TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM NAM HÀ NỘI VÀ THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CANH TRANH CỦA CHI NHÁNH
Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nam Hà Nội
và Phát triển Việt Nam Nam Hà Nội.
Chi nhánh ngân hàng ĐT& PT Nam Hà Nội trước đây là chi nhánh cấp 2 ngân hàng ĐT& PT Nam Hà Nội trực thuộc chi nhánh cấp 1 ngân hàng ĐT& PT Nam Hà Nội.Căn cứ theo quyết định số 29/QĐ-HĐQT của Hội đồng Quản trị ngân hàng ĐT& PT Việt Nam kí ngày 31/10/2005 chi nhánh cấp 2 NH ĐT&PT Nam Hà Nội được nâng cấp lên chi nhánh ngân hàng ĐT& PT Nam Hà Nội (chi nhánh cấp 1). Quá trình lịch sử và hình thành của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội đã trải dài suốt 43 năm.Ngày 31/10/1963, chi điếm Tương Mai thuộc chi hàng kiến thiết Hà Nội được thành lập, tiền thân của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội.Sau một chặng đường dài kể từ đó đến nay chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam
Hà Nội đã trải qua các tên gọi sau:
+) Chi điếm I Tương Mai – Chi hàng kiến thiết Hà Nội (31/10/1963 – 10/1981)
+) Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng khu vực I – Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng thành phố Hà Nội(10/1981 – 2/1983)
+) Phòng đầu tư và xây dựng huyện Nam Hà Nội – Ngân hàng nhà nước huyện Nam Hà Nội (2/1983 – 12/1986)
+) Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng huyện Nam Hà Nội – Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng thành phố Hà Nội (12/1986 – 12/1991)
+) Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT huyện Nam Hà Nội – ngân hàng ĐT&PT thành phố Hà Nội (12/1991 – 31/10/2005)
+) Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội – ngân hàng ĐT&PT Việt Nam (01/11/2005 đến nay).
Trong 49 năm qua, tập thể cán bộ và nhân viên của chi nhánh ngân hàng ĐT&
PT Nam Hà Nội đã vượt qua mọi khó khăn, đoàn kết thống nhất, nỗ lực phấn đấu thực hiện tốt nhiệm vụ của ngân hàng, góp phấn tích cực vào sự nghiệp đấu tranh giải phóng dân tộc, xây dựng và bảo vệ tổ quốc Việt Nam Xã Hội Chủ Nghĩa Đó là một quá trình liên tục phấn đấu kéo dài, giữ vững kỷ cương,thực hiện nghiêm túc mọi chủ trương và đường lối chính sách của Đảng, pháp luật của nhà nước và nội quy,quy chế của ngân hàng.Kể từ năm 1995 đến nay,khi hệ thống ngân hàng BIDV chuyển từ Ngân hàng cấp phát sang ngân hàng thương mại với nhiệm vụ là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng; nhận thức được những tầm quan trọng và nhiệm vụ nặng nề mà ngành giao,chi nhánh ngân hàng ĐT & PT Nam Hà Nội trước đây trong những năm đầu (1995 – 1996) phải hoạt động trong một môi trường có rất nhiều những khó khăn như: Cơ sở vật chất chỉ vẻn vẹn 4 gian nhà cấp 4 do ngân hàng nông nghiệp huyện Nam Hà Nội cho mượn tại thị trấn Văn Điển,2 chiếc máy tính và 16 cán bộ còn sau khi đã tách và chuyển đủ người sang cho cục cấp phát.Song dưới sự chỉ đạo trực tiếp của ngân hàng ĐT& PT Hà Nội và sự quyết tâm của ban lãnh đạo sự nỗ lực cố gắng của tập thể cán bộ công nhân viên,chi nhánh Nam Hà Nội đã từng bước đi vào ổn định tổ chức nhân sự và thực hiện nhiệm vụ do ngân hàng ĐT&PT Hà Nội giao về các mặt huy động vốn,cho vay: Năm 1995 nguồn vốn đạt 20,9 tỷ đồng,tín dụng đạt 59 tỷ đồng.Tháng 10/1996,chi nhánh chuyển lên làm việc tại khu vực xã Hoàng Liệt - huyện Nam Hà Nội với một khu nhà cấp 4 nằm tại Km 8 đường Giải Phóng, mọi hoạt động của chi nhánh được mở rộng và tiếp tục tăng trưởng về các mặt như tín dụng, huy động vốn và dịch vụ.
