LỜI MỞ ĐẦU 1 LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động đầu tư vẫn được coi là động lực của sự phát triển nói chung và sự phát triển kinh tế nói riêng đối với mọi quốc gia trên thế giới Với mục tiêu hàng đầu là phát triển[.]
LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động đầu tư coi động lực phát triển nói chung phát triển kinh tế nói riêng quốc gia giới Với mục tiêu hàng đầu phát triển rút ngắn khoảng cách với quốc gia phát triển khu vực giới, nói chưa nhu cầu đầu tư lại to lớn khẩn trương nay, mục tiêu nói lại hướng tới bối cảnh xuất phát điểm ta thấp Như chung ta biết, thân vốn đầu tư ln nguồn lực có hạn Chính mà đầu tư vào đâu, đầu tư lại thực vấn đề không đơn giản Tồn vận hành kinh tế với tư cách chủ thể “đi vay vay”, để hoạt động hiệu quả, ngân hàng thương mại cần phải làm tốt công tác “đi vay” mà cần phải làm tốt công tác “cho vay” Trên thực tế, trình “cho vay” theo cách hiểu chung q trình mà thân ngân hàng thương mại tham gia vào hoạt động đầu tư họ Nhưng vấn đề đặt làm để thực tốt cơng tác “cho vay” Để thực tốt cơng tác “cho vay” địi hỏi ngân hàng phải có nghiệp vụ thẩm định dự án đầu tư cách hồn thiện xác, đóng góp quan trọng hoạt động kinh doanh an toàn ngân hàng thương mại Trong q trình thực tập Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội, tham gia hoạt động thẩm định em chọn đề tài: “Hoạt động thẩm định giải pháp nâng cao hiệu thẩm định Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội" Do hạn chế thời gian kiến thức có hạn, báo cáo cịn có nhiều hạn chế, em mong đóng góp ý kiến thầy bạn Chương I: TÌNH HÌNH THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ P HÁT TRIỂN NÔNG THÔN NAM HÀ NỘI 1.1 Giới thiệu Chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Hà Nội doanh nghiệp Nhà nước thành lập theo định 48/QĐHĐQT ngày 12/3/2001 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh thức khai trương vào hoạt động ngày 06 tháng 05 năm 2001 với đội ngũ cán công nhân viên ban đầu 36 người đến 129 cán Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Chi nhánh phụ thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Chi nhánh có trụ sở nhà C3 - Phường Phương Liệt Quận Thanh Xuân - Thành phố Hà Nội, với mạng lưới trụ sở gồm chi nhánh cấp là: chi nhánh Giảng Võ, chi nhánh Tây Đô, chi nhánh Nam Đơ phịng giao dịch bố trí rải rác địa bàn dân cư như: phòng giao dịch số 1- chi nhánh Giảng Võ số 84 Qn Thánh – Ba Đình, phịng giao dịch số – chi nhánh Tây Đơ trường PTTH Đồn Thị Điểm, phòng giao dịch số – chi nhánh Nam Đơ 113 Chùa Bộc, phịng giao dịch số số Triệu Quốc Đạt – Hoàn Kiếm, phòng giao dịch số – Nam Hà Nội số 270 – Nguyễn Trãi – Thanh Xuân, phòng giao dịch số Trường Đại học Kinh tế quốc dân Phòng giao dịch số – Nam Hà Nội trường Đại học Quản trị Kinh doanh Hoạt động kinh doanh kinh tế thị trường với thực trạng nhiều doanh nghiệp Nhà nước chưa đứng vững cạnh tranh, tốc độ cổ phần hoá chậm, Doanh nghiệp ngồi quốc doanh gặp nhiều khó khăn vốn tự có đảm bảo tiền vay… ảnh hưởng lớn đến hoạt động Ngân hàng Hơn nữa, doanh nghiệp có quan hệ truyền thống với nhiều Ngân hàng nên Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà nội hoạt động từ tháng 5/2001 việc chiếm lĩnh thị trường, thị phần gặp nhiều khó khăn địi hỏi phải khai thác triệt để mạnh sở vật chất, mối quan hệ, phong cách phục vụ, tuyên truyền tiếp thị, đổi công nghệ, linh hoạt lãi suất, đáp ứng dịch vụ tiện ích Ngân hàng… Khắc phục khó khăn ban đầu, hoạt động Chi nhánh ln điều chỉnh phù hợp, kịp thời sách kinh doanh, tích cực tìm hiểu nhu cầu thị trường nên đem lại kết kinh doanh khả quan, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng bạn đánh giá Chi nhánh hoạt động có quy mơ lớn, đạt hiệu cao Thực sách Đảng Nhà nước Cơng nghiệp hóaHiện đại hóa kinh tế đất nước, năm qua Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội ln lấy hoạt động đầu tư tín dụng chiến lược kinh doanh hàng đầu Vượt qua khó khăn thách thức thủa ban đầu, đóng góp Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội thời gian qua thật đáng trân trọng Trong năm tới, Ngân hàng tiếp tục trình đổi phục vụ ngày tốt cho mục tiêu phát triển kinh tế hội nhập quốc tế 1.1.1.