Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn diện cá nhân tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2012 – 2014 (Chuyên đề ĐH Kinh tế Quốc dân)

Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn diện cá nhân tại Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2012 – 2014 (Chuyên đề ĐH Kinh tế Quốc dân)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA BẢO HIỂM  CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn diện cá nhân Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2012 – 2014 Giáo viên hướng dẫn Sinh viên MSV Lớp : : : : Ths Bùi Quỳnh Anh Đậu Mạnh Cường 11120554 BH 54 Hà Nội, 2015 MỤC LỤC SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Bảo Việt : Tổng DN BH Bảo Việt BH : Bảo hiểm BHCN : Bảo hiểm người BHSK : Bảo hiểm sức khỏe BHXH : Bảo hiểm xã hội BHYT : Bảo hiểm y tế DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm GCNBH : Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm NĐBH : Người bảo hiểm STBH : Số tiền bảo hiểm TBH : Tái bảo hiểm SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 LỜI MỞ ĐẦU Xã hội ngày phát triển, đời sống người ngày nâng cao người có điều kiện để chăm lo cho thân gia đình Ngồi BHXH BHYT, nghiệp vụ BHSK đời cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Bảo Việt Hà Nội DN đầu nhóm nghiệp vụ BHSK tai nạn người Trong đó, nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân DN khách hàng đánh giá cao chọn lựa Nhận thức tầm quan trọng BHSK xã hội nói chung sức khỏe người nói riêng, thời gian thực tập DN BH Bảo Việt Hà Nội em tìm hiểu nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân lựa chọn nghiệp vụ để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài: “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn diện cá nhân Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2012 – 2014” để làm rõ nội dung BHSK toàn diện đưa số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ thị trường Việt Nam Nội dung đề tài chia thành chương: Chương 1: Lý thuyết chung BHCN phi nhân thọ Chương 2: Tình hình triển khai nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2012 – 2014 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân Bảo Việt Hà Nội SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 Em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa bảo hiểm, giáo ThS Bùi Quỳnh Anh, tồn thể anh chị cán bộ, nhân viên Bảo Việt Hà Nội tận tình giúp đỡ em hồn thành đề tài Việc tiếp cận tài liệu, tìm hiểu thân, kinh nghiệm thực tế trình thực tập làm chuyên đề tốt nghiệm em cịn nhiều hạn chế khơng thể tránh khỏi thiếu xót nội dung viết Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn để hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 11 năm 2015 SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 CHƯƠNG 1: LÝ THUYẾT CHUNG VỀ BHCN PHI NHÂN THỌ 1.1.Lịch sử hình thành phát triển BHCN phi nhân thọ 1.1.1 Khái niệm BHCN phi nhân thọ cam kết người BH người tham gia BH mà người BH trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi BH) số tiền định có kiện định trước xảy (như ốm đau, tai nạn ) người tham gia BH phải nộp phí BH đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHCN phi nhân thọ trình BH cho rủi ro không liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người 1.1.2 1.