Và để mở rộng mạng lưới chi nhánh: Năm 1999 thành lập phòng giao dịch số 7 tại khu vực Giáp Bát, Năm 2003 thành lập phòng giao dịch số 16 tại khu Linh Đàm.Tháng 7/2004, chi nhánh triển khai thực hiện dự án hiện đại hoá ngân hàng, đã kiện toàn bộ máy lãnh đạo,trưởng phó các phòng ban, cán bộ công nhân viên tăng lên 54 người, máy móc trang thiết bị hiện đại đã tạo cho chi nhánh phát triển mạnh mẽ các hoạt động ngân hàng Năm 2005 tổng nguồn vốn huy động đã đạt 842 tỷ đồng,dư nợ tín dụng là 335 tỷ đồng và doanh thu tù dịch vụ đạt 1,6 tỷ đồng Kết quả thể hiện chính là việc ngân hàng ĐT& PT Việt Nam ra quyết định thành lập chi nhánh ngân hàng ĐT& PT Nam Hà Nội trên cơ sở nâng cấp từ chi nhánh cấp 2 ngân hàng ĐT& PT Nam Hà Nội.
1.1.2: Các hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nam Hà Nội.
Với tư cách hoạt động như 1 Ngân hàng thương mại, hiện nay Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nam Hà nội thực hiện kinh doanh ở rất nhiều lĩnh vực, bao gồm như:
+) Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ. + )Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán trong nước qua mạng vi tính và thanh toán quốc tế qua mạng thanh toán toàn cầu SWIFT.
+) Huy động vốn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ từ dân cư và các tổ chức thuộc mọi thành phần kinh tế dưới nhiều hình thức.
+ )Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: Thu đổi ngoại tệ, thu đổi ngân phiếu thanh toán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà.
+) Đaị lý uỷ thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức của chính phủ, các nước và các tổ chức tài chính tín dụng nước ngoài đối với các doanh nghiệp hoạt động tại Việt nam.
+) Đầu tư dưới hình thức hùn vốn liên doanh liên kết với các tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.
+) Đại lý thanh toán các loại thẻ tín dụng quốc tế: Visa, Mastercard, cung cấp séc du lịch, ATM.
+) Kinh doanh ngoại tệ và nội tệ.
+ )Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh.
+ )Thực hiện các dịch vụ về tư vấn đầu tư.
Trong đó, với mục tiêu đảm bảo cung cấp dịch vụ chất lượng đến từng khách hàng, Ngân hàng ĐT&PT chi nhánh Nam Hà nội đã chia đối tượng khách hàng của mình ra từng nhóm riêng rẽ để có được những chính sách quan hệ khách hàng cho phù hợp với đặc điểm của từng nhóm Hiện nay, tại Ngân hàng ĐT&PT chi nhánhNam Hà nội, khách hàng được chia thành 4 nhóm: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, khách hàng tổ chức tín dụng và kinh doanh tiền tệ
1.1.3: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nam Hà Nội.
Hiện nay, cơ cấu của chi nhánh ngân hàng Nam Hà Nội gồm:
+) Ban lãnh đạo: 01 giám đốc và 01 phó giám đốc
+) Các phòng ban chức năng,nghiệp vụ:
-Phòng quan hệ khách hàng
- Phòng quản lý rủi ro
-Phòng quản trị tín dụng
-Phòng thanh toán quốc tế
-Phòng dịch vụ khách hàng
-Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ
-Phòng kế toán tổng hợp
-Phòng tài chính kế toán
-Phòng tổ chức nhân sự
1.1.4: Chức năng từng phòng ban của chi nhánh ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nam Hà Nội.
1.1.4.1: Phòng quan hệ khách hàng:
Tại chi nhánh ngân hàng Nam Hà nội, phòng quan hệ khách hàng được chia thành 2 loại: phòng quan hệ khách hàng là các doanh nghiệp lớn (bao gồm phòng quan hệ 1,2,3 và phòng quan hệ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và cá nhân (phòng quan hệ khách hàng 4) Chức năng của các phòng này là hoàn toàn giống nhau đối với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp Riêng đối với phòng quan hệ khách hàng 4, ngoài nhiệm vụ đối với các khách hàng là doanh nghiệp còn có nhiệm vụ đối với các nhóm khách hàng là cá nhân.
1.1.4.1.1: Đối với khách hàng là doanh nghiệp:
Phòng Quan hệ khách hàng có những chức năng nhiệm vụ sau.
+) Công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng
-) Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng… -)Trực tiếp tiếp thị và bán các sản phẩm: sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ
-) Chịu trách nhiệm trong việc thiết lập, duy trì và phát triển quan hệ với khách hàng hiện tại, những khách hàng tiềm năng trong thị trường mục tiêu, mở rộng nền khách hàng, đàm phán mở rộng các lĩnh vực hợp tác với khách hàng, chăm sóc toàn diện chu đáo cho khách hàng, đảm bảo khách hàng được phục vụ đầy đủ với chất lượng ngày càng cao.
