Lời nói đầu
Xã hội nào trên con đờng phát triển luôn hớng tới sự phồn thịnh, ấm novề vật chất cùng với sự đảm bảo công bằng và phúc lợi xã hội Để thực hiệnđợc mục tiêu đó, phải tiến hành nhiều hoạt động kinh tế- xã hội Mỗi hoạtđộng có những đặc thù và chức năng riêng của mình Nhng có một hoạt độngkhơng chỉ đem lại hiệu quả kinh tế mà ý nghĩa xã hội của nó cũng khơng thểphủ nhận Đó là Bảo hiểm - một hoạt động dịch vụ tài chính dựa trên nguntắc số đơng bù số ít Hàng năm nó mang lại một nguồn thu lớn cho ngân sáchNhà nớc, lợi nhuận cho ngời kinh doanh bảo hiểm, đồng thời góp phần ổnđịnh đời sống, sản xuất cho ngời tham gia Nhờ có bảo hiểm, những thiệt hạido thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra với một ngời sẽ đợc bù đắp, san sẻ từnhững khoản đóng góp của nhiều ngời Do đó, nó là chỗ dựa tinh thần chomọi ngời, mọi tổ chức, giúp họ yên tâm trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Từ năm 1990 đến 1996, tốc độ tăng trởng trung bình của ngành bảohiểm thơng mại Việt Nam đạt từ 35% đến 40% Nghị định 100/CP ngày18/2/1993 của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm đã mở ra một hớng đi mớicho ngành bảo hiểm Việt Nam, tạo điều kiện cho nhiều loại hình doanhnghiệp cũng nh các nghiệp vụ bảo hiểm mới ra đời và phát triển.
Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn đợc bắt đầu triển khai từnăm1989 Tuy nhiên, quá trình hoạt động và triển khai nghiệp vụ này chỉ đơnthuần thực hiện các chức năng kinh doanh của nó Sau Nghị định 100/CP vớisự ra đời của hàng loạt các công ty bảo hiểm thuộc nhiều thành phần kinh tếkhác nhau đã làm cho tình hình cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm trở lên gaygắt hơn, tính hiệu quả đợc chú trọng và đề cao hơn trong hoạt động kinhdoanh bảo hiểm.
Trang 2Xuất phát từ thực tế đó và sau một thời gian cơng tác, tìm hiểu thực tế tạiPhịng bảo hiểm Cháy và rủi ro hỗn hợp của Công ty bảo hiểm Hà nam cùng với
sự nhiệt tình, say mê nghề nghiệp, em đã chọn đề tài: Hồn thiện cơng tác khaithác nghiệp vụ Bảo Hiểm hoả hoạn Công ty Bảo Việt Hà Nam
Mục đích của chuyên đề nhằm trình bày một số nét cơ bản nhất vềnghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn và thực tế kinh doanh nghiệp vụ trên tại BảoViệt Hà Nam Bên cạnh đó, em cũng mạnh dạn đa ra một số kiến nghị và giảipháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tạiBảo Việt Hà Nam.
Chuyên đề đợc chia thành 2 phần:
Chơng I: Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn tạiBảo Việt Hà Nam
Trang 3Chơng i
Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạntại Bảo Việt Hà Nam
I Quá trình ra đời và phát triển của Bảo Việt Hà Nam
1.Lịch sử hình thành
Tổng cơng ty Bảo Hiểm Việt Nam gọi tắt là Bảo Việt (tiền thân làCông Ty Bảo Hiểm Việt Nam) đợc thành lập theo Quyết định số 179/CP ngày17 tháng 12 năm 1964 của Thủ tớng chính phủ và chính thức đi vào hoạt độngngày 15 tháng 1 năm 1965 Đến nay Bảo Việt đã trở thành Tập Đồn tàichính - Bảo Hiểm hàng đầu Việt Nam Khơng chỉ có mạng lới rộng khắp 63tỉnh thành, Bảo Việt còn đợc biết đến là một thơng hiệu mạnh, uy tín số 1trong lĩnh vc bảo hiểm Với khả năng tài chính mạnh, sự thơng hiiểu thị trờngtrong nớc Bảo Việt là doanh nghiệp duy nhất tại Vịêt Nam kinh doanh hailoại hình bảo hiểm Nhân thọ và Phi nhân thọ Bảo Việt đã đợc công nhận làmột trong số 25 doanh nghiệp lớn nhất của Việt Nam; là doanh nghiệp bảohiểm lâu đời, đợc tin cậy đối với đông đảo các tầng lớp dân c, cá nhân tổ chứcdoanh nghiệp.
Ngày 31/05/2007 đánh dấu một sự kiện, một mốc lịch sử quan trọngcủa Bảo Việt đó là Bảo Việt bán cổ phần lần đầu ra cơng chúng chính thức trởthành cộng ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực Ngày 15/10/2007Tập đoàn Bảo Việt đã hồn thành đăng ký kinh doanh cơng ty cổ phần có sựtham gia của đối tác chiến lợc là các tập đoàn kinh tế trong nớc và các nớcngoài hình thành Tập đồn Tài chính – Bảo Hiểm Bảo Việt
Là Tập đồn tài chính - Bảo Hiểm kinh doanh đa ngành, với ngànhnghề chính là kinh doanh bảo hiểm, Tập đồn tài chính – Bảo Hiểm BảoViệt có cơng ty mẹ – “ Tập đồn Bảo Việt” và các công ty con:
- Tổng công ty Bảo Hiểm Bảo Việt do Tập đoàn bảo Việtđầu t 100% vốn điều lệ;
- Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ do Tập đoàn Bảo Việtđầu t 100% vốn điều lệ;
Trang 4- Công ty cổ phần chứng khốn Bảo Việt do Tập đồn BảoViệt đầu t 60% vốn điều lệ;
- Công ty liên doanh Bảo Việt quốc tế Việt Nam do Tậpđoàn Bảo Việt đầu t 51% vốn điều lệ;
Với tiền lực tài chính hùng mạnh vốn điều lệ hiện lên tới 5.730 tỷ đồngTập đoàn tài Chính Bảo Việt đã đang và sẽ khơng ngừng mở rộng các loạikinh doanh dịch vụ:
- Bảo hiểm nhân thọ ( với hơn 40 sản phẩm)- Bảo hiểm phi nhân thọ ( Với hơn 80 sản phẩm)- Tái bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
- Đầu t tài chính- Quản lý qũi đầu t - Chứng khốn- Ngân hàng
- Kinh doanh bất động sản
Các loại lĩnh vực kinh doanh khác theo qui định của pháp luật
Năm 1997 công ty bảo hiểm Hà Nam ( Bảo Việt Hà nam ) đợc thành lập theoquyết định số 64 /QĐ -TCCb ngày 15 tháng 01 năm 1997 của Bộ Tài Chính ,có tên gọi là Cơng ty bảo hiểm Hà Nam và trực thuộc Tổng công ty bảo hiểmViệt nam với nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm thơng mạitrên địa bàn thành phố Phủ lý tỉnh Hà Nam, trụ sở đặt tại số 66 Đờng TrầnPhú – Phờng quang trung – TP Phủ lý – Tỉnh Hà Nam.
Bảo Việt Hà Nam có chức năng thành lập quỹ dự trữ bảo hiểm từ sựđóng góp, tham gia bảo hiểm của các đơn vị sản xuất kinh doanh và mọithành viên khác trong địa bàn Hà Nam, nhằm bồi thờng cho những ngời thamgia bảo hiểm không may gặp thiên tai, tai nạn bất ngờ gây thiệt hại, giúp cáccá nhân, tổ chức đó nhanh chóng ổn định sản xuất và đời sống.
Trang 5số và tỷ lệ tích luỹ, đóng góp khơng nhỏ vào thành tích chung của Tổng cơngty và của ngành bảo hiểm nói chung.
Hiện nay, Bảo Việt Hà Nam đã thành lập các văn phòng trực thuộc tạitất cả các quận huyện trên địa bàn thành phố để kinh doanh khai thác cácdịch vụ bảo hiểm Hoạt động của các phịng bảo hiểm này khơng những giúpCơng ty triển khai bảo hiểm trên phạm vi tồn thành phố mà cịn hình thànhmột mạng lới đảm bảo an tồn tài chính cho các thành viên tham gia bảohiểm.
Để phục vụ nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức kinh tế, các nhàđầu t cũng nh mọi thành phần kinh tế khác, Bảo Việt Hà Nam đã và đang tiếnhành triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm sau:
- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu và vận chuyển nội địa- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu- Bảo hiểm cháy và rủi ro kỹ thuật
- Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp- Bảo hiểm nhà t nhân
- Bảo hiểm thiết bị điện tử- Bảo hiểm vận chuyển tiền- Bảo hiểm trộm cớp
- Bảo hiểm trách nhiệm công cộng, trách nhiệm sản phẩm - Bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động đối với ngời lao động
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới và Bảo hiểm thân xe- Bảo hiểm nông nghiệp
- Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trên các phơng tiện vận tải- Bảo hiểm con ngời
Trang 6Một số loại hình bảo hiểm khác.
2 Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức hiện nay của Bảo Việt Hà Nam đợc thể hiện qua sơ đồ 1 dới đây:
Sơ đồ số 1 tổ chức bộ máy của BảoViệt Hà Nam
Ban giám đốcCác phòng chức năngphịng hành chính quản Trịphịng kế tốn tài chínhphịng minketingphịng giám địnhphòng chức năngphòng tổng hợpCác phòng nghiệp vụPhòng cháy và rủi r hồn hợpphòngrủi ro kỹ thuậtPhòng quốc phòngPhòng phi hàng hảiphòng Hàng hải
Trang 7( Nguồn lấy từ Công Ty Bảo Việt Hà Nam)
Qua sơ đồ ta thấy ,tại công ty bảo hiểm Hà Nam Giám đốc là ngời điềuhành cao nhất về toàn bộ hoạt động kinh doanh của công ty , giúp việc chogiám đốc có Phó giám đốc
Các phịng chức năng thực hiện nhiệm vụ quản lý, hớng dẫn các phòng Thị xãphủ lý, huỵện về các hoạt động theo đúng chức năng nhiệm vụ
Theo cơ cấu tổ chức mới , song song với nhiệm vụ khai thác kháchhàng , các phòng ngiệp vụ còn hớng dẫn , chỉ đạo và kiểm tra , giám sát toàndiện về hoạt động của các văn phòng địa phơng trực thuộc về các nghiệp vụđợc phân cấp quản lý
5 phòng nghiệp vụ cùng với phòng MAKETINH và 06 phòng đại diệntại tất cả các huyện, thị là các đơn vị trực tiếp tiến hành triển khai các nghiệpvụ bảo hiểm , Các phịng chức năng và phịng nghiệp vụ có quan hệ mật thiếtvới nhau và cùng phối hợp với ban giám đốc thực hiện quản lý , đánh giá tìnhhình hoạt động kinh doanh , đa ra các quy định nghiệp vụ , đề ra các biệnpháp , đối sách kịp thời với tình hình cạnh tranh trên thị trờng Ngồi ra cơngty cịn có một hệ thống đại lý , cộng tác viên rộng khắp đợc quản lý thốngnhất bởi phịng quản lý đại lý với mơ hình tổ chức này, việc quản lý chungcủa Bảo Việt khá chặt chẽ cả chiều rộng lẫn chiều sâu
Một số loại hình bảo hiểm khác.