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển Trên giới Ở hầu giới, giai đoạn đầu phát triển ngành BH, BHCN phi nhân thọ triển khai sớm BH nhân thọ Họ vừa triển khai, vừa rút kinh nghiệm, đến điều kiện kinh tế - xã hội chín muồi tổ chức triển khai BH nhân thọ Chính vậy, BHCN phi nhân thọ coi loại hình BH bổ sung hữu hiệu cho loại hình BHXH, BH y tế 1.1.2.2 Ở Việt Nam BH phi nhân thọ bắt đầu hình thành từ năm 1965 Từ năm 1965 đến 1994 thời kỳ BH phi nhân thọ hoàn toàn hoạt động độc quyền với doanh nghiệp BH Nhà nước Phải đến có Nghị định 100/NĐ-CP ban hành ngày 18 tháng 12 năm 1993 kinh doanh BH đời số DN BH thị trường BH Việt Nam dần hình thành, hoạt động bước đầu đáp ứng số nhu cầu BH tổ chức, cá nhân xã hội Chính SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 điều hầu hết nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ Việt Nam đời nững năm cuối kỷ 80 đầu kỷ 90 1.2.Đặc điểm vai trò BHCN phi nhân thọ 1.2.1 Đặc điểm BHCN phi nhân thọ Khác với BHCN nhân thọ có đối tượng BH liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người, BHCN phi nhân thọ loại BH có đối tượng BH tính mạng, sức khoẻ khả lao động người BHCN phi nhân thọ mang đặc điểm sau đây: Một là, hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro BH tai nạn, bệnh tật, ốm đau, thai sản, liên quan đến thân thể sức khỏe người.Ở BHCN phi nhân thọ khác với kiện “sống” “chết” BHCN nhân thọ tính chất rủi ro bộc lộ rõ cịn tính chất tiết kiệm Hai là, người BH thường quy định khoảng tuổi đó, DN BH khơng chấp nhận BH cho người có độ tuổi thấp cao Vì độ tuổi thấp cao, xác suất rủi ro cao, việc kiểm soát quản lý rủi ro khó thực Ví dụ Việt Nam DN BH không chấp nhận BH cho trẻ em 12 tháng tuổi người 65 tuổi, nước Anh trẻ em tuổi người 65 tuổi không DN BH chấp nhận Ba là, thời hạn BHCN phi nhân thọ ngắn so với BHCN nhân thọ thường năm ví dụ như: BH tai nạn 24/24, BH trợ cấp nằm viện…, bên cạnh cịn có nghiệp vụ mà thời hạn BH có vài ngày, vài như: BH tai nạn hành khách, BH du lịch Chính thế, phí BH thường nộp lần ký kết HĐBH Bốn là, nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ thường triển khai kết hợp với nghiệp vụ khác hợp đồng BH BH tai nạn lồng ghép BH nhân thọ hỗn hợp, BH tai nạn lái phụ xe triển khai kết hợp với BH trách nhiệm dân BH vật chất thân xe hợp đồng SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 BH xe giới… Việc triển khai kết hợp làm cho chi phí khai thác, chi phí quản lý chi phí khác DN BH giảm từ có điều kiện làm giảm phí BH BHCN phi nhân thọ coi loại hình BH bổ sung hữu hiệu cho loại hình BHXH, BH y tế 1.2.2 Vai trò BHCN phi nhân thọ Con người “tài nguyên” vô quý giá quốc gia, dân tộc, việc bảo vệ người việc làm quan tâm hàng đầu Hiện điều kiện kinh tế, xã hội phát triển với tiến mặt sống, người dần có sức khỏe tốt hơn, tuổi thọ cao hơn, bệnh đẩy lùi nhờ tìm phương thuốc chữa trị… Tuy nhiên rủi ro mà người gặp phải khơng mà giảm chí cịn tăng mà với mặt trái tiến khoa học kỹ thuật tác động nhiều tới người, tai nạn giao thơng gia tăng, ảnh hưởng khói độc từ nhà máy đến bầu khí quyển, bệnh lạ, đại dịch bệnh bùng phát mà chưa đẩy lùi… Nếu người gặp phải rủi ro sống khơng sống người bị ảnh hưởng mà cịn ảnh hưởng nhiều tới gia đình họ xã hội Chính người ln tìm cách để ngăn chặn rủi ro xảy với BH lựa chọn người BHCN phi nhân thọ đời có vai trị vơ to lớn khơng người tham gia BH mà cịn tồn xã hội Cụ thể vai trò to lớn BHCN phi nhân thọ sau: Đối với người tham gia BHCN phi nhân thọ: Khi tham gia BH họ có quyền yên tâm mặt tinh thần sống, yên tâm hoạt động sản xuất Mặt khác tham gia BHCN phi nhân thọ đảm bảo cho họ gia đình họ có nguồn tài cần thiết để đối phó với sống khơng may rủi ro xảy rủi ro xảy thu nhập người bị giảm lúc khó khăn với họ tạo gánh nặng cho gia đình họ Tuy khoa học kĩ thuật có