TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÊ THỊ LINH PHƯƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÊ THỊ LINH PHƯƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội, năm 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÊ THỊ LINH PHƯƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học: TS ĐINH NGỌC DINH Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập riêng với tư vấn tận tình, cẩn thận giảng viên hướng dẫn khoa học TS Đinh Ngọc Dinh Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Lê Thị Linh Phương LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Kinh tế quốc dân, Viện Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Đinh Ngọc Dinh, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Lê Thị Linh Phương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM .7 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay .10 1.2 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY BÁN LẺ CỦA NHTM 12 1.2.1 Khái niệm cho vay bán lẻ NHTM .12 1.2.2 Các sản phẩm cho vay bán lẻ 13 1.2.3 Đặc điểm, ưu nhược điểm hoạt động cho vay bán lẻ: 14 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay bán lẻ 18 1.2.5 Quy trình cấp cho vay bán lẻ cho vay NHTM 19 1.3 PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NHTM 20 1.3.1 Tổng quan phát triển cho vay bán lẻ: .20 1.3.2 Chỉ tiêu phản ánh phát triển cho vay bán lẻ 21 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay bán lẻ 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 33 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 33 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triển 33 2.1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP Hà Nội 35 2.1.3 Chức nhiệm vụ .38 2.1.4 Đặc điểm địa bàn 43 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh thành phố Hà Nội 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 46 2.2.1 Các tiêu số lượng .46 2.2.2 Các tiêu chất lượng: 61 2.3 ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 70 2.3.1 Những kết đạt .70 2.3.2 Hạn chế tồn nguyên nhân 72 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI .78 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP HÀ NỘI .78 3.1.1 Trọng tâm hoạt động bán lẻ đến năm 2025 78 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay bán lẻ đến năm 2025 78 3.1.3 Quan điểm phát triển cho vay bán lẻ chi nhánh Thành phố Hà Nội 79 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 81 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển thị trường phương pháp phát triển cho vay bán lẻ .81 3.2.2 Đa dạng hoá danh mục sản phẩm cho vay bán lẻ 87 3.2.3 Đổi cấu sản phẩm theo hướng nâng dần tỷ trọng sản phẩm cho vay không TSBĐ .89 3.2.4 Phát triển nguồn nhân lực phục vụ cho vay bán lẻ .90 3.2.5 Đa dạng hoá kênh phân phối cải thiện công nghệ thông tin .91 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TP HÀ NỘI 96 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .96 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước: 102 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa ATM Máy rút tiền tự động - Automatic Teller Machine CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh CNTT Công nghệ thông tin CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa ID Identification – Nhận dạng GTCG/ TTK Giấy tờ có giá/thẻ tiết kiệm KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHCT Ngân hàng Công thương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch POS Điểm bán hàng hay Điểm chấp nhận thẻ - Point of Sale SMS Dịch vụ nhắn tin TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TSC Trụ sở VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank – Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 2.2 Tốc độ tăng trưởng khách hàng cho vay bán lẻ VietinBank - chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 2.3 Tổng dư nợ cho vay bán lẻ VietinBank - chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay bán lẻ theo dòng sản phẩm VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 49 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay bán lẻ theo TSBĐ VietinBank - chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 53 Bảng 2.6 Tỷ trọng dư nợ bán lẻ tổng dư nợ VietinBank – Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .54 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu dư nợ cho vay bán lẻ VietinBank – Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 .56 Bảng 2.8 Tỷ trọng lợi nhuận cho vay bán lẻ VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 58 Bảng 2.9 Tỷ suất lợi nhuận theo chi phí hoạt động cho vay bán lẻ VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 59 Bảng 2.10 Tỷ suất lợi nhuận dư nợ VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 60 Bảng 2.11 So sánh danh mục sản phẩm VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội chi nhánh ngân hàng lớn địa bàn .61 Bảng 2.12 Thành phần chất lượng dịch vụ cho vay bán lẻ nghiên cứu 63 Bảng 2.13 Tỷ lệ khách hàng theo tiêu chí phân loại 64 Bảng 2.14 Bảng tổng hợp kết khảo sát đánh giá chất lượng cho vay bán lẻ VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội .65 Bảng 3.1 Nhu cầu khách hàng kênh phân phối 92 Biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng cho vay bán lẻ VietinBank - Chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn từ 2019-2021 46 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay sản xuất kinh doanh bán lẻ VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 50 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo TSBĐ VietinBank - chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 53 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ theo phân khúc bán lẻ doanh nghiệp VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 55 Biểu đồ 2.5 Tổng lợi nhuận lợi nhuận từ cho vay bán lẻ VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội giai đoạn 2019-2021 58 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức VietinBank – chi nhánh TP Hà Nội 36 Sơ đồ 2.2 Phòng giao dịch VietinBank – Chi nhánh Thành phố Hà Nội 37