Quy trình mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á (seabank) pgd khánh hội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH MỞ THẺ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – PGD KHÁNH HỘI Ngành: TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Văn Thiên Hào Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thúy Hằng MSSV: 1911190223 Lớp: 19DTCB4 TP Hồ Chí Minh, 2022 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH MỞ THẺ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – PGD KHÁNH HỘI Ngành: TÀI CHÍNH - THƯƠNG MẠI Chuyên Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Văn Thiên Hào Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thúy Hằng Lớp: 19DTCB4 MSSV: 1911190223 TP Hồ Chí Minh, 2022 ii LỜI CAM ĐOAN Em tên Lê Thị Thúy Hằng xin cam đoan số liệu, thông tin sử dụng báo cáo môn thực tập tốt nghiệp Đại Học Công Nghệ Thành phố Hồ Chí Minh thu thập từ nguồn thực tế trình trải nghiệm ngân hàng, sở lý luận tham khảo sách báo khoa học chun ngành (có trích dẫn đầy đủ theo quy định) Nội dung báo cáo đúc kết từ kinh nghiệm thân rút từ trình nghiên cứu thực tế ngân hàng thương mại cổ phần ĐÔNG NAM Á (SEABANK) KHÔNG SAO CHÉP từ nguồn tài liệu, báo cáo khác Nếu sai sót em xin hồn toàn chịu trách nhiệm theo quy định nhà trường pháp luật Tp.HCM, ngày….tháng….năm 2022 Sinh viên (Ký tên, ghi đầy đủ họ tên) Lê Thị Thúy Hằng iii LỜI CẢM ƠN Trước hết, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến quý thầy cô khoa Tài – Thương mại; Ban giám hiệu trường đại học Công nghệ TP.HCM; em xin gửi tới lời chúc sức khỏe lời cảm ơn sâu sắc hỗ trợ giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình học tập trau dồi kiến thức nhà trường Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn lòng biết ơn sâu sắc tới thầy TS Văn Thiên Hào, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trình làm đồ án Qua đây, em xin trân trọng cảm ơn ban lãnh đạo nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á hỗ trợ nhiệt tình để báo cáo đạt kết tốt đẹp, em thể lòng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân quan giúp đỡ em thời gian em thực tập ngân hàng chia sẻ kinh nghiệm, cung cấp nhiều thông tin, số liệu liên quan đến nội dung báo để em hồn thành đồ án cách chi tiết xác Với điều kiện thời gian kinh nghiệm hạn chế học viên, báo cáo tránh thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến thầy để em có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức mình, phục vụ tốt cơng tác thực tế sau Chân thành cảm ơn TP.HCM, ngày….tháng….năm 2022 Sinh viên (Ký tên, ghi đầy đủ họ tên) Lê Thị Thúy Hằng iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á ĐVKD Đơn vị kinh doanh KH Khách hàng ĐNPHT Đề nghị phát hành thẻ CV QLKH Chuyên viên quản lý khách hàng HMTTD Hạn mức thẻ tín dụng TSDB Tài sản đảm bảo TT KHCN Trung tâm khách hàng cá nhân PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng GTCG Giay tờ có giá SDBQ Số dư bình quân ĐVTL Đơn vị tả lương v DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Hoạt động kinh doanh công ty SeABank (AMC) Bảng 1.2 Hoạt động kinh doanh bưu điện (PTF) Bảng 1.3 Các tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2022 