Nhằm đảm bảo khả năng bồi thờng cho khách hàng và năng lực nhậnbảo hiểm cho các dự án đầu t lớn, hiện nay Bảo Việt Hà Nam thông qua BảoViệt đã quan hệ với nhiều công ty tái bảo hiểm , các công ty giám định, điềutra tổn thất có uy tín trên tồn thế giới nh Lloyd's, Commercial Union (UK),AIG, CIGNA (US), Tokyo Marine Trong những năm vừa qua, BVHN đãnhận đợc sự cộng tác giúp đỡ tận tình của các cơng ty này trong việc đánhgiá, chấp nhận rủi ro, thanh tra và xử lý, khiếu nại.
Trang 8nớc ngồi và các văn phịng đại diện của nớc ngồi tại Việt Nam buộc BảoViệt Hà Nam phải không ngừng cải thiện, nâng cao chất lợng dịch vụ củamình thì mới đảm bảo khả năng đứng vững trong cạnh tranh Một trongnhững biện pháp quan trọng đó là thay đổi cơ cấu tổ chức văn phịng cơng ty.Theo cơ cấu tổ chức mới, song song với nhiệm vụ khách hàng, văn phịngcơng ty có chức năng quản lý và giám sát hoạt động của các văn phịng địaphơng trực thuộc Bởi vậy, ngồi các phòng ban phụ trách các vấn đề tổ chứcnhân sự, kế tốn những phịng nghiệp vụ ngồi nhiệm vụ trực tiếp tiến hànhkinh doanh các nghiệp vụ trên địa bàn mà cơng ty phân cấp cịn có chức nănggiúp đỡ các văn phòng tại các huyện, thị trong việc quan hệ với khách hàng,cân nhắc chấp nhận bảo hiểm, phát hành hợp đồng và quy tắc bảo hiểm cũngnh các hoạt động xử lý, giám định và khiếu nại bồi thờng.
3 Tình hình hoạt động kinh doanh của Cơng Ty Bảo Việt Hà Nam trongnhững năm gần đây ( 2004-2007)
Địa bàn Hà Nam cách Thủ đô Hà Nội 60 Km là cửa ngõ của Thủ đơHà Nội là nơi có mặt tất cả các công ty bảo hiểm đã đợc Nhà nớc cấp giấyphép hoạt động, là nơi tập chung tất cả các chính sách canh tranh của cáccơng ty bảo hiểm khác Trong hồn cảnh đó, Bảo Việt Hà Nam cũng phải đ-ơng đầu với sự cạnh tranh gay gắt với các cơng ty bảo hiểm trong và ngồi n-ớc, mỗi cơng ty đều có những thủ thuật, chính sách riêng nh dùng áp lực hànhchính, giảm phí, tăng hoa hồng, mở rộng phạm vi bảo hiểm một cách tuỳ tiệnđể giành giật khách hàng.
Trớc điều kiện khó khăn nh vậy, công ty đã tổ chức phục vụ tốt kháchhàng để giữ vững địa bàn và phát triển kinh doanh, đồng thời áp dụng linhhoạt chính sách của Nhà nớc, các quy định của Tổng công ty vào hoạt độngkinh doanh Cùng với sự chỉ đạo hớng dẫn và hỗ trợ tích cực, kịp thời của cácphịng ban trên Tổng cơng ty, sự ủng hộ và giúp đỡ có hiệu quả của các cấpchính quyền, đồn thể và các cơ quan chức năng của Hà Nội, đặc biệt là sự tínnhiệm và mến mộ của khách hàng nên cơng ty đã đạt đợc những kết quả đángkhích lệ biểu hiện qua bảng sau:
Bảng1: Kết quả doanh thu theo nghiệp vụ của công tyBảo Việt hà Nam giai đoạn (2004 - 2007)
Trang 9Nghiệp vụ bảo hiểm2004200520062007
Hàng xuất khẩu 284 326.6 382.1
Hàng nhập khẩu 630 724.5 847.6
Hàng hoá vận chuyển nội địa 80 88 101.2 118.4
Thân tàu biển 20 22 25.3 29.6
TNDS của chủ tàu biển 15 16.5 18.9 22.1
Thân tàu sông 100 110 126.5 148
TNDS của chủ tàu sông 20 22 25.3 29.6
TNDS ô tô 2.535 2.788 3.206.2 3.751
TNDS xe máy 540 594 683 799
Vật chất xe ô tô 5.100 5.610 6.451.5 7.548.2TN của chủ phơng tiện đối với
hàng hoá
180 198 227.7 266.4
TN của chủ phơng tiện đối vớihành khách
120 132 151.8 177.6
Tai nạn hành khách 420 462 531.3 621.6
Bảo hiểm du lịch 165 181.5 208.7 244.1
Toàn diện học sinh 2.580 2.838 3.263.7 3.818.5
Tai nạn con ngời 24/24 420 462 531.3 621.6
Hỗn hợp con ngời 2.500 2.750 3.162.5 3.700Sinh mạng cá nhân 36 39.6 45.5 53.2Đình sản 8 8.8 10.1 11.8Hoả hoạn 2.155 2.370.5 2.726 3.189.4Xây dựng lắp đặt 1.890 2.079 2.390 2.796.3Đổ vỡ máy móc 2.000 2.300 2.691Thiết bị điện tử 1.000 1.150 1.345.5Máy móc xây dựng 3.000 3.450 4.036.5
Trợ cấp nằm viện và phẫu thuật 3 3.3 3.7 4.3Tổng cộng 18.887 28.283.2 31.841.3 37.253.4
Nguồn : Báo cáo tổng kết các năm ( 2004- 2007 ) của Công ty BVHN
Trang 10hết mình của tập thể cán bộ nhân viên cơng ty trong điều kiện kinh doanhcạnh tranh gay gắt nh hiện nay.
Tại Công ty bảo hiểm Hà Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn là mộtnghiệp vụ mạnh của công ty, đóng góp một phần khơng nhỏ vào tổng doanhthu phí bảo hiểm của cơng ty.
4 Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoản tại Công Ty BảoHiểm Hà Nam.
1 Công tác khai thác
Khai thác là việc tuyên truyền, vận động mọi ngời tham gia bảo hiểmvà đi đến ký hợp đồng bảo hiểm Vì vậy, đây là một khâu rất quan trọng để cóphí bảo hiểm và có đợc khách hàng Đồng thời, cũng là khâu quyết định đếnkế hoạch doanh thu, sự thành bại của mỗi cơng ty bảo hiểm nói chung và củatừng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Nhận thức đợc vai trị đó chính vì thếcơng tác khai thác đợc các doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt chú trọng, nhiềucông ty bảo hiểm đã tốn rất nhiều chi phí cho khâu khai thác trong việc đàotạo nhân viên khai thác, đại lý, môi giới để họ có những kiến thức cơ bảntrong việc tiếp cận khách hàng và đi đến ký kết đợc hợp đồng cho công ty bảohiểm Kết quả của công tác khai thác là hợp đồng bảo hiểm, cơ sở để chứngminh nghĩa vụ và trách nhiệm của công ty bảo hiểm đối với ngời tham gia vàngợc lại.
Một quy trình thờng thấy nhất và đợc Bảo Việt áp dụng nhiều nhấttrong cơng tác khai thác bảo hiểm, đó là phải trải qua các bớc sau:
Thông tin về khách hàng Tiếp thị khách hàng Giới thiệu sản phẩm.1.1 Tuyên truyền quảng cáo
Tuyên truyền quảng cáo nhằm mục đích khuyếch chơng thanh thế củacông ty, giới thiệu sản phẩm, khơi gợi nhu cầu của khách hàng, có thể tiếnhành dới nhiều hình thức nh giới thiệu trên đài, báo, Internet,
1.2 Tiếp thị khách hàng
Một trong những bớc quan trọng nhất trong qui trình triển khai nghiệpvụ bảo hiểm cháy là tiếp thị khách hàng Nằm trong chiến lợc quảng cáo củacông ty, tiếp thị khách hàng là khâu rất quan trọng và có thể nói là khâu đầutiên trong một quy trình triển khai nghiệp vụ.
Trang 11cho cơng ty Ngồi sự cung cấp khách hàng của mạng lới đại lý thì tồn bộnhân viên trong cơng ty đều có trách nhiệm góp phần làm phong phú nguồnkhách hàng cho công ty.
Khi đã biết thông tin cơ bản về khách hàng, yêu cầu tiếp theo là vấn đềchào hàng nh thế nào? (hàng ở đây chính là các hợp đồng của các nghiệp vụbảo hiểm) Các bớc tiến hành:
- Nhân viên công ty sẽ tiếp cận khách hàng và giới thiệu nội dung cơbản đơn tiêu chuẩn về bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt với khách Nhânviên có trách nhiệm giải thích rõ những từ ngữ, thuật ngữ trong đơn khi kháchhàng yêu cầu.
- Căn cứ vào nhu cầu của mình, khách hàng sẽ lựa chọn các rủi ro, cácđiều kiện bảo hiểm cho tài sản của mình.
- Khi nhận đợc sự đồng ý của khách hàng, nhân viên của công ty sẽcung cấp giấy yêu cầu đợc bảo hiểm để khách hàng tự khai vào giấy này Đâylà điểm mà nhân viên của công ty bảo hiểm hết sức lu ý khi tiến hành khaithác.
Nh vậy, cho đến khi khách hàng đồng ý mua bảo hiểm (hoặc có thểkhơng mua) là đã kết thúc quá trình tiếp thị khách hàng.