bước phát triển vượt bậc SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 10 y học rủi ro bất ngờ xảy thực tế chứng nhiều cá nhân gia đình trở nên khó khăn thành viên gia đình, đặc biết người thành viên trụ cột bị chết bị thương tật vĩnh viễn Lúc gia đình phí nằm viện thuốc men, chi phí phẫu thuật, chi phí mai táng, chơn cất bù đắp khoản thu bị Khó khăn loại nghĩa vụ, trách nhiệm mà người chết chưa hoàn thành trả nợ, phụng dưỡng bố mẹ già, nuôi ăn học … Hơn khách hàng tham gia BH cho người thân cịn thể quan tâm tới người thân, tạo nên động lực cho sống ví dụ mua BH cho bố mẹ thể báo hiếu, bố mẹ mua BH cho biểu biết ơn mà cố gắng học tập, phấn đấu khỏi phụ lòng cha mẹ Đối với tổ chức, doanh nghiệp tham gia BHCN phi nhân thọ cho nhân viên vừa thể quan tâm tới người lao động khiến họ yên tâm làm việc nâng cao suất, lợi nhuận DN Tùy theo đặc điểm ngành nghề lĩnh vực sản xuất kinh doanh, chủ doanh nghiệp thường mua BH sinh mạng, BH tai nạn… cho nhân viên người chủ chốt doanh nghiệp nhằm đảm bảo ổn định sống tạo gắn bó lúc doanh nghiệp gặp khó khăn Mặt khác có rủi ro xảy tổ chức, doanh nghiệp giảm khoản bồi thường có BH chịu trách nhiệm chi trả Hơn với việc làm nâng cao uy tín thương hiệu doanh nghiệp thị trường Chính mua BH đảm bảo cho doanh nghiệp khỏi khó khăn tài rủi ro tai nạn gây nên mà có chi phí bù đắp thay Đối với tồn xã hội: BHCN phi nhân thọ góp phần chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng cho toàn xã hội, thể tương thân tương ái, lành đùm rách người tham gia BH Mặt khác BHCN phi nhân thọ góp phần đảm bảo an sinh xã hội, bồi thường DN BH giúp khách hàng ổn định sống gặp phải rủi ro giúp cho nhà nước phí hỗ trợ hơn, dành số tiền đầu tư phát triển kinh tế xã hội, quay trở lại đảm SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BHSK TOÀN DIỆN CÁ NHÂN TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI 3.1.Thuận lợi khó khăn triển khai nghiệp vụ BHSK tồn diện cá nhân 3.1.1 Thuận lợi Uy tín, thương hiệu chất lượng phục vụ BH Bảo Việt ổn định dần nâng cao Từ đời đến 50 năm DN nhận quan tâm, ủng hộ nhà nước, tổ chức, doanh nghiệp nhân dân niểm cổ vũ, động viên vơ lớn DN, điều động lực cho DN phấn đấu hồn thiện DN có đội ngũ cán bộ, cơng nhân viên có trình độ, nhiệt tình, động nhiệt huyết với nghề ln đồn kết, trí đồng lịng chung tay xây dựng phát triển Bảo Việt Thế mạnh trước lĩnh vực BHSK với kinh nghiệm vốn có đạt phát huy tốt việc triển khai nghiệp vụ BHSK tồn diện Có mạng lưới DN rộng khắp toàn quốc làm đầu mối liên lạc phát triển phù hợp với văn hóa địa phương nên việc triển khai nghiệp vụ BHSK toàn diện thuận lợi (bao gồm khai thác, đề phòng, hạn chế tổn thất giám định bồi thường) đồng thời thuận lợi việc quảng bá thương hiệu DN thị trường BH lòng dân Tiềm thị trường BHSK lớn nhận thức BH cộng đồng thay đổi tích cực Số người có mức thu nhập trung bình trở lên ngày tăng, nhu cầu BH chăm sóc sức khỏe ngày lớn phát triển nghiệp vụ BHSK toàn diện hoàn toàn phù hợp với xu xã hội 3.1.2 Khó khăn SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 64 Tình hình cạnh tranh doanh nghiệp BH tiếp tục diễn liệt Như ta biết cạnh tranh điều tất yếu kinh tế thị trường sau Việt Nam gia nhập WTO năm 2007 Các doanh nghiệp nước đối mặt với cạnh tranh từ DNBH khác số lượng DNBH thành lập ngày nhiều cịn có góp mặt DNBH nước ngồi khiến cho hoạt động cạnh tranh thị trường BH sôi động, ganh đua giành thị phần khách hàng đầy thách thức Bảo Việt với lợi doanh nghiệp hoạt động kinh doanh BH với 50 năm kinh nghiệm, hoạt động lâu dài với lượng