11 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức SEABANK PGD – KHÁNH HỘI Sơ đồ 2.1 Sơ đồ khát quát phân loại thẻ tín dụng 16 vii MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – PGD KHÁNH HỘI 1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) 1.1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) 1.2 Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức hành SEABANK - PGD Khánh Hội 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.3 Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) 1.3.1 Công ty TNHH MTV Quản lý nợ Khai thác tài sản SeABank (AMC) 1.3.2 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh 1.4 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) 10 CHƯƠNG GIỚI THIỆU VỀ DỊCH VỤ MỞ THẺ TÍN CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – PGD KHÁNH HỘI 12 2.1 Giới thiệu dịch vụ mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – PGD KHÁNH HỘI 12 2.1.1 Phân biệt thẻ tín dụng thẻ ghi nợ 12 2.1.2 Các điều kiện, tính năng, đặc điểm loại thẻ có mặt Ngân hàng TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) 16 2.2.Quy trình mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SEABANK) – PGD Khánh Hội Error! Bookmark not defined 2.2.1.Mơ tả vị trí, tính chất cơng việc 23 2.2.2 Sơ đồ quy trình mở thẻ 23 2.3 So sánh thực tế thực ngân hàng lý thuyết học 28 CHƯƠNG PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM 30 viii 3.1 Phỏng vấn nhân viên đơn vị thực tập 30 3.1.1 Thông tin ngừời vấn 30 3.1.2 Những kiến thức, kỹ phải hoàn thiện sau tốt nghiệp 32 3.2 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt thực tập kiến thức, kỹ thái độ 33 3.3 Nhận xét phát triển vị trí thực tập 34 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai 35 ix LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh kinh tế khó khăn nay, nhu cầu mua sắm tiêu dùng ngày nhiều nên việc sử dụng dịch vụ toán thẻ lớn Thẻ tín dụng phương tiện tiện lợi với ứng dụng tốn cơng nghệ nhiều ưu điểm vượt trội trở thành công cụ tốn phổ biến giới nói chung Việt Nam nói riêng Nó giữ vai trị quan trọng nước phát triển Ở Việt Nam, thị trường thẻ cịn người biết đến áp lực cạnh tranh ngân hàng lớn Hiểu rõ tầm quan trọng đó, Ngân Hàng SeABank - Phịng Giao Dịch Khánh Hội ln quan tâm đến việc phải không ngừng đứng vững, tồn phát triển liên tục chuyên phục vụ mang lại chất lượng tốt cho khách hàng cách hồn hảo Để vươn lên đứng đầu lĩnh vực thẻ chiếm lĩnh thị trường địi hỏi ngân hàng phải nhìn nhận cách khách quan thuận lợi khó khăn, điểm mạnh điểm yếu sản phẩm ngân hàng mình, từ đưa biện pháp nhằm tăng cường khả cạnh tranh phát triển thị trường sản phẩm thẻ ngân hàng Ngoài việc xây dựng hình ảnh thân thiện ngân hàng khách hàng cá nhân, việc triển khai dịch vụ thẻ thành công khẳng định tiên tiến công nghệ ngân hàng Xuất phát từ mục tiêu Ngân hàng q trình thực tập ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á, em định chọn đề tài “QUY TRÌNH MỞ THẺ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – PGD KHÁNH HỘI” làm đề tài báo cáo đồ án tốt nghiệp với niềm ao ước kết nghiên cứu góp phần vào chiến lược cho ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á