PHẦN I 1 Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG NINH VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG 1 1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG[.]
1 Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG NINH VÀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG 1.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI DƯƠNG – CHI NHÁNH QUẢNG NINH 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Quảng Ninh Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) – Chi nhánh Quảng Ninh đơn vị hạch tốn phụ thuộc, có dấu riêng, tổ chức hoạt động theo quy định Ngân hàng TMCP Đại Dương, thành lập theo định số 291/2007/QĐHĐQT ngày 31/2 năm 2007 Địa chỉ: Tổ 66 - Khu – Phường Hồng Gai – TP Hạ Long – Quảng Ninh Tel: 033.3518 890 Fax: 033.518 990 Chi nhánh Quảng Ninh thành lập với nội dung hoạt động bao gồm: Kinh doanh tiền tệ, huy động vốn vay, kinh doanh vàng bạc đá quý, ngoại tê, kinh doanh dịch vụ toán chi trả tiền nhanh khách hàng; ủy thác nhận ủy thác vốn vay; dịch vụ khác Ngân hàng Nhà nước cho phép; làm đại lý thu đổi ngoại hối cho tổ chức tín dụng khác Việc thành lập Chi nhánh Quảng Ninh phù hợp với tiến trình thực chương trình cấu lại, gắn liền với đổi tồn diện phát triển vững với nhịp độ tăng trưởng cao, phát huy truyền thống phục vụ đầu tư phát triển; đa dạng hoá khách hàng thuộc thành phần kinh tế, phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, nâng cao hiệu an tồn hệ thống theo địi hỏi chế thị trường lộ trình hội nhâp, làm nịng cốt cho việc xây dưng tập đồn tài đa năng, vững mạnh, hội nhập quốc tế Dưới lãnh đạo của Hội đồng quản trị Ban lãnh đạo Ngân Hàng, Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Quảng Ninh kết hợp sách mở rộng đầu tư tín dụng với việc cải tiến, thay đổi cấu với việc tổ chức cho phù hợp với kinh tế thị trường, áp dụng sách mở rộng vận động mời chào khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi, tiền vay Ngân hàng Chính vậy, năm vừa qua, chi nhánh Quảng Ninh có bước phát triển đáng kể, có bước đột phá, liên tiếp đạt thành tích xuất sắc, khẳng định Khoa: Kinh tÕ §Çu t Líp: §Çu t 48B Bản thảo chun đề tốt nghiệp động nhạy bén kinh doanh 1.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Quảng Ninh 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức BAN GIÁM ĐỐC ĐƠN VỊ TRỰC THUỘC PGD ng Bí PGD Mạo Khê PGD Cẩm Phả Bộ phận khách hàng doanh nghiệp CÁC PHỊNG BAN CHỨC NĂNG Phịng kinh doanh Phịng kế tốn Phịng dịch vụ khách hàng Tổ k.tra, kiểm sốt nội Phịng hành tổng hợp Bộ phận khách hàng cá nhân Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Quảng Ninh Ban giám đốc chi nhánh gồm hai thành viên: Giám đốc chi nhánh: Ơng Ngơ Hải Nam Phó giám đốc chi nhánh: Ơng Ngơ Hồng Long Chi nhánh Quảng Ninh có 03 phịng giao dịch là: Phịng Giao dịch Cẩm Phả, Phịng Giao dịch ng Bí Phịng Giao dịch Mạo Khê Phòng Giao dịch Cẩm Phả: Số 679B – Trần Phú – Cẩm Phả - QN Phòng Giao dịch ng Bí: Tổ 43–khu 12–phường Quang Trung–ng Bí - QN Phòng Giao dịch Mạo Khê: Số 67 - khu Hồng Hoa Thám - Mạo Khê –Đơng Triều - QN Mơ hình tổ chức Chi nhánh Quảng Ninh xây dựng theo mơ hình đại hóa ngân hàng, theo hướng đổi tiên tiến gọn nhẹ, phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Với cấu tổ chức này, cỏc chc Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp năng, nhiệm vụ phòng ban phân định rõ ràng Đồng thời phịng ban