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Tổng số cán Chi nhánh đến 31 tháng 12 năm 2005 129 người, so với năm 2003 tăng 34 cán bộ, xếp theo sơ đồ sau: Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Nam Hà Nội Chi nhánh Giảng Võ Chi nhánh Tây Đơ Chi nhánh Nam Đơ Hội Sở Phịng giao dịch số số Triệu Quốc Đạt Phòng giao dịch số Thanh Xuân Phòng giao dịch số - Đại học KTQD Ban lãnh đạo Phịng tín dụng Phịng Thẩm định Phịng nguồn vốn Phịng kế tốn ngân quỹ Phịng tốn quốc tế Phịn g kiểm tra, kiểm toán nội 1.1.1.2 Chức nhiệm vụ phịng ban chi nhánh Phịn g hành chính, nhân Nam Hà Nội Phịng Tín dụng Phịng Tín dụng hay cịn gọi Phịng kinh doanh với chức là: thực cho vay đầu tư dự án doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh, cá nhân nhằm đem lại hiệu kinh doanh có lãi Phịng có nhiệm vụ sau: - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu… - Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kỹ thuật, khách hàng, lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền - Thẩm định dự án hoàn thiện hồ sơ trình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn cấp theo phân cấp uỷ quyền - Tiếp nhận thực cơng trình, dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thácnguồn vốn thuộc Chính phủ, Bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Xây dựng thực chương trình tín dụng thí điểm thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất với giám đốc cho phép nhân rộng - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân, đề xuất phương hướng khắc phục - Giúp giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhanh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông nghiệp nông thôn Nam Hà Nội trực thuộc địa bàn Phòng kiểm tra kiểm tốn nội Chức phịng kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định pháp luật Ngân hàng nông nghiệp ; giám sát việc chấp hành quy định Ngân hàng nông nghiệp đảm bảo an tồn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng… Phịng hành nhân sự: - Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, hàng q có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực hiên chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt - Làm công tác tham mưu cho giám đốc việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực, đề bạt lương cho cán nhân viên… Phịng tốn quốc tế: Chức năng: Khai thác ngoại tệ hợp lý vế giá cả, đảm bảo nhu cầu toán cho khách hàng, thực dịch vụ toán quốc tế, bảo lãnh quốc tế, kinh doanh ngoại tệ Phịng kế tốn ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Chi nhánh - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp địa bàn Ngân hàng cấp phê duyệt Phịng thẩm định: Đây phịng chun mơn Chi nhánh, thành lập theo định Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng nghiệp Việt Nam chức phịng thẩm định tình hình tài doanh nghiệp có quan hệ với Ngân hàngmà có nhu cầu vốn lớn trước trình lên Giám đốc Hội đồng tín dụng định có cho vay hay không Cụ thể sau: - Thu thập quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro - Thẩm định khoản vay Giám đốc quy định - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh trực thuộc - Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định - Thực chế độ tra, báo cáo theo quy định Phòng nguồn vốn kế hoạch tổng hợp: Là phòng thành lập năm 2004, nhiệm vụ phịng huy động vốn lập báo cáo thống kê, kế hoạch định kỳ theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 1.1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ NHNo&PTNT Nam Hà Nội Cũng Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội đảm nhiện chức sau: + Là tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư + Tạo phương tiện tốn: Khi Ngân hàng có cho vay, số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng dùng để mua hành dịch vụ + Trung gian toán: Thay mặt