đưa ngân hàng trở thành ngân hàng có chất lượng sản phẩm dịch vụ thẻ uy tín an tồn đến khách hàng 3.3 Nhận xét phát triển vị trí thực tập Nâng cao tiện ích thẻ: Với sản phẩm thẻ tín dụng có SEABANK, thẻ tín dụng có tính bật riêng biệt ví dụ : khách hàng người thích du lịch thẻ tích điểm đổi dặm bay, sử dụng phịng chờ phù hợp, khách hàng thường xuyên phải tiếp khách nhà hàng sang trọng thẻ có ưu đãi giảm giá nhà hàng sang trọng, nâng cấp phịng miễn phí khách sạn lựa chọn Ngồi ra, SEABANK thực sách giảm miễn phí chuyển đổi ngoại tệ nước ngồi thẻ tín dụng SEABANK để khuyến khích khách hàng giao dịch nhiều nước ngồi mà khơng đắn đo phí Bên cạnh đó, tích cực triển khai kế hoạch Marketing giúp khách hàng biết đến dịch vụ toán tiền điện, nước, mạng phổ biến tổ chức chương trình ưu đãi chủ thẻ với tổng giá trị cao,… Đa dạng hóa sản phẩm thẻ: Đa dạng hóa sản phẩm thẻ khơng mục tiêu theo đuổi SEABANK mà mục tiêu hàng đầu NHTM khác thị trường thẻ Nhất tâm lý ưu thích sử dụng tiền mặt hoạt động toán, giao dịch người dân tồn ngân hàng kinh doanh thẻ cần phải nổ lựcnhiều việc đáp ứng nhu cầu người dân để thay đổi thói quen dùng tiền mặt Thẻ ngân hàng phải đa dạng hóa, phù hợp với đối tượng để có ưu điểm, tiện ích vượt trội so với sử dụng tiền mặt Khách hàng sử dụng thẻ SEABANK đa phần người làm có thu nhập cao SEABANK cần hướng tới nhóm khách hàng sinh viên Trong thời gian tới SEABANK nên đưa loại thẻ phù hợp mà sinh viên sử dụng với hạn mức thấp, chưa có thu nhập ổn định sinh viên phân khúc khách hàng tiềm tương lai Xây dựng thương hiệu mạnh: Thương hiệu ngân hàng nhận thức khách hàng ngân hàng Một thương hiệu ngân hàng mạnh khách hàng khơng biết ý nghĩa tên gọi, biểu tượng ngân hàng có nhu cầu dịch vụ ngân hàng họ nhớ tới ngân hàng Như xây dựng thương hiệu 34 mạnh cần phải tạo lập chỗ đứng vững khách hàng Mặc dù xây dựng thương hiệu trình lâu dài tốn chi phí, xây dựng thương hiệu thành cơng đem lại lợi ích vơ to lớn cho ngân hàng như: Tạo lượng khách trung thành, họ chập nhận trả cao so với thươnghiệu khách sẵn lòng giới thiệu cho người thương hiệu mà họ trung thành Gia tăng hình ảnh quy mơ nâng cao hình ảnh chất lượng: Hiện hầu hết ngân hàng thương mại nhận thức rõ xây dựng thương hiệu Vì vậy, SEABANK nói chung, đặc biệt trung tâm thẻ cần phải tích cực việc xây dựng thương hiệu 3.4 Định hướng học tập nghề nghiệp tương lai Định hướng học tập: Tài - ngân hàng lĩnh vực chuyên môn rộng ba hướng tài doanh nghiệp, tài cơng ngân hàng trình đào tạo nhắm đến mục tiêu trang bị kiến thức chung ngành tài - ngân hàng bao quát tổng hợp ba hướng nêu thông qua môn học khối kiến thức chuyên nghiệp (kiến thức sở ngành kiến thức ngành chính) Mỗi sinh viên lựa chọn hướng chuyên sâu thông qua số môn học tự chọn nhằm trang bị thêm số kiến thức chuyên biệt riêng chun mơn sâu tài cơng ty tài cơng ngân hàng Tuy nhiên, khác biệt không lớn lẽ ba hướng chuyên môn sâu nêu dựa tảng chung chuyên môn sâu có kiến thức đan xen bổ trợ lẫn Mặt khác, không khác biệt lớn nhằm giúp sinh viên dễ dàng thích ứng với môi trường công việc đa năng, chuyển đổi hướng chuyên sâu sau trường đòi hỏi công việc Sinh viên tốt nghiệp ngành học có đủ kiến thức