khách hàng truyền thống lớn khả tài vững vàng trước cạnh tranh DNBH nước thành lập trước hay gia nhập thị trường, Bảo Việt không thực e ngại, thách thức lớn DNBH có thương hiệu lớn giới khả tài lớn, uy tín tổ chức máy hoạt động chuyên nghiệp, thời đại công nghệ thông tin ngày phát triển, khách hàng tìm kiếm nguồn thông tin tin cậy để tham khảo, nghiên cứu nhận tư vấn Vấn đề việc chảy máu chất xám từ DNBH Việt Nam sang DNBH nước ngồi có thu nhập cao điều đáng quan tâm Đối thủ tiếp tục đại hóa quy trình quản lý, hoạt động, nâng cao trình độ cán Nghiệp vụ BHSK DN BH khơng có khác biệt q lớn DN nên khách hàng lựa chọn doanh nghiệp BH có chất lượng phục vụ tốt, cán tư vấn nhiều kinh nghiệm có sức thuyết phục, quy trình thủ tục đơn giản Hơn nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân nghiệp vụ có kết cấu phức tạp so với nghiệp vụ truyền thống nhân viên DN cịn khó nắm rõ hết nội dung nghiệp vụ Nhận thức hiểu biết người dân nghiệp vụ BHSK cịn chưa cao dẫn đến tình trạng không hiểu hiểu sai nghiệp vụ dẫn đến khơng mua mua sau phát sinh mẫu thuẫn khiếu nại nằm quyền lợi BH mà họ hưởng Khách hàng niềm tin nghiệp vụ, DN SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 65 ngồi cịn khiến người thân người xung quanh nghĩ làm lượng lớn khách hàng Chi phí khám chữa bệnh tăng giá 20 – 25% ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu kinh doanh Áp lực chất lượng dịch vụ bán hàng, sau bán hàng chăm sóc khách hàng ngày cao 3.2 Giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ BHSK tồn diện 3.2.1 Giải pháp cho cơng tác khai thác - Nâng cao hiệu tuyên truyền, giới thiệu nghiệp vụ Công tác tuyên truyền, giới thiệu nghiệp vụ BHSK toàn diện DN đa phần khách hàng biết đến nghiệp vụ qua cán khai thác cung cấp cần tăng cường đầu tư cho công tác tuyên truyền, quảng cáo nghiệp vụ BHSK tồn diện DN thơng qua hội thảo, chương trình mà có tham gia DN đồng thời nên đưa thông tin chi tiết nghiệp vụ BHSK toàn diện lên trang web DN để khách hàng dễ nhận biết, tìm kiếm thơng tin Quảng cáo thơng qua hệ thống phương tiện thơng tin báo chí, đài phát thanh, đài truyền hình hay thơng qua phương tiện ngồi trời hệ thống bảng biểu áp phích, biển chuyển động nút giao thông ngã ba, ngã tư đường hay quốc lộ lớn, khu trung tâm mua sắm lớn Tăng cường quảng cáo tuyên truyền qua mạng Internet thời đại công nghệ thông tin ngày phát triển phương tiện hữu ích để quảng bá nghiệp vụ BH đến với đối tượng Đẩy mạnh đầu tư vào thị trường bán hàng online, hoàn thiện nâng cấp website: baoviet.com.vn để tiếp cận đưa đến cho khách hàng dịch vụ tốt Hồn thành quy trình mua BH khép kín trang chủ BH Bảo Việt Học tập chiến lược quảng cáo nghiệp vụ BH DN BH nước để rút kinh nghiệm đưa sách quảng cáo phù hợp SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 66 Phát triển mở rộng mối quan hệ với hệ thống ngân hàng, DN cho thuê tài chính, tổ chức, DN, bệnh viên Nhà nước tư nhân, DN môi giới BH để thơng qua tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm Tích cự tìm kiếm đẩy mạnh khai thác thị trường tiềm năng BHSK - Nâng cao chất lượng kênh phân phối đại lý BH Đối với kênh phân phối cần mở rộng mạng lưới nâng cao chất lượng đại lý, kênh phân phối mang doanh thu cho nghiệp vụ BHSK tồn diện nói riêng cho DN nói chung Mở rộng mạng lưới đại lý BH: Đại lý BH người đại diện cho DN BH để giới thiệu nghiệp vụ BH đến với khách hàng, kênh phân phối hiệu không BHCN phi nhân thọ mà lĩnh vực BH nói chung Chính DN nên mở rộng mạng lưới đại lý cách đào tạo, tuyển dụng, tổ chức sử dụng mạng lưới đại lý