1.3 Đánh giá rủi ro.
Khái niệm đánh giá rủi ro đợc xác định nh sau: là hoạt động nhằm nhậndạng và đo lờng các rủi ro và bất định ảnh hởng đến các cá nhân và tổ chức.
- Những ngời có thể làm công tác đánh giá rủi ro bao gồm:
+ Chuyên viên bảo hiểm cháy của công ty bảo hiểm Tại cơng ty bảobiểm Hà Nam, các chun gia này chính là những nhân viên phòng nghiệp vụbảo hiểm hoả hoạn và kỹ thuật Họ vừa là những ngời trực tiếp khai thác vừalà những ngời trực tiếp làm công tác đánh giá rủi ro.
+ Chuyên gia của công ty tái bảo hiểm: ở những đơn vị mà việc đánhgiá rủi ro là phức tạp thì thờng có sự kết hợp giữa chuyên viên đánh giá rủi rocủa công ty với đại diện của cơ quan chuyên môn nh kết hợp với cảnh sátphòng cháy chữa cháy, chuyên gia của công ty nhận tái bảo hiểm,
Trang 12Nhận giấy yêu cầu bảo hiểm Đánhgiárủi ro
Từ chối hay
chấp nhận bảo hiểmCác biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất
- Quy trình đánh giá rủi ro: quy trình đánh giá rủi ro có thể tóm tắt
qua các bớc nh sau:
+ Nhận giấy yêu cầu bảo hiểm: khi ngời tham gia bảo hiểm có nhu cầubảo hiểm, và họ nhận giấy yêu cầu bảo hiểm điền các thông tin cần thiết vàogiấy đó Đây là dấu hiệu đầu tiên của một hợp đồng bảo hiểm.
+ Đánh giá rủi ro: trên cơ sở giấy yêu cầu bảo hiểm khách hàng cungcấp, công ty phải cử ngay cán bộ xuống điều tra về khách hàng về đối tợngbảo hiểm, bao gồm các thông tin về: đặc điểm về đối tợng bảo hiểm, vị trí cụthể của đối tợng bảo hiểm, giá trị của đối tợng bảo hiểm và các thông tin liênquan khác.
+ Từ chối hay chấp nhận bảo hiểm: sau khi đánh giá rủi ro cơng ty bảohiểm có đợc những thông tin cụ thể về đối tợng đợc bảo hiểm, những nguy cơrủi ro có thể xảy ra với đối tợng đợc bảo hiểm và đối chiếu với các điều khoảnvề nguyên tắc bảo hiểm (rủi ro đợc bảo hiểm và rủi ro loại trừ) công ty bảohiểm sẽ ra quyết định từ chối hay chấp nhận bảo hiểm Trong trờng hợp từchối phải giải thích rõ lý do cho khách hàng biết về những rủi ro không thểbảo hiểm đợc để họ thông cảm, tránh tạo ra tâm lý ức chế cho khách hàng màvẫn giữ đợc khách.
1.4 Ký kết hợp đồng (cấp giấy chứng nhận bảo hiểm): sau khi nhận
đợc bản đánh giá rủi ro và báo cáo trực tiếp của chuyên viên đánh giá rủi ro,công ty bảo hiểm hay bộ phận chuyên môn sẽ quyết định có chấp nhận bảohiểm hay khơng? Nếu chấp nhận thì hai bên sẽ thoả thuận với nhau về cácđiều khoản và điều kiện bảo hiểm đây là những nội dung mang tính bắt buộcnếu thiếu nó thì hợp đồng bảo hiểm coi nh cha đủ giá trị pháp lý, gồm:
- Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản tham gia bảo hiểm, cũng nh cách tínhsố tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm và mức miễn thờng nếu có,
Trang 13bên phải thoả thuận thống nhất với nhau theo các nghun tắc của hình thứcđó.
- Xác định phí bảo hiểm: trong trờng hợp cơng ty bảo hiểm chấp nhậnbảo hiểm thì cơng việc tiếp theo là xác định phí bảo hiểm đây là bớc quantrọng quyết định đến số tiền bồi thờng cũng nh cách thức bồi thờng sau nàynếu rủi ro xảy ra Nếu ngời tham gia bảo hiểm cha đóng hết số phí lẽ ra phảiđóng thì số tiền bồi thờng sẽ khác so với trờng hợp ngời tham gia bảo hiểm đãđóng đủ phí khi ký hợp đồng, Tỷ lệ phí này phải dựa trên cơ sở tỷ lệ phí dotổng Cơng ty bảo hiểm Việt Nam ban hành và các công ty thành viên căn cứvào thực tế về đối tợng bảo hiểm cụ thể để áp dụng cho từng đối tợng sao chohợp lý nhất.
- Hoa hồng cho các bên, các bên ở đây có thể là cơng ty mơi giới, đạilý: doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trích một phần phí bảo hiểm theo tỷ lệ đã đợcquy định (có thể theo quy định của nhà nớc) để trả hoa hồng cho đại lý môigiới( thực chất đây là tiền công của mơi giới, đại lý).
Ngồi những điều khoản trên ra thì cả hai bên đều phải thoả thuận mộtcách cụ thể những điều khác có trong hợp đồng để hạn chế tối đa những khiếunại có thể phát sinh về sau này Sau khi đã thoả thuận xong và đa ra nhữngđiều kiện rằng buộc (những điều kiện này phải đợc ghi cụ thể trong hợp đồng)thì hai bên sẽ tiến hành ký kết Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau khingời tham gia bảo hiểm nộp phí bảo hiểm, trừ khi có thoả thuận khác đợc sựđồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm đợc làmthành hai bản giống nhau có hiệu lực pháp lý nh nhau và mỗi bên giữ mộtbản.
Với mục tiêu tăng trởng hiệu quả, các cán bộ nhân viên văn phòng bảohiểm cháy và kỹ thuật của Bảo Việt Hà Nam đã không ngừng phấn đấu và đạtđợc một số kết quả rất khả quan về công tác nh sau:
Bảng 2: Cơ cấu doanh thu bảo hiểm hỏa hoạn tại Bảo ViệtHà Nam giai đoạn ( 2004 - 2007 )
NămDoanh thu bảohiểm hoả hoạn
Doanh thu tồncơng ty
Trang 142004 2.155 18.887 11.4
2005 2.370.5 28.283.2 8.4
2006 2.726 31.841.3 8.6
2007 3.189.4 37.253.4 8.6
Nguồn số liệu: Phòng bảo hiểm cháy và rủi ro hỗn hợp Công ty BVHN
02000040000600008000010000012000014000020032004200520062007
Trang 15nguyên nhân là do một số nghiệp vụ có số thu tăng lớn là: Bảo hiểm hàng hóaxuất nhập khẩu, Bảo hiểm tai nạn hành khách, Bảo hiểm tai nạn con ngời24/24, Bảo hiểm thân tàu biển, Bảo hiểm thân tàu sông.
Nh vậy, có thể nói bảo hiểm hỏa hoạn là một nghiệp vụ quan trọngđem lại nguồn thu không nhỏ cho Bảo Việt Hà Nam.
Khai thác là cơng việc đầu tiên có ý nghĩa quyết định đến sự thành cônghay thất bại của bất kỳ nghiệp vụ bảo hiểm nào Mục tiêu của công tác này làtác động đợc số đông ngời tham gia mà thực chất là tuyên truyền, vận độngđối tợng và thuyết phục họ mua bảo hiểm Trong khi các doanh nghiệp còncha thực sự quan tâm tới những rủi ro không lờng trớc đợc đối với tài sản củamình thì việc thuyết phục họ tham gia bảo hiểm sẽ cịn gặp rất nhiều khókhăn Nh vậy, việc làm tốt cơng tác khai thác càng có ý nghĩa hơn khi triểnkhai nghiệp vụ.
Hàng năm Bảo Việt Hà Nam kết hợp với các cơ quan, ban ngành nh:cảnh sát PCCC, đài truyền thanh, truyền hình, báo chí, các bộ, ngành đểtuyên truyền về ý nghĩa, tác dụng của bảo hiểm hỏa hoạn Qua đó để thuyếtphục khách hàng mua bảo hiểm.
Do nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn là một nghiệp vụ có hiệu quả cao nênrất đợc chú trọng phát triển Sau đây là kết quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểmhỏa hoạn tại công ty từ năm 2004 -2007.
Bảng 3: tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn
NămSố đơn BH cấpSố tiền bảo hiểm Doanh thu PhíDoanh Thu/Đơn
2004 64 71.833 2.155 30
2005 85 79.016 2.370.5 2.9
2006 100 90.866 2.726 30
2007 114 106.313 3.189.4 30
Nguồn số liệu: Công ty bảo hiểm Hà Nam
Trang 16thì đến năm 2005, số đơn vị đợc bảo hiểm đã lên tới 85 đơn vị Bên cạnh đó sốtiền bảo hiểm cũng tăng theo, từ 71.833 triệu đồng năm 2004 đến năm 2005 là79.01 đồng Nguyên nhân của hiện tợng này là vì nên kinh tế Việt Nam trongnhững năm qua đang trên đà phát triển mạnh, tốc độ tăng trởng GDP rất caonh năm 2004 đạt 30%; năm 2005 do ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chínhtrong khu vực nên tốc đọ tăng trởng chỉ cịn 2.9%
Tuy nhiên, đến năm 2004, mặc dầu nền kinh tế có dấu hiệu tăng trởngtrở lại, GDP đạt 6,75% nhng số đơn mà công ty bảo hiểm Hà Nam cấp ra lạigiảm xuống năm đơn và doanh thu phí thì giảm mạnh xuống cịn 67,92% sovới năm 2005 Sở dĩ số đơn bảo hiểm giảm không nhiều nhng doanh thu giảmnhiều là do tình hình cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm hỏa hoạn là rất khốcliệt Do nhiều doanh nghiệp đã áp dụng chính sách giảm phí tối đa, điều nàydẫn đến việc Bảo Việt Hà Nam cũng phải giảm phí để giữ khách hàng nêntình hình doanh thu năm 2007 mới có kết quả nh vậy Hơn nữa, năm 2007nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đợc Nhà nớc mở rộng lĩnh vực kinh doanh, đãcạnh tranh mạnh mẽ với công ty nên số đơn bảo hiểm cấp ra khơng tăng vàvẫn gữI mứcđộ trung bình.
