Công tác thẩm định dự án phát triển nhà của cá nhân, hộ gia đình trong ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông cửu long (mhb) pgd đội cấn

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN PHÁT TRIỂN NHÀ CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG MHB – PGD ĐỘI CẤN I - Khái quát chung Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn Sự hình thành phát triển Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ số phịng ban Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn 2.1 Tổ kinh doanh: 2.1.1 Chức năng, nhiệm vụ: .7 2.1.2 Tổ chức máy: .9 2.2 Tổ quản lý rủi ro (QLRR): .9 2.2.2 Tổ chức máy: .10 2.3 Phòng (tổ) hỗ trợ kinh doanh: 11 2.3.1 Chức nhiệm vụ: 11 2.4 Bộ phận Kế toán - Ngân quỹ: 12 Một số hoạt động chủ yếu Ngân Hàng MHB – PGD Đội Cấn 12 3.1.Hoạt động huy động vốn 12 3.1.1 Với khách hàng cá nhân: .12 3.1.2 Với khách hàng doanh nghiệp 13 3.2 Hoạt động cho vay vốn 13 3.2.1.Đối với khách hàng cá nhân .13 3.2.2.Đối với khách hàng doanh nghiệp .13 3.3 Nghiệp vụ toán: 14 3.3 Các dịch vụ khác mà MHB cung cấp 14 3.3.1 Với khách hàng cá nhân 14 3.3.2.Với khách hàng doanh nghiệp .14 3.3.Các hoạt động khác 14 II - Thực trạng thẩm định tín dụng dự án phát triển nhà Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn 15 Tổng quan dự án phát triển nhà cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn 15 1.1 Đặc điểm dự án phát triển nhà .15 1.1.1 Đặc điểm hoạt động mua nhà ở, đất ở: 15 1.1.2 Đặc điểm hoạt động xây dựng, sửa chữa nâng cấp nhà ở: 15 1.2 Khái quát dự án phát triển nhà cá nhân, hộ gia đình xin vay vốn MHB – PGD Đội Cấn 16 Thực trạng công tác thẩm định dự án phát triển nhà MHB 17 2.1 Vai trò yêu cầu công tác thẩm định dự phát triển nhà 17 2.1.1 Vai trị cơng tác thẩm định dự án phát triển nhà 17 2.1.2 Yêu cầu công tác thẩm định tín dụng dự án phát triển nhà .18 2.2 Quy trình thẩm định dự án phát triển nhà đơn vị có liên quan 20 2.2.1 Các bước quy trình tín dụng Ngân hàng MHB 21 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban hoạt động thẩm định Ngân hàng MHB 29 2.3 Phương pháp thẩm định dự án phát triển nhà 30 2.4 Nội dung công tác thẩm định dự án phát triển nhà 31 Thực tế công tác thẩm định dự án cụ thể: Dự án vay tiền xây dựng nhà hàng fastfood số 27 Xuân La – Tây Hồ - Hà Nội 46 III - Đánh giá công tác thẩm định dự án MHB – PGD Đội Cấn 62 Đánh giá cơng tác thẩm định nói chung Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn 62 1.1 Những mặt đạt 62 1.2 Những hạn chế .64 Đánh giá công tác thẩm định dự án phát triển nhà cá nhân, hộ gia đình PGD Đội Cấn 65 2.1 Những điểm đạt 68 2.2 Những hạn chế: 69 CHƯƠNG II: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN NÓI CHUNG VÀ CÁC DỰ ÁN PHÁT TRIỂN NHÀ CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG MHB – PGD ĐỘI CẤN NÓI RIÊNG .72 I - Định hướng chung .72 Định hướng hoạt động Ngân hàng MHB nói chung thời gian tới: 72 1.1 Thực cơng tác cổ phần hố Ngân hàng 72 1.2 Công tác huy động vốn 73 1.3 Cơng tác đầu tư tín dụng 74 Định hướng cơng tác thẩm định nói chung 74 Định hướng hoạt động thẩm định dự phát triển nhà Ngân hàng MHB– PGD Đội Cấn 75 3.1 Xu hướng phát triển việc mua xây dựng sửa chữa nhà thời gian tới 75 3.2 Định hướng công tác thẩm định dự án phát triển nhà dân cư, hộ gia đình 76 II - Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án phát triển nhà Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn 77 Những giải pháp chung cho công tác thẩm định .77 1.1 Giải pháp phương pháp thẩm định 78 1.2.Giải pháp nhân lực .79 1.3 Giải pháp thông tin 81 1.4 Giải pháp cấu tổ chức máy điều hành .83 1.5 Giải pháp trang thiết bị