-) Trực tiếp đề xuất những hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng trên cơ sở thu thập thông tin, phân tích, thẩm định đánh giá dự án và đối chiếu với các điều kiện tín dụng, đánh giá tài sản đảm bảo.
-) Sát sao trong việc theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc và lãi Đề xuất, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí đến khi tất toán hợp đồng tín dụng Xử lý khi khách hàng không đáp ứng được các điều kiện tín dụng Đặc biệt phải phát hiện kịp thời các khoản vay có dấu hiệu rủi ro và đề xuất xử lý kịp thời.
Dụng hạn mức của khách hàng.
-) Chịu trách nhiệm đầy đủ về tính đầy đủ, chính xác, trung thực đối với các thông tin khách hàng khi cung cấp, báo cáo để phục vụ cho việc xét, cấp tín dụng cho khách hàng, cũng như tính an toàn và hiệu quả đối với các khoản vay được đề xuất quyết định cấp tín dụng.
1.1.4.1.2: Đối với khách hàng là cá nhân:
Phòng Quan hệ khách hàng có những nhiệm vụ sau:
+) Công tác tiếp thị và phát triển khách hàng:
-) Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân.-) Xây dựng và tổ chức các chương trình marketing tổng thể cho từng nhóm sản phẩm.
-) Tiếp cận và triển khai các sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng là cá nhân Phối hợp với các đơn vị liên quan đề nghị ngân hàng tổ chức quảng bá, giới thiệu với các khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, những tiện ích và những lợi ích mà khách hàng sẽ được hưởng.
+) Công tác bán sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ:
-) Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với những khách hàng cá nhân.
ĐỊNH HƯỚNG MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ NÂNG
Định hướng mục tiêu phát triển của ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam trong tương lai
+) Phương châm kinh doanh: Phát triển bền vững – an toàn – chất lượng – hiệu quả
+) Tôn chỉ: Xây dựng BIDV trở thành ngân hàng kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động theo thông lệ quốc tế với sản phẩm và chất lượng dịch vụ ngang tầm với các ngân hàng tiến tiến trong khu vực Đông Nam Á.
+) Tầm nhìn: Ngân hàng chất lượng – uy tín hàng đầu Việt Nam.
+) Slogan: Chia sẻ cơ hội – hợp tác thành công.
+) Giá trị cốt lõi: Ngân hàng BIDV đã nhận ra giá trị cốt lõi cho hoạt động là: -) Đối với khách hàng và đối tác: BIDV luôn nỗ lực để xây dựng mối quan hệ hợp tác tin cậy lâu dài, cùng chia sẻ lợi ích, thực hiện đầy đủ các cam kết đã thống nhất.
-) Đối với cộng đồng xã hội: BIDV luôn dành sự quan tâm và chủ động tham gia có trách nhiệm vào các chương trình các hoạt động xã hội, cống hiến cho lợi ích và sự phát triển của cộng đồng.
-) Đối với người lao động: BIDV với quan điểm: “ Mỗi cán bộ BIDV là một lợi thế cạnh tranh “ đã cam kết tạo lập môi trường làm việc chuyên nghiệp, cơ hội làm việc và phát triển nghề nghiệp bình đẳng, đồng thời thúc đẩy năng lực và niềm đam mê gắn bó trong mỗi người lao động bằng những chế độ chính sách ưu việt nhất.
+) Định hướng chung: Xây dựng BIDV thành tập đoàn tài chính ngân hàng vững mạnh nhất BIDV đã xác định việc xây dựng thành tập đoàn tài chính ngân hàng vững mạnh nhất trong tương lai là xu thế tất yếu để BIDV phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu.
Tập đoàn tài chinh ngân hàng về cơ bản là tập đoàn kinh tế gồm các doanh nghiệp có liên kết chặt chẽ với nhau trong lĩnh vực tài chình và ngân hàng Xét về phương diện hoạt động đa năng , BIDV hiện đã xâm nhập sang lĩnh vực bảo hiểm, thuê mua tài chính, quản lý quỹ, chứng khoán… thông qua việc thành lập các công ty con trực thuộc Và BIDV đang giữ vai trò là công ty mẹ thành lập đầu tư, góp vốn liên doanh, mua cổ phần vào nhiều doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng Khi quy mô hoạt động, năng lực canh tranh tương đối mạnh và có hiệu quả thì tưng bước có thể hình thành nên tập đoàn tài chính ngân hàng hoạt động đa năng nhàm tạo thế và lực mới đáp ưng hội nhập Về mặt lợi ích, dưới mô hình tập đoàn tài chính ngân hàng, hoạt động kinh doanh đa năng cho phép phát huy tối đa và toàn diện năng lực của cả tập đoàn. Để trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng trươc hết phải là một quá trình tự vận động và phát triển của BIDV Mục tiêu ưu tiên của BIDV trong tương lai để trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng vững mạnh là:
-) Tiếp tục là nhà cung cấp tài chính hàng đầu Việt Nam và mở rộng ra quốc tế.