Sở dĩ, Bảo Việt Hà Nam đạt đợc kết quả nh vậy là do những nguyênnhân chủ yếu sau:
+ Về khách quan:
Công ty nhận đợc sự chỉ đạo, quan tâm của ban lãnh đạo Tổng công ty, sựhớng dẫn mạnh mẽ và có hiệu quả của các phịng ban trên Tổng công ty cùngvới sự ủng hộ và giúp đỡ tận tình của các ngành, các cấp nh và đặc biệt là sự uái mến mộ của khách hàng bảo hiểm truyền thống nên mặc dù chịu sự cạnhtranh gay gắt của các đối thủ nh Bảo Minh, PHICO, Bảo Long nhng số đơnbảo hiểm cấp của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn vẫn tăng khá ổn định.
+ Về chủ quan:
Đối với việc xác định phơng châm hoạt động kinh doanh”khách hànglà thợng đế”, Bảo Việt Hà Nam đã từng bớc năng động trong việc thực hiệnnhững biện pháp, đối sách linh hoạt, thích hợp dể xúc tiến đẩy mạnh qaun hệvới khách hàng thông qua việc thờng xuyên trao đổi, thăm hỏi
Trang 17- Việc sử dụng hệ thống đại lý, cộng tác viên cha đợc xây dựng thànhchiến lợc trong hoạt động khai thác
- Cha tổ chức đợc công tác khai thác tận thu và cha mở đợc nhiềukhách hàng mới.
- Cha chú ý tình hình tổng hợp thị trờng, tổng hợp và phân tích biệnpháp của đối thủ cạnh tranh để chủ động đề xuất với lãnh đạo cơng ty có ph -ơng sách đối phó Việc đơn đốc nợ phí cha đợc sát sao.
- Cha áp dụng đầy đủ các khâu của quá trình Marketing, chỉ chú trọngtuyên truyền quảng cáo, thiếu tìm hiểu dự đốn thị trờng và các biến động củamôi trờng xung quanh (môi trờng king doanh).
- Cuối cùng, do đây là nghiệp vụ mới, cán bộ làm cơng tác bảo hiểmhỏa hoạn cha nhiều, cha có kinh nghiệm nên cha chủ động trong việc tìmkiếm khách hàng.
Nh vậy có thể thấy rằng tuỳ cịn có những điều phải khắc phục nhngđến nay có thể nói Bảo Việt Hà Nam đã tìm đợc đúng con đờng cho mình vàđã thu đợc những kết quả đáng khích lệ.
2 Tình hình đề phịng hạn chế tổn thất
Đề phòng hạn chế tổn thất là những việc mà công ty phối hợp vớikhách hàng và các đối tác khác nhằm ngăn chặn, đề phòng hỏa hoạn xảy rahoặc trờng hợp xảy ra hỏa hoạn thì có thể hạn chế tổn thất ở mức độ thấp nhấtnếu có thể.
Đề phịng và hạn chế tổn thất là một trong những biện pháp hàng đầu,quan trọng ảnh hởng rất lớn đến kết quả kinh doanh của các công ty bảohiểm Nếu việc đề phòng và hạn chế tổn thất đợc thực hiện tốt thì rủi ro hoảhoạn sẽ giảm đi, không xảy ra tổn thất, công ty sẽ khơng phải bồi thờng, vìvậy sẽ đem lại hiệu quả kinh doanh rất lớn cho công ty
Hơn nữa, Hà Nam là nơi tập trung đông dân c, mật độ nhà cửa cao, nếuchẳng may có hoả hoạn xảy ra thì đám cháy sẽ lây lan, ảnh hởng đến nhữngkhu vực xung quanh Vì vậy, việc đề phịng hoả hoạn là rất cần thiết.
Trang 18bảo hiểm và cảnh sát PCCC để cùng nhau tiến hành các biện pháp đề phịngvà hạn chế tổn thất.
Hỏa hoạn có thể do nhiều nguyên nhân gây ra nh: sét đánh, nổ của hóachất hoặc máy móc do làm việc quá tải, sơ suất của con ngời Do đó, việc đềphịng hỏa hoạn là biện pháp rất quan trọng để bảo vệ tài sản.
Mục tiêu của của cơng tác phịng cháy chữa cháy là đề phịng hỏa hoạnphát sinh và khơng cho đám cháy lan rộng Cùng với cảnh sát PCCC, công tybảo hiểm Hà Nội đã hớng dẫn ngời tham gia bảo hiểm thực hiện tốt cơng tácphịng cháy chữa cháy khu vực dễ xảy ra rủi ro, đè nghị họ có biện pháp ngănngừa kịp thời và hợp lý.
Hàng năm, Bảo Việt Hà Nam đã tổ chức các buổi gặp gỡ khách hàngđể tuyên truyền về các biện pháp phòng cháy chữa cháy, đề phòng và hạn chếtổn thất Bên cạnh đó cơng ty cịn trợ giúp kinh phí cho khách hàng để kháchhàng thực hiện tốt công tác phịng cháy chữa cháy Hơn nữa cơng ty cịn cửcán bộ, nhân viên xuống tận cơ sở sản xuất nghiên cứu và chỉ cho khách hàngthấy những nơi dễ xảy ra hỏa hoạn và hớng dẫn họ thực hiện các biện pháp đềphòng
Trang 19Trong quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm cơng tác đề phịng hạnchế tổn thất đợc thực hiện nhằm đề phòng, hạn chế rủi ro xảy ra, giảm thiểugiá trị thiệt hại khi xảy ra rủi ro Có thể nói rằng đây chính là một trongnhững khâu then chốt để nâng cao hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ Làmtốt cơng tác này khơng chỉ có ý nghĩa kinh tế mà cịn có ý nghĩa xã hội rấtlớn Tổn thất khơng xảy ra và kiểm sốt đợc tổn thất tạo thêm niềm tin củakhách hàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm và hơn thế nữa là góp phần đảmbảo an tồn cho xã hội.
Mục đích của bảo hiểm cháy khơng chỉ là bồi thờng, ổn định tài chínhcho ngời tham gia bảo hiểm mà còn hạn chế các vụ hoả hoạn xảy ra cũng nhhậu quả của chúng Làm tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất tức là nângcao khả năng chữa cháy cũng nh việc phòng cháy ở các đơn vị khách hàng,do vậy số vụ cháy xảy ra giảm và từ đó sẽ giảm và từ đó sẽ giảm đ ợc số tiềnbồi thờng Và nh vậy sẽ ổn định kinh doanh cho cả khách hàng và bản thâncông ty bảo hiểm.
Qua việc thống kê về tình hình tổn thất và giám định bồi thờng của cácvụ cháy, nổ trên cơ sở đó tìm nguyên nhân chủ yếu thờng dẫn đến tổn rhất,nghiên cứu và đề xuất những biện pháp hữu hiệu nhằm giảm đến mức thấp nhấtkhả năng tổn thất có thể xảy ra, đó là một mặt thuộc cơng tác đề phịng hạn chếtổn thất của cơng ty, đồng thời phối hợp với cảnh sát phòng cháy chữa cháy đểphát động ý thức phòng cháy chữa cháy của các đơn vị trong tỉnh thơng quacác hình thức tun truyền hoặc t vấn cho khách hàng phơng án phịng cháychữa cháy có hiệu quả hay hỗ trợ vật chất cho công tác phòng cháy chữa cháycủa các đơn vị khách hàng Bên cạnh đó cơng ty cũng thờng tổ chức các hộinghị, hội thảo về cơng tác phịng cháy chữa cháy.
Trang 20Thực tế tình hình chi đề phịng hạn chế tổn thất ở Công ty bảo hiểm HàNam một số năm vừa qua đợc thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 4: Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Tổng chi
Chi tuyên truyềnChi hỗ trợ kinh phíChi hội nghịMức chiTỷ lệ %/Tổng chiMức chiTỷ lệ %/Tổng chiMứcchiTỷ lệ %/Tổng chi2004 176,20 52,860 30,0 105,720 60,0 17,620 10,02005 203,79 61,137 30,0 122,274 60,0 20,379 10,02006 230,42 69,126 30,0 138,252 60,0 23,042 10,02007 260,68 74,435 29,0 150,870 57,8 34,735 13,2Nguồn số liệu: Công ty BVHN
Nh vậy có thể thấy hàng năm Bảo Việt Hà Nam đã chi ra một khoảntiền lớn cho công tác đề phòng và hạn chế tổn thất Việc chi này đã đem lạihiệu quả lớn cho công ty Trong các khoản chi thì khoản chi hỗ trợ kinh phí làkhoản chi lớn nhất, thờng chiếm 60% trong các tổng chi Điều đó cho thấycơng ty đã rất quan tâm đến việc phối hợp cùng các doanh nghiệp trong cơngtác phịng cháy chữa cháy, không những hớng dẫn cho họ cách đề phịngcháy, chỉ cho họ những nơi có độ rủi ro cao mà cơng ty cịn hỗ trợ kinh phícho các doanh nghiệp để cơng tác phịng cháy đợc tiến hành tốt hơn
Một khoản chi khác cũng chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng chi đềphòng hạn chề tổn thất là chi tuyên truyền quảng cáo Đây là khoản chi có tácdụng quan trọng khơng chỉ đối với việc khai thác mà cịn góp phần hạn chếtổn thất khá hiệu quả Khoản chi này thờng chiếm khoảng 30% trong tổng chiđề phòng hạn chế tổn thất
Trang 21nấu ăn tại nơi làm việc, hạn chế hút thuốc trong giờ làm việc,…Trong đó cơng tác và nh vậy đãgóp phần giảm đến mức thấp nhất nguy cơ xảy ra tổn thất Tuy nhiên nếu căncứ vào phạm vụ ảnh hởng của công ty và với thời đại công nghệ thơng tin nhhiện nay thì số chi này khơng thể dừng lại ở những con số đó.
Chi hội nghị: Là khoản chi dùng cho công tác tổ chức các hội nghịkhách hàng nhằm phổ biến, trao đổi các biện pháp đề phịng hạn chế tổn thấtvà tổng kết lại tồn bộ khâu đề phòng hạn chế tổn thất để rút kinh nghiệm chonăm sau Nh vậy công tác này đã góp phần khơng nhỏ trong việc nâng caohiệu quả kinh doanh nghiệp vụ Mặc dù khoản chi này là khơng lớn nhng tácdụng của nó lại rất lớn khơng chỉ cho cơng mà cịn cho ngời tham gia bảohiểm Trớc đâu nhiều công ty vẫn cho rằng đây là một khoản chi thừa, khơngthiết thực nên nó cha đợc chú trọng, ít đợc các cơng ty trong việc xây dựng kếhoạch của cơng tu Hiện nay thì khác trong cơ cấu các khoản chi thì khoản chicho hội nghị chiếm tỷ lệ ngày càng lớn và không ngừng gia tăng theo thời gian.