để hệ thống hóa, tổng hợp vận dụng lý thuyết thị trường tài chính, đầu tư tài chính, quản trị tài chính; tổng hợp vận dụng lý thuyết sách tài khóa, sách cơng, quản lý ngân sách nhà nước; tổng hợp vận dụng lý thuyết sách tiền tệ, ngân hàng trung ương, quản trị trung gian tài 35 Người tốt nghiệp có kỹ thực hành chun mơn nghiệp vụ tài ngân hàng bao gồm kỹ phân tích, giải vấn đề định Sử dụng tốt công nghệ công cụ để tác nghiệp, hoạch định giải vấn đề liên quan đến sách tài khóa, sách tiền tệ, giải vấn đề liên quan đến quản trị ngân hàng, quản trị trung gian tài phi ngân hàng quản trị tài loại hình doanh nghiệp để trở thành chuyên gia vị trí: phân tích tài chính, phân tích đầu tư, phân tích chứng khốn, phân tích tín dụng, quản lý danh mục đầu tư, quản lý nguồn vốn, ngân hàng quốc tế Bên cạnh kỹ nghiên cứu, tư duy, giao tiếp, hội nhập, làm việc nhóm, đàm phán đào tạo Nghề nghiệp tương lai: Với chuẩn đầu xây dựng khoa học, sinh viên tốt nghiệp ngành tài - ngân hàng có đầy đủ phẩm chất đạo đức, kiến thức, kỹ sức khỏe để đảm nhiệm công việc phát triển nghề nghiệp với tư cách chuyên gia toàn diện ngành tài - ngân hàng Sinh viên tốt nghiệp ngành tài - ngân hàng có hội làm ba chuyên ngành hẹp: tài doanh nghiệp (ngân hàng đầu tư, cơng ty chứng khốn, công ty quản lý quỹ, công ty bảo hiểm, doanh nghiệp phi tài chính, quan quản lý nhà nước lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, đầu tư ); tài cơng (cơ quan quản lý nhà nước lĩnh vực cơng, Sở tài chính, Kho bạc nhà nước, quan thuế )và ngân hàng (các tổ chức tài quốc tế IMF, WB, ADB, ngân hàng thương mại, cơng ty cho th tài chính, cơng ty mua bán nợ ) Ở lĩnh vực nói trên, sinh viên tốt nghiệp đảm nhiệm vị trí công việc chuyên môn đa dạng từ nhà môi giới, phân tích chứng khốn, phân tích đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, quản lý quỹ đầu tư, quản lý tài doanh nghiệp phi tài chính, quản lý tín dụng, quản lý nguồn vốn, kinh doanh ngoại tệ, quản lý ngân quỹ, quản lý thuế vị trí cao cấp chiến lược gia tài chính, nhà hoạch định sách tài khóa, hoạch định sách tiền tệ quản lý vĩ mơ,quản lý nhà nước lĩnh vực chuyên ngành quan nghiên cứu khác có liên quan 36 KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI NHẬT KÍ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Lê Thị Thúy Hằng MSSV: 1911190223 Lớp: 19DTCB4 Tên đề tài: Quy trình mở thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á (SEABANK) – PGD Khánh Hội Ngày thực tập Thời gian thực tập 05/09/2022 8g30 – 5g Mơ tả nội dung Đến tìm hiểu nơi thực tập, chủ động làm quen với anh chị phịng giao dịch 06//09/2022 8g30 – 5g Tìm hiểu quy định chung củangân hàng 07/09/2022 8g30 – 5g Đọc tìm hiểu sảnphẩm thẻ 12/09/2022 8g30 – 5g Đọc tìm hiểu sảnphẩm thẻ 13/09/2022 8g30 – 5g Tìm hiểu sách thẻtín dụng 14/09/2022 8g30 – 5g Tìm hiểu sách thẻ tín dụng 19/09/2022 8g30 – 5g Tìm hiểu sách thẻ tín dụng 20/09/2022 8g30 – 5g x Tìm hiểu sách thẻ tín dụng 21/09/2022 8g30 – 5g Học sách thẻ 26/09/2022 8g30 – 5g Học sách thẻ 27/09/2022 8g30 – 5g Học sách thẻ 28/09/2022 8g30 – 5g Học sách thẻ 03/10/2022 8g30 – 5g Học sách thẻ 04/10/2022 8g30 – 5g Hỗ trợ anh/chị việc làm 05/10/2022 8g30 – 5g Hỗ trợ anh/chị