-) Tích cực thực hiện kế hoạch “ Cổ phần hóa “.
-) Tái cơ cấu ngân hàng.
-) Đạt được một bảng cân đối kế toán lành mạnh.
-) Tăng hệ số an toàn vốn lên đạt chuẩn quốc tế.
-) Giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu
-) Tăng trưởng hệ thống ngân hàng trên cơ sở khả năng sinh lời và bền vững. -) Áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất.
-) Cải thiện và phát triển hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng.
-) Cung cấp dịch vụ chất lượng cao cho thị trường mục tiêu đã lựa chọn.
Định hướng mục tiêu phát triển của chi nhánh BIDV Nam Hà Nội
Trên cơ sở định hướng chung của BIDV, Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội cũng đưa ra chỉ tiêu phấn đấu đến năm 2015 trở thành chi nhánh hàng đầu của BIDV , trên cơ sở định hướng khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và dân cư khu vực trong và ngoài địa bàn Hà Nội Để đạt được các mục tiêu đã đề ra, Chi nhánh BIDV Nam Hà Nội thực hiện một số nhiệm vụ trọng tâm sau:
- Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh đã lựa chọn, điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu thế phát triển nền kinh tế, đảm bảo tăng trưởng đều và vững chắc Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu quả kinh doanh.
- Đẩy mạnh khai thác mọi nguồn vốn hướng tới tạo lập cơ cấu nguồn vốn cân đối, chi phí đầu vào thấp.
- Bằng mọi biện pháp để duy trì khách hàng truyền thống, chủ động đưa ra các biện pháp thu hút vốn.
- Tăng cường số lượng và chất lượng các sản phẩm dịch vụ, tăng tiện ích tối đa cho các sản phẩm truyền thống Xây dựng phương án triển khai hoạt động chuyển tiền nhanh bằng VNĐ.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng, tài chính và kế toán.
- Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ một cách căn bản đặc biệt là các kỹ năng về công nghệ mới.
Định hướng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh
Phân tích SWOT trong sự phát triển hiện nay của chi nhánh Nam Hà Nội. Điểm mạnh:
Mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch nhiều.
Tình hình kinh doanh luôn tăng trưởng cao.
Uy tín thương hiệu đã được chấp nhận. Đội ngũ CBNV năng động, nhiệt tình, trẻ trung và có trình độ, có tinh thần trách nhiệm với công việc.
Nền kinh tế mở cửa, cơ hội tiếp nhận sự tiến bộ về KHCN, về trình độ điều hành quản lý Đời sống nhân dân phát triển, nhu cầu cũng phát triển hơn.
Môi trường đầu tư kinh doanh thông thoáng thuận lợi hơn.
Sự phát triển của khoa học công nghệ. Điểm yếu:
Chưa quan tâm đến hoạt động marketing.
Nguồn vốn huy động còn thấp.
Trình độ nguồn nhân lực , trang thiết bị chưa đáp ứng đủ nhu cầu.
Thiếu tính chuyên nghiệp trong quản trị điều
Cạnh tranh gay gắt với các NH trong và ngoài nước.
Sự đa dạng của các sản phẩm Tình hình khủng hoảng kinh tế. Đối tượng cạnh tranh càng nhiều hơn. hành.
Căn cứ vào những điểm đã nêu trên từ đố chi nhánh ngân hàng BIDV Nam Hà Nội có những định hướng đầu tư năng cao năng lực cạnh tranh như sau:
+) Phát triển thị trường, mở rộng quy mô hoạt động, mạng lưới hoạt động. +) Phát triển thương hiệu Tiếp tực xây dựng uy tín và thương hiệu, văn hóa kinh doanh.
+) Đầu tư đổi mới trang thiết bị, công nghệ.
+) Phát triển sản phẩm , đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ sản phẩm. +) Tăng cường hoạt động marketing.
+) Phát triển nguồn nhân lực.
Một số giải pháp chủ yếu hoàn thiện hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh tại chi nhánh BIDV Nam Hà Nội
2.4.1: Giải pháp nâng cao năng lực tài chính.
2.4.1.1: Giải pháp về huy động vốn.