Tóm lại, về phía mình Cơng ty bảo hiểm Hà Nam đã thực sự làm hếtmình thực hiện sự phân cấp rõ ràng trong công tác này.
Tuy nhiên về phía ngời tham gia bảo hiểm thì trách nhiệm của họ trongcông tác này cha đợc thực hiện tốt, họ cho rằng khi đã tham gia bảo hiểm làđã dồn tất cả trách nhiệm của mình cho nhà bảo hiểm Vì vậy bản thân họ chathực sự quan tâm đến việc bố trí và quản lý tài sản hay lập các phơng ánphòng cháy chữa cháy Trong các năm qua vẫn có các vụ cháy phát sinhthuộc trách nhiệm của công ty càng chứng tỏ công tác đề phòng hạn chế tổnthất cha đem lại hiệu quả cao nhất Làm tốt công tác này sẽ đem lại hiệu quảkinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm một cách tối u Do đó cơng ty cần quantâm hơn nữa và có biện pháp khắc phục tồn tại nêu trên.
3 Tình hình giám định và bồi thờng
Dù doanh nghiệp bảo hiểm có thực hiện cơng tác đề phịng và hạn chếtổn thất tốt đến mức nào đi nữa, điều này chỉ góp phần làm giảm số đơn vị rủiro xuống mức thấp nhất mà thơi, rủi ro bảo hiểm vẫn có thể xảy ra ở mức độkhác nhau vì vậy hàng năm công ty vẫn phải giải quyết bồi thờng một số vụtổn thất thuộc trách nhiệm của mình.
Trang 22hãng bảo hiểm nớc ngoài đã khẳng định: "khách hàng từ bỏ bảo hiểm dotranh chấp về mức phí đơi khi cịn có thể quay lại Nhng khách hàng từ bỏcông ty bảo hiểm do phiền hà trong khâu giải quyết bồi thờng sẽ không baogiờ quay trở lại" Nh vậy, có thể thấy cơng tác giải quyết bồi thờng có vai trịquan trọng nh thế nào đối với doanh nghiệp bảo hiểm.
Giám định, bồi thờng chuẩn xác giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinhdoanh, tránh trục lợi bảo hiểm đồng thời giúp việc đánh giá, quản lý rủi rovà xác định phí bảo hiểm ở những kỳ sau, năm sau đợc tốt hơn.
Trong những năm qua, công tác này đã đợc thực hiện tơng đối tốt ởCơng ty bảo hiểm Hà Nam Khi có rủi ro xảy ra công ty cử ngay cán bộxuống hiện trờng giúp khách hàng khoanh vùng bảo vệ tài sản, hạn chế tối đatổn thất có thể xảy ra Đối với các vụ có mức độ tổn thất nhỏ thì cán bộ phịngbảo hiểm Cháy và Kỹ thuật trực tiếp thực hiện giám định, còn đối với các vụtổn thất phức tạp công ty thờng thuê giám định viên độc lập của Singapo, TháiLan,…Trong đó cơng tác Vì vậy trong những năm qua đã không xảy ra vụ khiếu nại nào vềcông tác giám định bồi thờng tại Bảo Việt Hà Nam.
Trong khâu bồi thờng, công ty bảo hiểm bồi thờng dựa trên những thiệthại thực tế đã ghi trong biên bản giám định Vì là một thành viên trực thuộcTổng Công ty bảo hiểm Việt Nam nên nếu số tiền vợt quá mức phân phối bồithờng thì hồ sơ này phải gửi về Tổng công ty xét duyệt Tuy nhiên, thời gianqua Bảo Việt Hà Nam cũng đã giải quyết bồi thờng cho rất nhiều vụ tổn thấtthuộc trách nhiệm của cơng ty một cách nhanh chóng, kịp thời và chính xác.
Để đánh giá chính xác cơng tác bồi thờng trong nghiệp vụ bảo hiểmcháy tại Bảo Việt Hà Nam chúng ta đi vào xem xét và phân tích tình hình bồithờng tổn thất của cơng ty thơng qua bảng số liệu sau:
Bảng5: Thực tế bồi thờng của nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn
Trang 2320053541,2150,405.387,258,37
200692.437,3270,816.143,2539,67
20076660,0110,008.732,257,55
Nguồn số liệu: Công ty BVHN
Để đạt đợc những kết quả bồi thờng nh năm 2006 và 2007 là do công tyđã phối hợp tốt với khách hàng trong công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.Kết quả bồi thờng trên đây trong điều kiện doanh thu tăng trởng chậm đã.Tuy nhiên trong cơng tác này vẫn cịn tồn tại một số mặt hạn chế nh là:
- Việc hớng dẫn thủ tục ban đầu cho một số hồ sơ cha đợc chu đáo dovậy còn phải hớng dẫn nhiều lần, khách hàng phải đi lại nhiều, ảnhhởng đến uy tín của cơng ty Một số khâu trong dây truyền bồi th-ờng đơi lúc cịn chậm, dẫn đến việc giải quyết một hồ sơ bồi thth-ờngkhông đảm bảo thời gian nh trong quy trình.
- Một số vụ bồi thờng lớn hoặc bồi thờng cho các khách hàng chiến l-ợc cha đl-ợc giải quyết nhanh, dứt điểm Còn để khách hàng khiếunại lên cơ quan cấp trên Một số vụ giám định ban đầu cha đủ căncứ pháp lý, phải bổ sung trong quá trình giải quyết, dẫn đến kéo dàithời gian bồi thờng.
- Một số giám định viên thiếu tinh thần trách nhiệm, năng lực làmviệc yếu.
- Việc phối hợp giải quyết giám định giữa phòng bảo hiểm cháy vàphòng bồi thờng còn cha tốt , cha đợc nhuần nhuyễn.
- Đôi lúc ở một vài vụ việc tinh thần thái độ phục vụ của cán bộ chathực sự đúng mức, gây hoài nghi trong khách hàng.
- Việc kiểm tra, hớng dẫn bồi thờng dới phân cấp cha thờng xuyên vàcha có hiệu quả.
Trang 24Bên cạnh đó, mặc dù trong năm khơng có sự tồn đọng nhng thời giangiải quyết bồi thờng đôi khi cha đợc nhanh chóng Thời gian giải quyết bồithờng chậm sẽ hạn chế việc khắc phục hậu quả một cách nhanh nhất của ngờitham gia bảo hiểm và quan trọng hơn là nó làm giảm uy tín của cơng ty trongcon mắt của khách hàng Vì vây, Cơng ty bảo hiểm Hà Nam cần có biện phápđể khắc phục tồn tại đó, có nh vậy chất lợng hoạt động của cơng tác này mớiđợc nâng cao đảm bảo việc giải quyết bồi thờng một cách đầy đủ, thoả đáng,chính xác và hợp lý.
II Một số đánh giá khát quát về kết quả kinh doanh nghiệp vụbảo hiểm hoả hoạn
1 Kết quả và hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ
Bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào họ đề ra các chính sách và cố gắngthực hiện các chính sách đó một cách hiệu quả nhằm nâng cao hiệu quả kinhdoanh của mình mục đích cuối cùng của họ cũng chính là lợi nhuận mà họ sẽđợc hởng Trớc đây mọi ngời cứ lầm tởng hiệu quả kinh doanh chỉ là các chỉtiêu phản ánh về lợi nhuận thuần tuý mà thôi Nhng hiện nay theo quan niệmmới hiệu quả kinh doanh không chỉ gồm các chỉ tiêu kinh tế mà còn phải baogồm các chỉ tiêu về xã hội Do đó kết quả kinh doanh là một chỉ tiêu tổng hợpphản ánh quá trình thực hiện nghiệp vụ qua tất cả các khâu từ khâu khai thác,đề phòng hạn chế tổn thất, giám định đến chi bồi thờng,…Trong đó cơng tácBên cạnh đó cũngcó thể kiểm nghiệm những biện pháp nâng cao khả năng cạnh tranh, nghiêncứu định hớng thị trờng phát triển trong tơng lai,…Trong đó cơng tác Cơng ty bảo hiểm HàNam cũng là một doanh nghiệp kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm cháy, kếtquả kinh doanh cũng đợc xác định bằng chênh lệch giữa tổng thu và tổng chi.Nếu lấy mỗi chỉ tiêu phản ánh doanh thu kết hợp với một chi phí phản ánh tađợc một chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh Do bảo hiểm khơng chỉ mang tính kinhtế mà cịn mang tính xã hội nên khi đánh giá hiệu quả kinh doanh của mộtdoanh nghiệp bảo hiểm ta cần phải xét dới góc độ cả về kinh tế và xã hội.
Kết quả kinh doanh đợc xác định nh sau:
Kết quả doanh thu = Tổng thu - Tổng chi.
Trang 25Tổng thu chủ yếu là phí bảo hiểm do ngời tham gia đóng góp, ngồi racịn có nguồn thu từ việc làm đại lý giám định bồi thờng cho các doanhnghiệp bảo hiểm khác đây không đợc coi là khoản thu thờng xuyên, thu quỹđầu t (một phần phí giữ lịa theo tỷ lệ quy định của tổng công ty) Doanhnghiệp bảo hiểm Hà Nam là một doanh nghiệp chịu sự quản lý trực tiếp củacông ty Bảo Việt nên phải các hợp đồng phải chuyển về cơng ty nên khơngcó khoản thu từ nhợng tái bảo hiểm nh một số doanh nghiệp độc lập khác.
Tổng chi của nghiệp vụ bao gồm:
- Chi bồi thờng, đây là khoản chi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng chicủa cơng ty bảo hiểm, nó có thể phát sinh vào bất cứ lúc nào và khó có thể dựđoán trớc đợc.
- Chi quản l là khoản chi để đảm bảo cho quá trình kinh doanh đợc liêntục nh chi lơng cho cán bộ công nhân viên, công tác phí, điện thoại, điện nớc,chi thiết bị văn phịng,…Trong đó công tácKhoản chi này là theo định mức.
