Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh láng hạ thực trạng và giải pháp

GVHD: TS Phạm Văn Hùng LỜI NÓI ĐẦU Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ chi nhánh cấp hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng lớn ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh thành lập vào hoạt động thức từ 17/3/1997 Sự đời Chi nhánh bước mở đầu cho phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn đô thị, khu công nghiệp trung tâm kinh tế tồn quốc Đồng thời góp phần khơng nhỏ việc nâng cao vị thế, mở rộng quy mô chất lượng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp nước trường quốc tế Trong 10 năm hoạt động, chi nhánh ngày phát triển thể ngân hàng đầy tâm huyết không ngừng phấn đấu Trong bối cảnh kinh tế hội nhập tồn song song thuận lợi thơng thống kinh tế khó khăn cạnh tranh ngày gay gắt Không vậy, kinh tế giới chịu tác động nặng nề suy thoái khiến cho hoạt động kinh tế nước ta, hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung chi nhánh Láng Hạ nói riêng gặp khơng khó khăn, thách thức Bởi vậy, với chiến lược kinh doanh chi nhánh ln có nội dung quan trọng khơng thể tách rời đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh nhằm đạt hiệu hoạt động kinh doanh tốt Với lý trên, định lựa chọn để tài: “ Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Láng Hạ - Thực trạng giải pháp” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nội dung chuyên để thực tập tốt nghiệp gồm có hai chương: Chương 1: Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng hạ, giai đoạn 20072009 Chương 2: Giải pháp hoàn thiện hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Láng Hạ Chương I: SVTH: Hồng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN LÁNG HẠ, GIAI ĐOẠN 2007 - 2009 Quá trình hình thành, phát triển chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ - Đặc điểm chi nhánh ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh 1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh 1.1.1 Lịch sử hình thành Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ thành lập theo Quyết định số 334/QĐ-NHNo-02 Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thơn Việt Nam ban hành ngày 1/8/1996, theo chi nhánh thành lập thức vào hoạt động từ 17/3/1997 Chi nhánh thành lập trước đòi hỏi tình hình thực tế tổ chức tín dụng cần phải đa hoạt động kinh doanh nhằm tạo lợi cạnh tranh, góp phần thúc đẩy nhanh trình phát triển bền vững đổi kinh tế Nghị Đại hội Đảng lần thứ VII – Đại hội Đảng lần thứ hai giai đoạn đổi kinh tế đất nước Đồng thời Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam tiến hành thực định hướng chiến lược có ý nghĩa quan trọng: Củng cố giữ vững thị trường nông thôn, tiếp cận nhanh bước chiếm lĩnh thị phần thị trường thành thị, phát triển kinh doanh đa năng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng, góp phần thúc đẩy kinh tế đất nước Có thể nói, chi nhánh Láng Hạ đời đòi hỏi khách quan phát triển hệ thống ngân hàng mà hoản cảnh lúc đặt cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Sự đời Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Láng Hạ bước mở đầu cho phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn đô thị, khu công nghiệp trung tâm kinh tế toàn quốc Đồng thời góp phần khơng nhỏ việc nâng cao vị thế, mở rộng quy mô chất lượng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp nước trường quốc tế SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng 1.1.2 Quá trình phát triển Từ thành lập, Chi nhánh Láng Hạ không ngừng phát triển Trong giai đoạn phát triển mình, Chi nhánh thể ngân hàng đầy tâm huyết không ngừng phấn đấu - Giai đoạn đầu thành lập, chi nhánh phải hoạt động tình trạng gặp nhiều khó