Một trong những nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của NH đó là năng lực tài chính Để đầu tư nâng cao khả năng cạnh tranh cần có một khối lượng vốn rất lớn, thiếu vốn có thể dẫn tới năng lực huy động và sử dụng vốn bị suy giảm; Các hoạt động đầu tư vào cơ sở vật chất và đổi mới công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, hoạt động marketing, phát triển thương hiệu… nhằm nâng cao năng lực canh tranh diễn ra không triệt để và toàn diện Vì vậy, nội dung quan trọng và cấp thiết hiện nay chính là cần đưa ra các giải pháp để tăng nguồn vốn cho chi nhánh.
2.4.1.1.1:Giải pháp gia tăng vốn chủ sở hữu
Trong điều kiện vốn chủ sở hữu của chi nhánh còn thấp, thì giải pháp gia tăng nguồn vốn này là rất cần thiết Việc gia tăng vốn chủ sở hữu sẽ giúp các NH giảm được chi phí sử dụng vốn, hạn chế sự phụ thuộc vào vốn vay, giảm thiếu rủi ro khi thị trường xảy ra những biến động lớn Đồng thời tăng vốn chủ sở hữu sẽ làm tăng khả năng đầu tư vào các tài sản cố định Theo qui định của Luật các TCTD của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì một NHTM không thể đầu tư vào tài sản cố định của mình vượt mức 15% vốn chủ sở hữu của NHTM đó và các vấn đề khác có liên quan đến hoạt động kinh doanh của NHTM như: cấp tín dụng, bảo lãnh Đầu tư sẽ tạo ra các tài sản cố định để nâng cao năng lực sản xuất Các NH đầu tư và kinh doanh hiệu quả sẽ tạo ra lợi nhuận và lợi nhuận này bổ sung vào vốn tự có để tiếp tục đầu tư Chính vì thế, để gia tăng vốn chủ sở hữu thì trước tiên chi nhánh phải đẩy mạnh hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn Như vậy, gia tăng vốn chủ sở hữu và việc đẩy mạnh hoạt động kinh doanh hiệu quả có mối quan hệ tương hỗ với nhau Để tăng nguồn vốn chủ sở hữu xin đề xuất một số giải pháp cụ thể sau: +) Phát hành chứng khoán ra công chúng
Phát hành thêm cổ phiếu mới để gia tăng nguồn vốn chủ sở hữu là một biện pháp phổ biến được nhiều ngân hàng áp dụng Từ đầu năm 2007, khi nước ta chính thức ra nhập WTO thì thị trường chứng khoán hứa hẹn là kênh huy động vốn lớn và hiệu quả cho chi nhánh Khi mở rộng phát hành chứng khoán ra công chúng, chi nhánh có thể huy động được vốn không bị hạn chế về quy mô huy động Thậm chí, phát hành cổ phiếu ra công chúng còn làm tăng năng lực vay nợ của chi nhánh. Năng lực tài chính được cải thiện sẽ là điều kiện để nâng cao năng lực cạnh tranh, thực hiện đầu tư mở rộng quy mô hoạt động Hơn nữa, khi ngân hàng được niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán, ngoài tác dụng tạo vốn còn phát huy được vai trò của các nhân tố thị trường trong điều tiết hoạt động ngân hàng, khuếch trương hình ảnh và tăng uy tín cho chi nhánh
+) Gia tăng nguồn vốn từ CBNV của chi nhánh.
NH cũng nên quan tâm tới việc huy động vốn từ CBNV trong chi nhánh bằng việc dành một tỷ lệ cổ phiếu nhất định cho họ Qua đây vừa có thêm vốn để đầu tư, vừa tạo ra động lực thu hút và duy trì đội ngũ nhân viên giỏi đồng thời thúc đẩy CBNV làm việc hiệu quả hơn bởi vì với việc nắm giữ cổ phiếu, nhân viên của NH sẽ trở thành cổ đông và được hưởng lãi trên vốn thay vì thu nhập thông thường.Điều này sẽ khích lệ CBNV làm việc hăng hái hơn Đây là một trong những kênh huy động vốn khá mới và tỏ ra khá hiệu quả vì chi phí sử dụng vốn thấp Do đó, NH nên đẩy mạnh huy động vốn qua kênh này Để khuyến khích được CBNV bỏ vốn, chi nhánh cần đưa ra mức lợi tức hợp lý và có các chế độ thỏa đáng.
+) Ngoài ra chi nhánh còn có thể thu hút thêm VĐT từ các cổ đông của chi nhánh, đặc biệt là những cổ đông chiến lược Những người có tiềm lực tài chính mạnh có thể góp vốn vào chi nhánh
Tuy nhiên, vấn đề quan trọng là việc tăng vốn phải đi kèm với tăng cường năng lực quản trị thì mới lợi dụng được tính kinh tế nhờ qui mô Nếu không đảm bảo được yêu cầu này thì việc tăng vốn sẽ rất có thể dẫn tới làm giảm hiệu quả, suy yếu năng lực cạnh tranh của chính chi nhánh.