kỹ thuật .84 Những giải pháp riêng cho công tác thẩm định dự án phát triển nhà cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn 84 2.1 Nâng cao tầm quan trọng trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn phát triển nhà PGD 85 2.2 Nâng cao nghiệp vụ chất lượng thẩm định cán thẩm định tín dụng để phục vụ nhu cầu tiếp cận cơng nghệ thẩm đinh 86 2.3.Giải pháp thông tin công nghệ 88 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO .91 CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN MHB : (Mekong housing bank) Ngân hàng phát triển nhà đồng sơng Cửu Long PGD : Phịng giao dịch NVKD : Nghiệp vụ kinh doanh QLRR : Quản lý rủi ro GDBĐ : Giao dịch bảo đảm KD : Kinh doanh CIC: (Credit Information Center) Trung tâm thơng tin tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ1.1 Sơ đồ tổ chức MHB Sơ đồ 1.2 Cơ cấu chức năng, nhiệm vụ Phòng Nghiệp vụ Bảng 1.1 Chi tiết mức vốn tỷ trọng loại dự án cho vay PGD Đội Cấn 16 Bảng 1.3 Thang điểm xếp loại khách hàng cá nhân: 42 Biểu 1.3 Thông tin CIC khách hàng Trần Văn Thịnh 49 Bảng 1.4 Ước tính tổng mức vốn đầu tư cố định khách hàng 53 Bảng 1.5 Dự tính doanh thu hàng tháng dự án 54 Bảng 1.6 Dự tính chi phí dự án 54 Bảng 1.7 lợi nhuận dự án 55 Bảng 1.8 Điểm đất so sánh 56 Bảng 1.9 Điểm đất định giá 56 Bảng 1.10 Tích luỹ trả nợ vay hàng tháng khách hàng 59 Khoá luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn nay, Việt Nam có tốc độ phát triển kinh tế cao, ngành nghề kinh doanh ngày phát triển Theo yêu cầu kinh tế việc tổ chức tín dụng phát triển ln đóng vai trị quan trọng Ngân hàng công cụ quan trọng, quen thuộc đóng vai trị chủ đạo việc điều tiết vốn cho phát triển kinh tế Việt Nam Vì lý đó, thời gian gần đây, Ngân hàng ln có tốc độ phát triển cao, liên tục mở thêm chi nhánh để phục vụ nhu cầu kinh tế Trong hoạt động tín dụng Ngân hàng, nguyên tắc phải đảm bảo vay Ngân hàng phải có khả thu hồi Đó lý mà cơng tác thẩm định ln giữ vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long (MHB) Ngân hàng Nhà nước thành lập từ năm 1998 có tốc độ phát triển cao Theo tên gọi mình, hoạt động tín dụng MHB ln ưu tiên hoạt động cho vay liên quan đến hoạt động phát triển nhà Cùng với tăng trưởng kinh tế, hình thành thị trường bất động sản thời gian gần làm cho nhu cầu phát triển nhà tăng theo, điều làm cho hoạt động tín dụng MHB trở nên phát triển mạnh mẽ Trong giai đoạn thực tập MHB – Phòng giao dịch (PGD) Đội Cấn, nhận thấy hoạt động thẩm định tín dụng dự án phát triển nhà có nhiều nghiệp vụ áp dụng kiến thức học có cơng tác có trình thực tập nên tác giả chọn đề tài “Công tác thẩm định dự án phát triển nhà cá nhân, hộ gia đình Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông Cửu Long (MHB) PGD Đội Cấn” để nghiên cứu Ngoài phần mở đầu, kết luận phụ lục, luận văn tốt nghiệp tác giả bao gồm hai chương chính: Khố luận tốt nghiệp Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án phát triển nhà Ngân hàng MHB _ PGD Đội Cấn Chương II: Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu thẩm định dự án nói chung dự án phát triển nhà Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn nói riêng Do hạn chế kiến thức hiểu biết nghiệp vụ tín dụng thực tế mà luận văn tác giả cịn có thiếu sót, tác giả mong góp ý giảng viên để tác giả tăng thêm hiểu biết đề tài hồn thiện đề tài nghiên cứu Tác giả xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn Ths.Trần Thị Mai Hoa, tập thể cán Ngân hàng MHB - PGD Đội Cấn tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ cho tác giả hoàn thành luận văn tốt nghiệp này! Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG I THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN PHÁT TRIỂN NHÀ CỦA CÁ NHÂN, HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG MHB – PGD ĐỘI CẤN I - Khái quát chung Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn Sự hình thành phát triển Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long thành lập vào ngày 18/09/1998 So với Ngân hàng thương mại Nhà nước khác (SOCBs), MHB Ngân hàng trẻ nhất, Ngân hàng có tốc độ phát triển nhanh Từ vốn hoạt động ban đầu 300 tỷ đồng, đến nay, tổng nguồn vốn MHB đạt 30.000 tỷ đồng, tăng gấp 100 lần so với thành lập Tăng trưởng nhanh theo kết kiểm toán quốc tế, MHB Ngân hàng an toàn hàng đầu Việt Nam với tỷ lệ an tồn vốn ln vượt mức chuẩn quốc tế 8% Trong hoạt động cho vay, số lượng khách hàng vay MHB khoảng 115.000 khách hàng có 2.300 khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Dư nợ cho vay đến cuối năm 2007 13.604 tỷ đồng, tăng 203 lần so với năm 1998, đó, dư nợ cho vay nhà 3.280 tỷ đồng với gần 30.000 hộ vay vốn Tính từ vào hoạt động đến nay, MHB giúp 112.000 hộ gia đình vay vốn xây dựng nhà với tổng diện tích 5.5 triệu m2 nhà Bên cạnh số lượng, chất lượng cơng tác tín dụng MHB thực tốt làm cho tỷ lệ dư nợ xấu tổng dư nợ khơng vượt q 3% ngày có xu hướng giảm dần (năm 2007 2.05%) Việc mở chi nhánh tiêu chí để đánh giá phát triển MHB, 08/04/2008 số chi nhánh MHB nước 158 chi nhánh Năm 2004, MHB mở chi nhánh Hà Nội, nay, Hà Nội MHB có tất PGD đó, PGD Đội Cấn PGD thành lập Khoá luận tốt nghiệp Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn thành lập vào ngày 22/11/2007 theo định số 495/2007/QĐ – NHN ngày 20/11/2007 có địa Tầng tồ nhà 381 Đội Cấn – Liễu Giai - Ba Đình – Hà Nội Điện thoại liên hệ: 04 734 601 Tuy thành lập, song PGD Đội Cấn có tăng trưởng lượng chất hoạt động Về mặt lượng, trình hoạt động, Ngân hàng có 200 khách hàng thực mở tài khoản Ngân hàng, có gần 100 khách hàng vay vốn PGD Tính đến 31/12/2007 tức sau tháng vào hoạt động, PGD thực huy động 10 tỷ VNĐ tiền gửi có 500 triệu VNĐ tiền gửi không kỳ hạn tỷ 500 triệu VNĐ tiền gửi có kỳ hạn Tổng dư nợ 8.1 tỷ VNĐ nợ Ngắn hạn 6.3tỷ VNĐ nợ trung dài hạn 1.8tỷ VNĐ Qua năm 2008, với đà phát triển mạnh mẽ trên, PGD tiếp nối tốc độ phát triển cao, theo số liệu thống kê, quý I năm 2008 tổng nguồn vốn huy động 25 tỷ VNĐ tiền gửi không kỳ hạn 400 triệu VNĐ tiền gửi có kỳ hạn 24.6 tỷ VNĐ Tổng dư nợ 12 tỷ VNĐ dư nợ ngắn hạn 10 tỷ VNĐ dư nợ trung dài hạn tỷ VNĐ Với tiêu trên, thời gian vừa qua, PGD Đội Cấn điểm giao dịch có tốc độ tăng trưởng cao so với điểm giao dịch mở trước Về chất, việc có khách hàng quen thuộc ln tiêu chí quan trọng để đánh giá tình hình hoạt động Ngân hàng, Ngân hàng thành lập PGD Đội Cấn Với Ngân hàng thành lập, theo nghiên cứu Việt Nam Ngân hàng coi làm ăn ổn định có khả phát triển ổn định có 500 khách hàng quen thuộc Đối với PGD Đội Cấn, cố gắng đội ngũ cán mà phần lớn số khách hàng mà Ngân hàng có lúc trở thành khách hàng quen thuộc Ngân hàng Đó yếu tố quan trọng tạo nên tăng Khố luận tốt nghiệp trưởng thành cơng Ngân hàng Với đà tăng trưởng trên, PGD tin tưởng đến quý cuối năm 2008 Ngân hàng vượt kế hoạch đề vào hoạt động cách có hiệu Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ số phòng ban Ngân hàng MHB – PGD Đội Cấn Trước vào xem xét chức nhiệm vụ số phịng ban PGD Đội Cấn, cần hiểu qua cấu tổ chức MHB để thấy vị trí vai trò PGD hệ thống Sơ đồ1.1 Sơ đồ tổ chức MHB TRỤ SỞ CHÍNH SỞ GIAO DỊCH CHI NHÁNH CẤP I VĂN PHÒNG ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP CƠNG TY TRỰC THUỘC PHỊNG GIAO DỊCH PHÒNG GIAO DỊCH QUỸ TIẾT KIỆM CHI NHÁNH CẤP II QUỸ TIẾT KIỆM CHI NHÁNH PHỤ THUỘC QUỸ TIẾT KIỆM PHÒNG GIAO DỊCH