việt Hà Nội Petrovietnam Insurance Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam Bảo hiểm Bảo hiểm hỏa hoạn Phòng cháy chữa cháy Giám định viên Hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm Chi nhánh Chuyên viên chuyên ngành Cán nhân viên Bảo hiểm Gíam định Bồi thường Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 1: Bảng 2: Bảng 3: Bảng 4: Bảng 5: Bảng 6: Tỷ lệ giảm phí theo hệ thống phát báo cháy 13 Tỷ lệ bảo hiểm hỏa hoạn theo mức miễn thường Bảo Việt Hà Nội .14 Biểu phí áp dụng chung cho tất ngành 16 Biểu phí áp dụng cho cửa hàng, kho tàng 16 Phân loại theo loại hình sản xuất kinh doanh 17 Kết kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006 -2010 42 Bảng Hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006 – 2010 .44 Bảng 8: Tình hình thực cơng tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010 48 Bảng 9: Tình hình thực công tác bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010 56 Bảng 10: Kết quả- hiệu công tác giám đinh-bồi thường tổn thất Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010 59 HÌNH Hình 1: Sơ đồ khâu giám định nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn 45 Hình 2: Sơ đồ khâu bồi thường bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội .51 Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế nước ta lên từ đống tro tàn chế độ phong kiến ách thống trị thực dân Song song với việc mở cửa kinh tế, thực công cải cách xã hội với hành loạt cơng trình xây dựng, sở sản xuất nhà nước, tư nhân mọc lên, áp dụng tiến khoa học kỹ thuật nhằm tạo khối lượng cải khổng lồ cho xã hội Tuy nhiên, sản xuất cao đồng nghĩa với việc nguy hiểm xảy thường trực có ảnh hưởng sâu rộng Chỉ trận hỏa hoạn thiêu rụi lượng hàng hóa khổng lồ, làm lao đao sở sản xuất hay phá sản cơng ty Chính lý mà bảo hiểm hỏa hoạn đời có vai trị tác dụng to lớn bảo hiểm hỏa hoạn nhiều lọai hình bảo hiểm khác, thực theo nguyên tắc số đơng bù số ít, gây quỹ bồi thường để bù đắp kịp thời thiệt hại hỏa hoạn gây ra, ổn định tài cho người đươch bảo hiểm ổn định xã hội Mặt khác, tính chất kết hợp nêu trên, bảo hiểm hỏa hoạn cịn có khả thúc đẩy quan, đơn vị tham gia bảo hỉểm thực công tác PCCC, tăng cường tính tự chủ đơn vị việc phục hồi khả tái sản xuất kinh doanh sau hỏa hoạn tạo ổn định lớn kinh tế Ở nước ta, bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ khác mẻ triển khai vào cuối năm 1989 sớm chứng tỏ quan trọng Các doanh nghiệp phải tự hạch toán, tự đầu tư nguồn vốn nguy hỏa hoạn, nhiều doanh nghiệp tự ý thức mua bảo hiểm cho để đảm bảo cho cơng việc sản xuất kinh doanh Qua thời gian thực tập phòng bảo hiểm cháy rủi ro hỗn hợp thuộc Bảo Việt Hà Nội, giúp đỡ tạo điều kiện công ty hướng dẫn nhiệt tình ThS- Nguyễn Thành Vinh, em chọn đề tài: “Công tác giám địnhbồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Công ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006-2010” làm chuyên đề thực tập Đề tài viết với mục đích tìm hiểu cơng tác giám định-bồi thường, phân tích kết đạt đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội Với mục tiêu phần mở đầu kết luận, phần nội dung trình bày sau: Chương 1: Đánh giá chung bảo hiểm hỏa hoạn công tác giám định bồi thường bảo hiểm hỏa hoạn Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2006 – 2010 Chương3: Phương huớng kinh doanh kiến nghị,giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn công tác giám định - bồi thường Bảo Việt Hà Nội Chuyên đề hệ thống hóa lý luận khâu giám định-bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn bắt buộc điều kiện thực tiễn Bảo Việt Hà Nội Từ đó, chuyên đề đưa số giải pháp bản, phù hợp với tình hình thực tiễn công ty giúp nâng cao hoạt động nghiệp vụ Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình, thiết thực ThS – Nguyễn Thành Vinh giúp đỡ nhiệt tình cán phòng bảo hiểm cháy rủi ro hỗn hợp giúp em hoàn thành chuyên đề Do thời gian thực tập có hạn chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nghiệp vụ nên viết em chắn không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong bổ sung góp ý phê bình thầy giáo cán nghiệp vụ công ty để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2011 Sinh viên Nguyễn Hồng Vân Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM HỎA HOẠN I Sự cần thiết khách quan bảo hiểm hỏa hoạn Sự cần thiết: Từ xa xưa, lửa có vai trị quan trọng sống người lẽ liên quan đến tất khía cạnh đời sống từ sinh hoạt đến sản xuất, kinh doanh.Tuy nhiên, bên cạnh lợi ích lửa yếu tố tiềm tàng rủi ro vô to lớn coi hỏa hoạn Một trận hỏa hoạn gây hậu nặng nề kéo dài nhiều năm.Thêm vào hiểu biết người dân cháy nhiều hạn chế.Theo thống kê hàng năm giới có khoảng triệu vụ cháy lớn nhỏ, gây thiệt hại khoảng 6000 tỷ đô la Các vụ cháy không xảy nước chậm phát triển mà cịn xảy nước có trình độ phát triển cao như: Anh, Pháp, Mỹ…-những nước mà công nghệ kỹ thuật vượt lên nhiều mức độ đại an tồn cháy xảy ra, chí ngày nghiêm trọng Hỏa hoạn rủi ro mang tính thảm họa, sức tàn phá cao vầ hậu nặng nề Ngày 02/09/1966 ngày bắt đầu vụ cháy London (Anh) kéo dài ngày đến ngày 09/09/1966 thiêu hủy gần hết thành phố gồm 13200 nhà Cịn Mỹ, năm trung bình có khoảng 2,2 triệu vụ cháy, thiệt hại người khoảng khoảng 280000 người, vè tài sản khoảng tỷ đô Ở Việt Nam, vòng 30 năm (4/10/1961-4/10/1991) xảy khoảng 566040 vụ làm chết 2577 người, bị thương 5250 người, thiệt hại ước tính khoảng 1000 tỷ đồng Nguyên nhân chủ yếu cố điện khoảng 53%, sử dụng lửa khoảng 47% Mạng lưới điện nhiều khu vực quan nhà nước hay nhà dân cịn chưa đảm bảo an tồn phịng cháy chữa cháy,nguy xảy cháy cháy lớn doanh nghiệp vừa nhỏ tiềm ẩn lớn, đặc biệt rạp hát, siêu thị nhỏ hay chợ lớn, kho hàng hóa… Những nơi tập trung đông người xảy cháy lại nguy hiểm tổn thất lớn.Chính tính thảm họa hỏa hoạn, mà người phải tìm nhiều cách để giảm thiểu tác động nó.Đó -Tránh né rủi ro -Ngăn ngừa rủi ro -Gỉam thiểu rủi ro Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tuy nhiên qua thực tế cho thấy, biện pháp tốt tham gia bảo hiểm hỏa hoạn Với ngun tắc số đơng bù số ít, tham gia bảo hiểm hỏa hoạn khơng tự giúp khắc phục hậu cháy gây mà nhanh chóng giúp doanh nghiệp ổn định tiếp tục sản xuất kinh doanh Trong hoạt động sản xuất doanh nghiệp ln tự đề phịng hạn chế tổn thất rủi ro gây ra.Mặt khác, tham gia bảo hiểm hỏa hoạn doanh nghiệp cung cấp biện pháp phòng cháy chữa cháy hữu hiệu lẽ công ty bảo hiểm tiến hành kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn họ không muốn rủi ro xảy gây tổn thất phải bồi thường Bởi lẽ phần lớn cơng ty bảo hiểm thường có cán chuyên môn đánh giá quản lý rủi ro Các cán giúp cá nhân hay doanh nghiệp tham gia bảo hiểm hiểu nguy hiểm tiền sở sản xuất kinh doanh hay gia đình để từ có biện pháp hay trang thiết bị phòng cháy chữa cháy phù hợp Mặt khác, công ty bảo hiểm