2.4.1.1.2 Giải pháp gia tăng vốn huy động
+) Tiếp tục phát hành trái phiếu với lãi suất cạnh tranh
Việc phát hành trái phiếu ngân hàng là bước đi đúng hướng nhằm đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tăng thêm nguồn vốn đầu tư dài hạn cho các dự án lớn đồng thời cũng tăng cường năng lực tài chính của ngân hàng Song song với việc phát hành các loại trái phiếu ngân hàng với kì hạn khác nhau, chi nhánh cũng phải từng bước lành mạnh hóa về tài chính, đảm bảo công khai minh bạch trong hoạt động ĐT, kinh doanh để nâng cao hệ số tín nhiệm của chi nhánh trên thị trường vốn.
+) Đẩy mạnh huy động vốn thông qua mở rộng địa bàn
Chi nhánh nên mở rộng địa bàn kinh doanh sang các khu vực lân cận Hà Nội, khu vực nông thôn Đây là một hướng đi mới Điều này cũng sẽ góp phần huy động thêm được các nguồn vốn đang nhàn rỗi trong các khu vực này.
+) Tăng cường khai thác những nguồn vốn còn chưa được tận dụng triệt để trước đây:
Trong cơ cấu nguồn vốn thì nguồn vốn huy động từ ngoại tệ vẫn chiếm tỉ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động được Vì vậy, trong thời gian tới chi nhánh nên xem xét việc tăng cường thu hút nguồn vốn này, bằng việc liên kết với các tổ chức tài chính nước ngoài để vừa có thể tăng vốn, vừa tận dụng được công nghệ và kỹ năng quản lý hiện đại của họ Nhưng để có thể gia tăng được nguồn vốn này thì BIDV Nam Hà Nội nói riêng và BIDV nói chung phải không ngừng tạo lập danh tiếng và uy tín trên thị trường thông qua việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và thực hiện tốt cam kết với các tổ chức tài chính… nhằm mở rộng quy mô vốn vay và tăng thời hạn vay vốn Tuy nhiên, để giảm bớt gánh nặng huy động vốn từ vay nợ, chi nhánh cần phải xây dựng kế hoạch vay và cho vay vốn cụ thể và hài hoà để đem lại lợi ích cao nhất cho NH
+) Đẩy mạnh hơn việc huy động vốn gắn với cung cấp dịch vụ thanh toán Tăng cường hơn nữa công tác huy động vốn thông qua mạng lưới máy ATM. Huy động vốn từ cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng, huy động từ tài khoản tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng với chi nhánh. +) Gia tăng nguồn vốn tín dụng:
Hiện tại, huy động vốn từ nguồn tín dụng của Nhà nước vẫn chỉ chiếm tỉ trọng nhỏ trong nguồn vốn khác của chi nhánh Chi nhánh cũng nên chú ý tăng cường hơn nữa việc huy động nguồn vốn tín dụng ưu đãi của Nhà nước Việc tăng nguồn vốn tín dụng ưu đãi sẽ giảm bớt chi phí vốn, góp phần làm tăng hiệu quả kinh doanh. Nhưng việc cạnh tranh giữa các chi nhánh để có được nguồn vốn này là khá gay gắt, vì vậy để có thể thu hút được nguồn vốn này đòi hỏi chi nhánh cần nâng cao chất lượng kinh doanh và tăng uy tín hơn nữa
Như vậy, với các phương thức huy động vốn như trên sẽ giúp Nam Hà Nội đa dạng hóa nguồn vốn, tạo điều kiện cho công tác đầu tư, kinh doanh diễn ra thuận lợi hơn, đồng thời góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh cho chi nhánh.
Bên cạnh việc đưa ra các giải pháp nhằm thu hút vốn, chi nhánh cũng cần phải có kế hoạch sử dụng và quản lý vốn một cách hiệu quả, hạn chế rủi ro xảy ra trong quá trình đầu tư tín dụng.
2.4.1.2: Giải pháp về sử dụng vốn Để nâng cao hiệu quả của việc sử dụng vốn thì chi nhánh cần phải chú trọng tới:
+) Xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp: nếu có chiến lược đầu tư đúng đắn sẽ mang lại hiệu quả cao trên một đồng vốn bỏ ra, tránh được tình trạng ứ đọng, dư thừa gây thất thoát lãng phí nguồn vốn
+) Nâng cao tính chuyên nghiệp trong đầu tư: chú trọng nâng cao về chất lượng của cán bộ đầu tư Những cán bộ này đòi hỏi phải am hiểu về thị trường tài chính và vấn đề đầu tư tài chính.