- Chi hoa hồng là khoản chi trả môi giới, cộng tác viên, đại lý và nhữngngời đem lại dịch vụ cho công ty nhằm động viên, khuyến khích họ nhiệt tìnhcơng tác, thu hút nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm Đây là khoản chi đợctính theo tỷ lệ (thờng bằng 5% doanh thu phí).
- Chi đề phịng hạn chế tổn thất tối đa là 5% doanh thu phí.- Chi lập quỹ dự trữ cũng chiếm 5% doanh thu phí.
Cơng ty bảo hiểm Hà Nam là chi nhánh của Công ty bảo hiểm ViệtNam thực hiện hạch tốn thống nhất trong tồn ngành nên lợi nhuận của côngty nằm trong lợi nhuận chung của cả tổng công ty Do vậy, kết quả hoạt độngcủa cơng ty chỉ đợc tính đến các hoạt động liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểmgốc nh doanh thu, công tác chi bồi thờng, công tác giám định và đề phòng tổnthất, còn kết quả hoạt động tái bảo hiẻm, hoạt động đầu t và các hoạt độngkhác không xét đến.
Trang 26Tuy nhiên, kết quả hoạt động kinh doanh của công ty là chi tiêu phảnánh bề nổi bởi vì tốc độ tăng doanh thu hay lợi nhuận chỉ nói lên động tháicủa kết quả kinh doanh, chứ cha đề cập đến chi phí trong kinh doanh Nếu chiphí tăng nhanh và sử dụng lãng phí thì về lâu dài tốc độ tăng đó sẽ khơng có ýnghĩa và hồn tồn khơng có hiệu quả Do vậy, để đánh giá chính xác chất l-ợng hoạt động của nghiệp vụ chúng ta phải dùng các chỉ tiêu hiệu quả kinh tế,đó là các chỉ tiêu phản ánh bề sâu Việc phản ánh tình hình sử dụng các loạichi phí trong việc tạo ra những kết quả kinh doanh là nội dung cơ bản củahiệu quả kinh tế nói chung và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm nói riêng.
Nếu đứng trên góc độ kinh tế: hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp
bảo hiểm đợc đo bằng tỷ số giữa doanh thu và lợi nhuận với tổng chi phí chira trong kỳ.Hd = DC (1)He = LC (2)Trong đó:
Hd , He - Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm tính theodoanh thu và lợi nhuận.
D: Doanh thu trong kỳ:
L: Tổng chi phí chi ra trong kỳ:
Chỉ tiêu (1) cho biết cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ thì tạo ra baonhiêu đông doanh thu.
Chi tiêu (2) phản ánh cứ một đồng chi phí chi ra trong kỳ thì tạo ra baonhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Trang 27Bảng 6: Tình hình chi kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn
Năm Tổngchi
Chi bồi thờngChi hoa hồngChi ĐPHCTT Chi dự trữChi thuếChi quản lý
Trang 28Qua bảng số liệu ta có thể nhận xét nh sau:
- Trong tổng chi thì khoản chi bồi thờng chiếm tỷ trọng chủ yếu, đặcbiệt là năm 2004 và năm 2005 là hai năm xảy ra nhiều vụ cháy gâythiệt hại lớn kiện cho số tiền bồi thờng rất cao, ảnh hởng lớn đếnlợi nhuận Nhng trong vòng hai năm trở lại đây, khoản chi bồi th-ờng đã giảm đi rất nhiều, từ chỗ chiếm 63,1% năm 2004 và 49,13%năm 2006 thì đến năm 2007 là 13,54%
- Trong năm năm qua, chi hoa hồng cũng tăng lên rất nhanh chứngtỏ công ty đã chú trọng và quan tâm hơn tới quyền lợi của đội ngũcộng tác viên, đại lý, ngời trực tiếp khai thác, bởi đây là khâu quyếtđịnh sự thành bại của mỗi công ty bảo hiểm và mỗi nghiệp vụ bảohiểm.
- Trong các khoản chi thì chi đề phịng hạn chế tổn thất tăng kháchậm qua các năm cho thấy dù công ty có quan tâm nhng cha thựcsự đầu t lớn cho công tác này.
- Việc thực hiện thuế GTGT với thuế suất tăng lên khiến cho khoảnchi thuế của công ty tăng lên đáng kể.
Trang 29Bảng 7: Kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạnNămDoanhthu phíTổng chiLợinhuận%chiphí/doanh thuDoanhthu / chiphí (đ /đ )LợiNhuận / chiphí2004 2.155 1.531.2 993.7 83,70 1,19 0,192005 2.370.5 1.684.4 4.516,1 37,13 2,69 1,692006 2.726 1.852.8 3.229,8 60,57 1,65 0,652007 3.189.4 2.038.1 6.764,6 41,90 2,39 1,39Nguồn số liệu: BVHN
Nh vậy, có thể thấy từ năm 2004 cứ 1 đồng chi phí tạo ra 1,19 đồngdoanh thu và 0.19 đồng lợi nhuận thì đến năm 2005, do bồi thờng ít nên consố này là 2,69 đồng doanh thu và 1,69 đồng lợi nhuận Năm 2007 con số nàyđạt tới 2.39 đồng doanh thu và 1.39 đồng lợi nhuận và năm 2005 là 2,6 đồngdoanh thu và 1,6 đồng lợi nhuận Số chi của nghiệp vụ này ngày càng giảm.Từ chỗ chiếm 83,7% doanh thu năm 2004 thì đến năm 2004 con số này đãgiảm xuống cịn 42%, trong đó khoản chi bồi thờng giảm đi đáng kể Nhữngcon số này cho thấy tình hình kinh doanh của nghiệp vụ này rất phát triển.Lợi nhuận của nghiệp vụ này tăng dần qua các năm chứng tỏ nó đã trở thànhmột nghiệp vụ mạnh của cơng ty.
Nh vậy, tình hình thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạntại BVHN cho thấy rất có hiệu quả Nghiệp vụ này đang ngày càng đợc nângcao gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế xã hội, tạo điều kiện thúc đẩyhoạt động kinh doanh bảo hiểm trên địa bàn Hà nội phát triển không ngừng.Để hoạt động kinh doanh bảo hiểm hoả hoạn ngày càng có hiệu quả cao hơnnhất là trong từng khâu thì phải đa ra các giải pháp phù hợp ttrong tình hìnhhiện nay qua đó góp phần nâng cao uy tín của cơng ty trên thị trờng Để giảiquyết vấn đề này, chúng ta cùng nghiên cứu chơng sau.
Trang 30Bên cạnh những u điểm trên BVHN cũng không tránh khỏi nhữngthiếu sót, những hạn chế cần phải khắc phục đó là:
- Cịn ít những cán bộ đầu đàn, giỏi một nghiệp vụ và biết nhiềunghiệp vụ liên quan nhất là cha nâng cao đợc trình độ ngoại ngữ chuyênngành điều này làm hạn chế các nghiệp vụ đối ngoại.
- Vấn đề phối hợp cộng tác giữa các khâu công việc của qui trìnhnghiệp vụ đơi khi cịn cha ăn khớp với nhau và cịn ít đợc đơn đốc kiểm tra.
- Cha áp dụng đầy đủ các khâu của quá trình Marketing, chỉ chú trọngtuyên truyền quảng cáo, thiếu tìm hiểu dự đốn thị trờng và các biến độngcủa môi trờng xung quanh (môi trờng kinh doanh).
Trang 31Chơng II
Một số biện pháp góp phần hoàn thiện nâng caonghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn tại Bảo việt hà nam
I Triển vọng phát triển nghiệp vụ cháy hoả hoạn
1 Tình hình thị trờng bảo hiểm Việt nam và thị trờng bảo hiểm hỏa hoạn
Trớc năm 1995, thị trờng bảo hiểm Việt Nam chỉ duy nhất có Bảo Việthoạt động Với đờng lối mở của của nhà nớc, trong cơ chế thị trờng thì việcnhà nớc độc quyền trong lĩnh vực bảo hiểm là điều khó có thể chấp nhận đ-ợc Chính vì thế, ngày 18/12/1993, nghị định 100/CP của Chính phủ ra đờicho phép các doanh nghiệp trong và ngồi nớc đợc thành lập các cơng ty bảohiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, mở chi nhánh cơng ty nớc ngồi tạiViệt Nam Trớc năm 2000, ngoài Bảo Việt ra thị trờng bảo hiểm Việt Namcịn một loạt các cơng ty bảo hiểm khác nh:
- Bảo Minh (Cơng ty bảo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh)- PJICO (Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex).
- Bảo Long (Công ty cổ phần bảo hiểm Nhà Rồng).- Công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINA RE).- Công ty môi giới bảo hiểm Inchinbrrock.
- Công ty liên doanh bảo hiểm quốc tế Việt Nam(VIA).- Công ty bảo hiểm dầu khí (PVIC).
- Cơng ty bảo hiểm liên hiệp (UIC).
- Công ty cổ phần bảo hiểm bu điện (PTI)
- Các công ty và chi nhánh công ty bảo hiểm của Pháp, Nhật, Mỹ,Đức, Thụy Sĩ
Theo thống kê từ ngành bảo hiểm, trên thị trờng bảo hiểm hỏa hoạn,hiện nay bảo Việt đang chiếm thị phần lớn nhất với 38,37%; kế đó là BảoMinh với 21,29%; Allianz-AGF chiếm 12,6% đứng thứ ba Với tổng thu phílà 16,2 triệu USD bảo hiểm cháy trong năm 2000, đã có đến 10 doanh nghiệpcùng chia sẻ.
Trang 32Những vụ cháy trong năm 2000 và đầu năm nay liên quan đến tráchnhiệm của bảo hiểm thờng ở các đơn vị rủi ro tới mức độ nhỏ và vừa Tuynhiên, có nhiều ý kiến cho rằng nên tiếp tục giảm phí bảo hiểm hỏa hoạnmặc dù hiện nay phí bảo hiểm của nghiệp vụ này đang giảm mạnh, thì sẽgiúp thu hút nhiều khách hàng hơn Song trên thực tế, việc này khơng đơngiản vì thị trờng ở Việt Nam mới đợc mở cửa, nhiều doanh nghiệp còn nontrẻ so với các doan nghiệp ở thị phần bảo hiểm thế giới Và các kỹ thuật cũngnh nghiệp vụ còn hạn chế, việc tính tốn và thiết lập các quỹ dự phịng cũngcòn ở mức độ thấp Trong khi các phơng tiện và cơng tác phịng cháy-chữacháy, hạn chế và khắc phục sự cố tái bảo hiểm tuy đợc quan tâm đặc biệt,song các nếu sự cố xảy ra ở các công trình cao ốc văn phịng, khách sạn liênquan đến bảo hiểm thì Việt Nam vẫn cha có kinh nghiệm thực tiễn và cáchthức tổ chức ứng cứu kịp thời Và chính những điểm này ít nhiều đã làm chophí bảo hiểm cịn có vẻ cao hơn so với một số nớc có trình độ về bảo hiểmcũng nh phịng cháy - chữa cháy cao.