tốt, xây dựng quản lý mạng lưới đại lý chuyên nghiệp bán chuyên nghiệp, đội ngũ cộng tác viên nhằm tiếp cận đến khách hàng, không để bỏ xót khách hàng tiềm Tổ chức lớp học nghiệp vụ BH có mời chuyên gia lĩnh vực BHSK để nâng cao trình độ cho cán DN khâu khai thác lẫn giám định xét giải bồi thường Thúc đẩy hỏi đáp qua lại học viên cán giảng dạy, đưa tình hay gặp khó giải để học viên trao đổi Tổ chức lớp tập huấn nâng cao chất lượng đại lý BH thực theo quý, buổi tập huấn vừa đưa kiến thức liên quan tới BH vừa tổ chức giao lưu, chia sẻ kinh nghiệm đại lý tạo điều kiện để họ giúp đỡ làm tốt cơng việc Có thêm chế độ khen thưởng cá nhân, tổ chức đạt thành tích cao có sắng kiến hay cơng tác khai thác nhằm khuyến khích đội ngũ khai thác người làm nhiệm vụ hoàn thành nhiệm vụ giao Cần có sách hoa hồng tiền thưởng thỏa đáng với đại lý giỏi, làm việt có hiệu SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 67 nhằm giữ họ lại lâu dài phục vụ DN tránh để DN cạnh tranh lơi kéo - Chăm sóc khách hàng sau ký hợp đồng BH Có sách chăm sóc khách hàng sau ký kết hợp đồng BH, làm rút ngắn khoảng cách khách hàng DN để không mối quan hệ mua bán thông thường mà có mối liên hệ thân thiết khách hàng mang cho DN nhiều khách hàng nữa, kênh quảng cáo tốt mà không tốn cho DN Tặng quà cho khách hàng ký kết hợp đồng BH nhỏ có giá trị lưu niệm áo mưa, áo phơng, mũ… có in hình logo DN BH Bảo Việt vừa tạo tình cảm khách hàng lại vừa quảng bá thương hiệu DN Gửi tin nhắn chúc mừng đến khách hàng vào số điện thoại mail ngày lễ tết 8/3, tết âm lich, dương lịch… ngày sinh nhật khách hàng, dù hành động nhỏ thể quan tâm DN tới khách hàng 3.2.2 Giải pháp cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Tuyển dụng cán có kiến thức trình độ kinh nghiệm lĩnh vực đề phịng hạn chế tổn thất Có chương trình đào tạo chuyên sâu kiến thức đề phòng hạn chế tổn thất cho cán khai thác mà đặc biệt đại lý thực tế có cán BH đào tạo chuyên ngành BH học kiến thức đề phòng hạn chế tổn thất, vai trò to lớn công tác không đề cập thường xun áp dụng thực tế khơng phát huy tác dụng Điều cần thiết với đại lý khai thác khách hàng mà đại lý khai thác đươc có mối quan hệ, đặt niềm tin rủi ro xảy thường họ có mối liên lạc với đại lý – người mà họ ký hợp đông BH Quy định khen thưởng cán bộ, đại lý thực tốt xơng tác quản lý rủi ro, đề phịng hạn chế tổn thất để họ nâng cao trách nhiệm với công SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 68 việc Đồng thời xem xét lại trường hợp cán tỷ lệ tổn thất lớn khách hàng Ban hành hướng dẫn rủi ro xảy với người ngành nghề, lĩnh vực cụ thể, biện pháp nhằm hạn chế tổn thất dạng rủi ro xảy Các tài liệu cần chuyển tất văn phịng kinh doanh, văn phịng đại diện tồn đội ngũ khai thác để họ đọc, tham khảo từ ứng dụng vào thực tế Trong q trình khai thác cần trọng đến khâu thu thập, xử lý thông tin xác định rủi ro từ có thơng tin thiết thực dự đốn trước nhũng rủi ro xảy từ có biện pháp quản trị rủi ro phù hợp để tư vấn cho khách hàng, tránh rủi ro đáng tiếc xảy DN BH phải có mối liên hệ mật thiết với bệnh viện, sở y tế toàn địa bàn để có rủi ro xảy nhanh chóng phối hợp, giúp đỡ nạn nhân tránh trường hợp đáng tiếc xảy Thường xuyên có buổi tọa đàm giao lưu với khách hàng người chưa tham gia BH, qua buổi tiếp xúc đưa thảo luận biện pháp nhằm đề phòng, hạn chế tổn thất, lấy ý kiến khách hàng Tích cực hỗ trợ khách hàng cơng tác đề phịng tổn thất chi tiền, tổ chức buổi hội thảo tư vấn bảo hộ an toàn lao động khách hàng tổ chức mua BH cho cán bộ, nhân viên hoạt động ngành nghề có rủi ro