Một số kiến nghị
2.5.1: Kiến nghị với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Việt Nam đang dần rỡ bỏ tất cả các rào cản khi cam kết gia nhập vào WTO ,lúc đó khả năng đổ vỡ và áp lực cạnh tranh với các ngân hàng thương mại sẽ tăng cao, tính bất ổn của nền kinh tế sẽ gia tăng Vai trò của Chính phủ và Ngân hàng
Nhà nước có một vai trò rất quan trọng trong việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế, một chính sách kinh tế đúng đắn, một sự phối hợp hài hoà giữa các chính sách của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước sẽ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển bền vững, đồng thời đảm bảo cho các định hướng, chiến lược và dự báo của ngành Ngân hàng nói riêng đi đúng quỹ đạo Như vậy, những chính sách chiến lược mà chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa ra có tác động không nhỏ đến các tổ chức tín dụng trong việc xây dựng những chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển của mình.Để đảm bảo cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, đảm bảo cho cuộc cạnh tranh của các tổ chức tín dụng nói riêng được công bằng và cũng góp phần cho sự phát triển của ngân hàng BIDV nói chung và chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng thì Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ cần phải:
+) Thứ nhất, nâng cao hiệu quả hoạt động của các công cụ điều hành CSTT (nghiệp vụ thị trường mở, tái chiếu khấu, tái cấp vốn…) đồng thời phối hợp chặt chẽ giữa CSTT và chính sách tài khóa (CSTK) Kiểm soát toàn bộ các luồng tiền trong nền kinh tế, đặc biệt là các luồng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước và các định chế tài chính phi ngân hàng.
+) Thứ hai, tăng cường vai trò thanh tra, kiểm tra kiểm soát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng Công tác thanh tra kiểm tra được tiến hành từ phía NHNN có ý nghĩa rất quan trọng Bởi một khi NH hoạt động kém không những là mối lo cho những khách hàng gửi tiền mà còn là nguy cơ chung cho cả hệ thống NH do tác động dây chuyền Vì vậy, khi phát hiện các NH hoạt động kém hiệu quả, có nguy cơ phá sản cao sẽ có các biện pháp xử lý kịp thời, từ đó hạn chế tổn thất có thể xảy ra Đồng thời công tác thanh tra, giám sát cũng tránh tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giữa các TCTD.
+) Thứ ba, nhanh chóng hoàn thiện hệ thống luật NHNN và luật các TCTD theo hướng chuyển NHNN thành NHTW thực sự Nâng cao vị thế độc lập tương đối của NHNN và Chính phủ để nâng cao hiệu lực và hiệu quả của CSTT, xác lập vai trò và quyền tự chủ của NHNN trong xây dựng, điều hành CSTT.
+) Cuối cùng, sửa đổi và hoàn thiện hệ thống pháp luật, cơ chế hoạt động của thị trường tiền tệ, hạn chế sự chồng chéo giữa các luật, các qui định về ngân hàng với các luật và qui định khác ở cấp quốc gia và quốc tế.
2.5.2: Kiến nghị với chi nhánh ngân hàng BIDV Nam Hà Nội.
2.5.2.1 Đầu tư đa dạng hóa các sản phẩm truyền thống và phát triển sản phẩm mới
NH BIDV Nam Hà Nội đã có nhiều nỗ lực trong việc đầu tư vào đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ của mình Điển hình là việc cho ra đời các sản phẩm thẻ, không chỉ là biểu hiện của việc đa dạng danh mục sản phẩm mà còn thể hiện những nỗ lực của chi nhánh nhằm hạn chế sử dụng tiền mặt trong lưu thông, góp phần kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô của đất nước Tuy nhiên, so với các chi nhánh khác thì dòng sản phẩm dịch vụ truyền thống mà chi nhánh đang sử dụng còn quá hạn chế Hơn nữa, các NHTMCP khác cũng không ngừng tung ra thị trường những dòng sản phẩm mới, mang tính công nghệ cao Vì thế, việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh NH là cần thiết.
+) Thứ nhất, chi nhánh nên thành lập phòng nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm bên cạnh phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu, thị hiếu và xu hướng của người tiêu dùng trên cơ sở những lợi thế vốn có của ngân hàng để đưa ra những dòng sản phẩm mới đáp ứng được nhu cầu của người tiêu dùng;
+) Thứ hai, đa dạng hóa các dòng sản phẩm mới trên nền tảng của sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau; phân khúc thị trường để cung ứng những sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng và lợi thế của chi nhánh.