khách hàng, Ngân hàng toán giá trị hàng hố dịch vụ Bên cạnh cịn thực tốn bù trừ với thơng qua Ngân hàng Trung ương thông qua trung tâm toán Nhiệm vụ Ngân hàng khai thác thị trường khu vực phía Nam Hà Nội thực chương trình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Sản phẩm Ngân hàng: + Huy động vốn - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam, ngoại tệ cá nhân, tổ chức nước, với lãi suất linh hoạt, hình thức đa dạng, phong phú, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Phát hành loại giấy tờ có giá: Chứng chỉ, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu… + Cho vay - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức kinh tế cá thể, hộ gia đình - Cho vay đời sống cán công nhân viến chức, cho vay sinh viên, cho vay xuất lao động, du học sinh - Nhận vốn uỷ thác, cho vay uỷ thác vốn đầu tư nước - Các dịch vụ Ngân hàng Dịch vụ toán: Khi doanh nhân gửi tiền vào Ngân hàng, họ nhận thấy Ngân hàng không bảo quản mà thực lệnh chi trả cho khách hàng họ Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho tốn khơng dùng tiền mặt, tức người gửi tiền không cần phải đến Ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách (còn gọi séc), khách hàng mang giấy đến Ngân hàng nhận tiền Các tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt (an tồn, xác, nhanh chóng, tiết kiệm chi phí) góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho doanh nhân Điều khuyến khích doanh nhân gửi tiền vào Ngân hàng để nhờ Ngân hàng toán hộ Như vậy, dịch vụ mới, quan trọng phát triển tài khoản tiền gửi giao dịch, cho phép người gửi tiền viết séc toán cho việc mua hàng hoá dịch vụ - Chiết suất, tái chiết khấu - Dịch vụ thu hộ, chi hộ chỗ - Dịch vụ thu, chi tiền mặt chỗ - Đại lý chi trả kiều hối - Kinh doanh ngoại tệ: Đây xem dịch vụ thực ngân hàng, ngân hàng đóng vai trị trung gian mua, bán loại ngoại tệ hưởng phần chênh lệch giá mua vào với giá bán khoản phí dịch vụ Tuy nhiên, nghiệp vụ thường mang tính rủi ro cao, chịu tác động nhiều nhân tố nên ngân hàng lớn phép cung cấp - Các dịch vụ bảo lãnh: Các Ngân hàng với uy tín khả tốn giành lịng tin cơng chúng, khách hàng có nhu cầu thoả mãn điều kiện Ngân hàng yêu cầu Ngân hàng thực bảo lãnh cho giao dịch bảo lãnh phát hành chứng khoán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh vay vốn nước ngoài… - Hợp tác đào tạo quảng cáo Ngồi cịn có dịch vụ đặc biệt như: - Ngân hàng đầu mối tiếp nhận quản lý dự án nước ngồi - Ngân hàng đầu mối tốn cho đơn vị tổ chưc có mạng lưới giao dịch toàn quốc - Giao dịch online với khách hàng lớn - Thu xếp vốn đồng tài trợ - Iternet – Banking Là Doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng, với chức mình, Chi nhánh Nam Hà Nội ln tăng cường tích luỹ vốn để mở rộng đầu tư đồng thời đơn vị kinh tế thuộc thành phần phát triển sản xuất, lưu thơng hàng hố, tạo cơng ăn việc làm góp phần ổn định lưu thông tiền tệ thực nghiệp cơng nghiệp hố-hiện đại hố đất nước 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thời gian qua Với địa bàn hoạt động phạm vi thành phố Hà Nội, hoạt động kinh doanh Chi nhánh chịu cạnh tranh mạnh mẽ từ phía Ngân hàng khác đặc biệt Ngân hàng tạo mối quan hệ bền vững với doanh nghiệp Nhà nước có tiềm lực Mặc dù cịn bất lợi điều kiện khách quan với lãnh đạo linh hoạt Ban Giám đốc, động đội ngũ Trưởng phòng nghiệp vụ, nỗ lực đội ngũ cán nhân viên, hoạt động kinh doanh Chi nhánh đạt kết đáng kể Dưới số kết mà Chi nhánh đạt sau năm vào hoạt động 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngay sau thành lập, chi nhánh xác định công tác huy động vốn hoạt động trọng tâm, với nhiều thuận lợi Ngân hàng đóng địa bàn Hà Nội, Chi nhánh tăng cường tuyên truyền quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng quanh địa bàn, áp dụng hình thức khuyến tặng quà… để nâng cao khả thu hút khoản tiền gửi từ dân cư tận dụng mối quan hệ để thu hút đơn vị, tổ chức kinh tế có nguồn vốn với giá rẻ Ngồi ra, chi nhánh cịn tăng cường tìm cường tìm kiếm tiếp