có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ hoạt động kinh doanh Chi nhánh 1.1.3 Một số hoạt động chủ yếu chi nhánh 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, dầu tư cung cấp dịch vụ khác Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng OceanBank Quảng Ninh nói riêng Sau năm hoạt động, chi nhánh OceanBank Quảng Ninh huy động khối lượng vốn lớn phục vụ cho hoạt động kinh doanh cá nhân tổ chức kinh tế địa bàn tỉnh Quảng Ninh Để có nhìn tổng quan tình hình huy động vốn Chi nhánh, xem xét bảng số liệu sau: Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Thực Thực Năm 2009 % tăng so Thực với 2007 % tăng so với 2008 Tồng vốn huy 67,563 110,068 62,9% 203,076 84,5% động (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2007 – 2009) Qua bảng trên, ta thấy tổng mức huy động vốn Chi nhánh OceanBank Quảng Ninh không ngừng tăng qua năm Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh năm 2007 67,563 tỷ đồng Sau năm hoạt động đến cuối năm 2008 chi nhánh đạt 110,068 tỷ đồng tăng 42,505 tỷ đồng so với cuối năm 2007 (tương đương tăng 62,9%) Tính đến thời điểm 31/12/2009 tổng nguồn vốn huy động đạt 203,076 tỷ đồng tăng 93,055 tỷ đồng so với thời điểm cuối năm 2008 (tương đương tăng 84,5%) Tỷ lệ cao nhiều so với năm 2008 Dưới biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh qua năm Khoa: Kinh tÕ §Çu t Líp: §Çu t 48B Bản thảo chun đề tốt nghiệp Biểu đồ 1: Tăng trưởng nguồn vốn Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2007 -2009 250 203.076 Tỷ đồng 200 150 100 110.068 67.563 50 2007 2008 2009 Nm Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: §Çu t 48B Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp Bảng 1.2: Bảng cấu huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tỷ trọng Tuyệt đối Tỷ trọng Tuyệt đối Tỷ trọng 96,7% 107,888 98.0% 171,597 84,5% DN tổ chức 1,350 kinh tế Theo thời gian 3,3% 2,180 2,0% 31,479 5,5% Tiền gửi không kỳ 2,327 hạn 3,4% 2,241 2,0% 14,721 7,2% Tiền gửi có kỳ 65,303 hạn Theo đối tượng tiền tệ 96,6% 107,827 98,0% 188,355 92,8% Nội tệ Ngoại tệ 48,106 19,457 71,2% 28,8% 84,449 25,619 76,7% 22,3% 164,029 39,047 80,8% 19,2% huy 67,563 100% 110,068 100% 203,076 100% Tuyệt đối Theo đối tượng KH Tiền gửi dân cư 65,303 Tồng động NV (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2007 – 2009) Trong hoạt động huy động vốn, nguồn tiền gửi có kỳ hạn có quy mơ tỷ trọng cao tổng nguồn vốn, hầu hết 90% Năm 2007, nguồn tiền gửi có kỳ hạn huy động 65,303 tỷ đồng, chiếm 96,6% tổng vốn huy động; Năm 2008 huy động 107,827 tỷ đồng, chiếm 98%; Năm 2009 huy động 188,355 tỷ đồng, chiếm 92,8% Điều cho thấy nguồn tiền gửi có kỳ hạn đóng vai trị quan trọng với ngân hàng có tính ổn định cao, giúp cho ngân hàng xây dựng kế hoạch sử dụng vốn hợp lý hiệu Theo cấu khách hàng, nguồn vốn huy động từ dân cư đóng vai trò chủ đạo Năm 2007, huy động vốn từ dân cư đạt 65,303 tỷ đồng, chiếm 96,7%; năm 2008 huy động 107,888 tỷ đồng, chiếm 98%, năm 2009 huy ng c Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp 171,597 tỷ đồng chiếm 84,5% Từ số liệu trên, ta thấy Chi nhánh Quảng Ninh chủ yếu tập trung vào hộ kinh doanh cá thể, riêng năm 2009, có chuyển dịch tập trung vào doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Theo đối tượng tiền tệ nguồn vốn VNĐ đóng vai trị chủ đạo Năm 2007 chiếm 71,2%; Năm 2008 chiếm 76,7%; Năm 2009 chiếm 80,8% Như vậy, thấy, cơng tác huy