+) Thứ ba, phát triển những sản phẩm mới dựa trên những lợi thế có sẵn của BIDV hay trên cơ sở có sẵn của các TCTD khác đang áp dụng.
+) Thứ tư, nâng cao chất lượng bộ phận marketing, xây dựng một chiến lược marketing phù hợp với từng sản phẩm để giúp khách hàng dễ dàng hiểu và tiếp cận dòng sản phẩm mới một cách hiệu quả Đặc biệt là nâng cao khả năng tiếp thị trong mỗi cán bộ ngân hàng, chứ không chỉ bộ phận marketing.
+) Thứ năm, hoàn thiện hệ thống cơ sở hạ tầng, hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo sự phát triển của các dòng sản phẩm mang tính công nghệ cao Đảm bảo sự đồng bộ về mặt công nghệ giữa các chi nhánh và phòng giao dịch, tránh tình trạng tắc nghẻn trong đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng, cũng như làm nền tảng cho sự phát triển của sản phẩm mới.
2.5.2.2 Hiện đại hoá công nghệ trong hệ thống NHTMCP
Yếu tố công nghệ thông tin có sự đóng góp không nhỏ trong công cuộc nâng cao vị thế cạnh tranh của Chi nhánh trên thị trường Hầu hết các sản phẩm mới mà các Ngân hàng đang hướng đến đều bị chi phối bởi công nghệ thông tin như: sản phẩm ngân hàng điện tử/ internet/mobile, sản phẩm thẻ, thị trường phái sinh….vì thế để có thể phát triển sản phẩm mới, chuyển dịch tỷ trọng thu ngoài dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ… Ngân hàng cần phải tiếp tục triển khai một số vấn đề sau: +) Các phần mềm đang được ứng dụng trong NH BIDV Nam Hà Nội đã đáp ứng được phần nào nhu cầu thanh toán hiện nay, tuy nhiên phần mềm này cũng đã xuất hiện một số sai sót như bảng mã danh sách các khoản phí chưa đầy đủ, các tài khoản của khách hàng còn chưa có sự liên kết chặt chẽ giữa bên thanh toán với tín dụng khiến việc quản lý vốn còn nhiều bất cập Do đó, chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện đồng bộ hệ thống này từ thành thị đến nông thôn để từ đó có thể triển khai hoàn hảo hệ thống gửi và rút nhiều nơi trong cùng một hệ thống; thường xuyên kiểm tra tình trạng đường truyền, cơ sở dữ liệu…
+) Tiếp tục tiến hành đổi mới cơ sở vật chất, kỹ thuật hạ tầng, trang thiết bị hệ thống máy tính hiện đại có tốc độ xử lý cao, và tiến hành nối mạng hệ thống máy tính cho toàn bộ mạng lưới các chi nhánh của NHTMCP VPBank để đảm bảo việc giao dịch, thanh toán diễn ra nhanh chóng, kịp thời, chính xác, an toàn, bảo mật.+) Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao vai trò quản trị mạng, quản trị hệ thống vì một khi các sản phẩm mang tính công nghệ cao như home_banking, thẻ tín dụng,… được ra đời thì tội phạm trên mạng sẽ xuất hiện ngày càng nhiều, chúng có thể gây tổn hại cho bất kỳ hệ thống ngân hàng, khách hàng nào Những tổn hại này sẽ làm ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín, chất lượng cũng như hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vì vậy cần phải nâng cao vai trò của quản trị mạng hơn nữa.
2.5.2.3 Tiến hành những cải cách hợp lý trong tiến trình hội nhập
Trong lĩnh vực ngân hàng, từ ngày 01/04/2007, các NH nước ngoài được thiết lập chi nhánh 100% vốn nước ngoài … Điều này đã gây ra khó khăn không nhỏ cho các ngân hàng, không những đối với NH BIDV Nam Hà Nội mà với tất cả hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung Bởi vì khi hội nhập, các ngân hàng Việt Nam phải cạnh tranh với các đối thủ theo quy luật của nền kinh tế thị trường, bình đẳng và cởi mở Vì vậy, NH BIDV Nam Hà Nội nên có những cải cách hợp lý để thích ứng với xu thế phát triển mới Cải cách này cần thực hiện đồng bộ toàn diện trên tất cả các yếu tố, đặc biệt nên chú trọng đến yếu tố con người, nguồn nhân lực phải không ngừng được tăng cường cả về số lượng và chất lượng Việc phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch nên tiếp tục được thực hiện Việc phát triển hệ thống hoạt động ngân hàng bán lẻ là mục tiêu trọng tâm, tiếp tục cấu trúc lại mô hình tổ chức và áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro mới và mô hình quản trị ngân hàng mới theo hướng đa năng, hiện