khăn từ yếu tố bên lẫn hạn chế lực nội bên Khi chi nhánh hoạt động với 10 tỷ đồng nguồn vốn ban đầu Trong trụ sở làm việc ban đầu nhỏ hẹp đội ngũ cán viên chức có 13 người gồm ban lãnh đạo Bước đầu vào hoạt động với nhiều khó khăn chi nhánh phải tìm cách chống đỡ với tác động khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997 nhánh gặp nhiều cản trở việc xây dựng chi nhánh ngân hàng thực tốt chức tổ chức tài trung gian Tuy nhiên, vượt qua khó khăn thách thức, chi nhánh đạt thành công bước đầu năm hoạt động đạt quỹ thu nhập 844 triệu đồng Chi nhánh bước đầu thực toán quốc tế với việc thành lập tổ toán quốc tế gồm người nối mạng SWIFT với Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Vượt qua khó khăn thử thách ban đầu, chi nhánh bắt tay vào xây dựng, phát triển ổn định vị chi nhánh giai đoạn 1998 -2000 Giai đoạn giai đoạn phát triển vượt bậc chi nhánh với tổng huy động vốn ngày tăng cao vượt mức kế hoạch đề Tính đến năm 2000 chi nhánh huy động 2043 tỷ đồng – số mà nhiều chi nhánh ngân hàng khác mong muốn phấn đấu có thời điểm Chỉ ba năm 1998 – 2000, chi nhánh dần khẳng định vị giai đoạn vị khẳng định nâng cao - Giai đoạn 2001 – 2002 chi nhánh khẳng định vị bước chuyển đáp ứng yêu cầu kinh tế theo tinh thần nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX Đại hội Đảng thành phố Hà Nội lần thứ XIII Theo nhu cầu thị trường, chi nhánh bắt đầu nhận thức tầm quan trọng nội dung đầu tư phát triển bắt tay vào thực nội dung tái cấu lại chi nhánh, tạo nguồn nhân lực mới, ứng dụng khoa học công nghệ SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng - Giai đoạn 2003 – 2009 giai đoạn phát triển mạnh mẽ ngân hàng thương mại cổ phần nên cạnh tranh thị trường ngày gay gắt Trong chiến lược đầu tư chi nhánh, nội dung đầu tư không dừng lại việc phát triển thêm khả làm việc, thu lợi nhuận mà trở thành hoạt động đầu tư để nâng cao lực cạnh tranh, phát triển thị phần sức cạnh tranh sản phẩm dịch vụ chi nhánh Trong giai đoạn Chi nhánh đạt tốc độ phát triển nhanh Đội ngũ cán nhân viên tăng, đào tạo có quy củ hơn, tính đến Chi nhánh có Phịng giao dịch trực thuộc Chi nhánh tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng nguồn vốn sử dụng vốn, tiếp tục đổi công nghệ cạnh trạnh thị trường sơi động gay gắt thúc đẩy Chi nhánh nhạy bén việc nâng cao, mở rộng sản phẩm dịch vụ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Tuy rắng nước ta gặp khủng hoảng kinh tế Chi nhánh Láng Hạ vân cố gắng ổn định hoạt động kinh doanh tồn ngành chèo lái để góp phần giữ vững kinh tế nước nhà 1.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức – nhiệm vụ phòng ban Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Láng hạ SVTH: Hồng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng Chi nhánh Mỹ Đình Chi nhánh Bách Khoa Các phịng giao dịch: PGD Lị Đúc PGD Lê Thanh Nghị Giám đốc Phó giám đốc P.Thanh tốn quốc tế P.Marketting Phó giám đốc P.Tín dụng P.Kế hoạch – Nguồn vốn Phó giám đốc P.Kế tốn ngân quỹ P.Hành quản trị P.tin học P.Tổ chức cán P.k.tra K.tốn nội Các phịng giao dịch: PGD Phùng Hưng PGD Doãn Kế Thiện PGD Trung Kính PGD Cầu Giấy PGD Đào Tấn PGD Khuất Duy Tiến Trên sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh Các phòng ban chi nhánh tổ chức thực nhiệm vụ riêng: SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng Ban giám đốc: bao gồm giám đốc phó giám đốc có nhiệm vụ tổ chức, đạo, điều hành hoạt động kinh doanh chi nhánh, chịu trách nhiệm vấn đề liên quan Ngồi cịn có trách nhiệm quản lý, kiểm tra, đôn đốc nhân viên quyền thực theo chế độ sách Nhà nước đề Phịng tốn quốc tế - Chức tham mưu, giúp việc cho Giám đốc chi nhánh lĩnh vực toán, thực dịch vụ liên quan đến dịch vụ tốn ngồi nước - Cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng - Thực việc giao dịch với khách hàng theo quy trình tài trợ thương mại hạch tốn kế tốn nghiệp vụ liên quan Phịng marketting - Định hướng chiến lược hoạt động Marketing Ngân hàng - Sáng tạo hình thức Marketing phù hợp với đặc tính sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Phối hợp với phận kinh doanh để theo dõi trạng hoạt động kinh doanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Phối hợp với phận kinh doanh việc sáng tạo phát triển chương trình khuyến thu hút khách hàng từ lập ngân sách theo chiến lược ngắn hạn dài hạn Ngân hàng Phòng tín dụng - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề suất sách ưu đãi loại khách hàng - Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh đồi với khách hàng theo quy định,và quy trình chi nhánh Phịng kế hoạch-nguồn vốn - Tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng đề sách, giải pháp để thực chiến lược kinh doanh ngân hàng giai đoạn cụ thể - Tham mưu cho Ban điều hành việc đạo hoạt động kinh doanh hàng ngày Cụ thể sách về: cấp tín dụng, huy động vốn , quản trị tài sản nợ, tài sản có cung ứng dịch vụ ngân hàng SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng - Làm đầu mối việc phối kết hợp Phòng, Ban, Chi nhánh để triển khai thực sách kinh doanh cụ thể việc cải tiến, phát triển sản phẩm - dịch vụ Phịng kế tốn ngân quỹ - Tổ chức thực kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương - Thực cơng tác hậu kiếm tồn hoạt động tài kế tốn Chi nhánh Phịng hành quản trị - Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng - Tham mưu cho Giám đốc, cán thực chế độ sách Pháp luật trách nhiệm quyền lợi người sử dụng lao động người lao động - Tham mưu cho Ban giám đốc việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng quản lý nguồn nhân lực tồn hệ thống Phịng điện tốn (tin học) - Thu thập, xử lý lưu trữ thông tin - Tư vấn cho Giám đốc triển khai việc sử dụng hệ thống phần mềm - Trực tiếp quản lý mạng; quản trị hệ thống phân quyền truy cập, kiểm soát chi nhánh, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học - Chịu trách nhiệm đề xuất, thực biện pháp nhằm đảm bảo hệ thống tin học vận hành thông suốt tình 1.2 Đặc điểm chi nhánh ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Láng Hạ chi nhánh cấp trực thuộc ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam nhánh có quy mơ lớn nguồn vốn sở vật chất kỹ thuật, tài sản cố định…Những đặc điểm tạo nên sở vững nguồn vốn nguồn lực để chi nhánh thực hoạt SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh cạch có hệ thống, có kế hoạch liên tục Đây điều kiện thuận lợi để hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh thực dễ dàng có hiệu Chi nhánh hoạt động 10 năm nên xây dựng hình tượng chi nhánh ngân hàng uy tín Bởi khách hàng tin tưởng tỷ lệ trở lại thực sử dụng sản phẩm dịch vụ chi nhánh cao Vì khẳng định vị nhánh thực đầu tư nâng cao lực cạnh tranh hoạt động đầu tư dễ dàng phát huy tác dụng Tuy nhiên, chi nhánh ngân hàng Nhà nước nên hoạt động chi nhánh chịu nhiều chi phối cấp Đặc điểm vừa tạo thuận lợi khó khăn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Thứ nhất, thực theo chủ trương từ xuống chi nhánh có kế hoạch đầu tư thống với toàn hệ thống chi nhánh ngân hàng, có hoạt động đầu tư tạo hiệu ứng lan truyền phát huy tác dụng cao Ngồi chi nhánh cịn hỗ trợ phần vốn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Nhưng khó khăn mà chi nhánh gặp phải bị hạn chế việc sáng tạo vận dụng cho đầu tư nâng cao lực cạnh tranh, tức hoạt động đầu tư nhiều mang tính chất tập trung bao cấp Trên số đặc điểm chi nhánh ảnh hưởng đến hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Vấn đề đặt chi nhánh