Trang 332 Những yếu tố tác động đến việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏahoạn tại Bảo Việt Hà Nam.
Bảng 8: Ma trận cơ hội - nguy cơ / điểm mạnh - điểm yếu ( SWOT) Các yếu tố nội bộ doanh nghiệpCác yếu tốmơi trờngkinh doanhI Các điểm mạnh (S)1 Tài chính tơng đối tốt2 Nguồn lao động dồi dào vớigiá nhân cơng thấp
3 Giá cả có thể cạnh tranh4 Một số có kỹ thuật hiện đại
II Các điểm yếu (W)1 Nhập khẩu nguyên liệu2 Chất lợng lao động thấp3 ít kinh nghiệm thiết kế4 Tiêu thụ gián tiếp
I Cơ hội (0)
1 Mức thuế u đãi của EU2 Chuyển giao công nghệ3 Thu nhập dân c tăng
4 Xu hớng EU chuyển giacông may sang các nớc
Thâm nhập sâu hơn vào thị tr-ờng hiện tại (O1S1)
Mở rộng thị trờng bằng sảnphẩm có chất lợng ngày càngcao (O2S3)…Trong đó cơng tácThâm nhập vào thị trờngcao cấp (O2W1)
Tiếp tục duy trì phơngthức xuất khẩu bằng giacơng (O4W4)
…Trong đó cơng tác
II Đe doạ (T)
1 Đối thủ có kỹ thuật cao2 Sắp xố bỏ thuế quan3 Hạn ngạch thấp
4 Chất lợng nguyên liệu kém
Giữ vững thị phần (T1S1)Tăng cờng chiến lợcmarketing (T123S2)
…Trong đó cơng tác
Tìm kiếm thị trờng mớicho sản phẩm hiện tại(T1W3)
…Trong đó cơng tác
Về ngun tắc có thể thiết lập bốn loại kết hợp nhằm tạo ra các cặpphối hợp logic: nếu kết hợp cơ hội với điểm mạnh (OS) sẽ hình thành các ý t-ởng chiến lợc đem lại lợi thế lớn cho doanh nghiệp; nếu cơ hội kết hợp vớicác điểm yếu (OW) sẽ đa ra các ý tởng chiến lợc với phơng châm triệt để tậndụng cơ hội nhằm củng cố và giảm nhẹ điểm yếu; nếu đe doạ kết hợp với cácđiểm mạnh (TS) gợi ra các ý tởng chiến lợc tận dụng điểm mạnh, ngăn ngừade doạ, cạm bẫy; nếu đe doạ kết hợp với các điểm yếu (TW) sẽ đa ra các ý t-ởng chiến lợc phòng thủ nhằm giảm thiểu mặt yếu và tránh nguy cơ.
Trang 34hội, tránh các rủi ro, phát huy các điểm mạnh và che chắn các điểm yếu xuấthiện trong thời kỳ chiến lợc xác định.
a Thuận lợi.
Xu thế tồn cầu hóa đã tạo thêm điều kiện cho nhiều tập đoàn tàichính, các cơng ty đa quốc gia khổng lồ trên thế giới xâm nhập vào thị trờngViệt Nam nói chung và Hà Nam nói riêng khiến cho bộ mặt kinh tế có nhữngbiến chuyển rõ rệt Cũng do tốc độ đơ thị hóa ngày càng nhanh, Hà Nam đã,đang và sẽ xây dựng nhiều trụ sở thơng mại, các khu biệt thự, khách sạn, siêuthị và các khu chợ lớn Bên cạnh đó là tình hình giá cả ổn định, lạm phát đợckiểm soát ở mức 2 con số, đời sống của đại đa số nhân dân thủ đô đợc cảithiện cả về mặt vật chất và tinh thần Vì vậy đây là môi trờng thuận lợi chongành bảo hiểm phát triển.
Một thuận lợi nữa cho các công ty bảo hiểm khi tiến hành triển khaicác nghiệp vụ bảo hiểm là việc quản lý Nhà nớc về hoạt động bảo hiểm cónhiều chuyển biến mạnh mẽ trong thời gian qua Thị trờng bảo hiểm ViệtNam dần đi vào nền nếp và có sự quản lý chặt chẽ của Nhà nớc, những hiệntợng kinh doanh trái pháp luật dần dần đã bị loại trừ Năm 1999, Chính phủđã cho phép thành lập hiệp hội bảo hiểm Việt Nam theo Quyết định số23/QĐ-BTCCBCP, Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam với vai trị của mình sẽ gópphần làm lành mạnh hóa thị trờng bảo hiểm Đặc biệt là hiện nay, luật kinhdoanh bảo hiểm Việt Nam đã đợc Quốc hội thơng qua và có hiệu lực thihành kể từ ngày 1/4/2001- đây là văn bản pháp lý quan trọng nhất của thị tr-ờng bảo hiểm Việt Nam.
b Khó khăn.
Bên cạnh những thuận lợi trên là những tồn tại và vớng mắc Khó khănlớn là nhiều doanh nghiệp và đại bộ phận dân c Việt Nam cịn hạn chế về khảnăng tài chính để mua các loại hình bảo hiểm thiết yếu khác nhau Chỉ riêngkhu vực Đơng Nam á, tính bình qn mỗi ngời dân Việt Nam mới bỏ ra 1,5USD để mua bảo hiểm thì ở Thái Lan con số đó là 50 USD, ở Malaisia là 100USD.
Trang 35sang năm 2001 hoạt động của công ty bảo hiểm Hà Nam càng gặp nhiều khókhă hơn do cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm cao hơn những năm trớc, đặcbiệt trên thị trờng Hà Nam nơi tập trung các chính sách cạnh tranh mạnhnhất của tất cả các công ty bảo hiểm đang hoạt động trên thị trờng và là nơicó có nhiều văn phịng đại diện của các cơng ty trong và ngoài nớc.
Những năm qua, với sự mở cửa của nhà nớc, các doanh nghiệp, cácngàng đầu t nớc ngoài ở Việt Nam ngày càng nhiều Nhng theo điều 9 chơng2 luật đàu t nớc ngoài tại Việt Nam quy định rằng: “Tài sản của một xínghiệp liên doanh đợc bảo hiểm tại công ty bảo hiểm hoặc tại các công tybảo hiểm khác do hai bên thỏa thuận”, chon nên nhiều nhà đầu t nớc ngoàiđã tham gia bảo hiểm tài sản của họ tại các cơng ty bảo hiểm nớc ngồi màhọ tín nhiệm chứ khơng phải các cơng ty bảo hiểm Việt Nam
Trình độ của cán bộ bảo hiểm ở nớc ta còn thấp Đây cũng là một vấnđề không thể xem nhẹ, nhất là đối với những nghiệp vụ còn khá mới ở nớc tanh bảo hiểm hỏa hoạn.
II Phơng hớng, mục tiêu thực hiện nhiệm vụ kinh doanh năm2008 của công ty Bảo Hiểm Hà Nam
Năm 2008, sự cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm tại địa bàn Hà Namngày càng sôi động hơn với sự tham gia của tất cả các công ty bảo hiểm đãđi vào hoạt động ổn định Do đó cơng ty đã phải san sẻ thị trờng và giảm thịphần nhiều hơn Bên cạnh đó đầu t nớc ngồi cũng cha có chiều hớng tăng.Luật kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực từ đầu năm 2001 đặt ra yêu cầu kinhdoanh bảo hiểm theo t duy pháp luật mới Xác định đợc những khó khăn vàthử thách, cơng ty bảo hiểm Hà Nam đã đề ra phơng hớng hoạt động năm2008 là :
Mục tiêu:
- Hồn thành kế hoạch Tổng cơng ty giao:40,9 tỷ đồng- Phấn đấu hoàn thành vợt mức kế hoạch 5%: 2 tỷ- Tổng doanh thu bảo hiểm gốc:43 tỷ đồng.
- Doanh thu bảo hiểm hoả hoạn :3.5 tỷ đồng Chiến lợc kinh doanh:
Trang 36- Giữ vững địa bàn và làm chủ thi trờngbảo hiểm Hà Nam
- Củng cố kinh doanh theo chiều sâu,nâng cao chất lợng phục vụ,cùng tồn tại và phát triển với khách hàng.
- Kinh doanh theo t duy mới của luật bảo hiểm
III Một số biện pháp góp phần hoàn thiện khai thác nghiệp vụ cháy hoả hoạn
Sau một thời gian thực tế tìm hiểu tại cơng ty bảo hiểm hà nam, qua quátrình thu thập số liệu cũng nh phân tích tình hình hoạt động kinh doanh, vớimong muốn góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hoảhoạn, em xin mạnh dạn đa ra một số biện pháp kiến nghị sau:
1 Đẩy mạnh công tác khai thác.
Công tác tuyên truyền quảng cáo: trong giai đoạn 2004-2007 cùng vớisự phát triển mạnh mẽ của nghiệp vụ bảo hiểm hoả hoạn, chất lợng của côngtác khai thác đã, đang và ngày càng đợc cải thiện, dịch vụ bảo hiểm đợc giớithiệu và đi tới tận nơi khách hàng, tạo thêm nhiều cơ hội để khách hàngnghiên cứu, so sánh và lựa chọn những bản chào phí bảo hiểm phù hợp vớiyêu cầu, điều kiện tham gia cũng nh đáp ứng các mong đợi về chất lợng phụcvụ Trong cơ chế thị trờng, khách hàng thờng rất khó tính, hơn nữa với sựxuất hiện của nhiều cơng ty bảo hiểm trong và ngồi nớc cùng triển khainghiệp vụ này thì biện pháp tốt nhất để dành khách hàng chính là cơng táctun truyền quảng cáo Khi đi khai thác bảo hiểm do khách hàng cha có sựhiểu biết về loại hình nghiệp vụ này nên đòi hỏi cán bộ khai thác phải hớngdẫn tận tình, nêu rõ cho khách hàng thấy những mặt thuận lợi khi họ tham rabảo hiểm tại công ty bảo hiểm Hà Nam mà ở các công ty khác không có, chỉcó cách thơng qua những mặt mạnh nh vậy, Bảo Việt Hà Nam mới có thểduy trì và củng cố đợc các mối quan hệ cũ, xây dựng những mối quan hệ mớitốt đẹp.