cao 3.2.3 3.2.3.1 Giải pháp cho công tác giám định, bồi thường Giải pháp cho công tác giám định Tuyển dụng thêm cán chuyên trách công tác giám định, đặc biệt người chuyên giám định người để phụ trách giám định BHSK giảm bớt gánh nặng giám định cho giám định viên khác Nâng cao chất lượng đội ngũ giám định: công tác tuyển dụng cán giám định phải thực nghiêm túc, có chất lượng nên ưu tiên SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 69 người có kiến thức thực tế khơng quan trọng cấp, nhiên phải có trình độ để tiếp thu kiến thức Những yêu cầu công tác giám định phải ban hành thành công tác bồi thường, khai thác phát cho cán giám định để nghiên cứu tham khảo Phải thực nghiêm chỉnh, thủ tục quy tắc, quy định trình giám định, khâu kiểm định nguyên nhân gây rủi ro dẫn đến tổn thất, hồ sơ cần thiết thực tế cơng tác làm sơ sài cần khách hàng mang thông báo rủi ro giấy tờ đến xem xét định bồi thường bỏ qua trường hợp không thuộc phạm vi BH mà giám định viên không phát Tổ chức kiểm tra định kỳ kiến thức giám định cán giám định, đưa tình mới, khó giải để rút kinh nghiệm vận dụng DN có quy định khen thưởng cán làm tốt công tác giám định trả lương cao để họ có trách nhiệm với cơng việc Có sách đãi ngộ thỏa đáng, phát nhìn nhận lực trình độ nhân viên để xếp cơng việc hợp lí Bên cạnh DN phải xử phạt nghiêm minh trường hợp cán giám định làm không tốt trách nhiệm giao, câu kết với khách hàng để trục lợi BH 3.2.3.2 Giải pháp cho công tác bồi thường Cần bổ sung nguồn nhân lực cho công tác bồi thường để đảm bảo yêu cầu khối lượng chất lượng công việc.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bồi thường, phải làm tốt từ khâu tuyển dụng cán bộ, yêu cầu nghiêm khác trình độ kiến thức, khả thực tế Thường xun có kế hoạch chương trình đào tạo cán bồi thường từ đại lý cách cẩn thận, kỹ nghiêm túc DN cần có sách với cán nhân viên ưu đãi để họ không câu kết với khách hàng thực hành vi trục lợi BH Phối hợp với bên liên quan chi trả số tiền bồi thường cho khách hàng cụ thể trường hợp tử vong phải liên hệ với quan SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 70 chức để xác định người thụ hưởng, người thừa kế theo quy định pháp luật nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng người thụ hưởng Hay phối hợp với quan chức nhằm xử phạt hành vi vi phạm công tác bồi thường DN cần có biện pháp để cải thiện hồn thiện quy trình giám định bồi thường nhằm đơn giản hóa thủ tục mang lại thuận tiện cho người tham gia BH người BH Khi có tổn thất rủi ro xảy kịp thời cử cán đại lý đến hướng dẫn giúp đỡ khách hàng nhanh chóng khắc phục hậu giải chế độ bồi thường theo quy định, giữ uy tín khách hàng Giải hồ sơ nhanh chóng kịp thời đáp ứng yêu cầu cạnh tranh thị trường, với hồ sơn đơn giản sau tra phí giải ln khơng để khách hàng phải lại nhiều lần Tiến hành rà soát, cải tiến lại khâu bồi thường đề biện pháp nhằm rút ngắn, hợp lý hóa giải bồi thường, thường xuyên kiểm tra, kiểm xốt cơng tác bồi thường DN cần tích cực tham gia hoạt động xã hội từ thiện, ủng hộ, giúp đỡ người dân sau thiên tai, bảo lũ, hạn hạn, hỗ trợ chăm nuôi bà mẹ Việt Nam anh hùng, người có cơng với cách mạng, trẻ em mồ côi, lang thang nhỡ cách tài trợ tiền, vật chất quan tâm tới tình cảm thông qua trung tâm bảo trợ Tham gia vào chiến lược phát triển kinh tế đất nước đầu tư xây dựng điện, đường, trường, trạm…để nâng cao hình ảnh tốt đẹp đưa gần DN đến đối tượng khách hàng 3.3.Kiến nghị 3.3.1 Một số khuyến nghị Bộ Tài Chính quan chức liên quan - Hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh BHCN phi nhân thọ Có quy định nghiêm khắc việc đăng ký thành lập cấp giấy phép kinh doanh DN BH Thời gian vừa qua với hội nhập phát triển kinh tế nhà nước có quy định tạo điều kiện thuận SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 71 lợi cho việc đăng ký thành lập cấp giấy phép kinh doanh doanh nghiệp muốn hoạt động lĩnh vực BH nói chung BHCN phi nhân thọ nói riêng Tuy nhiên quy định để lại mặt trái chất lượng hoath động số DN không tốt, nghiệp vụ BH chưa đáp ứng nhu cầu thị trường, bên cạnh cịn để lại tượng cạnh tranh khơng hồn hảo dẫn đến tiêu cực thị trường BHCN phi nhân thọ việc cần làm có quy định vừa tạo điều kiện thuận lợi cho việc đăng ký thành lập cấp giấy phép kinh doanh cho doanh nghiệp phải đảm bảo chất lượng DN thành lập nghiệp vụ BH, chất lượng phục vụ, khả tài khả tốn… Bộ Tài Chính phải nắm bắt nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ điều khoản nghiệp vụ mà DN tổ chức thực triển khai để kịp thời phát hiện, chấn chỉnh điều khoản không mà DN bổ sung theo hướng có lợi cho khách hàng mà khơng thuộc đặc điểm nghiệp vụ để tạo nên cạnh tranh hồn hảo thị trường BHCN phi nhân thọ Có quy định cụ thể cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất giám định bồi thường vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa tạo điều kiện cho DN thực tốt biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất giám định bồi thường Mặt khác sở để quan chức quản lý hiệu chất lượng hoạt động DN BH - Đưa chế tài xử lý vi phạm pháp luật kinh doanh BH Đối với doanh nghiệp BH tìm cách để bán nghiệp vụ BH tức cạnh tranh bất hợp pháp giảm phí BH, bổ sung điều khoản theo hướng có lợi cho khách hàng sai với quy định Bộ Tài Chính, hay tăng thêm phần trăm hoa hồng cho đại lý phải có quy định xử lý nghiêm minh nhằm tạo thị trường cạnh tranh lành mạnh cho BHCN phi nhân thọ nước ta Có quy định xử phạt nặng phối hợp với quan chức để xử phạt hành động vi phạm pháp luật BH, tượng trục lợi BH SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 72 Đối với doanh nghiệp BH có số vụ khiếu nại bồi thường cịn tồn đọng cao Bộ Tài Chính phải can thiệp kịp thời để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng - Tập trung phát triển kinh tế đất nước, nâng cao thu nhập cho người dân Nhà nước phải có trách nhiệm đưa chiến lược nhằm phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập cho người dân thu nhập người dân yếu tố quan trọng tác động đến nhu cầu tham gia BH người dân, mặt khác kinh tế phát triển thúc đẩy DN BH hoạt động tốt Cụ thể biện pháp vĩ mô nhằm kiềm chế lạm phát, bình ổn giá thị trường, đưa chiến lược phát triển kinh tế nhằm đảm bảo phát triển kinh tế ổn định đời sống cho nhân dân Tập trung phát triển khu công nghiệp, tạo việc làm, tạo thêm thu nhập cho người dân, phát triển làng nghề truyền thống, thủ công nhiệp, huy động tối đa nguồn nhân lực nguồn nhân lực nông nhàn vùng quê để họ có thu nhập, nâng cao nhận thức mặt cuocj sống có nhận thức tham gia BH 3.3.2 Đối với Hiệp Hội BH Việt Nam - Quan tâm tới hoạt động kinh doanh triển khai nghiệp vụ BHSK DN thành viên Tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị nhằm chia sẻ kinh nghiệm quản lý, kinh doanh, triển khai nghiệp vụ BH DN thành viên nhằm tạo hiệp hội vừa có tính tương trợ, vừa đảm bảo cạnh tranh lành mạnh DN Quan tâm giúp đỡ thành viên (DN thành lập) cịn chưa có nhiều kinh nghiệm hoạt động BH thị trường BH Việt Nam để doanh nghiệp nhanh chóng hịa nhập với xu chung thị trường - Đưa chiến dịch nhằm quảng bá vai trị BH thương mại nói chung BHCN phi nhân