cần phải nhận thức đặc điểm tạo thuận lợi khó khăn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh để tiến hành lập kế hoạch thực đầu tư cạch hợp lý hiệu Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh 2.1 Vốn nguồn huy động vốn cho hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh 2.1.1 Nguồn vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Tất hoạt động đầu tư muốn thực phải có nhiều yếu tố tác động Yếu tố phải kể đến nguồn vốn Hầu hết hoạt động đầu tư khơng có vốn khơng thực Kể có vốn mà nguồn vốn khơng đáp ứng nhu cầu đầu tư hoạt động đầu tư khơng hiệu SVTH: Hồng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng thất bại Ngay từ ban đầu, giai đoạn lên kế hoạch đầu tư nguồn vốn phải xác định rõ ràng gồm nguồn nào, có khả huy động bao nhiêu, với mức độ huy động huy động lần hay phải chia làm nhiều lần Đối với hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Láng Hạ nguồn huy động vốn gồm hai nguồn vốn chủ sở hữu vốn vay Ngồi ra, chi nhánh cịn có nguồn vốn ngân hàng Nơng nghiệp Việt Nam cấp xuống Nhưng nguồn vốn chủ yếu từ hai nguồn chủ sở hữu vay Đặc trưng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh thường gồm hoạt động đầu tư nhỏ lẻ hơn, đầu tư vào nhiều nội dung nhánh thường không gặp trục trặc không huy động vốn tình trạng thiếu vốn xảy Mặc dù từ đầu năm tài chính, chi nhánh lên kế hoạch cụ thể hoạt động đầu tư tiến hành năm q trình hoạt động có nhiều chi phí phát sinh nhiều hồn cảnh khác hoạt động đầu tư không giống nhánh thường phải bù đắp thêm vào nguồn vốn dự tính ban đầu tình trạng thiếu vốn điều dễ hiểu 2.1.1.1 Nguồn vốn cho đầu tư nâng cao lực cạnh tranh từ vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu chi nhánh chủ yếu tạo từ lợi nhuận để lại Với lợi chi nhánh thành lập lâu, có uy tín nhánh Láng Hạ có giá trị vốn chủ sở hữu mức lớn so với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn Bởi vậy, việc sử dụng vốn chủ sở hữu cho hoạt động đầu tư phát triển có phần thuận lợi Tuy nhiên, giai đoạn 2007 – 2008 khoảng thời gian ngành ngân hàng làm ăn gặp nhiều khó khăn nên kéo theo lợi nhuận giảm, từ dẫn đến việc vốn chủ sở hữu năm 2008 thấp năm 2007 Cho đến năm 2009, kinh tế có dấu hiệu khởi sắc, tiếp tục tận dụng mạnh đồng thời thực tốt đầu tư vào nâng cao lực cạnh tranh, chi nhánh có năm kinh doanh thành cơng vốn chủ sở hữu tăng lên rõ rệt Điều tạo thuận lợi cho nguồn vốn hoạt động đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tăng trưởng phong phú Có thể tổng hợp số liệu vốn chủ sở hữu so sánh với vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh bảng sau: SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A GVHD: TS Phạm Văn Hùng Bảng 1: Vốn cho đầu tư nâng cao lực cạnh tranh so với vốn chủ sở hữu giai đoạn 2007 – 2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Vốn chủ sở hữu 71,551 63,123 110,966 Tốc độ phát triển liên hoàn % - (11,8%) 75,8% Vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh 32,770 36,350 50,950 Tốc độ phát triển liên hoàn % - 11% 40% Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh 2007 – 2009 tự tổng hợp Giai đoạn 2007 – 2009, vốn chủ sở hữu chi nhánh có giảm vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tăng đặn ổn định Năm 2008 năm mà vốn chủ sở hữu giảm sút tới 11,8 % ngược lại vốn đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tăng lên 11% Sang đến năm 2009 vốn chủ sở hữu tăng nhanh với tốc độ 75, 8%, vốn cho đầu tư nâng cao lực cạnh tranh tăng với tốc độ thấp 40% Qua phân tích cho thấy, chi nhánh Láng Hạ quan tâm nhiều tới việc nâng cao lực cạnh tranh trì nguồn vốn cho hoạt động đặn Có thể thấy rõ tăng trưởng vốn chủ sở hữu thông qua biểu đồ sau: SVTH: Hoàng Thị Thu Hương – ĐT48A