Trang 37Ngoài ra để khai thác đạt hiệu quả cao cần xây dựng và có kế hoạch thực
hiện chiến lợc khai thác, mở rộng thị trờng, trong đó chú trọng một số khâusau:
- Chiến lợc hoàn thiện và phát triển sản phẩm BH phi nhân thọ:
+Hoàn chỉnh và làm chủ các sản phẩm truyền thống nh: BH xe cơgiới, BH học sinh, BH con ngời
+Phát triển các loại hình BH có thế mạnh: BH cháy, BH con ngời, BHhàng hoá vận chuyển nội địa, BH xây lắp, BH du lịch, BH xe cơ giới
+Nghiên cứu các sản phẩm BH có tính phổ biến và khả thi trình BảoViệt cho tiến hành nh: BH chữa bệnh cho ngời nớc ngoài làm việc tại Việtnam , BHTNDS và vật chất mở rộng cho xe mơ tơ
+Chiến lợc phủ kín địa bàn thông qua sử dụng đội ngũ cộng tác viên,đại lý
-Mạnh dạn áp dụng mềm dẻo, linh hoạt chính sách khách hàng trên cơsở nguyên tắc và chính sách của Bảo Việt.
-Đổi mới t duy và phơng pháp tiếp thị.
-Chú trọng tạo động lực phát triển khai thác BH, quan tâm đến chế độvà quyền lợi cho ngời trực tiếp khai thác.
-Chú trọng khai thác tập trung thông qua các đầu mối lớn nh: phịngCSGT, cơng an thành phố, cục thuế, cục đầu t thành phố, sở GD, cục đăngkiểm, ban quản lý dự án, các tổng công ty 90,91
-Tập trung u tiên các nghiệp vụ có doanh thu và hiệu quả cao nh: BHxây lắp, BH cháy, BH thân xe, BH đầu t
-Tăng cờng mối quan hệ để có sự ủng hộ của các ngành, các cấp trongkhai thác BH, làm chủ thị trờng.
2 Nâng cao chất lợng công tác giám định và giải quyết bồi thờng.
Trang 38Do cơng tác giám định chỉ mang tính chất tơng đối nên dễ dẫn đến sựphản ánh không chính xác và trung thực Vì vậy các cán bộ làm cơng tác nàyngồi trình độ chun mơn cao, t cách đạo đức phải “khách quan, vô t, trungthực” để phản ánh đúng toàn bộ sự diễn biến gây ra rủi ro Đồng thời họ cịnphải có sự đúc kết và tập hợp thành sổ tay nghiệp vụ giám định bảo hiểmcháy và gián đoạn kinh doanh sau cháy để dễ dàng tra cứu và đa ra kết luậnchính xác.
Về công tác bồi thờng, khách hàng chỉ thực sự cảm thấy đợc ý nghĩacủa bảo hiểm khi bồi thờng tổn thất Vì vậy để tạo uy tín của cơng ty đối vớikhách hàng, công ty cần phải bồi thờng nhanh chóng kịp thời chính xác vàdứt điểm Bên cạnh đó cơng ty cần phải tăng cờng và bổ sung quỹ bồi thờngđể khi có tổn thất xảy ra Bên cạnh đó cơng ty cần phải tăng cờng và bổ sungquỹ bồi thờng để khi có tổn thất lớn xảy ra có thể bồi thờng nhanh chóng,đồng thời sử dụng quỹ này đầu t vào các lĩnh vực an toàn tăng khả năng bồithờng cho khách hàng.
Để làm tốt công tác bồi thờng công ty cần phải giảm bớt thủ tục rờm ràtạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhận tiền bồi thờng.
Về công tác giám định: Bảo Việt Hà Nam nên thờng xuyên cử cán bộ
bảo hiểm của mình tham gia các khố học của Tổng cơng ty để nâng caotrình độ chun mơn, chất lợng phục vụ, đồng thời tiếp tục duy trì và mởrộng quan hệ với các công ty giám định, các chuyên gia trong nhiều lĩnh vực.Những vụ phức tạp nên phối hợp, mời các cơng ty giám định có uy tín trongnớc hoặc nớc ngoài đang hoạt động tại Việt Nam tham gia
Về công tác bồi thờng: khách hàng chỉ thấy rõ tác dụng của bảo hiểm
khi gặp rủi ro Trách nhiệm của công ty lúc này là phải bồi thờng, khẩu hiệu“ bồi thờng nhanh chóng, chính xác và công bằng”phải luôn luôn đợc tuântheo trong mọi trờng hợp vì đây là hình thức tun truyền quảng cáo có hiệuquả nhất tạo uy tín cho cơng ty bằng việc làm cụ thể chứ khơng bằng lời nóisng Song song với việc phục vụ tốt khách hàng, Bảo Việt Hà Nam cầntăng cờng và bổ sung quỹ dự trữ bồi thờng bằng đầu t vốn nhàn rỗi: muacông trái nhà nớc, mua bất động sản
Trang 39thể phải làm ngay cơng việc gì, phải nộp giấy tờ gì để họ nhanh chóngnhận đợc tiền bồi thờng góp phần ổn định sản xuất kinh doanh.
Bên cạnh đó, Bảo Việt Hà Nam nên sớm thực hiện các biện pháp sau:-Tập trung cải tiến quy trình trong khâu giám định và bồi thờng đểgiảm bớt những thủ tục hành chính gây ra phiền hà cho khách hàng, nângcao chất lợng phục vụ đồng thời hỗ trợ đắc lực cho khâu khai thác.
-Tăng cờng công tác kiểm tra giám sát trong khâu giám định- bồi th-ờng để đảm bảo “trả nhanh- trả đủ- trả chính xác” góp phần bảo vệ quyền lợiđối với khách hàng và hiệu quả kinh doanh của cơng ty.
3 Kiện tồn cơng tác tổ chức nhân sự
“ Ln ln tự điều chỉnh và tự hồn thiện mình” là một trong nhữngphơng châm hành động của tồn bộ hệ thống Bảo việt trong bất kỳ giai đoạnnào Vì vậy, đào tạo cán bộ giỏi là một trong những vấn đề mà công ty cầnquan tâm Cán bộ giỏi nghiệp vụ thì khơng những thực hiện cơng việc mộtcách nhanh gọn, trôi chảy mà khi khách hàng thắc mắc, yêu cầu, cán bộ cóthể giải đáp đợc rõ ràng, tạo niềm tin cho khách hàng Mặt khác, có đợc cánbộ giỏi nghiệp vụ, có trình độ tiếng Anh thơng thạo, cơng ty có thể xâm nhậpđợc thị trờng nhanh chóng, trực tiếp và đỡ tốn kém khơng phải thơng quamơi giới
Bên cạnh đó, trình độ cán bộ bảo hiểm trên địa bàn Hà Nam còn nhiềubiểu hiện cha đạt u cầu, vì vậy cơng ty cần tổ chức các khố học, các cuộchội thảo khơng chỉ trong nội bộ công ty mà cần phối hợp với các cơng ty bảohiểm nớc ngồi nh: AIG, LG, CIGNA, Munich Re về các chuyên đề liênquan đến các nghiệp vụ, đồng thời cử cán bộ đi học ngắn hạn và dài hạn ở n-ớc ngồi nhằm nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ nhằm đáp ứng yêucầu của thị trờng Hơn nữa, cơng ty cần phát hiện, nhìn nhận đúng năng lực,trình độ của từng cán bộ và có chính sách đãi ngộ u đãi thích đáng để họ cóthể tồn tâm, tồn ý đóng góp cơng sức vào sự phát triển chung của công ty.
Trang 40Tổ chức khen thởng đối với những cán bộ làm đợc việc và xử phạt côngminh đối với những cá nhân làm việc thiếu trách nhiệm, ỷ lại, không chấphành nội quy, quy chế của cơng ty.
Phát huy tính năng động, sáng tạo của mỗi cán bộ công nhân viên, từ đókhẳng định đợc sức mạnh của cả tập thể.
Công ty cần bổ sung đủ các cán bộ lãnh đạo nghiệp vụ bảo hiểm có đủtrình độ cho các phịng ban và các chi nhánh của cơng ty Bên cạnh đó, cơngty nên thờng xun nâng cao tinh thần trách nhiệm và giáo dục đạo đức nghềnghiệp của các cán bộ công nhân viên, không để xảy ra bất cứ một sự việctiêu cực nào xảy ra, giải quyết cơng việc một cách chính xác, trung thực vàkhoa học, đó chính là nền tảng để tạo lịng tin, thu hút khách hàng tham giabảo hiểm
4 Hoàn thiện một số công tác khác
- Tiếp tục chấn chỉnh công tác quản lý của công ty nhất là quản lý tàichính, ấn chỉ, quản lý cán bộ và quản lý nghiệp vụ Tiếp tục bổ sung và hoànchỉnh các qui chế qui trình quản lý và nghiệp vụ.
- Tiếp tục hồn thiện cơng tác thống kê đáp ứng u cầu quản lý vàphục vụ cho việc xác định hiệu quả kinh doanh đối với cơng ty và các phịng.- Kiện toàn một bớc về tổ chức bộ máy hoạt động cơng ty, xây dựng,điều chỉnh mơ hình bộ máy, sắp xếp cán bộ và lao động cho phù hợp, giảmthiểu tỷ trọng gián tiếp Tiến hành xem xét giữa phân cấp quản lý và quản lýphân cấp, xây dựng tiêu chuẩn chức danh cán bộ Bổ sung lực lợng cán bộlãnh đạo cấp phòng và cán bộ quản lý nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu và nhiệmvụ kinh doanh trong giai đoạn mới.
Chú trọng công tác kiểm tra và tự kiểm tra, xây dựng và thực hiện quychế an ninh và quy chế dân chủ trong doanh nghiệp.
+ Tiếp tục đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo.
+ Tiếp tục đổi mới mọi mặt hoạt động để đáp ứng với tình hình của thịtrờng hiện nay.