thọ nói riêng SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 73 Người dân Việt Nam thụ động việc nắm bắt vấn đề xã hội đặc biệt BH – Lĩnh vực mà đa số người dân cho nghiệp vụ xa sỉ, có nhà giàu tham gia BH, tổ chức đại diện cho DN BH Việt Nam phải với DN thành viên làm công tác tuyên truyền giúp cho người dân biết đến vai trị to lớn BHCN phi nhân thọ nói riêng BH thương mại nói chung Có thể kết hợp với đơn vị truyền thơng, quan báo chí để có chương trình lồng ghép, chương trình riêng biệt để nói BH Chi phí cho chương trình quỹ chung thành viên đóng góp Ngồi việc hoạt động trang web chung Hiệp Hội BH Việt Nam nên có logo, aphic để vị trí dành cho quảng cáo kích thích tị mị người dân, từ việc họ tìm hiểu tổ chức dẫn đến họ tìm hiểu biết BH, nghiệp vụ BH tác động đến nhu cầu tham gia BH người dân - Tác động kịp thời tới DN có tượng trục lợi BH, tỷ lệ bồi thường cao nghiệp vụ BHCN phi nhân thọ Đối với DN có tỷ lệ bồi thường cao, có số vụ trục lợi BH nhiều, số vụ yêu cầu bồi thường tồn đọng lớn Hiệp Hội BH nên tìm hiểu hoạt động DN, phối hợp với DN tìm nguyên nhân từ có hướng giải phù hợp Có chế tài xử phạt nghiêm minh DN cố tình để lại tỷ lệ số vụ yêu cầu bồi thường tồn đọng cao để DN có trách nhiệm với cơng tác bồi thường SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 74 KẾT LUẬN BHSK nói chung nghiệp vụ BHSK tồn diện cá nhân nói riêng góp phần nâng cao hiệu chăm sóc sức khỏe người khoản tài cho người tham gia BH có rủi ro thuộc điều kiện BH xảy để họ khắc phục khó khăn, ổn định sống góp phần ổn định xã hội, nhu cầu tham gia nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân Bảo Việt thiết thực cần thúc đẩy Vì nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân nghiệp vụ mang tính chiến lược Bảo Việt Hà Nội nên việc có thơng tin nghiệp vụ không dễ dàng Em xin trân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình anh chị DN Bảo Việt Hà Nội cung cấp thông tin số liệu liên quan đến nghiệp vụ để em có sở viết Em xin chân thành cảm ơn giáo ThS Bùi Quỳnh Anh tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành đề tài SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chủ biên PGS TS Nguyễn Văn Định, 2012, Giáo trình BH, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Chủ biên PGS TS Nguyễn Văn Định, 2009, Giáo trình quản trị kinh doanh BH, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân Quy tắc BHSK toàn diện cá nhân Bảo Việt Bản quyền lợi BHSK toàn diện cá nhân Bảo Việt Bản chào phí BHSK tồn diện cá nhân Bảo Việt Báo cáo tài Bảo Việt Hà Nội 2011 – 2014 Cổng thông tin Tập đồn Bảo Việt: http://baoviet.com.vn Cổng thơng tin Hiệp hội BH Việt Nam: http://avi.org.vn Cổng thông tin điện tử Bộ Tài chính: http://mof.gov.vn 10 Thư viện pháp luật: http://thuvienphapluat.vn SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN SV: Đậu Mạnh Cường Lớp: Bảo hiểm 54 ... Bảo Việt Hà Nội em tìm hiểu nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân lựa chọn nghiệp vụ để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài: ? ?Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn diện cá. .. nhân thọ Chương 2: Tình hình triển khai nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2012 – 2014 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ BHSK toàn diện cá nhân Bảo. .. Lớp: Bảo hiểm 54 22 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BHSK TOÀN DIỆN TẠI BẢO VIỆT HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2012 - 2014 2.1.Khái quái DN Bảo Việt Hà Nội 2.1.1 Lịch sử đời DN BH Bảo Việt Hà Nội (gọi