động vốn chi nhánh đạt kết khả quan, liên tục tăng qua năm, phù hợp với quy mơ chi nhánh Đây coi thành tích tốt điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn 1.3.2 Hoạt động tín dụng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại hai khâu quan trọng huy động vốn cho vay Xuất phát từ tình hình thực tế, với nhiệm vụ mục tiêu mình, hoạt động tín dụng chi nhánh khơng ngừng mở rộng tất loại hình: cho vay, cho thuê, chiết khấu bảo lãnh Hoạt động cho vay OceanBank Quảng Ninh trình bày qua bảng sau: Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B Bn thảo chuyên đề tốt nghiệp Bảng 1.3: Hoạt động cho vay OceanBank Quảng Ninh giai đoạn 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2007 Giá trị Tỷ trọng Giá trị 77,953 100% 147,496 100% 50,748 Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn 28,696 2,880 56,5% 5,7% 41,695 2,737 53,6% 3,4% 104,307 70,7% 39,993 27,1% Cho vay dài hạn Phân theo loại tiền 19,172 37,8% 33,521 43 % 3,196 Cho vay VND 32,175 63,4% 59,498 76,3% 123,565 83,8% Cho vay ngoại 17,997 tệ Phân theo thành phần kinh tế 36,6% 18,455 22,7% 23,931 16,2% Cho vay TCKT Cho vay dân cư 77,2% 22,8% 56,344 21,609 72,3% 27,7% 87,961 59,535 59,6% 40,4% 44,8% 40,102 51,5% 57,284 38,8% 36,4% 18,8% 23,419 14,432 30,0% 18,5% 68,373 21,839 46,4% 14,8% Tổng dư nợ Năm 2009 Tỷ trọng 100% Giá trị Năm 2008 Tỷ trọng Phân theo thời gian 39,190 11,558 Phân theo mục đích sử dụng vốn vay Cho vay sản xuất 22,732 kinh doanh Cho vay tiêu dùng Cho vay khác 18,467 9,549 2,2% (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2007 – 2009) Cho vay kinh tế ngày 31/12/2009 đạt 147,496 tỷ đồng, tăng 69,543 tỷ đồng so với năm 2008, tương đương với tăng 89,2% Đây số ấn tượng, chứng tỏ năm 2009, hoạt động cho vay Chi nhánh Quảng Ninh thành cơng Trong dư nợ ngắn hạn 104,307 tỷ đồng, chiếm 70,7% tổng dư nợ, tăng 62,612 tỷ so với năm 2008 Nếu năm 2007, nợ ngắn hạn chiếm 56,5% đến năm 2009 chiếm 70,7% Từ thấy dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng dư nợ Trong hai năm 2007 2008, cấu dư nợ theo thành phần kinh tế không Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp thay đổi đáng kể, chủ yếu tập trung cho tổ chức kinh tế vay, chiếm 70% Riêng năm 2009, Chi nhánh trọng vào việc cho tầng lớp dân cư vay Dư nợ cho vay dân cư đạt 59,535 tỷ đồng, chiếm 40,4% 1.3.3 Các hoạt động khác Ngồi hai hoạt động huy động vốn tín dụng, OceanBank Quảng Ninh cịn thực số dịch vụ khác như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, toán nước quốc tế Các hoạt động tạo nguồn thu đáng kể cho chi nhánh Trong năm tới, dịch vụ ngày quan tâm mở rộng phát triển Sau bảng tổng kết thu dịch vụ từ năm 2007 - 2009 Bảng 1.4: Bảng thu dịch vụ chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2007-2009 Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Thu phí bảo lãnh Thu phí toán 1800 2750 3947 3222 7500 3895 Thu dịch vụ ngân quỹ Thu kinh doanh ngoại tệ 15 445 23 738 20 3100 Thu phí làm thẻ ATM Thu khác 39 35 91 84 123 365 Tổng cộng 5084 8082 15003 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2007 – 2009) 1.3.4 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh chi nhánh Giai đoạn 2007-2008 giai đoạn có nhiều biến động thị trường tiền tệ Sự gia nhập tổ chức Thương mại giới WTO Việt Nam vào cuối năm 2006 vừa qua tạo hội cho bùng nổ mạng lưới ngân hàng thương mại Trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh năm qua xuất đời hàng loạt chi nhánh ngân hàng lớn: GP Bank, Ngân hàng Á châu, Ngân hàng TMCP Quân đội, HabuBank, Ngân hàng TMCP Đồng sông Cửu Long Do chi nhánh trẻ, nên OceanBank chi nhánh Quảng Ninh chịu khơng thách thức Trong bối cảnh đó, OceanBank Quảng Ninh ln đảm bảo tốt khả khoản, bảo đảm đủ nguồn vốn phục vụ kinh doanh phát triển ngân hàng Ta thấy kết chung hoạt động kinh doanh ca chi nhỏnh Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B Bn tho chuyờn tt nghiệp giai doạn 2007- 2009 sau: Bảng 1.5: Tổng hợp kết kinh doanh giai đoạn 2007-2009 chi nhánh Quảng Ninh Đơn vị : Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tổng tài sản 124,108 183,560 208,786 Tổng huy động vốn 67,563 110,068 203,076 Tổng dư nợ Nợ hạn 50,748 2,704 77,953 43,495 147,496 54,227 Lợi nhuận sau thuế 4,619 5,053 5,701 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2007 – 2009) Sau năm hoạt động Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Quảng Ninh đạt thành tựu định: - Tạo dựng vai trò, thương hiệu ngân hàng thị trường tài tỉnh Quảng Ninh, mở rộng thị phần hoạt động tất lĩnh vực: huy động, tín dụng, bảo lãnh, dịch vụ… - Tăng trưởng nhanh quy mô hoạt động số lượng chất lượng, tổng tài sản Chi nhánh đến 31/12/2009 đạt 208,786 tỷ đồng, tăng gấp gần 1,7 lần so với thời điểm thành lập, số lượng khách hàng có giao dịch với chi nhánh tăng gấp lần so với thời điểm thành lập - Lợi nhuận sau thuế chi nhánh tương đối ổn định, phù hợp với quy mô Chi nhánh Năm 2008, lợi nhuận sau thuế tăng 434 triệu đồng so với năm 2007, tương đương tăng 9,4% Năm 2009, lợi nhuận sau thuế đạt 5,701 tỷ, tăng 648 triệu đồng so với năm 2008, tương đương 12,8% Tuy nhiên bên cạnh đó, hoạt động chi nhánh có tồn định: * Tín dụng - Tỷ lệ dư nợ bán lẻ chi nhánh thấp - Việc cập nhật thơng tin, nắm bắt tình hình biến động doanh nghiệp chưa nhanh, chưa chủ động - Công tác quản lý rủi ro chưa phát huy đồng tất khâu: trước, sau giải ngân - Công tác xử lý nợ xấu, nợ hạn chưa liệt, bám sát Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B Bản thảo chuyên đề tốt nghiệp * Huy động vốn: - Nguồn vốn huy động giá rẻ lại phí đầu vào chi nhánh lớn - Cạnh tranh ngân hàng huy động tiền gửi từ tổ chức liệt, khiến mức lãi suất Chi nhánh nhận tiền gửi tổ chức tương đương lãi suất huy động tiết kiệm dân cư * Dịch vụ: - Việc quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ đơn điệu thông qua băng zôn, tờ rơi… chưa thực thuyết phục khách hàng - Tỷ trọng thu dịch vụ lợi nhuận trước thuế thấp, tỷ trọng không biến đổi qua năm 1.2 KHÁI QUÁT CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI OCEANBANK QUẢNG NINH 1.2.1 Những quy định chung OceanBank hình thức cho vay theo dự án đầu tư 1.2.1.1 Đối tượng phép vay vốn OceanBank Đối tượng phép vay vốn Ngân hàng OceanBank chủ đầu tư có dự án thuộc lĩnh vực sau: Dự án kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội (không phân biệt địa bàn đầu tư) bao gồm dự án: Dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt; Dự án đầu tư cơng trình cấp nước phục vụ công nghiệp sinh hoạt; Dự án đầu tư xây dựng cơng trình nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp lành nghề; Dự án xây dựng quỹ nhà tập trung cho công nhân lao động khu công nghiệp, khu chế xuất; Dự án đầu tư lĩnh vực y tế: Mở rộng, nâng cao, đầu tư thiết bị, xây dựng bệnh viện; Khoa: Kinh tế Đầu t Lớp: Đầu t 48B