việc làm 10/10/2022 8g30 – 5g Hỗ trợ anh/chị việc làm 11/10/2022 8g30 – 5g Tư vấn khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng 12/10/2022 8g30 – 5g Tư vấn khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng 17/10/2022 8g30 – 5g Tư vấn khách hàng có nhu cầumở thẻ tín dụng 18/10/2022 8g30 – 5g Tư vấn khách hàng có nhu cầumở thẻ tín dụng 19/10/2022 8g30 – 5g Tư vấn khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng 24/10/2022 8g30 – 5g xi Cùng anh/ chị gặp khách hàng làm hồ sơ cho khách hàng 25/10/2022 8g30 – 5g Cùng anh/ chị gặp khách hàng làm hồ sơ cho khách hàng 26/10/2022 8g30 – 5g Hỗ trợ ngân hàng chương trình Kick Off 49 day 31/10/2022 8g30 – 5g Phỏng vấn anh/chị ngân hàng 01/11/2022 8g30 – 5g Đọc kĩ lại báo cáo thực tập kiểm tra thông tin 02/11/2022 8g30 – 5g Xin ý kiến anh/chị viết 03/11/2022 8g30 – 5g Xin xác nhận vê việc hoàn thành đợt thực tập Xác nhận người hướng dẫn trực tiếp ngân hàng (Ký tên, ghi họ tên, khơng phải đóng dấu) xii Sinh viên ký KẾT LUẬN Đầu tư vào thị trường thẻ tín dụng định hướng xu tất yếu ngân hàng thương mại kinh tế đại Trong năm qua với trình phát triển, hội nhập kinh tế quốc tế, doanh nghiệp tài ViệtNam, đặc biệt ngân hàng dần phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngồi ưu điểm khơng thể phủ nhận tiện ích mang lại cho chủ thẻ, thi trường thẻ thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, cung cấp khoản tín dụng ngắn hạn, giảm lượng lưu thông tiền mặt kinh tế Hiện SEABANK đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ có dịch vụ thẻ tín dụng Các sản phẩm dịch vụ thẻ phát triển mạnh mẽ đa dạng Do đó, SEABANK dần khẳng định vị thể có thành tựu, bước tiến định thị trường thẻ ngân hàng cạnh tranh ngày khốc liệt đầy tiềm Việt Nam Cuối cùng, sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, số vấn đề sau giải sau: Thứ nhất, hệ thống hóa số vấn đề chung thẻ nghiệp vụ kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng Thứ hai, nghiên cứu cách có hệ thống tình hình thực tế hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng ngân hàng SEABANK Thứ ba, thực trang nghiên cứu cho thấy thành tựu mà ngân hàng Đông Nam Á ( SEABANK ) đạt hoạt động kinh doanh thẻ đáng kể, phát huy lợi tảng công nghệ tiên tiến Bốn là, đưa nhứng giải pháp chủ yếu nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ SEABANK Kiến nghị số giải pháp nhằm tạo yếu tố thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam nói chung SEABANK nói riêng Mặc dù có nhiều cố gắng song chưa đủ chun mơn nên báo cáo khơng thể tránh khỏi sai sót Vì em mong nhận góp ý thầy, góp ý để hồn thiện báo cáo thực tập tốt nghiệp này, đặc biệt hoàn thiện kiến thức cho thân xiii PHỤ LỤC xiv xv xvi xvii xviii xix xx TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang web Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á: https://www.seabank.com.vn/ Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á: https://cdn.seabank.com.vn/sites/default/files/202204/BAO%20CAO%20THUONG%20NIEN%20SEABANK%202021.pdf?fb clid=IwAR0PyqrgucwchegSTTHq_ZYJmkeiRJ2bZyELLN9M9_dYi26mU3 xFvGDpoww#page27 Tìm hiểu sản phảm thẻ: https://www.seabank.com.vn/ca-nhan/the.12 xxi