hỗ trợ phần vật chất kinh phí cho đơn vị tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nhằm thực tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Việc tham gia bảo hiểm nói chung tham gia bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng cịn tạo lập quỹ tập trung nhờ góp vốn nhiều đơn vị Qũy ngồi mục đích để bù đắp kịp thời thiệt hại rủi ro tổn thất gây cịn có vai trò quan trọng đầu tư kinh tế Một phần phần đầu tư thu đóng góp vào ngân sách nhà nước sử dụng cho mục đích phúc lợi Bảo hiểm hỏa hoạn đóng vai trị quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế xã hội.Bởi lẽ thông qua việc giúp doanh nghiệp thực biện pháp an tồn, đề phịng hạn chế tổn thất cho doanh nghiệp từ tạo an tâm bảo đảm, tránh tâm lý lo lắng khu vực dân cư xung quanh, tạo nếp sống an toàn văn minh, đại Tác dụng bảo hiểm hỏa hoạn: Trong thời đại ngày nay, giá trị cơng trình, nhà xưởng, kho bãi ngày lớn, trận hỏa hoạn xảy làm lao đao tài doanh nghiệp, chí phá sản Chính vậy, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn công ty bảo hiểm triển khai thu hút nhiều khách hàng tham gia.Thông qua việc bồi thường cách kịp thời, xác, trùng thực giúp cá nhân, tổ chức nhanh chóng khắc phục thiệt hại.Bảo hiểm chắn tạo ổn định tâm lý cho người tham gia bảo hiểm để họ yên tâm sản xuất Nguyễn Hồng Vân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khi tham gia bảo hiểm, chủ thể kinh tế đền bù thiệt hại tổn thất xảy mà cịn khơng phải lập quỹ dự phịng tổn thất.Do vậy, khả tài người tham gia tăng lên, quy mô sản xuất mở rộng, giá thành sản xuất hạ, giảm giá thị trường, phúc lợi xã hội tăng Mặt khác, giống loại rủi ro khác, hỏa hoạn rủi ro thường gặp người Để giảm thiểu rủi ro mà hỏa hoạn gây ra, người ta thường dùng biện pháp để phòng hạn chế tổn thất Khi tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm người tham gia bảo hiểm thực biện pháp để phòng ngừa tai nạn xảy để giảm bớt hậu thiệt hại Việc đề phòng hạn chế tổn thất làm yên tâm thân người tham gia bảo hiểm với người xung quanh họ Đối với nước phát triển Việt Nam, việc thu hút đầu tư trực tiếp nước ngồi đóng vai trị to lớn Vì chủ đầu tư quen với việc tham gia bảo hiểm hỏa hoạn họ an tâm đầu tư vào Việt Nam công ty bảo hiểm nước cung cấp đầy đủ dịch vụ để họ tham gia bảo hiểm lĩnh vực mà họ kinh doanh Ngồi ra, cơng ty kêu gọi đầu tư dễ dàng nhận đươc giúp đỡ chủ đầu tư, ngân hàng thương mại chủ đầu tư biết họ thu hồi vốn trường hợp xấu xảy công ty không may công ty bị hỏa hoạn Như vậy, việc triển khai bảo hiểm hỏa hoạn kênh thu hút đầu tư hiệu quả, tạo điều kiện thúc đẩy trình mở rộng phát triển quan hệ kinh tế nước nhà Tác dụng to lớn có ý nghĩa xã hội quan trọng khác bảo hiểm hỏa hoạn thu hút lượng lao động định Ngoài ra, cơng trình bảo hiểm lớn, cần tái nước ngồi, bảo hiểm hỏa hoạn góp phần thúc đẩy quan hệ kinh tế nước Tất minh chứng cho tác dụng to lớn mặt đời sống xã hội lĩnh vực bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng II Nội dung bảo hiểm hỏa hoạn: Khái niệm: Bảo hiểm hỏa hoạn loại hình bảo hiểm tài sản áp dụng nhà cửa, nhà máy, xí nghiệp thuộc thành phần kinh tế kinh tế quốc dân với giá trị bảo hiểm thường lớn.Khi rủi ro tổn thất xảy tổn thất khơng dừng đơn vị nhỏ mà phạm vi rộng lớn đánh đổi với tồn tài sản Để nắm bắt vấn đề nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn, phải hiểu số khái niệm có liên quan sau: Nguyễn Hồng Vân